第二章 个人理财基础考点自测解析
2022年初级银行从业资格证《个人理财》自我检测试卷 附解析
2022年初级银行从业资格证《个人理财》自我检测试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）A、外币币值上升，外汇汇率上升B、本币币值上升，外汇汇率上升C、外币币值下降，外汇汇率下降D、本币币值下降，外汇汇率下降2、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（）A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险3、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险4、以下关于现值的说法，正确的是（）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值5、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象6、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标7、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金8、在税收法律关系中，权利主体双方（）A、法律地位平等，权利义务对等B、法律地位平等，权利义务不对等C、法律地位不平等，权利义务对等D、法律地位不平等，权利义务不对等9、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率10、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得11、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
版个人理财考试题及详细答案(最新)
版个人理财考试题及详细答案(最新)一、选择题（每题5分，共100分）1. 以下哪个不属于个人理财的主要目标？A. 财务安全B. 财务自由C. 财务独立D. 财务膨胀答案：D解析：个人理财的主要目标包括财务安全、财务自由和财务独立。
财务膨胀并不是个人理财的目标，而是一种不健康的财务状态。
2. 以下哪种投资方式风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款的风险最低，因为它有存款保险作为保障。
债券的风险次之，股票和期货的风险相对较高。
3. 以下哪个属于个人理财规划的核心内容？A. 收入管理B. 支出管理C. 投资管理D. 税务规划答案：C解析：个人理财规划的核心内容是投资管理，因为它直接关系到个人资产的增值和保值。
收入管理、支出管理和税务规划都是理财规划的重要组成部分，但不是核心。
4. 以下哪个不属于个人理财工具？A. 股票B. 基金C. 房产D. 信用卡答案：D解析：个人理财工具主要包括股票、基金、债券、房产等。
信用卡是一种信用工具，不属于个人理财工具。
5. 以下哪个属于个人理财的短期目标？A. 购买新房B. 孩子教育C. 养老D. 旅行答案：D解析：个人理财的短期目标通常是指1-3年内可以实现的目标。
旅行属于短期目标，而购买新房、孩子教育和养老都属于长期目标。
6. 以下哪个属于个人理财的风险管理方法？A. 资产配置B. 收益最大化C. 成本最小化D. 投资多元化答案：A解析：资产配置是个人理财的风险管理方法之一，通过合理分配资产在不同投资品种之间的比例，以达到降低风险的目的。
投资多元化也是风险管理的方法，但选项A更符合题意。
7. 以下哪个属于个人理财规划的基本原则？A. 收入大于支出B. 收入等于支出C. 收入小于支出D. 收入与支出无关答案：A解析：个人理财规划的基本原则是收入大于支出，这样才能保证个人财务的稳定和持续增长。
8. 以下哪个属于个人理财的长期目标？A. 购买新车B. 假期旅行C. 孩子教育D. 日常消费答案：C解析：个人理财的长期目标通常是指3年以上才能实现的目标。
银行从业资格考试《个人理财》自测试题与答案
银行从业资格考试《个人理财》自测试题与答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是个人理财规划的基本步骤？A. 收集和整理个人财务状况信息B. 设定理财目标C. 制定投资计划D. 执行理财计划2. 以下哪种理财产品属于固定收益类产品？A. 股票B. 债券C. 基金D. 保险3. 以下哪种支付方式不属于支付工具？A. 现金B. 信用卡C. 支付宝D. 银行贷款4. 以下哪个不属于个人理财规划的主要目标？A. 资产增值B. 风险控制C. 税务规划D. 退休规划5. 以下哪种理财规划不属于家庭财务规划？A. 教育规划B. 购房规划C. 遗产规划D. 企业经营规划6. 以下哪种不属于理财规划师的基本职责？A. 为客户提供投资建议B. 帮助客户制定理财计划C. 为客户提供财务咨询服务D. 推销理财产品7. 以下哪种不属于货币市场基金的投资对象？A. 国债B. 企业债C. 银行存款D. 股票8. 以下哪种保险不属于个人健康保险？A. 医疗保险B. 意外伤害保险C. 养老保险D. 失业保险9. 以下哪种不属于个人理财规划的主要原则？A. 风险与收益平衡原则B. 多元化投资原则C. 长期规划原则D. 灵活调整原则10. 以下哪种不属于个人理财规划的主要工具？A. 银行储蓄B. 股票投资C. 保险规划D. 贷款二、判断题（每题2分，共20分）11. 个人理财规划可以帮助人们实现财务自由，提高生活质量。
（）12. 股票是一种风险较高的投资产品，适合风险承受能力较强的投资者。
（）13. 个人理财规划的主要目标就是追求资产增值。
（）14. 理财规划师应该根据客户的需求和风险承受能力为其制定合适的理财计划。
（）15. 货币市场基金的投资风险较低，适合保守型投资者。
（）16. 个人所得税对个人的财务规划没有影响。
（）17. 教育规划是家庭财务规划的一部分，应该在家庭财务规划中予以考虑。
（）18. 理财规划师应该随时跟踪市场动态，及时调整客户的理财计划。
个人理财自最新检自测题
5071 个人理财自检自测试题命题题型知识点分布表第一章个人理财基础知识一、单选题1.如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过（）年才能增值为20万元。
A.13B.15C.18D.20解析：C 难见教材p15或p21及p355附表一2.下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？A.教育（Education）B.考试（Examination）C.从业经验（Experience）D.认真（Earnest）解析：D 易 p173.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10％C.15%D.20%解析：B 易 p154.典型的后付年金是指：（）。
A.付房租B.生活费支出C.每月还按揭贷款D.交保险费解析：C 中 p235.根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（）。
A.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B.必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D.必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置解析：B 中 P76.无限期支付的年金是（）。
A.先付年金B.递延年金C.后付年金D.永续年金解析：D 易 P277.按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（）。
