人身保险核保与理赔汇总
保险核保工作总结
保险核保工作总结保险核保工作总结1在此二个多月的时间内意识到：核保与理赔是保险经营的核心环节。
“核保”与“理赔”每天都在发生，保险公司现金流主要通过“核保”与“理赔”两个环节进行运作，这两个岗位正把握着公司命脉。
一、悟通过核保工作的这段日子内接触了各类型的业务员及客户。
有时通过闲聊、有时通过投诉、有时通过道听途说、以及各种手中曾处理过的事件让我个人觉得保险公司在承保时应严格审核——严核保，在理赔时应相对宽松——宽理赔。
所谓的严和宽,每个人的标准不同。
对于核保既要像客户的娘家人一样公平、关爱又要像是保险公司的主人一样维护自己的利益与权益。
必须做到1)公平、公正。
对于同一类人群的核保决定应该一致的;2)核保决定应该是建立在公司可能盈利的基础上;3)做出的核保决定,能够通过代理人解释给客户,而不是天天由核保员面对面地讲给客户听。
在业务员做业务时就是第一次核保：要求它的真实性、可靠性。
生调是避免不了的当时还要了解被投保人的健康状况，如体形、脸色、精神状态、步态等，对不正常的状态都应注意。
业务员需如实向客户解说条款，说明如实告知义务;除外责任，失效规定，犹豫期规定等。
应要求业务员要亲笔、完整、及时地完成报告书，只能有了严格的入门才能有效地避免不必要的理赔。
二、建议1)核保岗专业培训由于本岗位的重要性及责任性所以要求能够得到培训的机会。
只有得到培训才能更有效的投入工作中。
核保核销的客户通知书合理建议我区核保在省公司考核中一直处于倒数名次，一直想用心改变这样的`局面甚至放弃中午休息一直在处理省公司下发的核保意见。
但经过二个月的工作让我意识到蛮干苦干是没有效果的!我查了所有考核数据这二个月的扣分主要在于通知书核销这一块。
客户通知书分为内部通知与客户通知(例：条件承保通知书、终止合同通知书、补充资料通知书、生调通知书等) 。
目前对于这一块的工作我每天做出核销通知书在QQ群中发给各营业单位。
针对我市营业部和收展部也个别的发出通知书并让组训在晨会上宣读加强力度。
论述对保险公司核保理赔工作的认识和理解
论述对保险公司核保理赔工作的认识和理解
保险公司的核保和理赔工作是保险业务的核心环节，也是保险公司服务客户的重要组成部分。
以下将对保险公司核保和理赔工作的认识和理解进行论述。
一、核保工作
核保是指保险公司对保险申请人的风险状况进行评估和处理的过程。
核保工作是保险公司决定是否承保的重要环节，也是保险公司控制风险的重要手段之一。
其主要任务包括对保险申请人的身体健康、职业、家庭情况、保险目的等进行评估，制定相应的承保条件，确保保险公司的风险控制和利润保障。
二、理赔工作
理赔是指保险公司按照保险合同的约定，对保险事故进行赔付的过程。
理赔工作是保险公司服务客户、维护客户权益的重要体现，也是保险公司信誉和品牌形象的重要组成部分。
其主要任务包括接收和处理保险事故报案、核实事故情况、评估损失程度、制定赔付方案、实现赔付等。
三、保险公司核保和理赔工作的重要性
保险公司的核保和理赔工作是保险公司服务客户、维护客户信任和保障客户利益
的重要环节。
核保工作可以有效地控制风险，保障保险公司的盈利；理赔工作可以让客户在遭遇意外风险时得到及时的保障和赔偿，增强客户对保险公司的信任和忠诚度。
同时，保险公司核保和理赔工作的质量和效率也直接影响保险公司的声誉和品牌形象。
综上所述，保险公司的核保和理赔工作是保险业务的重要组成部分，其重要性不言而喻。
保险公司应该加强对核保和理赔工作的认识和理解，不断提升核保和理赔工作的质量和效率，为客户提供更好的保险服务。
保险核保与理赔考试重点
保险核保与理赔考试重点1.核保：是风险选择的过程，是实现保险经营中盈利目标的主要手段，是保险企业管理水平与状况的重要标志。
是寻求与标的的风险状况相适应的承保条件的过程。
