信贷管理工作思路
银行信贷工作思路策划方案
银行信贷工作思路策划方案
1. 市场调研: 在制定银行信贷工作策划方案之前，需要对市场进行调研，了解目标客
户的需求和信贷市场的现状。
可以通过市场调查、竞争分析和客户反馈等方式进行调研，从而更好地为客户定制信贷产品。
2. 设定目标: 根据市场调研的结果，制定清晰的工作目标和指标。
目标可以包括增加
信贷贷款量、提高贷款审批速度、降低不良贷款率等。
3. 制定策略: 根据目标制定策略，确定如何提供优质的信贷服务。
可以包括但不限于：加强客户关系管理，提高客户满意度；完善信贷审批流程，提高审批效率；优化风险
管理，降低不良贷款风险。
4. 分配资源: 根据策略，合理分配资源，包括人力资源、技术资源和财务资源等。
确
保有足够的人员和技术来支持信贷工作，同时合理控制成本。
5. 建立团队: 组建专业的信贷团队，包括信贷经理、风险控制专员、客户关系管理人
员等。
团队成员需要具备专业知识和相关工作经验，能够有效执行策略。
6. 优化流程: 完善信贷流程，提高效率。
可以通过引入自动化审批系统、优化信息采
集和核实流程等方式进行优化。
7. 监控和评估: 设置监控和评估机制，定期对工作进展进行评估和调整。
根据实际情况，对策略和流程进行调整和改进，不断提高工作效果和客户满意度。
8. 持续学习: 银行信贷工作涉及到金融、风险管理、客户需求等多个领域，需要不断
学习和跟进行业动态。
通过参加相关培训和学习课程，保持团队的专业素质和竞争力。
最后，制定的银行信贷工作思路策划方案应该根据实际情况进行调整和改进，不断优化工作效果，提高企业的竞争力和盈利能力。
信贷管理工作思路
信贷管理工作思路从事信贷管理工作，需要有全面的了解和掌握信贷管理的相关知识和技能。
信贷管理是银行或其他金融机构的贷款信贷部门对贷前和贷后的贷款进行有效管理的一种手段。
因此，信贷管理在整个贷款业务过程中都有着重要的作用。
本文将阐述信贷管理的核心思路，以及如何做好信贷管理。
一、信贷管理的核心思路；1. 贷前风险防范。
在贷前阶段，需要对借款人进行严格评估和审核，确保在贷款过程中不会出现不良的贷款行为。
评估主要包括选择合适的借款人、了解借款人的还款能力和信用评价等方面。
2. 贷后风险控制。
在贷后阶段，要时刻关注借款人的还款情况，及时进行跟踪和调查，发现问题时及时采取措施。
对于不良借款行为，也需要采取措施进行管理和处理。
3. 建立健全的内部风险管理机制。
建立风险管理部门和工作流程，加强对风险控制的管理和监督。
同时，还需要建立准确的数据记录和数据分析，及时掌握信贷业务的情况，保证风险管理的及时性和准确性。
4. 优化产品结构和业务流程。
要不断的优化产品结构和业务流程，提高效率和效益。
通过提高贡献效益、拓展市场份额以及提高金融业务定价能力等多方面来提升利润率。
二、如何做好信贷管理1. 严格执行风险控制准则。
对于贷前和贷后的贷款风险，需要根据公司的风险管理准则，进行严格控制。
对于风险较高的业务要做风险评估和控制，采取必要的措施，避免风险扩大。
2. 建立健全的信息管理体系。
建立正确的并对流程进行自动化的客户关系管理（CRM）体系，开展个性化营销服务和全方位的客户管理。
通过客户维护有效、定制化、全面的服务，大幅度提高客户体验。
3. 加强对风险管理和分析的人才培养。
由于信贷管理涉及到金融风险管理方面的多个方面，因此，加强对专业人才的培养非常重要。
针对各行业和区域的特点，培养具有信贷管理实际操作经验和全面知识理论基础的人员。
4. 优化业务流程。
优化信贷管理业务流程，通过智能化技术、多角度数据分析，提高信贷审批效率。
同时，还可以通过开展业务模式创新，扩大市场份额，增加业绩和实现增长。
信贷工作思路和举措
信贷工作思路和举措在当今的经济环境中，信贷工作对于金融机构的稳定运行和社会经济的发展起着至关重要的作用。
