1.商业银行经营管理复习思考题
戴国强商业银行经营学课后整理
第一章导论名词解释：1、商业银行：以经营工商企业存贷款业务，并且以商品生产交易为基础而发放短期贷款为主要业务的银行。
商业银行是以追求利润最大化为目标，能为客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。
2、信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行、再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3、支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。
4、格拉斯-斯蒂格尔法：分业经营。
5、分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
6、持股公司制：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
这些独立银行的业务和经营决策系统属于股权公司控制。
7、流动性：是指资产的变现能力。
8、银行制度：思考题：1、商业银行的功能？信用中介（最基本）、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济2、商业银行在国民经济活动中的地位？1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5）商业银行已成为社会资本运动的中心3、简述商业银行内部组织结构。
1）决策系统：股东大会、董事会2）执行系统：总经理(行长)、副总经理(副行长)及各业务职能部门3）监督系统：监事会、董事会中的审计委员会、银行稽核部门4）管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理4、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要建立？1）有利于银行业竞争2）有利于保护银行体系的安全3）使银行保持适当的规模5、20世纪90年代以来国际银行为什么会发生大规模合并？意义何在？随着金融自由化、金融全球化趋势的加强，各商业银行为了解决面临的其他金融机构的竞争与挑战并防范风险，不断扩大银行规模。
商业银行复习思考题
1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？2．如何认识现代商业银行的作用？3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。
5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？6．如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？银行资本对银行的经营有什么意义？《巴塞尔协议》对银行资本的构成是怎样规定的？怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？《新巴塞尔协议》的主要精神是什么？银行资本筹集的主要渠道有哪些？我国商业银行资本管理中存在哪些问题？应该如何解决？1.存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？2.存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式是什么？4.银行负债成本的概念你是否都了解？它们的区别在哪里？5.对银行负债成本的分析方法有哪些？6.试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释。
现金资产包括那些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？法定存款准备金的计算方法有哪些？银行应该如何进行法定存款准备金的管理？影响超额准备金的因素是什么？银行应该进行超额准备金管理？什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？银行如何来预测流动性需求？银行在什么情况下会产生流动性需求？结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的？如何对银行流动性管理的效果进行评价？用你所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。
