2019年商业银行数据安全保护体系的建设思路范文
金融科技对商业银行风险承担的影响基于商业银行信贷结构的视角
金融科技对商业银行风险承担的影响基于商业银行信贷结构的视角一、本文概述随着科技的飞速发展，金融科技（FinTech）已成为全球金融业的重要变革力量。
特别是在商业银行领域，金融科技的应用对银行的业务模式、运营效率和风险管理等方面产生了深远的影响。
其中，商业银行的风险承担能力作为银行业务稳健运行的核心要素，受到了金融科技的多方面影响。
本文旨在探讨金融科技对商业银行风险承担的影响，并特别从商业银行信贷结构的视角进行深入研究。
本文将回顾金融科技的发展历程，分析其在商业银行中的应用现状，并梳理金融科技对商业银行风险承担产生的一般性影响。
在此基础上，文章将聚焦于信贷结构这一关键领域，深入探讨金融科技如何通过对信贷流程的数字化、智能化改造，以及信贷数据的挖掘和分析，影响商业银行的风险评估、信贷决策和风险管理等环节。
本文将通过理论分析和实证研究，探究金融科技对商业银行信贷结构的具体影响机制。
分析金融科技如何帮助商业银行优化信贷资源配置，提高信贷效率，降低信贷风险；也将探讨金融科技可能带来的新的挑战和风险，如数据安全、模型风险等问题。
本文将为商业银行在金融科技背景下如何优化信贷结构、提升风险承担能力提出具体的建议和对策。
通过深入研究金融科技对商业银行风险承担的影响，本文旨在为商业银行在数字化转型过程中提供理论支持和决策参考，促进银行业的健康发展。
二、金融科技对商业银行信贷结构的影响金融科技的发展对商业银行信贷结构产生了深远的影响。
金融科技通过大数据、区块链等先进技术，为商业银行提供了全新的信贷风险评估和管理手段，进而改变了商业银行的信贷结构。
金融科技通过大数据技术，实现了对信贷风险更为精准和全面的评估。
传统商业银行信贷风险评估多依赖于财务报表和人工判断，而金融科技则能够通过大数据分析，对借款人的信用历史、经营状况、财务状况进行全面而深入的分析，使得风险评估更为准确。
这不仅降低了信贷风险，也使得商业银行能够更为精确地确定信贷额度，优化了信贷结构。
基于区块链金融的商业银行数字化转型对策探讨
相 关 研 究 中 定 义 了 “绿 色 银 行 ”概 念 ，主要是指金融银 行 机 构 ，在气候变化和环境改善方面提供的各项服务，并为 清洁能源领域，提 供 高 质 4 的金额服务;将新能源电力项目 纳入到“绿色银行”范 围 内 ，逐渐拓宽了在国际金融公司、欧 洲 复 兴 开 发 银 行 中 的 业 务 领 域 ;拉 美 、亚 太 等 国 家 也 逐 渐 建 立 起 多 边 金 融 机 构 ，建 设 诸 多 具 有 典 型 代 表 意 义 的 电 力 项 目，为 相 关 国 家 引 入 新 能 源 电 力 项 目 提 供 参 考 和 借 鉴 ，一定 程度上推动电力市场改革，掀 起 电 力 市 场 化 改 革 浪 潮 ，最大 程度上提升相关国家新能源电力项目可融资性。例 如 ，欧洲 复兴开发银行贷款支持项目— Krnovo风 电 站 ，在政府作 为担保人情况下，保障了各项协议 签 订 的 合 理 性 ，逐步完善 了 融 资 模 式 。较 之 于 普 通 商 业 银 行 的 不 同 之 处 在 于 ，多边金 融 机 构 享 有 一 定 的 特 权 ，即 优 先 享 有 债 权 人 的 地 位 、优先享
(二) 非功能性测试任务逐渐加大的压力
随着商业银行移动端用户快速增长，以及网络黑产专 业 化 趋 势 的 日 渐 增 强 ，商 业 银 行 系 统 在 压 力 测 试 、安 全 测 试 等 非 功 测 试 方 面 的 压 力 日 渐 增 大 。同 时 ，面 对 互 联 网 金 融 公 司 直 接 参 与 市 场 竞 争 ，用 户 体 验 成 为 商 业 银 行 的 主 要 关 注 点 之 一 ，而银行对体验性测试的要求也逐步加大。此 外 ，随 着商业银行系统复杂度的增加，运 维 监 控 类 需 求 日 渐 增 多 ， 从 而 要 求 测 试 人 员 要 能 从 运 维 人 员 视 角 ，开 展 相 关 测 试 。
构建安全保障体系,护航人工智能新基建发展
构建安全保障体系,护航人工智能新基建发展魏薇㊀牛金行㊀景慧昀(中国信息通信研究院安全研究所,北京100191)摘要:人工智能作为新基建的核心组成部分,在垂直行业融合应用日趋广泛和持续深化,正在催生出众多智能化新产品和新业态,为经济社会高质量发展注入新动能㊂亟需构建安全保障体系,全面应对人工智能新基建风险挑战,推动国家战略顺利实施和经济社会转型发展㊂立足于推进我国人工智能新基建健康发展,基于文献研究方法,结合产业问题调研,归纳总结人工智能新基建发展过程中面临的国际博弈㊁技术局限㊁安全问题㊁治理体系等诸多挑战,研提安全保障体系建设的思路建议,旨在为智能产业稳步发展提供参考借鉴㊂关键词:人工智能;新基建;安全治理;高质量发展中图分类号:TP391.7㊀㊀㊀㊀文献标识码:A引用格式:魏薇,牛金行,景慧昀.构建安全保障体系,护航人工智能新基建发展[J].