温州民间借贷问题剖析
解析温州民间借贷
案例分析：该担保公司缺乏监管和自 律，利用高利率吸引投资者，最终陷 入非法集资的泥潭。
案例三：民间资本助力小微企业发展
小微企业通过民间融资渠道获得资金支持，实现快速发展。
案例分析：民间资本在弥补小微企业融资缺口方面发挥了积 极作用，但同时也需要规范和监管，以避免风险。
02
温州民间借贷的运作模式
个人借贷
01
02
03
定义
个人之间的直接借贷行为， 通常基于双方信任关系。
特点
较为简单，借贷双方直接 商定借款条件，无须第三 方中介。
风险
由于缺乏法律监管，容易 产生纠纷和违约风险。
担保公司
定义
提供借贷担保服务的机构， 帮助借贷双方降低风险。
运作方式
借款人向担保公司支付一 定费用，担保公司为其向 出借人提供担保。
解析温州民间借贷
• 温州民间借贷概述 • 温州民间借贷的运作模式 • 温州民间借贷的风险与问题 • 温州民间借贷的监管与政策建议 • 温州民间借贷的案例分析 • 总结与展望
01
温州民间借贷概述
定义与特点
定义
1. 地域性
温州民间借贷指的是在温州地区，个人与 个人之间、企业与企业之间，以及个人与 企业之间的借贷行为。
THANKS
感谢观看
金融体系风险
系统性风险
温州民间借贷规模较大，一旦出现大规模违约事件，可能会对整个金融体系造成 冲击，引发系统性风险。
监管风险
温州民间借贷缺乏有效的监管机制，可能导致金融体系出现监管漏洞和风险积累 。04温州民间借贷的管与政策建议完善法律法规
制定专门的民间借贷法律法规，明确界定合法与非法的界限，规范民间借贷行为。 完善相关法律法规，如《合同法》、《物权法》等，为民间借贷提供法律支持。
浅谈温州民间借贷危机及对策分析
湘潭大学学年论文题目：浅谈温州民间借贷危机及对策分析学院：兴湘学院专业：财务管理学号： 2009962737姓名：莫彤指导教师：贺建林完成日期： 2012年3月29日目录中英文摘要、关键字 (2)一、温州民间借贷风潮形成的原因 (3)（一）资金供求的失衡 (3)（二）正规、合法金融体系发展的不足 (3)（三）我国社会的传统渊源 (3)二、温州民间借贷危机的现状 (4)三、温州民间借贷危机爆发的原因 (4)（一）实体经济微利不足以偿息 (5)（二）炒资领域窄，盲目投借贷 (5)（三）老板豪赌催生负债逃逸 (5)四、温州民间借贷危机产生的后果 (5)五、温州民间借贷危机的几点解决对策 (6)（一）制定相关法律法规，在法律上明确区别民间借贷行为的合法性和非法性 (6)（二）加强产业引导,优化民间投资结构 (7)（三）进一步改革国有银行经营机制，增强它的融资活力 (7)（四）要建立并完善中小企业的信用及担保体系 (7)（五）要加强金融机构创新，完善金融机构服务体系 (8)六、结语 (8)七、参考文献 (9)浅谈温州民间借贷危机及对策分析摘要民间借贷是温州模式的重要内容和组成部分，它为以中小企业为主的温州经济的迅速和可持续发展做出了非常重大的贡献。
但自2011年4月以来，因资金链断裂而引起了很大一批温州老板集体“跑路”甚至自杀，这一事件使人们认识到温州民间借贷已陷入了严重的危机之中。
我们必须对此危机作深层次的思考与反省，并极力找到解决的对策，使温州的民间借贷走上正常、合法的道路。
关键词: 温州民间借贷，借贷危机，解决对策Wenzhou Private Lending Crisis And SolutionsAbstractPrivate lending is the most important content and part of Wenzhou model. It plays an very important role in sustainable development of economic in Wenzhou which is mainly to small and medium enterprises . But since April 2011, a number of bosses in Wenzhou