1.什么是银行贷款的组合？影响一家银行贷款组合结构的因素是哪些？2.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？3.贷款发放程序是怎样的？4.为什么要对贷款进行审查？审查的原则是什么？5.如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？6.银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处置？借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？1、（1）假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。
商业银行经营管理-黄亚钧-参考答案-第4章
第四章商业银行财务管理复习思考题1．概念解释：财务评估信用评估损益表财务分析流动性比率平衡积分卡答：略。
2．贷款利率与利息收入的辩证关系是什么?答：初看起来，商业银行增加贷款利息收入的途径有两条，即提高贷款利率与扩大贷款规模。
然而，实际上，在金融竞争日益加剧的今天，商业银行已经不再是利率的决定者，而不得不成为市场利率的接受者，因此，通过提高利息率来获取更高的贷款利息收入是很困难的。
在这一方面，商业银行能够做的往往仅是当贷款申请人的信用状况不太好，或者贷款申请人急需资金时适度地提高贷款利率。
一般说来，降低本行的贷款利率有益于使贷款规模扩大，但其条件是只有当贷款需求的价格弹性大于1时，降低贷款利率才能使贷款规模扩大；另外，贷款利率的最低限是商业银行获取资金与经营管理的平均成本率，不可能太多地降低贷款利率；同时，单方面降低贷款利率往往有悖于银行同业公约，如果引起其他银行的竞争性降低利率，必然会导致两败俱伤的结果。
因此，通过降低贷款利率扩大贷款规模的余地(Leeway)是很小的。
在这一方面，商业银行能够做的仅能是扩大与顾客的联系，加强银行产品推销、改进服务、方便顾客等。
3．商业银行增加收入的途径有哪些？答：商业银行正常的、稳定的营业收入，主要来源于贷款利息收入、证券投资收入和服务费收入三项。
因此，增加业务收入的手段主要有如下三种。
（一）增加贷款利息收入（二）增加证券投资收入（三）增加服务费收入4．谈谈商业银行成本控制的方法。
答：成本控制就是指在商业银行的经营过程中，对影响经营成本的各种因素进行管理，从而降低成本，提高经营效率，完成预定的成本计划。
由此可见，成本控制与成本计划有密切的关系。
不过，成本控制不应当仅仅着眼于将实际成本控制在计划成本之内，而应当以最小成本获取最高收益的原则为根本出发点，实现成本支出的最优化。
（一）定额成本控制法定额成本控制法就是对商业银行经营活动中所发生的各种成本及各职能部门所承担的各项成本设置一定的标准额度，并按该定额进行成本管理的方法，例如利息定额、劳动定额、费用定额等。
商业银行思考题答案
第一章思考题详解（一）、思考题A详解1.1 B。
答案详解：商业银行主要有四种职能：信用中介的职能，支付中介的职能，信用创造的职能，金融服务的职能。
1.2 A。
答案详解：商业银行以负债作为其做主要的资本，再此之上进行放贷、投资等经营活动，其与其他企业做根本的区别就是商业银行是负债经营。
1.3 ABD。
答案详解：商业银行的经营目标可表述为三个具体目标，即流动性、安全性和盈利性。
1.4答案详解：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
我国《商业银行法》第2条所指的商业银行是“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人”。
1.5答案详解：商业银行在现代经济活动中所发挥的职能主要有：（1）信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门充当资金盈余单位和资金短缺单位之间的中介人，实现资金的融通。
信用中介职能的作用：①使闲散货币转化为资本。
②使闲置资本得到充分利用。
③续短为长满足社会对长期资本的需要，优化资源配置。
（2）支付中介是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
商业银行在发挥支付中介功能过程中，具有两个作用：①使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。
②可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（3）信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量，当然这种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种账面上的流通工具和支付手段。
作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，而又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
