电子商务中的第三方支付模式及应用研究
电子商务第三方支付安全问题研究范文
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第三方支付 研究报告
第三方支付研究报告在当今数字化的商业世界中，第三方支付已成为一种不可或缺的支付方式，深刻地改变了人们的消费习惯和商业交易模式。
第三方支付作为一种新兴的金融服务形式，以其便捷、高效、安全的特点，在全球范围内得到了迅速的发展和广泛的应用。
一、第三方支付的定义与分类第三方支付，简单来说，就是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
从业务类型来看，第三方支付主要可以分为以下几类：1、网络支付：这是最为常见的一种类型，包括在电脑端和移动端进行的在线支付，如支付宝、微信支付等。
2、银行卡收单：指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
3、预付卡发行与受理：发行以营利为目的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
二、第三方支付的发展历程第三方支付在我国的发展可以追溯到 20 世纪末。
早期，第三方支付主要是为了解决电子商务中的信任问题，作为买卖双方的中介，保障交易资金的安全。
随着互联网技术的不断进步和电子商务的蓬勃发展，第三方支付逐渐壮大。
在发展初期，第三方支付的市场规模相对较小，业务范围也较为有限。
但随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，第三方支付迎来了爆发式增长。
以支付宝和微信支付为代表的移动支付平台迅速崛起，改变了人们的支付习惯，使得现金支付的使用场景逐渐减少。
近年来，第三方支付行业不断创新，不仅在支付领域拓展了更多的应用场景，如公共交通、医疗、教育等，还与金融科技深度融合，推出了诸如消费金融、供应链金融等增值服务。
三、第三方支付的优势1、便捷性用户只需在手机或电脑上进行简单的操作，即可完成支付，无需携带现金或银行卡。
无论是线上购物、线下消费还是转账汇款，都能在短时间内完成，大大提高了支付效率。
2、安全性第三方支付平台通常采用多重加密技术和风险控制手段，保障用户的支付信息和资金安全。
论电子商务第三方支付体系—以支付宝为代表的第三方支付平台的运作与管理
论电子商务第三方支付体系—以支付宝为代表的第三方支付平台的运作与管理【摘要】近年来，第三方支付在我国蓬勃发展，俨然成为支付体系的主力军。
第三方支付作为一种新的网络交易手段和信用中介，既具备资金传递功能，又能对交易双方进行约束和监督。
第三方支付体系是一种创新，给金融带来新的方式与活力。
与此同时，随着第三方支付的迅猛发展，随之而来的对经济的影响、自身的风险以及平台的监管这些问题也是需要我们去研究思考的。
本文通过以我国支付宝为代表，对第三方支付的发展模式、盈利及其存在的风险问题进行分析，从而更加了解第三方支付，促进第三方支付的健康发展。
【关键词】第三方支付体系支付宝运行监管风险随着电子商务的蓬勃发展，第三方支付这一新的交易方式被更多人使用，电子商务和第三方支付方式可以说是相辅相成，互相促进，第三方支付在解决网络信用和便捷方面有很重要的保障作用，承担了培养中国网民网上购物胆量的重任；电子商务的飞速发展，也为第三方支付的发展提供可能，是第三方支付的重要环境前提。
第三方支付的严格学术定义是指收款人和付款人不直接交易，通过第三方交易支付。
用更通俗的话说，所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
关于“第三方支付”概念的出现，有人说是美国贝宝，美国的贝宝是最早从事第三方支付的企业之一，创办于1998年。
又有人说，第三方支付平台是阿里巴巴集团CEO马云先生在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的。
更有人说其实最早提出这个概念是在《北京电子报》1995年1月26日第四期第一版“邮购百家言”中阐述的，来源虽说个人有个人的说法，但是大家对于第三方支付对经济以及人们支付方式的重要影响是达成了共识。
根据艾瑞咨询统计，2008年中国第三方支付交易额达到2743亿元，2009年第三方支付市场交易额规模达5700亿元，相比04年的72亿有近千倍的飞跃，预测未来几年的交易额也将成倍增长，第三方支付将成为我国经济发展中不可或缺的力量。
电子商务下网络支付的应用与发展
电子商务下网络支付的应用与发展摘要：随着网络的迅速发展，网上金融业务也已经在世界范围内蓬勃展开。