have escaped even suicided because the capital chain ruptured. The event have reminded us that Wenzhou private lending is in a very serious crisis .We must make deep thinking to this crisis and to find the best way to solve this problem,so that Wenzhou private lending will be standard and legal .Key words :Wenzhou private lending , lending crisis , solutions民间借贷是一种最常见的信用担保方式，而民间借贷危机是担保公司因出现无法收回的贷款而导致民间借贷资金链的断裂。
由温州民间借贷危机引发的思考
由温州民间借贷危机引发的思考摘要在2011年下半年温州民营企业资金链断裂，数十家企业老板“跑路”的危机事件爆发后，金融的借贷问题和实体经济的削弱问题暴露无遗。
本文结合实际探究了温州借贷危机的形成原因以及各项解决措施。
关键词民间借贷；融资；金融体系一、温州借贷危机形成的根源（一）借贷领域活跃的原因（1）实体经济削弱，民间借贷领域活跃温州资源匮乏，土地紧缺，中小企业实体经济的发展因环境与资源而受到制约。
近年来，由于国内外经济环境的变化，劳动力成本大幅上涨，竞争日趋激烈，温州民营企业实体经济的投资回报大不如前。
而温州人以其特有的“温州模式”积累的大量的财富散于民间，使得民间资本急需找到投资领域，在此情况下，传统行业失去了民间资本的支持，他们将资本由实体经济转入房地产或股票市场以及民间借贷领域，以期望获得巨大的利润。
这样资本就聚集到炒房，炒矿，炒大蒜，炒农产品，炒白糖等方向上来，如此一来，民营实体产业不断“空心化”，大量民间资本远离实体经济，相反民间借贷却活跃起来。
（2）融资困难的中小企业转向民间借贷领域由于近年来持续的通货膨胀，央行连连采取紧缩的货币政策，从不断地加息到提高存款准备金率，2011年上半年，大部分商业银行的存款准备金率达到了21.5%的历史新高，这样的银根紧缩措施让商业银行的信贷规模出现了不同程度的紧缩，也让民间融资形式活跃起来。
商业银行的经营目的是追逐利润和利润最大化，而中小企业规模不大，每笔要求的贷款数额不大，会计处理不规范，财务报表不完整，盈利无法与国企央企相比，同时又找不到合适的担保。
对其未来的发展，银行难以作出正确的判断，以至于不愿为其提供信贷支持，中小企业不得不从民间金融市场获得资金需求，由此民间借贷领域便格外活跃。
（二）形成借贷危机的原因（1）民间金融法制建设欠缺长期以来，我国缺乏针对民间金融的法制建设，改革开放以来，虽然国家出台了一些涉及民间借贷的法律法规，但是其散落于地方文件中，始终缺乏系统性和规范性。
对“温州民间借贷危机”的看法
对“温州民间借贷危机”的看法在我个人看来，这次温州民间借贷危机发生的根源来自于中国金融体制的疏漏。
中国金融体制的改革基本是自上而下的改革，带有滞后性，难以适应当今中国经济和社会日新月异的变化，跟不上市场的需求的变化。
总是发现问题后才去解决问题，而不是预见问题的发生去制定预防问题发生的措施。
无论是个人、企业这些投资者和中介担保公司，还是借款方中小企业，他们之所以通过民间借贷市场进行交易都与中国金融体制和市场经济制度的不完善有多多少少的关系。
从借款方温州大量的中小企业来看，他们属于以外销为主劳动密集型产业，在人民币持续升值和国家加强宏观调控、引导产业结构升级的情况下，一些中小企业产品销售的贷款回笼受到一定的影响，正常资金周转困难，部分原材料价格的上涨使企业生产成本不断地增大。
企业的资金链趋紧。
2011年上半年因为国内通货膨胀风险加大，压力渐显，央行实施稳健的货币政策。
由于信贷资金趋紧，银行为保障信贷资金的安全和效益，将信贷资金投向位于支柱行业和垄断行业的大型企业，而对部分中小企业普遍有惜贷现象，对他们贷款慎之又慎。