2.核保工作原则：1）实现长期的承保利润2）以风险控制为基础，实施科学决策3）谨慎运用公司的承保能力4）实施规范的管理5）有效利用再保支持6）通过风险改善建议，降低损失发生率和严重程度增强与客户的关系。
3.核保工作的的主要内容：1）承保选择：一是尽量选择同质风险标的的承保，从而使风险在量上得到测定，以期风险平均分散；二是淘汰那些超出可保风险条件的保险标的。
（承保选择包括事前选择和事后选择。
事前选择使保险公司处于主动地位，若发现问题，公司可以根据具体的风险状况决定拒保或附条件承保；事后选择是保险公司对保险标的的风险超出核保标准的保险合同做出淘汰的选择）2）核保控制：保险人对投保风险作出合理核保的选择后，对承保标的的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件予以承保。
4.保险公司控制道德风险主要措施：控制保险金额，避免超额保险，控制赔偿程度。
5.保险公司控制心理危机的主要措施：控制保险责任，设定免赔，实施共同保险，订立保证条款，设置优惠条款等。
6.风险：是收益或损失的不确定性。
7.风险特征：客观性，偶然性，可变性8.损失频率=实际损失额/危险单位数；损失程度=实际损失额/发生事故件数9.大数法则：当试验次数不断增加，事件发生频率接近一个常数时，其差额接近于零。
保险的运作是集合大量损失风险单位来降低损失发生的不确定性，从而准确预测风险的损失发生率，在此基础制定保费。
10.风险基本要素：1）风险因素（实质风险因素，道德风险因素，心理风险因素）2）风险事故3）损失11.可保风险：保险人可接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。
12.可保风险条件：1）大量同质的风险存在2）损失必须是确定的或可以测定的3）损失必须是意外的4）保险对象的大多数不能同时遭受损失5）保险费必须经济合理13.保险利益：投保方对保险标的所具有的在法律上承认的经济利益。
保险-核保人、理赔人员、保单所有人
保险-核保⼈、理赔⼈员、保单所有⼈
核保⼈（Underwriter）
核保⼈（Underwriter），保险⼈内部从事核保⼯作的专业⼈员。
也就是，保险公司⾥⾯对受保⼈作风险评估的专业⼈员。
定义
保险⼈内部从事核保⼯作的专业⼈员。
也就是，保险公司⾥⾯对受保⼈作风险评估的专业⼈员。
保险核保是指保险⼈对投保申请进⾏审核，决定是否接受承保该风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。
核保⼈就是代表保险⼈（即保险公司）进⾏核保过程的⼈。
说的通俗⼀点就是：核保⼈是代表的保险公司选择哪些风险（即客户）进⾏承保，并决定客户该交多少钱保险费的⼈。
理赔⼈员
理赔⼈员指调查、分析和确定保险公司在疾病、伤亡和财产损失时的责任；试图解决投诉者的问题；采访医学专家、保险代理⼈、⽬击证⼈或原告以收集信息；在制度规定下计算和⽀付费⽤。
保单所有⼈
保单所有⼈⼜称“保单持有⼈”，是拥有保单各种权利的⼈。
保单所有⼈是⼈寿保险中的⼀个新名词，因此其称谓主要适⽤于⼈寿保险合同的场合。
由于财产保险合同⼤多是⼀年左右的短期合同，保单没有现⾦价值。
并且，由于绝⼤多数投保⼈都是以⾃⼰的财产作为保险标的来进⾏投保（成为被保险⼈）；在发⽣保险事故时得到保险赔偿（成为受益⼈）的，因此，投保⼈、被保险⼈、受益⼈和所有⼈通常就是⼀个⼈，所有⼈在这⾥并没有太⼤的意义。
人身保险第九章 人身保险核保与理赔_OK
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三、人身保险理赔的原则和基本要求
1、重约守信 2、实事求是 3、主动、迅速、准确、合法
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四、人身保险的理赔机构
