温州民间借贷危机的现状、成因、影响与对策
解析温州民间借贷
案例分析：该担保公司缺乏监管和自 律，利用高利率吸引投资者，最终陷 入非法集资的泥潭。
案例三：民间资本助力小微企业发展
小微企业通过民间融资渠道获得资金支持，实现快速发展。
案例分析：民间资本在弥补小微企业融资缺口方面发挥了积 极作用，但同时也需要规范和监管，以避免风险。
02
温州民间借贷的运作模式
个人借贷
01
02
03
定义
个人之间的直接借贷行为， 通常基于双方信任关系。
特点
较为简单，借贷双方直接 商定借款条件，无须第三 方中介。
风险
由于缺乏法律监管，容易 产生纠纷和违约风险。
担保公司
定义
提供借贷担保服务的机构， 帮助借贷双方降低风险。
运作方式
借款人向担保公司支付一 定费用，担保公司为其向 出借人提供担保。
解析温州民间借贷
• 温州民间借贷概述 • 温州民间借贷的运作模式 • 温州民间借贷的风险与问题 • 温州民间借贷的监管与政策建议 • 温州民间借贷的案例分析 • 总结与展望
01
温州民间借贷概述
定义与特点
定义
1. 地域性
温州民间借贷指的是在温州地区，个人与 个人之间、企业与企业之间，以及个人与 企业之间的借贷行为。
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金融体系风险
系统性风险
温州民间借贷规模较大，一旦出现大规模违约事件，可能会对整个金融体系造成 冲击，引发系统性风险。
监管风险
温州民间借贷缺乏有效的监管机制，可能导致金融体系出现监管漏洞和风险积累 。04温州民间借贷的管与政策建议完善法律法规
制定专门的民间借贷法律法规，明确界定合法与非法的界限，规范民间借贷行为。 完善相关法律法规，如《合同法》、《物权法》等，为民间借贷提供法律支持。
温州借贷
摘要自今年4月以来，温州民间借贷的问题开始显露出来。
因资金链断裂而跑路甚至跳楼的温州企业老板越来越多，其中牵涉的资金也越来越庞大，因而受到了人们广泛的关注。
温州借贷的导火索便是银根收紧，使得中小企业融资变得困难，直接触发了借贷危机。
而这场借贷危机的根本原因是金融管制。
长期以来的金融管制抑制了民间金融体系的发展，局限了中小企业的融资渠道，催生了高利贷。
本文对此提出了几项措施，其中包括规范民间金融组织、加强对民间借贷的规范疏导、改革国有银行经营机制、增强其融资活力、建立起多元化的中小企业融资服务体系、建立中小企业信用及担保体系以及加大财税扶持力度。
关键词：温州，民间借贷，措施目录1 绪论 (1)1.1研究背景和研究意义 (1)1.2所要解决的主要问题 (1)1.3研究方法和不足之处 (1)2 现象 (2)3 成因 (4)3.1民间借贷规模为何如此之大？ (4)3.11民营企业实际需求大 (4)3.12中小企业融资难 (4)3.2民间借贷危机的导火索——银根收紧 (5)3.3民间借贷危机的根本原因——金融管制 (6)3.4其他原因 (7)3.41企业自身 (7)3.42山西煤改 (8)3.43楼市崩盘 (8)3.44股市暴跌 (9)4后果 (10)4.1五花八门的逃债者 (10)4.2“伪”实业集中崩盘 (10)4.3对实体经济的影响 (10)5措施 (12)5.1规范民间金融组织 (12)5.2加强对民间借贷的规范疏导 (12)5.3改革国有银行经营机制、增强其融资活力 (13)5.4建立起多元化的中小企业融资服务体系 (13)5.5建立中小企业信用及担保体系 (14)5.6加大财税扶持力度 (14)6总结 (15)1绪论1.1研究背景和研究意义一方面由于CPI走高、通货膨胀加剧、楼市调控等原因，中国进行了一系列的宏观调控。
自一月起，央行经过几次加息以及提高存款准备金率，使中国从宽松的货币政策骤然进入紧缩的货币政策。
【精品】浅析温州民间借贷危机
【关键字】精品编号（学号）：浅析温州民间借贷危机摘要：在中国经济保持高速增长的今天，中国的中小企业，尤其是民营中小企业出现了一种快速增长的势头。
而中国中小企业的发展所需的资本支持有很重要一部分是来源于民间借贷，民间借贷对我国中小企业的发展给予了极大的支持。
民间借贷活动在温州大量的私营企业的发展过程当中起到极其重要的作用。
