对民间借贷的认识
民间借款讲座心得体会总结
一、讲座背景随着我国经济的快速发展，民间借贷逐渐成为民间资本流动的重要渠道。
然而，民间借贷市场也存在诸多风险和问题。
为了提高人们对民间借贷的认识，防范金融风险，近日，我参加了由我国某金融监管部门举办的民间借款讲座。
以下是我在讲座中的心得体会。
二、讲座内容概述本次讲座主要围绕以下几个方面展开：1. 民间借贷的定义、特点及发展现状2. 民间借贷的法律法规及政策环境3. 民间借贷的风险及防范措施4. 民间借贷纠纷的解决途径5. 民间借贷平台的发展及监管三、心得体会1. 提高对民间借贷的认识通过本次讲座，我对民间借贷有了更加全面和深入的了解。
民间借贷作为一种民间资本流动方式，具有灵活、便捷的特点，但也存在一定的风险。
了解民间借贷的定义、特点、发展现状等，有助于我们更好地认识这一金融现象，从而提高防范金融风险的能力。
2. 明确法律法规及政策环境讲座中提到，我国对民间借贷的法律法规及政策环境日益完善。
这为我们从事民间借贷活动提供了法律保障。
了解相关法律法规和政策，有助于我们合法合规地参与民间借贷，降低风险。
3. 重视民间借贷风险及防范措施民间借贷存在诸多风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
讲座中提到的防范措施，如加强风险评估、完善合同条款、选择正规平台等，为我们提供了实用的风险防范建议。
在今后的民间借贷活动中，我们将更加注重风险防范，确保资金安全。
4. 了解民间借贷纠纷的解决途径讲座中介绍了民间借贷纠纷的解决途径，包括协商、调解、仲裁、诉讼等。
了解这些途径，有助于我们在发生纠纷时，能够及时有效地解决问题，维护自身权益。
5. 关注民间借贷平台的发展及监管随着互联网技术的快速发展，民间借贷平台逐渐兴起。
讲座中提到，我国对民间借贷平台的监管日益严格，旨在保障投资者权益，防范金融风险。
关注民间借贷平台的发展及监管，有助于我们选择正规、安全的平台进行借贷。
四、总结通过参加本次民间借款讲座，我深刻认识到民间借贷的重要性和风险。
对民间借贷的认识
对民间借贷的认识——以温州老板跑路为例摘要：近几年民间借贷发展速度较快，也不可避免地存在借贷不规范等问题。
今年以来，受国际国内各种因素和自身经营不善的影响，温州部分中小企业生产经营运行困难加大，个别企业因盲目扩张规模、借贷高利资金等原因出现企业资金链断裂的现象。
本次研究以温州老板跑路为例，对民间借贷发达的现状和温州老板跑路进行分析，同时提出自己的看法，并对现状和解决措施提出意见。
关键词：民间借贷；跑路；原因分析；解决措施一．序言民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。
去年10月份开始，温州居民储蓄余额环比一直大幅度缩水。
较为可信的说法是，在低利率、高通胀下，很多居民把资金拿出来投资，其中更多流入民间借贷领域，估计与楼市、股市投资三分天下。
今年以来，受国际国内各种因素和自身经营不善的影响，温州部分中小企业生产经营运行困难加大，个别企业因盲目扩张规模、借贷高利资金等原因出现企业资金链断裂的现象。
如今，“跑路”成为围绕在温州企业身边的新名词。
二．问题分析与总结（一）民间借贷发达的原因分析民间借贷如此发达，分析总结，原因有以下几点。
1.资金荒今年上半年，人民银行六次提高存款准备金率。
央行钱袋子捂得越来越紧，市场开始感受到资金紧张的压力。
东南沿海城市，多项成本上涨，制造业首当其冲，导致企业利润摊薄，不少企业持续亏损。
