精算师介绍教学教案
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精算学课件
精算管理和控制系统
风险 分析 利润 分析 定价 产品 设计
经验 数据 分析 偿付 能力 评价 资产 评估
负债 评估
资产 负债 管理
第一部分 利息理论基础
利息理论
利息理论基本概念
利息 理论
年金 债务偿还 债券价值
一、利息的定义
定义 利息产生在资金的所有者和使用者不统一的场合， 它的实质是资金的使用者付给资金所有者的租金， 用以补偿所有者在资金租借期内不能支配该笔资 金而蒙受的损失。
精算师的角色
精算师的基本职能是计算保险费率。传统上，精算
专业大多用于保险公司和参与社会保障体系的设计， 在保险公司中，精算师是核心部门的核心人才，有 着极高的地位、权力和职责。 精算师通常有三种角色：一是保险公司的雇员，为 保险公司工作；二是监管部门的代理人，按照监管 的要求进行工作，并及时反映保险公司诸如偿付能 力不足等重大事件；三是作为保险专家，发表专家 意见，维护消费者的利益，提醒公众风险在哪里。 精算师担负着对政府、保险公司和保户三方面的重 责。
关键概念 保险合同 可保风险：可保风险是保险人愿意承保并能够承 保的风险。
保险分类
财产保险 车险 房屋保险 火灾险 信用险 知识产权保险 人身保险 寿险 健康险 意外险
精算学及其应用领域
精算学概念 应用各种数理模型来估计和分析未来不确定事件（风险）产
精算学一般分为寿险精算学和非寿险精算学。寿
险精算学讨论的是只与人的寿命风险有关的计算 问题，而涉及到所有其他保险风险的计算问题都 属于非寿险精算学的范畴，包括健康险的计算问 题。 原因：人的寿命风险具有更大的稳定性，而且寿 险保单中，保险金是事先约定的。而在涉及其他 保险风险的保单中，保险金一般直接与被保险人 的实地损失相联系，后者无法事先准确得知。由 于损失的不确定性，使得非寿险保单费率的厘定、 保险金的提留等都比寿险精算更为复杂和困难， 所使用的工具也更加艰深。
保险精算培训课件
风险规避策略
针对高风险业务或领域，制定相应的规避策略，如限制承保范 围、提高保费等。
风险缓释措施
对于无法规避的风险，采取相应的缓释措施，如再保险、共同 保险等。
风险管理工具
运用各种风险管理工具，如投资组合优化、资本管理、压力测 试等，有效控制和缓释风险。
风险监控与报告
风险监控体系
建立完善的风险监控体系，实时监测各类风险因素的变 化，以及其对保险公司的潜在影响。
风险管理
随着风险意识的提高，保险精算将在风险识别、评估和控制方面 发挥更大的作用。
法规遵从
随着监管政策的不断变化，保险精算需要更加注重法规遵从，以避 免因违规操作而导致的风险。
提高保险精算水平的建议与策略
掌握精算理论
深入学习精算理论是提高保险精算 水平的基础，了解精算模型和方法 的原理和应用。
数据分析能力
风险报告制度
定期或实时向上级管理部门或董事会报告公司的风险状 况，以确保决策者对风险有充分的了解和认识。
风险调整后的业绩评估
在业绩评估中考虑风险因素，以客观地评价公司的经营 绩效和风险管理水平。
05
保险精算的案例分析
案例一：人身保险精算实例
总结词
该案例通过具体数据展示了如何对人身保 险进行精算，包括对生存分布的假设、利 率和费用率等的考虑。
学习数据分析技能，掌握数据挖掘 和机器学习方法，以便更好地利用 数据进行精算分析。
实践经验积累
通过实际项目经验积累，不断总结 和反思，提高自己的精算实践能力 。
关注行业动态
了解保险市场的最新动态和趋势， 关注监管政策的调整和变化，及时 调整精算策略和方法。
THANK YOU.