信贷业务不仅能够为企业提供资金支持，促进经济增长，还能为个人实现梦想和目标提供助力。
然而，信贷工作也面临着诸多挑战和风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，制定清晰的工作思路和有效的举措，对于提高信贷工作的质量和效率，防范风险，实现信贷业务的可持续发展具有重要意义。
一、信贷工作的思路（一）以风险控制为核心信贷工作的首要任务是控制风险。
在发放贷款前，要对借款人的信用状况、还款能力、借款用途等进行全面、深入的调查和评估，确保贷款能够按时收回。
同时，要建立完善的风险预警机制，及时发现和处置潜在的风险。
（二）以客户需求为导向客户是信贷业务的基础，要深入了解客户的需求，为客户提供个性化的信贷产品和服务。
根据客户的不同特点和需求，制定灵活的信贷政策和还款方式，提高客户的满意度和忠诚度。
（三）以创新发展为动力随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，信贷业务也需要不断创新。
要积极探索新的信贷产品和业务模式，如供应链金融、绿色信贷、消费信贷等，满足市场的多样化需求。
（四）以团队建设为保障信贷工作需要一支高素质、专业化的团队。
要加强对信贷人员的培训和教育，提高其业务水平和风险意识。
建立科学的绩效考核机制，激励信贷人员积极工作，为信贷业务的发展贡献力量。
二、信贷工作的举措（一）加强客户信用评估1、完善信用评估体系建立多维度的信用评估指标，包括客户的财务状况、经营状况、信用记录、行业前景等。
同时，引入大数据、人工智能等技术手段，提高信用评估的准确性和效率。
2、实地调查与走访信贷人员要深入客户企业或个人的经营场所、生活环境进行实地调查，了解其真实的生产经营情况和财务状况。
通过与客户的面对面交流，获取更直观、更真实的信息。
3、第三方信息验证与税务、工商、司法等部门建立信息共享机制，获取客户的相关信息，对客户提供的资料进行验证和补充。
优化信贷放款管理的思路
优化信贷放款管理的思路信贷放款是一项重要的金融服务，对于银行、金融机构以及借款人都具有重要的意义。
优化信贷放款管理可以最大限度地减少运营成本，提高效率，降低信贷风险，实现可持续发展。
以下是优化信贷放款管理的思路：一、客户管理1.客户筛选：通过细分客户群体、设置合理的筛选标准，过滤掉风险较高的客户，保障信贷放款质量。
2.客户评估：建立客户信用评估体系，从客户的财务、信用记录、行业背景、市场前景等多方面进行综合评估，确保放款的风险可控。
3.客户关系管理：建立客户档案，记录客户信息、应对情况等，保证放款过程中的顺畅沟通。
二、风险管理1.风险评估：建立风险管控体系，对客户的信用记录、市场环境、经营能力进行分析和评估，判断风险水平。
2.风险预警：设置预警机制，对风险系数高的客户实施跟踪管理，及时采取风险防范措施，避免风险发生。
3.风险控制：建立风险管理流程，对风险事项及时跟踪、控制，制定合理的风险处理方案，防止风险扩大化。
三、流程优化1.流程梳理：对信贷的申请、审批、放款等流程进行梳理，减少重复环节，提高效率。
2.流程优化：通过应用新技术、流程再造等方式对流程进行优化，缩短信贷放款周期，提升客户体验。
3.流程协同：加强内部部门、信贷团队、客户协同配合，优化流程协作，避免问题发生。
四、数据管理1.数据规范：建立数据标准，规范数据采集、存储、管理，保证数据的准确性和完整性。
2.数据分析：对收集到的数据进行整理、分析和统计，发掘客户需求、市场变化等信息，为信贷决策提供决策支持。
3.数据共享：建立数据共享机制，加强数据的交流、共享，保障团队各项工作的顺利开展。
银行信贷部门工作计划5篇
银行信贷部门工作计划5篇为了认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标圆满完成。