信息通信技术与政策,2021,47(5):11-14.doi:10.12267/j.issn.2096-5931.2021.05.0030㊀引言当前,受新冠肺炎疫情防控㊁国际竞争博弈等影响,我国传统拉动经济增长的外贸㊁投资和消费 三驾马车 均受到不同程度的影响,经济面临下行压力[1]㊂国家多次提出加快新型基础设施建设,国家部委和地方政府积极出台 新基建 相关指导意见和投资计划㊂相较于传统基建, 新基建 发展空间巨大,带动效应明显,正在成为我国稳投资㊁调结构㊁扩内需的经济发展新引擎㊂人工智能作为 新基建 的核心板块之一,其发展备受瞩目㊂在新冠肺炎疫情防控期间,人工智能企业纷纷开放算力㊁算法和数据等基础设施资源,助力提升传统行业智能化水平,为对冲疫情影响㊁促进产能恢复发挥了重要支撑作用㊂人工智能作为 新基建 ,更加强调其基础设施属性,主要包含以下特征:一是基础支撑性,人工智能新基建着力推进人工智能计算㊁存储㊁网络等硬件基础设施和框架㊁算法㊁数据等软性基础设施建设,提升数字基础设施支撑能力;二是公共服务性,人工智能基础算力㊁行业算法㊁数据资源和通用软件将更多以平台服务或者授权许可方式来提供,便利各行业㊁各领域获取普惠性的智能化服务;三是溢出带动性,人工智能新基建会加快人工智能技术的融合应用推广,推动传统基础设施智能化升级改造,赋能传统行业高质量转型发展,成为培育壮大数字经济的重要支撑㊂1人工智能新基建推进面临的挑战数字经济时代,世界主要国家大力促进新兴技术发展,抢抓新一轮科技革命和产业变革的重大机遇,以5G㊁人工智能为代表的新型基础设施建设成为推进信息技术产业化的关键支撑,以及提升国家核心竞争力的重要抓手㊂面对国际竞争新形势㊁技术推广新困境㊁泛在安全新风险以及安全治理新问题,人工智能新基建的推进实施存在很多良机,同时也面临诸多挑战㊂1.1㊀从国际形势看,人工智能新基建发展主导权受到威胁㊀㊀当前,我国人口红利逐渐消退,传统制造业有加速向外转移趋势,而具备高附加值的科技和服务产业又由发达国家把持[2]㊂为避免落入 中等收入陷阱 ,我国亟需把握以人工智能为代表的新一轮科技革命战略机遇,寻求新的经济增长点㊂目前,我国在计算机视觉㊁智能语音等人工智能应用层面处于全球领先水平,但在算力芯片㊁学习框架㊁基础算法等人工智能基础设施方面,对外依赖较为严重㊂近年来,以美国为首的发达国家为锁定其技术优势和主导地位,持续加大基础环节管控,遏制我国人工智能行业发展㊂自2019年至今,美国政府已将我国数十家知名人工智能企业列入 实体清单 ,限制人工智能相关基础软硬件出口㊂后疫情时代,部分国家逆全球化思维呈现加速发展态势㊂美国加入全球人工智能合作伙伴组织(Global Partnership on Artificial Intelligence,GPAI)并推动发布联合声明,强调以符合 人权㊁自由和共同的民主价值观 的方式支持AI开发和使用,这将在一定程度上限制我国人工智能技术在全球范围内的发展和应用㊂错综复杂的国际形势给我国人工智能新基建推进带来新的风险挑战,影响自主发展能力,制约产业全球推广㊂1.2㊀从技术特征看,人工智能新基建推进本身存在复杂性㊀㊀人工智能技术快速发展演进,通用智能的实现方法尚不清晰,以海量数据和深度学习为驱动的技术途径虽然取得显著成果,但仍存在数据强依赖性㊁算法弱鲁棒性㊁技术高复杂性等诸多瓶颈,制约人工智能新基建推进应用㊂一是数据强依赖性制约垂直行业应用推广㊂人工智能充分赋能行业需要依赖行业内海量优质的应用场景数据,但在传统的工业制造㊁农业生产㊁卫生医疗等具体行业内,往往存在数字化转型程度不高以及数据开放共享不足等问题,对数据资源的高要求将限制人工智能有效推广[3]㊂二是算法弱鲁棒性较难适应复杂场景应用㊂现阶段深度学习算法存在鲁棒性弱的问题,在具体应用场景的开放动态环境中,算法决策可能会产生意料不到的错误,导致人工智能不太适用于工业控制㊁能源输配等安全可靠性要求高的场合㊂三是技术高复杂性限制新基建推进进程㊂人工智能具有多学科交叉㊁高度复杂性特征,导致专业人才无法及时供给,缺口较大,而人工智能新基建推进需要大量既懂人工智能技术㊁又有行业领域知识的复合型人才,此类人才目前更为稀缺㊂根据教育部门测算,我国人工智能人才缺口超过500万,供需比例严重失衡,这将限制人工智能新基建的快速推进㊂1.3㊀从安全风险看,人工智能新基建面临多层次安全挑战㊀㊀新基建战略推进将促使人工智能成为具有基础支撑性㊁公共服务性等特征的社会公共品,进而对其安全性和可靠性水平提出更高要求㊂然而,当前阶段人工智能技术仍不断演进完善,且安全防御理论和技术处于探索初期,尚无法有效应对愈加复杂㊁多维度㊁多层次安全挑战㊂一是人工智能数据和算法安全风险更加突出㊂新基建战略的实施将加速人工智能技术以开源开放的平台㊁算法包㊁模型库等形式,向社会提供开放共享的普惠性服务㊂但是,受限于人工智能数据安全保护技术和机制尚不健全成熟,用户上传至平台的数据面临被第三方窃取㊁隐私泄露等风险㊂此外,第三方预训练人工智能算法包面临恶意提供者嵌入新型后门和木马的安全风险[4]㊂此类安全风险非常隐蔽,用户难以检测发现,给后续人工智能应用带来安全隐患㊂二是人工智能外部安全攻击威胁更加严峻㊂新基建推动人工智能基础平台向行业应用平台加速演进,人工智能技术在交通㊁医疗㊁金融等行业应用持续深化,广泛赋能云侧平台和端侧设备㊂由此,人工智能产品外部攻击面不断延展,受攻击的可能大大增加,不良分子可从智能终端等安全防护薄弱环节实施攻击,通过劫持终端入侵系统,进而威胁云侧人工智能基础设施安全㊂1.4㊀从治理体系看,人工智能新基建带来安全治理新问题㊀㊀从国家发展和改革委员会对于 