本科学年论文(范文)
大学生学年论文范文(共4篇)
“作为新世纪的大学生，是我们最先触碰到时代的前沿；也是我们，心跳和着民族的脉搏；更是我们该去担起建设有中国特色的社会主义、实现中华民族伟大复兴的历史使命。
”大学生是社会的新鲜血液，大学生的综合素质的高低影响着社会的发展，而学校是培养大学生的主要基地，所以大学生的校园生活在很大程度上影响着大学生各方面能力的培养，为了更好的了解当代大学生的校园生活情况，我调查小组特作此调查！数学学业不良是一个相对长期的过程。
学生由于在以前的学习中屡遭失败，使他们心灵上受到严重的“创伤”，存在着一种失败者的心态，学习自信心差。
教师只有充分相信学生发展的可能性，帮助学生不断成功，提高学生自尊自信的水平，逐步转变失败心态，才能形成积极的自我学习、自我教育的内部动力机制。
如实施成功教育，创设成功教育情境，为学业不良学生创造成功的机会。
事实上，每个学业不良学生都有自己的理想和抱负，只不过因各种原因冲淡而已。
因此，教师必须引导学业不良学生在教师的“成功圈套”中获得能够实现愿望的心理自我暗示效应，从而产生自信心，进而感到经过努力，自己完全可以实现自己的抱负，达到转化数学学业不良学生的目的。
高校德育坚持以人为本理念的目的就是促进大学生的道德成长，帮助大学生体认生活的意义和生命的价值，提升大学生的德性品质和精神世界。
既然德育是为人的，就必须关照学生生活世界，特别是在工具理性日益张扬、价值理性受到压抑的现时代，德育回归生活世界的意义更加凸显。
总之，德育以生活为起点，以生活为归属，教育学生在社会生活中立身处世，学会做人，这是教育的根本目的，更是生活德育的终极关怀。
衷心感激我的导师__教授对本论文的指导。
本研究方向其实是_教师“忍痛割爱”帮我确定的，他敏锐地觉察到对生命价值进行研究的理论意义和现实需要，所以引导笔者进入此领域之时，其实也带着他本人对该研究的理论兴奋。
_教师将许许多多完全能够、也完全应当由自我撰文着书的观点和材料倾囊相授于我，并对本论文进行了不遗余力的指导。
本科毕业论文
本科毕业论⽂本科毕业论⽂（精选5篇） 时间稍纵即逝，充满意义的⼤学⽣活即将结束，毕业⽣都要通过最后的毕业论⽂，毕业论⽂是⼀种有计划的、⽐较正规的检验⼤学学习成果的形式，那么问题来了，毕业论⽂应该怎么写？以下是⼩编为⼤家整理的本科毕业论⽂（精选5篇），欢迎阅读与收藏。
本科毕业论⽂1 ⼀、本课题研究的⽬的及意义： 空间地上权的概念：在他⼈⼟地上下之⼀定空间范围内，以有建筑物或其他⼯作物为⽬的⽽使⽤其空间之权。
随着全球经济的不断发展，⼈们对于⼟地空间的利⽤已不再限于地表，⼟地空间的利⽤⽴体化趋势是必然的，空中花园、空中楼阁、地下商场、地下交通等只是⼀个开始。
因此必须有相关的法律出现，规范空间地上权权利⼈的权利和义务，从⽽促进空间资源的合理开发，对提⾼社会资源的整合利⽤率有重⼤意义。
我国仅《中华⼈民共和国国防法》、《物权法》及⼀些规范、条例和地⽅性法规略有涉及“空间地上权”，《物权法》⽬前并未直接承认空间地上权的存在。
因此，本课题意在探讨我国⽴法体系应如何完善空间地上权，提出我国⽬前⽴法缺陷，以及提供⼀些⽴法理论的初步探讨。
⼆、本课题的国内外研究现状 (⼀)国外的研究现状 国外对于空间地上权的⽴法和理论研究都存在很多争议。
⾸先是⼤陆法系和英美法系本⾝的⽴法体系不同，因此空间地上权作为⼀个新的权利，在各⾃法系中的定位、性质也不同。
其次就⼤陆法系或者英美法系国家之间也并不统⼀，甚⾄于同⼀个国家内，虽然⽴法只有⼀种观点，但是理论学说却也存在很多不同派别。
1、⼤陆法系与英美法系看待空间地上权的区别 ⾸先，空间地上权是⼤陆法系的概念，英美法系并未直接定义过空间地上权，⽽仅有空间权的概念，在谈及空间地上权时，往往都是⽤空间权概念予以界定，或称之为空间租赁权等。
其次，由于各法系⽴法的渊源侧重点不同，导致空间地上权的定位和性质也⼤相径庭。
由于英美法系以判例法为主，没有完整的物权法概念，因此空间地上权是空间权的⼀种，可视为⼀种独⽴的财产权利可以转让、租售等，因此是采⽤独⽴⽴法的形式。
大学学年论文总结范文
随着大学学年的结束，我深感时间如梭，转眼间又迎来了总结的时刻。