商业银行的信用创造进一步促进了闲置资金的利用，有益于社会经济的发展。
复习思考题16：银行业：结构与竞争
复习思考题16：银行业：结构与竞争1．为什么美国是最后成立中央银行的工业化国家之一?2．哪个监管机构主要负责监管以下所列的商业银行种类? a，国民银行；b．银行持股公司；c．非美联储成员的州银行；d．美联储成员的州银行。
3．“在加拿大，只有几家大银行主宰了整个行业，而美国有7500家商业银行，因此，加拿大商业银行业不如美国竞争性强。
”这种说法正确、错误还是不确定?解释你的答案。
4．为什么新技术加大了限制银行分支机构的难度?5．为什么银行持股公司会有如此迅速的发展?6．为什么资产低于2500万美元的商业银行在银行中的比例要高于相应规模的储蓄和贷款协会与互助储蓄银行在各自行业中的比例?7．与商业银行、储蓄和贷款协会、互助储蓄银行不同，对信用社没有限制其在其他州开办分支机构的规定。
那么，为什么信用社的规模通常要比其他储蓄机构小呢?8．监管机构鼓励国际银行业务的措施有哪些?为何要这么做?9．1981年美联储批准设立的国际银行业设施如何减少了欧洲银行业的就业机会?10.如果你的支票账户的开户银行是一家沙特阿拉伯银行，你是否会担忧你的存款不如存放在美国银行中安全呢？11．如果按照一些经济学家的提议，未来取消法定准备金制度，这会对货币市场共同基金的规模产生怎样的影响？12．银行近年来为何会丧失获取资金的成本优势?13．“如果没有20世纪60年代和70年代的通货膨胀率上涨，今天的银行业可能更加健康。
”这种表述正确、错误还是不确定?解释你的答案。
14．银行近年来为何会丧失资产的收入优势呢?15．“计算机的发明是银行业衰落的一个主要原因。
”这种表述正确、错误还是不确定?解释你的答案。
16.试用本章所讲的框架分析中国股票市场兴起的原因、现存的问题及其对策建议。
17.有人认为，贪婪是经济进步的动力之一，从金融创新的角度来看，这句话是否有道理，为什么？1。
商业银行经营管理-黄亚钧-参考答案-第8章
第八章商业银行经营管理环境复习思考题：1．概念解释商业银行经营管理环境最后贷款人手段存款保险制度非中介化决策支持系统答：略。
2．银行业监管的主要理论有哪些？答：（一）社会利益论（the Public Interest Theory）社会利益论是满足公众缓解自由市场运行的缺陷的一种办法。
它提倡在市场破产时，针对自然垄断、外部效应或信息不对称性实施对私人市场方面的管制。
这种理论意味着：管制作为一种医治市场缺陷的手段是保护消费者的。
然而，管制效果的某些经验研究却得出管制破坏和限制竞争的结论，认为管制降低银行业效率，减少了公共福利，所以社会利益论所宣称的管制的利益实际上是不存在的，管制能够保证充分竞争和保护消费者的利益最大化是天真的理论。
（二）追逐论（the Capture Theory）追逐论认为，社会利益理论是天真的，会产生理论误导，因为管制为被管制者留有“猫鼠追逐”的余地。
最初被管制者可能反对管制，但当变得对立法和行政的程序极其熟悉时，他们就试图影响管理者通过法规或利用行政机器给他们带来更高的收入。
管制者被利用的一种情形是经由管制机构和公司之间的人事活动，由此创造密切的联系和共同合作的要求。
追逐论认为，管制的目的是为着生产者的利益而不是消费者的利益，既然被管制者可以通过疏通的办法让管制为他们自己增加福利，那么管制机构的生命循环始于年富力强保护消费者，而终于僵化保护生产者。
因此，追逐论呼吁放弃政府管制。
（三）管制新论（the New Economic Theory of Regulation）管制新论承认，在某些情况下，管制可以使生产者和消费者双方得益。
管制不仅是被管制者主宰的，也会被不同的利益集团所利用，还为压力集团（他们可能并不打算直接从这项管制中得到利益）所利用，任何集团都可能是利益争端中的胜者。
至于谁是胜者，取决于不存在管制时谁更生死攸关，其政治实力和市场余额的分配利润和消费余额的分配如何。
商业银行经营管理复习思考题
复习思考题1.银行安全、流动、盈利三性原则之间的关系。
答：这三性原则是从三个不同的角度对银行经营管理所提出的要求，三性原则紧密联系，是不可分割的有机整体，忽视其中任何一项原则，都会使银行经营陷入危机。
而三性原则之间又存在着矛盾，不可能同时达到最优状态。
一般来说，安全性和流动性呈正相关关系，而盈利性与其它两性呈反方向变动。
三性可以简单概括为：安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的经营无从谈起；流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保障；赢利性是商业银行的最终目标，保持盈利是保证银行安全性和维持商业银行流动性的重要基础。
2.利率敏感性缺口管理的内容。