自今年4月以来，温州接连发生的企业主“跑路”事件，或多或少都与民间借贷有关系，这意味着民间借贷已是危机四伏，在持续执行金融紧缩的政策的情况下，如何合理引导民间资金为经济发展服务，已成为当务之急！本文由温州民间借贷危机的发生引发思考，分析温州民间借贷危机爆发的必然性以及民间借贷的重要性，进而提出了一些规范民间借贷的对策和建议。
关键词：温州民间借贷，中小企业，规范化Analysis of private lending crisisAbstractIn the Chinese economy keeps growing today, the small and medium enterprise, especially small and medium-sized private enterprises, there was a rapid growth momentum. And the Chinese small and medium-sized enterprise development the needed capital support is very important part of it is from the people borrowing, folk lending to small and medium-sized enterprise development given the enormous support. Folk lending activities in a large number of private enterprise of the development process of play a very important role. The four months since April, Wenzhou happened on business owners "run road" event, or more or less and folk lending have relationship, this means that folk lending is in trouble, in the last financial tightening policy execution, how to reasonable guiding non-governmental funds for economic development service, has become the urgent matter!This paper by folk lending crisis caused the occurrence of thinking, folk lending crisis analysis of the necessity of the importance of lending, and folk, and then put forward some standard folk lending countermeasures and Suggestions.Key words: folk lending, Small and medium-sized enterprises, Standardized目录1.4.2加强对民间借贷的规范疏导1.引言民间借贷危机已经发展成为高潮，然而温州民间借贷危机的爆发，再度引起了人们对温州产业的关注，并进而转变为对中国民营企业生存环境的关注。
浅谈温州民间借贷危机及对策分析
湘潭大学学年论文题目：浅谈温州民间借贷危机及对策分析学院：兴湘学院专业：财务管理学号： 2009962737姓名：莫彤指导教师：贺建林完成日期： 2012年3月29日目录中英文摘要、关键字 (2)一、温州民间借贷风潮形成的原因 (3)（一）资金供求的失衡 (3)（二）正规、合法金融体系发展的不足 (3)（三）我国社会的传统渊源 (3)二、温州民间借贷危机的现状 (4)三、温州民间借贷危机爆发的原因 (4)（一）实体经济微利不足以偿息 (5)（二）炒资领域窄，盲目投借贷 (5)（三）老板豪赌催生负债逃逸 (5)四、温州民间借贷危机产生的后果 (5)五、温州民间借贷危机的几点解决对策 (6)（一）制定相关法律法规，在法律上明确区别民间借贷行为的合法性和非法性 (6)（二）加强产业引导,优化民间投资结构 (7)（三）进一步改革国有银行经营机制，增强它的融资活力 (7)（四）要建立并完善中小企业的信用及担保体系 (7)（五）要加强金融机构创新，完善金融机构服务体系 (8)六、结语 (8)七、参考文献 (9)浅谈温州民间借贷危机及对策分析摘要民间借贷是温州模式的重要内容和组成部分，它为以中小企业为主的温州经济的迅速和可持续发展做出了非常重大的贡献。
