[温州民间借贷融资现状、影响及规范]民间借贷利率多少合法
民间借贷的困境和法律解决机制
民间借贷的困境和法律解决机制摘要：民间借贷在补充正规金融供给不足、合理配置资金资源、促进经济发展等方面发挥显著作用。
随着民间借贷行为的日趋活跃，规模的不断扩大，民间借贷已经引起了广泛关注，然而缺乏法律规范的民间借贷在实践中引发了一系列的金融问题、社会问题，甚至引发了更为严重的犯罪。
非理性的治理使得民间借贷地下运行，使其更加缺乏法律的规范和监督，进入了恶性循环的困境。
面对民间借贷目前的困境可以从确立民间借贷的合法地位、构建相关法律规范和监督民间借贷等方面来解决。
关键词：民间借贷；困境；法律规范一．民间借贷的概念民间借贷并不是法律上明确规定的概念，并且从现在已有的文献看并没有形成统一的认识与清晰的界定，本文认为可以从概念的含义和形式对民间借贷的概念进行界定。
本文认为狭义上的民间借贷是指公民之间按照不超过人民银行规定的相关利率进行的货币或者其他有价证券借贷的一种民间金融的形式。
广义上的民间借贷还包括公民与法人之间，公民与其他组织之间的借贷。
民间借贷的交易主体具有多样化的特点，比如有的民间借贷交易是以自然人的身份独立开展资金融通活动；有的民间借贷交易是依托民间借贷组织为中介而进行，有的民间借贷交易是在自然人与企业法人之间进行[1]，如此多样化的交易主体相应地导致民间借贷的形式多样化，民间借贷的形式包括：自由借贷、民间中介借贷、民间互助会，典当行等。
二．当前中国民间借贷市场规模与现状当前我国民间借贷市场规模越来越大，对经济发展影响也是越来越大。
1995年，中国的民间借贷资金约有700至1000亿。
90年代中后期以来，民间借贷的发展速度更快，规模更大，而且形式越来越多，信用工具越来越复杂，对社会经济余融生活的影响越来越大。
2002年，在广东、福建和浙江私营经济比较发达的地区，通过民间借贷市场的融资规模大约相当于国有银行系统融资规模的1／3左右[2]。
中央财经大学课题组对全国20个省份的实地调查显示，2003年底中国民间借贷的规模在7405至8146亿元之间，占同期正规金融机构贷款业务增加额的比重近30％左右[3]。
温州民间借贷危机反思
中 共 宁 波 市 委 党 校 学 报
Ｊ 瓜 ＮＡＩ ０Ｆ ＴＨＥ ｆＲ ０Ｉ ， Ｐ ＴＹ ＣＨＯＯＬ Ｃ Ｎ ＧＢＯ Ｓ ＯＦ ＣＰ
Ｎｏ２ ２ １ ．， ０ ２ Ｂｉ ｏ ｔｌ ｍ ｎ ｈｙ
（ ３卷 ・ 第 ４ 总第 １６ ８ 期）
参 与这些借贷 活动的人 ， 本来资金实 力雄厚 ， 抗 风 险能力强， 即使 出现 问题 对 一 般 老 百姓 的 生活 也 不 会 有 太 大 的 影 响 。 反 ， 于 严 厉 的 金 融 政 相 过 策， 看似 降低 了社会风险 ， 以牺牲经 济活力 为 却 代 价 。 别 是现 行 的 金 融 特 许 政 策 ， 成 了我 国 特 造
（ 一）当前 温 州 民 间借 贷 的主要 形 态
（ 温州 民间借 贷 的利 率 分 析 二）
人们对温州 民间借贷 的利 率有很多种说法 ，
有 说 月 息 ３分 、 ， 说 月 息 １ 、 角 ５的 ， ５分 有 角 １ 不
一
而足 。 事实 上 ， 改革开放 ３ 多年 以来 ， 州 民 ０ 温
的总爆发。温州是改革 的先行者 ， 温州遇到的问题 ， 其他地方迟早也会发生。 Ｉ 词】 关键 温州； 民间借 贷； 金融 自由
【 中图分类号】 ８ ２３ Ｆ ３． ９
【 文献标识硼 Ａ
Ｉ 文章编 号】１０ ．４ ９ ２ １ ）２０ ０ －３ ０ ８４ ７ （ ０２ ０ －１ ３０ ．
一
１３ ０
内部制约机制 ， 借贷双方对利率高低及风 险大小 都 很清 楚， 高利 率必然伴随着高风 险 ， 同的选 不
择 体 现 了 人 们 的不 同 嗜好 以及 对 风 险 的 承 受 能
力。
浙江省人民政府办公厅关于加强和改进民间融资管理的若干意见（试行）