答：这是目前商业银行最常见的利率风险分析和管理技术，它要求分析银行在一定时间内，需要重新调整利率的资产与需要重新调整利率的负债的差额，如果银行认为这种差额会蒙受较大的利率风险，则尽可能根据利率变化的预期，采取措施，适当匹配需重新调整利率的资产和负债。
利率敏感性缺口值与银行净利息收入变动两者之间存在着密切的关系，银行通过缺口管理能够避免利率风险甚至利用利率的变动扩大收益。
利率敏感性缺口管理主要有两种侧略：进取性策略和防御性策略。
进取性策略旨在利用利率变动主动获利。
在对利率走势作出判断后，银行就要根据具体情况进行资产负债的结构调整，当预期利率上升时，银行应扩大资产敏感缺口，即增加利率敏感性资产或减少利率敏感性负债。
常用的手段有出售长期证券购入短期证券、发放浮动利率贷款、发行长期大额可转让的定期存单、置换同业拆入资金以及利用金融衍生工具调节资产、负债结构。
当预期市场利率将下降时，则应减少资产敏感缺口规模，延长固定利率资产的期限，减少可变利率的资产量，尽量避免吸入固定利率的长期资金。
防御性策略也称“免疫策略”，其核心在于保持利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的平衡，使资金缺口值很小或为零。
3.远期利率协议答：是一种远期合约，合约的买卖双方在协议中商定将来某个时间段的协议利率，指定一种参照利率，并在清算日根据约定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率与届时参照利率之间差额利息的贴现金额，远期利率协议是建立在交易双方对未来利率走势预测存在差异基础上的，通常，远期利率协议的买方预测未来一段时间内利率将趋于上升，因此希望现在能将未来的筹资利率锁定在自己愿意支付的水平-协议利率上。
金融复习思考题
金融学复习思考题一、单项选择题1.下列()属于直接金融活动。
A.银行贷款B.发行CDsC.私人借款D.银行承兑2.下列()属于间接金融活动。
A.吸取存款B.物物交换C.赊销D.预付定金3.劣币是指实际价值()的货币。
A.等于零B.等于名义价值C.高于名义价值D.低于名义价值4.典型的金本位制是()。
A.金块本位制B.金汇兑本位制C.虚金本位制D.金币本位制5.金融市场的主体是指()。
A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场交易者D.金融市场价格6.股份公司在发行股票时,以票面金额为发行价格,这种发行是()。
A.市价发行B.平价发行C.中间价发行D.溢价发行7.下列不属于中央银行职能的是()。
A.金融服务职能B.政策职能C.监管职能D.信用创造职能8.在银行体系中,处于主体地位的是()。
A.中央银行B.商业银行C.专业银行D.投资银行9.根据我国《商业银行法》规定,我国商业银行的经营管理原则是()。
A.安全性、流动性、盈利性B.非盈利性、安全性、流动性C.效益性、安全性、流动性D.安全性、流动性、政策性10.中央银行对商业银行的监督管理主要是通过()来实现。
A.国家下达文件B.运用经济手段C.制定银行法D.运用行政手段11.被认为是历史上最早的中央银行的雏形是()。
A.瑞典国家银行B.意大利银行C.英格兰银行D.日本银行12.下列哪个国家或地区的中央银行采用准中央银行制()。
A.苏联B.美国C.欧盟D.香港特别行政区13.下列哪项职能体现中央银行是管理金融的银行()。
A.保证及时供应货币B.中央银行充当最后贷款人C.代表政府从事国际金融活动,并提供决策咨询D.制定和执行货币政策14.中央银行买卖证券主要以()为主。
A.股票B.债券C.国库券D.商业票据15.我国正式启动中央银行国债公开市场业务始于()。
A.1994年B.1995年C.1996年D.1997年16.()是指债务人没有能力或不愿意偿付债务而使金融资产受损的风险,又称为违约风险。
商业银行业务与经营课后思考题答案
商业银行业务与经营课后思考题答案第三章1. 存款对银行经营为什么很重要银行主要有哪些存款服务它们的特点是什么存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础，失去了这个基础，零售业务利润和转型也无从谈起。
目前，存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入，尤其在转型时期，它是支撑和开展中间业务的前提和基础。
银行主要存款服务分为交易账户和非交易账户（储蓄账户）。
交易账户又包括活期存（特点：顾客无须预先通知，可随时提取或支付的存款，可转让支付命令账户（特点：1.转账或付款不是使用一般的支票，而是使用支付命令；2.可以按其平均余额支付利息，货币市场存款账户（特点：1.对存款最高利率无限制；2.对存款不规定最短期限；3.储户使用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中用支票支付不得超过3次；4.储户对象不限，自动转账制度（特点：储户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户）等服务种类；非交易账户包括储蓄存款（特点：不使用支票，用存折和存单，手续比较简单）和定期存款（特点：利率长短不定，但总是高于活期存款；期限较长）两种存款服务。