新基建 概念界定来看,基于人工智能的融合基础设施成为未来经济社会发展的重要支撑,将催生出大量的经济新业态和商业新模式[5]㊂但是,融合基础设施以及构建在其上的智能应用的安全监管工作会涉及到政府多个管理部门,原有基于传统行业界限的部门管理职责划分将无法适用新技术发展㊂例如,智能网联汽车的安全监管会涉及国家多个部委,各部门会结合自身原有职责从不同维度和切入点开展监管工作,难免出现交叉监管㊁监管空白等机制体制问题㊂另外,人工智能深度学习算法的不透明性㊁难以追责等问题,给现有安全监管技术带来极大挑战,如何对人工智能安全风险实时监测和及时处置,成为安全治理机制建设的重点内容㊂随着人工智能技术的快速发展和应用场景的不断泛在,亟需加强部门统筹协同㊁创新监管机制手段,以保障人工智能新基建的顺利推进㊂2构建人工智能新基建安全保障体系思路建议㊀㊀新基建为国家人工智能战略落地注入新动能,成为我国人工智能技术产业补短板㊁强弱项㊁促应用的新机遇㊂我国人工智能新基建面临着发展和安全㊁国内和国际㊁技术和治理等多维度挑战,为保障我国人工智能新基建顺利实施,亟需统筹考虑,加快推动人工智能核心技术创新㊁治理体系构建㊁安全能力提升以及国际合作深化,健全完善我国人工智能安全保障体系㊂2.1㊀提升人工智能核心技术创新能力一是立足自主创新补足技术短板㊂针对先进制程芯片㊁基础设计软件等 卡脖子 的关键核心技术环节,在新基建战略推进过程中,注重发挥国家和地方政府专项产业基金引导作用,鼓励龙头企业聚集产业链上下游公司联合开展短板技术攻关和国产化技术应用,缩短核心技术研发攻关周期㊂二是加强海外人才引进和本土人才培养㊂针对人工智能新基建面临的高端人才短缺困境,加速引入海外知名人才中介服务机构,创新海外高端人才柔性引进机制,授予国有企业更大的海外高端人才薪酬激励自由度㊂创新校企联合教育模式,以新基建需求为导向,增强交叉领域复合型人才培养㊂三是利用全球创新资源提升技术创新能力㊂利用我国超大规模市场虹吸效应以及持续优化的外资营商环境,吸引面向我国市场的海外人工智能软硬件企业加速在我国设立设计研发基地,增强我国人工智能产业整体技术创新能力㊂2.2㊀建立多方参与的人工智能安全治理体系一是政府发挥安全治理主导作用㊂整合多学科力量,加强人工智能新基建面临的法律㊁伦理㊁社会等方面的突出问题研究,建立涵盖政府㊁企业和社会各方的人工智能安全责任体系[6],制定出台人工智能安全治理政策指南,构建人工智能应用分级分类安全治理机制㊂二是企业积极践行安全治理主体责任㊂企业作为人工智能技术研发与应用的主要力量和一线实践者需承担治理主体责任㊂企业建立内部人工智能安全治理规范和制度,设立人工智能治理机构,从法律㊁伦理㊁社会等视角加强对各项人工智能应用的合理性审查,探索并实施算法偏见㊁算法黑箱㊁算法弱鲁棒性㊁数据隐私等问题的技术解决措施,加强出厂前人工智能产品安全性核实验证㊂三是社会加强安全治理监督㊂加快培育人工智能安全检测咨询服务机构,构建人工智能安全检测验证公共服务平台,依托行业联盟建立人工智能安全投诉举报㊁核实验证㊁公开曝光渠道㊂2.3㊀健全人工智能安全技术保障能力一是完善人工智能安全技术标准体系㊂制定出台人工智能安全标准体系框架,构建人工智能安全标准推进路线图,加快研制人工智能数据安全㊁算法模型安全㊁产品和应用安全㊁安全检测评估等亟需标准㊂在人工智能新基建先导应用领域,加强人工智能安全标准宣贯和试点验证㊂二是加强人工智能安全技术和产品研发㊂新基建规划加强了人工智能安全项目布局,针对人工智能新基建面临的突出算法和数据安全风险,鼓励人工智能企业和网络安全企业充分发挥各自优势,通过联合研发等方式,开展人工智能安全防御技术和产品攻关㊂三是加快人工智能安全保障技术平台建设㊂通过国家重点研发计划等专项资金,加快人工智能安全检测㊁监测预警㊁应急处置㊁追踪溯源等技术平台建设㊂2.4㊀促进人工智能国际互信合作发展一是增进人工智能发展国际互信㊂依托国际政府合作组织㊁标准化协会等,广泛分享我国人工智能新基建推进㊁融合应用以及安全治理工作的有益尝试和成功经验,积极参与或主导人工智能国际标准制定工作,推动形成人工智能发展和治理国际共识,增进国家间包容互信㊂二是加强人工智能新基建国际合作㊂鼓励国内人工智能龙头企业持续加强全球布局,积极开展国际业务,以东盟㊁亚太地区以及 一带一路 沿线国家为合作重点,努力向欧美市场拓展延伸,推进人工智能新基建全球化发展,为我国人工智能发展构建广泛生态系统和宽松国际环境㊂3结束语在国家加快推动 新基建 背景之下,人工智能将进入高速发展阶段,其溢出带动效应更为凸显,为传统行业数字化转型和经济社会智能化发展提供强劲引擎㊂立足当下,着眼未来,需高度重视人工智能新基建发展过程中的安全风险和问题挑战,开展应对举措前瞻研究,探索构建安全保障体系,为人工智能新基建的健康发展保驾护航㊂参考文献[1]中国工商银行现代金融研究院课题组,周月秋,樊志刚.