农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告
2024年银行单位账户清理排查情况自查报告
2024年银行单位账户清理排查情况自查报告一、引言自2024年以来，我行积极响应国家金融风险防控政策，加大对单位账户的清理和排查工作力度。
本报告旨在总结2024年我行单位账户清理排查情况，分析存在的问题，并提出改进措施，以进一步加强风险防控，确保我行资金安全。
二、清理总体情况2024年，我行根据监管要求，对所有单位账户进行了全面清理排查。
清理过程中，共涉及本行客户单位账户3,000个，涉及金额达到X亿元。
三、发现问题及原因分析1. 虚假账户经过清理排查，发现部分账户存在虚假情况，主要原因如下：（1）客户提供的企业证照、社会信用代码等证件信息虚假；（2）部分账户持有人提供的个人身份证、联系电话等信息不真实。
2. 伪劣企业账户部分账户涉及的企业存在伪劣经营行为，主要原因如下：（1）企业财务状况不稳定，存在资金链断裂风险；（2）企业生产经营活动与营业执照登记情况不符；（3）企业涉及环境保护、食品安全等方面违规行为。
3. 长期不动账户部分账户长期未进行资金或交易活动，原因分析如下：（1）部分账户为闲置账户，被客户遗忘；（2）部分账户为非经营性企业账户，长期未有资金流入或支出。
4. 风险关联账户部分账户与高风险行业或任职人员相关联，存在风险隐患，主要原因如下：（1）部分账户与不法分子、涉黑涉恶组织有关联；（2）部分账户为涉金融违法犯罪人员的关联账户。
四、改进措施1. 加强尽职调查对新开立的账户，要进行严格的尽职调查，确保客户提供的证件信息真实可信。
对于持有虚假证件的客户，要严格按照规定进行报案处理，并追究相关责任人责任。
2. 定期更新客户信息建立健全客户信息更新机制，定期核查客户信息的真实性，及时更新变更信息。
对于发现不实信息的账户，要及时进行调查核实，必要时暂停账户业务。
3. 主动联系闲置账户持有人通过电话、短信等方式，主动联系闲置账户的持有人，引导其进行账户资金或交易活动，确保账户正常运作。
对于无法联系上的账户持有人，要采取合法途径进行公告，依法处置。
关于对公结算账户检查和整改情况报告
--------------------- 时需Sr彳---------- ----- --- --- 关于对公结算账户检查和整改情况报告为防范结算风险，排除隐患，按照XX号文要求，xx期间，我行组织人员再次对结算账户进行了深度清理、检查和整改，现将情况报告如下：一、组织安排情况收到省分行XX号文后，我行领导高度重视，立即召集计划财会部、综合管理部相关人员研究部署人民币对公结算账户深度自查和整改工作，并成立了以行长为组长、分管行长为副组长、计划财会部、各县支行负责人为成员的领导小组和分行计划财会部牵头，XX分行、各县支行行长，各城区支行、各分理处负责人共同参与的工作小组。
工作小组对结算账户深度清理检查工作进行了具体的安排部署。
检查工作以各分支行和各网点为单位进行，各单位对照XX文要求，对结算帐户逐户进行了清理，并对清理过程中发现的问题制定了整改措施。
二、检查情况此次检查，我行围绕开户资料的合规、合法、真实性；帐户使用、变更、撤销的合规性；印鉴管理的合规性；帐户查、冻、扣手续的合规性；对帐制度执行情况；和非核准类系统录入共六个方面，对现有帐户进行了逐户、逐条清理检查。
（一）开户资料的合规、合法、真实性方面我行开户资料均实行了一户一档管理，对过去部分更换印鉴资料等未纳入帐户资料单独保管的均进行了归档管理；开户手续合规，开------------------------- 时需Sr彳------------ ------ ---- ---户资料齐全，开户资料均经网点负责人审查确认；基本账户、临时账户开立经过人民银行核准；异地开立银行结算账户合规；未发现有开户企业出租账户的行为；账户信息与开户申请、印鉴卡一致；开户资料均经双人复核双签。
存在的问题：1、部分帐户资料中营业执照、税务登记证已过期；2、开立非基本账户后未书面通知基本存款账户开户行。
3、个别录入综合业务系统的客户全称与预留印鉴不一致。
4、部分一般帐户无单位公函原件。
对公帐户风险排查报告
财政账户风险排查报告根据通银监办发[2011]63号文件关于《中国银监会办公厅关于财政账户风险排查情况的通报》要求，我行对已开立的所有对公存款账户，着重对财政性存款账户进行了一次风险排查，现将自查情况汇报如下：一、帐户开立及管理情况我行现存单位结算帐户151户。
财政类账户17户，其中：基本存款帐户6户，一般存款帐户8户，专用存款帐户3户。
通过检查，我行能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定。
开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。
所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。
二、帐户资金支付情况对公帐户日常资金收付均逐笔核实对公账户预留印鉴，保证款项支付的合法合规性。
同时逐笔进行大额支付核实并登记台帐，由专人妥善保管相关登记簿。