2. 存款定价与银行经营目标是什么关系实践中主要使用哪些定价方法存款价格的变动会导致银行存贷利差的变动最终影响银行的净利润与银行存贷款增长，另一方面存款价格变动也会影响客户对存款数量与组合的决定进而银行存款量与构成最终影响银行的净利润与银行存贷款增长。
定价方法：成本加利润存款定价法；存款的边际成本定价法3. 近年来为什么银行的非存款负债规模在增加非存款负债的模式的获取方式是什么虽然存款构成银行的主要的资金来源，但仍然有可能存款无法满足贷款和投资增长的需求，此时，银行便需要寻求存款以外其他资金来源。
非存款负债的模式的获取方式同业拆借，在会员银行之间通过银行；间资金拆借系统完成；从中央银行的贴现借款；证券回购；国际金融市场融资；发行中长期债券。
商业银行经营与管理复习思考题1
商业银行经营与管理复习思考题1商业银行经营与管理复习思考题一、单项选择题1、资本主义商业银行产生的最主要途径是（）A.由高利贷性质的银行转变而来B.按照资本主义原则建立的银行C.政府组建D.开明地主阶级出资组建2、对静态风险和动态风险描述正确的是（）A.静态风险所造成的后果可以计量B.动态风险造成的后果可以计量C.静态风险一般可以回避D.动态风险不可以回避3、核心存款是指商业银行的（）A.易变性存款B.稳定性存款C.季节性存款D.脆弱性存款4、关于证券投资收益曲线，说法错误的是（）A.证券投资收益曲线是指证券收益率和证券发行量之间关系的曲线B.证券市场上的供求关系决定了证券的收益率和证券发行量C.证券投资收益曲线一般向左下方倾斜D.信用级别最高的国库券，其收益曲线与横轴平行5、促使商业银行流动性供给增加的因素是（）A.客户提取存款B.客户用在该行的存款偿还贷款C.向股东发放现金股利D.收回同业拆出资金6、《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）A.1.25%B.4%C.8%D.50%7、关于回购协议，说法正确的是（）A.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券B.回购协议不存在违约风险C.回购协议只能用于隔夜回购D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债8、对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（）A.超级可转让支付命令账户B.ATS账户C.MMDA存款D.大额可转让定期存单9、关于外汇期货业务，描述错误的是（）A.以公开竞价的方式进行B.交易时间不受限制C.交易者不必缴纳保证金D.是一种场外交易10、租赁业务的基本特征是（）A.租赁物的使用权与所有权相分离B.承租人必须拥有租赁物的所有权C.租金必须一次性回流D.出租人具有对租赁标的物的选择权11、资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（）A.银行资产的迅速变现能力B.贷款期限的长短C.银行能否迅速借入资金D.银行的资金来源主要是活期存款12、国际商业信贷中，参与制贷款属于（）A.辛迪加贷款B.出口信贷C.银团贷款D.多银行贷款13、按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款14、以下说法正确的是（）A.利息支出是银行支出的主要部分B.净利润是营业利润减去所得税后的剩余利润C.银行的各种营业开支杂项应列入银行的使用费开支中D.银行的利润分为营业利润和净利润两种类型15、商业银行的同业拆借资金可用于（）A.弥补信贷缺口B.解决头寸调度过程中的临时资金困难C.固定资产投资D.购买办公大楼16、商业银行来自投资活动的现金流出项目是（）A.再贴现B.发行金融债券C.向客户发放贷款D.支付员工工资17、借款企业直接用来偿还贷款的只能是（）A.存货B.应收账款C.现金D.短期有价证券18、最适用于异地采购交易的结算工具是（）A.银行本票B.支票C.银行汇票D.商业汇票19、中国现代银行产生的标志是（）A.中国通商银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国银行20、在反映银行整体流动性状况的指标中，短期投资比率等于（）A.（短期同业存款+短期投资+短期证券）/总资产B.（短期同业存款+同业拆出+短期证券）/总资产C.（短期同业存款+政府证券+短期证券）/总资产D.（短期同业存款+政府证券+短期投资）/总资产21、杠杆租赁适用于（）A.1年期以内的项目B.5年期项目C.