回首这一年的论文写作历程，我收获颇丰，不仅在学术研究上有所突破，也在个人能力上得到了锻炼和提升。
以下是我对这一年学年论文写作的总结。
一、选题与定位选题是论文写作的第一步，也是至关重要的一步。
我深知选题的重要性，因此在确定选题时，我充分考虑了自己的兴趣和专业背景。
最终，我选择了“XXX领域的研究现状与展望”作为我的论文题目。
在选题过程中，我查阅了大量文献资料，对研究领域的现状有了较为全面的认识，为自己的论文定位奠定了基础。
二、文献综述在论文写作过程中，文献综述环节至关重要。
我花费了大量时间阅读国内外相关领域的文献，对已有研究成果进行了梳理和分析。
通过文献综述，我不仅加深了对研究领域的理解，还发现了现有研究的不足之处，为自己的研究提供了方向。
三、研究方法与数据分析在论文的实证研究部分，我选择了XXX方法进行研究。
在研究过程中，我严格按照研究方法的要求进行操作，收集了大量的数据。
在数据分析阶段，我运用了XXX软件对数据进行处理和分析，得出了有价值的结论。
四、论文结构与写作在论文结构上，我遵循了学术规范，将论文分为引言、文献综述、研究方法、结果与讨论、结论等部分。
在写作过程中，我力求语言简洁、逻辑清晰，使论文内容易于理解。
五、反思与展望回顾这一年来的论文写作过程，我深感以下几方面的不足：1. 文献阅读量不足：在论文写作过程中，我发现自己在文献阅读方面存在一定的不足，导致对研究领域的了解不够深入。
2. 研究方法单一：在论文的研究方法上，我主要采用了XXX方法，缺乏其他研究方法的尝试。
3. 论文写作技巧有待提高：在论文写作过程中，我发现自己在论文结构、语言表达等方面还有待提高。
针对以上不足，我将在今后的学习和研究中加以改进：1. 加强文献阅读：在今后的研究中，我将加大文献阅读量，提高对研究领域的理解。
2. 尝试多种研究方法：在研究过程中，我将尝试运用多种研究方法，丰富论文内容。
本科毕业论文范文大全
本科毕业论文范文大全在本科阶段，毕业论文是每个学生必须完成的重要学术任务之一。
一篇优秀的毕业论文不仅能够展现学生的学术能力和研究水平，同时也对学生未来的学术和职业发展具有重要的意义。
因此，本文将为大家提供一些本科毕业论文范文，希望能够对大家的论文写作有所帮助。
【范文一】题目：《基于XXX的XXX研究》摘要：本文以XXX为研究对象，通过XXX方法进行了深入的研究和分析，得出了XXX结论，对于XXX领域的研究具有一定的参考价值。
关键词：XXX；XXX；XXX引言XXX是一个具有重要意义的领域，在国内外都备受关注。
本文旨在对XXX进行深入的研究，探讨其XXX特点，分析其XXX原理，为XXX的发展提供一定的参考和借鉴。
正文1. XXX的历史与现状2. XXX的理论基础3. XXX的实际应用4. XXX的未来发展趋势结论本文通过对XXX的研究，得出了XXX的结论，认为XXX在XXX方面具有重要的作用，并对其未来的发展趋势进行了展望。
【范文二】题目：《XXX对XXX的影响研究》摘要：本文通过对XXX的影响进行了深入的研究和分析，得出了XXX结论，对于XXX领域的研究具有一定的参考价值。
关键词：XXX；XXX；XXX引言XXX是一个备受关注的问题，在XXX方面具有重要的作用。
本文旨在对XXX的影响进行深入的研究，探讨其XXX特点，分析其XXX 原理，为XXX的发展提供一定的参考和借鉴。
正文1. XXX的影响因素分析2. XXX对XXX的影响机制3. XXX对XXX的实际影响4. XXX对XXX的未来影响趋势结论本文通过对XXX的影响进行了研究，得出了XXX的结论，认为XXX 在XXX方面具有重要的影响，并对其未来的影响趋势进行了展望。
【范文三】题目：《XXX的发展趋势分析》摘要：本文通过对XXX的发展趋势进行了深入的研究和分析，得出了XXX结论，对于XXX领域的发展具有一定的参考价值。
关键词：XXX；XXX；XXX引言XXX是一个备受关注的问题，在XXX方面具有重要的作用。
学年论文个人总结范文
时光荏苒，转眼间一个学年已经结束。
回顾这一年的学习历程，我深感收获颇丰。
在导师的悉心指导下，我完成了学年论文的撰写。
现将我的学年论文写作过程及心得体会进行总结，以期为今后的学术研究奠定基础。