后疫情时代全球经济展望[J].现代金融导刊, 2021(2):42-45.[2]周亚敏.全球价值链中的绿色治理:南北国家的地位调整与关系重塑[J].外交评论,2019(1):49-80. [3]中国电子信息产业发展研究院.中国 新基建 发展研究报告[R].北京,2020.[4]张思思,左信,刘建伟.深度学习中的对抗样本问题[J].计算机学报,2019(8):15.[5]石梦.新基建对经济发展的作用探讨[J].中国集体经济,2021(3):19-20.[6]郭亚军,卢星宇,张瀚文.人工智能赋能信息无障碍:模式㊁问题与展望[J].情报理论与实践,2020(8): 57-62.作者简介:魏薇㊀㊀中国信息通信研究院安全研究所正高级工程师,主要从事信息安全㊁数据安全㊁人工智能安全㊁安全评估等方面的研究工作牛金行㊀中国信息通信研究院安全研究所高级工程师,主要从事人工智能安全㊁信息安全等方面的研究工作景慧昀㊀中国信息通信研究院安全研究所高级工程师,主要从事人工智能安全㊁信息安全等方面的研究工作Build security system to escort the development of newinfrastructure for artificial intelligenceWEI Wei,NIU Jinhang,JING Huiyun(Security Research Institute,China Academy of Information and Communications Technology,Beijing100191) Abstract:As a core component of the new infrastructure,artificial intelligence(AI)is more and more widely applied in vertical industries and continues to deepen,giving rise to many intelligent new products and new business models,and propelling for a high-quality economic and social development.It is urgent to build a security safeguard system to comprehensively address the challenges of AI as the new infrastructure and promote a smooth implementation of national strategies and socio-econmic transformation and development.To promote the healthy development of AI new infrastructure in China,this paper uses literature research methods,combining with industrial issues research, summarizing the challenges such as international game,technical limitations,security issues,governance system,and puts forward suggestions for the construction of the safety guarantee system,aiming to provide a reference for the development of intelligent industry.Keywords:artificial intelligence;new infrastructure;security governance;high quality development(收稿日期:2021-04-15)。
数据安全能力建设思路
数据安全能力建设思路一、前言数据是对客观事物的性质、状态依据相互关系等进行记载的符号或符号的组合。
数据的本质就是在连续的活动过程中，经过产生、加工、传输等环节完成记录，并不断指导业务活动持续开展的过程，所以数据的价值在次过程中得到了完整的体现，而传输交互与使用是数据价值的集中体现。
数据安全是建立在价值基础上，实现数据准确的记录的同时完成安全交互和指定对象的加工与访问使用，防止数据被破坏、盗用及非授权访问。
数据安全能力是指数据在流动过程中，组织为了保障数据的保密性、完整性、可用性而在安全规划、安全管理、安全技术、安全运营等方面所采取的一系列活动。
二、数据安全能力建设的驱动力2.1 合规驱动《网络安全法》、《数据安全法（草案）》《网络安全等级保护条例（征求意见稿）、《关键信息基础设施保护条例（征求意见稿）》、《数据安全管理办法（征求意见稿）》等国内法律法规中明确了组织在数据安全方面的合规要求。