但自2011年4月以来，因资金链断裂而引起了很大一批温州老板集体“跑路”甚至自杀，这一事件使人们认识到温州民间借贷已陷入了严重的危机之中。
我们必须对此危机作深层次的思考与反省，并极力找到解决的对策，使温州的民间借贷走上正常、合法的道路。
关键词: 温州民间借贷，借贷危机，解决对策Wenzhou Private Lending Crisis And SolutionsAbstractPrivate lending is the most important content and part of Wenzhou model. It plays an very important role in sustainable development of economic in Wenzhou which is mainly to small and medium enterprises . But since April 2011, a number of bosses in Wenzhou have escaped even suicided because the capital chain ruptured. The event have reminded us that Wenzhou private lending is in a very serious crisis .We must make deep thinking to this crisis and to find the best way to solve this problem,so that Wenzhou private lending will be standard and legal .Key words :Wenzhou private lending , lending crisis , solutions民间借贷是一种最常见的信用担保方式，而民间借贷危机是担保公司因出现无法收回的贷款而导致民间借贷资金链的断裂。
由温州民间借贷危机引发的思考
由温州民间借贷危机引发的思考摘要在2011年下半年温州民营企业资金链断裂，数十家企业老板“跑路”的危机事件爆发后，金融的借贷问题和实体经济的削弱问题暴露无遗。
本文结合实际探究了温州借贷危机的形成原因以及各项解决措施。
关键词民间借贷；融资；金融体系一、温州借贷危机形成的根源（一）借贷领域活跃的原因（1）实体经济削弱，民间借贷领域活跃温州资源匮乏，土地紧缺，中小企业实体经济的发展因环境与资源而受到制约。
近年来，由于国内外经济环境的变化，劳动力成本大幅上涨，竞争日趋激烈，温州民营企业实体经济的投资回报大不如前。
而温州人以其特有的“温州模式”积累的大量的财富散于民间，使得民间资本急需找到投资领域，在此情况下，传统行业失去了民间资本的支持，他们将资本由实体经济转入房地产或股票市场以及民间借贷领域，以期望获得巨大的利润。
这样资本就聚集到炒房，炒矿，炒大蒜，炒农产品，炒白糖等方向上来，如此一来，民营实体产业不断“空心化”，大量民间资本远离实体经济，相反民间借贷却活跃起来。
（2）融资困难的中小企业转向民间借贷领域由于近年来持续的通货膨胀，央行连连采取紧缩的货币政策，从不断地加息到提高存款准备金率，2011年上半年，大部分商业银行的存款准备金率达到了21.5%的历史新高，这样的银根紧缩措施让商业银行的信贷规模出现了不同程度的紧缩，也让民间融资形式活跃起来。
商业银行的经营目的是追逐利润和利润最大化，而中小企业规模不大，每笔要求的贷款数额不大，会计处理不规范，财务报表不完整，盈利无法与国企央企相比，同时又找不到合适的担保。