二、论文选题与确定在论文选题阶段，我充分结合自身专业背景和兴趣，经过反复思考与筛选，最终确定了论文题目为《XX行业的发展现状与趋势研究》。
这一选题既贴近实际，又具有一定的理论价值。
三、论文撰写过程1. 文献综述在论文撰写过程中，我首先进行了广泛的文献查阅。
通过阅读大量国内外相关文献，我掌握了XX行业的发展历程、现状及未来趋势，为论文的撰写奠定了坚实的理论基础。
2. 研究方法针对论文的研究内容，我选择了定量与定性相结合的研究方法。
在数据收集方面，我通过查阅官方统计数据、行业报告等，获取了XX行业的有关数据；在定性分析方面，我运用了案例分析法，对具有代表性的企业进行了深入剖析。
3. 论文撰写在论文撰写过程中，我遵循以下原则：（1）逻辑清晰：论文结构合理，各章节之间过渡自然，论述条理分明。
（2）论证充分：论据详实，数据可靠，结论有说服力。
（3）语言规范：遵循学术规范，用词准确，语句通顺。
四、论文成果与反思1. 论文成果通过一年的努力，我顺利完成了学年论文的撰写。
论文从XX行业的发展现状、趋势及对策等方面进行了深入研究，为相关领域的研究提供了有益的参考。
在论文撰写过程中，我认识到以下几点：（1）加强文献阅读：广泛阅读相关领域的文献，是提高论文质量的关键。
（2）严谨的研究态度：在研究过程中，要注重数据的真实性和可靠性，确保结论的准确性。
（3）善于运用研究方法：根据论文的研究内容，选择合适的研究方法，有助于提高论文的质量。
五、结语总之，本学年论文的撰写过程让我受益匪浅。
在今后的学术研究中，我将继续努力，不断提高自己的学术素养，为我国XX行业的发展贡献自己的力量。
本科的毕业论文
本科的毕业论⽂本科的毕业论⽂范⽂（通⽤8篇） ⼀段忙碌⼜充实的⼤学⽣活要即将结束，毕业论⽂是每个⼤学⽣都必须通过的，毕业论⽂是⼀种⽐较正规的、⽐较重要的检验学⽣学习成果的形式，那么应当如何写毕业论⽂呢？以下是⼩编帮⼤家整理的本科的毕业论⽂范⽂（通⽤8篇），欢迎阅读与收藏。
本科的毕业论⽂篇1 [摘要] 当代经济学家认为，当前的国民财富存量是未来消费的现值，也是未来社会福利实现的基础。
国民财富核算正是基于这样的观点⽽进⾏的。
本⽂将系统介绍国民财富核算的⽅法，并对其进⾏评价。
[关键词] 财富存量；国民财富；可持续发展；核算；⽅法；评价 1、国民财富的定义 英国剑桥⼤学的著名经济学家帕瑟达斯古柏塔（Parthas Dasgupta）教授认为，如果在任意⼀个时间点，社会福利不下降的话，发展的道路是可持续的。
这样的阐述体现了可持续发展所包含的代际公平内涵，即在谋求当代福利提⾼的同时，也不应损害未来⼈们谋求这种福利的能⼒。
当前的国民财富存量被认为是未来消费的现值，也是未来社会福利实现的基础。
由此可见，可持续发展就是创造、保持和管理财富的过程。
这样可持续发展与财富之间的关系就明确了：为了实现可持续发展就必须保持财富存量不减少，即要求当期的财富流量不能为负，在特定阶段，⼀国可持续发展应表现为其国家财富的⾮负增长。
由于可持续发展强调社会、经济、⾃然环境3个系统之间的相互协调，因此，财富不应仅限于经济学的经济资产，应全⾯包括⾃然⽅⾯、⼈⼒⽅⾯和社会⽅⾯。
因此，世界银⾏有关专家认为，国家财富应是⼀国所拥有的⽣产资产、⾃然资产、⼈⼒资源和社会资本的总和[1]。
国家财富隐含着这样的认识：发展的能⼒体现在不同层⾯上，⾃然禀赋的优劣，经济过程产出能⼒的⾼低，社会成员拥有知识的多少，社会组织运⾏状况的好坏，都会对可持续发展起到促进或抑制的作⽤。
这种定义为可持续发展的测度提供了可能。
既然发展的持续性体现为机会和能⼒，财富是衡量能⼒的基础，那么，如果能够找到适当的⼿段或⽅法，我们就可以把这些体现不同性质的财富加总到⼀起，并通过观测其财富总量的变化来衡量可持续发展的状态和进程。
毕业本科论文范例(最新3篇)
毕业本科论文范例（最新3篇）本科生论文篇一时光飞逝，转瞬间本科生生涯即将结束。
回顾在浙江工商大学的四年年的学习和生活，我收获了很多，也成长了很多。
一路走来，有太多的人需要感谢。
首先，我要向我的导师张宜霞副教授致以最诚挚的谢意！感谢张老师对我的悉心指导和关怀。