A.保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B.保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C.银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D.银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资解析：A 中 P15二、多选题1.个人理财目标有以下几方面的特征：（）。
A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性解析：ABD 易 p52.我们把理财价值观分成四种类型，即（）。
A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型解析：ABCD 易 p83.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债解析：BCD 中 p144.实现个人理财目标应注意因素：（）。
第二章个人理财基础考点自测解析
C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰，要逐步增加投资风险为退休后的说做准备
Ｄ．家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主
2.根据家庭生命周期理论,下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为()。
A．家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额
第二章-个人理财基础考点自测解析
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第二章 个人理财基础 考点自测解析
一、单项选择题
1.下列对家庭生命周期各个阶段资产的特征陈述有误的一项是()
Ａ.家庭形成期可积累的资产有限,年轻可承受较高的投资风险
C.复利终值为249.37元D.复利终值为25９.37元
12．李先生将10０0元存入银行，银行的年利率是５％，按照单利计算,5年后能取到的总额为( )。
A.１２５０元B.10５０元C.1200元D.1276元
１3.李先生拟在5年后用２00０0元购买一台电脑,银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（)。
C.中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主,喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D.温和保守型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品
１0.下列关于资金的投资期限说法错误的是()。
Ａ．影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等
B.金融市场的长期波动，难以预测,盈亏很难通过技术操作来控制
Ｄ.退休期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
8.周氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共50万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（)。
版个人理财考试题及详细答案
版个人理财考试题及详细答案一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财规划的核心内容？A. 预算与资金管理B. 投资规划C. 税务规划D. 消费者权益保护答案：D解析：个人理财规划的核心内容包括预算与资金管理、投资规划、税务规划、保险规划、退休规划、遗产规划等，消费者权益保护虽然也是理财的一部分，但不属于核心内容。
2. 以下哪种投资方式风险最低？A. 股票B. 债券C. 储蓄存款D. 黄金答案：C解析：储蓄存款通常被认为是风险最低的投资方式，因为它具有较高的安全性和稳定的收益。
而股票、债券和黄金等投资方式风险相对较高。
3. 以下哪个指标可以反映个人财务状况的稳健程度？A. 负债比率B. 收入增长率C. 消费支出比率D. 资产负债率答案：A解析：负债比率是衡量个人财务状况稳健程度的重要指标，它反映了个人负债占总资产的比例。
一般来说，负债比率越低，财务状况越稳健。
4. 以下哪种理财方式属于长期投资？A. 购买股票B. 定期存款C. 购买国债D. 购买养老保险答案：D解析：购买养老保险属于长期投资，因为它涉及到个人退休后的生活费用。
而其他选项如购买股票、定期存款和购买国债都属于短期或中期投资。
以下为多选题：5. 以下哪些因素会影响个人理财决策？A. 收入水平B. 家庭状况C. 投资市场环境D. 个人风险承受能力答案：ABCD解析：个人理财决策受到多种因素的影响，包括收入水平、家庭状况、投资市场环境和个人风险承受能力等。
6. 以下哪些投资方式可以实现资产配置？A. 购买股票B. 购买债券C. 购买基金D. 购买保险答案：ABC解析：资产配置是指将投资资金分配到不同类型的投资产品中，以实现风险和收益的平衡。
购买股票、债券和基金都可以实现资产配置，而购买保险则不属于资产配置的范畴。
二、简答题1. 简述个人理财规划的意义。
答案：个人理财规划的意义主要体现在以下几个方面：（1）提高生活质量：通过合理规划个人财务，可以确保在满足基本生活需求的同时，提高生活质量。
个人理财题库及答案
个人理财题库及答案一、基础知识1. 什么是个人理财？答案：个人理财是指个人或家庭通过合理规划和管理财务资源，以实现财务目标的过程。
它包括收入管理、支出控制、投资规划、风险管理、税务筹划等多个方面。
个人理财的目的是通过科学的财务规划，提高生活质量，实现财务自由。
2. 个人理财的基本原则有哪些？答案：1. 量入为出：合理控制支出，确保收入大于支出。
2. 风险管理：通过保险等手段分散和降低财务风险。
3. 多元化投资：分散投资以降低风险，提高收益。
4. 长期规划：制定长期财务目标，并坚持执行。
5. 定期评估：定期检查和调整理财计划，以适应变化。
3. 什么是资产负债表？答案：资产负债表是反映个人或家庭在某一时间点上的财务状况的报表。
它包括资产和负债两部分，资产是指个人或家庭拥有的资源，如现金、存款、房产、股票等；负债是指个人或家庭所欠的债务，如房贷、车贷、信用卡欠款等。
资产负债表的差额即为净资产。
4. 什么是现金流量表？答案：现金流量表是反映个人或家庭在一定时期内现金收入和支出情况的报表。
它包括收入和支出两部分，收入包括工资收入、投资收益等，支出包括日常生活支出、房贷还款等。
现金流量表有助于了解个人或家庭的现金流状况，为财务规划提供依据。
二、预算与支出管理5. 如何制定个人预算？答案：1. 确定收入：计算每月的固定收入和预期收入。
2. 列出支出：详细记录每月的固定支出（如房租、水电费）和变动支出（如餐饮、娱乐）。
3. 设定目标：根据财务目标，设定储蓄和投资金额。
4. 调整预算：根据实际情况调整预算，确保收支平衡。
5. 严格执行：按照预算计划执行，避免超支。
6. 如何有效控制日常支出？答案：1. 记账：详细记录每日支出，了解消费习惯。
2. 分类管理：将支出分为必要支出和非必要支出，优先满足必要支出。
3. 设定限额：为各类支出设定限额，避免过度消费。
4. 利用优惠：合理利用优惠券、打折活动等降低支出。
5. 定期审视：定期审视支出情况，调整消费习惯。
版个人理财考试题及详细答案2024