二战后，随着非寿险市场的发展和计算机技术的 普及，保险精算得到了更广泛的应用和发展。
保险精算培训课件
明确培训目标
培训目标与内容设计
培训形式与安排
采用线上+线下的形式，利用多媒体教学资源，实现互动式、案例式、讨论式教学。
培训形式
根据学员实际情况，制定详细的培训时间表和课程安排，确保学员有足够的时间学习和消化所学知识。
培训安排
通过考试、作业、课堂表现等多种方式对学员的学习成果进行评估，了解学员掌握保险精算的程度。
损失分布
索赔频率与索赔强度
预测模型
损失分布与索赔预测的运用
掌握索赔频率和索赔强度的概念及其计算方法，用于评估财产保险的风险。
掌握预测模型的基本原理和方法，如回归分析、时间序列分析等，用于预测索赔行为。
运用损失分布和索赔预测进行保险产品的定价和准备金评估。
保费定价与资金运用
研究保险产品的定价原理和方法，为保险精算提供保费计算工具。
详细描述
保险风险控制与防范
总结词
保险风险监测与报告是保险精算师在风险管理中的重要职责之一，是指对已经实施的风险管理措施进行监测和评估，及时发现和处理潜在的风险。
详细描述
监测是指对已经实施的风险管理措施进行持续的监督和检查，及时发现和处理潜在的风险。报告则是将监测结果和分析结论向保险公司管理层和相关部门进行汇报，以便及时采取相应的措施。在这一过程中，保险精算师需要运用精算技术和风险管理知识，制定科学合理的监测指标和报告制度，以确保风险管理工作的有效性和科学性。
保险精算定义
保险精算具有强烈的数据分析和数理统计特征，需要掌握概率论、统计学、风险理论等相关知识，同时还需要了解保险业务和财务管理的相关知识。
保险精算特点
保险精算的定义与特点
保险精算的角色
保险精算师是保险公司的重要专业人才，负责产品设计、费率厘定、理赔处理等关键环节的数据分析和决策支持。
培训目标与内容设计
培训形式与安排
采用线上+线下的形式，利用多媒体教学资源，实现互动式、案例式、讨论式教学。
培训形式
根据学员实际情况，制定详细的培训时间表和课程安排，确保学员有足够的时间学习和消化所学知识。
培训安排
通过考试、作业、课堂表现等多种方式对学员的学习成果进行评估，了解学员掌握保险精算的程度。
损失分布
索赔频率与索赔强度
预测模型
损失分布与索赔预测的运用
掌握索赔频率和索赔强度的概念及其计算方法，用于评估财产保险的风险。
掌握预测模型的基本原理和方法，如回归分析、时间序列分析等，用于预测索赔行为。
运用损失分布和索赔预测进行保险产品的定价和准备金评估。
保费定价与资金运用
研究保险产品的定价原理和方法，为保险精算提供保费计算工具。
详细描述
保险风险控制与防范
总结词
保险风险监测与报告是保险精算师在风险管理中的重要职责之一，是指对已经实施的风险管理措施进行监测和评估，及时发现和处理潜在的风险。
详细描述
监测是指对已经实施的风险管理措施进行持续的监督和检查，及时发现和处理潜在的风险。报告则是将监测结果和分析结论向保险公司管理层和相关部门进行汇报，以便及时采取相应的措施。在这一过程中，保险精算师需要运用精算技术和风险管理知识，制定科学合理的监测指标和报告制度，以确保风险管理工作的有效性和科学性。
保险精算定义
保险精算具有强烈的数据分析和数理统计特征，需要掌握概率论、统计学、风险理论等相关知识，同时还需要了解保险业务和财务管理的相关知识。
保险精算特点
保险精算的定义与特点
保险精算的角色
保险精算师是保险公司的重要专业人才，负责产品设计、费率厘定、理赔处理等关键环节的数据分析和决策支持。
第一讲保险精算概论知识讲解
2020/8/16
案例分析
• 27岁的金先生，某银行职员，宝宝即将降生。偿还房 贷和养育宝宝是金先生未来主要的家庭负担。 作为家庭经济支柱的金先生，时常感到对未来生活的压 力和担忧，开始考虑买保险的事，但是买什么样的保险 ，金先生并不清楚。
• 你认为哪种保险是金先生最适当的选择？为什么？
2020/8/16
• Individual Life and Annuities Company/Sponsor Perspective (CSP) (U.S. and Canada) Spring
• Individual Life and Annuities Design and Pricing (DP) (U.S. and Canada) Fall
2020/8/16
国外的精算组织与我国的精算事业
• 精算职业团体最早产生于英国，1998年是其150周年 纪念. 国际上著名的精算学会有：北美精算学会、英 国精算学会、日本精算学会和澳大利亚精算学会，不 同的精算师学会具有不同的资格认证和考试课程和制 度。
2020/8/16
• 国际精算协会 • International Actuarial Association • 北美精算师协会 • Society of Actuaries • 美国精算师学会 • American Academy of Actuaries • 加拿大精算师协会 • Canadian Institute of Actuaries • 英国精算师协会 • Association of Consulting Actuaries
• 精算学始于：1693年 • 精算理论的应用领域:寿险与年金、财产与责任险、
团体健康险、 金融、投资等.