这篇论文的完成离不开张老师的细心指导，从论文的选题、构思到撰写和修改，无不凝结着张老师的心血，感激之情难以言表！张老师严谨的治学态度、渊博的学术知识使我获益匪浅！师恩似海，学生将永生难忘！其次，我还要感谢许永斌教授、裘益政教授、陈高才副教授和谢诗蕾副教授等为本科生授课的老师们！感谢叶雪芳教授、王宝庆教授、马笑芳副教授和李秋茹老师在开题以及定稿时给予我的指导和建议。
在此，祝福老师们工作顺利！感谢我的室友和同学，他们的陪伴和帮助使我的学习与生活充满乐趣。
最后，我要感谢我的父母。
二十多年来，他们含辛茹苦，一直默默地奉献，承受太大的生活重担。
正是他们无私的支持和鼓励，才使得我能专注于学习，顺利完成学业。
最后我还要感谢在百忙之中评审这篇论文的各位专家教授！本科毕业论文篇二尊敬的各位评委老师：大家好！我是经济管理学院农林经济管理专业一班的xxx。
我的毕业论文题目是《广西三江侗族自治县茶叶营销状况调查研究》。
三江侗族自治县位于广西北部，处于黔湘桂三省交界地区。
近年来，该县的茶叶产业进入了一个快速发展的阶段，茶叶成为该县唯一成范围种植的农作物品种。
作为一个农业欠发达的'地区，该县在整体经济水平处于劣势的情况下，发展具有地方特色和县域比较优势的特色农业，对于提高该县农业的整体竞争力、推动农村地区的经济发展和小城镇建设，加快农村城市化进程至关重要。
因此对三江侗族自治县的茶业市场营销研究具有十分重要的现实意义和研究价值。
通过在该县农业局实习期间，我收集到了大量关于该县茶叶产业的数据，同时结合相关的参考文献，并在导师的指导下，拟定提纲，写开题报告初稿，毕业论文初稿，修改等一系列程序，于20xx年6月正式定稿。
本科学年论文(范文)
2006届学生学年论文（设计）学年论文论文题目试述利率市场化对农村信用社小额信贷求缺口的探究(英文)On the Marketization of Interest Rates on Micro-credit in Rural Credit CooperativesSupply and Demand Gap Inquiry学院江汉大学文理学院专业金融学（信用管理）姓名陶捷学号 200601100133指导教师孔鹏举2008年6 月19 日试述利率市场化对农村信用社小额信贷供求缺口的探究摘要：本文目的是从利率市场化的视角对农村信用社小额信贷中出现的供求缺口问题进行探讨。
在利率管制下的超额需求，滋长了正规金融机构的信贷抵押需求力量，而无需提供抵押品的小额信贷发展并未充分满足农户合理的信贷需求。
同时，随着农信社小额信贷的金融服务模式逐渐迈向市场机制的制度安排大大提高了农信社的经营成本，进而压缩合作制农信社的地域范围与信贷规模成为了一个暂优选择，但它能否帮助贫困地区真正解决资金缺乏的障碍，关键是能否在市场化的脚步下制定合理的补偿成本的利率，真正实现促进农村信贷有效地发展。
关键词：农村信用社小额信贷利率市场化信贷供求缺口On the marketization of interest rates on micro-credit in rural credit cooperatives supply and demand gap InquiryAbstract: The purpose of this article is from the perspective of market-oriented interest rates on micro-credit in rural credit cooperatives in the supply and demand gap on the issue. In the interest rate under the control of the excess demand, the growth of the informal financial institutions, the credit strength of mortgage demand, without the need to provide collateral for the development of microcredit does not