对其未来的发展，银行难以作出正确的判断，以至于不愿为其提供信贷支持，中小企业不得不从民间金融市场获得资金需求，由此民间借贷领域便格外活跃。
（二）形成借贷危机的原因（1）民间金融法制建设欠缺长期以来，我国缺乏针对民间金融的法制建设，改革开放以来，虽然国家出台了一些涉及民间借贷的法律法规，但是其散落于地方文件中，始终缺乏系统性和规范性。
关于温州民间高利借贷现象的思考
关于温州民间高利借贷现象的思考一、标题：温州民间高利贷：经济社会背景与特征分析随着近年来加快市场经济的步伐，中国社会各阶层经济收入不平衡状况越来越突出，造成社会上出现了大量的民间高利贷现象，而温州则是众多民间高利贷的重要源头。
本文将在介绍温州民间高利贷现象的基础上，深入分析其经济社会背景以及特征等相关问题。
二、标题：温州民间高利贷：成因的剖析与问题的产生民间高利贷是由市场经济体制与非法资本活动的结合而产生的，温州民间高利贷现象的产生，是由众多经济原因打量而成的。
本文就将从经济体制改革、未成年人走私等问题进行全方位分析，力图解决温州民间高利贷问题产生的原因。
三、标题：温州民间高利贷：应对策略与实施效果民间高利贷现象威胁了社会经济的健康发展，因此应对该问题成为一项紧迫、迫切且至关重要的任务。
本文将全方位、多角度深入研究温州民间高利贷问题，通过引入各种有效的手段应对此问题，并对各个方案的实施效果进行检验。
四、标题：从借贷关系看温州民间高利贷风险控制温州民间高利贷的风险主要存在于借贷关系上，贷款双方之间的信用风险、信息不对称等方面需要重点关注。
本文将从借贷关系的视角分析风险控制的方式，分别从完善监管制度、强化信息交流等方面进行建议和探讨。
五、标题：对温州民间高利贷的启示存在社会问题必然导致对其的思考与解决之道，经过多次研究，温州民间高利贷问题也呈现出了一定的启示。
本文将系统总结温州民间高利贷的启示，并对如何避免类似问题的产生进行更深入的探讨。
-----温州民间高利借贷案例：案例一：XX贷款公司涉嫌非法集资，引起社会恶劣影响。
经警方多方调查，市场监管部门不断落实监管任务，手段不断加强借款公司。
目前，XX贷款公司的负责人已被拘留，其余人员则接受了严肃的处理，对该公司的资金以及负责人进行了冻结，保护了受害人的合法权益。
案例二：一家中小型企业为发展经营出现资金短缺，最终走上非法集资道路。
针对此类问题，需要从多方面入手。
温州民间借贷危机案例分析讲述
温州民间借贷危机案例分析一、案例介绍1、民间借贷的产生和发展温州是我国民间借贷最活跃的地区，同时也是监测我国民间借贷最具代表意义的样本之一。
改革开放初期，由于受到传统金融制度的限制，私营经济发展与国有银行的信贷投放结构存在较大错位，总量占比不足40%的国有经济，获得的贷款资源占金融机构贷款总量的70%以上，总量占比高达60%的民营经济只能从主流金融获得不足30%的贷款，温州的民营企业很难从合法的金融机构获得贷款支持，而作为温州经济发展模式中一个最突出的特色就是民营经济非常发达，这无疑刺激了温州民间资本借贷的发展。
由于缺乏国家投入及外资的支持，大量的温州民营企业就依靠私人借贷进行生产经营活动，依靠自身的力量完成了“自费改革”，并创造出了闻名中外的温州模式。
所以从这个意义上说，民间借贷活动其实也是温州模式的一个重要组成部分。
如果没有发达的民间借贷市场，也就没有温州民营经济的发展壮大，更没有所谓的温州模式了。
民间借贷作为金融体系的重要补充伴随温州民营经济的发展而壮大，其存在的合理性也得到了认可。
2009年浙江省高级人民法院颁布的《浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见》明确表明：“鼓励民间资本发起或参与设立小额贷款公司、村镇银行、融资租赁公司、资金互助社、融资性担保公司、典当行等金融服务机构，参与解决中小企业的融资难题”。
省高级人民法院的文件表明了对民间借贷方式的认可与鼓励。
在发展过程中，民间借贷一直有的特征是利率高、时间短。
民间借贷各种形式的利率均高于银行，据统计，亲友或关系企业间拆借12~15%，小额贷款公司18%，担保公司18~24%。