具体该怎么做呢?下面是给大家整理的银行信贷部门工作计，希望大家能够喜欢!银行信贷部门工作计划1一、制订切实可行的工作计划，有步骤开展信贷工作为确保来年全市信贷工作顺利开展，信贷管理部将认真按照市联社要求，认真测算各社指标，及早制定的各项目标任务，每月制定工作计划，突出各阶段工作重点，确保工作实施到位。
建立信贷员月例会制度，使基层信贷人员知道要做些什么，如何去做，科室人员知道要查哪些，如何去查，使得整个信贷工作上下环环相连，忙而不乱，有条不紊。
通过例会的集中交流、学习、讨论，寻找差距，分析原因，不断提高信贷管理工作整体水平，提高办事效率，使信贷管理工作始终有计划、有步骤循序渐进地开展下去。
在实施过程中，重点做好以下几点：六个严格定规范。
即：严格贷款程序，杜绝逆向操作;严格贷款条件，把好贷户准入关;严格贷前调查，摸清贷户底数;严格贷款责任，实行终身负责;严格贷款审批，确保科学决策;严格贷款手续，把好资金闸门。
五个坚持清思路。
即：坚持正确投向，合理发放贷款;坚持立足社区，支持县域经济;坚持小额分散，扩大农户贷款面，弱化风险、站稳农村市场;坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构;坚持效益第一，加大营销力度。
八个加强促效益。
即：加强贷后管理，防范资金风险;加强档案管理，为业务发展服务;加强贷款考核，提高管理效果;加强队伍建设，提高整体素质;加强制度建设，规范管理行为;加强社政协调，优化管理环境;加强手段创新，提高管理效率;加强稽核监督，保障管理规范。
二、加大为农服务力度，抢占贷款市场占有份额一是继续加大对三农贷款的投放力度。
强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、助学贷款，逐步尝试开办商品房按揭贷款，切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。
二是紧抓沿江开发的契机，重点支持个私经济发展。
2021年银行信贷工作思路(三篇)
2021年银行信贷工作思路(三篇)021年银行信贷工作思路一为加强信贷管理，提高工作质量，树立风险、责任意识，有序地开展信贷工作，促进信贷工作规范、稳健地发展，完成信贷工作任务目标，我们制定了以下计划。
首先，加强业务培训，提高队伍素质。
我们将从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。
今年，我们将着重抓好一线信贷人员的培训，以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训。
我们将在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。
同时，我们还将定期组织研究金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。
对贷款五级分类等新业务进行专项培训。
其次，加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量。
为确保新增贷款质量，我们将加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。
同时，我们将加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。
我们还将认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。
严格执行大额贷款管理制度。
在贷款审批方面，我们将严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等。
通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。