信贷政策的调整进一步筑高金融机构的信贷门槛，致使没有足够资产进行抵押的中小企业无法得到银行的资金支持，并且贷款手续复杂，不能及时满足中小企业的需求。
因此这些面对资金链即将断裂，工厂陷入停工状态的急需资金的中小企业不得不求助于民间借贷。
正是这些需求刺激温州开办民间借贷业务的担保金融公司、投资咨询公司的发展，而民间借贷月息高达六至八分刺激更多的资金涌入该行业。
但处在产业结构调整且用工成本不断上涨的环境下温州部分劳动密集型产业本身的净利润已经大大缩水，更是不少涉足房地产领域的企业因房屋卖不出收不回成本，净利润小于民间借贷的利息，它们已经无法负担如此高的利息，只能纷纷倒闭。
而涌入阶段市场的资金主要来源于三部分：第一部分资金来自于当地的普通居民：温州在改革开放前期曾有一起全民下海经商的热潮，几乎每个温州家庭都有大量的资金，而这些资金进入了众多的领域。
温州民间借贷危机分析与建议论文
温州民间借贷危机分析与建议摘要：2011年4月初，温州知名民企江南皮革有限公司董事长黄鹤逃往国外。
自此，接二连三的开始出现温州民企老板“跑路”、甚至自杀事件，温州中下企业倒闭如潮。
温州民间借贷危机彻底爆发。
那到底民间借贷是怎么产生，发展的，危害为什么这么巨大，本文将对此展开分析并提出自己的建议。
关键词：民间借贷危机调控温州民间借贷依靠的是熟人圈子里的知根知底和个人信用来维系，这导致这种以“会”为形式的的民间借贷形式具有一定的风险。
因为先得会款者如果后来逃离，未得会款者将无法取回投入的资金。
在经过长时间的发展，推动民间借贷愈演愈烈，利息越来越高，最后资本链一旦断裂，造成了不可估量的连锁效应，使得民间借贷危机迅速爆发，一发不可收拾通过分析与考察，我认为造成民间借贷危机的原因如下：1.民间借贷、次贷的利率过高。
经过反复的借贷，导致民间借贷的利率过高，大概相当于高利贷，有些甚至高于高利贷，这势必增加了企业的支出成本，使原本实力就不强的中小企业承担过高的债务利息。
2.民间借贷的不规范危害了权益人的利益。
民间借贷缺乏必要的监管和适用的法规支持，放贷人的权益无法得到有效的保障主，一旦出现借款人无法偿还贷款的情况，容易引起纠纷。
3.面向遗体企业的金融体制不完善。
为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，对中企业没有政策上的扶持。
中小企业要想运作起来，只能采用其他的渠道融资，这就为非法集资提供了滋生的土壤。
4.民间资本大，中小企业投资环境差。
浙江省是经济大省，民间资本巨大，但小资本的投资环境较差，导致民间游资额大，这为民间集资提供了条件。
2012年3月经过国务院批准核发了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，在温州设立了金融综合改革实验区，对温州的借贷危机进行调控，此方案是从宏观方面进行了讲述，但应该更加细化，提出建议如下：（一）制定详细、完备的民间借贷法律法规。
国家及地方应该制订微观的、具有可操作性的法律法规，通过法律法规的形式把温州民间借贷的情况固定下来。
关于温州民间高利借贷现象的思考
关于温州民间高利借贷现象的思考一、标题：温州民间高利贷：经济社会背景与特征分析随着近年来加快市场经济的步伐，中国社会各阶层经济收入不平衡状况越来越突出，造成社会上出现了大量的民间高利贷现象，而温州则是众多民间高利贷的重要源头。
本文将在介绍温州民间高利贷现象的基础上，深入分析其经济社会背景以及特征等相关问题。
二、标题：温州民间高利贷：成因的剖析与问题的产生民间高利贷是由市场经济体制与非法资本活动的结合而产生的，温州民间高利贷现象的产生，是由众多经济原因打量而成的。
本文就将从经济体制改革、未成年人走私等问题进行全方位分析，力图解决温州民间高利贷问题产生的原因。
三、标题：温州民间高利贷：应对策略与实施效果民间高利贷现象威胁了社会经济的健康发展，因此应对该问题成为一项紧迫、迫切且至关重要的任务。