fully meet the credit needs of farmers and reasonable. At the same time, rural credit cooperatives as micro-credit model of the financial services market mechanisms gradually move towards a system has significantly increased the operating costs of rural credit cooperatives, rural credit cooperatives further compression cooperative system of geographical scope and scale of credit as a temporary gifted Choice, but it can really solve the poverty-stricken areas to help fund the lack of obstacles, the key is whether the market in the footsteps of developed and reasonable compensation in the rate of cost, real promotion of effective development of rural creditKey words:Rural Credit Cooperatives Microcredit Market-oriented interest rate Credit supply and demand gap一、引言我国作为一个农业大国，农村金融是中国的基础环节和重要支点，中国金融的发达及其功能的发挥与农村金融的发展水平息息相关。
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2006届学生学年论文（设计）学年论文论文题目试述利率市场化对农村信用社小额信贷求缺口的探究(英文)On the Marketization of Interest Rates on Micro-credit in Rural Credit CooperativesSupply and Demand Gap Inquiry学院江汉大学文理学院专业金融学（信用管理）姓名陶捷学号 200601100133指导教师孔鹏举2008年6 月19 日试述利率市场化对农村信用社小额信贷供求缺口的探究摘要：本文目的是从利率市场化的视角对农村信用社小额信贷中出现的供求缺口问题进行探讨。
在利率管制下的超额需求，滋长了正规金融机构的信贷抵押需求力量，而无需提供抵押品的小额信贷发展并未充分满足农户合理的信贷需求。
同时，随着农信社小额信贷的金融服务模式逐渐迈向市场机制的制度安排大大提高了农信社的经营成本，进而压缩合作制农信社的地域范围与信贷规模成为了一个暂优选择，但它能否帮助贫困地区真正解决资金缺乏的障碍，关键是能否在市场化的脚步下制定合理的补偿成本的利率，真正实现促进农村信贷有效地发展。
关键词：农村信用社小额信贷利率市场化信贷供求缺口On the marketization of interest rates on micro-credit in rural credit cooperatives supply and demand gap InquiryAbstract: The purpose of this article is from the perspective of market-oriented interest rates on micro-credit in rural credit cooperatives in the supply and demand gap on the issue. In the interest rate under the control of the excess demand, the growth of