经查我行没有发现侵吞、挪用资金等违规资金支付行为；在日常处理业务过程中，按照我行大额交易报告审批制度，经排查，我行没有资金流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
三、银企对账情况我行一直以来都按规定与对公帐户实行定期对账制度，按季、按月向对公客户签发对账单并按期收回，在收回时均认真进行要素核对，防止虚假对账。
针对此次排查，对近3个月未发生任何业务、也未对账的对公帐户以上门派发对账单的方式对账，现我行财政账户对账率已达100%，且均为有效对账。
通过此次排查，不仅有效的防控了账户风险，也使我行在自查的过程中规范自身操作。
对公帐户风险排查报告
根据云银监办发[2011]79号《关于农村中小金融机构对公存款帐户风险排查要点的通知》要求，我社对已开立的所有对公存款账户，着重对财政性存款账户进行了一次检查和自查，现将自检查情况汇报如下：一、帐户开户及管理情况我社从2005年1月1日至今，共计开立单位、企业存款帐户户，已销不合规帐户户。
通过清理，现有人民银行核发许可证的结算帐户户，其中：基本存款帐户户，备案类的一般存款帐户户，专用存款帐户户，久悬账户户。
通过检查，我社能认真执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定，服从联社对帐户规范工作的安排和指导。
经查，开立帐户的单位提供的申请资料完整、真实、有效；信用社对结算帐户建立了开销户登记制度，开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户使用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。
所有帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。
预留印鉴卡在营业期间放在柜台实时核对，营业终了放入保险柜入库保管；更换印鉴时按规定填写印鉴更换申请书，并于当天送发对账单核对。
对公账户销户时已按规定将所有重要空白凭证及开户许可证收回并妥善保管销户资料。
二、对公帐户交易业务操作情况一是能够执行《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。
对一日一次性从对公帐户提取现金3万元（含3万元）以上的，核实对公账户预留印鉴及收款人有效身份证件并进行联网核查，保证款项支付的合法合规性。
同时我社逐笔进行大额现金支付台帐登记，并妥善保管有关资料。
经查我社没有发现将贷款转入保证金账户用以虚增贷款形式增加单位存款及空存实取侵占资金等违法违规行为；不存在内部职工使用自制凭证私自将客户资金在客户帐户间相互转帐、侵吞、挪用资金的情况。
在日常处理业务过程中，做到逐笔登记上报大额交易报告，审查登记客户基本资料，杜绝匿名和假名帐户。
经排查，我社没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告
农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告安徽省银监局合作处：根据省银监局合作处文件《转发中国银监会合作部关于印发农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点的通知》要求，省联社高度重视，认真贯彻落实20xx年3月l6日银监会召开的江西鄱阳农村信用联社案件情况通报（电视电话）会议精神，迅速行动、统一布置，组织全省农村合作金融机构全面开展对公存款存款账户风险排查工作，现报告如下：一、成立组织、加强领导各行社认真学习银监会副主席周慕冰讲话精神，加强认识、提高警惕，分别成立了以董（理）事长为组长，行长（主任）为副组长，财务会计、监察保卫、审计稽核、办公室等部门负责人为成员的对公存款账户全面风险排查领导小组，切实加强排查工作的组织领导。
二、认真研究、制定方案认真研究《农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点》，结合行社实际情况，从至少包涵对公账户管理的合规情况、对公账户交易业务操作规范性、银企对账的有效性、全面排查核对财政性存款账户等4个方面内容及要点制定风险排查方案。
选调能力棒、责任心强的业务精英组成排查组，开展对营业网点和对公账户全覆盖的现场风险排查工作。
三、总体情况。
全省本次排查网点3020个，对公存款账户为105941户，其中：基本存款账户66989户、一般存款账户24994户、专用存款账户10484户、临时存款账户3474户，正常交易88342户，财政性存款账户6642户。
本次排查应对账户82285户，占正常交易户93.14%；发出对账单72761户，占应对账户88.43%，收回有效对账单67035户，占发出对账单92.13%，二级对账2488户。
正常交易财政性存款账6088户，占比财政性存款账户91.66%，本次排查应对账5725户，发出对账单5603户，占应对账户97.87%，收回有效对账单5352户，占比发出对账单户数95.52%，二级对账1094户。