保险代理人 公司理赔员 理赔服务机构 独立的理赔人 检验机构 保险公证行 律师行
中介机构
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五、人身保险理赔的程序和内容
人身险核保、理赔中级科目(保险医学科目)
人身险核保、理赔中级科目（保险医学科目）人身险核保、理赔中级科目（保险医学科目）一、引言二、人身险核保中的保险医学科目1. 保险医学科目的定义保险医学科目是指在人身险核保中，以医学知识为基础，对被保险人的健康状况进行评估和判断的科目。
保险医学科目包括但不限于体格检查、病史调查、实验室检查等。
2. 保险医学科目的意义保险医学科目的目的是为了准确评估被保险人的健康状况，从而确定其是否符合投保要求以及保费的确定。
通过保险医学科目，保险公司可以评估被保险人的健康风险，并做出相应的核保决策。
3. 保险医学科目的应用在人身险核保过程中，保险医学科目通常由保险医生或医学顾问进行评估。
保险医生根据被保险人的年龄、性别、职业、家族病史等因素，结合体格检查、病史调查和实验室检查等方法，评估被保险人的健康状况。
根据评估结果，保险公司可以确定被保险人的保险费率、投保金额、保险责任等。
三、人身险理赔中的保险医学科目1. 保险医学科目的定义在人身险理赔中，保险医学科目是指对保险事故发生后的被保险人进行医学检查和评估的科目。
保险医学科目旨在确认被保险人的伤病情况，确定保险理赔的合理性和申请的有效性。
2. 保险医学科目的意义保险医学科目在理赔过程中的意义重大。
通过保险医学科目，可以确保理赔的公正性和准确性。
保险公司可以借助保险医学科目，评估被保险人的损失程度和理赔金额，并根据医学检查结果做出理赔决策。
3. 保险医学科目的应用在人身险理赔中，保险医学科目通常由保险医生或医学顾问进行检查和评估。
保险医生会对被保险人的伤病情况进行详细的检查和记录，并综合其他医疗证明文件，为保险公司提供理赔建议。
保险公司根据保险医生的建议和医学检查结果，判断保险事故是否符合保险合同的约定，并决定是否支付理赔金额。
四、保险医学科目的挑战与发展趋势1. 挑战保险医学科目在核保和理赔中面临一些挑战，如医学判断的主观性、医学证明文件的真实性和完整性等。
保险公司需要通过建立科学的评估标准和规范的流程，提高保险医学科目的准确性和公正性。
人身保险承保与理赔流程
人身保险承保与理赔流程嘿，朋友们！今天咱来聊聊人身保险承保与理赔那点事儿。
你说这人身保险啊，就像是给咱的生活上了一道安全锁。
承保呢，就好像是你去敲保险公司的门，说：“嘿，我想给自己买份保障啦！”然后保险公司就会来好好打量打量你，看看你是不是他们想保护的那个人。
他们会问你好多问题哦，就像查户口似的。
比如说你的身体咋样啊，有没有啥老毛病呀。
这时候你可别嫌烦，人家这也是为了以后能好好给你负责嘛！这就好比你要找个靠谱的朋友，不得先了解了解他嘛。
等你顺利通过了承保这一关，那就可以松口气啦。
但可别以为这就万事大吉了哦，咱还得说说理赔呢。
理赔这事儿啊，就像是你遇到困难了去跟保险公司要帮助。
你想想，要是你不小心生病了或者出啥意外了，这时候保险不就派上大用场了嘛。
不过，你可得把那些该准备的资料都准备好，别到时候手忙脚乱的。
这就跟你去办事儿得带齐证件是一个道理呀。
要是资料不全，那保险公司也没法给你办呀，对吧？你说这保险是不是挺重要的呀？咱平时可能觉得没啥，可真到关键时刻，那可就是救命稻草啊！就好比你在海上漂着，突然看到了一艘救生艇，那得多惊喜呀！而且哦，你可别小看了这保险，它能给你和你的家人带来多大的安心呀。
万一有个啥情况，至少经济上能有个保障，不至于一下子就陷入困境。
所以呀，大家都要重视起来人身保险这回事儿。
别等到要用的时候才后悔当初没买。
咱得未雨绸缪，给自己和家人多一份保障，多一份安心。
