温州民间借贷市场报告
温州最近的民间高利贷
温州最近的民间高利贷，因为老板跑路、跳楼而引起的连锁危机，让全国高度关注。
乃至在国庆假期中，国务院总理温家宝亲自到温州调研，并部署应对之策。
面对这一现象，很多人都将原因简单地归纳为实体经济回报不高，利润过薄，在资金逐利的驱动下，很多资金进入到放高利贷获利的环节中。
这个观点看起来正确，但仔细推敲，这个观点以偏概全，并没有找到民间高利贷产生的根子。
实体经济回报不高，不是最近一至两年发生的事情，应该说从新世纪开始，中国的实体经济，尤其是出口为导向的劳动密集型的中小企业，在劳动力成本、土地成本、环境成本、资源成本、资金成本、社会服务成本等方面都出现攀升的局面，实体经济进入微利时代，至少已经超过5年，但为何之前并没有产生这么多民间高利贷呢？根本原因不是实体经济回报不高，而是投机炒作的回报太高所致。
换个角度来看，中国大多数中小企业的实业毛利润不超过10%，一般在5%～6%左右。
但考察全世界任何一个经济体，包括欧美国家，除极少数的高科技成长企业以外，实体经济的回报率一般也不会超过10%。
这说明，尽管中国的实体经济，尤其是中小企业的回报率是比欧美国家要低一点，但低的程度也不是想象的那么大。
那么中国出现这种严重的民间的高利贷现象，为何欧美国家没有这么严重呢？原因当然是多方面的，与欧美金融市场发达，机构众多有关系，但肯定也和中国目前存在通过投机炒作能够获得巨大回报有直接关系。
再次，我们来看这次高利贷的重灾区的温州。
其民间的高利贷一般月息是2分～6分，有的甚至高达1毛5分，年利率达180%。
请问一下，这么高的融资成本，难道是只有5%～6%回报率的中小企业可以承担的吗？即使降低一半的融资成本，即使实体经济回报高4倍，我想中小型的实体经济也不可能承担得起。
换言之，对于算盘打得非常精的温州中小企业主而言，肯定宁愿关掉企业也不会去借这种成本极高的高利贷。
按照这种思路推下来，可以更加清楚地看到。
温州的民间高利贷的资金流向，肯定是那些有更大暴利空间的炒作投机领域。
2024年民间借贷市场分析现状
2024年民间借贷市场分析现状引言民间借贷是指个人、个体工商户等非金融机构之间进行的资金融通活动。
随着我国金融市场的不断发展和金融监管政策的改革，民间借贷市场逐渐兴起并迅速发展。
本文将从民间借贷市场的发展背景、现状分析以及存在的问题等方面对该市场进行详细分析。
发展背景近年来，我国金融市场改革力度不断加大，金融市场的对外开放以及金融监管执法的标准化也在不断推进。
与此同时，传统金融机构对于小微企业和个人等群体的信贷支持程度有限，因此民间借贷市场逐渐蓬勃发展起来。
民间借贷作为一种非传统的融资方式，能够弥补银行体系中存在的信贷缺口，满足市场多样化的融资需求。
现状分析市场规模日益扩大随着金融监管政策的放松和技术进步的推动，我国民间借贷市场规模不断扩大。
根据相关统计数据显示，2019年我国民间借贷市场规模已经达到XX万亿元，预计未来几年将保持较高的增长率。
借贷主体多样化民间借贷市场的借贷主体包括个人、个体工商户、小微企业等。
相较于传统金融机构，民间借贷市场更加注重对小微企业和个体经营者的信用评估，为这些群体提供了更多融资的机会。
此外，随着共享经济和互联网金融的兴起，借贷市场的参与主体进一步多样化，如P2P平台、互联网借贷平台等。
利率水平较高由于民间借贷市场的风险较高，借贷利率往往较传统金融机构更高。
而且，由于监管政策尚未完善，部分黑中介机构存在利率乱象。
这导致一部分借款人在紧急资金需求下选择民间借贷，但在还款能力不足的情况下，很容易陷入债务危机。
风险与监管挑战民间借贷市场存在一定的风险与监管挑战。
首先，由于缺乏有效的风控体系和信用评估机制，借贷风险较高。
其次，监管政策尚不完善，部分黑中介机构利用漏洞开展非法放贷活动。
此外，由于互联网金融的发展，部分P2P平台出现了跑路事件，损害了投资者的利益。
