浦发银行流动性分析

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浦发银行财务风险及其控制研究

商业银行整体的财务状况的波动性较大，并且难以把控，加强财务风险防范将会在合理利益范围内最大限度的降低银行的财产损失。本文以浦东银行为研究对象，从资产质量风险、盈利性风险以及流动性风险三个角度分析该银行风险。
( 一 ) 资产质量风险分析商业银行的资产量风险指商业银行的不良资产比率达到或者超过资产风险水平时，商业银行可能发生的风险。 2018 年浦发银行资产总额达到 613724 亿元，其中发放贷款和垫款达到 310385 亿元，所占资产比率最大，为 50.56%，占银行资产总额的一半以上，而其他资产所占资产总额的比率都很小，货币资金占 7.93%，可供出售金融资产占到 10.83%，长期股权投资、固定资产等占资产总额比重不足 1%，由此可见浦发银行的资产组成结构比较单一。因此，在提供贷款的同时，银行面临着很大的财务风险，而在贷款风险中，不良贷款是其重要组成部分。
近五年浦发银行的不良贷款总额由最初的 1306 亿元增加到 5411 亿元，不良贷款率也由最初的 0.74% 增加到 2.14%，由此可见浦发银行不良贷款总额逐年增多，不良贷款率逐年增高，说明近年来该银行贷款回收的难度越来越大，资产质量变差。
( 二 ) 盈利性风险分析商业银行是以盈利为目的金融企业，过分地强调降低风险，可能导致银行的盈利性降低。因此，只有很好的控制风险，才能使商业银行的盈利性更加稳定。 (1) 资产利润率从表 1 可看出，资产利润率在前两年有所上升，但 2016-2018 年开始逐年下降，2018 年仅为 1.14%，较 2014 年下降了 28.07%。因此，近三年该银行获取收益的能力有所下降。 (2) 资本利润率浦发银行 2014 年资本利润率较高，资本金盈利能力较强；2015-2018 年资本利润率逐年下降，2018 年仅为 12.76%，因此，该银行资本金盈利能力减弱。 (3) 营业利润率可以看出，浦发银行近年来的营业利润率越来越低，从 2014 年的 53.51% 下降到 2018 年的 41.67%，下降 11.84%，下降幅度较大，说明该银行近年来营业利润减少，盈利能力减弱。 ( 三 ) 流动性风险分析商业银行应该能够随时以合理的成本筹集到所需的资金以履行自己的金融义务才不至于面临损失。因此，必须加大对资

