个人理财第七章
第七章 个人理财业务相关法律法规-境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回管理
及相关证明材料在银行办理,正确的有ABCD 2.商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托 的金额()外汇局批准的投资购汇额度。 A.应计入 B.不计入 C.由投资者选择是否计入 D.由商业银行选择是否计入 正确答案：B 解析：商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其 委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。 3.以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是（）。 A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金 额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理 B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身 份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效证件在银行办理汇出 D.境外个人将原兑换未使用的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效 身份证件在银行或外币兑换机构办理 正确答案：C 解析：境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办 理原路汇回。 4.2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。 由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子 可以将（）美元兑换成人民币。 A.8000 B.6000 C.4000 D.2000 正确答案：B 解析：单日提钞5000美元，之前都是4000美元，故12月份可提6000美元 5.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规 知识点：境外个人《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定
● 详细描述： 1在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交
个人理财(对外经济贸易大学)智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学
个人理财（对外经济贸易大学）智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学对外经济贸易大学第一章测试1.有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?A:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 B:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 C:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 D:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程答案:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程2.2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A:个人理财业务 B:综合理财业务 C:理财计划 D:私人银行业务答案:个人理财业务3.将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A:以客户收入为标准 B:以客户的需求为标准 C:以客户的生命周期为标准D: 以对银行利润贡献度为标准答案: 以对银行利润贡献度为标准4.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）A:互联网普及应用 B:医疗制度改革深入 C:人口老龄化 D:物价水平持续大幅上升答案:互联网普及应用;医疗制度改革深入;人口老龄化;物价水平持续大幅上升5.在下列各项中属于客户财务信息的有（）。
A:财务结构安排 B:客户的社会地位 C:客户的年龄 D:客户的投资偏好 E:收支情况答案:财务结构安排;收支情况6.分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?A:客户的实际风险承受能力 B: 客户的风险偏好 C:客户的风险认知度 D: 客户的年龄 E:客户的受教育程度答案:客户的实际风险承受能力; 客户的风险偏好;客户的风险认知度7.个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？A:错 B:对答案:对8.投资规划主要功能是财富保值增值。
对还是错？A:对 B:错答案:对9.理财价值观是指理财目标排序。
对还是错？A:对 B:错答案:对10.根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？A:对 B:错答案:对第二章测试1.以下属于客户非财务信息的是（）A:工资薪金 B:风险管理信息 C:社会保障情况 D: 投资偏好答案: 投资偏好2.在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
个人理财第七章居住规划与房地产投资 ppt课件
ppt课件
12
（二）租房或购房的决策方法
1、年成本法