浙江省人民政府办公厅关于加强和改进民间融资管理的若干意见（试行）文章属性•【制定机关】浙江省人民政府办公厅•【公布日期】2011.11.28•【字号】•【施行日期】2011.11.28•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财政其他规定正文浙江省人民政府办公厅关于加强和改进民间融资管理的若干意见（试行）各市、县（市、区）人民政府，省政府直属各单位：为加强对民间融资的引导与规范，发挥民间融资积极作用，改善中小企业融资环境，防范和打击非法集资，维护我省经济金融秩序和社会稳定，根据国家有关法律法规以及加强和创新社会管理的总体要求，经省政府同意，现就加强和改进民间融资管理提出如下意见：一、充分认识加强和改进民间融资管理的重要意义民间融资是指在依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人以及其他经济主体之间，以货币资金为标的的价值转移及本息支付的融资行为。
民间融资在我省创业创新、中小企业成长以及“三农”发展中发挥了积极作用，在一定程度上缓解了中小企业融资难问题。
但是，民间融资活动隐蔽性强、参与主体复杂、涉及面广，加上法律制度尚不完善、监管缺位，存在很大的风险隐患。
一旦融资主体发生资金链断裂或非法集资行为，容易引发群体性事件，也易诱发暴力讨债、非法拘禁、恶意逃债、哄抢物资等恶性案件，严重影响经济社会和谐稳定。
因此，各地、各部门必须高度重视，既要看到民间融资所起的积极作用，也要看到民间融资无序发展所带来的负面影响。
在当前中小企业尤其是小微企业融资困难、经营压力加大的情况下，更需要加强和改进对民间融资的管理，引导民间融资阳光化、规范化发展，切实缓解中小企业融资难和民间资金投资难问题，促进经济转型升级。
二、准确把握民间融资管理的基本原则按照“引导发展、创新管理、防范风险”的原则，以改善中小企业和“三农”融资环境为出发点，以引导规范和创新管理为重点，倡导发展合法融资，探索有效监管途径，严厉打击非法集资，有效遏制高利放贷，切实防范潜在风险，确保区域经济金融安全。
2023年民间借贷行业市场调查报告
2023年民间借贷行业市场调查报告民间借贷行业市场调查报告一、行业概述民间借贷是指个人或个体的借款和出借行为，不包括银行和其他金融机构的借贷行为。
在中国，民间借贷行业起源较早且发展迅速。
根据相关数据，中国的民间借贷市场规模在近几年一直呈现增长态势。
二、市场规模根据市场调研，中国民间借贷市场规模近年来逐步扩大，达到了一个较大的规模。
有数据显示，截至2021年，中国民间借贷市场规模超过了1.5万亿元人民币。
这一数字仅反映了合法合规的市场规模，而实际上在非法或灰色借贷市场中，规模更为庞大。
三、市场特点1. 借贷对象广泛：民间借贷市场服务的对象包括企业、个体工商户、个人等各类借款主体。
其灵活性和包容性使得该行业能够满足各类借款需求。
2. 利率高于银行：由于民间借贷行业的风险较高，与银行相比，对借款人的审查要求较低，因此借款利率通常较高。
3. 风险较高：民间借贷行业风险较大，容易出现逾期还款和违约情况。
部分人士将其视为高风险投资，存在一定的投资风险。
4. 规范化程度较低：由于缺乏监管和规范，民间借贷行业存在乱象较多，包括高利息、暴力催债等问题。
四、市场竞争格局由于民间借贷行业的特点，竞争格局较为复杂。
主要竞争者包括借贷平台、金融机构和个体出借人。
其中，借贷平台成为市场竞争的主要力量，其通过创新的技术手段和流程简化服务，实现了较大的规模化和效益化。
五、行业未来发展趋势1. 监管力度加大：由于民间借贷市场存在一些乱象和风险，监管部门加大对该行业的监管力度是未来的趋势。
通过规范市场秩序，保护借款人利益，促进行业的健康有序发展。
2. 金融科技的应用：随着金融科技的迅猛发展，借贷行业也将通过金融科技的应用实现更高效的服务和管理，简化流程，降低成本，提升用户体验。
3. 行业整合：目前民间借贷市场竞争激烈，行业整合势在必行。