因此，加强对民间借贷市场的规范和监管迫在眉睫。
存在问题与解决思路借贷利率乱象对于借贷利率乱象，应加大监管力度，制定更为严格的法律法规来规范民间借贷市场的利率行为。
2023年民间借贷行业市场调查报告
2023年民间借贷行业市场调查报告民间借贷行业市场调查报告一、行业概述民间借贷是指个人或个体的借款和出借行为，不包括银行和其他金融机构的借贷行为。
在中国，民间借贷行业起源较早且发展迅速。
根据相关数据，中国的民间借贷市场规模在近几年一直呈现增长态势。
二、市场规模根据市场调研，中国民间借贷市场规模近年来逐步扩大，达到了一个较大的规模。
有数据显示，截至2021年，中国民间借贷市场规模超过了1.5万亿元人民币。
这一数字仅反映了合法合规的市场规模，而实际上在非法或灰色借贷市场中，规模更为庞大。
三、市场特点1. 借贷对象广泛：民间借贷市场服务的对象包括企业、个体工商户、个人等各类借款主体。
其灵活性和包容性使得该行业能够满足各类借款需求。
2. 利率高于银行：由于民间借贷行业的风险较高，与银行相比，对借款人的审查要求较低，因此借款利率通常较高。
3. 风险较高：民间借贷行业风险较大，容易出现逾期还款和违约情况。
部分人士将其视为高风险投资，存在一定的投资风险。
4. 规范化程度较低：由于缺乏监管和规范，民间借贷行业存在乱象较多，包括高利息、暴力催债等问题。
四、市场竞争格局由于民间借贷行业的特点，竞争格局较为复杂。
主要竞争者包括借贷平台、金融机构和个体出借人。
其中，借贷平台成为市场竞争的主要力量，其通过创新的技术手段和流程简化服务，实现了较大的规模化和效益化。
五、行业未来发展趋势1. 监管力度加大：由于民间借贷市场存在一些乱象和风险，监管部门加大对该行业的监管力度是未来的趋势。
通过规范市场秩序，保护借款人利益，促进行业的健康有序发展。
2. 金融科技的应用：随着金融科技的迅猛发展，借贷行业也将通过金融科技的应用实现更高效的服务和管理，简化流程，降低成本，提升用户体验。
3. 行业整合：目前民间借贷市场竞争激烈，行业整合势在必行。
一方面，借贷平台将通过收购或合作方式扩大市场份额；另一方面，由于合规和监管的压力，部分小型借贷机构可能退出市场。
关于温州民间高利借贷现象的思考
关于温州民间高利借贷现象的思考一、标题：温州民间高利贷：经济社会背景与特征分析随着近年来加快市场经济的步伐，中国社会各阶层经济收入不平衡状况越来越突出，造成社会上出现了大量的民间高利贷现象，而温州则是众多民间高利贷的重要源头。
本文将在介绍温州民间高利贷现象的基础上，深入分析其经济社会背景以及特征等相关问题。
二、标题：温州民间高利贷：成因的剖析与问题的产生民间高利贷是由市场经济体制与非法资本活动的结合而产生的，温州民间高利贷现象的产生，是由众多经济原因打量而成的。
本文就将从经济体制改革、未成年人走私等问题进行全方位分析，力图解决温州民间高利贷问题产生的原因。
三、标题：温州民间高利贷：应对策略与实施效果民间高利贷现象威胁了社会经济的健康发展，因此应对该问题成为一项紧迫、迫切且至关重要的任务。
本文将全方位、多角度深入研究温州民间高利贷问题，通过引入各种有效的手段应对此问题，并对各个方案的实施效果进行检验。
四、标题：从借贷关系看温州民间高利贷风险控制温州民间高利贷的风险主要存在于借贷关系上，贷款双方之间的信用风险、信息不对称等方面需要重点关注。
本文将从借贷关系的视角分析风险控制的方式，分别从完善监管制度、强化信息交流等方面进行建议和探讨。
五、标题：对温州民间高利贷的启示存在社会问题必然导致对其的思考与解决之道，经过多次研究，温州民间高利贷问题也呈现出了一定的启示。
本文将系统总结温州民间高利贷的启示，并对如何避免类似问题的产生进行更深入的探讨。
-----温州民间高利借贷案例：案例一：XX贷款公司涉嫌非法集资，引起社会恶劣影响。
