银行高管考试试题大全

银行高管考试试题大全边际效用递减是指随着消费某种物品的数量增加，其总效用虽然相应增加，但每消费一个单位的该物品所带来的效用增加量有递减的趋势。

需求规律指在其他条件不变的情况下，某种商品价格上升或下降会导致对该商品的需求量减少或增加，也就是说商品的价格与其需求量呈反向变化关系。

市场供给是指在某特定期间，在各种可能价格下，所有生产者愿意提供且能够提供的某种商品的各种数量的加总之和，包括单个厂商个人的供给。

垄断竞争是一种介于完全竞争和完全垄断之间的市场组织形式，在这种市场中既存在激烈的竞争，又具备垄断的因素。

垄断竞争市场是指一种既有垄断又有竞争的市场，处于完全竞争和完全垄断之间。

通货膨胀指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，导致货币贬值而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。

其实质是社会总需求大于社会总供给。

CPI是Consumer Price Index的缩写，即消费者物价指数。

它反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为视察通货膨胀水平的重要指标。

紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制社会的总需求。

在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。

其政策手段主要是减少财政支出和增加税收。

扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求。

在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小至平衡。

其政策载体只要是增加财政支出和减少税负。

货币市场是指交易期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。

汇票是指出票人签发的命令，付款人见票或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

所有的汇票均需要具备一定的形式和内容，表明其为汇票的文字、无条件支付一定金额之委托、付款人姓名、付款日期、付款地、受款人姓名、出票年月日及出票地、出票人签章等。

证券回购指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。

证券回购交易实质上是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。

套汇行为是指违反国家规定，以人民币支付或以实物偿付应当以外汇支付的进口货款或其他类似支出，但合法的易货贸易除外。

此外，还包括以人民币为他人支付在境内的费用，而由对方给付外汇，明知用于非法套汇而提供人民币资金或其他服务，以虚假或无效的凭证、合同、单据等向外汇指定银行骗购外汇，以及其他非法套汇方式。

再贴现是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标，如短期利率、货币资产证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧短暂和超周期的恶化。

而存款人和银行券持有人在信用危机的影响下，争相向银行和银行券发行银行提取现金和兑换现金，是一种经济现象。

这种现象是金属货币流通条件下货币信用危机的一种表现形式。

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

这样投资可以平均成本分散风险，比较适合进行长期投资。

存款是指银行接受的现金存款，原始存款来源于中央银行通过购买证劵、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放的基础货币。

应收账款是一种债权，应收账款质押是一种权利质押，可以用于质押的权利品种包括汇票、支票、本票、债券、存款单等。

中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年）五年以下（含五年）的贷款，长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。

抵押贷款是指以房地产等实物资产或有价证券契约等作抵押获得银行贷款，并依合同分期付清本息，贷款还清后银行归还抵押物。

按揭是指按揭人将房产产权转让，按揭受益人作为还款保证，按揭人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让，按揭人在此过程中，享有房产的使用权。

买入返售金融资产是指公司按返售协议约定先买入，再按固定价格返售的证券等金融资产所融出的资金。

流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。

打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。

打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购备料、加工，顺利开展贸易。

受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人依法设立的银行业金融机构，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人。

交易对手目的是为了减小贷款被挪用的风险。

自主支付是指贷款资金可以由借款人自行使用，无需经过银行审批。

但如果借款人违反借款合同约定使用贷款资金，银行有权随时提前清收。

定期贷款是贷款给公司的，通常是对他们的长期投资或者固定资产进行融资。

定期贷款具有弹性大、速度快和筹资成本低等优点。

定期贷款包括固定利率贷款和浮动利率贷款两类。

贸易融资是银行的业务之一，是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

境外贸易融资业务是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。

银行对问题贷款采取的重组措施包括贷款展期、借新还旧、还旧借新、减免或全减利息、罚息减免、部分本金债转股、以物抵贷、追加担保品、重新规定还款方式及每次还款金额等。

而银行内部欺诈是指员工故意骗银行内部的行为。

7.现代金融机构创新出了多种信贷产品，包括速减偿还法、速增偿还法、鸟鞍形偿还法、气球法等。

在贷款发放前，可以预先扣除应计利息或一次偿还本金。

116.商业银行在贷后检查中主要需要关注以下内容：贷款用途是否符合借款合同约定，生产技术、生产能力以及原材料、成品市场的变化情况，内部组织机构、管理体制、管理人员以及管理水平，经营策略及经营方式是否有变化，主要管理人员与银行合作态度是否有变化，偿还债务的意愿是否有变化，报表的真实情况，人代偿能力、抵质押物保管和价值变化情况等。