2020/8/16
案例分析
• 27岁的金先生，某银行职员，宝宝即将降生。偿还房 贷和养育宝宝是金先生未来主要的家庭负担。 作为家庭经济支柱的金先生，时常感到对未来生活的压 力和担忧，开始考虑买保险的事，但是买什么样的保险 ，金先生并不清楚。
• 你认为哪种保险是金先生最适当的选择？为什么？
2020/8/16
• Individual Life and Annuities Company/Sponsor Perspective (CSP) (U.S. and Canada) Spring
• Individual Life and Annuities Design and Pricing (DP) (U.S. and Canada) Fall
2020/8/16
国外的精算组织与我国的精算事业
• 精算职业团体最早产生于英国，1998年是其150周年 纪念. 国际上著名的精算学会有：北美精算学会、英 国精算学会、日本精算学会和澳大利亚精算学会，不 同的精算师学会具有不同的资格认证和考试课程和制 度。
2020/8/16
• 国际精算协会 • International Actuarial Association • 北美精算师协会 • Society of Actuaries • 美国精算师学会 • American Academy of Actuaries • 加拿大精算师协会 • Canadian Institute of Actuaries • 英国精算师协会 • Association of Consulting Actuaries
• 精算学始于：1693年 • 精算理论的应用领域:寿险与年金、财产与责任险、
团体健康险、 金融、投资等.
2020/8/16
精算师课程及教材
精算师课程及教材
精算师课程通常包括以下内容：
1. 精算学基础：介绍精算学的基本概念和理论框架。
2. 统计学：学习统计学方法和技术，包括概率论、假设检验、回归分析等。
3. 风险管理和保险学：了解保险产品、风险评估和管理方法。
4. 寿险精算：学习寿险产品的定价、储备计算、资本管理等内容。
5. 财务精算：研究公司财务报告、资产负债管理和资本市场相关的精算模型和方法。
6. 投资精算：学习投资分析、资本配置、投资组合管理等。
7. 社会保险与养老金精算：研究社会保险体系和养老金计划设计与管理。
8. 精算技术应用：学习精算软件和统计分析工具的应用。
精算师教材通常根据不同的教学大纲而有所差异，以下是一些常用的教材：
1.《精算准备手册》
2.《保险精算与计量经济学》
3.《投资精算：理论与实践》
4.《寿险精算导论》
5.《精算学应用》
6.《社会保险与养老金精算原理与实践》
7.《精算实务》
8.《财务精算与资本管理》
此外，还可以参考一些专业机构的教材和复习资料，例如由国际精算师协会（SOA）、精算师协会（CAS）和中国精算师协会所提供的教材和考试指南。
《保险精算简介》课件
生命表
根据大量人口统计数据编制的，反映不同年龄和性别的人群 死亡率水平的表格。
风险模型的建立与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，为 建立风险模型提供基础数 据。
风险量化
对识别出的风险进行量化 和评估，确定风险大小和 可能造成的损失。
风险控制
采取措施降低风险发生概 率和减少潜在损失。
保费计算与调整
保费计算
THANKS
感谢观看
总结词
保费定价的公平性和竞争性是保险精算 的重要考虑因素，需要平衡保险公司和 消费者的利益。
VS
详细描述
在制定保费时，保险精算师需要考虑公平 性和竞争性问题。过高的保费可能导致消 费者负担过重，过低的保费则可能影响保 险公司的偿付能力。因此，保险精算师需 要在保费定价时进行权衡和取舍。
准备金评估的透明度与监管问题
风险模型的适用性问题
总结词
不同的风险模型适用于不同的保险产品和风险类型，选择合适的风险模型对于保险精算 是至关重要的。
详细描述
在实践中，保险精算师需要根据具体的保险产品和风险类型选择合适的风险模型。然而 ，由于风险模型的假设和局限性，其适用性可能会受到限制，导致精算结果出现偏差。
