我国汽车保险发展现状、存在问题及对策研究
我国汽车保险发展现状、存在问题及对策研究作者：王馨婕来源：《现代商贸工业》2018年第29期摘要：对汽车保险发展现状研究，先从介绍我国汽车保险的相关理论概念入手，为论文的后续内容打下理论基础；接着对我国汽车保险的发展状况进行了分析，根据对现状的了解，发掘在其发展过程中潜在的问题；紧接着根据现实条件提出相应的发展对策和解决方案；最后对我国汽车保险的未来发展趋势进行展望。
关键词：汽车保险；保险市场；承保理赔中图分类号：D9 文献标识码：Adoi：10.19311/ki.1672-3198.2018.29.0661 汽车保险概述1.1 汽车保险的含义汽车保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险，汽车保险是财产保险中的主要险种。
可以看出，汽车保险的保险对象为汽车及其相关的经济责任，所以汽车保险既属于财产保险又属于责任保险。
1.2 汽车保险的作用1.2.1 稳定社会秩序一方面，汽车保险有效解决了机动车辆在交通事故中可能承担的对第三者责任赔偿能力的问题，有利于缓解个人矛盾和社会矛盾，促进我国社会和谐且稳定地发展。
另一方面，如果保险车辆遭遇自然灾害或者是偶发意外事故，由此造成的损失轻则企业财产受损，重则生产停顿，破坏正常的经济秩序，对经济发展造成严重影响。
购买汽车保险以后，则可以利用保险筹集赔偿资金，给予经济补偿，可以使受灾单位或者个人得到及时救济，有益于恢复生产，促进人民生活的安定。
1.2.2 扩大汽车需求随着汽车保险的产生与发展，逐步缓解了企业和个人在汽车使用过程中可能出现的对风险损失的担心，提高了对汽车的需要量，由此促进汽车工业的不断发展，同时也有利于我国经济持续增长。
1.2.3 保证道路安全畅通为了降低事故发生的频率，保险公司会与交通警察等有关部门协调配合，努力完善预防工作，严格人车管理，将酒后驾车、无有效驾驶证、未经必要修理致使损失扩大以及被保险人的故意行为等列为除外责任，并且经过调节费率、实施安全奖励的方式来引导保护重视安全工作，从而在保险的角度对消除道路交通事故隐患起到“把关”作用。
1.2.4 促进车辆安全性能的提高汽车保险的保险人从自身和社会的效益出发，在数据收集整理的过程中，会同汽车生产企业、维修企业等有关行业进行联系，对机动车辆发生事故的原因进行深入分析，研究和应用安全设计新技术，有效促进车辆安全性能的全面提高。
2 我国汽车保险发展现状和许多亚洲国家的发展趋势相同，在中国非寿险市场中，汽车保险的市场地位逐步提高，目前约占市场份额的70%，汽车销售量的迅猛增长是其主要驱动力——不断增长的居民收入和家庭财富的增加令购买汽车的人数大幅上涨，这些购买者大多居住在大城市中。
即使在马路上行驶的汽车数量与日俱增，然而从全国来看，拥有汽车的人数比例目前还是比较小的。
所以，在我国汽车产业的市场尚未饱和之前，其发展前景还是十分广阔的，增长空间也很大。
由此，我国的汽车保险行业也有充足的发展空间。
前瞻产业研究院发布的《中国汽车保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》表明，汽车保险的市场份额历来都是各个保险公司的必争之地。
自从进入21世纪，我国汽车行业发展势头良好，自然而然地对汽车保险市场也产生了有利影响。
但是，目前的掌握的数据表明，虽然我国的汽车销售量和注册量在飞速增长，但是我国的汽车保险费率与其他国家相比仍处于较低水平，同时这也表明了我国汽车销售市场和汽车保险市场存在较大的市场潜力。
3 我国汽车保险存在的问题3.1 投保意识及投保心理的问题就我国目前汽车保险形势来说，国民的投保意识相对比较浅薄，机动车辆的投保率长期处于低迷态势。
因为我国汽车保险类型相对较少、保险公司的服务品质较低、对汽车保险的宣传影响力小、民众对汽车保险的知识了解较少等因素严重影响了人们的投保意识和投保心理。