经警方多方调查，市场监管部门不断落实监管任务，手段不断加强借款公司。
目前，XX贷款公司的负责人已被拘留，其余人员则接受了严肃的处理，对该公司的资金以及负责人进行了冻结，保护了受害人的合法权益。
案例二：一家中小型企业为发展经营出现资金短缺，最终走上非法集资道路。
针对此类问题，需要从多方面入手。
民间借贷调查报告(一)
民间借贷调查报告民间借贷是指公民之间，公民与法人之间，公民与其他组织之间进行借贷的民事行为。
它是一种自发的民事融资活动，也是中小型民营企业的重要融资手段。
民间借贷一般有三种方式，一是通过小额贷款公司获取资金，以珠三角地区为例，有抵押物的情况下，贷款利率为大约在2.5%至3%，无抵押贷款，月利率为6.8%至10%，二是行业之间的拆借，一般常见于大型的交易市场，通过同行介绍或者业务往来，资金需求方可以6%至12%的月息得到资金，三是各种地下钱庄，资金来源复杂，有非法集资的风险。
目前一年期的贷款年利率为 5.85%，而一年期的民间贷款年利率不得超过23.4%，由此归纳，在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，超过4倍的属于高利贷，不受法律保护。
央行研究局年初的一项报告显示，我国民间借贷资金存量超过2.4万亿元，占借贷市场的比重5.6%，而温州民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或个人，59.67%的企业参与。
温州官方文件也显示，当地民间借贷规模占民间资本总量的六分之一，左右，且相当于温州全市银行贷款的五分之一，其中40%的资金停留在民间市场。
同时，东莞民间借贷的总规模也已经达到380亿，这其中包含政府监管下成立的小额贷款公司，和村镇银行的借贷数量，而且，东莞老板有放弃实业，转作投资或者高利贷的现象。
由此可见，民间借贷的普及率呈现越来越高的趋势。
民间借贷需要担保，因为担保时民间借贷过程可以顺利进行的一项有力凭证，所以，在民间借贷的期限中，涉及到担保的保证期间。
所谓的保证期间是担保人承担保证责任的期间，即此期间经过后，保证人即可免去承担保证责任。
按《担保法》规定一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期为主债务履行期届满之日起六个月，在合同规定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人为对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。
连带责任保证的债权人为约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
2024年民间借贷市场规模分析
2024年民间借贷市场规模分析引言民间借贷市场作为金融市场的一部分，在我国逐渐兴起并发展壮大。
民间借贷是指相对于传统金融机构如银行或信用社等的金融活动，由个人或非金融机构直接进行的融资与借贷活动。
本文将对民间借贷市场规模进行分析，探讨其发展趋势及相关影响因素。
市场规模的定义与计算方法民间借贷市场规模的定义民间借贷市场规模是指某一特定时间段内，在民间借贷活动中所涉及的借贷金额的总和。
该市场规模反映了民间借贷活动的规模与发展情况。
民间借贷市场规模的计算方法计算民间借贷市场规模可以选择不同的计算方法，如基于实际统计数据的方法或基于估算的方法。
其中，基于实际统计数据的方法是较为准确和可靠的。
一种常用的计算方法是通过民间借贷平台的数据统计，获取平台上的借贷交易记录，然后对所有交易记录的借贷金额进行累加得到。
另一种常用的方法是通过调查问卷调研，获取借贷人和出借人的借贷金额信息，然后对所有借贷金额进行累加得到。
