第01章导论(商业银行经营学湖南大学,龙海明).pptx

(3) 按能否从事证券业务划分 ① 德国式全能银行 ② 英国式全能银行 ③ 美国式职能银行
(4) 按组织形式划分
① 单元制 ② 总分支行制 ③ 持股公司制)
1.5.1安全性目标
即要求银行在经营活动中，必须保持足够的 清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应 付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
第1章 第2章 第3章 第4章 第5章 第6章 第7章 第8章 第9章 第10章 第11章 第12章
导论 商业银行资本金的经营管理 商业银行的负债业务管理 商业银行资产业务的经营管理 商业银行其他业务的经营管理 商业银行资产负债管理 商业银行市场营销 商业银行人力资源管理 商业银行财务管理 商业银行内部控制 商业银行风险管理 商业银行经营创新
“Bank”其文原意为“存取钱财的柜子”， 后来泛指银行。
从历史上看，银行起源于意大利，最早是13 世纪的弗罗伦萨。
近代意义的银行是1587年成立的威尼斯银行。 威尼斯银行的演变过程：威尼斯当时的世界贸 易中心商品交换货币兑换商货币的保管、 办理支付、汇兑发放贷款形成早期银行。
1653年，英国建立了资本义制度。工商业 得到较大发展，需要有可以提供大量资金融通 的专门机构与之相适应。这促使商业银行的产 生。1694年英国政府为同高利贷斗争，维护和 发展新兴资本主义而成立了世界上第一家股份 制银行——英格兰银行，标志现代商业银行产 生。
注意做到：
① 保持较高的资本充足率 ②合理安排资产规模和结构、注重资产质量 ③必须遵纪守法，合法经营
管理系统，包括
（1） 全面管理 (目标、计划、内控) （2）财务管理 (收入、支出、利润、审计、税收) （3） 人力资源管理 （4）经营管理(业务、营销) （5） 市场营销管理(市场定位、产品、价格、
分销、促销等)
1.4 商业银行制度
商业银行制度是一个国家用法律形式所确定
的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原 则的总和。
湖南大学本科教学多媒体课件
《商业银行经营学》是金融学及其相关专业的 核心主干课程，是一门专业必修课。本课程教学 的主要内容是介绍商业银行的各类业务，包括资 产业务、负债业务、传统中间业务和新兴表外业 务。教学目的是让学生全面、系统掌握商业银行 的基本知识和基本理论；熟悉现代商业银行的各 项业务及经营策略；能综合分析商业银行经营中 的问题。
一般不能以个人名义申请 必须按《公司法》、《银行法》要求 市场准入的审核
② 招募股份 现代商业银行多以股份公司的形式建立 募股方式有公募和私募之分
③ 验资营业 一般有最低开业资本金规模的要求。
1.3.2商业银行的组织结构
一般由四大系统构成：
决策系统
（1） 股东大会——最高权力机构 （2） 董事会——决策机构 董事会职责:
规模经济 并购与协同效应
1.4.2 商业银行体系
即一国商业银行分为哪些不同层次或不同类 型并组成该国商业银行整体结构
(1) 按资本所有权划分
①国有商业银行 ②股份制商业银行 ③企业集团所有的银行 ④民营银行
(2) 按业务覆盖地域划分 ① 地方性银行 ② 区域性银行 ③ 全国性银行 ④ 国际性银行
性质：
（1）具有一般企业特征。拥有必需的自 有资本，实行独立核算，自负盈亏，追求利润 最化目标。
（2）不是一般的企业，而是经营货币资 金的金融企业，是一种特殊的企业。
（3） 不同于其他金融机构。
1.1.2 商业银行的产生与发展
(1) 商业银行的产生
11世纪，汉语的“银行”即从事银器铸造 或交易的行业。
商业银行体系是银行体系的核心部分；银行
结构决定了银行的业务的开展。
1.4.1 建立商业银行体系的原则
(1) 有利于银行业竞争的原则
(2) 有利于保护银行体系安全的原则 资本 分业与混业 比例管理
(3) 保持适度规模的原则 商业银行是典型的规模效益递增的行业
图示： C
A
LAC
x
0 Q0
Qi
Q
Qi—即最小最佳规模
1.3 商业银行的组织机构
1.3.1 商业银行的创立
(1)创立商业银行的条件：
经济条件： 1 人口状况 2 生产力发展水平 3 银行顾客(企业与消费者) 4 地理位置
金融条件：
① 人们的信用意识、信用环境 ②经济货币化程度 ③金融市场的发育程度 ④金融业务的竞争状况 ⑤金融监管的有关政策
(2) 创立商业银行程序 ①申请登记
（2）商业银行的形成
一是从旧式高利贷银行转变过来的(为适应资 本主义经济发展的需要)。如威尼斯银行。
二是根据资本主经济发展的需要，按资本主 义原则，以股份形成组建而成。如英格兰银行。
（3） 商业银行的发展
一是英国式以融通短期资金为经济的发展 模式。(英、美等)其优点是能较好保持银行清 偿能力、安全，不足之处是业务的发展到一定 的限制。
二是德国式综合银行传统发展模式。
1.2 商业银行的功能及其地位
1.2.1 功能
(1) 信用中介的功能 (2) 支付中介 (3) 信用创造 (4) 金融服务 (5) 调节经济
1.2.2 地位
(1) 商业银行在现代金融体系中的地位
(2) 商业银行在国民经济中的地位
已成为整个国民经济活动的中枢 其业务活动对全社会货币供给产生影响 已成为社会经济活动的信息中心 成为国家实施宏观经济政策的重要途径 成了社会资本运动的中心
①确定银行的经营目标和经营决策 ②选择银行高级管理人员 ③设立各种委员会或附属机构
（3） 各种委员会
① 执行委员会 ② 贷款委员会 ③ 考评委员会 ④ 资产负债比例管理委员会 ⑤ 风险管理委员会等
执行系统 （1） 总经理 （2） 副总经理及各业务职能部门
监督系统 就国内而，一般设稽核、纪检和监察部门
第一章 导 论
现代商业银行是经济活动中最主要的资金集散 机构，是金融体系中最重要的组成部分。
本章学习要求了解商业银行的产生发展过程 、 商业银行的功能、商业银行组织制度及商业银行的 经营目标等内容。
1.1 商业银行的起源与发展
1.1.1 商业银行的性质 定义：商业银行是以追求最大利润为目标，
以多种金融负责筹集资金，以多种金融资产为其 经营对象，能利用负债进行信用信用创造，并向 客户提供多功能、综合性服务的金融企业。