特别是在农村地区，约有40%的车辆没有投保任何汽车保险险种，加之农村道路状况差，交通事故时有发生，一旦发生事故，轻者因祸再度致贫，重者则倾家荡产。
3.2 汽车保险业务渠道复杂，交易费用较高现在我国汽车保险产业链结构主要包含以下几个方面：财产保险公司、汽车保险用户、上游渠道的汽车制造商和金融公司、下游渠道中的专业兼业代理者和其他服务提供商。
供应车险的保险公司，其业务主要来源是直属展业，约占50%，剩余的大部分都来源于保险中介，分为专业分销机构和兼业分销机构。
这里主要分析兼业分销机构的影响，目前兼业分销机构主要包含4S店和维修店，某些4S店向保险公司收取高额佣金，甚至曾一度高达30%-50%。
另外，保险公司更倾向于保护直属展业，补贴许多手续费，因此导致保险中介对其不满情绪日益高涨，然而保险公司又表示期待来自保险中介的大额业务。
所以保险公司和中介始终未能形成合理的相互合作、协调配合，直接造成了渠道混乱，合作和管理不完善，交易费用较高等现状。
3.3 汽车保险理赔漏洞大，赔付率高的问题高保费收入、高理赔是我国汽车保险业的特点之一。
赔付率过高的主要原因有四点：（1）保险公司业务人员把关不严，对客户承保的条件要求太过宽松。
（2）监督体系不完善，在定损、报价等方面缺乏管理，由此导致保险的赔付成本很高。
（3）激烈的竞争导致以高赔付率吸引投保人。
（4）保险诈骗和欺诈行为，增加了赔付成本。
3.4 保险监管的问题2014年5月，中国保监会发布《关于进一步做好车险反欺诈工作的通知》。
此通知明确表明，目前车险业务在财产险公司业务中所占据的比例已达到70%，然而却出现了不良的现象：愈来愈多的违法犯罪活动出现在汽车保险领域，而且逐渐呈现出团伙化、专业化和职业化等特点，逐渐成为了这一行业违法犯罪集中发生的区域。
由于这种恶性事件层出不穷，对保险公司正常的经营活动和金融市场业务造成重大影响。
面对这一严峻的形势，我国汽车保险监管部门应采取有效措施，同时保监局、中国保险行业协会、中国保险学会、各财产保险公司应该更加重视这一现象的发生，充分意识到车险反欺诈工作的重要性。
3.5 保险行业相关人才的匮乏从事汽车保险业服务的人员，不但需要掌握相关的保险知识，而且需要具备汽车的专业技术知识，熟悉汽车检测、维修等领域的知识，更重要的是具备良好的品质。
所以对汽车保险人才的要求较高，最好是复合型人才。
然而如今呈现出来的却是我国汽车保险方面的人才相对匮乏，由此带来了一系列的问题。
例如，保险产品创新难，保险服务质量未能提高，保险公估随意性较大，保险理赔漏洞较多等等。
4 我国汽车保险发展的对策4.1 加强对国民的保险教育与宣传为改善人们的投保意识和投保心理，需要采取根本的方法来解决人们风险和保险意识严重滞后的问题。
因此保险公司应加大对汽车保险的宣传力度，使购买者逐渐意识到需要汽车保险作为保障的重要性。
可以采取与新闻媒体等信息传播领域保持密切联系和沟通的方式，有效开展保险方面相关知识的宣传与教育，目的是提高消费者的投保热情和风险意识。
汽车保险逐步实行理赔社会化和专业化，一方面可以有效降低不合理的赔款，另一方面也能给客户打造一个公正、良好、品质较高的服务，增强人们对汽车保险的信任，由此提高人们的投保意识。
4.2 拓宽销售渠道，改善理赔漏洞，降低赔付率目前汽车保险主要依靠4S店等汽车经销商作为兼业代理销售，保险公司汽车保险业务的80%都来源于汽车经销代理商。
所以，大多数的保险公司都在为了争夺汽车经销商，采取的措施也大多都是增加手续费用，这就增加了车险的代理成本。
所以，汽车保险公司应该拓宽车险的销售渠道，采用网上投保、电话直销、银行代理等多种渠道开展车险业务，降低代理成本，或是降低车险费率，目的是提高保险公司的经营利润。
目前，乘着“互联网+”的有利发展趋势，利用网络开展投保业务是今后保险市场发展的新渠道。