在这种情况下，低端制造业企业和作坊式的小企业，难以承受经营压力，首先面临倒闭风险。
东南沿海城市中小企业运营情况整体呈现出销售下滑、成本趋升、毛利下降、融资需求和缺口加大等特点，融资难普遍存在。
在民营经济发达的温州，不少知名民企纷纷倒闭。
民间借贷的利与弊
民间借贷的利与弊民间借贷是指公民之间、公民与法⼈之间、公民与其它组织之间借贷。
民间借贷的出现，在很⼤程度上缓解了银⾏信贷资⾦不⾜的⽭盾，⽽民间借贷操作灵活、简便、门槛低等特点也是贷款⼈进⾏借贷申请的原因。
但是如何看待民间借贷，是赞成或反对，态度模糊，模棱两可。
下⾯就来分析⼀下民间借贷的利与弊。
民间借贷的利与弊（⼀）民间借贷的优势1、从灵活性来看：简单地说，民间借款是债权⼈和债务⼈之间的协议借款，没有⼀些银⾏内部条条框框的限制，只要双⽅认可，符合法律相关规定，就可以做，但为确保放款⼈利益，必须做抵押、公证和担保。
2、从简便性上看：民间借贷流程简便，⼿续办理简单，需要提交的材料精简，不像银⾏⼀样需要提供太多材料;快速性是民间借款最⼤的魅⼒所在，由以上两个特性决定了民间借款快速性的特性，如联⼿投资办理的民间借款业务，只要⼿续齐全，当天可以放款，最迟超不过三天。
3、从资⾦使⽤效率来看：民间借贷的资⾦会最终流向那些真正有需要的企业，使得资⾦的使⽤效率⼤⼤提⾼。
从贷款的⾓度上讲，可以分为⾼质量贷款和低质量贷款。
⾼质量的贷款就是，今天申请明天就能拿到钱。
⽽低质量的贷款⼿续⼗分繁琐，今天申请⼀个⽉后也不⼀定能拿到钱。
（⼆）民间借贷的弊端1、民间融资的快速发展不利于经济结构调整。
部分中⼩企业难以获得银⾏贷款的⽀持，除受银⾏信贷收缩、融资渠道狭窄等客观因素影响外，与中⼩企业⾃⾝的产品结构单⼀、科技含量低、不符合当前国家产业政策等都有⼀定的关系。
民间借贷的存在和发展，为其继续维持⽣存提供了⼟壤，从⽽弱化了经济结构调整、产业结构调整等政策的调控⼒度，使经济发展呈现盲⽬性。
2、民间借贷⾏为的法律约束⼒差，容易引发经济纠纷。
由于民间借贷不规范，资⾦所有者⽆法对资⾦的使⽤进⾏有效的监督，民间借贷的⾼利率容易引发借款⼈的道德风险和逆向选择，使资⾦到期⽆法归还，从⽽引发债权、债务纠纷，严重的甚⾄酿成治安案件。
3、民间借贷的⾼利率也对⾦融机构造成较⼤的冲击，诱使⾦融机构筹资成本加⼤，加重了⾦融机构的经营风险。
浅谈当前民间借贷存在的问题及对策
浅谈当前民间借贷存在的问题及对策作者：曾冬白来源：《中国乡镇企业会计》 2011年第1期曾冬白民间借贷是游离于正规金融之外的一种信用行为，泛指存在于民间的企业、个人之间为解决资金需求而发生的资金借贷行为。
民间借贷作为正规金融机构借贷的补充，具有灵活、快捷、简便等优势，在正规金融服务空间收缩的欠发达地区较为活跃，有一定的市场份额和生存空间。
但是，由于缺乏相关法规和制度的规范、约束，民间借贷中的“高利贷”、“高息集资”现象，冲击了经济金融发展的正常秩序，存在着较大的隐形风险和危害。
对我国的民间借贷存在的问题进行分析，进而提出针对性的治理对策，对于引导民间借贷健康发展、促进我国经济金融发展具有重要的意义。
一、民间借贷存在的问题尽管民间借贷对搞活农村经济、发展农业生产有着积极的作用，但它的弊端也是显而易见的。
1.民间借贷对金融秩序具有一定的冲击性。
民间借贷是一种民间自发的金融行为，不受任何管理部门的监督和约束，其经营活动相当随意，加上民间借贷的利率普遍不受约束，大部分都高于同期金融机构的贷款利率，有的甚至高出银行利率的一倍至几倍，相当程度地影响了银行信贷主渠道的畅通，扰乱了正常的金融秩序。