一方面，借贷平台将通过收购或合作方式扩大市场份额；另一方面，由于合规和监管的压力，部分小型借贷机构可能退出市场。
温州民间借贷对银行信贷的影响
浅析温州民间借贷对银行信贷的影响摘要：文章从温州民间资本借贷的背景入手，通过对温州民间资本特征、温州民间资本借贷对银行信贷资金影响的分析，提出温州民间借贷的发展对策。
关键词：银行信贷民间借贷相互影响规范对策中图分类号：f830.5文献标识码：a文章编号：1004-4914（2013）05-164-02一、温州民间借贷背景温州地处浙江省东南部，是浙南闽北政治、经济、文化、旅游中心，现代化大都市格局已初具规模。
20世纪80年代初，随着市场的开放，第三产业和家庭工业在温州遍地开花，相应地对资金的需求量开始增大。
民间借贷行为成为温州地区较为普遍的现象，众多家庭进入这一资金循环轨道。
随着民间借贷升温渐变，20世纪90年代前后出现了集体性质的基金会，由几个人操作将资金贷给合适的（风险偏低）集体项目等。
近年出现以担保公司为主要形式的金融中介，担保公司某种程度上具有强烈的企业经营性质，逐利性强，并且一定程度上自担风险。
近年来，温州经济发展迅速，各项经济指标增长喜人，跻身中等收入国家和地区水平。
温州民间资本的大量存在，已是不争的事实，其活跃的程度关乎温州区域经济的快速发展。
在流向上，民间资本与银行信贷资金存在“你退我进”现象；在利率机制上，两者相互影响、相互拉动。
温州民间借贷活动历来比较活跃，历史上民间借贷的形式非常多样，直接自由借贷和有组织的借贷同时存在，但近年来后者明显减少。
高度密集的民间资本，必将成为温州实现金融创新和金融深化的突破口。
二、温州民间资本构成民间资本，是指民间用于生产投资和流通中的货币资本，剔除了民间资本中错综复杂的人文关系资本、实物形式的固定资产、银行体系内的本外币储蓄存款等。
温州民间资本由以下几部分构成：一是游离于银行外的民间流动性资本；二是企业的内部资金（包括企业生产、发展以及维护企业正常运作的基本资金）、民间借贷资金（包括民间生产、生活资金）、企业内部集资、企业投向外地的资金（包括在外地的购房、购地、工地建设等）、个人在外地的投资（包括购房、购地等）等等；三是存于银行的社会间歇资金；四是以个人外币形式存在银行的资金。
中小企业民间借贷问题研究——以温州民间借贷为例
温州 民间借贷 规模走势 图
４ ０ ０ ２ ０ ０
Ｏ
年 份
图１ ２ ０ ０ １ －２ ０ １ １ 年温州 民间借贷规模走势图 数 据 来源 ： 根据 中国人 民银 行 温州 支行 监 测 数据 等
整理 。
提供 借鉴 ， 还 需要进 一 步分析 。
一
、
温州 民间借贷 的现状
４ ５ ） 的 １ ／ ４ ， 而 利率 自 １ ９ ９ ０年 之 后 开始 持 续 走
基金项 目： 国家社科 基金西部项 目“ 中国国有企业管理层变革与创新研究” （ １ ２ Ｘ ＧＬ ０ ０ ６ ） ； 教育部规划基金项 目“ 基于产 品
质量安全 的企业社会责任研究” （ １ ２ Ｙ Ｊ Ａ ６ ３ ０ １ ３ ３ ） ； 陕西省教育厅科学研究计划项 目重点研究基 地计划项 目“ 中
中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ５ ６ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ： １ ６ ７ ２ －２ ８ １ ７ （ ２ ０ １ ３ ） ０ １ 一Ｏ ０ ３ ６ 一Ｏ ４
改 革开放 以来 ， 温州 中小企业 快速 发展 ， 而 民间
上 。但 同期银行 贷款增 长 了 ７ 倍， 从 长期来 看 ， 温州
借 贷对 于温州 中小 企 业 的成 长 和 发展， 对 于温 州 民
民间借贷规模呈逐年上升趋势（ 见图 １ ） 。
（ 亿元）
１ ２ ０ Ｏ ｌ Ｏ Ｏ Ｏ ８ ０ ０
６００