网络金融服务包括了人们的各种需要内容，这些金融服务的特点是通过电子货币进行网上电子支付与结算。
本文分析了国内电子商务应用中网络支付的现状与发展趋势，对国内主要的第三方电子支付平台的应用进行详细研究，同时进一步提出网络支付未来发展面临的问题与相关对策。
关键字：电子商务网络支付发展模式一、电子商务的发展现状及趋势电子商务正在引发一场全球性的商务革命和经营革命，正在开创数字经济新时代，有力地推进全球经济一体化和全球金融一体化的进程，改变着整个社会和企业的未来。
而电子商务必然要涉及到网络支付和银行之间的支付结算，需要银行的参与和推动。
反过来，电子商务的推广应用，不仅推动网络支付和网上金融服务的发展，还使金融电子化建设进入一个全新的发展阶段。
至2011年5月30日，在我国国内注册备案的网站数量达到311万，网民达到4.8亿。
音乐、新闻、搜索、即时通信、网络游戏是网民使用率排名前五位的互联网应用项目。
截止2011年6月16日，房产电子商务启动仅8个月销售过百亿。
虽然网络购物与网上支付的使用率排名比较靠后，但是，从用户的增长率来看，网络购物人数和网络支付人数增长是最快的[1]。
目前，网络购物的用户规模达到1.42亿，使用率提升到33.8%。
2010年，中国电子商务交易额达到4.1万亿元，每年电子商务增长率达到60%以上。
从2010年底到今年5月份，我国电子商务发展呈现五大特点：第一是以B2C模式为代表的企业电子商务主流化发展非常明显；第二是以地方政府主导的电子商务园区紧密布局；第三是移动电子商务异军突起；第四是以团购为代表的新型商业模式不断涌现；第五是网络交易双方更加注重安全和诚信保证。
网上支付的用户规模目前达到1.48亿，占整个网络购物用户数的73%左右，国内第三方支付产品有十多家，主要包括贝宝、支付宝、财付通、易宝支付等等。
电子商务中的第三方支付研究的开题报告
电子商务中的第三方支付研究的开题报告一、选题背景和意义：随着电子商务的迅猛发展，电子商务支付方式变得越来越多样化，其中第三方支付方式受到了广泛的关注和应用。
第三方支付是指具有一定技术能力和信用背景，并与商户和银行之间建立合作关系的金融机构，为消费者提供支付服务的一种支付模式。
第三方支付具有跨行、跨地区的特点，消费者可以通过互联网、手机、短信等渠道完成支付，适用范围广泛，成为电子商务支付的主流方式之一。
第三方支付在电子商务中的应用极为广泛，通过第三方支付可以简化电子商务交易中的支付环节，提高支付效率和安全性，同时也可以让商家和消费者更加便捷地进行交易。
然而，第三方支付也存在一些问题，比如支付安全性、信用风险、费用低效等问题，这些问题也制约着第三方支付在电子商务中的应用和发展。
因此，针对第三方支付在电子商务中的应用和发展，本文拟通过开展相关研究，探究其存在的问题和未来的发展趋势，为推动电子商务的稳健发展提供理论基础和实践指导。
二、研究目标和内容：本文的研究目标是探究第三方支付在电子商务中的应用和发展，认识其存在的问题和未来的发展趋势。
主要研究内容包括：1. 第三方支付的定义和运作模式分析：本文将分析第三方支付与传统支付方式的异同点，并探究第三方支付在电子商务中的应用和发展。
2. 第三方支付存在的问题分析：针对第三方支付存在的付款安全性、信用风险、费用低效等问题，本文将分析其原因和对策。
3. 第三方支付的未来发展趋势：本文将探讨随着技术的发展和新业务的涌现，第三方支付的未来发展趋势，并提出相应的建议和对策。
三、研究方法：本文采用的研究方法主要包括文献资料法、问卷调查法和实证研究法。
具体来说，本文将搜集有关第三方支付的文献资料，通过问卷调查获取相关数据，进行实证分析，以期深入了解第三方支付在电子商务中的应用和发展。
四、研究意义：本文的研究意义在于：1. 对第三方支付在电子商务中的应用和发展进行深入探究，为推动电子商务的发展提供理论和实践支持；2. 分析第三方支付存在的问题和未来的发展趋势，对相关政策制定和业务推广具有重要的指导作用；3. 为相关研究提供参考，并促进学术研究的深入开展。
第三方支付对电子商务的作用
第三方支付对电子商务的作用如果说网上银行是国内银行未来经济增长的发动机，那么第三方支付就是这部发动机的主力助推器。
据中国工商银行电子银行部市场推广处处长李一旗透露，工行仅依靠网上银行建设一项，就替代了大约4000个营业网点，节省了将近40亿元人民币。
2004年以来，网上银行已经成为国内银行业开展网上收费业务、移动银行业务、提供网上交易服务的最主要的形式；而网上支付作为网上银行的主要资金收付形式已经成为国内各大银行迎接新的经济挑战的必然选择。
首信公司电子商务部经理鲍雁认为，“虚拟支付意味着中间业务收费。