������ 租房年成本=押金×机会成本率+年租金 ������ 购房年成本=首付款×机会成本率+贷款余额×贷款利 率+年维修费及税金－房价每年涨幅 ������ 比较租房或者购房的年成本,成本小的更为划算 ������ 购房后总价固定，如果贷款利率不变,随着每年还款， 贷款余额逐渐减少,因此,购房年成本逐渐降低；如果将来 房租不断上涨,则租房年成本逐渐上升 ������ 年成本法只是基于当前状况的一个比较，还应该考虑 房租是否呈增长趋势，房价pp是t课件否呈增长趋势，等等。 13
成本，即租房优于购房。因此，比较租房与购房
哪种划算，决策者对未来房价涨跌的主观判断是
重要因素。
ppt课件
16
案例分析
房屋维护成本：租房者不用负担，由购房者负担。此 部分金额不定，越旧的房屋维护成本越高。本例预期当年
房屋维护成本为5000元。
租房或购房的决策：年成本法
ppt课件
14
年成本法案例
������ 张先生看上了一套100平米的住房，该住房 可租可售。如果租房，房租每月5500元， 以1个月 房租作为押金。如果购房，总价120万元，可申请 60万元贷款，房贷利率为6%，自备首付款60万元， 假定房屋的维护成本为5000元/年，预计房价每年 涨100元/平米，押金与首付款机会成本均为3%。 问：该房屋应该租还是购？
ppt课件
3
一、房地产概述
房地产是指房屋及其附属物 （与房屋相关的建筑物如小 区设施、建筑附着物、相关林木等） 和承载房屋及其附属物 的土地，以及与它们相应的各种财产权利。房地产具有不可 移动性、耐用性、异质性、高价值性、供给有限性、投资与 消费双重性等特性。
西财《个人理财》教学资料包 课后习题答案 第七章
第七章证券投资规划一、复习思考题1. 简析股票、债券和基金投资的特点和优劣。
答：股票特点：（l）不可偿还性。
（2）参与性。
（3）收益性。
（4）流通性。
（5）价格波动性和风险性。
债券特点：（1）偿还性（2）安全性（3）流通性（4）收益性基金投资特点：（1）集合理财、专业管理。
（2）组合投资、分散风险。
（3）利益共享、风险共担。
（4）严格监管、信息透明。
（5）独立托管、保障安全。
优劣：风险程度的优劣：一般情况下，股票的风险大于基金。
债券在一般情况下，本金得到保证，收益相对固定，风险比基金要小。
收益情况的优劣：基金和股票的收益是不确定的，而债券的收益是确定的。
一般情况下，基金收益比债券高。
2. 简析股票和债券投资的风险。
答：股票风险：（1）购买力风险（2）政策风险（3）利率风险（4）经营风险（5）财务风险（6）信用风险投资风险：（1）信用风险（2）利率风险（3）购买力风险3. 简述证券投资规划的流程。
答：(1) 客户分析(2) 资产配置(3) 证券选择(4)实施规划(5) 规划评价和修正4. 某客户在3 000点卖出一份股指期货合约，在2 700点平仓，每一指数点代表的固定价值金额为100元，交易保证金为10％，则该客户平仓后的利润为多少？解：（3000-2700）×100=30000（元）5. 某投资者7月1日购买了50 000股某上市公司股票，买入价格为6.50元/股，12月31日将股票全部卖出，价格为7.10元/股，半年每股分红0.2元，则投资者投资该股票的年收益率为多少？解：六个月内投资收益率为：5000×（7.1-6.5+0.2）÷5000×6.5≈12.3%年投资收益率为：（1+12.3%）2-1≈26.1%6. 开放式基金的管理费为1.2%，申购费为1%，托管费为0.2%。
一投资者前天以55 000元现金申购基金，今天查询得知前天的基金单位净值为1.23元，假如该基金公司采用价外法进行计算，那么该投资者得到的基金份额是多少？55000/1+1%/1.23=44272(份)二、案例分析刘先生和王女士夫妻二人都是工薪阶层，王先生月收入 4 000元，妻子月收入 4 500元，加上每年的奖金，两人年收入共12万元。
个人理财第七章保险规划
（二）财产保险 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险 人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一 种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保 险是指人身保险之外的一切保险业务的统称，包括财 产损失保险、责任保险、信用保险；而狭义的财产保 险仅指各种财产损失保险，是指以有形的财产物资及 其有关利益为保险标的的一种保险。 财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、运 输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保 险、农业保险等。
非保险转移是指为了减少风险单位的损失频率和损失幅度 ，将损失的法律责任借助合同或协议方式转移给除保险合 同以外的个人或组织的方法。 保险转移是指个人或家庭通过订立保险合同，将其面临的 财产风险、人身风险和责任风险等转移给保险公司，保险 公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
三、风险管理与保险
三、保险的基本原则
（一）保险的基本原则
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认 的利益。”它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济上 的利害关系。 保险利益原则可以表述为：在订立和履行保险合同的过程中， 投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人 对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险 合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益 ，保险合同随之失效（人身保险合同除外）。保险标的发生保 险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格 ，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度 ，不得因保险而获得额外利益。