招商银行与浦发银行的财务报表分析

招商银行与浦发银行的财务报表分析招商银行与浦发银行是中国境内两家规模较大且具有较高影响力的商业银行。

下面将对招商银行与浦发银行的财务报表进行分析比较。

首先，我们先分析招商银行的财务报表。

根据招商银行2020年年报，该银行的资产总额为人民币8.19万亿元，净利润为人民币2558.25亿元。

从资产负债表来看，招商银行的资产主要由贷款和储备金等构成。

贷款是银行主要的收入来源，而储备金是用于规避风险和保持流动性的重要资产。

招商银行的贷款总额为人民币6.27万亿元，储备金为人民币1474.11亿元。

此外，招商银行的负债主要包括存款和债务等。

存款是银行主要的资金来源，而债务则是银行必须偿还的债务。

招商银行的存款总额为人民币5.88万亿元，债务为人民币424.15亿元。

其次，我们来分析浦发银行的财务报表。

根据浦发银行2020年年报，该银行的资产总额为人民币9.49万亿元，净利润为人民币4817.68亿元。

从资产负债表来看，浦发银行的资产主要由贷款和储备金等构成。

浦发银行的贷款总额为人民币7.15万亿元，储备金为人民币2345.71亿元。

与招商银行相比，浦发银行的贷款和储备金规模较大。

此外，浦发银行的负债主要包括存款和债务等。

浦发银行的存款总额为人民币8.18万亿元，债务为人民币1242.85亿元。

与招商银行相比，浦发银行的存款规模更大。

综上所述，招商银行与浦发银行的财务报表分析显示两家银行在资产总额和净利润上都有较高的水平，且都有较大的贷款和储备金规模。

然而，在存款和债务方面，浦发银行的规模相对较大。

这可能意味着浦发银行在吸纳存款和偿还债务方面的能力更强。

此外，从净利润来看，浦发银行的净利润水平更高，这可能说明浦发银行的盈利能力较强。

需要注意的是，财务报表仅能提供对公司财务状况和经营情况的静态描述。

要全面了解银行的经营情况，还需要结合其他因素，如经济环境、行业竞争、经营策略等进行综合分析。

另外，我们还可以通过对招商银行与浦发银行的利润表进行分析来进一步了解两家银行的盈利能力和运营状况。

浦发银行的评价

浦发银行的评价1. 引言浦发银行（以下简称浦发）是中国大陆一家领先的商业银行，成立于1989年，总部位于上海。

多年来，浦发致力于提供全面的金融服务，包括个人银行业务、企业金融业务和资本市场业务等。

本文将对浦发银行进行评价，从多个方面分析其优势和不足之处。

2. 优势评价2.1 全面的金融服务浦发银行提供广泛的金融服务，包括个人储蓄账户、信用卡、贷款和投资等。

无论是个人客户还是企业客户，都能在浦发找到适合自己需求的产品和解决方案。

这种全面性使得浦发成为了许多客户首选的金融机构。

2.2 创新的科技应用在数字化时代，科技创新对于金融机构至关重要。

浦发银行积极推动科技创新，在移动支付、云计算和大数据分析等领域取得了显著成果。

通过引入先进技术，浦发提升了客户体验，提供了更便捷、安全的金融服务。

2.3 专业的风险管理作为一家商业银行，风险管理是浦发银行非常重视的方面。

浦发建立了完善的风险管理体系，包括风险评估、控制和监测等环节。

通过科学的方法和严格的流程，浦发有效地管理着各类风险，并保护客户利益。

2.4 社会责任感浦发银行积极履行社会责任，在扶贫、环保和慈善等方面做出了积极贡献。

浦发关注社会问题，并通过捐赠、志愿者活动和社区项目支持来回馈社会。

这种社会责任感赢得了公众对浦发的认可和尊重。

3. 不足评价3.1 品牌知名度相对较低与一些国有大型银行相比，浦发银行的品牌知名度相对较低。

尽管在上海地区有一定影响力，但在其他地区仍需要加大品牌推广力度。

提升品牌知名度可以增加公众对于浦发的信任和选择。

3.2 客户服务体验有待提升尽管浦发银行在科技应用方面取得了进展，但客户服务体验仍有待提升。

一些客户抱怨在办理业务时遇到繁琐的流程和冗长的等待时间。

加强客户服务培训和提供更便捷的服务方式可以改善这一问题。

3.3 利率水平相对较低与竞争对手相比，浦发银行的存款利率和贷款利率相对较低。

对于追求高收益的客户来说，这可能会导致流失。

我国商业银行流动性紧张状况及成因分析

我国商业银行流动性紧张状况及成因分析通过对于我国近一年来商业银行流动性紧缺局面的展示，立足于我国目前的商业银行存在流动性较紧的普遍现状并进行分析，找出影响流动性的原因。

文章认为银行资金期限错配，国家存款准备金率和居民储蓄习惯是重要原因所在。

标签：流动性紧缺;资金期限错配;存款准备金率;银行信贷业务一、引言中国规模强大的商业银行主要是五大国有银行：中国银行，中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行和交通银行。

通常商业银行流动性是指商业银行的能力，即要满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求。

对于企业，保持一个适度的流动性是对于企业健康发展至关重要的，也是各个利益相关者关注的重点。

对做为金融中介的商业银行，保持适度的流动性能够让银行满足正常提款或是兑付要求以及突发事件，避免资金枯竭陷入破产危机，是商业银行能够有效健康的运行的保障，也是流动性管理所追求的目标。