欧盟正式施行《通用数据保护条例》（简称GDPR），掀起了个人数据保护立法的改革浪潮。
2.2 业务驱动伴随云计算、大数据、人工智能等新兴技术的飞速发展，数据作为支撑这些前沿技术存在与发展的生产资料，已经成为组织的核心资产，受到前所未有的重视与保护。
数据成为资产，成为基础设施，数据驱动商业成为新的商业发展的最大创新源泉。
以数据为中心的安全治理，需要把安全聚焦在数据本身，围绕数据的生命周期来建设安全能力，包括各个环节相关系统的安全情况、各个环节专门的数据安全产品和策略、安全运营、制度和管理体系设计、专业人员能力建设等。
2.3 风险驱动数据生命周期指数据从创建到销毁的整个过程，包括采集、存储、处理、应用、流动和销毁等环节。
通过对数据全生命周期各阶段进行针对性的风险分析，可以得出：●采集阶段采集阶段主要的风险集中在采集源、采集终端、采集过程中，包括采集阶段面临的非授权采集、数据分类分级不清、敏感数据识别不清、采集时缺乏细粒度的访问控制、数据无法追本溯源、采集到敏感数据的泄密风险、采集终端的安全性以及采集过程的事后审计等。
心得体会：做好数字金融大文章加快建设金融强国
心得体会：做好数字金融大文章加快建设金融强国当前，世界百年未有之大变局加速演进；全球新一轮科技革命和产业变革深入发展，催生出大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等新一代信息技术，数字技术革命成为推动世界之变、时代之变、历史之变的重要驱动力。
发展数字经济、数字金融是拥抱新一轮科技革命、开创新的技术一经济范式的必然之选。
2023年召开的中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，对数字金融高质量发展提出了新要求。
做好数字金融这篇大文章，需要抓住数字技术革命的机遇，推动金融与数字技术的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控，不断满足经济社会发展和人民群众金融服务需求，加快建设金融强国。
一、中国数字金融发展成就卓著数字金融具有数字与金融的双重属性，能够加速资金、信息、数字等要素的自由流通与有效配置，矫正传统金融因信息不对称引发的市场失灵和金融割裂问题。
数字金融业务模式和业态正在不断进化之中，目前主要包括数字货币、数字支付、数字信贷、数字证券、数字保险、数字理财等金融业态。
近年来，我国数字金融发展成就卓著，移动支付、数字信贷、央行数字货币、金融科技创新能力、金融科技企业价值等领域已走在全球前列。
在移动支付领域，我国移动支付的应用和推广进展迅速。
目前我国两大移动支付平台的用户数均已超过10亿，是著名支付服务提供商PayPal全球用户数的三倍以上，移动支付普及率达到86%,居全球第一。
在数字信贷领域，我国数字信贷规模全球最大，大幅领先欧美国家。
国际清算银行研究报告显示，全球数字信贷在2013年仅为180亿美元，而到了2019年已达到7955亿美元，年均复合增长88.0%。
这段时期中国数字信贷规模年均复合增长125.1%,其中2019年中国数字信贷规模达到6267亿美元，占全球数字信贷总量的78.8%o 在央行数字货币领域，我国数字人民币推广应用加快，跨境结算取得积极进展。
我国商业银行风险管理现状分析及对策建议
防控金融风险、维护金融安全关系到社会经济的大局。
作为金融体系的主力军，工、农、中、建、交等大型国有商业银行，在防范金融风险、稳定金融秩序中承担了重要职能，发挥了重要作用。
本文对《银行业金融机构全面风险管理指引》印发以来，我国商业银行全面风险管理工作的现状进行总结与分析，并就当前存在的问题和下一步发展的方向提出对策建议。
一、我国商业银行风险管理现状《银行业金融机构全面风险管理指引》（以下简称《指引》）是我国银行业金融机构建立全面风险管理体系的纲领性文件。
《指引》指出，银行业机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。
2016年11月1日《指引》正式施行以来，总体来看，银行业的全面风险管理能力得到了较大提升，风险管理水平不断提高。
（一）风险治理架构不断完善目前，我国的大型国有商业银行、股份制银行等均已经形成了由董事会、监事会、高级管理层、集团职能管理部门等构成的风险治理机制，将风险管理职能和理念嵌入银行管理的各个层级和业务流程。
其中，董事会是风险管理的最高决策机构，负责审定集团总体风险管理策略，确定集团风险偏好，审批集团风险管理总体政策、程序。
监事会负责监督董事会和高级管理层在管理市场风险方面的履职情况，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立监督评价。
高级管理层负责制定和监督执行风险管理的政策和程序，承担并管理业务经营中产生的各类风险。
风险管理部门根据分工，对不同领域的风险进行具体管理，负责拟定相关的风险制度、风险偏好、方法论及发展规划，并组织实施风险防控的具体工作。