后者是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险 金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
（六）重复保险分摊原则
重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生 时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险 人既能得到充分的补偿，又不会使补偿超过实际损失而获得额 外的利益。重复保险必须具备的条件有：同一保险标的及同一 可保利益；同一保险期；同一保险危险；与数个保险人订立数 个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式
第七章 个人理财业务相关法律法规-结汇和境内个人购汇实行年度总额管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规 知识点：结汇和境内个人购汇实行年度总额管理
● 定义： 《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定
● 详细描述： 1.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人
每年等值5万美元。国家外汇局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整 个人年度总额的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理 2.个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照规定
B.3万美元 C.5万美元 D.10万美元 正确答案：C 解析：年度总额分别为每人每年等值5万美元 3.境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，赁本人有效身份证券 及证明材料在银行办理，以下收入与对应证明材料不足的是（） A.捐赠，经公证的捐赠协议或合同 B.法律，会计，咨询和公共关系服务收入：付款证明 C.职工报酬：雇佣合同及收入证明书 D.保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明 正确答案：B 解析：法律，会计，咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同 4.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人 每年等值()。 A.5万元人民币 B.10万元人民币 C.5万美元 D.10万美元 正确答案：C 解析： 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每 年等 值5万美元。 5.境内个人有下列（）情形，不必经外汇局核准。 A.符合有关规定的对外投资 B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费 C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D.对外捐赠和财产转移需购付汇的 正确答案：B 解析：答案为B。《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，境内个人
第七章 理财师的工作流程和方法-需要告知客户的理财服务信息.
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：需要告知客户的理财服务信息● 定义：具体来说，除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也与客户建立长期信任关系的基础。
例题：1.个人理财的相关主体包括A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构正确答案：A,B,C,D解析：个人理财的相关主体包括：个人客户，商业银行，非银行金融机构，监管机构2.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A.报酬最大化B.报酬最佳C.风险最低D.资产的风险最低与报酬最佳正确答案：D解析：资产配置的目标：风险最低和报酬最高3.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是（）。
A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形正确答案：B解析：哑铃形在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。
4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。
A.正确B.错误正确答案：B解析：保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。
A.一年B.半年C.三个月D.二年正确答案：A解析：本题考察业务制度的建设要求的理解和记忆。
正确答案是A。
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每一年重新确认一次。
6.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。
银行业从业资格考试个人理财第七章理财师工作流程和
银行业从业资格考试个人理财第七章理财师工作流程和个人理财师工作流程个人理财师主要是负责为个人客户提供理财咨询和规划服务，对于客户的不同需求提供不同的方案和建议。