高额的回报率，使得许多资金富裕户不愿将资金存入银行，而甘愿冒险借贷出去，这对一些经济欠发达地区的金融业的发展是一个不小的冲击；其活动的蔓延不可避免地侵蚀中小金融机构的信贷及资金市场，导致中小金融机构的经营压力更加增大。
2.民间借贷给国家宏观调控带来困难。
一是借贷数据无法统计。
民间借贷形成大量的资金体外循环，导致金融市场统计数据失真，影响国家对宏观经济和区域经济金融运行状态的准确判断，给国家对社会资金的流量流向等宏观分析和预测带来不确定因素。
二是民间借贷行为不受国家货币信贷政策和产业政策制约。
由于高利率的诱惑，民间借贷仍向国家产业信贷政策限制的行业集聚，容易造成不合理的社会资金投向，这些都不可避免将削弱国家的宏观调控效果。
民间借贷发言稿范文大全
民间借贷发言稿范文大全1、大家好，今天我想和大家谈一谈民间借贷的问题。
我们在生活中经常会遇到需要资金周转的情况，虽然有银行等机构可以提供贷款服务，但有时候由于各种原因并不一定能够满足我们的需求。
这时候，很多人会选择向身边的亲朋好友借款，这就是民间借贷。
但是民间借贷也有很多风险和纠纷，大家在进行民间借贷时一定要慎重考虑，避免出现不必要的麻烦。
2、对于民间借贷，我们都有太多的故事。
有些借贷关系最初是亲戚朋友，因为借款未能及时还上，变成了世仇；也有些借贷关系是朋友借给朋友，因为欠款问题变成了陌路人。
其实，避免这些问题的方法很简单，那就是签订合同，约定明确的还款时间和方式。
只有明确的借贷关系，双方才能安心。
3、民间借贷本来是一种亲情和友情的延伸，在我们相互帮助的同时也建立了感情，但是如果因为金钱问题产生了矛盾，最终反而会伤害感情。
所以，大家在进行民间借贷时一定要保持理性，不要为了一时的利益而伤了感情。
只有建立在信任和互相理解的基础上，才能够长久地保持友谊。
4、对于民间借贷的风险，我们也不得不提。
有时候，由于资金周转等原因，我们不得不向他人借贷，但是要注意的是，借贷也需要考虑到还款的能力和时间。
借贷不是一种长久的解决方案，最终还是要靠自己的努力来解决资金问题。
所以，大家在进行民间借贷时一定要慎重考虑，不要盲目乐观。
5、民间借贷是我们生活中常见的一种金融活动，但也是容易发生纠纷的一种交易。
我们在进行民间借贷时一定要慎重考虑，维护好借贷双方的关系。
不要因为一时的私利而损害了长久以来的友情和亲情。
希望大家在进行民间借贷时能够理性对待，避免不必要的风险和纠纷。
民间借贷经验交流发言稿
大家好！今天，我很荣幸能在这里与大家分享一些关于民间借贷的经验。
民间借贷作为一种传统的金融活动，在我国有着悠久的历史和丰富的实践经验。
近年来，随着我国经济的快速发展，民间借贷市场也日益繁荣。
然而，民间借贷也伴随着一定的风险和问题。
下面，我就结合自己的实践经验，谈几点心得体会。
一、民间借贷的基本原则1. 合法性原则：民间借贷必须遵循国家法律法规，不得违反国家金融政策，不得涉及非法集资、洗钱等违法行为。
2. 自愿原则：借贷双方在借贷过程中应充分表达自己的意愿，不得强迫对方借贷。
3. 公平原则：借贷双方在借贷过程中应保持公平，不得利用不正当手段谋取利益。
4. 诚信原则：借贷双方应诚实守信，不得欺诈、隐瞒重要事实。
二、民间借贷的风险防范1. 了解借贷方背景：在借贷前，要对借贷方的信用状况、财务状况、还款能力等进行充分了解，确保其具备还款能力。
2. 明确借贷合同条款：借贷合同应明确借贷金额、利率、还款期限、违约责任等条款，确保双方权益。