最后，全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。
人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖。
2、随着金融行业竞争的加剧，客户对银行服务的要求越来越高。
除了继续代理结算公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、BSP航空代理等业务外，我们还要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，以提高我们的竞争力。
信贷工作计划
信贷工作计划【热门】信贷工作计划四篇时间过得真快，总在不经意间流逝，我们的工作又进入新的阶段，为了今后更好的工作发展，做好计划可是让你提高工作效率的方法喔！什么样的计划才是有效的呢？以下是小编帮大家整理的信贷工作计划4篇，仅供参考，大家一起来看看吧。
信贷工作计划篇120xx年，信贷部在市分行及县支行的正确领导下，牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目标，坚持依法合规审慎经营，全力扩大信贷规模，严控信贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。
现将20xx年工作情况暨20xx年工作思路汇报如下：一、业务经营指标完成情况1．业务发展截止11月30日，今年我行共发放贷款笔、金额万元。
其中农户联保贷款笔、金额万元，结余笔、金额万元；商户联保贷款笔、金额万元，结余笔、金额万元；农户小额贷款笔、金额万元，结余笔、金额万元；商户小额贷款笔、金额万元；个人商务贷款笔、金额万元，结余笔，金额万元。
结余贷款共笔，金额万元。
放款金额占全年计划放款量万元的％。
另外存单发放笔，金额万元；结存笔，结存金额万元。
2．资产质量根据我行内部贷款风险五级分类，今年新增不良贷款三笔，金额万元，不良贷款率%，低于全省平均水平。
笔不良贷款都采取了诉讼手段清收，其中笔法院已申请强制执行，已收回部分贷款；另笔等待法院判决结果。
3．经营效益本年实现贷款利息收入万元，累计利息收入万元，利息回收率达%以上。
二、工作措施及开展情况（一）提高思想认识，牢固树立“合规”经营意识今年，在省分行及市行的组织下，不断加强了信贷从业人员业务知识的学习，教育员工树立合规经营意识，严格按照贷款操作规程及管理办法发放贷款；同时加强对信贷人员操作行为的监管，推行信贷操作透明化，避免暗箱操作，真正做到执行制度无弹性，按章操作不违规；强化从业人员的职业道德教育，增强责任心和事业心，使认真履行职责、防范信贷资产风险成为全员的自觉行动，从而达到防范贷款风险的目的。
优化信贷放款管理的思路
优化信贷放款管理的思路摘要：近年来，我国大力推行普惠金融政策，各大银行信贷业务由此迅猛发展。
建设银行义乌分行也是如此，其信贷业务发展呈现出一种多元化形式，以“短频快”著称的普惠金融业务成为主要业务类型，因此其信贷业务发展势态一片良好。
然而，紧随信贷业务的不断发展，相应的信贷放款管理就显得极为重要。
建设银行义乌分行在信贷放款管理方面还有待完善，为此本文深入探讨该行信贷放款管理现状，并提出了相应的信贷放款管理方案及方案实施保障举措以供参考。
关键词：信贷放款管理风险防控义乌分行信贷业务是银行业务中不可或缺的重要组成部分，而放款管理则是针对信贷业务风险进行防控的重要操作环节，在银行信贷业务风险管理当中占据极为重要的地位。
信贷业务的风险集中体现在放款结构设置、放款人员素质及放款流程等方面，因此信贷放款管理中一旦出现问题，则必将对银行业务的运营和发展造成严重影响。
因此，银行应强化其信贷放款管理工作，提升风险规避能力，以保障银行经营活动的正常进行。