国外银行很大收益来自中间业务，而对国内银行来说虽然比例不大，但同样是个稳步增长的盈利点。
银行业竞争的焦点之一就是中间业务，所以国内银行也开始越来越关注第三方支付业务。
”今年，第三方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方监管和技术保障的作用。
采用第三方支付，可以安全实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等流程；为商家开展B2B、B2C交易等电子商务服务和其它增值服务提供完善的支持。
自2月以来，国内以易趣、淘宝网站为首的大型电子商务平台已经在不同场合表示了对第三方网上支付业务的高度重视。
同时，正式应用“安付通”、“支付宝”等第三方支付手段来促进自身的电子商务活动发展及提供安全交易保证。
同时，作为全球最流行的第三方支付工具，“Paypal”的成功也给我们带来了巨大的启示。
目前，国内以eBay易趣的“安付通”；B2B代表企业阿里巴巴亲手打造的“支付宝”；首信“易支付”、易达信动“”等一些优秀和具有一定代表性的第三方支付企业为首的第一阵营正在显现着稳定和良好的上升趋势。
借助第三方支付完善自身业务，进行全面发展；已经成为国内网上支付行业乃至整个电子商务产业达到世界一流水准的所需一条必经之路!国内网上支付行业全面启动第三方支付服务也将成为解脱诚信困扰，迈向下一里程碑的重要环节之一。
电子商务概论电子商务的电子支付与第三方支付平台
电子商务概论电子商务的电子支付与第三方支付平台电子商务概论：电子支付与第三方支付平台电子商务的进一步发展和普及，离不开高效、安全的支付系统。
传统的现金支付、银行转账等方式已经不能满足电子商务的需求，因此电子支付方式应运而生。
而为了确保电子支付的安全性和可信度，第三方支付平台也变得非常重要。
本文将介绍电子商务中的电子支付和第三方支付平台，并对其发展和应用进行探讨。
1. 电子支付的定义和特点电子支付是指通过电子设备和网络进行货币交易的支付方式。
与传统支付方式相比，电子支付具有以下几个显著特点：a) 实时性：电子支付的交易实时完成，不受时间和空间的限制。
买家可以随时随地进行支付，商家也可以即时收到款项。
b) 便捷性：电子支付不需要线下操作，消费者只需在电子设备上输入支付密码或扫描二维码即可完成支付，方便快捷。
c) 安全性：电子支付使用了多种安全技术，如数据加密、身份认证等，保障交易信息的安全性。
消费者无需携带现金或银行卡，减少了被盗刷的风险。
2. 电子支付的发展与应用随着电子商务的迅速发展，电子支付的方式和应用也不断涌现。
以下是几种常见的电子支付方式：a) 在线支付：消费者在购物网站选择商品后，通过输入银行卡信息或第三方支付账户信息，进行在线支付。
b) 移动支付：利用手机和移动应用程序进行支付，如支付宝、微信支付等。
c) 无感支付：通过感应技术和专用设备，实现无需输入任何信息即可完成支付，如交通卡、二维码闪付等。
电子支付在各行业的应用也十分广泛。
例如，在餐饮行业，顾客可以使用手机扫描桌子上的二维码实现点餐和支付；在交通出行领域，乘客可以通过手机扫码进站乘车并完成支付。
3. 第三方支付平台的定义和功能第三方支付平台是指独立于买家和卖家之间，专门提供支付服务的平台。
它在电子商务交易中充当中介，确保买卖双方的交易安全和公正。
第三方支付平台的主要功能包括：a) 资金归集和分发：第三方支付平台接收消费者的支付款项，将其暂时保管并在交易完成后将款项分发给商家，确保双方权益。
第三方支付在电子商务中的应用研究
第三方支付在电子商务中的应用研究随着科技的不断进步，电子商务行业也在日益发展壮大。
作为电子商务中非常重要的一环，支付系统也在不断的升级更新。
而在支付系统中，第三方支付作为一种新型的支付方式，逐渐受到了更多的关注。
本文将探讨第三方支付在电子商务中的应用研究。
一、第三方支付的定义第三方支付是指通过一个独立的第三方平台作为媒介，实现买卖双方之间的支付和结算。
相对于传统的银行卡支付，第三方支付更简单、便捷，安全性更高。
目前，第三方支付主要分为两类，即账户型支付和非账户型支付。
账户型支付需要用户首先在第三方支付平台进行注册，然后将自己的银行账户与第三方平台绑定，才能进行支付。
非账户型支付则是让用户直接通过第三方平台进行支付，无需事先注册。
二、第三方支付在电子商务中的应用（1）安全性更高传统的银行卡支付需要用户在进行支付时输入自己的银行卡信息，但是这种方式存在泄露银行卡信息的风险，用户的资金安全难以得到保障。
而第三方支付作为中介，可以有效的保障用户的支付安全。
第三方支付在进行支付时可以只展示用户的支付信息，而不会将用户银行卡的信息暴露，这样可以避免了用户付款过程中的风险。