此外，银行的网点遍布全国各地，由银行代理车险业务不仅方便购车者，还可节约代理费用，同时银行也可以开展代扣车险业务等。
4.3 加强保险监管和行业自律4.3.1 不断完善相关汽车保险法律法规和制度首先，应加强对我国现有的《保险法》不足与缺失的法律法规的完善和建设；其次，应切实加强各项法律在执行和监督过程中的效率和力度，提高保险公司在防范、化解理赔纠纷方面的能力；最后，出台国家宏观管理汽车保险理赔，防范汽车保险理赔欺诈的制度，充分发挥宏观管理与市场竞争的作用，规范保险市场，增强汽车保险的竞争性，由此惠及投保人和被保险人。
4.3.2 尽快建立保险监管部门的诚信体系汽车保险既是一种合同，更是一种制度。
合同的履行和制度的运行必须以最大诚信为基础。
所以，应不断加强社会诚信体系建设，整合各部门的诚信资源，形成诚信体系网络，不仅诚信信息互通和共享，同时还应向社会公布，增强表现监管部门工作的透明度，建立动态管理更新机制。
4.4 加快培训专业汽车保险人才（1）强化对在校大学生汽车保险的专业教育。
具有汽车类专业的高校可以凭借现有的车辆工程、汽车服务工程、交通运输等相关专业，培养专业的汽车保险人才；具有保险类专业的高校可开设汽车保险方向的本科教育，其办学特色应突出汽车的专业特点，面向汽车保险公司和汽车保险中介机构培养专业人才。
（2）加强对汽车保险从业人员的在职教育。
汽车保险公司应该加强对汽车保险和理赔业务的培训，深入研究市场状况，开发新产品，提供新服务，提高从业人员的素质，提高其专业技能。
如今，我国已经建立起了汽车保险代理人、汽车保险经纪人、汽车保险公估人资格认证制度，认证制度的实施不仅要求准入时进行考核，准入后更要定期培训，才具备上岗资格。
5 研究结论从我国的汽车保险行业的发展历程来看，由于经济增长、科技进步，汽车逐步走进千家万户，汽车保险作为与之联系密切的经济活动，其重要性显得越来越突出。
所以，就目前的汽车保险市场形势分析，对其存在的问题、解决方式以及未来的发展趋势提出了更高的要求。
我国汽车保险业所呈现出的发展潜力和未来的发展前景是良好的，虽然我国的汽车保险的竞争力在不断提高，但是同许多发达国家相比较，目前我国的汽车保险业方面的实力整体较弱，如何打造一个良好的市场环境，在市场竞争中占据一席之地，会是面临的一大难题。
需要我们善于抓住机遇并乐观地迎接挑战，使我国的保险事业日益成熟壮大，逐步屹立于世界保险行业之林。
参考文献[1]杨连福.汽车保险原理与实务[M].北京：北京理工大学出版社，2014：16-18.[2]汪莹.汽车保险改革后的市场现状分析[J].合肥工业大学学报，2012，（12）：97-100.。
浅谈汽车保险的发展现状与前景
浅谈汽车保险的发展现状与前景摘要：近几年来，随着汽车产业的迅速发展，机动车辆保险业务也随之得到了迅速发展，我国机动车辆保险已经成为发展较快的险种之一。
本文着重分析了当前我国汽车保险的发展现状与前景，并提出了几点看法，希望为中国汽车保险业提供借鉴。
关键词：汽车保险现状前景汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。
我国汽车保险市场虽然起步较晚，但是发展非常迅猛，随着我国各个城市汽车保有量的逐渐增加，车险也成为了朝阳行业，很多车险公司如雨后春笋般纷纷崛起，竞争越来越激烈，我国汽车保险市场现在已然是全球最大的汽车保险市场，同时也是最具发展潜力的车险市场。
一、我国汽车保险的发展现状（一）电话车险大众化电话车险，方便快捷，不受时间地点的限制，因此受到广大车主的喜爱。
不过，购买电话车险不仅要看哪个明星代言，是否是值得信赖的大企业，更要看在出险后其能否真正落实服务承诺和提供及时周到的优质服务。
作为新兴的车险销售渠道，电话车险目前已经成为车险行业发展最快的业务板块，目前在国内开展电话车险业务的公司成逐年上升的趋势。
然而，大多数车险公司在价格、内容上差距较小，有些条款内容几乎绝大部分相同。