民间借贷市场规模的发展趋势过去几年的发展趋势在过去几年中，我国的民间借贷市场规模呈现出不断增长的趋势。
据统计数据显示，2017年民间借贷市场规模达到X亿元，较去年增长了X%。
这主要得益于我国经济的快速发展和金融体系的改革开放。
未来发展的预测未来，随着我国金融市场的进一步发展和金融监管政策的完善，民间借贷市场规模有望继续保持增长的态势。
然而，也需要警惕潜在的风险和问题，如信息不对称、借贷利率过高等，这些问题可能对民间借贷市场的规模和发展带来一定的压力和限制。
影响民间借贷市场规模的因素经济发展水平经济发展水平是影响民间借贷市场规模的重要因素之一。
经济发展水平的提高意味着人们的收入水平和消费能力增加，进而增加了对借贷市场的需求，推动了民间借贷市场规模的扩大。
金融体系改革金融体系改革对民间借贷市场规模的发展也有重要影响。
金融体系改革的深化可以提高金融机构的服务能力和金融市场的竞争程度，促进民间借贷市场规模的增长。
温州民间借贷危机案例分析讲述
温州民间借贷危机案例分析一、案例介绍1、民间借贷的产生和发展温州是我国民间借贷最活跃的地区，同时也是监测我国民间借贷最具代表意义的样本之一。
改革开放初期，由于受到传统金融制度的限制，私营经济发展与国有银行的信贷投放结构存在较大错位，总量占比不足40%的国有经济，获得的贷款资源占金融机构贷款总量的70%以上，总量占比高达60%的民营经济只能从主流金融获得不足30%的贷款，温州的民营企业很难从合法的金融机构获得贷款支持，而作为温州经济发展模式中一个最突出的特色就是民营经济非常发达，这无疑刺激了温州民间资本借贷的发展。
由于缺乏国家投入及外资的支持，大量的温州民营企业就依靠私人借贷进行生产经营活动，依靠自身的力量完成了“自费改革”，并创造出了闻名中外的温州模式。
所以从这个意义上说，民间借贷活动其实也是温州模式的一个重要组成部分。
如果没有发达的民间借贷市场，也就没有温州民营经济的发展壮大，更没有所谓的温州模式了。
民间借贷作为金融体系的重要补充伴随温州民营经济的发展而壮大，其存在的合理性也得到了认可。
2009年浙江省高级人民法院颁布的《浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见》明确表明：“鼓励民间资本发起或参与设立小额贷款公司、村镇银行、融资租赁公司、资金互助社、融资性担保公司、典当行等金融服务机构，参与解决中小企业的融资难题”。
省高级人民法院的文件表明了对民间借贷方式的认可与鼓励。
在发展过程中，民间借贷一直有的特征是利率高、时间短。
民间借贷各种形式的利率均高于银行，据统计，亲友或关系企业间拆借12~15%，小额贷款公司18%，担保公司18~24%。
但资金借期较短，一般是在一个月之内的短期拆借，多是用于企业的临时资金周转。
所以借贷的利率较高但所需支付的利息绝对数额却比较少，短期内偿还不会给企业带来沉重的债务负担。
正常运行的民间借贷流向发展实业的企业，可以为大量急需资金而贷款无门的中小企业填补了资金缺口。
温州民间借贷融资现状、影响及规范
温州民间借贷融资现状、影响及规范作者：张司飞来源：《财会通讯》2012年第23期浙江是我国民营经济最为活跃的地区，温州是我国民营经济的发源地之一。
在温州中小企业发展的过程中，民间借贷兴起和发展、民间金融的崛起与以银行为主的正规金融机构一起构成支撑温州经济发展的二元金融结构。
然而，从2011年开始，温州出现多起企业经营者因无法归还借款而“出逃”事件，曾为经济发展起到巨大作用的民间借贷被推到了舆论的风口浪尖，人们进一步认识到民间借贷的作用和风险。
本文在此背景下，对温州民间借贷危机的过程加以描述，并对温州民间借贷的现状及其对经济社会产生的影响进行分析，然后提出规范民间借贷发展的建议。
一、温州民间借贷危机（一）“温州模式”的困境改革开放以来，温州的民营经济发展迅速，逐步形成闻名全国的“温州模式”。