一、存在的突出问题近年来，义乌分行信贷放款业务呈现多元化特征，其中一个显著特点就是传统的票据业务被大量的“短频快”普惠金融业务取代而出现明显萎缩。
然而随着信贷放款业务量快速增长，信贷放款业务管理方面暴露出一些明显的问题。
一运行机制不尽完善。
信贷放款管理工作日常业务繁多，要保证较高的工作效率，就需要上下级银行之间协同配合。
目前，省分行层面虽设置的专门放款管理机构以大中型客户集中放款为主，而二级分行以小企業客户为主，分行和二级分行之间未形成有效的垂直管理，由此降低了二级分行的放款管理效率。
二是业务边界模糊不清。
主要表现在受理调查环节当中，前台业务部门多数基本审核放款内容，并未验证材料的真实性，难以尽到审核责任;审批部门的审核要点亦不在此处，导致相关审核责任会后移至放款中心，致使放款中心审核量过大，影响工作效率。
三是流程节点操作欠完善。
在放款过程中有几个重要流程节点，比如放款支用审核要分别对内控名单、征信报告、押品有效性、行业限额、系统预警信息、系统支付信息等内容的合规性进行审核，但目前对这些工作环节还缺乏有效的制度保障。
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信贷管理工作思路（初稿）年全行信贷管理工作的指导思想：全面贯彻落实中央经济工作会议和农总行年初工作会议精神，以科学发展为主题，以提高资产质量为目标，以信贷结构调整为重点，以信贷风险管理为保障，稳步推进贷后管理工程，深化贷款风险分类管理，强化信贷电子化建设，进一步提升我行的综合竞争实力。
一、实施稳健的信贷投放战略，进一步调整优化信贷结构。
年国家宏观调控使各商业银行认识到，在目前各商业银行管理水平日益提高，客户信用体系日益完善的情况下，行业风险和客户风险的可控能力大大提高，而政策性风险已成为商业银行的主要风险点，国家政策的变化会对一个行业或一个项目造成较大影响，如果商业银行判断失误，盲目介入就会造成巨大损失。
为此，必须加强对宏观经济走势、宏观经济政策的前瞻性研究和分析，对具体行业实施贷款投放时，尤其是热点行业，既不要盲目跟进，也不要断然否定，要针对具体行业进行具体分析。
在信贷投放战略上，顺应国家宏观调控要求，跳出现有客户约束，积极寻找新的信贷投放增长点，建立市场信息预测体系，准确把握市场供求关系和产业变化趋势，实现信贷投放科学决策，合理配置信贷资金；要突出行业分类指导，寻找新一轮产业的增长点，把增量信贷重点用于支持新一轮产业升级中新的增长点，积极营销有市场、有效益的高价值优良客户。
在信贷投放区域上，紧密结合我省城市化发展规划，重点抓住苏锡常都市圈建设和沿江开发的机遇，大力实施重点区域重点投入策略，将经济发达的大中城市和经济实力百强县作为信贷投放的重点。
在坚持信贷准入条件的前提下，积极鼓励和支持苏中、苏北地区行大力拓展优质项目、优良客户和低风险信贷业务，逐步增强盈利能力。
在信贷投放行业上，必须紧紧抓住国家产业结构调整契机，切实加大对交通、能源、电信、石油石化等重点行业，以及国家新开工的电力工程、大型煤炭基地、石油天然气及重要原材料基地、基础设施、交通干线和枢纽建设项目的信贷投放；加大对以微电子、网络工程、软件技术为重点的电子信息产业、生物工程与新医药、新材料产业的扶持力度；优先支持世界500强在苏投资企业、全国及江苏省重点企业、“211工程”院校、三级甲等医院，优先支持地级市范围内各行业中前十名的企业和信用评级在AAA级以上的企业；同时，要顺应民营经济发展热潮，积极稳妥地支持一批市场有潜力、法人治理结构完善、经营效益好、抗风险能力强的民营企业，在新一轮竞争中争取主动。
在业务品种选择上，要严格按照银监会颁布的《商业银行资本充足率管理办法》中关于资本约束的规定选择信贷业务品种，将贷款投向流动性强、风险权重低、收益高的信贷业务，以减少资产对资本的耗用，如把存单质押贷款、消费贷款、票据贴现、国际贸易融资业务，全额保证金项下的银票、信用证和保函业务作为信贷投放的主要业务品种，尤其要重视对个人信贷业务的拓展，特别是高端个人信贷业务的营销。
