商业银行经营管理学(名词解释)
商业银行经营管理学（名词解释）
1.商业银行：商业银行是以经营工商业存、放款和办理结算为其基本业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
2.资本充足率：资本与风险加权资产的比值为资本充足率，用来衡量资本的充足程度。
3.核心资本：核心资本由权益资本和公开储备构成，权益资本由普通股和非累积优先股构成。
4.附属资本：附属资本由非公开储备、普通贷款损失准备金、混合资本工具、重估储备、和长期次级债券构成。
5.协定账户：银行与客户达成协议，客户授权银行将款项存在活期存款账户、可转让支付命令账户和货币市场互助基金账户中的任一个账户中。
6.大额可转让定期存单：一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银行存单。
7.抵押贷款：以借款人或第三人的不动产、动产和土地使用权作为抵押物给银行发放的贷款。
8.质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利证书为质押品交付银行，按担保合同的约定出质，银行按出质物品的评估价值的一定比例贷款给借款人。
9.委托贷款：由委托人提供资金，银行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督、使用并协助收回的贷款。
10.损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法收回的那部分。
11.循环信用额度：银行和客户之间达成的不可撤销的正式协议，银行在约定的时间向客户提供贷款，客户可在协议期限内多次使用贷款。
12.保理业务：商业银行以购买票据的方式，购买企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项服务。
13.信用风险：借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿意或无力履行合同条件而造成违约，致使银行投资者或交易对方遭受损失的可能。
14.资本风险：商业银行资本金过少，缺乏承担风险损失和对方存款及其他负债的最后清偿能力，是银行的经营安全受到威胁的风险。
15.债转股：国家通过组建金融资产管理公司依法处置四大国有商业而银行部分
不良资产，把部分企业的银行贷款转移到金融资产管理公司账目下，让金融资产管理公司成为企业的投资主体，将债权转化为股权。
16.金融债券：商业银行和非银行金融机构为筹集中长期资金而向社会公开发行的一种债务凭证。
17.政府机构债券：由中央政府所属部门或机构发行，以中央政府信誉为担保的一种债务凭证。
18.商业票据：在商品交易的基础上产生的，用来证明交易双方债权、债务关系的书面凭证。
19.中间业务：商业银行在资产和负债业务的基础上，利用自身的资源优势，较少的运用资材，以中间人和代理人的身份为客户提供金融服务并收取一定费用的经营活动。
20.信托业务：财产所有者为了自己或第三者的利益，通过鉴定合同将指定财产委托他人或机构根据合同全权管理和处置。
21.租赁业务：（所有权和使用权相分离的一种借贷关系）财产所有者根据契约的约定将财产出租给承租人使用，后者按期向前者缴纳一定的租金，被出租财产的所有权仍属于出租人，承租人只有使用权。
22.商业信用证：进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商主动请求进口地银行为自己的付款责任作出保证。
23.远期利率协议：一种远期合约，买卖双方商定将来一定时期段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日，按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和参照利率之间差额利息的贴现金额。
24.金融期权：以金融产品或金融期货合约为标的物的期权交易方式。
25.金融期货：交易双方在集中性的市场以公开竞价的方式所进行的期货合约的交易。
26.互换业务：两个或两个以上的交易对手根据预先制定的规则，在一段时间内交换一系列款项的支付活动。
27.贷款出售：在贷款形成以后，采取各种方式出售借款债权给其他投资者，出售借款的银行将从中获得手续费的收入。
28.贷款承诺：银行与借款客户之间达成的一种有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按双方约定的金额利率，随时准备应客户的要求，向其提供
信贷服务，并收取一定的承诺佣金。
29.股票指数期货：以股票市场的价格指数作为标的物的标准化期货合约的交易。
30.进口押汇：进出口双方签订买卖合同后，进口商请求其往来银行向出口商开立保证付款的文件，进口商将文件寄给出口商，出口商见证后，将货物发给进口商。
31.出口信贷：出口国政府为了促进本国商品的出口，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供较低利率的贷款，以满足本国出口商资金周转需要或外国进口商支付货款需要的一种资金融通方式。
32.打包放款：又称信用证抵押贷款，出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款。
33.掉期业务：即期交易与远期交易的综合，交易者在买入或卖出某种货币的同时，再卖出或买入同等数额的同种货币、但两者的交割日不同。
34.离岸业务：在本国境内发生的外国机构之间以外币进行的交易，特指非居民之间的融资活动。
35.外汇期货交易：在期货交易所内通过公开竞价的方式进行的外汇期货合约的交易。
商业银行经营学的名词解释
商业银行经营学的名词解释商业银行作为金融体系的一部分，在社会经济中扮演着至关重要的角色。
商业银行经营学是一门研究商业银行运营和管理的学科，旨在探讨商业银行的职能、业务模式、风险管理和盈利能力等方面的专业知识。
本文将对商业银行经营学中的关键名词进行解释。
1. 存款：存款是指个人和企业将资金存入商业银行的行为。
这些资金可以随时支取或者用于支付和投资。