3. 保留相关证据：在借贷过程中，要保留好借款凭证、还款凭证、通话记录等相关证据，以备不时之需。
4. 遵循国家政策：密切关注国家金融政策变化，避免因政策调整而导致的借贷风险。
5. 适时调整利率：根据市场行情和借贷双方实际情况，适时调整利率，降低借贷风险。
三、民间借贷的技巧1. 量力而行：在借贷前，要根据自己的偿还能力合理确定借贷金额，避免过度借贷。
2. 分散投资：不要将所有资金投入单一借贷项目，分散投资可以降低风险。
3. 选择优质项目：在筛选借贷项目时，要注重项目的盈利能力和还款能力，避免投资高风险项目。
4. 建立长期合作关系：与借贷方建立长期稳定的合作关系，有利于降低借贷风险。
5. 关注市场动态：密切关注市场动态，适时调整借贷策略。
四、民间借贷的启示1. 民间借贷是一种互助合作方式，有助于缓解中小企业融资难问题。
2. 民间借贷市场具有较大的发展潜力，但同时也存在一定的风险。
公职人员民间借贷检讨书
在此，我怀着沉重的心情，向组织和同事们写下这篇关于我参与民间借贷的检讨书。
自从我意识到自己的错误行为后，内心充满了懊悔和自责。
我深知，作为一名公职人员，我肩负着维护社会公平正义、服务人民群众的重任，而我的违规行为，不仅损害了党的形象，也破坏了社会的公平正义。
在此，我郑重地进行深刻反省，并向组织和同事们诚恳道歉。
一、检讨我的错误行为1. 违规参与民间借贷，损害了党的形象作为一名公职人员，我本应严守党的纪律，廉洁自律，全心全意为人民服务。
然而，在金钱的诱惑下，我放松了警惕，违规参与民间借贷，严重损害了党的形象。
2. 违背了社会主义核心价值观，破坏了社会公平正义民间借贷本应是一种正常的金融活动，但在我的参与下，却变成了以权谋私、利益输送的工具。
这种行为严重违背了社会主义核心价值观，破坏了社会公平正义。
3. 影响了公正执行公务，损害了群众利益我在参与民间借贷过程中，利用职务之便，为他人谋取利益，影响了公正执行公务，损害了群众利益。
这是我深感愧疚的地方。
二、深刻反省的原因1. 思想认识不足我在思想上放松了对自己的要求，没有充分认识到作为一名公职人员，必须严守党的纪律，廉洁自律。
在金钱面前，我失去了应有的定力，导致违规行为的发生。
2. 监管缺失在此次事件中，我也认识到，我们单位在监督管理方面存在一定程度的缺失。
对于公职人员的金融活动，缺乏严格的监管和约束，使我有机可乘。
3. 违纪违法行为缺乏警惕性我在参与民间借贷过程中，对违纪违法行为的严重性认识不足，没有及时停止自己的错误行为，导致问题恶化。
三、改正措施及承诺1. 严守党的纪律，廉洁自律我深刻认识到，作为一名公职人员，必须严守党的纪律，廉洁自律。
在今后的工作中，我将时刻牢记党的宗旨，坚决抵制各种诱惑，做到清正廉洁。
2. 加强学习，提高自身素质我将加强政治理论学习，提高自己的思想觉悟，自觉抵制各种不良风气。
同时，我将努力学习业务知识，提高自身素质，为人民群众提供更好的服务。
民间借贷简要辩论意见
民间借贷简要辩论意见
民间借贷是一个备受争议的话题，有人认为民间借贷是一种方
便快捷的融资方式，可以帮助一些无法获得银行贷款的个人和小微
企业解决资金问题，同时也可以促进经济发展。
另一方面，也有人
认为民间借贷存在着高利息、风险大、法律不明确等问题，容易导
致借款人陷入债务困境，甚至引发社会不稳定。
支持民间借贷的人认为，民间借贷可以为一些无法满足银行贷
款条件的个人和小微企业提供资金支持，帮助他们发展经济，创造
就业机会。
同时，民间借贷市场的灵活性和高效性也能够满足一些