the informal financial institutions, the credit strength of mortgage demand, without the need to provide collateral for the development of microcredit does not fully meet the credit needs of farmers and reasonable. At the same time, rural credit cooperatives as micro-credit model of the financial services market mechanisms gradually move towards a system has significantly increased the operating costs of rural credit cooperatives, rural credit cooperatives further compression cooperative system of geographical scope and scale of credit as a temporary gifted Choice, but it can really solve the poverty-stricken areas to help fund the lack of obstacles, the key is whether the market in the footsteps of developed and reasonable compensation in the rate of cost, real promotion of effective development of rural creditKey words:Rural Credit Cooperatives Microcredit Market-oriented interest rate Credit supply and demand gap一、引言我国作为一个农业大国，农村金融是中国的基础环节和重要支点，中国金融的发达及其功能的发挥与农村金融的发展水平息息相关。
农村信用社作为我国农村金融体系的重要组成部分，在农业和农村经济发展中的作用日益突出，为了缩小农村城市贫富的差异化，从20世纪80年代兴起的现代意义上的农村小额信贷，作为一种特殊的金融扶贫活动，沿袭孟加拉国的金融模式，在很多贫困地区得到试点和推广。
然而越来越多的科研资料表明，农信社小额信贷的推广虽在一定程度上缓和了农户贷款难的问题，但从目前展开的情况来看，小额信贷的缺口仍是制约其迅速发展的瓶颈，为了解决小额信贷发展道路上的障碍，中央与地方政府也颁布了关于《农户小额信用贷款指导意见》等相关文案，但仍没有顺利高效地解决小额信贷发展路途中的窘境。
在融资渠道的制度安排下，由农户自愿入股的内生融资方式远远不足以在农村金融活动中占据一席之地，大量的外源融资体系，例如人民银行的支农再贷款等成为了其壮大发展的资本。
由于历史包袱的沉重，其产品和服务的设计受孟加拉乡村银行模式和出资机构的影响甚深，基本上属于完全供给引导型，很少因地制宜考虑农户的实际需求，在贷款利率上实行“一刀切”的局面，进而加大了小额信贷供求的缺口。
因此对于缩小缺口后的内生变量的探寻就变得尤为重要和紧迫。
本文认为虽然小额信贷本着扶贫的初衷，大多实行低于普通商业银行的贷款利率方式，但实际人为的利率管制会使其面临许多难以克服的问题，一是难以使贷款真正分流到贫困者手中，由于信息不对称下的地域歧视，使资金的过滤作用并未能到充分发挥，资金的需求窗口便会成为虚设。
二是低利率使资金供给方难以产生经营的压力与动力，进而产生纯粹重复反复投机的心里，最终会导致资金的供给发挥不了它应有的效益。
同时，利率管制下小额的信贷难以补偿农信社的经营成本，如果长期在低于商业银行的利率范围下操作，农信社可能会由于小额信贷的营利不能抵充高额的经营成本而失去其生存能力。