存款是商业银行的重要负债，也是商业银行通过放贷和投资等方式获取利润的主要来源之一。
2. 放贷：放贷是商业银行核心的贷款活动。
商业银行通过将存款转化为贷款，向个人和企业提供资金支持。
商业银行根据借款人的信用风险评估确定贷款金额、利率和还款期限等条件，并通过收取利息和手续费等方式获取回报。
3. 利差：利差是商业银行经营中的一个重要指标，表示商业银行贷款和存款利率之间的差异。
商业银行通过利差来获得贷款和存款之间的净利润。
合理的利差管理是商业银行确保盈利能力的关键。
4. 风险管理：商业银行经验面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
风险管理是商业银行经营学中的重要内容，旨在识别、评估和控制风险，确保商业银行的资产质量和稳定经营。
5. 资本充足率：资本充足率是衡量商业银行资本实力的指标。
它表示商业银行资本（包括股东权益和留存利润等）与风险加权资产的比例。
充足的资本充足率能够提高商业银行抵御风险的能力，确保其金融稳定性。
6. 互联网金融：互联网金融是利用互联网技术和信息化手段进行金融业务活动的模式。
互联网金融为商业银行创造了新的发展机遇，拓展了业务渠道，提高了服务效率，但也带来了新的挑战，如网络安全风险和合规监管等。
7. 科技创新：科技创新是商业银行经营学中的重要议题，旨在通过引入新技术和业务模式，提升商业银行的效益和竞争力。
科技创新可以改变商业银行的运营模式和客户体验，推动数字化转型和智能化发展。
8. 金融监管：金融监管是保障商业银行健康经营和金融稳定的重要机制。
商业银行经营学课后习题答案_2
名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。
美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。
信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。
担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款抵押贷款：银行以抵押方式做担保而发放的贷款。
抵押是债务人或第三人不抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
这是银行管理贷款信用风险的主要方法。
现金流量：是指先进的流出和流入量总称。
这里的先进包括两个部分，即现金和现金等价物。
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《商业银行经营管理》题库及答案一一、填空题(每空l分，共8分)1．从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，和2．按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为、借入负债和。
3．商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为、、金融衍生工具和投资银行业务四类。
4．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
常用的定价方法主要有：、认知价值法、、撇脂定价法和渗透定价法。
二、名词解释(每题4分，共12分)1．质押贷款2．资本性债券3．资本充足率三、单项选择题(每题3分。
共15分)1·商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的利用，是商业银行的( )功能。
A·信用中介 B．支付中介C 信用创造 D．金融服务2·商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。
A·股东大会 B．董事会C·监事会 D．董事长3．下列哪种风险属于网上银行的业务风险?( )A·网络故障风险 B．黑客攻击风险C·技术更新风险 D．市场信誉风险4·由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的( )。
A·信用风险 B．市场风险C·声誉风险 D．法律风险5·下列指标中，用以分析商业银行资金流动性的指标是( )。
A·存贷款比率 B．贷风险比率C·资本充足率 D．拆借资金比率四、判断题(判断正误并说明理由；每题3分。
商业银行经营管理学
名词解释1骆驼法则：“CAMEL（原则）”：政府对银行业的谨慎监管原则。
Ｃ（Capital）代表资本；Ａ（Asset）代表资产；Ｍ（Management）代表管理；Ｅ（Earning）代表收益；Ｌ（Liquidity）代表清偿能力。
（P23）2银行资产负债表：银行资产负债表是综合反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有权益状况的报表。
3存款保险制度:概括地讲是指当银行或储蓄机构因危机或经营不善濒临倒闭时，由特定的保险机构对小额存款人在一定限度内理赔存款的保险机制。
4一级储备与二级储备: 一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。
一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位是因为它满足强制性的准备金的需要、银行日常支付和清算的需要和应付意外的提存和意外信贷需求。
二级储备：二级储备由短期公开市场债券组成，如国库券、地方政府债券、银行承兑票据等。
保证二级储备，以应付可预见的现金需求以及较长期内的意外情形。
二级储备有一定的盈利，同时也具有较强的变现能力5利率敏感性缺口：利率敏感性缺口Gap由利率敏感性资产RSA和利率敏感性负债RSL的差额来表示，即：Gap = RSA – RSL。
如果利率敏感性资产和利率敏感性负债不相等，就会产生缺口。
6同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时借款，属于货币市场借款的一部分，一般期限很短。