所需资金数量不大的项目D.所需资金数量很大的项目22、金融监管当局通过压力测试来掌握银行的（）A.发展力B.创新力C.承受力D.竞争力23、银行改进簿记清算系统，创造出汇票的时间是（）A.12世纪B.13世纪C.17世纪D.18世纪24、真正由中国人自己创办的中国通商银行建立的时间是（）A.1760年B.1840年C.1897年D.1935年25、银行对己承诺贷给顾客而顾客没有使用的那部分资金收取的费用称为（）A.贷款利率B.补偿余额C.承诺费D.隐含价格26、下列关于商业银行表外业务的说法中，错误．．的是（）A.表外业务是不能列入银行资产负债表的业务B.表外业务有风险C.表外业务取得手续费收入D.表外业务取得利差收入27、关于利率敏感性正缺口，下列表述正确的是（）A.利率敏感性资产大于利率敏感性负债B.利率敏感性资产小于利率敏感性负债C.利率敏感性资产等于利率敏感性负债D.利率敏感性比率小于128、打包贷款的额度一般为出口物品总价值的（）A.10％～70％B.20％～80％C.30％～90％D.40％～100％29、我国现行《商业银行法》规定，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）A.100万元B. 5000万元C.1亿元D.10亿元30、商业银行内部机构中，属于监督机构的是（）A.董事会B.股东大会C.行长D.稽核部31、从资产方面看，保持适度流动性的首要方法是（）A.保持分层次的准备资产B.保持充分的损失准备金C.申请中央银行再贷款D.积极进行同业拆借32、银行的资产负债表可以反映银行在某一特定时日内的（）A.损益情况B.财务状况C.现金流进、流出的情况D.投、融资变化情况33、我国现行《商业银行法》规定，商业银行的流动比率不得低于（）A.10％B.25％C.75％D.100％34、风险调整的资本收益率的计算公式是（）A.调整后的收益／某项经济活动未预料到的损失B.调整前的收益／某项经济活动已预料到的损失C.调整后的收益／某项经济活动已预料到的损失D.调整前的收益／某项经济活动未预料到的损失35、商业银行的内源资本主要来源于（）A.普通股B.长期次级债C.留存盈余D.优先股36、新巴塞尔协议要求银行在计算资本充足率时，计算公式的分母为（）A.信用风险的所有风险加权资产B.信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的利率风险和操作风险的资本C.信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险D.信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险的资本37、以下关于NOW账户，说法错误．．的是（）A.以支付命令书代替支票B.对账户的持有人没有限定C.转账次数没有限制D.集中了支票账户和储蓄存款的优点38、同业拆借是商业银行之间的（）A.临时性借款B.长期性借款C.存款行为D.资产证券化行为39、根据现行规定，不属于．．．我国回购业务主要交易对象的是（）A.金融债券B.政府债券C.普通股D.中央银行债券40、贷款定价中的价格领导模型，其计算公式为（）A.基础利率(各种成本与银行预期的利润)+加成部分B.基础利率(各种风险与银行预期的利润)+加成部分C.基础利率(各种成本与银行的税后收益率)+加成部分D.基础利率(各种风险与银行的税后收益率)+加成部分二、多项选择题1、影响商业银行资本需要量的因素是（）A.银行不同的资金来源渠道B.有关的法律规定C.宏观经济形势D.银行的资产负债结构E.银行的信誉2、衡量商业银行经营成果的指标有（）A.资产收益率B.资本收益率C.银行利润率D.流动比率E.存款资产比率3、银行在与借款人签订保证协议时，需要考察（）A.保证人的资格B.保证人的财务实力C.保证人的保证意愿D.保证人与借款人之间的关系E.保证的法律责任4、下面说法正确的有（）A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少E.利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少5、商业银行的现金资产包括（）A.库存现金B.短期证券投资C.在中央银行的存款D.存放于同业的款项E.在途资金6、商业银行发行中长期债券的特点有（）A.利息成本较高B.保证银行资金稳定C.可以降低银行的经营风险D.利息成本较低E.增加了银行经营风险7、西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（）A.活期存款B.储蓄存款C.定期存款D.CD存单E.NOWS账户8、商业银行表外业务中，担保和类似的或有负债包括（）A.保函B.备用信用证C.票据发行便利D.远期利率协议E.有追索权的交易9、商业银行董事会的职能包括（）A.