而保险产品的组合也大同小异，产品同质化现象已经成了行业内一个不得不面对的问题。
因此，通过服务能力的加强，将有助于增加客户的忠诚度，稳定市场份额，而这也是目前各电话车险公司正在积极加强的薄弱环节。
例如国内某保险公司电话车险率先启动的服务升级行动，推出了基于七项服务承诺为基础的电话车险行业首个品牌化服务--”零距离”服务，相比以往电话销售车险给人留下的只是一个新购买渠道的印象不同，该公司电话车险”零距离”服务宗旨全面提升了服务内涵，不仅强调电话车险服务”关注车”，更进一步强调”关怀人”，强调其为车主提供的是”零距离”贴近式的一体化完善周到的服务，弥补了传统电话车险对客户关怀缺失的不足。
国内新能源车险存在的发展问题与对策
1. 引言新能源车是指以电力、液化石油气、天然气等为动力源的汽车，是应对环境污染和能源危机的重要选择。
国内新能源车市场不断发展壮大，但在保险领域却存在一些发展问题，需要及时解决。
本文将从深度和广度两个方面，全面评估国内新能源车险存在的问题，并提出对策，以期为解决这一问题贡献力量。
2. 国内新能源车险发展问题2.1 保险产品不够全面目前，国内新能源车险产品种类相对单一，覆盖面不够广泛。
在保险责任、保障范围等方面与新能源车特性不够契合，导致新能源车主无法得到有效的保障。
针对新能源车的一些特殊险种，如电池寿命保险、充电设施损坏保险等也缺乏相应的保险产品，无法满足车主的需求。
2.2 保险理赔流程不透明目前国内新能源车在保险理赔方面存在流程不透明、审核标准不清晰等问题。
由于新能源车技术含量高、零部件昂贵，一旦发生事故或损坏，保险公司的理赔流程往往复杂繁琐，车主难以及时获得赔偿，严重影响车主的使用体验和信心。
3. 对策建议3.1 完善新能源车保险产品针对国内新能源车险存在的问题，保险公司应当加大技术投入和研发力度，开发针对新能源车的专属保险产品。
这些保险产品应当覆盖新能源车的特殊风险，如电池损坏、充电设施故障等，并且在保险责任、保障范围等方面与新能源车特性相契合。
3.2 优化理赔流程为了解决新能源车保险的理赔流程不透明等问题，保险公司应当加强内部管理、完善审核标准，并且加大对新能源车险理赔流程的公开透明度，提高车主对保险公司的信任度。
在理赔时应当更加注重车主的使用体验，加快理赔速度，极大地提升车主的满意度。
4. 总结国内新能源车险存在保险产品不够全面、保险理赔流程不透明等问题。
为了解决这些问题，保险公司需要完善新能源车保险产品、优化理赔流程，并且加大对新能源车市场的研究和投入，为新能源车主提供更加完善的保障和服务。
希望国内新能源车险市场能够迎来更加健康、稳定和可持续的发展。
5. 个人观点作为文章写手，我认为国内新能源车险市场有着巨大的发展潜力，但同时也面临着一些挑战。
我国汽车保险行业发展中面临问题及应对策略分析
我国汽车保险行业发展中面临问题及应对策略分析1. 问题分析1.1 市场竞争激烈我国汽车保险市场竞争激烈，保险公司众多。
在这种情况下，保险公司难以获得足够的市场份额和利润。
竞争还导致保险费率下降，引发保险公司的盈利压力。
1.2 风险评估不准确汽车保险行业面临的另一个问题是风险评估不准确。
保险公司常常使用统计数据和模型来评估风险，但这些评估并不总是准确的。
这可能导致投保人支付高额保费，或者在事故发生时无法获得应有的赔偿。
1.3 缺乏创新产品和服务当前，我国汽车保险行业缺乏创新的产品和服务。
保险公司需要更好地满足消费者的个性化需求，提供更多具有差异化竞争力的保险产品和服务。
1.4 服务质量和效率待提升有些保险公司在理赔、服务等方面存在质量和效率问题。
消费者希望能够快速、方便地办理保险事务，并获得及时的理赔服务。
提升服务质量和效率是当前汽车保险行业亟待解决的问题之一。
2. 应对策略2.1 加强合作与整合为了在激烈的市场竞争中获得竞争优势，保险公司可以加强合作与整合。