7.信用风险：是由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失可能性。
更确切地说，是所有因客户违约而引起的风险。
8巴塞尔协议：《巴塞尔协议》是国际清算银行(BIS)的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———―巴塞尔委员会‖于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的―关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议‖的简称。
清偿力比率，资产的合理价值即信用风险暴露额、风险调整因子即风险权重和界定合规资本。
这三方面的规定实际上构成了《巴塞尔协议》的主要内容。
商业银行经营管理学
调节经济
调剂社会各部门的资金余缺;调节经济结构 投资与消费; 产业结构调整;发挥消费对生产的引导作用;调节本国国 际收支
风险管理
管理信用风险和市场风险;风险套利
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二 商业银行在国民经济中的地位
国民经济活动的中枢 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心
《商业银行经营学》课程说明
二 课程的性质 金融专业主干课 三 课程教学目标 本课程的教学;要求学生掌握有关商业银行的基本理论和
基本知识;掌握商业银行的本质属性及其经营原则;掌握商 业银行各项业务的经营要点;掌握商业银行经营管理的一 般原则和一般方法;评价银行经营效果;把握商业银行经营 发展的趋势;并能够运用所学的理论 知识和方法分析问题; 达到金融学专业学生培养目标的要求;培养适应21世纪金 融业发展所需要的专门人才
中国通商银行
1896年盛宣怀 向清政府奏请开办 中国通商银行;于 1897年4月26日正 式开业
中国通商银行 是中国历史上第一 家发行纸币的银行
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三 商业银行的发展
尽管各国商业银行产生的条件不同;称谓也 不一样;但其发展基本上是循着两种传统： 一是英国式融通短期资金传统 一是德国式综合银行传统
持股公司制
• 持股公司是指为持有至少一家银行股票为 目的而注册成立的公司
• 类型 – 非银行性持股公司 – 银行性持股公司
非银行持股公司
银行性持股公司
银行控股公司制
银行控股公司对银行的有效控制权为持有该银 行25%以上的股票
具体分为： 单一银行控股公司：指仅拥有或控制一家商
业银行的控股公司 多元银行控股公司：指拥有或控制两家以上
商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行经营管理学知识点总结一．概念1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。
3.商业银行战略：就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向,实现自己的最大收益4.头寸：指投资者拥有或借用的资金数量。
5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的,同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。
6.基础头寸：指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。
7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。
9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。
11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务12.直接租赁:出租人在资金市场筹措到资金后,向制造商支付货款,购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出.13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。
14.回租租赁:设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务.二．简答或论述1、商业银行的职能（1）.资金中介职能资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务,把它投向经济各部门.这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案(试卷号：2047)
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）盗传必究一、单项选择题1．( )是在延期付款的大型成套设备贸易中，出口商把经进口商承兑（期限为6个月至10年）远期汇票，以贴现方式无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种汇票贴现方式。
A．出口信贷B．福费廷C．出口押汇D．银行票据承兑2．《巴塞尔Ⅲ》提高了最低资本充足率的要求，银行的核心一级资本（主要是普通股）充足率≥( )。
A．4.5%B．6%C．8%D．10%3．( )，又称违约风险，是指由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失的可能性。
A．汇率风险B．利率风险C．信用风险D．决策风险4．( )是由私人独资或和或成立并经营的非股份制银行。
A．股份制银行B．政策性银行C．私人银行D．国有银行5．( )，简称存款准备金，是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。
A．法定存款准备金B．超额存款准备金C．库存现金D．在途资金6．我国成立的四家金融资产管理公司处置的不良贷款的最终损失由( )承担。