通过排查情况来看，各行社能够按照《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称为《办法》）规定加强对公存款账户的开立、使用、变更和撤销管理，无出租、出借或转让账户情况。
对公结算账户检查和整改情况报告
对公结算账户检查和整改情况报告对公结算账户检查和整改情况报告一、背景和目的为了加强企业的内部管理，确保企业的资金安全，规范企业的财务管理，保证企业的正常运转，我们对企业的对公结算账户进行了全面的检查和整改。
本文对此进行了总结。
二、工作基础和过程我们的工作基础是对企业的财务情况和考核制度的全面了解。
通过了解企业的银行流水账户以及每个部门的经费支出情况，我们对企业的财务状况有了清晰的认识。
同时，我们对企业的账户开户、使用、权限、管理等问题进行了调研，分析了目前对公结算账户存在的问题，并制定了相应的整改方案，旨在推动对公账户管理规范化、制度化。
在整改过程中，我们分别对企业的不同账户进行了全面的排查，重点检查了账户的安全性、账户使用是否规范、账户资金周转是否合理等方面。
我们要求所有账户都要过一遍清理，检查哪些工作滞后、哪些制度不完善，以便针对性的制定出解决方案。
三、问题和建议在整个检查和整改过程中，我们发现了一些问题，也提出了一些建议，具体如下：1.账户开户流程不规范。
我们发现，在企业中有不少员工，因为工作需要而开设了多个对公结算账户。
这些员工往往是不具备开设对公账户的资格的。
此外，有的员工开户、注销账户等操作，流程不太规范，需要建立相应的审批和管控机制。
建议：建立专项开户审批制度。
只有经过工作部门或中层管理人员审批后，才能开设新账户。
任何人员在未经批准的情况下，不得随意更改账户基本信息和权限，以免意外泄露企业财务信息。
2.账户使用权限不明确。
我们发现员工操作对公账户的权限设置不明确，导致有的员工可以随意使用企业卡片进行消费、提款等操作。
同时，在一些部门中，有些人员因为职务需要，批准擅自筹备项款取出了公款。
建议：建立进一步审核机制，部门管理人员根据需要限定账户使用权限，任何人员如需变更或调整权限，须经过上级审批同意方可实施。
3.账户余额管理不合理。
我们发现，企业部分账户余额管理不合理，有时迟迟没有使用，导致企业资金闲置，影响了企业的正常运作。
对公帐户风险排查报告【精华合集】
第三季度案件风险排查情况的报告 (1)财政账户风险排查报告 (3)濮阳市商业银行范县支行风险排查专项报告 (8)银行风险排查情况的报告 (11)第三季度案件风险排查情况的报告省联社榆林办事处:根据银监部门、省联社及办事处有关会议精神，我县联社领导高度重视，召开会议，安排部署了此项工作，按照《子洲县农村信用社案件风险排查实施方案》要求，并结合柜面业务操作风险监控和预警系统所提取的预警信息。
联社在各社自查的基础上进行滚动式排查，本次排查工作是结合2011年二季度序时稽核和季度经营指标考核进行的,排查的重点内容为各社发放的大额贷款、转账和现金支取业务、反洗钱工作、银行卡管理、账户管理、结算账户开立、重要空白凭证的管理、现金管理、日常自查等重点业务进行了全面排查,对排查中发现的问题进行了及时整改。
现将有关情况报告如下:一、基本情况联社内设8个职能部门，下辖22个营业网点，在职职工129名,其中正式职工118名、一线代办员11名。
截止2011年9月底,全辖各项存款余额为77901万元，各项贷款余额为66705。
全辖开设账户总数272户,其中基本账户169户,临时账户1户, 专用账户94户,一般账户8户。
预留印鉴卡数量272张。
2011年7至9月,全辖共发生单笔50万元以上存取款133笔、金额14313万元，其中收方57笔，金额5451万元，付出方76笔，金额8862万元，通过排查未发现可疑迹象。
二、检查总体情况1、账户管理。
通过排查，我县信用社大额存取款、各种账户、对公账户预留印鉴卡风险管控工作得到了进一步提高,主要表现在：一是各信用社在日常工作中能把大额存款、账户管理、预留印鉴卡管理作为案件风险防控的一项重要内容来抓,并都能按照联社要求指定专人负责此项工作,使大额存款、各种账户、预留印鉴卡管理、能在日常自查工作中落到实处。
二是在营业期间发生的大额现金及时登记报批,特别是对单笔30万元以上的现金支取，能严格审查,及时上报联社业务发展部。
单位账户清理排查情况自查报告
单位账户清理排查情况自查报告【篇一】单位账户清理排查情况自查报告按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：一、支付结算内控管理情况。
我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿, 对现金支付5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确。
二、人民币银行结算账户管理自查情况。
（一）银行结算账户内部控制和管理情况。
我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。
按照“了解你的客户” 的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务, 进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。