在信贷投放限制上，严格控制经济欠发达、信用环境差的区域的信贷投放；严格控制国家法律法规禁止或宏观调控关注行业的信贷投放，目前除严格控制钢铁、水泥、电解铝、汽车、房地产五大行业信贷投放外，还要密切关注电厂贷款的潜在风险，凡是未经国家批准的电厂项目，一律停止贷款，对符合条件的电厂的新增贷款发放也必须从严把关，尤其是对项目合法性的问题要严格审查，防范和控制信贷风险。
要认真贯彻执行国家煤炭行业的产业政策，严禁信贷介入小煤矿，严禁信贷介入不符合安全生产许可制度的煤炭企业。
对违反国家产业政策、信贷政策介入小煤矿信贷禁区的，要严肃追究有关人员责任。
密切关注与我行有信贷关系的煤炭生产企业生产情况，对不顾安全生产条件突出生产、盲目超产的煤炭企业，要及时预警，做好信贷退出准备等风险防范措施。
要控制存贷比高的分支行的信贷投放；控制规模和市场前景不明的中小企业贷款，严格信贷准入条件；二、进一步完善信贷授权授信管理，优化信贷资源配置。
（一）进一步完善“收放结合”的信贷转授权管理，提升信贷经营层次。
1、继续向##转授一定额度的项目贷款、公开统一授信、可循环使用信用和国际贸易融资额度审批权，确保这些行在当地同业中保持较强的市场竞争力。
取消除##以外所有市分行一般客户增量授信和增量贷款审批权限，并进一步调整各市分行优良客户授信额度核定权限，初步计划是。
2、调整全省退出行目录，对列入省分行退出目录的行，所有客户存量信用上收市分行审批，好的业务、项目和客户确需增量信用的，一律上报省分行审批（低风险业务除外），不得向县级支行转授个人生产经营贷款、个人消费贷款（个人住房按揭贷款除外）审批权。
但为鼓励退出行加大对优质客户、优质项目和优质业务的拓展力度。
3、对贷款余额10亿元以上、五级分类不良贷款占比低于15%、信贷管理水平高、近几年无重大责任事故和经济案件、没有较大经济损失和影响声誉事件的支行，可以视同二级分行进行信贷转授权（具体以年省分行下发的授权书为准）。
（二）进一步完善客户授信管理，确保授信额度核定的科学性、合理性。
合理界定资产负债率法、收支结余法、权益法和担保法核定授信额度的客户群体，并引入现金流量辅助客户授信额度的核定；将低风险信贷业务纳入客户统一授信管理；核定授信额度要适当考虑企业的或有负债余额；按照总行下发的《关于进一步加强集团性客户风险管理的意见》（农银发【2004】302号）要求，进一步加强对集团客户的授信管理。
同时，要牢牢抓住客户授信管理这个风险控制的总闸门不放松，严禁各行以拓展客户和业务为借口，滥用临时授信和特别授信。
建立信贷分险机制，对跨区域集团客户，在贷款方式上要积极探索银团贷款，合理分散风险。
三、规范信贷运作流程，提升信贷经营层次。
（一）及早做好年度客户信用评级、分类和授信管理，争取在同业竞争中占据主动。
各市分行应于年初就着手准备明年客户信用评级、分类和授信额度核定的申报工作， AA级以上信用评级和优良客户要同时上报省分行认定（分行备案）。
对此项工作，各行可以分批（次）进行，首批AA级以上信用评级和优良客户须于1月末前上报省分行，原则上省分行将于春节前完成第一批优良客户的认定工作。
整项工作于3月底前全部完成。
（二）对于需要申请特别授权如转授保函审批权限、采取“边查边贴”银票贴现等特殊信贷事项的，各行须于年初集中向省分行申请，因为这些业务有的超省分行权限，需要上报总行审批，如果零星上报总行，既不利于提高工作效率，也给总行产生不良影响，认为江苏分行的信贷工作缺乏统筹安排，没有计划性。
（三）修订完善《关于进一步明确信贷业务运作流程的意见》，主要完善以下四个方面的内容：一是上报省分行认定的优良客户信用评级、分类和授信额度核定资料，须先报信贷前台部门核实材料的真实性，然后再报信贷管理处审查。
二是改进信贷报备流程，各市分行上报省分行的报备业务，须先报信贷前台部门核实报备业务的真实性，然后再报信贷管理处审查。