紧急资金需求的情况，比如突发的医疗费用或者意外损失等。
此外，一些支持者认为，民间借贷市场的竞争也可以促使银行改善服务，
降低利率，提高效率。
然而，反对民间借贷的人则认为，民间借贷市场存在着高利息、风险大、法律不明确等问题。
借款人往往因为缺乏金融知识或者处
于弱势地位而容易受到不公平对待，甚至陷入高利息的恶性循环。
此外，一些不法分子也会利用民间借贷进行非法集资、套取高额利
息等活动，给社会治安和金融秩序带来负面影响。
总的来说，民间借贷作为一种非正规的融资方式，既有其便利性和灵活性，也存在一些风险和问题。
在推动经济发展的同时，应当加强监管，规范市场秩序，保护借款人的合法权益，防范金融风险，确保民间借贷市场健康有序发展。
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对民间借贷的认识
——以温州老板跑路为例
摘要：近几年民间借贷发展速度较快，也不可避免地存在借贷不规范等问题。
今年以来，受国际国内各种因素和自身经营不善的影响，温州部分中小企业生产经营运行困难加大，个别企业因盲目扩张规模、借贷高利资金等原因出现企业资金链断裂的现象。
本次研究以温州老板跑路为例，对民间借贷发达的现状和温州老板跑路进行分析，同时提出自己的看法，并对现状和解决措施提出意见。
关键词：民间借贷；跑路；原因分析；解决措施
一．序言
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。
去年10月份开始，温州居民储蓄余额环比一直大幅度缩水。
较为可信的说法是，在低利率、高通胀下，很多居民把资金拿出来投资，其中更多流入民间借贷领域，估计与楼市、股市投资三分天下。
今年以来，受国际国内各种因素和自身经营不善的影响，温州部分中小企业生产经营运行困难加大，个别企业因盲目扩张规模、借贷高利资金等原因出现企业资金链断裂的现象。
如今，“跑路”成为围绕在温州企业身边的新名词。
二．问题分析与总结
（一）民间借贷发达的原因分析
民间借贷如此发达，分析总结，原因有以下几点。
1.资金荒
今年上半年，人民银行六次提高存款准备金率。
央行钱袋子捂得越来越紧，市场开始感受到资金紧张的压力。
东南沿海城市，多项成本上涨，制造业首当其冲，导致企业利润摊薄，不少企业持续亏损。
在这种情况下，低端制造业企业和作坊式的小企业，难以承受经营压力，首先面临倒闭风险。
东南沿海城市中小企业运营情况整体呈现出销售下滑、成本趋升、毛利下降、融资需求和缺口加大等特点，融资难普遍存在。
在民营经济发达的温州，不少知名民企纷纷倒闭。
而问题不在于没有订单，而是原材料、劳动力、汇率、资金等多座“大山”一起压来，利润巨降，资金周转困难。
银行收紧银根后，由民间资本构成的贷款公司或典当行会成为融资者在短时间融到大额度资金的首选渠道，所以即便利息上涨，许多急需大额资金的人还是纷纷选择小额贷款公司或典当行。
2.规模歧视
对于融资，大型企业的选择几乎完全集中在工农中建等国有银行、股份制银行、城市商业银行这三类正规金融机构。
中小企业特别是微型企业虽然也对这三类金融机构有较多选择，但对其他资金来源的选择也不在少数，更加倾向于非正式渠道融资等渠道。
民间借贷就是其中比例非常大的一项。
3.供不应求
当前银行信贷收紧，一些地方的民间借贷生意火热升温，小额贷款公司却面临着钱荒，在排起长队的客户面前却无钱可贷。
在银行贷款门槛比较高的情况下，一些民间借贷公司的生意非常火爆。
小额贷款公司目前存在的问题是制度性的问题。