其工作流程一般包含以下几个阶段：1. 确认客户需求和情况个人理财师首先要与客户进行充分的沟通和交流，确认客户的需求和目的。
在此过程中，需要了解客户的收入和支出、财务状况、投资经验、风险偏好等信息，以及客户对于自身理财目标的期望和要求。
通过全面了解客户的情况，制定出更符合其需求的理财方案。
2. 分析客户风险承受能力在制定理财方案时，个人理财师需要对客户的风险承受能力进行分析。
主要通过客户投资经验、收入和储蓄能力、职业和年龄等方面了解客户的风险承受能力，确定适合客户的理财产品和投资方案。
3. 制定个性化投资方案基于客户需求和风险承受能力，个人理财师需要设计出个性化的投资方案。
方案内容包括投资产品的种类和比例，投资期限，投资目标和预期收益等，确保方案的合理性和可行性。
4. 提供实时风险监测和调整针对不同的投资方案，个人理财师需要对客户的投资进行持续监测和调整。
及时发现风险和问题，制订应对措施，保障客户投资的安全性和收益性。
5. 提供投资建议和市场分析个人理财师还需要根据市场情况，提供客观的投资建议和市场分析。
协助客户做好投资决策，防范风险和提高收益。
随着经济和社会的快速发展，越来越多的人开始关注个人理财和投资，在这样的环境下，个人理财师成为越来越受欢迎的职业。
则，什么是个人理财师？个人理财师的工作是什么？接下来，我们就来详细解答这些问题。
一、个人理财师是什么？个人理财师，简称理财师，是一种专业的金融服务人员，其工作是为个人客户提供专业的理财咨询、规划和投资建议，帮助客户实现财富增值。
个人理财师通常需要具有相应的金融学或经济学专业背景，在职业道路上，还需要获得金融相关的认证或证书，如证券从业资格证书、基金销售从业资格证书等。
同时，个人理财师还需要不断学习行业发展新动态，保持对市场、经济等方面的深入了解和把握。
个人理财各章重点
个人理财学习方法：合理安排时间利用框架记忆(重中之重），个人理财重在理解。
掌握学习方法，因为很多都是阐述性的内容，因此，抓住重点字眼，包括动词。
理论联系实际第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念和分类（必考）（一）个人理财业务的概念1.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.理解要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质：顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
（两个概念经常会偷换）这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；（即理财顾问服务）一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
（即综合理财服务）国外个人理财业务银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
3、个人理财的主要步骤：（会考排序）A.评估理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.执行个人理财计划E.监控执行进度和再评估【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
『正确答案』错【例题】下列关于个人理财的说法正确的有（）。
第七章 个人理财业务相关法律法规-《中华人民共和国商业银行法》
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：《中华人民共和国商业银行法》● 定义：1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，1995年7月1日起正式实施。
2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》共分九章，分别为总则、商业银行的设立和组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管和终止、法律责任和附则。
● 详细描述：第二条规定，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第十一条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。
第十六条和二十一条分别规定：“经批准设立的商业银行及分支机构，由国务院银行业监督管理机构（银监会）颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
例题：1.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事()。
A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务正确答案：C,D解析：《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务、信托业务2.某商业银行未经批准设立了一个分支机构，经查实没有违法所得，情节不太严重，并在规定的期限内进行了改进，则监督管理机构对该商业银行的处罚标准应控制在()。
A.处三十万元以上一百万元以下罚款B.处四十万元以上一百五十万元以下罚款C.处五十万元以上二百万元以下罚款D.处六十万元以上二百五十万元以下罚款正确答案：C解析：未经批准设立了一个分支机构，情节不太严重，处五十万元以上二百万元以下罚款3.商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拔付营运资金，拔付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
下午7时30分32秒
案例导入不会理财仅靠Fra bibliotek资单收入家庭咋提高抗风险能力