与汽车制造商和经销商建立合作伙伴关系，推出联合销售和优惠政策，可以提高品牌知名度和市场份额。
2.2 创新技术应用利用新兴技术如人工智能、大数据分析等，保险公司可以改进风险评估模型，提高评估准确性。
同时，还可以开发智能保险产品和网络平台，提供更便捷的保险购买和理赔服务。
2.3 优化产品和服务保险公司应根据消费者需求，推出更具个性化和差异化竞争力的保险产品。
同时，加强理赔服务的快捷性和便利性，提高服务质量和效率，满足消费者的期望和需求。
2.4 加强监管和执法力度加强对汽车保险行业的监管和执法力度，严格查处虚假宣传、欺诈行为，保护消费者权益。
同时，加强信息披露和公开透明度，增加市场的公信力。
结论我国汽车保险行业面临市场竞争激烈、风险评估不准确、缺乏创新产品和服务以及服务质量和效率待提升等问题。
为了应对这些问题，保险公司应加强合作与整合，创新技术应用，优化产品和服务，并加强监管和执法力度。
机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究
机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究【摘要】机动车辆险赔付率高是一个值得关注和解决的问题。
本文从道路交通安全意识不强、车辆损失率高、保险公司内部管理问题等方面对机动车辆险赔付率高的原因进行了分析。
在对策研究部分提出了加强交通安全宣传教育、提高车辆安全性能、改进保险公司内部管理等建议。
通过分析和对策研究，可以有效降低机动车辆险赔付率，提高道路交通安全水平。
展望未来，希望各界共同努力，共同维护道路交通秩序，减少交通事故发生，为社会和人民谋求更好的生活环境。
【关键词】机动车辆险、赔付率、原因分析、道路交通安全、车辆损失率、保险公司管理、对策研究、结论总结、未来展望。
1. 引言1.1 背景介绍近年来，随着我国经济的快速发展，机动车辆数量呈现快速增长的趋势。
机动车辆的增加也带来了一系列的问题，其中之一就是机动车辆险赔付率居高不下。
机动车辆险赔付率高意味着保险公司需要支付更多的赔偿金，这不仅对保险公司的经营造成了一定的压力，也对广大车主的利益产生了负面影响。
造成机动车辆险赔付率高的原因是多方面的，需要进行深入的分析和探讨。
道路交通安全意识不强导致交通事故频发，车辆损失率高也直接影响了险赔付率，保险公司内部管理问题也是导致险赔付率高的重要原因之一。
本文将针对机动车辆险赔付率高的现状进行深入探讨，分析其原因，并提出相应的对策措施，旨在有效降低机动车辆险赔付率，提升保险行业的发展水平。
1.2 研究目的本文旨在探讨机动车辆险赔付率高的原因及提出相应的对策研究。
具体研究目的包括：深入分析导致机动车辆险赔付率高的各种因素，探讨道路交通安全意识不强、车辆损失率居高不下、保险公司内部管理存在的问题等方面的原因，从多个层面对问题进行全面剖析；在此基础上提出有针对性的对策研究，包括加强道路交通安全宣传教育、提高车辆维护保养意识、完善相关法律法规等多种对策，力求提高机动车辆险赔付率的合理性和减少损失。
通过本文的研究，旨在为降低机动车辆险赔付率提供可行的建议和方向，促进道路交通安全和保险行业的健康发展。
浅谈汽车保险理赔存在的问题及对策
浅谈汽车保险理赔存在的问题及对策学生：* * *(经济学院09级金融二班，学号************)摘要：由于我国经济的发展，伴随着城市私家车市场的全面繁荣及2009年汽车下乡政策的实施，汽车保险行业更是如雨后春笋般兴起。
理赔是保险行业中最重要的环节之一，为了建立合理完善的车险行业，促进国内汽车保险市场健康快速的发展，本文旨在对汽车保险理赔常见问题的研究及相关对策。
关键词：汽车保险，理赔，赔付率，欺诈风险，保险监管近年来，我国汽车保险理赔运行中高赔付率、理赔纠纷、汽车保险诈骗等问题层出不穷，这不仅严重损害了保险当事人的合法权益，而且让国内本不成熟的车险行业更加步履维艰。