制定银行目标B.确定银行政策模式C.组织银行的各项业务经营活动D.对银行业务经营提出质询E.选举管理人员10、汇率风险是由于汇率变动而出现的风险，主要包括（）A.买卖风险B.利率风险C.交易结算风险D.存货风险E.违约风险11、20世纪90年代中后期商业银行资本大规模集中过程的特点包括（）A.财务重组B.注重业务整合C.较为普遍地开展投资银行业务D.金融工具创新过程拉长E.大规模开展存款业务12、商业银行绩效评价常用指标包括（）A.资产收益率B.股权收益率C.每股盈利率D.营业利润率E.净利息收益率13、活期存款的主要特点包括（）A.具有很强的派生能力B.能大幅度提高银行的盈利水平C.营业成本一般低于定期存款D.是金融监管当局调控货币供应量的主要操作对象E.主要用于支付和交易用途14、按保障条件分类，商业银行贷款可以包括（）A.信用贷款B.担保贷款C.消费者贷款D.票据贴现E.汽车贷款15、银行证券投资的主要原则是注重（）A.偿还期长短选择B.证券的流动性C.证券的安全性D.证券的收益性E.证券投资的分散性16、银行提供的承诺业务包括（）A.付款保函B.票据发行便利C.循环贷款承诺D.贷款限额E.透支限额17、资产负债综合管理的基本原理包括（）A.规模对称B.结构对称C.偿还期对称D.目标替代E.综合平衡18、我国现行的商业银行风险监管核心指标中，用于衡量流动性风险的指标包括（）A.超额备付金比率B.不良贷款率C.市值敏感性比率D.核心负债比率E.流动性缺口率19、商业银行内部控制的基本原则是（）A.风险性原则B.审慎性原则C.独立性原则D.激励性原则E.有效性原则20、期权交易的特点是（）A.服务的全面性B.风险的不对称性C.交易的权威性D.选择的灵活性E.损失的有限性。
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一、学习一般分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。
二、了解（主要是弄清楚要点）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什
么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么要这么说或者为什么要这么做以及怎么做）
三、题型：判断题、多项选择、名词解释、简述、论述。
四、各章的思考题如下：
第一章商业银行概览
1.了解世界第一家股份制银行的名称及形成时间。
2.了解我国第一家民族资本银行形成时间及名称
3.了解商业银行的职能
4.了解商业银行设立的程序
5.了解商业银行分支机构的设立
6.了解商业银行的外部组织形式和内部组织结构
7.了解商业银行经营的原则
第二章负债及资产业务
1.了解商业银行负债业务经营的目标
2.了解商业银行负债业务经营的原则
3.掌握影响商业银行存款负债业务的微观因素
4.掌握商业银行存款经营的策略
5.明确什么是同业拆借？什么是回购协议
6.了解中央银行向商业银行再贷款的种类与期限
7.明确什么是基础头寸？什么是可用头寸？什么是可贷头寸
8.掌握商业银行贷款的基本程序
9.掌握商业银行制定贷款政策要考虑的因素
10.了解商业银行贷款定价应遵循的原则
11.了解商业银行贷款价格的构成
12.明确什么是资金集中法？什么是资产配置法？
第三章商业银行中间业务
1.了解商业银行中间业务的特点
2.明确商业银行开展中间业务的意义
3.了解商业银行支付结算的工具
4.了解商业银行保函的特点
5.明确什么是货币互换，什么是银行保函
第四章商业银行国际业务
1.了解银行国际业务的经营目标和组织机构
2.明确商业银行参与外汇交易的目的
3.明确什么是出口押汇，什么是打包贷款
第五章商业银行新兴业务
1.了解商业银行个人（家庭）理财有何特征
2.明确什么是金融租赁，什么是资产托管
3.了解资产托管中当事人的关系
4.明确商业银行在资产托管中的主要职责
第六章商业银行资本管理
1.明确什么是银行资本
2.明确银行资本的功能作用
3.掌握影响商业银行资本需要量的因素
4.明确商业银行内源资本筹措和外源资本筹措要注意的问题
5.明确什么是《巴塞尔协议》
6.掌握《巴塞尔协议》对商业银行经营的影响
第七章商业银行风险管理
1.明确什么是商业银行风险管理
2.了解商业银行风险识别的方法
3.了解商业银行风险估计的方法
4.了解商业银行风险评价的方法
7.明确如何做好银行外部欺诈风险的防范
8.了解计算机犯罪的基本特点
第八章商业银行财务管理
1.了解商业银行财务管理的步骤
2.了解商业银行财务管理的内容
3.明确商业银行成本管理的程序
4.明确商业银行成本管理的方法
第九章商业银行人力资源管理
1.了解商业银行人力资源管理的主要内容
2.明确什么职业管理
3.了解银行岗前培训的内容
4.明确什么是绩效评估
5.了解银行员工绩效评估的方法。