三是省分行认定的79户重点客户要参照总行《关于进一步加强集团性客户风险管理的意见》中集团客户授信流程实施管理。
四是要将分管行长纳入信贷主责任人名单中，即分管信贷前台的副行长也要承担调查主责任人责任，分管信贷后台的副行长也要承担审查主责任人责任。
（四）提升信贷审查质量和效率，充分发挥信贷审查的风险控制作用。
信贷审查要始终坚持客观、公正、优质、高效的原则，把控制和防范风险作为首要任务，切实发挥在信贷风险控制过程的作用。
总行即将下发《信贷业务审查指引》，各市分行信贷审查人员要认真学习该指引，努力提高信贷审查的规范化程度，通过加强行业经济信息的收集、整理和分析，加大对审查工作的信息支持力度，增强对系统性信贷风险的识别能力。
同时，要加强对信贷审查人员的业务培训和职业道德教育，增强审查人员的责任意识、竞争意识和服务意识，提高审查技能和沟通协调能力。
（五）进一步完善贷审会运作，提高信贷业务审议质量和效率。
一是进一步改进贷审会成员结构，提高评审委员的专职化。
规范各级行贷审会个人委员认定程序和认定标准,适当加大具有评审能力的个人委员的比重，要继续完善行业技术专家咨询制度，从行业主管部门、中介咨询机构、科研生产部门中选聘一些行业专家和技术专家，对大额信贷项目、行业性、系统性大额授信、资产重组类贷款，高风险类贷款的行业、技术、产品风险状况进行综合评价，为审查和决策提供参考，提高信贷决策的科学性。
二是进一步改进贷审会列席制度和实行贷审会召开固定化。
可以扩大贷审会列席人员范围和频率，以获得更加充分和及时的信息支持。
同时，要相对固定贷审会召开日期，形成制度化，使贷审会准备工作更有的放矢，有条不紊，下级行申报信贷业务更有目标性和主动性，提高审议效率。
三是进一步改进贷审会操作模式，引进无纸化运作，提高效率，节约成本。
在会议室固定配备十五台液晶显示终端，服务器放在贷审会办公室内，会前将审查报告等文件统一放在服务器上，审查人员汇报时，显示屏同步显示审查报告，同时可将会议发言录制在服务器上保存。
四是简化有权审批行审议项目的批复环节。
对贷审会审议通过，行长审批同意的信贷业务，要简化有关环节，由贷审办凭行长签批同意的会议纪要直接行文批复各有关管理行，同时抄送经营行。
四、加强到期贷款收回和严格借新还旧贷款管理，强化信贷主动退出。
（一）综合运用信贷管理手段，切实提高贷款到期收回率。
一是科学确定贷款期限和还款计划，确保贷款到期收回。
科学确定贷款期限，必须充分考虑客户的生命周期、生产（经营）周期和现金流量；合理确定分期还款计划及额度，减轻客户一次性归还贷款的压力。
二是加强对到逾期贷款的催收、监测与考核。
三是明确贷款收回责任，加强责任追究。
（二）严格控制借新还旧，锁定借新还旧总量。
各行要从防范、化解信贷风险出发，在严格条件、加强管理的基础上，严格控制借新还旧总量，坚决做到余额逐年下降。
一是锁定借新还旧总量，逐年减少借新还旧余额。
二是办理借新还旧，要严格按照新发放贷款的规定和程序规范操作，按授权审批，落实合法、足值、有效担保，落实经营行和管理行主责任人的贷后管理责任，加强客户经营收入归行管理，落实还款计划。
三是严格控制新增贷款客户借新还旧。
对新增贷款客户办理借新还旧业务，必须由一级分行负责审批，不得向二级分行转授权，并视同新增贷款管理并落实相关责任。
四是强化存量贷款借新还旧管理。
要继续按照《关于进一步规范贷款借新还旧有关问题的意见》（银办发【2003】424号），加强对存量贷款客户（除新增贷款客户以外的客户）的借新还旧管理。
五是对2000年以后法人客户新发放贷款形成的不良贷款、个人消费贷款、农户贷款、扶贫到户贷款和5万元以下的其他小额贷款（国定、省定贫困县扶贫到户贷款除外），不得办理借新还旧。
（三）要进一步构筑动态的主动退出机制。
全省每年主动退出潜在风险客户贷款额度不低于正常类和关注类贷款总额的3－5%。