找出问题所在，并提出解决对策，对于规范汽车保险理赔已经迫在眉睫。
一、汽车保险市场现状目前，汽车保险已经成为财产保险的第一大险种，占有财险市场60%以上的份额，其发展呈现出以下两个特点：一方面由于汽车销售总量猛增，保险需求旺盛；另一方面，保险公司为了解决高赔付率问题停办了一些业务或增加绝对免赔率。
车险改革以来，市场显现出丰富的保险资源，这使保险公司能够选择优质客户，控制高赔付业务，但这也对保险公司的车险管理水平提出了更高的要求。
此外，美国的汽车保险是目前世界上最完善的汽车保险之一，无论是保险制度还是监管、保险种类、保险费率都具有代表性。
无过失责任为基础的保险提供了医疗用费赔偿、工资损失赔偿、受害人必要的家务雇工等一系列保险赔偿。
在此制度下，当受害人在交通事故中受伤时，不管被保险人是否有过失，保险人均按照实际损失给付，但由于保险作为一种有偿的特定的法律关系，它的赔偿额度是有限的。
虽然无过失汽车保险并不能完全取代传统的汽车责任险，但它作为法定的基本给付不受民事侵权责任的法律体系和过失认定限制，省略了不必要的举证、诉讼等过程，与过失保险相辅相成。
因此，以无过失责任为基础的汽车保险制度是完善汽车保险损害补偿功能的有效手段，是现代汽车保险发展的必然趋势。
我国汽车保险理赔中的若干问题及对策研究
我国汽车保险理赔中的若干问题及对策研究
随着我国汽车保有量的不断增加，汽车保险理赔问题也逐渐浮现出来。
以下是一些我
国汽车保险理赔中存在的问题及对策研究。
一、存在的问题
1. 保险公司与车主之间存在信息交流问题
保险公司和车主之间的信息交流存在问题，导致车主在保险理赔过程中无法及时了解
自己的权益和义务，也无法及时提供必要的资料和信息。
2. 立案难度大、理赔速度慢
立案难度大、理赔速度慢是汽车保险理赔的常见问题。
由于大量的理赔案件和复杂多
变的保险分析，导致理赔速度非常缓慢，时间花费较长。
3. 保险公司的理赔费用处理不规范
保险公司在对车主理赔费用的处理上，有时会存在不规范的情况，导致车主无法获得
应有的赔偿，影响车主的利益。
二、对策研究
1. 建立信息交流平台
建立信息交流平台是很有必要的。
保险公司应该加强与车主之间的沟通和交流，让车
主清楚地知道保险理赔有关的细节信息和操作步骤。
2. 促进立案的标准化和科技化
促进立案的标准化和科技化是提高理赔效率的一种有效途径。
通过建立智能化保险理
赔应用，提高立案的标准化和科技化程度，以此来加速理赔处理速度。
规范保险公司的理赔费用处理是汽车保险理赔中必须要注意的问题。
保险公司在处理
车主理赔费用时，应该更加公正和规范，让车主获得更加公正的赔偿。
总之，汽车保险理赔是车主们必须要面对的问题，而上述的问题和解决对策在实际应
用中是非常有参考意义的。
在日常生活中，一定要保持关注和提高自身的措施和应对方法，避免因为汽车事故而产生的一些后续问题和风险。
我国汽车保险理赔存在问题与发展策略论文
我国汽车保险理赔存在的问题与发展策略摘要：近年来，我国汽车保有量逐年上升，汽车保险在全国业务中占有举足轻重的地位，在车险经营的许多环节中，车险理赔成为很多人关心的重点问题。
理赔服务的好坏直接关系到整个保险公司的经营质量，文章分析了“理赔难”的原因及改进措施。
关键词：汽车保险；理赔难一、我国保险理赔低效率的表现1.现场勘查难。
保险公司有关理赔的规章制度要求第一现场勘查率力争达100%，而实际工作中却达不到70%。
虽然，保险条款和索赔须知明确要求，发生保险责任范围内的灾害事故，要在第一时间通知保险公司。
可实际上，由于缺乏法律层面的理赔规定，加之执法人员的职业素质和事故当事人的不良动机，使保险理赔的责任判定和实际损失的认定，充满了不确定因素。
2.调查取证难。
为了准确认定责任损失，防止骗保现象的发生，保险公司一般都会制定严谨的理赔程序，依据气象、水文、公检法等代表国家权威部门或关联单位出具的相关证明，作为理赔处理的重要或唯一证据。