本文将全方位、多角度深入研究温州民间高利贷问题，通过引入各种有效的手段应对此问题，并对各个方案的实施效果进行检验。
四、标题：从借贷关系看温州民间高利贷风险控制温州民间高利贷的风险主要存在于借贷关系上，贷款双方之间的信用风险、信息不对称等方面需要重点关注。
本文将从借贷关系的视角分析风险控制的方式，分别从完善监管制度、强化信息交流等方面进行建议和探讨。
五、标题：对温州民间高利贷的启示存在社会问题必然导致对其的思考与解决之道，经过多次研究，温州民间高利贷问题也呈现出了一定的启示。
本文将系统总结温州民间高利贷的启示，并对如何避免类似问题的产生进行更深入的探讨。
-----温州民间高利借贷案例：案例一：XX贷款公司涉嫌非法集资，引起社会恶劣影响。
经警方多方调查，市场监管部门不断落实监管任务，手段不断加强借款公司。
目前，XX贷款公司的负责人已被拘留，其余人员则接受了严肃的处理，对该公司的资金以及负责人进行了冻结，保护了受害人的合法权益。
案例二：一家中小型企业为发展经营出现资金短缺，最终走上非法集资道路。
针对此类问题，需要从多方面入手。
浅析我国民间金融风险及其防范—以温州高利贷危机为例
浅析我国民间金融风险及其防范—以温州高利贷危机为例引言民间金融在中国的经济发展中起着重要作用，然而，由于监管不到位和信息不对称等问题，民间金融风险也层出不穷。
本文将以温州高利贷危机为例，浅析中国民间金融风险的现状与问题，并提出相应的防范措施。
温州高利贷危机的背景温州是中国民间金融的重要集散地，以其发达的民间金融市场而闻名。
然而，2011年温州高利贷危机的暴发引发了全国性的关注和担忧。
这一危机源于对高利贷的严重依赖和监管缺位，导致了资金链断裂和风险快速蔓延，给当地经济和社会造成了巨大冲击。
温州高利贷危机的原因分析1.监管缺位：针对民间金融业务的监管体系不健全，无法有效控制高利贷和资金撤离等风险。
2.信息不对称：借贷双方信息不对称严重，借款人对高利贷的风险认知不足，而贷款人缺乏有效的风险评估手段。
3.高额利率吸引：由于银行贷款渠道有限，一些企业和个人不得不转向民间金融，而高额利率吸引了不少借款人。
4.资金链断裂：部分借贷平台出现了资金链断裂问题，导致借款人无法按时兑付本息，进而引发借贷风险。
对策和措施为了保护民间金融市场健康发展并防范风险，以下措施值得关注： - 建立完善的监管体系：加强对民间金融业务的监管，建立健全的市场准入机制和风险评估体系，确保金融活动合规和安全。
- 完善信息披露机制：推动借贷双方信息披露的透明度，增加借款人对风险的认知，同时提高贷款人风险评估的准确性。
- 多元化融资渠道：加大对中小微企业的金融支持力度，扩大银行贷款和其他融资渠道的覆盖面，减少对民间金融的依赖。
- 加强金融教育和宣传：提高公众对金融风险的认知和防范意识，推动金融素养的提升。
结论民间金融在我国的发展中有积极的作用，但也存在风险问题。
温州高利贷危机是民间金融风险的一个典型例子，政府和监管机构需要通过加强监管、完善信息披露和推动多元化融资渠道等措施来防范金融风险的快速蔓延，并保护借贷双方的合法权益。
同时，公众也应提高金融素养，增强金融风险的识别能力，以免陷入高风险借贷。
温州民间借贷危机案例分析讲述
温州民间借贷危机案例分析一、案例介绍1、民间借贷的产生和发展温州是我国民间借贷最活跃的地区，同时也是监测我国民间借贷最具代表意义的样本之一。
改革开放初期，由于受到传统金融制度的限制，私营经济发展与国有银行的信贷投放结构存在较大错位，总量占比不足40%的国有经济，获得的贷款资源占金融机构贷款总量的70%以上，总量占比高达60%的民营经济只能从主流金融获得不足30%的贷款，温州的民营企业很难从合法的金融机构获得贷款支持，而作为温州经济发展模式中一个最突出的特色就是民营经济非常发达，这无疑刺激了温州民间资本借贷的发展。
由于缺乏国家投入及外资的支持，大量的温州民营企业就依靠私人借贷进行生产经营活动，依靠自身的力量完成了“自费改革”，并创造出了闻名中外的温州模式。