你说要是没有保险，那遇到点事儿可咋办呀？咱辛辛苦苦挣的钱可能一下子就没了，那多心疼呀！但有了保险就不一样啦，它能帮咱分担风险，让咱能更从容地面对生活中的各种挑战。
反正我觉得呀，这人身保险真的是个好东西，大家都应该去了解了解，给自己选一份合适的保险。
这样咱的生活才能过得更踏实，更有底气，不是吗？你们觉得呢？。
第六次保险核保与理赔解析
责任审核
例如2：在企业财产保险中,在建工程的基建 物资损失应予剔除,因为工程在完工前不属 固定资产,因而不属企业财产保险范围。又 如,受损物资中有进口或者外省运来者,如果 其保险责任尚未终了,应由国外业务或外地 保险公司负责处理,故而这类受损物资在审 核赔偿范围时应剔除。
责任审核
注意：在审核赔偿范围时,还要注意哪些属 于间接损失,有无第三者的责任问题。凡灾 后由于生产停顿、营业中断等原因造成的 损失,都属间接损失,都应剔除。如有第三者 责任追偿问题,则应按有关规定处理。
期满，不续保
事后选择
欺诈，解除或注销合同
承保控制：保险人对投保风险做出合理 的承保选择后，针对承保标的具体风险 状况，运用保险技术手段，控制自身的 责任和风险，以合适的承保条件予以承 保。 控制逆选择 控制保险责任范围
道德风险 控制人为风险
心里风险
核保技术
风险管理的运用 保险金额控制 免赔额的运用 保险费率调整 再保险运用 共同保险运用 业务搭配
人（投保人）
事前选择
物（标的）
人
投保人对标的是否具有保险利益； 投保人的品格、行为； 被保险人身体风险因素的医务审查、被保险人 道德、职业方面风险因素审查；
例如：船舶保险：要审核船长、船员技术， 船东资信和经营作风；汽车保险：驾驶员驾驶 技术、政治素养、以往肇事记录；团体险：团 体性质、投保人数、保险金额、职业风险
检验
保险单证核查：索赔人是否有保单;如未保 险或保单已期满失效,就不必查勘。其次是 核查其他单证,如损失证明、所有权证明、 帐册、商业单据、运输单证等,从而了解: ①发生的保险事故,是否在承保范围以内? ②保险事故发生的地点,是否保单规定的地点? ③要求赔偿的人,是否有权提出此项要求? 否则保险人就应中止其理赔工作。
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ST-T改变时有什么症状？
ST-T 改变的临床症状一般随导致ST-T 改变的病因不同而不同，有的甚至没有症 状。但最常见的症状是心绞痛，表现为胸 闷、胸骨后绞痛，大多在劳动、情绪激动、 饱餐或受冷时发作，停止活动、休息或服 用血管扩张药后可缓解。
ST-T改变通常加费或延期或拒保，视严重程度而定。ST-T 改变是确诊冠心病的主要方法之一。
1、第一次危险选择的内容
面晤 观察 询问 了解经济能力 报告
销售人员核保的意义
避免逆选择 提高工作效率 减少保险纠纷
销道德风险 初步判断需否体检 准确填写投保书 解说保险条款 完成业务报告书
销售人员核保的可靠性是核保部门应该考虑的问题
案例
王先生今年46岁，在某公司投保20万元 寿险，体检时因心电图有ST-T改变，公司 告诉他需要加费才能承保。王先生始终弄 不明白ST-T改变是个什么东西？它到底对 身体有什么危险？为什么要加费。
什么是ST-T改变？
心电图上的T波是心肌复极化时的复极向量在心 电图上的反映，正常情况下，T波的方向与QRS 波群的主波方向一致。ST 段是心肌除QRS波与 复极波T波之间的一段等电位险。在正常情况下， ST段可以有轻微的向上或向下的偏移，但在任何 一个导联的向下偏移不应超过0.05毫伏，向上偏 移不能超过0.1毫伏。当ST段的偏移超过以上标 准时即称为ST段压低或抬高。 而T波改变是指在正常情况下T波应该直立的导联 上。出现了T波低平、双向或倒立 的情况。 这两种改变统称为ST-T波改变。
人身保险核保与理赔
人寿保险核保环节和过程