但目前取得证明文件的手续过于繁琐，给理赔工作带来了较多的麻烦。
3.理赔控制难。
一是保险理赔缺少专业技术咨询平台，造成争议频发。
二是缺少业内信息披露系统，业内外的黑名单制度尚未推行，使保险公司防不胜防。
三是询报价系统失真，极易增加赔付成本。
四是保险从业人员的职业道德缺失，里外勾结，共同谋利。
4.依法经营难。
有些保险公司为了短期的利润而对投保人或被保险人的索赔要求故意进行压赔、限赔或拖赔；而一些保险公司则为了占领市场，扩大市场份额，一味迁就客户进行通融赔付，以致滥赔；而面对保险欺诈，很多保险公司往往束手无策。
二、社会环境影响理赔效率1.法制环境不健全。
行业的健康发展离不开相关法律法规的规范和保护，当前，保险业所运用的法律、法规或条例，有些条款已经难以适应新形势的需要，而立法建设滞后使保险公司的理赔基本上还是沿用以前的规定，使得在理赔方面的漏洞越来越多，出现了大量的逆选择和道德风险，导致赔付率上升，赔款增加。
浅析汽车保险业的现状及发展前景
科技视界Science &Technology VisionScience &Technology Vision 科技视界0引言随着保险市场监管力度不断加强,车险市场发生了深刻变化,市场竞争逐步走向规范有序,财产保险业基本扭转了多年来持续亏损的局面,进入以管理升级为内涵的转型关键期。
为进一步满足市场需要,合理维护投保人、被保险人合法权益,商业车险条款费率管理制度改革被正式提上日程,并将引导车险市场向着依法合规、公平合理、内控健全、产品服务不断创新的良性轨道上发展。
1我国汽车保险业的快速发展存在的问题及前景展望汽车保险是参与和谐社会建设的重要“助推器”和“稳定器”。
改革开放以来,随着我国保险业不断发展壮大,保险在经济社会中发挥的功能和作用越来越突出,尤其是汽车保险在20多年间更是得到了迅速发展,为经济社会发展和人民生活稳定提供了重要保障。
1988年,汽车保险的保费收入超过20亿元,占财产保险份额的37.6%,首次超过了企业财产险,成为财产保险的第一大险种。
此后,汽车保险一直保持高增长率,是大部分财产险公司最主要的险种,在财产险市场占据着重要地位。
汽车保险作为财产险的第一大险种,涉及面广、影响深、关系大,承担着在交通事故中保护人民群众生命和财产安全的社会责任,与国家交通安全和社会稳定密切相关,发展汽车保险业不仅有利干推动经济社会的和谐发展,还有利于化解矛盾和纠纷,促进人民生活的稳定和谐。
1.1我国汽车保险业快速发展汽车保险在为和谐社会建设提供服务的过程中,自身也会拥有十分广阔的发展前景。
一是,我国人民生活水平的提高为汽车保险的发展奠定了坚实的基础。
目前我国正处于居民消费结构的调整时期,随着越来越多的居民家庭步入小康,国内汽车市场的容量将逐步扩大。
二是,我国汽车产业的发展为汽车保险业的发展创造了有利条件。
汽车产业作为国民经济的重要支柱产业,一直是国家重点发展的产业之一。
伴随我国汽车市场的持续发展,汽车保险作为汽车价值链和服务链的重要环节,作用日益突显,发展潜力巨大。
我国汽车保险理赔存在问题及对策研究
侯 崇超 刘 晓 字
摘
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பைடு நூலகம்
我 国汽 车 保 险 理赔 存 在 问题 及对 策研 究