二、我国商业银行流动性现状1.银行同业拆借率在2013年6月，我国商业银行发生一场流动性惊人变化。

6月8号，银行间隔夜利率一直高升到9.58% ，最高隔夜拆借率高达13.4%。

面对这样的情况，央行相反开始了从市场抽离资金的行动，一共回收货币210亿元，以至于商业银行间流动性紧缺的状况加剧。

第二波流动性严重紧张的情形自12月19日再次上演，中央银行最终开始注入流动性缓解紧张状况。

2014年，银行拆借率逐渐降低。

2013年的利率变化经历提出了一个信号：我国商业银行正面临流动性紧缺的事实。

2.存贷款比例银行的存贷款比=贷款总额/存款总额，比值越高，反映出对应银行债务的贷款资产就越多，对应流动资产越低，国家规定各银行的各项贷款与存款的比例不得超过75%。

中行存贷比在1997年的为98%，建行约为83%，存贷比直到2003年度才降到国家规定的比例之下。

各个银行的存贷比总体处于居高不下的状态，这也反应商业银行的流动性长期较为紧张的状况。

3.资产负债比率流动性比例= 流动性资产÷流动性负债× 100%，该指标能够用来考核银行是否储备足够的资金可以防范风险。

利率市场化背景下我国商业银行流动性风险测度分析

栏目编辑：梁春丽E-mail:********************利率市场化背景下我国商业银行流动性风险测度分析■ 江西银行　彭瑛琪摘要：本文选取2015-2018年22家上市商业银行表征流动性的变量进行实证测度分析。

分析结果得出，存贷比、流动性比率、流动性覆盖率、同业负债占计息负债比均对商业银行流动性产生影响，且各指标在不同年份表现出大小不等的影响程度，中间业务发展还未改善商业银行流动性。

其中，城市商业银行的流动性较好，股份制商业银行的流动性较差，大型商业银行的流动性居中。

关键词：利率市场化；流动性；测度一、引言利率市场化以后，银行之间的竞争日益加剧，既不利于其盈利能力的提升，又增加了其经营的难度。

挤兑现象会随着竞争程度的增大而加大其发生的概率，从而增加了银行流动性风险，本文主要对利率市场化背景下商业银行流动性风险的情况进行测度研究。

二、研究设计（一）流动性风险测度指标结合数据的可得性，本文选取存贷比（Dlr）、流动性比率（Lr ）、流动性覆盖率（Lc ）、非利息收入占比（Nii）、同业负债占计息负债比（Ibr ）等指标来测度我国商业银行流动性风险，见表1所列。

存贷比和同业负债占计息负债比是衡量商业银行流动性的负向指标，本文所指的这两项指标是已经对传统指标取倒数处理后的变量，因此5个指标均为衡量商业银行流动性的正向指标。

（二）方法及模型选择本文采用主成分分析法进行流动性风险测度。

作者简介：彭瑛琪（1985-），女，江西吉安人，统计学博士，供职于江西银行，研究方向：金融统计。

收稿日期： 2021-01-13变量名称符号指标解释存贷比Dlr 存款余额/贷款余额流动性比率Lr 流动性资产余额/流动性负债余额流动性覆盖率Lc 合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量非利息收入占比Nii非利息收入/营业净收入同业负债占计息负债比Ibr计息负债/同业负债表1　商业银行流动性风险测度指标及释义栏目编辑：梁春丽E-mail:********************主成分分析法是将多个具有一定相关性的指标x1，x2，…，x p，重新组合成一组数量较少且互不相关的综合指标z1，z2，…，z m（m≤p），对原有指标进行替代，提取对这些综合指标中能够最大程度反映原变量指标所代表的信息。