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农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告
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农村合作金融机构关于对公账户风险排查情况报告
安徽省银监局合作处：
根据省银监局合作处文件《转发中国银监会合作部关于印发农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点的通知》要求，省联社高度重视，认真贯彻落实20xx年3月l6日银监会召开的江西鄱阳农村信用联社案件情况通报（电视电话）会议精神，迅速行动、统一布置，组织全省农村合作金融机构全面开展对公存款存款账户风险排查工作，现报告如下：
一、成立组织、加强领导
各行社认真学习银监会副主席周慕
冰讲话精神，加强认识、提高警惕，分别成立了以董（理）事长为组长，行长（主任）为副组长，财务会计、监察保卫、审计稽核、办公室等部门负责人为成员的对公存款账户全面风险排查领导小组，切实加强排查工作的组织领导。
二、认真研究、制定方案
认真研究《农村中小金融机构对公存款账户风险排查要点》，结合行社实际情况，从至少包涵对公账户管理的合规情况、对公账户交易业务操作规范性、银企对账的有效性、全面排查核对财政性存款账户等4个方面内容及要点制定风险排查方案。
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三、总体情况。
全省本次排查网点3020个，对公存款账户为105941户，其中：基本存款账户66989户、一般存款账户24994户、专用存款账户10484户、临时存款账户
3474户，正常交易88342户，财政性存款账户6642户。
本次排查应对账户82285户，占正常交易户%；发出对账单72761户，占应对账户%，收回有效对账单67035户，占发出对账单%，二级对账2488户。
正常交易财政性存款账6088户，占比财政性存款账户%，本次排查应对账5725户，发出对账单5603户，占应对账户%，收回有效对账单5352户，占比发出对账单户数%，二级对账1094户。
通过排查情况来看，各行社能够按照《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称为《办法》）规定加强对公存款账户的开立、使用、变更和撤销管理，无出租、出借或转让账户情况。
能够按照授权管理规定规范对公存款账户交易操作行为，履行分级授权审批制度。
按规定进行银企（政）对账，保障资金安全，重点加强财政性存款账户管理。
四、排查中发现的主要问题
（一）对公账户管理的合规情况。
1.开销户不合规。
存在乡镇常设机构无完整、心得体会有效证明文件，未按《办法》规定经人行核准开立单位存款账户；同一个企业在同一个网点既开立基本存款账户又开立一般存款账户，如居巢联社坝镇社、休宁农合行溪口支行；备案类账户逾期或未向人行账户管理系统备案；账户销户未事先办理人民币银行结算账户系统销户手续。
2.账户资料不完整。
开户申请书、账户管理协议书签章不全，填写不完整；一般、专用或临时账户缺少基本账户证明文件和批文等；法人或单位负责人有效身份证件无有联网核查记录。
3.开户资料缺乏有效性。
对客户资料审查不严，存在开户许可证与营业执照法人信息不一致；对公账户未及时年检重新收集有效资料，存在营业执照、组织机构代码、税务登记证等过期。
4.账户管理不规范。
账户存在未与客户签订《账户管理协议书》，账户销户后，预留印鉴卡未作销户档案管理；未预留
开户单位热线联系人资料；印鉴卡预留印鉴与开户资料公章不一致，热门思想汇报如庐江、含山。
5.业务与账户两系统信息不一致。
全省综合业务系统上线后，所有对公账户账号发生变动，因人行账户管理系统对旧账号无法批量变更，导致两个系统对公账户账号信息不一致；因操作人员不严谨，存在两系统存储账户性质不一致现象。
6.变更不及时、手续不完备。
账户名称、法人信息变动未及时变更账户开户许可证信息；更换印鉴未提供书面申请、授权书、法人及代理人身份证件等。
7.预留印鉴管用分离执行不到位。
实行统合柜员制的柜员各持有一套预留印鉴卡，未严格执行管用分离及交接制度。
8.久悬账户管理不合规。
业务系统有超过1年以上未发生收付业务的长期不动户，余额未及时转入久悬专户管理，未在账户管理系统加注久悬标识。
9.代理开户无授权书。
存在代理人无
授权委托书代理客户开立对公账户，如和县农合行。
（二）对公账户交易业务操作规范性。
1.临时存款账户超期使用。
注册验资账户超半年未作转户或销户处理，个人简历账户款项未成功未按规定退还出资人；核准类临时账户超过有效期使用，未作展期或销户处理。
2.账户使用不规范。
有先使用后核准或超期备案现象；基本存款账户有未按《办法》规定办理支付业务；非预算类专用账户办理取现业务不合规；一般存款账户有取现
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