要 ：近 年 来 ， 随着 我 国经 济 的 迅猛 发展 ， 汽 车行 业 也 取 得 了长足 发 展 ， 同时 也 带 动 了汽 车保 险行 业 的 迅 猛 发 展 ，汽 车 保 险 的地 位 越 来 越 重 要 ，在 车 险 经 营 的过 程 中 ，车 险 理 赔 成 为人 们 最 为 关心 的 问题 ，本 文就 我 国汽 车 保 险 理 赔存 在 问题 进 行 分 析 ，并提 出相 应 的 对 策 。 关 键 词 ：汽 车保 险 ；理 赔 ；对 策 近 年 来 ，随 着 我 闽经 济 的 迅 猛 发 展 ， 汽 乍 行 业 也 取僻 ＿ ｒ长 足 发 展 ， 同时也带动 ＿ 『汽车保 ｉ ｉ ： ： ； ＝ 行业 的迅猛发腱。仙艇 ，由于汽 １ ｔ 仪险业的市场 环境还不够成熟 ，各汽车保 险企业不规范的竞争 ，以及实力的薄弱 ，使 得汽车保险行业形 成 ｒ虚 假繁荣 的现状。按照 ＷＴ Ｏ协议 ，我 国需要开 放 各 方 面 市 场 以适 应 国际 一 一 体 化 的 要 求 ，外 围 汽 车 保险 企 业 的 进 入 将 对
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汽车保险是以汽车本身及其相 荚利益为保险标的的一种不定值 财产： 保险 。这里的汽车是指汽车 、电 、电瓶 、摩托午 、拖拉机 、各剃一 々 用机械车 、特种车。汽车保 险 是财产 保险 的～ 一 种 ，也称 为机 动 车辆保 险 ，是 以汽车 （ 机 动车辆 ）本身及其第三者责任 为保险标的的… 一 种运输 Ｊ 具保险 汽车保险一般包括基本 险和附加险两部分。基本险又分 为牟 辆损， 犬险和第 者责任险。 理赔是指被保险人发生保 险合 同中约定的保险事故 ， 向保险公 司 提出赔偿要求时 ，保险人履行赔偿保险金 的义： ； ｝ 和责任 ，这种义务 和责 任的履行过程 ，通常称之为保 险理赔处理 ，简称为理赔。为 了更好地 掌 握理赔 ，必须 了 ， 解索赔和拒赔 ． ．在商业交 易过程 中，买卖双方往往会 由 ｆ 彼此 间的权利义务问题而引起 争议 。争 议发生后 ，因 方违反合 同规 定 ，直 接 或 问 接 给 另 ～ － 方 造 成损 失 ，受 损 方 向违 约 方 在 合 问 规 定 的期 限 内提 出赔偿要求 ，以弥补其所受损失 ， 就足索赂
我国汽车保险业存在的问题及对策
我国汽车保险业存在的问题及对策作者：聂耳双来源：《神州》2011年第05期摘要：汽车保险是财产保险中的重要险种, 其保费收入占整个财产保险保费收入一半以上, 2007年车险保费收入是1484亿元，占财产保险保费收入的71.10%。
我国汽车保险市场不断发展壮大，特别是我国交通事故责任强制保险的颁布 , 标志着我国汽车保险已经进入了新的阶段。
由于我国汽车保险起步较晚，汽车保险业尚不成熟和完善，多种因素制约着汽车保险业的发展。
本文对我国的汽车保险市场的现状进行分析，开发完善汽车保险与理赔业务，针对目前汽车保险及理赔存在的问题提出对策研究。
关键词：汽车保险；问题；对策一、我国汽车保险存在问题的分析1 保险公司与客户之间信息不对称目前我国保险条款已经越来越完善，特别是免责条款的详细列明。
汽车保险合同当中已经明确汽车保险的保险责任及责任免除，这对汽车保险客户及整个保险业发展都是非常有利的。
但仍无法完全做到明确说明与明确列明相结合，且个别保险公司连最起码得明确列明也做不到。
由于保险条款是保险公司制定的，而且作为被保险人权益的保障。
保险条款的解释是非常重要的，保险公司方面在制定保险条款时是不需要与投保人协商的，这就造成了保险公司方面信息的不对称。
从汽车保险的保险责任、责任免除到费率厘定、定损理算，这所有的方面都关系到保户的利益，但由于保险合同是附和性合同即，不是由缔约双方充分协商而订立的，而是由一方提出合同的主要内容，而另一方只能做“取与舍”的决定。
所以保险公司具有对保险合同的制定、解释权利。
如果在保险合同的签订过程中保险公司不能做到明确说明及明确列明，保户自然对条款了解不足，在这种情况下存在疑虑、分歧、误解就在所难免了。
与保险公司签订合同的另一方是投保人，作为投保人的客户在购买保险的过程中对车辆的情况很清楚，但保险公司对投保车辆的信息并不能完全掌握，这就又造成了信息的不对称。
这种不对称使保险公司处于被动地位。