保费定价的公平性与竞争性问题
财产保险精算有助于保险公司降低风险、提高盈利能力。
再保险精算
再保险精算是对再保险合同的评 估和定价进行的研究。
精算师在再保险业务中负责评估 分出公司的风险，制定再保险费 率和分保条件，以保障分出公司
和再保险公司双方的利益。
再保险精算对于维护保险市场的 稳定和促进再保险业务的发展具
有重要意义。
投资与风险管理
未到期责任准备金
为应对未来可能发生的未到期 保险责任而提取的准备金。
根据大量人口统计数据编制的，反映不同年龄和性别的人群 死亡率水平的表格。
风险模型的建立与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，为 建立风险模型提供基础数 据。
风险量化
对识别出的风险进行量化 和评估，确定风险大小和 可能造成的损失。
风险控制
采取措施降低风险发生概 率和减少潜在损失。
保费计算与调整
保费计算
THANKS
感谢观看
总结词
保费定价的公平性和竞争性是保险精算 的重要考虑因素，需要平衡保险公司和 消费者的利益。
VS
详细描述
在制定保费时，保险精算师需要考虑公平 性和竞争性问题。过高的保费可能导致消 费者负担过重，过低的保费则可能影响保 险公司的偿付能力。因此，保险精算师需 要在保费定价时进行权衡和取舍。
准备金评估的透明度与监管问题
风险模型的适用性问题
总结词
不同的风险模型适用于不同的保险产品和风险类型，选择合适的风险模型对于保险精算 是至关重要的。
详细描述
在实践中，保险精算师需要根据具体的保险产品和风险类型选择合适的风险模型。然而 ，由于风险模型的假设和局限性，其适用性可能会受到限制，导致精算结果出现偏差。
保费定价的公平性与竞争性问题
财产保险精算有助于保险公司降低风险、提高盈利能力。
再保险精算
再保险精算是对再保险合同的评 估和定价进行的研究。
精算师在再保险业务中负责评估 分出公司的风险，制定再保险费 率和分保条件，以保障分出公司
和再保险公司双方的利益。
再保险精算对于维护保险市场的 稳定和促进再保险业务的发展具
有重要意义。
投资与风险管理
未到期责任准备金
为应对未来可能发生的未到期 保险责任而提取的准备金。
精算培训基本概念讲解PPT教案
10.1，查 勘员到医 ， 院进行人 伤跟踪， 了解伤者 治疗情况 。
交强8000 三者800 不计200 共：9000
交强12000 三者16800 不计4200 共：33000
第17页/共33页
2012.4. 1，公司 理算人 员按被 保险提 供单据 进行理 算，确 定赔付 额。
交强12000 三者24800 不计6200 共：43000
第12页/共33页
13
二、比率指标
➢ （二）费用率
每单位保费中用于支付费用的部分。
费用率类型
简单费用率
综合费用率
分子 分母
当期费用 保费收入
当期费用 已赚保费
评价
与保费收入联系紧密， 易计算
与已赚保费联系紧密
综合费用率1
首日费用/保费收入 +其它费用/已赚保费 综合前两个费用率的 特点，相对更加公允
➢ （四）利润
利润=保费收入-提取未到期准备金-已决赔款-提取未决准备金-费用
第8页/共33页
9
接上例：
保费 收入
480
一、基础指标
事故季度
20111Q 20112Q 20113Q 20114Q 小计
已赚 保费
30 60 90 120 300
已决 赔款
18 30 36 24 108
已报案 未决
预测最终 已发生未报 赔款 告（IBNR）
第5页/共33页
12.31
6
一、基础指标
➢ （二）理赔
1、已决赔款 指已经支付给被保险人的赔款。
2、已发生已报案未决赔款准备金（Case Reserve） 对已经向保险人报案但尚未结案的赔案而提取的资金准备。
3、已发生未报案未决赔款准备金（IBNR）
中国精算师考试体系及课程介绍
一、国内精算专业的发展现状精算起源于英国，若从1693年哈雷设计出第一张生命表算起，精算学在西方已经有三百多年的历史。