首先，现在由于企业缺钱，银行贷款难，所以很多企业也去找他们了，但他们没有那么多钱；其次，民间借贷只贷不存，那么它没有吸收存款的功能，只可以得到一些融资，但是它的融资规模不能大于注册资本的50%。
在这种情况下，它没有那么多的钱可以贷，所以就出现了很多的问题。
（二）温州老板跑路的原因分析
1998年全国取消福利房，推行商品房制度，敏锐的商业嗅觉让温州人感到
了一次投机的机会，于是温州炒房团名声鹊起，以至于发展成老公开厂赚钱，老婆全国买房的掘金路径。
在暴利的引诱下，更多的温州人开始迷恋上房地产这个游戏，甚至不惜铤而走险借助高利贷。
与此同时，富裕起来的温州商人也渐渐沾染上赌博的恶习，甚至靠高利贷筹集赌资。
中小企业难以获得融资使得民间借贷繁盛，温州民间借贷空前活跃，是中小企业资金来源的主要渠道之一。
随着去年以来全国房地产调控政策频出，房地产利润难以支撑高昂的高利贷利息，资金链断裂成为压倒诸多温州商人的最后稻草，于是“跑路”成为必然的结局。
所以，温州跑路老板借高利贷不是发展经济，而是炒房，搞虚拟经济、赌博。
三．我的看法
(一)民间借贷不规范
德国哲学家黑格尔说，凡是存在的，总是合理的。
全民借贷在温州和其他地方的兴盛，有其合理的一面，它至少说明居民创新理财的意识有了增强与提高，也是对当前我国金融体系不健全的一种有益补充。
但凡事过犹不及，过了，超过一定限度，好事就可能变成坏事。
民间借贷亦然。
具体来说，全民借贷如得不到有效规范和监管，会导致两方面的危害：
1.借贷资金断裂可能出现的血本无归风险。
民间借贷是以预期利率会继续走高为前提的，一旦经济形势不好，利率下跌，民间借贷极易出现风险。
从现实来看，民间借贷资金不排除一部分用于炒房或者流入大宗商品以及矿山等。
假如经济环境发生变化，出现房价、大宗商品价格下跌，这部分民间高利贷很可能会发生危机。
另外，此类借贷行为缺少正规合同，往往以借条协议、口头协议为主，这亦会使得借贷风险日益变大。
目前温州等地出现的企业主“跑路”现象就是危机的开始。
而很多老百姓是把自己的房子卖掉或者抵押给银行来放贷的，一旦危机大面积蔓延，受到打击的将首先是他们。
2.打击实体经济。
一方面，借贷利率不断提高，增加企业融资成本，中小企业本来就实力弱，
过高的融资成本只会进一步加大企业经营压力，当企业发现经营实业无利可赚时，会加速资金从实体经济的抽逃速度；另一方面，“人情”借贷也会使一部分本来经营没问题的企业，陷入担保困境，出现资金问题乃至倒闭现象。
这在温州很明显，目前“跑路”的温州民企老板中，有些就是因为这个原因；此外，存款搬家也导致银行无钱贷给那些急需资金的企业，影响其生产经营。
(二)解决措施
1.加快民间借贷在立法等方面的制度建设在正规金融不可能包打天下的情况下，民间借贷自有其存在的空间和合理性，因此，需要完善管理制度，立法使其规范，同时坚决打击违法犯罪金融活动。
2.积极推进利率市场化，改变正规金融与民间金融间不平衡的现状体制外的企业融资成本高，体制内的企业则享受基准利率的低融资成本，这种融资上的双轨制是造成民间借贷的体制根源，要改变这种状况，就必须加快利率市场化改革。
3.对企业要继续进行结构性减税，减税的重点方向或是小型微型企业，尤其对符合国家产业结构、能广泛吸纳就业人员、推动科技进步的小型微型企业，要给予支持，从而为它们的发展创造一个良好的外部环境，减少企业对民间借贷的需求。
4.拓宽居民的理财渠道。
当前而言，要加快资本市场的发展，使股市成为社会剩余资金的蓄水池。
这就需要我们重新发现股市价值，而不能像现在这般使股市成为百姓的伤心地。