中国商业银行流动性评价及其影响因素分析

中国商业银⾏流动性评价及其影响因素分析2019-10-29内容提要: 在全球⾦融危机蔓延、国内资本市场调整以及经济增速回落的背景下,中国商业银⾏应重视对流动性的预测和管理。

本⽂在明确区分宏观经济流动性与商业银⾏流动性内涵的基础上,采⽤⾮负约束的主成分分析法对中国14家主要商业银⾏的流动性状况进⾏了综合评价,并利⽤1997年-2007年的年度数据对银⾏流动性受主要内外部因素影响的程度进⾏了实证研究。

研究发现,2003年到2007年,⽆论⼤银⾏还是⼩银⾏,其流动性⽔平均呈现出明显的下降趋势,利率和资本市场对银⾏业流动性的影响最显著,⽽物价和M2增速对银⾏业流动性的影响则不显著。

这些结论有助于我们分析当前及未来⼀段时期内的商业银⾏流动性问题。

关键词: 流动性综合评价主成分分析影响因素中图分类号: F830.49 ⽂献标识码: A⽂章编号: 1006-1770(2009)08-04-06⼀、引⾔近年来,“流动性”以及“流动性过剩”的讨论可谓汗⽜充栋,炙⼿可热。

不过对流动性这⼀概念的理解上却存有不少模糊之处。

经济学上所说的“流动性(liquidity)”⾄少有三种不同的内涵:⼀是整个宏观经济的流动性,指在经济体系中货币的投放量的多少,所谓流动性过剩就是指有过多的货币投放量,这些多余的资⾦需要寻找投资出路,于是就有了投资及经济过热现象,以及通货膨胀危险;⼆是指⾦融市场及⾦融资产的流动性,强调资产的变现能⼒以及市场为资产变现提供便利的能⼒;三是商业银⾏及其他⾦融机构的流动性。

应该说这三种流动性具有较强的相关性,宏观经济的流动性状况会影响到⾦融市场及⾦融机构的流动性,⾦融市场的流动性⼜对⾦融机构的流动性有很强的约束作⽤。

虽然如此,它们之间的差异性很强,不能混淆。

商业银⾏的流动性是银⾏可以及时满⾜顾客提取存款和贷款客户的信贷要求以及其他⽀付请求的能⼒,其⽔平取决于流动性供给与流动性需求。

流动性供给主要来⾃于客户存款、⾮存款服务收益、贷款本息偿还、资产变现以及货币市场借款,流动性需求则主要是存款提取、客户的贷款要求、主动负债的偿还、经营⽀出和赋税、股东红利⽀付等,供给与需求之间的差额即流动性缺⼝(Liquidity Gap)直接决定了商业银⾏的流动性状况(Rose,2001)。

浦发银行绿色金融资金运营风险和防范措施

浦发银行绿色金融资金运营风险和防范措施近年来，全球范围内环保意识的不断加强，绿色金融作为以实现可持续发展为宗旨的金融形态，被越来越多的金融机构所关注。

浦发银行作为我国领先的综合性金融机构，一直致力于绿色金融的发展。

但是，绿色金融仍然存在着资金运营风险，本文将针对此问题展开讨论，并提出防范措施。

一、绿色金融资金运营风险绿色金融资金运营风险主要包括以下几个方面：1. 绿色项目的信用风险：绿色项目可能存在特定业务风险，如技术、环保、政策等因素导致项目的经济效益不达预期，引起还款拖延、无法按时还款或还款违约等信用问题。