版个人理财考试题及详细答案2024一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 短期性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。
短期性并不是一个基本原则，理财应根据个人目标和需求来决定投资期限。
2. 以下哪种投资工具风险最高？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票答案：C解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
银行储蓄和国债风险较低，保险则主要提供保障功能。
3. 以下哪种理财方式最适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，适合短期资金管理。
4. 以下哪项不属于个人资产负债表中的资产项目？A. 现金B. 房产C. 贷款答案：C解析：贷款属于负债项目，而不是资产。
5. 以下哪种情况适合使用信用卡透支？A. 购买高价值商品B. 短期资金周转C. 长期投资D. 无收入来源时的消费答案：B解析：信用卡透支适合短期资金周转，但不适合长期投资和无收入来源时的消费。
6. 以下哪种理财工具最适合实现教育储蓄目标？A. 教育储蓄账户B. 股票C. 房地产D. 黄金解析：教育储蓄账户专为教育费用设立，具有税收优惠等优势。
7. 以下哪项不属于个人理财规划的内容？A. 收入管理B. 支出管理C. 投资规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括收入管理、支出管理、投资规划等，不包括企业财务管理。
8. 以下哪种投资方式最适合风险厌恶型投资者？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 期权解析：货币市场基金风险较低，适合风险厌恶型投资者。
9. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 分散投资C. 贷款D. 风险评估答案：C解析：贷款是融资工具，不是风险管理工具。
10. 以下哪种情况适合购买定期寿险？A. 单身无负债B. 有家庭负担C. 退休老人D. 无收入来源答案：B解析：有家庭负担的人需要通过定期寿险保障家庭经济安全。
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第二章个人理财基础考点自测解析一、单项选择题1.下列对家庭生命周期各个阶段资产的特征陈述有误的一项是( )A.家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险B.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰，要逐步增加投资风险为退休后的说做准备D.家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主2.根据家庭生命周期理论，下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为( )。
A.家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额B.家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费C.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金D.家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年期3.根据家庭生命周期理论，下列说法正确的是( )。
A.流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些B.流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些C.家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高4.在家庭生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期5.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。
A.探索期B.建立期C.高原期D.退休期6.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。
A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。
A.银行存款比较适合探索期的客户存放富余的消费资金B.处于建立期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C 当理财客户处于稳定期时，其理财策略是最保守的D.退休期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性8.周氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共50万元，夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。
A.周氏夫妇的收入增加，开始筹集退休金B.周氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.周氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.中高风险的组合投资可以作为周氏夫妇的投资选择9.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法中正确的是( )。
A.温和进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B.非常进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C.中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.温和保守型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品10.下列关于资金的投资期限说法错误的是( )。
A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制C.投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现D.同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具11.陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?( )A.复利终值为229.37元B.复利终值为239.37元C.复利终值为249.37元D.复利终值为259.37元12.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。
A.1250元B.1050元C.1200元D.1276元13.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行( )。
A.12000元B.13432元C.15000元D.11349元14.某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为( )A.1980元，B.1975.3元C.1976.2元D.1988元15.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。