117.商业银行在考察贷款保证人时需要关注以下方面：保证人的资格，必须具备代为清偿能力的法人、其他组织或公民可以作为保证人；保证人的财务实力；保证人的保证意愿；保证人履约的经济动机及其与借款人之间的责任；保证人是任保证还是一般保证。

118.不良贷款的早期预警信号可以分为宏观和微观两大类。

宏观的早期预警信号主要包括宏观经济变化、经济政策调整和行业景气度变化等方面。

微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。

119.流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。

短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年的流动资金贷款，中期流动资金贷款是指贷款期限在1年至3年的流动资金贷款。

流动资金贷款按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。

一般流动资金贷款是指单笔审批一次或分次发放收回后不得循环使用的流动资金贷款，可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人根据需要多次提款逐笔还款循环使用的流动资金贷款。

120.流动资金贷款业务的主要风险点包括借款人主体资格是否合法，借款用途是否合法，对借款人的资产负债情况、现金流量情况的评价是否恰当，贷款期限是否与借款人的临时需要或资金周转需要匹配，担保设立是否合法合规，是否进行了尽职调查审查审批与贷后管理，是否存在化整为零超权限发放贷款的问题。

121.固定资产贷款的主要风险点包括借款人主体资格是否合法，项目是否符合国家法律法规及产业政策是否需要获得有权部门的批准，项目所需资本金比例是否符合国家规定是否按时足额到位，对借款人的偿债能力评价是否恰当，担保设立是否合法合规。

6.是否及时监控了借款人的偿债能力、担保情况、项目建设情况、宏观经济变化和市场波动情况，并采取了相应措施防范风险？7.是否进行了尽职调查审查审批与贷后管理？8.是否存在化整为零、超权限发放贷款的问题？9.是否根据项目的进度和进展情况发放贷款，并对其资金使用情况进行监控？122.消费贷款的特点是什么？1.利率水平较高，为了减少潜在的风险损失，银行通常会考虑在贷款定价中加入足够多的风险补偿。

2.规模具有周期性，经济繁荣时期增长较快，反之则明显减少。

3.消费贷款的机构较多，众多竞争主体导致激烈竞争。

4.贷款协议中每月还款额度。

123.商业银行签订借款合同应包含哪些基本内容？1.具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付还贷、保障及风险处置等基本要素。

2.提款条件、贷款资金支付、接受贷款人管理和控制。

3.账户监控条款，贷款人对借款人相关账户实施监控。

4.借款人对与贷款相关的重要内容作出承诺。

5.违约责任，借款人违约时应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

124.什么是银团贷款？它有哪些分类？银团贷款是由一家或几家银行按商定的条件向同一借款人发放的贷款，分为直接银团贷款和间接银团贷款。

1.直接银团贷款是指由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理的银团贷款。

2.间接银团贷款是指由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将贷款份额分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款收款均由牵头行负责。

125.什么是银团贷款？它有哪些分类？银团贷款是由一家或几家银行按商定的条件向同一借款人发放的贷款，分为直接银团贷款和间接银团贷款。

1.直接银团贷款是指由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理的银团贷款。

2.间接银团贷款是指由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将贷款份额分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款收款均由牵头行负责。

126.哪些信贷资产纳入五级分类的范围？银行发放、提供信用以及承担信用风险而形成的信贷资产均纳入风险分类的范围，包括：1.表内本外币贷款，银行用信贷资金发放并纳入综合统计报表统计的各类本外币贷款。

2.表外信贷业务，主要包括信用证、银行承兑汇票、保证、信贷证明、保理、担保付款、贷款承诺，限于已经签订了借款合同或合作协议的账户透支业务中未支用的额度，借款合同中分期用款尚未支用的贷款。

127.处理问题贷款的程序是什么？1.了解问题贷款的各类详细信息，找出原因。

2.对问题贷款进行重新设计，强化贷款的安全保障。

向保证人追索向法院申请破产清算，金的冲销问题。

为避免资本冲销，应使用当年利润进行冲销。

在个人信贷业务中，要牢固树立科学发展观，实行集约化管理和审贷部门分离，同时推进电子化建设。

在贷前、贷时和贷后各个环节都要规范操作，强化个人贷款发放责任约束机制并细化责任追究办法。