2. 同时，绿色金融产品的市场风险和流动性风险同样存在。

3. 绿色金融产品内部运作风险。

具体来说，就是在绿色金融产品从立项、评估、申请、发放到管理、检查的全过程中，存在着各种不可控因素。

以上三个方面的风险，都对绿色金融资金运营带来了一定的不确定性，也给浦发银行的绿色金融业务带来了困扰。

二、防范绿色金融资金运营风险的措施1. 完善评估手段。

浦发银行绿色金融产品的多样化，系统化需建立完善的评估手段，包括了解债权人的财务状况、风险偏好、绿色项目的可持续性风险、支付能力等。

2. 合理配置绿色金融资产。

将绿色金融产品的资产投向多个领域，以充分实现资产的分散化，进一步减少资产的风险，从而降低绿色金融资金运营风险。

3.加大对绿色金融项目的监管力度。

建立严格的制度，对绿色金融产品进行审核、备案、审计，并在产品运作过程中监控运营管理风险，及时发现和解决问题。

4.建立专职绿色金融团队。

建立专业的绿色金融团队，聚焦研究，提高领域专业度，促使绿色金融产品的市场化、专业化具备较高的风险防范能力。

5. 推广绿色金融文化。

浦发银行将绿色金融发展视为更广泛可持续发展的一翼，将通过不断开展绿色金融知识普及教育、绿色金融创新、绿色金融社会责任建设等多种方式，将其深入人心，推动可持续发展理念的推广和普及。

结束语：浦发银行积极探索绿色金融的发展，不断优化产品和服务，但绿色金融仍然存在诸多风险，浦发银行在发展绿色金融的过程中，应该坚持将风险防范措施贯穿其中，加强产品的风险管理体系，提高风险控制水平，充分体现金融创新与风险防范的双赢。

浦发银行竞争力分析

浦发银行竞争力分析
目录
一、浦发银行背景简述二、财务分析三、竞争力优劣势分析四、结论与展望
一、背景简述
一、公司简介
上海浦东发展银行股份有限公司（简称浦发银行）是 1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9 日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市，总行设在上海的股份制商业银行。经中国人民银行、中国证监会正式批准，上海浦东发展银行于1999年获准公开发行A股股票，并在上海证券交易所正式挂牌上市。至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。
同时，09年核心资本充足率为6.90％，浦发银行明显缺钱，但再融资并不容易，而银监会关于次级债占比不得超过核心资本 25％的规定，又堵死了浦发银行发债的道路。同时，浦发银行最早引入的战略投资者花旗银行迟迟没有伸手“救援”。
浦发银行最早引入的战略投资者花旗银行迟迟没有伸手“救援”。据2006年花旗银行与浦发银行的协议，前者将在其后5年内增持浦发银行股权至19.9％。虽然花旗银行高层曾公开表示二者对合作满意，但迄今未看到花旗银行有增持行动，原先持有的5％股权反而被稀释至3.39％。
综合竞争力排名收益排名
1
6
2
8
3
10
5
17
7
3
8
12
9
14
10
7
11
18
12
15
客观排名 1 2 4 3 13 8 9 15 2 12
注：07年浦发银行综合竞争力排名仅为24 收益排名33 客观排名28
二、财务分析
●偿债能力 ●盈利能力 ●营运能力 ●发展能力 ●同行业比较