人寿保险核保环节和过程
第一次危险选择 代理人
第二次危险选择 体检医师
第四次危险选择
核保人
第三次危险选择
生存调查
第一次危险选择
业务员在业务拓展过程中所作的危险选择， 称为“第一次危险选择”。 由于业务人员与客户接触最直接、最密切， 且了解并参与全部投保过程，因此业务人 员对客户的投保信息最清楚。所以第一次 危险选择是整个核保过程中最重要的环节。
ST-T改变的意义
当人们感觉胸闷、心慌，而给予心电图检查，常发现“ST-T” 改变。在医生密切给合临床进行评价时，ST-T改变是诊断心 绞痛、心肌缺血的重要指标。在诊断心脏的危急重症——急性 心肌梗塞时，结合同时存在的典型的临床表现或肯定的心肌酶 谱改变，则ST-T改变更具有决定意义。于是，心电图ST-T改 变和冠心病密切相连在一起。但是，心电图ST-T改变并不等 于是患上了冠心病。ST-T改变本身并不具有诊断的特异性， 影响ST—T改变的疾病与因素是多方面的、复杂的。包括：检 查技术上的原因，如心电基线不稳，上下飘移；呼吸与进餐的 影响；药物的影响；电解质影响，如血钾过低；植物神经功能 紊乱，精神心理状态的压抑与焦虑；心血管疾病，如高血压、 冠心病、左心室肥厚、二尖瓣脱垂、束支传导阻滞、预激综合 征、心肌炎、心肌病等；神经系统疾病，如脑血管意外、脑肿 瘤、脑外伤、中枢神经系统感染等。
核保部门的工作程序
初 审 投 保 单 填 写 了 解 情 况
继续 收集 资料
查定 核保 手册 财 务 资 料 综 合 分 析 确 定 评 点
确定 承保 条件 标 次 拒 准 标 保 体 准 体 体
越 权 上 报
索 取 资 料
保 额 审 核
健 康 资 料
你是我胸口永远的痛——心电图ST-T改变
心电图是检查心脏情况的重要和常用的方 法。其原理是透过心脏收缩和扩张运动所 产生的弱电流，当此电流流经全身时，可 由安置在手脚、胸壁上的电极，转移到电 流计，再以波纹记录在纸带上，此即为心 电图。当心电图出现异常波形时，医生可 依据波形的变化来推断心脏可能罹患的疾 病，如冠心病、心律失常、心房心室增大、 电解质代谢失衡等。
2、第二次危险选择的意义
健康危险因素存在的要求 健康危险因素对死亡率的影响极大 被保险人往往选择隐藏其健康缺陷 核保工作的需要
寿险医学与临床医学的异同
种类
相同 不 对象 同 目的
寿险医学 临床医学
均是运用医学知识和技术了解受检者既 往病史、现症及身体状况等并对健康做 出评价。 被保险人集团 疾病患者 了解对死亡率的影 疾病的减轻或治愈 响
体检医师的工作内容
听取报告 进行身体检查 完成体检报告，提出核保建议
体检报告及转达要求
体检报告书
体检报告的作用与内容
体检的注意事项
查验身份 说明如实告知的法律意义 如实填写体检报告 不可将体检结论暗示投保人
替客户保密
检验结果的递送
3、第三次危险选择——生存调查
生存调查的概念 生存调查的目的 1、高额保件或高风险保件的增加 2、对投保单或体检不能发现的风险进行评 估 3、一定程度上解决营销员核保的不确定性
生存调查中应注意的问题
准备要充分，访问重点要明确 态度要诚恳，语言要亲善 访问时间长短要适中 调查地点最好在被保险人家中
生存调查报告内容要翔实、要有时效性
4、第四次危险选择——核保员
核保人员是代表公司对要保合同做出承诺 与否表示的有最终决定权的人，是在保险 公司中主持危险选择工作的人。 核保人员的基本职责是使得被保险人集团 的实际死亡率控制在精算部门所预测的安 全范围内。
生存调查的内容
投保事项——投保动机，保险利益 健康状况 财务状况——道德风险 职业和环境 习惯和嗜好
生存调查的方法
间接调查法——较客观，应注意： 1、保证消息的深入性及可靠性 2、消息的来源和数量具权威性 3、消息查证的方法适当 直接调查法——可靠程度差 1、不会引起客户反感 2、粗略、经济、时效快