李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?( )A.7660元B.7670元C.7680元D.7690元16.复利现值与复利终值的确切关系是( )A.正比关系B.反比关系C.互为倒数关系D.同比关系17.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )A.单利B.复利C.年金D.普通年金18.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?( )A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10 000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7 000元D.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8 000元19.投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。
A.14.4B.13.09C.13.5D.14.2120.张先生以1000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后的终值为( )。
A.1248.38元B.1418.52元C. 1523.14元D. 1606.32元21.张先生以1000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，则该投资的有效年利率是( )。
A.12.24%B.12.36%C.12.52%D.12.68%22.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。
A.2.01%B.12.5%C.10.38%D.10.20%23.假如你有一笔资金收入，若日前领取可得10000元，而3年后领取则可得15 000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。
则下列说法正确的是( )。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利24.某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1 000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )A.10%B.20%C.30%D.40%25.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。
A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%26.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%-2.75% 间时，给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%-2.75%区间，则按低收益率2%计算。
若实际一年中LIBOR在2%—2.75%间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
A.750B.1 500C.2 500D.3 00027.李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( )A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.23%28.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率29.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )A.政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统性风险30.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( )。
A.系统性风险B.市场风险C非系统性风险 D.政策风险31.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( )A.发行公司的盈利水平B.发行公司的股息政策变动C.发行公司管理层变动D.央行调高再贴现率32.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。
A.政策风险B.经济周期波动风险C.利率风险D.信用风险33.投资组合决策的基本原则是( )。
A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险34.下列关于资产配置的基本步骤顺序正确的是( )。
A.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—建立长期投资储备—风险规划与保障资产拨备—建立多元化的产品组合B.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—风险规划与保障资产拨备—建立长期投资储备—建立多元化的产品组合C.调查了解客户—建立长期投资储备—生活设计与生活资产拨备—建立多元化的产品组合—风险规划与保障资产拨备D.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—风险规划与保障资产拨备—建立多元化的产品组合—建立长期投资储备35.下列关于资产配置组合模型的风险大小由低到高排列正确的是( )。
A.梭镖型—纺锤型—哑铃型—金字塔型B.纺锤型—哑铃型—梭镖型—金字塔型C.金字塔型—哑铃型—纺锤型—梭镖型D.梭镖型—金字塔型—纺锤型—哑铃型36.下列投资工具中，风险相对最小的是( )。
A.国债B.股票C.企业债券D.期货37.下列属于金融资产的是( )。
A.收据B.股票C购物券 D.货物提单二、多项选择题1.家庭生命周期可以划分为以下哪些阶段?( )A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭稳定期E.家庭衰老期2.下列各项属于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是( )A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等3.章先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，章先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，章先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。
对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是( )A.章先生的风险厌恶系数比较低B.章先生正处于高原期C.为了在老年时期生活过得更美满，章先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D.章先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E.章先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中4.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。