（二）风险管理“三道防线”普遍建立1997年，中国人民银行印发的《加强金融机构内部控制的指导原则》首次提出，商业银行应建立内部控制与风险管理的“三道防线”。
第一道防线是业务流程最前端的一线岗位和机构，是各类风险的第一责任人；第二道防线是独立的风险管理部门，负责对风险统筹管理以及对业务发展中的风险防控进行指导和支持，建立风险文化、政策与偏我国商业银行风险管理现状分析及对策建议张文丑张卓群【摘要】防范化解金融风险是商业银行风险管理工作的重要内容。
数据安全能力建设思路
数据安全能力建设思路一、前言数据是对客观事物的性质、状态依据相互关系等进行记载的符号或符号的组合。
数据的本质就是在连续的活动过程中，经过产生、加工、传输等环节完成记录，并不断指导业务活动持续开展的过程，所以数据的价值在次过程中得到了完整的体现，而传输交互与使用是数据价值的集中体现。
数据安全是建立在价值基础上，实现数据准确的记录的同时完成安全交互和指定对象的加工与访问使用，防止数据被破坏、盗用及非授权访问。
数据安全能力是指数据在流动过程中，组织为了保障数据的保密性、完整性、可用性而在安全规划、安全管理、安全技术、安全运营等方面所采取的一系列活动。
二、数据安全能力建设的驱动力2.1 合规驱动《网络安全法》、《数据安全法（草案）》《网络安全等级保护条例（征求意见稿）、《关键信息基础设施保护条例（征求意见稿）》、《数据安全管理办法（征求意见稿）》等国内法律法规中明确了组织在数据安全方面的合规要求。
欧盟正式施行《通用数据保护条例》（简称GDPR），掀起了个人数据保护立法的改革浪潮。
2.2 业务驱动伴随云计算、大数据、人工智能等新兴技术的飞速发展，数据作为支撑这些前沿技术存在与发展的生产资料，已经成为组织的核心资产，受到前所未有的重视与保护。
数据成为资产，成为基础设施，数据驱动商业成为新的商业发展的最大创新源泉。
以数据为中心的安全治理，需要把安全聚焦在数据本身，围绕数据的生命周期来建设安全能力，包括各个环节相关系统的安全情况、各个环节专门的数据安全产品和策略、安全运营、制度和管理体系设计、专业人员能力建设等。
2.3 风险驱动数据生命周期指数据从创建到销毁的整个过程，包括采集、存储、处理、应用、流动和销毁等环节。
通过对数据全生命周期各阶段进行针对性的风险分析，可以得出：●采集阶段采集阶段主要的风险集中在采集源、采集终端、采集过程中，包括采集阶段面临的非授权采集、数据分类分级不清、敏感数据识别不清、采集时缺乏细粒度的访问控制、数据无法追本溯源、采集到敏感数据的泄密风险、采集终端的安全性以及采集过程的事后审计等。
银行信息安全存在的问题与相关对策
银行信息安全存在的问题与相关对策作者：张越文嘉来源：《大经贸》 2019年第1期张越文嘉【摘要】迄今为止，网络金融业得到了迅速的发展，其根本原因在于互联网的全面普及以及信息技术的飞速发展。
因此，银行对大数据的管理和应用越来越重视。
人们的生活通过信息技术的发展方便了许多，同时，信息技术的发展也方便了银行的管理，但是尽管如此，许多银行信息依然存在安全问题。
银行的工作需要人们的相关信息，因此银行也就受到信息泄露问题的困扰，并且银行信息安全问题已成为人们重视的一个问题。
本文以此为基础，深入探讨了银行信息安全存在的问题，希望能够为银行解决问题提供线索。
【关键词】问题解决银行信息安全一、银行信息安全的具体情况我国最早将信息技术引入企业管理的行业之一就是银行业。
20世纪70年代末以来，我国银行业的发展经历许多困难。
同时，我国银行业也经历了许多阶段，这充分说明了我国的银行信息系统已经达到了一个很高的水平。
随着银行业务的不断发展，银行存在的信息系统风险问题也逐渐受到大家的重视。
二、银行信息安全面临的不足我国经济的不断发展促进了我国银行信息安全工作的实施，但是这无法全面解决银行信息安全问题，保证银行信息的安全还有很多工作要做。
相关数据表明，我国信息网络犯罪的案件正在不断地增加，然而其中有百分之六十的犯罪都与银行信息有关。
正如互联网的新闻报道所言，全球银行每年都会发生重大的信息安全事故。
比如说，在2006年4月20日的时候，银联全国跨行交易系统受到破坏，银行卡交易工作被迫大面积停止；在2007年的时候，招商银行系统、中国建设银行系统、交通银行系统、中国工商银行系统都无一幸免的遭到了破坏，导致银行无法正常开展工作；在2008年的时候北京银行主干专线相关设备遭到了破坏，导致北京多家银行无法正常开展工作；在2009年的时候，上海农商银行电脑系统出现重大变故，导致多家银行无法正常开展工作；在2010年2月3日的时候，中国民生银行在长达四个小时的时间内无法正常工作，影响了全国银行的工作。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2019 年商业银行数据安全保护体系的建设思路范文一.前言近年来，随着商业银行信息化的发展，信息系统越来越多的使用于日常工作，成为不可或缺的工具和手段。
银行通过信息化大大提高其生产效率，从传统的柜面银行与 24 小时自助银行，再到手机银行，微信银行。