A．财政部B．产生不良贷款的商业银行C．中国人民银行D．接受不良贷款的管理公司7．( )是商业银行最主要的经营收入来源。
A. 贷款业务B．资产业务C．中间业务D．表外业务8．商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。
A．高资产规模B．监管体制不同C．业务范畴“D．高负债性9．新产品销售额的缓慢增长属于银行产品生命周期( )阶段的典型特征。
A．导入阶段B．成长阶段C．成熟阶段D．衰退阶段10．根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于( )。
A．11%B．926.C．8.5%D．8%11．针对那些对价格不太敏感的高端客户，银行通常采用的产品定价方法是( )。
A．成本加成定价B．关系定价C．撇脂定价D．渗透定价12．根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于( )。
商业银行经营管理学复习资料
商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。
3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。
（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。
因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。
商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。
从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。
商业银行经营学名词解释(1)
一名词解释1回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
2票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。
3贷款决策风险：是指银行自身贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。
4代理融通业务代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。
是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。
5保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
6备用信用证又称商业票据信用证（Commercial Paper Letter of Credit）、担保信用证（Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。
即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。
7贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的计算方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。
（授信）8票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺。
根据这种承诺，客户（借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银行贷款。
金融学《商业银行经营管理》山东大学网络教育考试模拟题及答案
《商业银行经营管理》一、名词解释1、现金资产: 是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。
包括现金和活期存款。
2、转租赁:简称转租。
承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。
转租至少涉及三方（原出租人、原承租人和新承租人）和两份租约（原出租人和租约）。
3、商业银行制度: 是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和4、回购协议:商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所买证券，以获得即时可用资金的交易方式5、商业银行流动性: 是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。
二、简述题1、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。
所谓“5C”：品格、能力、资本、担保、环境条件（1）借款人的品格是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，还要具备承担各种义务的责任感（2）能力是指借款人运用介入资金获取利润并偿还贷款的能哭，而利润的大小又取决于借款人的生产经营能力和管理水平。
（3）资本是指借款人财产的货币价值，它反映了借款人的财务和风险承担能力，并作为其从银行取得贷款的一个决定性因素（4）企业为贷款提供的担保状况也时影响贷款信用风险的一个重要因素（5）借款人经营的环境条件是指借款人自身的经营状况和外部环境2、简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。
表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列如资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动原因：1、规避风险管制，增加盈利来源；2、适应金融环境的变化；3、转移和分散风险；4、适应客户对银行服务多样化的需要；5、银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务；6、科技进步推动银行表外业务。