但资金借期较短，一般是在一个月之内的短期拆借，多是用于企业的临时资金周转。
所以借贷的利率较高但所需支付的利息绝对数额却比较少，短期内偿还不会给企业带来沉重的债务负担。
正常运行的民间借贷流向发展实业的企业，可以为大量急需资金而贷款无门的中小企业填补了资金缺口。
温州民间借贷危机的现状、成因、影响与对策.ppt
缺乏明确 法律保障
抗风险 能力差
温州借贷危机影响
债务纠纷，影响 社会安定
助长高利贷存在
加重企业负担， 导致资金
使用恶性循环
干扰金融秩序
Байду номын сангаас
影响国家利率、 信贷政策的实施
完善温州民间金融模式的对策
完善民间借贷法规和办法， 正确引导民间借贷行为
银监会完善金融监管职责， 规范民间借贷行为
金融部门坚强信贷管 理 ，提高服务水平
对策
政府改善投资环境， 鼓励引导民间资金 直接投资
强化利率管理， 进一步规范民间借贷
强化金融和法律知识宣传， 引导民间借贷健康发展
温州民间金融的SWOT分析
机遇
经济与收入 政府重视 信息技术
优势
产权与激励 地方政府默许或支持
信息成本低
威胁
体制不健全，风险大 行政区划制约
从业人员素质不高
劣势
区位劣势，高级人才少 经营观念陈旧，行为不规范
外部环境与政策约束
温州借贷危机产生原因
利率高
缺乏健全 管理制度
借贷危机产生原因
缺乏有力 监管制度
温州民间借贷产生原因
资金供求的失衡
1
温州模式下 民营企业资金 需求量大
2
正规金融不能 有效满足民营 经济发展的资 金需求
3
温州拥有巨大 的民间资本
温州民间借贷产生原因
对中小企业、个体工商户、农户贷款 借贷支持力度不够，歧视问题突出
信贷门槛过高： 贷款手续复杂，贷款条件高
金融监管的薄弱
正规金融体系 发展的不足
温州民间借贷危机 现状、成因、影响及对策
主要内容
1
温州民间借贷兴盛的原因
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温州借贷危机产生原因
利率高 抗风险 能力差
缺乏健全 管理制度
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
借贷危机产生原因
缺乏明确 法律保障 缺乏有力 监管制度
温州借贷危机影响
债务纠纷， 债务纠纷，影响 社会安定
助长高利贷存在
加重企业负担， 加重企业负担， 导致资金 使用恶性循环
干扰金融秩序
影响国家利率、 影响国家利率、 信贷政策的实施
完善温州民间金融模式的对策
温州民间借贷危机 现状、成因、 现状、成因、影响及对策
主要内容
1 2 3 4
温州民间借贷兴盛的原因 温州借贷危机产生的原因 温州借贷危机的影响 完善温州民间金融模式的对策
温州民间借贷产生原因
一
二
三
社会传统 渊源
资金供求 的失衡
正规金融 体系发展 的不足
温州民间借贷产生原因
社会传统渊源
功利文化 商业观念
注重血缘 与地缘关系
温州民间借贷产生原因 资金供求的失衡
1
温州模式下 民营企业资金 需求量大
2
正规金融不能 有效满足民营 经济发展的资 金需求
3
温州拥有巨大 的民间资本
温州民间借贷产生原因
对中小企业、个体工商户、 对中小企业、个体工商户、农户贷款 借贷支持力度不够， 借贷支持力度不够，歧视问题突出 信贷门槛过高： 信贷门槛过高： 贷款手续复杂， 贷款手续复杂，贷款条件高
正规金融体系 发展的不足
金融监管的薄弱
温州民间金融的SWOT分析 分析 温州民间金融的
机遇
经济与收入 政府重视 信息技术
威胁 优势
产权与激励 地方政府默许或支持 信息成本低 体制不健全，风险大 体制不健全， 行政区划制约 从业人员素质不高
劣势
区位劣势， 区位劣势，高级人才少 经营观念陈旧， 经营观念陈旧，行为不规范 外部环境与政策约束
完善民间借贷法规和办法， 完善民间借贷法规和办法， 正确引导民间借贷行为
银监会完善金融监管职责， 银监会完善金融监管职责， 规范民间借贷行为
金融部门坚强信贷管 理 ，提高服务水平
对策
政府改善投资环境， 政府改善投资环境， 鼓励引导民间资金 直接投资
强化利率管理， 强化利率管理， 进一步规范民间借贷
强化金融和法律知识宣传， 强化金融和法律知识宣传， 引导民间借贷健康发展