（2）支付更快捷便利第三方支付相比传统银行卡支付，付款流程更加简单、快捷，且无需输入繁琐的收款人信息，仅需在第三方支付界面上输入相应的信息，即可轻松完成付款。
这种便利的支付方式大大提高了用户在电子商务交易中的支付体验。
（3）成本更低在传统的银行卡支付中，商家需要支付大量的手续费，这也成为了商家的一大负担。
而跟传统银行卡支付相比，第三方支付的手续费远低于传统的银行卡支付，大大降低了商家的成本。
（4）多种支付方式在第三方支付平台上，不仅支持基本的支付方式如银行卡、支付宝、微信等，还支持多种新型的支付方式，比如apple pay、samsung pay等，这样更好地满足了用户的支付需求。
三、第三方支付在电子商务中的应用模式1、第三方支付平台 + 商家平台商家将商品信息上传到自己的电商平台上，当用户下单付款后，先跳转到第三方支付平台进行支付，再跳转回商家平台完成订单流程。
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电子商务中的第三方支付模式及应用研究
[摘要] 网上支付是电子商务的关键环节，但由于信用问题，它却成为我国电子商务发展的瓶颈之一，而第三方支付为网上支付提供了一个可行的实现途径。
文章阐述了第三方支付的交易模式和流程，分析了第三方支付模式的特点与适应的领域，指出第三方支付中存在的问题及发展趋势。
[关键词] 第三方支付电子商务网上支付支付模式
一、引言
随着网络经济时代的到来，电子商务也在迅速崛起，成为商品交易的最新模式。
作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。
由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。
博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。
第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介。
它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它的出现和发展说明该方式具有市场发展的必然需求。
二、第三方支付平台的定义
第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
三、第三方支付模式分析
1.第三方支付交易流程
第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡被窃事件。
第三方支付一般的运行模式为：买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家货款到账，要求商家发货；买方收到货物、检验商品并确认后，通知第三方付款；第三方将其款项转划至卖家账户上。
这一交易完成过程的实质是一种提供结算信用担保的中介服务方式。
这里以B2C交易为例的第三方支付模式的交易流程如图所示。
（1)消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。
（2)消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。
（3)第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。
（4)商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，
消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。
（5)消费者收到货物并确认满意后通知第三方支付平台。
如果消费者对商品不满意，或认为与商家承诺有出入，可通知第三方支付平台拒付货款并将货物退回商家。
（6)消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；顾客对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。
2.第三方支付的应用领域
第三方支付主要适合于C2C、B2C的部分领域。
《电子支付指引》第一号对电子支付的每笔金额及累计金额做了具体的限定。
虽然对于第三方支付没有过多的涉及，但是这方面的规定肯定不久就会公布。
在实际应用中，B2B交易还是以银行支付结算和商业信用为主；在B2C市场，将会以银行和第三方支付共存，商业信用高的、金额较大的以银行结算为主，商业信用低的或金额较小的以第三方支付为主。