浦发银行财务分析报告

浦发银行财务分析报告1. 简介浦发银行是中国大陆一家综合性商业银行，成立于1992年，总部位于上海。

该银行在全国范围内经营个人、公司和金融机构的银行业务。

本文将对浦发银行的财务状况进行分析。

2. 资产负债表分析资产负债表是浦发银行在特定日期上的财务状况的快照。

以下是对其各项指标的分析：2.1 资产浦发银行的资产主要包括现金、存放央行款项、债券、贷款和储备资产等。

在过去几年中，浦发银行的总资产规模呈稳步增长的趋势，表明其业务扩张和资产质量的改善。

2.2 负债浦发银行的负债主要包括存款、债务和其他负债。

存款是银行的主要资金来源之一，而债务则是银行为了满足资金需求而发行的债券。

浦发银行的负债总额也呈现增长趋势，但总体来说仍保持在可控范围内。

2.3 净资产净资产是指企业资产减去负债后的剩余价值。

浦发银行的净资产规模在近年来稳步增长，反映了其盈利能力和资本实力的提升。

3. 利润表分析利润表反映了浦发银行在一定时期内的经营业绩。

以下是对其各项指标的分析：3.1 营业收入营业收入是浦发银行主要的收入来源，包括利息收入、手续费及佣金收入等。

近年来，浦发银行的营业收入稳步增长，表明其业务规模扩大和盈利能力的提升。

3.2 营业成本营业成本主要包括员工薪酬、办公费用和利息支出等。

浦发银行在成本控制方面较为有效，其营业成本与营业收入的比例保持在合理范围内。

3.3 净利润净利润是浦发银行的主要利润指标，代表了企业的盈利能力。

近年来，浦发银行的净利润呈现稳步增长的趋势，这反映了其运营效益的提高。

4. 现金流量表分析现金流量表反映了浦发银行在一定时期内的现金收入和支出情况。

以下是对其各项指标的分析：4.1 经营活动现金流量经营活动现金流量是浦发银行主要的现金流入来源，包括存款增加、利息收入等。

近年来，浦发银行的经营活动现金流量保持稳定增长，表明其经营能力和资金管理的有效性。

4.2 投资活动现金流量投资活动现金流量主要包括购买和出售债券、股票以及其他投资等。

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浦发银行流动性分析
一、案例分析：
银行流动性问题的成因
自身管理经营的特性和市场定位是产生流动性风险的一个主要因素；例如盈利能力，资产的数量，资产的结构等；此外宏观经济的不稳定、宏观金融监管政策的变动均会造成中小商业银行资金流量进而影响到稳定性。

经济、金融危机等宏观经济因素的不确定性
银行陷入流动性危机最终破产倒闭的规律性特征?
当银行陷入流动性危机时，银行就会出现挤兑现象，挤指的是提款，兑则是兑现，指的是银行或金融机构被大批的存款客户要求提领回自有的储金，通常发生在银行的营运上有重大负面传闻之时，银行遭遇集中且密集的提领，很可能支应不及而宣告营运困难，倘若未得到其他援助或让挤兑情事减缓，则该银行极有可能因此宣告倒闭以及信用破产。

在信用危机的影响下，存款人和银行券持有人争相向银行和银行券发行银行提取现金和兑换现金的一种经济现象。

这种现象是金属货币流通条件下货币信用危机的一种表现形式。

二、流动性分析：
商业银行一般采用流动性比率和存贷比率来分析其资产的流动性高低,流动性比例也是商业银行进行风险监管时考察的主要内容之一。

较高的流动性比例意味着较强的短期融资偿债能力。

而存贷比则指的是商业银行贷款总额与存款总额之间的比值,从盈利的角度考察,一家银行如果存款多而贷款少,则该银行盈利能力较低,因为存款有一定的资金成本。

但存贷比过高也不可行,因为商业银行需要一定流动性来保证正常的存取款业务及日常结算业务,存款较少会在一定程度上造成日常业务不能正常运行,严重的会引起流动性风险。

根据中国人民银行的相关规定,我国商业银行的流动性比例不得低于25%,且各项贷款与存款比不得超过75%,拆入资金比率小于等于4%,拆除资金比率小于等于8%。

浦发银行动性分析(时点均为每年12月31曰）
资料来源：浦发银行2014年年报
从浦发银行2014年年报中文版中的公布的数据来看，浦发银行从2012年到2014年，流动性比率、存贷比、拆入资金比及拆出资金比均符合中华人民公共和国银行的监管标准要求，在短期内没有太大流动性风险。

但是，在2014年的本外币存贷比合计数据距离标准值的差距已非常接近，已经存在一定的未知风险。

三、商业银行流动性管理对商业银行经营管理的意义
1：增强市场信心，向市场表明商业银行是安全的，并有能力偿还借款
2：确保银行有实力实现贷款承诺，稳固客户关系
3：降低商业银行介入资金所需支付的风险溢价
4：避免商业银行的资产廉价出售
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