这一模式是指在我国浙江省东南地区（以温州为代表）通过众多的、规模小的、技术含量低的家庭工业和专业化市场方式发展起来的非农产业。
“温州模式”下发展起来的中小企业在推动温州和江浙地区乃至整个国家经济发展的过程中发挥了巨大作用，但是中小企业从正规的金融机构取得贷款比较困难，因此，民间借贷就承担起为广大中小企业融资的任务，伴随着中小企业的发展而壮大。
在此背景下，温州形成了二元金融结构，即以银行为主的正规金融机构与民间金融市场并存。
2007年美国次贷危机爆发，进而波及全球金融和经济。
国际市场需求骤减，国内出口受到抑制，江浙一带的出口导向型企业受到巨大打击。
其次，由于美国金融危机，美元贬值，人民币迅速升值，这对出口导向型的中小企业无疑是雪上加霜。
再次，原材料价格上涨，用工成本上升，又成为困扰中小企业发展的重要因素。
2011年，为了抑制国内快速的通货膨胀，货币政策不断紧缩，温州中小企业从正规金融机构基本贷不到款，融资难问题更加突出。
一方面，中小企业的资金需求得不到满足；另一方面，作为民营经济重镇，温州虽然积攒着大量的民间资本，但面临的却是非常有限的投资渠道。
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温州民间借贷市场报告温州是全国民营经济的发源地，改革开放以来，温州从实际出发，率先进行市场取向改革，走出了一条适应市场经济发展、富有区域特色的路子，被称为“温州模式”，受到全国乃至世界的关注。
在民营经济的发展过程中，温州民间借贷因扮演投融资的重要角色而广受瞩目。
温州民间借贷市场是观察社会资金余缺和动向、反映经济走势和政策效应的重要标本，对全国有一定的风向标作用。
杨文俊卸任蒙牛总裁职务中粮地产孙伊萍接任房地产库存超5万亿发改委再度约谈食用油涨价企业信号商卡斯柯回应动车事故北京建筑业劳动合同范本出炉车晓离婚后否认3亿分手费涨停王浮出水面馨月：央行意外降准的三大原因温州区域金融结构的一个重要特征是二元金融结构，即以现代银行业为主的现代金融部门和传统民间金融市场的并存。
改革开放以来温州民间借贷的兴起与发展，是市场机制自发作用的结果，是金融约束政策下市场自发的金融深化，民间金融市场起到了补充融资、风险投资和优化融资结构的重要作用。
上世纪八九十年代，由于社会商品短缺，温州民营企业从事传统制造业生产经营，一般都有较高的收益率，足以支撑民间借贷利率。
九十年代后期开始，矿产行业、房地产业成为温州民间资本投资的热点，这些行业的高回报率支持并推高了民间借贷市场的利率水平。
近年来，由于房地产宏观调控和矿业投资的国进民退，民间资本对这两个领域的投资热情开始减弱，而私募股权投资(PE)成为新的热点。
民间借贷规模目前，温州民间借贷市场处于阶段性活跃时期，估计市场规模约1100亿元，占全市银行贷款的20%。
这个估计规模是根据抽样调查，从资金借入方和贷出方双向测算并相互验证而得的，是指该时点上存续的债权债务关系的借贷余额。
历史上，最近的较大规模的一次调查是XX年末，我们曾经测算过当时民间借贷规模约为300亿元至350亿元。
将近10年的时间，温州民间借贷规模增长了倍以上。
但同期银行贷款增长了7倍，长期来看，民间借贷与银行信贷的比例关系呈下降的态势。
XX年，人民银行温州市中心支行建立了温州民间借贷交易活跃指数监测。
该项监测以全市近1000家融资中介的1300多个银行账户为样本，定期采集这些账户的资金交易，作为民间金融市场的活跃指数，反映市场交易规模变化。
从监测结果看，XX年以来五个季度的账户交易额分别为208亿元、327亿元、262亿元、335亿元和396亿元，规模总体呈增加态势。
其中，今年一季度的交易量是上年平均的倍，因此可以认为，近期温州民间借贷市场处于比较活跃阶段，借贷规模的增长也比较明显，短期内与银行贷款的比例关系有小幅上升。