银行的业务受理无论在空间和时间上都得到了极大的拓展，依赖于信息系统的发展而运行发展并壮大。
但是当银行正在利用信息化技术高效率的进行跨地域、跨国家的信息交流时，海量的如客户资料、营销方案、财务报表、研发数据等关乎企业核心竞争力的机密数据也随之被传输。
信息技术本身的双刃剑特性也在组织网络中不断显现：强大的开放性和互通性催生了商业泄密、网络间谍等众多灰色名词，“力拓案”、“维基泄密”等事件让信息安全事件迅速升温，信息防泄密成为商业银行越来越关注的焦点。
我们结合目前数据保护技术现状及个人数据保护建设经验，对商业银行数据保护建设思路进行梳理。
二.商业银行数据保护的困境2.1数据存在形式多、访问人员多、存储分散、易传播在商业银行内部，有海量电子数据，纸质数据，且一直处于动态增长状态，如用户基本信息，账户信息;应用系统源码，需求说明，设计说明文档：系统的用户名和密码;系统交付及规划资料：网络拓扑图、IP 地址清单;安全设备的告警和自动生成的报告、日志;甚至于一些管理决策支撑信息：如银行经营状况分析报表、某分行业务经营报告、风险管理报告;市场推广活动情况、后督工作记录、拆借操作记录、贷款审批与发放记录、客户征信、董事会、股东会议等会议纪要等等。
这些数据大部分数据被分散存储在全行办公人员PC 电脑中，移动存储介质中或个人邮箱中。
这种分散的数据存储方式给商业银行数据保护工作带来很大的困扰，同时，人员办公又存在地域上的不集中，一旦发生数据泄露，会很快在全省及至全国范围内扩散。
再者，每个机构对员工日常要求和管理的标准高低不一，人员安全意识不均衡，进一步增加了数据保护的难度。
2.2数据泄露途径多从数据存储侧泄露来看，这些数据被存放于办公PC，个人笔记本，个人邮箱，移动办公设备以及移动存储设备中。
尤其是可移动办公设备和移动存储设备，容易因丢失或失窃发生数据泄露。
从数据泄露手段角度看，互联网邮箱，公有云网盘，WEB 类应用都会成为用户存储和传播企业数据的工具。
如某银行为了防止内部数据外泄，将所有办公终端 U 口全部进行了禁用。
但其有一个办公业务应用，是内外网互通的，允许用户上传文档。
为了便于日常文件传输，很多用户将大量的数据上传到了此平台。
结果，这台应用服务器被攻击，上面存储的大量敏感数据被下载。
从数据泄露人员来看，商业银行内部办公人员，外部黑客，第三方外包人员以及合作单位或设备维护人员都有可能造成数据泄露。
2.3数据价值定义不明确，保护工作重点不突出在有些商业银行没有明确的数据价值定义标准，或者数据价值宣传教育不到位，致使工作人员对手里掌握和拥有的数据不能进行很好的估值，自然而然，对其泄露后产生的后果也就无从评估了。
2016 年，沈阳某银行在其装修期间将客户资料当废品进行处理，就是一期对客户资料价值错误评估的典型案例。
设想，如果该行有明确的数据价值定义和评估标准，而工作人员对此标准又很熟悉，那么在对此类资料进行处理时，就有了处理的标准，而不是随心而为。
数据价值定义不明确的另外一个弊端就是数据保护人员的工作重心不突出，采用大而全的数据安全保护策略，不但自己的工作量大，成效低，不好开展，业务人员或其他部门人员的工作效率也因此而降低，数据保护工作得不到其他部门的认可，推进十分缓慢，甚至终止。
三.数据保护建设步骤3.1建立信息安全防护基础商业银行数据保护建设是信息安全防护中的一部分。
因此，在进行数据安全防护建设过程中，需要商业银行有良好的信息安全防护基础，例如机房物理安全，各安全域之间的访问控制，人员安全等。
并已经建立完整的信息安全组织，和信息安全策略方针。
目前来讲，国内大部分商业银行之部分建立已经基本完成，也就是说，大部分商业银行已经具备建立数据安全防护体系的基础条件。
3.2建立数据安全防护体系数据安全防护体系的建设是商业银行数据安全保护的必经之路，整体规划，分步建设，有助于商业银行在逐步提高数据安全保护水平的同时避免资源的浪费，降低数据保护成本和工作难度。
一般包括数据保护组织的建立，数据分类分级，数据保护控制策略制定，数据保护技术手段选取，数据全生命周期管理，以及审计与持续改进等内容。
3.3对信息流进行风险管理在商业银行数据安全防护体系建设完成后，为了更加精细的控制企业数据的流转并防止泄露，一般会建立以业务流为中心的敏感数据动态流转风险管理，进一步防止敏感数据外泄。
其内容包括敏感数据分布状况调研;明确业务系统使用管理人员;确定数据流转和处理方式;并借助第三方安全机构进行数据流转各环节的风险评估，发现薄弱环节，进行加固和修复，长期持续改进等内容。
四.数据安全防护体系建设思路4.1完善数据保护组织架构近年来，伴随着商业竞争的加剧，数据保护工作已经越来越得到企业的重视。
随之在市场上已经产生了数据间谍这类职业，他们受雇于某个企业，对其竞争对手的数据进行针对性的窃取。
在很多企业也产生了专门的部门或职位来进行单位数据保护工作，可以预见，在不久的将来，这一职位或部门将出现在越来越多的企业中。
数据保护工作涉及到商业银行各个部门及所有业务系统和全行工作人员，因此，数据保护组织的建立过程中应该充分考虑到数据保护工作的系统性，建立完备的组织架构。
