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从温州民营企业老板“跑路”谈民间借贷市场发展

、温州民间借贷市场发展现状

备金的缴存范围。受国际国内各种因素和自身经营不善的影响, 温州部分中小企业生产经营运行困难加大, 个别企业因盲目扩张

规模、借贷高利资金等原因出现企业资金链断裂的现象。“跑 开始的温州民营企业老板“跑路”风潮, 再一次将温州资本这个 名词推上风口浪尖。据不完全统计, 2011 年初至今,至少有 80

多位老板“跑路”,仅在 9 月份,便发生 26起民营企业老板抽 资“跑路”的事件。

一)温州民间资本的规模

目前,温州民间借贷市场处于阶段性活跃时期, 据人行温州 支行的报告显示,民间借贷在温州的活跃程度非常高,有 家庭个人和 59.67%的企业参与民间借贷。目前温州民间借贷规

模高达 1100 亿元,占全市银行贷款的 20%。温州各类担保公司、

投资公司、寄售行、典当行、旧货调剂行等社会融资中介的数量 温州资本的符号意义,

早已超过民间资本的概念, 而已经成 为游资、热钱的代名词。在 CPI 高位徘徊的严峻形势下,货币政 策转向紧缩, 2010 年以来, 央行 5次加息, 12次提高存款准备 金率至 21.5%的惊人比例。 8 月底央行再发通知,将商业银行的 保证金存款(包含承兑汇票、 信用证、保函三部分)纳入存款准 路”已经成为围绕温州企业的一个新名词。自

2011 年的上半年

89%的

超过 1000 家。2010 年,人民银行温州市中心支行建立了温州民 间借贷交易活跃指数监测。 监测手段为通过抽样调查, 从资金借 入方和资金借出方双向测试,并互相验证。该项监测以全市近

1000 家融资中介的 1300 多个银行账户为样本,定期采集这些 账户的资金流动方向, 作为民间借贷市场的活跃指数, 反映市场

交易规模变化和资金流动走势。根据检测结果,从 2010 年初到

2011 年第一季度末,五个季度的账户交易额指数分别为

157、126、161 和 190,规模总体呈增加态势。其中, 2011 年第 一季度的交易量是上年度同期的 1.9 倍,是上年度均值的 1.4

倍,从中可得知,近期温州民间借贷市场处于阶段性活跃时期, 借贷规模有一定的增长, 而民间资金的流动也趋于频繁性, 性。

二)民间借贷的作用

民间借贷市场在发挥着像资金配置、 资源整合、 促进竞争等 正规金融功能的同时, 也发挥着民间信用所具有的灵活方便、 速 度快捷等独有的特点。 各地民间借贷的发展, 不仅维系着部分普 通家庭的正常生产生活,也维系着大部分中小企业的生存与发 展。民间借贷市场的发展对社会发展有着不可磨灭的功劳。

民间借贷能够有力支持温州地区中小企业的发展。 银行机构 贷款手续繁杂, 而温州大多民营企业的投资计划并未得到充分市 场论证,缺少有效的市场计划,再加上国家对银根的紧缩,企业 从银行借款存在周期长、 借款不灵活、 难度大、资金量小等缺陷。

而民间借贷的灵活性与时效性, 能很大程度上解决企业短期内资 金的需求, 助企业渡过短期内的资金难关。 民间借贷有助于传统 金融机构的服务的提升。随着民间资本流动性和活跃性的增加, 传统金融机构势必会认识到服务上的不足,从而进行结构的优 化,简化借贷程序,提高服务质量。

二、温州民间借贷市场发展存在的问题

一)资本利用率偏低

从表 1 可得知,温州庞大的民间资本流向一般性经营生产的 比例仅为 35%,剩余 65%的资金则是用于房地产、股市等各种投

100、 多元

机性项目及不明方向。在“ 2010 年温州市百强企业”名录中,除了2 家房地产公司和6 家建筑公司外,其他40多家制造企业

无疑不涉足房地产开发。而在温州“低压电器之都”柳市镇,量企业的70%以上利润不再投资实业,而是转移到外省市开发房

地产、矿产等。在温州,将企业作为融资平台,以此获得大量银行贷款,转投其他投机性行业的现象十分普通。

二)民间投资缺少正规导向性

今年来,中国楼市、煤矿及棉花等投机性项目的火热,使得民间资本不再重视制造业和轻工业等利润偏小的实业的发展,量资金涌入了投机性投资项目。缺少有效的政府投资导向性,得民间资本流动方向发生了根本性转移。实业才是一个企业的立身之本,抽取大量资金进行投机性活动显然不是可取之道。

三)缺少正规的金融监管体系

在整个温州民间资本流动的过程中,私人及民间机构占据了

很大的主导权。即使民间资本存入银行等传统金融机构后,后续性的借贷缺少有效的政府性监督,以及正规的金融监管体系

这种情况下,温州民间资本市场越来越趋于活跃,而资金量也逐

步上升,但随之导致的问题也逐渐浮出水面。缺少正规的金融监

管体系导向,温州民间资本借贷市场出现杂乱无章的现象,而高利贷滋生进一步弱化了资金链的强度。近期民营企业老板“跑路”现象频生,便是高利贷导致其资金链的断裂,无法承受高昂的利息,生产资金被挤占,企业无法正常生产经营的严重后果。

三、政策建议

(一)有必要制定民间融资法

有必要制订一部适合国情的《民间融资法》,为民间借贷活

动做出必要的法律规范,明确不民间借贷行为的合法性,保护民间借贷的权益和规避风险,引导其更好地发挥融资作用。

(二)确立民间金融的合法地位

堵不如疏,我们不能只看到民间资本出现的问题,而应该抓住其有利于社会主义市场经济的一面,对其资金投向性、利率水平、运行机制等加以正确引导,确立其在中国金融市场的合法地位,将其纳入正规金融监管体系,以保证民间资本的有序生存和合理发展,使得民间资本有法可依,有章可循,充分发挥其在中国金融市场上的特有作用。

(三)加强对民间资本的监管

加强民间资本来源与去处的监管,建立市场准入机制和市场退出机制,完善金融机构破产法律条文,提高准备金率和保证金率,并对资金的流动加以一定的监管,严格打击非法集资。

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