代先生，36岁，本科学历，在重庆从事公路工程方面的工作，月 收入8 000元。家庭资产有现金及活期存款5.5万元，价值30万元的 140平方米商品房一套，家电价值约为1万元，共计36.5万元；家庭年 度税后收支共计19 000元；个人交纳养老保险，无商业险，有投资型 教育险，三年共投保费 30 000元，保费已交完。
下午7时30分33秒
（二）股票的分类
1.普通股和优先股 （1）普通股 普通股是随着企业利润变动而变动的一种股票，是股份
公司资本构成中最普通、最基本的股份，是股份公司资本金的基础 部分。其具有以下特点： ①公司盈余分配 ②剩余资产索取 ③参与经营决策 ④优先认股
下午7时30分33秒
（2）优先股 优先股是相对于“普通股”而言的，是股份公司发 行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。
理财规划是根据个人经济状况，按一定的程序和方法制定 切实可行的一系列规划方案，以实现理财规划目标，比如子女 教育、退休养老、买房和买车等，这些目标都需要借助投资来 实现。所以，证券投资规划在理财规划中占据非常重要的地位。 进行个人理财，必须熟悉各种证券投资工具，了解投资的收益 和风险，进行合理的资产配置。
第七章 证券投资 规划
下午7时30分32秒
目录
学习目标 案例导入 第一节 证券投资规划概述 第二节 证券投资规划工具 第三节 其他投资规划产品 第四节 各类投资产品组合规划 本章小结
学习目标
（一）学习目标
•掌握各种投资工具的特点； •熟悉各种投资工具的风险和收益； •熟悉证券投资规划的流程。
（二）技能目标
①优先领取股息 ②剩余资产分配优先 ③限制参与经营决策 为了满足一些专门想获取某些优先好处的投资者的需要，优先股 有各种各样的分类方式： ①累积优先股和非累积优先股 ②参与优先股 与非参与优先股 ③可转换优先股与不可转换优先股 ④可收回优先股与可不收回优先股
下午7时30分33秒
2. A股、B股、H股、N股、和S股 3. 蓝筹股、绩优股和垃圾股 4. 周期型和防守型股票 5. 记名股票和不记名股票 6. 有面额股票和无面额股票 7. 实体股票和记账股票
要监控投资策略，以 便及时对其调整
下午7时30分33秒
把握好投资交易的 频率，交易的规模
(五) 规划评价和修正
证券投资规划不是一劳永逸的，一旦情况发生变化，就要不 断地修正和改进。每一个证券投资规划方案实施后都要对效果 进行评价，主要的评价指标是风险和收益，衡量投资组合所实 现的风险和收益率与投资组合的预期收益率和风险水平是否一 致。
下午7时30分32秒
二、证券投资规划流程
(一) 客户分析
理财规划师在通过调查问卷、访谈等方式收集客户信息，分析 客户各方面的信息，帮助客户确定投资目标。
在分析客户信息的基础上，理财规划师要能够准确判断客户的 风险承受度和投资偏好，分析客户可用于投资的资金的性质以协助 客户确定一个可行的合理目标。
下午7时30分33秒
下午7时30分33秒
（三）股票市场
股票市场是股票发行和流通的市场，作为资本市场的重要 组成部分，对国民经济的发展起着重要作用，如筹资投资、优 化资源配置、定价、分散风险和监督管理层。
(二) 资产配置
资产配置是根据客户的投资目标和对风险收益的要求，把客户 的资金分配在各种类型的资产上，并明确资产投资比例。
（1）战略资产配置：主要是在较长的投资期限内，根据各资产 类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、 产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比 例，即确定最能满足投资者风险-回报率目标的长期资产混合。
（2）战术资产配置：即根据市场具体情况，对字长类别混合作 短期的调整。
下午7时30分33秒
(三) 证券选择
理财规划师要对市场上可以选 择的证券类投资工具进行分析， 综合运用各种投资组合技术，确 定各种证券的投资比例，为客户 确定出合适的投资组合。
下午7时30分33秒
(四)实施规划
要注意投资 风险管理
下午7时30分32秒
下午7时30分32秒
第一节 证券投资规划概述
一、证券投资规划的概念
（一）投资
在经济学上，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取 未来更大价值的一种经济活动。
（二）证券投资规划
证券投资规划是理财师在了解和分析客户财务状况的基础上，根 据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方 案，通过投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
下午7时30分33秒
第二节 证券投资规划工具
一、股票投资
（一）股票的概念
作为一种有价证券，股票是股份有限公司在筹集资本时向出资 人发行的股份凭证，代表股东对股份公司的所有权。股份有限公司发 行股票后，持有者即成为公司的股东，股东不仅有权按公司章程从公 司领取股息和分享公司的经营红利，还有权出席股东大会，选举董事 会，参与企业经营管理的决策。同时，股东也要承担相应的责任和风 险。股票是一种永不偿还的有价证券，股份公司不会对股票的持有者 偿还本金。一旦购入股票，就无权向股份公司要求退股，股东的资金 只能通过股票的转让来收回。因此，就其性质而言，股票既是反映财 产权的有价证券，又是证明股东权利和投资行为的法律凭证。
代先生家庭属于家庭成长期，从孩子出生到进入大学之前，这段 期间主要的支付项目不外乎子女教育费用和保健医疗费等。这一阶段 的投资重点，建议可将资金的30%投入房地产；35%投资于波动幅度中 等的股票或基金；25%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储 蓄。
下午7时30分32秒
根据代先生信息，理财师判断代先生家庭的投资偏好较为 保守，并无投资股票或其他金融产品的经历，但在处在家庭成 长期，家庭投资规划应以进攻为主基调，结合代先生的风险能 力测试理财师在此建议代先生投资标的兼有股票及债券的混合 式投资组合或股票型基金。该组合的年收益率预期可达到代先 生的预期平均收益率。