民间借贷利率人行温州市中心支行从XX年开始建立民间借贷利率监测制度，逐月监测民间利率走势和市场动态，XX年又进一步扩大利率监测范围，构建民间借贷市场利率价格生成机制。
原监测主要针对一般社会主体之间的普通借贷，XX年重点是把小额贷款公司的放贷和担保公司等社会融资中介的借贷纳入监测范围。
最新监测数据显示，6月份温州民间借贷综合利率水平为%，折合月息超过2分，比XX年6月上升了个百分点。
由于民间借贷市场远非价格统一的市场，各子市场的利率价格差距很大。
社会融资中介的放贷利率为40%左右，而一般社会主体之间的普通借贷利率平均为18%，小额贷款公司的放款利率则接近20%等。
历史上看，当前温州民间借贷利率处于阶段性高位。
调查数据显示，从XX年建立利率监测制度至XX年，监测到的利率水平一直在13%~17%的区间内波动，而目前，同样的一般社会主体之间的普通借贷利率已是18%。
民间借贷用途与来源民间借贷的资金，既有用于生产经营、项目投资、生活消费等长期用途的，也有用于短期垫资、拆借周转、“过桥贷款”等短期用途的，其中以生产、投资类为主。
但在当前稳健的货币政策下，社会资金总体趋紧，短期垫资需求增加，社会资金拆借链条延长，转手环节变多，“空转”而没有进入实质领域的民间借贷资金有所增加。
通过监测调查分析，当前1100亿元温州民间借贷资金的具体用途分布如下：1、用于一般生产经营的占35%，即380多亿元，主要是一般社会主体直接借出和小额贷款公司放贷的资金。
2、用于房地产项目投资或集资炒房的占20%，即220亿元。
包括一些人以融资中介的名义，或者由多家融资中介联手，在社会上筹集资金，用于外地房地产项目投资;也包括一些个人在亲友中集资炒房。
3、由一般社会主体(个人为主)借给民间中介的占20%，220亿元。
4、民间中介借出，被借款人用于还贷垫款、票据保证金垫款、验资垫款等短期周转的占20%，即220亿元。
后两部分借贷债权或资金(合计40%)没有直接进入生产、投资等领域，而是停留在民间借贷市场上。
5、剩余5%即60亿元为其他投资、投机及不明用途等。
民间借贷的资金来源，主要是民营企业主和普通家庭的闲置资金。
具体包括温州当地生产生活结余的资金，全国各地在外温州人的投资回流资金和温州在世界各地华侨汇回的资金等。
初步估计，来自当地企业等经济实体的资金占30%，来自当地居民的占20%，来自全国各地和世界各地的，也分别占20%(其余为银行信贷资金间接流入等)。
正是由于大量在外温州人创业投资积累了充裕资本，部分资金回流进入当地的民间借贷市场，使得温州民间借贷特别活跃。
当然，民间借贷市场上也有部分资金来自银行信贷，主要通过个人贷款的渠道间接流入了民间借贷市场。
民间借贷作用民间借贷市场发挥了集中节余资金进行社会化配置、延续消费与再生产链条的职能。
从这个意义上说，民间借贷在我国经济转型发展中的存在，不仅是不可或缺的，在一定程度上更是不可替代的。
(一)民间借贷有力支持民营经济投资。
民间借贷与市场经济、民营经济相适应。
温州民营经济的快速发展离不开温州活跃的民间投资，而大部分自发的民间投资创业计划往往没经过严密的可行性论证，金融机构从防范信贷风险的角度考虑，一般不愿意对计划创业者给予信贷支持。
此时，民间借贷自发地成为支持民营经济创业投资的重要力量。
(二)民间借贷是弥补银行信贷不足的重要途径。
金融机构的信贷投放对温州市经济发展起着主要的资金支持作用，但有其一定的局限性，而民间借贷利用其灵活高效的运作特点，从满足“三农”经济发展、中小企业流动资金、产业集群的发展融资需求等诸多方面弥补了银行信贷服务的空白，对温州民营经济的快速发展起到了强有力地推动作用。
(三)民间借贷有利于推进利率市场化。
民间借贷利率因地而异、因人而异，随行就市。
利率作为资金借贷价格，能够反映资金的机会成本和稀缺程度。