所以从这个意义上说，民间借贷活动其实也是温州模式的一个重要组成部分。
如果没有发达的民间借贷市场，也就没有温州民营经济的发展壮大，更没有所谓的温州模式了。
民间借贷作为金融体系的重要补充伴随温州民营经济的发展而壮大，其存在的合理性也得到了认可。
2009年浙江省高级人民法院颁布的《浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见》明确表明：“鼓励民间资本发起或参与设立小额贷款公司、村镇银行、融资租赁公司、资金互助社、融资性担保公司、典当行等金融服务机构，参与解决中小企业的融资难题”。
省高级人民法院的文件表明了对民间借贷方式的认可与鼓励。
在发展过程中，民间借贷一直有的特征是利率高、时间短。
民间借贷各种形式的利率均高于银行，据统计，亲友或关系企业间拆借12~15%，小额贷款公司18%，担保公司18~24%。
但资金借期较短，一般是在一个月之内的短期拆借，多是用于企业的临时资金周转。
所以借贷的利率较高但所需支付的利息绝对数额却比较少，短期内偿还不会给企业带来沉重的债务负担。
正常运行的民间借贷流向发展实业的企业，可以为大量急需资金而贷款无门的中小企业填补了资金缺口。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
温州民间借贷情况分析摘要：近年来在国家宏观调控下，法定存款准备金率连续上调，导致银行的可贷资金减少，促使各企业民间借贷逐渐升温。
现在以温州企业民间借贷升温最快。
故我以温州为例，来分析我国企业民间借贷需求影响因素。
温州借贷融资问题一直很困难，自2011年九、十月份以来，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州企业主仅一年多以来就高达数十人。
他们大多数都是因为染指高利贷，但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连本带息难以收回。
温州民间借贷事件虽然已经有所平息，不再受社会时刻的高度关注，但是其存在的问题一直没有消失过。
本文就主要分析对温州民间借贷需求影响因素。
关键词：民间借贷；需求影响；因素Wenzhou private lending AnalysisAbstract: In recent years under the national macro-control, the statutory deposit res erve ratio raised. It leads to reduced the bank lending gold, prompting all private enter prises’ lending become gradually warming up. Private enterprises lending in Wenzho u warming fast. I use Wenzhou as an example, to analyze enterprise private lending i n our country requirements influencing factors. Wenzhou borrowing facilities always been very difficult, since April last year, due to funding strand breaks "on foot" Wenz hou business owners and even jumping up dozens of people since a year. Most of the m to encroach on usury, but operating profit is not worth the required repayment of hi gh interest; or guarantee huge amounts of money