一般分为决策组织，管理组织，执行组织和审计组织。
决策组织职责主要有根据公司发展战略，结合企业信息安全策略方针，制定符合企业业务发展的数据保护战略方针;并授权指派管理组织开展数据保护工作;对管理组织的工作进行指导和定期检查; 对审计组织反馈的问题进行督导问责和解决。
管理组织职责主要有根据企业数据保护战略方针完善企业数据保护管理制度，规划数据保护建设项目;并向决策组织定期汇报数据保护管理工作情况;对执行组织数据保护工作进行检查和指导;配合审计组织的监督和检查。
执行组织负责具体的数据保护技术工作的实施和执行;并定期向管理组织汇报，接受和配合审计组织监督和检查。
审计组织职责主要是对管理组织和执行组织日常数据保护工作进行监督和检查，并将检查结果反馈给决策组织，跟踪审计问题的解决情况等。
4.2对数据进行分类分级保护数据保护和信息系统保护类似，应该分等级，分类别，进行重点保护。
如果一味追求大而全，密而精，必然使得数据保护工作的效果难以达到预期。
这种保护工作，也不可能得到业务人员或其他部门的支持与认可，自然也就无病而终，不能长期有效的开展下去。
因此，商业银行在开展数据保护工作之前，应当有明确的数据分类依据和数据重要程序分级依据。
4.2.1识别现有数据数据识别方法有调研了解，技术手段收集等，一般的，为了数据分级工作的准确性，还需要结访谈调研。
步骤如下：1、向各部门分发数据收集表，了解各部门日常工作中所涉及的敏感数据类型。
2、访谈各部门，调研了解敏感信息的重要性。
根据数据收集表的内容，进行各部门的针对性访谈，了解其对自己所在部门数据重要程序的分级情况，为后期数据分级定义工作做准备。
3、通过技术手段，按照数据类型进行敏感数据存储分布调研。
依据前两步调研结果，对通过技术手段，对全网的敏感数据进行收集，分析其存储分分布情况，为后期数据保护策略定义提供依据。
4.2.2进行数据分类根据数据识别的结果，依据商业银行自己业务特性或自身情况进行数据分类，一般的分类依据有：1、根据国家标准和监管要求进行数据分类这种分类方式简单明了，但存在与商业银行自身业务不匹配或不完全匹配的情况，可能全出现分类过大或过小，存在重合或遗漏的情况。
2、参考同行业进行数据分类;由于行业的相通性，数据分类也有一定的共同性，参考同行业进行数据分类一种简便而又高效的数据分类方式。
3、根据业务部门和管理部门的经验分类对于业务形式比较独特的商业银行，如涉及到跨国业务，由于不同国家对数据重要程程度的认识和定义上存在区别，需要业务部门和管理部门进行数据分类时也要考虑其特殊性。
数据分类方式没有统一的标准，各商业银行可以选择一种或多种分类方式进行数据分类。
但建议在进行数据分类时遵循如下原则，以保护数据分类的合理性，为后期的数据分级工作提供良好的前提保证。
原则 1：科学性原则分类过程中应当充分考虑数据的业务属性，同时兼顾数据的敏感性级别原则 2：实用性原则数据的类目设置应与商业银行现有的管理和分类相兼容，保证员工的数据分类习惯，降低分类和数据保护的难度。
原则 3：稳定性原则在进行数据分类过程中，应当充分考虑未来的拓展需求，使得分类保护兼容和稳定。
4.2.3进行数据分级数据分级是从数据的机密性角度出发，为了满足数据保护的要求。
分级过程可以单独设计，数据分级是为了合理的进行数据保护，防止矫枉过正，防护过度，造成防护资源的浪费以及给员工日常办公带来不便，以至于员工抵抗，保护工作无法继续。
4.3制定数据保护控制策略商业银行在数据保护过程中，应当根据企业文化，业务特点和敏感数据数据面临的风险情况，对不同环境下的敏感数据设计相应的控制策略，如：敏感性标识，授权审批，信息脱敏，安全隔离。
制定并推进敏感性标识策略为了让员工在日常工作中，对所产生的数据和接触到数据的重要程度有清晰认知，制定数据敏感性标识策略，并在日常办公过程中推行。
数据敏感性标识可以根据分级重新定义标识标志，如：公开信息，内部使用，商业机密等，也可以直接按照密级进行标识。
如果有多个分级定义，需要再进一步细化标识，如：公开信息，内部使用，商业机密A，商业机密AA，商业机密AAA 等;制定数据标识标志后，再依据不同类型的数据制定不同的标识策略，如：文件，文档类：应当在封面或首页的明显位置标识其使用范围或密级以及期限;非文件、文档类：例如源代码，数据库数据，应建立所在系统的敏感性标识台账，对所存储的数据进行标识;信息载体：如光盘，U 盘，移动硬盘等，应在介质明显位置进行标注或标签标示。
4.4制定授权审批策略由于内部办公的需要，数据不可避免的会在各部门或各工作人员之间进行流动，商业银行应根据企业组织特点，规范各级别敏感数据的授权审批流程。
4.5制定敏感数据脱敏策略商业银行应制定严格的数据脱敏策略。
商业银行在内部办公，第三方数据交换，测试系统开发过程中，存在大量的数据交互，如果直接使用未脱敏的数据，极有可能造成数据泄露。
为此，企业应建立完整的敏感数据脱敏策略来应对数据流转过程中的泄露风险。
并结合授权审批策略，强制要求只有数据脱敏，杜绝未脱敏数据泄露。
4.5.1制定安全隔离策略根据数据分级，敏感性标识和密级定义对不同级别的数据进行分区分级别存储。