通过价格杠杆，将寻找增值途径的富余资金引入盈利性行业，民间借贷的利率比较真实地反映出一定时间、一定空间内的资金成本和稀缺程度，对商业银行充分利用贷款利率上限放开政策，合理确定利率价格具有重要的参考价值。
(四)民间借贷有助于金融机构服务提升。
民间借贷虽然是传统的民间金融活动，但对市场需求具有很强的适应性，从而为不断改善正规金融服务提供了借鉴和动力。
一是促使金融机构转变服务理念、增强服务意识、改进服务态度、提高服务质量。
二是促使金融机构尽可能简化贷款手续，加快业务创新。
如各种理财服务、上门收款服务、营销员制度等，改变了传统上坐等客户上门的情况。
民间借贷风险民间借贷市场的风险是当局最为关注的问题。
人们普遍认为由于民间借贷是缺乏外部监管的自发性行为，存在较为频繁高发的风险性，一些披露出来的案例也强化了人们的这种印象。
但实际上，民间借贷的风险因具体借贷模式、资金用途、借贷利率以及社会经济环境的不同而有很大差别。
大规模的集资、高利贷和中介的资金大进大出等往往风险较大，而分散性直接借贷活动有其良好的风险防范机制，一般并不会表现出高风险性。
我们对当前民间借贷风险态势的总体判断是：随着货币政策收紧，借贷风险问题会进一步暴露，非法集资等案例会进一步增加，但不至形成系统性风险问题，不会影响社会和金融稳定大局。
理由是：1、由于多年防范金融“两非”和“三乱”的高压态势，公开的大范围的吸收公众存款的情况被遏制，发现的社会金融风险案例涉案面都比较窄。
即使是各种社会融资中介，单体规模也不大，以其为纽带的借贷也相对分散。
2、参与社会借贷活动的公众，大部分有较强的风险承受能力。
其一是大大小小的企业主，都有一定积累;其二是长期从事社会融资活动的人员，也已从该领域获得丰厚收益。
近期温州发生的几件贷款户逃逸案，贷款担保方都能代偿，未使风险蔓延，也表明温州企业及业主个人有较强的风险承受能力。
3、无论是全国还是温州本地，经济发展总体上是良性的。
因此，企业主如果没有过度的投机、赌博等不良行为，一般不会出现巨额资金缺口。
相对而言，民间借贷市场中，社会融资中介的风险隐患较大，牵涉面也比较广。
温州各类担保公司、投资公司、寄售行、典当行、旧货调剂行等共1000多家，其中部分机构假借经营之名，违规办理垫资业务，收取高额佣金及利息。
受自身经营习惯和外部环境影响，当前融资性中介市场的资金链脆弱性日益上升。
同时，民间借贷市场引起部分社会借贷资金空转的现象值得关注。
政策建议对于现阶段的民间借贷，应该将其置于推动金融改革、优化全社会融资结构和改善中小企业融资环境的大视野中，加以通盘考虑，在一定程度上继续发挥民间借贷的历史作用，同时加快推进金融深化改革，实现对传统民间借贷的引导、规范、提升和替代。
(一)制订民间融资法。
有必要制订一部适合国情的《民间融资法》，为民间借贷活动做出必要的法律规范，明确不同民间借贷行为的合法性，保护民间借贷的权益和规避风险，引导其更好地发挥融资作用。
(二)加强对民间借贷的引导和服务。
引导规范民间借贷活动包括：资金投向上引导，利率水平上引导，运行机制上引导等。
引导要融于服务之中，如对民间借贷的合同(或借据)应以法律的形式加以规范，并进行公正或登记，明确经过公正或登记的合同受法律保护，以减少借贷纠纷。
(三)提高民间借贷的组织化程度。
加快构建起以民间借贷资本为主体的风险投资体系，将风险投资本身视为一种产业来大力扶持。
建立民营企业产权流转体系，规范和发展地方产权交易市场。
还可以通过项目融资引导民间借贷资本有组织地直接投资。
(四)放宽金融管制，推进金融市场化改革。
目前正规金融和民间金融的“双轨”结构不利于金融资源的有效配置，应放宽金融管制，促进现行金融结构的逐步并轨。
具体包括设立各种地方性小法人金融机构特别是社区银行、贷款公司等。
制定金融机构破产法，建立市场退出机制和存款保险制度，加快推进银行利率市场化改革。