with interest is difficult to recover. Wenzhou private lending event has subsided, no longer subject to the great concern of the social moment, but its problems have not disappeared. This article mainly analyze s the influencing factors of Wenzhou private lending needs.Keywords: Private lending; Demands; Factors一、引言近年来民间借贷越来越“繁荣”，并且民间借贷利率严重偏离银行贷款利率，而这种偏离成为了学界和业界普遍关心的热点。
据统计，我国中小企业有4，000多万家，占企业总数的99％，贡献了中国GDP的60％、税收的50％和城镇就业的80％，其中小企业数量占比最大，是中国经济发展的主力军。
过去3年中，近62．3％的民营企业和家族企业通过民间借贷融资另一方面，充裕的民间资本缺少投资渠道。
经过10余年的高速发展，国内民间资本已达到30万亿，其中大部分都进入银行垄断体系，而中小企业难以从正规金融体系中获得资金，不得不从民间金融中寻求资金，由此可见正确引导和发展民间金融的重要性。
温州民企处于全国民企的领先地位，其借贷融资问题更为显著，2012年3月，国务院决定设立温州市金融综合改革试验区，目的是通过金融体制创新，构建与温州经济配套的多元化金融体系，改进金融服务，增强防范和化解金融风险的能力，为全国金融改革提供经验。
这无疑使得对温州民间金融发展模式的研究更具现实意义和参考价值。
温州作为我国唯一一个设立民间利率监测点的试验区，被称为中国利率改革的“晴雨表”，是我国民间借贷的一个区域缩影，被视为观察社会资金余缺和动向、反映经济走势和政策效应的重要标本。
本文以温州借贷为典型，通过分析影响民间借贷的内在关系，探索民间借贷产生的原因、民间借贷发展的影响以及温州民间借贷危机产生的反思，对于把握民间金融运行状况，合理疏导民间资金，更好服务于实体经济，推进我国利率市场化改革具有重要的现实意义二、民间借贷的界定（一）民间借贷的理论定义民间借贷拥有悠久的历史，但一直以来国内外学者对于民间借贷并没有准确的定义。
大部分人在对民间借贷进行研究时都将其以民间金融进行分析，因此有的学者认为民间借贷应该与“地下金融”、“民间投资”相一致。
也有学者以是否为国有作为民间借贷的判断标准,将民间借贷分为体制内和体制外两部分。
还有学者提出应当以是否符合公司的规定来判断是否属于民间借贷, 凡是未经过国家工商管理部门注册登记的各种金融形式都为民间借贷。
笔者在本文的研究中也是将民间借贷等同于民间金融来看待的。
（二）民间借贷的表现形式民间借贷的表现形式有很多,随着经济发展民间借贷可以概括为两个发展阶段：一是初级发展阶段的无组织民间借贷的类型, 其交易特点是一次性和无组织性。
二是高级发展阶段，其交易特点是连续性、组织性和专业化。
当前发展中国家民间借贷的形式主要包括私人借贷包括高利贷、贷款经纪、互助会, 简称、地下银行或地下钱垠、贸易信贷或商业信用、典当行等。
在温州，有个流行的形式是呈会。
三、温州民间借贷的现状及发展特点（一）温州民间借贷的现状2003年以来，中国人民银行温州市中心支行在全国率先建立了系统的民间借贷利率监测体系。
根据其公布的信息我们可以了解到一下内容。
1.温州民间借贷规模温州中小企业数量和产值均占全市工业企业总数和总产值的90%以上。
中小企业是温州经济的活力所在。
温州市约有中小企业7.7万家，其资金来源中，由内源融资、银行贷款、民间借贷三部分构成。
据人行温州市中心支行监测分析，当前温州民间借贷规模在1100亿元左右，其中用于一般性实体投资的只占35%，即380多亿元。
但是这数据很以往相比已经下降不少了。