在C2C市场，因为没有可靠的诚信体系，银行结算几乎无能为力，应该以第三方支付为主。
3.第三方支付的特点
(1)第三方支付的优点。
①第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，从而大大地方便了网上交易的进行，对于商家来说，不用安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了费用和操作。
②第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作。
对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本；对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。
③第三
方支付平台能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务。
④第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。
总之，第三方支付平台是当前所有可能的突破支付安全和交易信用双重问题中较理想的解决方案。
(2)第三方支付的局限性。
第三方支付被广泛的应用，但由于我国法律的不完备，并且没有建立起国家的信用体制，第三方支付的安全得不到很好的保证，还处于非常浅显的萌芽状态，支付方式也面临挑战。
第三方支付还存在着很多不足，主要表现在：首先，第三方支付还不适宜在B2B中进行；其次，交易中出现纠纷买卖双方往往各执一词，相关部门取证困难；最后，支付平台流程有漏洞，不可避免的出现人为耍赖，不讲信用的情况。
另外有些第三方支付平台存在安全漏洞，这些不足已成为第三方支付发展道路上必须要完善和改进的地方。
(4)第三方支付面临的问题
①市场竞争问题。
支付公司之间的竞争最先反映在和银行关系的竞争上。
能否与各大商业银行形成紧密合作，能否在和银行的谈判中将价格谈到最低，成为支付公司竞争的首要手段。
但支付公司和银行之间的关系，并非只有合作。
当银行不通过任何第三方支付公司，而直接与商家连接时，第三方支付公司将面临来自银行的强大竞争。
除银行之外，目前我国第三方支付市场还面临四种力量的竞争，分别是潜在竞争对手、替代品生产商、客户、现有产业竞争对手。
他们是驱动产业竞争的五种基本力量。
第三方支付市场的五种竞争力量在市场上的博弈竞争，将共同决定该产业的平均盈利水平，这五种力量的分化组合也将对第三支付
平台的发展产生深刻影响。
②运行风险问题。
第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，中央银行将以牌照的形式提高门槛。
对于已经存在的企业，第一批牌照发放后如果不能成功持有牌照，就有可能被整合或收购。
政策风险将成这个行业最大的风险，严重影响了资本对这个行业的投入，没有资本的强大支持，这个行业靠自己的积累和原始投资是很难发展起来的。
现在国家制订相关法律法规，准备在注册资本、保证金、风险能力上准备对这个行业进行监管，采取经营资格牌照的政策来提高门槛。
此外，第三方支付还面临着其它问题。
如：诚信问题，用户担心的是支付后得到的东西是假货，或获得的服务，以及产品非网络购买时当初所想；认知问题，网络教育的不够全面，很多人根本没有机会接触到电子支付，另外，支付公司还没有真正拉动用户来定购，并没有真正的用商品价值和服务来吸引用户；政府监管问题，第三方支付的出现，给支付体系监管提出了全新课题。
四、结论
目前的第三方支付市场集中化程度低、同质化竞争十分激烈、标准化服务固然是市场所需要的，但更多商户需要的是定制化的支付解决方案，创新已经成为第三方支付生存和发展的必然选择。
第三方支付的创新主要体现在两个方面：一方面个是电子支付技术的提高、另一方面是延伸业务增值服务的拓展。
当前、对于第三方支付企业，最为关键的是理顺上下游产业链的关系，避免恶性竞争，结合国情开展服务创新。
第三方支付将成为引导网络消费走入健康发展的轨道，促进中国网上支付完善和发展的主要途径和必然趋势。
第三方支付服务也将成为解脱诚信困扰，迈向下一里程碑的重要环节之一，成为电子商务发展的助推器。
参考文献：
[1]张宽海张靖:第三方支付的分析研究[J].中国信用卡，2006年第7期:59
[2]李二亮刘云强:浅议第三方支付平台[J].电子商务，2005年9月:93
[3]董仁涛支付宝:从淘宝网看电子商务支付方式[J].商场现代化，2006年1月:133
[4]黄雅娟杨国明:第三方支付产业的几点思考[J].金融经济，2006年10期:129转。