英国的精算师协会是第一个精算师职业组织，距今已有150多年的历史，然而现在规模最大，拥有最多精算师会员的组织却是美国的北美精算师协会。
大多数保险业比较发达的国家都有自己的精算职业和职业组织，一些保险业相对落后的国家也都纷纷在努力建立自己的精算职业，这是应经济发展尤其是金融保险业发展的迫切需要而产生的。
作为一名合格称职的精算师不仅要有扎实的数理基础，而且还要精通投资、统计、税务、财会、金融、管理、法律、计算机、外语等方面的专业知识，因此，精算师的成才，往往需要很长的一段时间。
根据国外的经验，培养一个合格的精算师通常需要6-8年的时间。
在我国，由于保险业的发展尚处于起步阶段，精算师的培养通常需要更长的时间。
1980年我国保险业恢复营业以来，直至1987年11月南开大学与北美精算学会（Society of Actuaries，SoA）签订精算教育合作协议，并在1988年秋招收了国内首届精算研究生（三年制），设立了我国第一个外国（北美）精算学会的考试中心，并于1992年秋季首次举行SoA考试。
这标志着中国高校精算专业系统教育的正式起步。
从某种意义上讲，中国系统的精算教育是从高校的学历教育开始的，而且是从较高的硕士学历教育开始，同时，由于也伴随着建立了高校内的职业资格考试中心，所以也可以看作在中国形成精算行业的一种开端。
从这个意义上讲，中国的精算行业是从高等教育开始的。
也正是因为这一点，为中国的精算行业打上了一种烙印：一方面，具有较高的技术起点、队伍年轻、与国际接轨和学科先进整齐的特点；另一方面，也在很大程度上与现实的保险行业或公司经营有距离，实务经验不足，与中国保险业的迅速发展并不是非常匹配。
无论怎样，中国的高校精算教育已有了35年以上的历史，高等学校和外界都付出了很多的努力，培养的学生已成为目前中国精算实务队伍中的主力和骨干。
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5、精算师考试 北美精算师考试 / 中国精算师考试 / 考点：广州中山大学岭南学院
评分方式 ： 标准分10分制
计算器
只允许使用不带记忆功能的计算器（BAⅡplus）， CASIO fx-95 最为常用。
与会计师、律师和医生等职业相比，精算师是一项人数不 多、专业性更强的职业。根据美国1999年的职业评级历书 (Jobs Rated Almanac by Les Krantz) 对美国的250种职业进行 的评定和排名，精算师被评为最好的职业。
4、就业情况 中华英才网 / 智联招聘 /
精算师介绍
1、什么是精算学 精算学在西方已经有三百年的历史，它是 一门专门研究如何处理保险业及其他金融 业中各种风险问题的定量方法和技术的学 科，是现代保险业、金融投资业和社会保 障事业发展的理论基础。目前，精算已经 渗透到商业保险的各个领域，并在投资机 构、社会福利组织、政府咨询和监管等机 构中发挥越来越重要的作用。
Hale Waihona Puke 6、中国精算师考试中国精算师考试的特点
1. 精算考试的IPO（SOA是主板）
报考门槛低，不限专业 一次可以报考全部科目，可以“一夜暴富” 报名费用便宜，没有汇率风险
著名案例：上海复旦大学的柳微尘，本科大三开始考试，化学专业 2001.9 报考01，通过 2002.9 报考02，03，04，05，06，07，08，09，通过
至今2个记录无人打破，一，一次性通过8门；二，通过时22岁，最年轻
2. 题目难，计算量大，时间紧
比如01数学基础01，180分钟，60道单选，平均3分钟一题
03复利数学，120分钟，30道单选，平均4分钟一题 08非寿险，180分钟，28道单选，6道不定项选择，6道大题
2、什么是精算师
精算师是经过金融保险监管部门认可其从业资格的个人。 精算师在数学、统计、财务、组织及分析方面具有广泛的 技能，他们运用精算知识从事评估承保风险、厘定保险费 率、提留准备金、安排分保额和进行偿付测试等工作。传 统上精算专业大多运用于保险公司和参与社会保障体系的 设计，而今天精算师被定位于更广泛的领域，如商业银行、 金融中介、长期资本项目等。凡是需要处理风险的领域， 精算师都能发挥作用。