通过上述分析，要使小额信贷的资金供求缺口在农村金融市场发展中真正得到落实，适当放宽市场准入条件，实行小额信贷利率市场化是必然选择。
二、相关文献综述自金融抑制与金融深化理论为发展中国家金融自由化提供了理论支持后，1973年麦金农（1993）指出发展中国家存在低的实际利率水平和信贷配给等金融抑制现象，造成严重的价格歧视和市场分割，进而导致资金大量外流后的低配置效率。
同时，肖（1993）在金融深化与抑制的理论论述中表明，金融深化将促进经济稳定发展，金融抑制会导致农村资产总量匮乏，内生融资的渠道变得更为狭窄，农业产出要素低下，农村金融市场进一步萎缩，无序竞争愈烈，信贷市场化的金融深化方向无力实现。
因此，麦金农与肖均提出发展中国家应该实现放松利率管制为中心的金融深化的方向，许多发展中国家在其理论的指引下开始一系列的探索。
然而不论是迫于现实压力下实行利率自由化的美国，日本等国家，还是在理论指导下发展中国家的探寻之路，其执行过程中都发生过不同程度的金融机构的危机甚至是金融泡沫的经济危机的隐患。
面对这种现实，许多利率市场化对信贷业务贡献的有效性的理论评说再一次被质疑。
Stiglitz和Weiss（1981）认为信贷市场的信息不对称会产生道德风险和逆向选择，因此利率的存在并未能有效地对资产项目进行筛选。
从发展中国家自身监管能力的角度诠释，Hellmann, Murdock和Stiglitz （1998）也有其独特的见解。
发展中国家的中央银行的监管能力有限，人为地压低利率，可以降低由于信息不对称后产生道德风险的成本，进而维持国内金融机构持续高效的发展。
以肖为代表的另一派认为，利率自由化带来的危机主要是改革前或过程中宏观经济的不稳定所致，而监管的有效性问题可以在短期内得到有效的控制，因此发展中国家必须实行利率自由化，从而推动金融自由化进程。
事实上，信息不对称及监管的匮乏对信贷市场的影响是毋庸置疑的。
然而，在农信社小额信贷业务的利率市场化的权衡取舍还存在一定程度的矛盾与分歧。
在大型金融机构逐渐想退出农村小额信贷市场时，央行采取降低准入门槛的方式维持农村小额信贷的发展，由于有国家主导的存在，让国家银行“垄断”小额信贷市场的假象一直延续，没有从根本上解决农户“贷款难”的问题，如果市场自由化真的被沿用解决此难题，往往是忽略了一个大前提，如果农信社是追求利润最大化的原则办事，那么，资本的整体流向一定是从农信社流出，资金的“非农化”变迁便成为了市场的自由化会解决农户“贷款难”问题的一厢情愿的结局。
要考察资本是否会留于农村经济发展问题并非是国家采取的降低对金融机构门槛设置的要求，根本性的因素还是利率问题。
为什么会出现农户“贷款难”的现状，无非是小额信贷的供需间存在一个缺口，供不应求的唯一原因是价格太低，也就是说，小额信贷在低利率的条件下，无论是国有银行还是民间金融机构都是无法填补这个缺口的，那么，小额信贷利率市场化（利率提高）变成了真正改善农户“贷款难”问题的内在动因。
三、信贷市场利率管制与经营成本（风险）的信贷规模分析经典的信用社制度功能集中体现在其合作性，促进组织内部成员经济增长，保证组织内部成员的利益，不追求利益最大化，但在市场竞争中，为保证信用社的生存和发展，信用社经营活动的资金自求平衡的要求日趋激烈，经营行为倾向于比较利益的选择，盈利动机不可避免，合作制原则必然发生异化。
但目前规范的改革仍是政府主导型，采用“一刀切”的推进方式，使得农村金融组织资金运作存在严重不充分的现象。
（一）图表分析法下表是自20世纪80年代以来农信社开展小额信贷农户存款，贷款余额变动的情况的数据比较。
农村信用社存贷款余额变动情况一览表单位：亿元1980 1984 1988 1992 1996 2000 2004农户存款117 438 1142 2867 7671 12355 20766农户贷款16 181 372 760 1487 3588 6773存差101 257 770 2107 6184 8767 13993贷存比0.137 0.413 0.326 0.265 0.194 0.29 0.326资料来源：何广文、李莉莉“正规金融机构小额信贷运行机制及其绩效评价”，中国财政经济出版社2005由上表可以看出，农村资金总量供给不足与严重流失并存。