根据温州银监局抽样调查数据显示，当前温州民间借贷规模比2011年8月份缩水30%左右，其中个人借给个人及个人借给企业的融资规模缩水均在50%以上。
与此同时，今年一季度温州银行业金融机构净利润为25.23亿元，同比下降53.5%，其中8家银行净利润同比下降超过100%，9家银行出现亏损。
2.温州企业民间借贷的主要用途用于一般生产经营的占35%，主要是一般社会主体直接借出和小额贷款公司放贷的资金。
用于房地产项目投资或集资炒房的占20%。
包括一些人以融资中介的名义，或者由多家融资中介联手，在社会上筹集资金，用于外地房地产项目投资；也包括一些个人在亲友中集资炒房。
由一般社会主体（个人为主）借给民间中介的占20%。
民间中介借出，被借款人用于还贷垫款、票据保证金垫款、验资垫款等短期周转的占20%。
剩余5%即60亿元为其他投资、投机及不明用途等。
具体如图-4所示：图-4：民间借贷资金用途表3.温州企业民间借贷的利率水平表1 温州市民间借贷和银行贷款利率比较①Array①数据来源：1978—2008年数据来自诸葛隽，“民间金融创新：温州的实践”，上海经济研究，2009年第四期；2011年数据来自中国人民银行温州市支行监测系统。
表中数据显示，温州市民间借贷利率自改革开放以来的一直是上升水平；从1995年起，随着信贷结构向规范化方向发展，民间借贷也变得更加稳定；民间借贷的利率曾在2008年到达了一个新的高度，由此可以看出民间借贷的需求量扩大，民间金融也已形成了一定的规模。
根据温州中小企业的融资现状分析显示，自2008年起温州的民间借贷利率居高不下，到了2011年利率上升至最高点，高达18%。
由温州民间金融的发展历程可以看出，由于民间借贷和商业银行相比需要的担保要求低，可以很好且较快的满足中小企业的融资需求，所以这些中小企业的崛起很大程度上依靠民间金融的发展。
当然这些数据有比实际情况是偏低的，这些利率之上表明一般借贷利率的水平，但是在温州民间借贷中除了一般直接借贷之外，还包括了社会中介借贷、小额贷款公司的放贷，而这些利率都是相对更高的。
根据监测统计，2012年4月，温州市的民间借贷综合(年)利率为21.58%：其中，直接借贷利率相对较低，为17.75%，社会中介的利率相对较高，为30%；小额贷款公司的放款利率为21.08%；登记中心登记的借款利率为23.11%。
当然这些都是正规合法化的借贷途径，在温州民间借贷中存在着很多高利贷组织，而高利贷的利率就要远远大于现在的数据结果了。
4. 温州企业民间借贷风险意识薄弱衡量民间借贷发展规模的参照物之一是担保公司。
当货币政策平稳时，银行信贷对于中小企业融资起到了主要作用，但当货币政策收紧时，担保公司则会齐聚市场，从而也推动了民间借贷的发展。
截至2007年10月末，温州市共有各类担保公司246家，比年初增加123家。
目前担保公司、典当行等中介机构良莠不齐，部分担保公司假借经营“信用”之名，不履行“担保”之实，违规办理贷款“垫资”业务，一次性收取高额的垫资佣金及利息，隐含的信用风险较大。
还有一个值得注意的现象是“地下钱庄”、“银背”等死灰复燃。
一些自称“地下钱庄”的组织在网络报刊、手机短信等媒介上，发布类似金融业务活动的广告。
而且隐蔽的经营手法不易管理和打击，扰乱了正常的金融秩序，潜伏着较高的风险性。
与此同时，民间借贷成为中介机构短期借贷的主要资金来源。
在2007年少数担保公司以高于银行存款利率的价格向民间融资，企业通过委托担保公司间接参与资金运作，按月收取6﹪高利分红。
还有一些担保公司利用民间融资所得资金，以高于36‰的月利率向个人、个体工商户、企业办理垫资业务，变相开展银行业务。
（二）民间借贷的发展特点1.民间金融资金分布具有区域性民间金融的资金分布体现出明显的区域性优势或块状经济特点。
如瑞安海水养殖业发达，全年总投入约6亿元；如瓯海区仅在建船舶这一项的年总投资达N12亿元，其融资需求很大。
大量民间游资在温州市区能够及时找到投资渠道和领域。
但是，由于各县的民间游资难以通过股份制进入有实力的大中型企业，投资渠道较为狭窄，因此温州各县的民间借贷更为活跃。