营经济的发展过程起到了极其重要的促进作用。尽 管我国法律尚未正式公开承认其合法性， 但是， 这种 以较正 规金 融机构 不 可 比拟 的优 势 ， 及 时满 足 了中 小 企业 发展所 需 的大 量 资 金 ， 解 决 了 中小企 业 在 资 本 市场 上没有 条件 去 筹 集 资金 等 一 系列 的 问题 ， 在 温 州 民营经 济 发展 过 程 中 的地 位 依 然 是 不 可 替 代 的。然而， 如何正确引导其走向市场化和规范化 ， 进 步促进温州中小企业高效健康的成长， 促进地区 经济 持续快 速地增 长 ， 为我 国其他 地 区 的金融 改 革
影响民间金融利率波动因素分析_以温州为例
（温州大学城市学院，浙江温州325035）基金项目：温州市科技局课题R20090032《温州民间借贷市场利率变化的理论研究与实证分析》；温州大学科研课题2007S002《温州民间金融利率的影响因素分析》一、引言民间金融在支撑我国经济转型和经济增长方面发挥着巨大作用，尤其在民营经济发达地区，民间金融是中小企业成长和民营经济发展壮大的强力引擎。
在民间金融市场上，资金供求双方进行交易的基础是资金的供求价格———利率，民间金融利率是民间金融市场运作的动力机制和核心问题，也是民间资金供求双方联系的纽带。
作为民间金融市场的“无形之手”，利率对民间金融功能的发挥起着关键作用，利率的水平决定了民间金融的经济绩效。
利率水平的高低、利率区间是否合理、利率与借贷风险的相关性等等，都是影响民间金融市场健康、有序发展的重要因素。
目前学术界针对民间金融的研究已经积累了有价值的研究成果，内容涵盖民间金融产生的体制动因、市场特征、发展障碍和监管制度等，研究视角涵盖经济学、社会学、法学与人类学等。
但涉及微观层面的民间金融市场供求关系核心的利率定价问题及其影响因素的规范研究和实证研究还相对薄弱，尤其是对民间金融利率的影响因素至今尚无系统的实证方面的经济学研究，而这样的研究对于系统探讨民间金融的经济绩效、发展趋势与政策取向等问题至关重要。
针对这一现状，本文选取温州这个中国民间金融的典型样本，从理论和实证出发，通过考察温州民间金融利率的波动特征，揭示影响民间金融利率波动的因素，并且提出相关政策建议，以期为民间金融监管制度与机制的建立提供有益的参考。
二、温州民间金融利率波动的实证分析作为中国民间金融的典型样本，温州是民间金融的业态发育和制度创新最为活跃的地方，有着强———以温州为例□叶茜茜影响民间金融利率波动因素分析①作为央行的民间利率监测试点区域之一，人行温州市中心支行自2003年1月开始对温州民间借贷利率进行监测，本文采用2010年8月之前的监测样本。
温州民间借贷危机对民营企业风险管理的警示
温州民间借贷危机对民营企业风险管理的警示作者：朱逸才杨成文罗林叶来源：《财会通讯》2013年第05期2011年，温州出现了严重的民间借贷危机。
很多民营企业因无法偿还民间贷款而倒闭，老板“跑路”（下文称这些企业为“相关民营企业”）。
据不完全统计，自2011年4月份开始至10月初，仅在浙江温州地区的知名企业中，就有29家企业主因资金链断裂而“跑路”，甚至跳楼（陈伟斌，2011），不知名的民营企业“跑路”老板更是不计其数。
这些企业的借贷危机（仅指债务危机，下同）是由其自身财务管理问题和外部环境共同造成的。
本文仅从企业自身财务管理的角度，通过对企业风险的分析，探讨相关民营企业存在的问题，进而对民营企业提出警示。
一、温州民营企业风险现状分析（一）企业经营风险现状分析经营风险是指企业未使用债务时经营的内在风险，是企业经营上的原因给全部投资者的投资收益（息税前利润）带来的不确定性。
影响企业经营风险的因素很多，包括：产品需求、产品售价、产品成本、企业调整价格的能力和固定成本的比重等。
产品需求、产品售价和产品成本越稳定，企业调整价格的能力越强，固定成本的比重越小，经营风险就越小；反之，经营风险就越大。
温州民间借贷利率通常很高，是普通实业无法支撑的。
相关民营企业大多把民间贷款投资（或投机）于具有更高收益的行业。
第一，投资房地产、煤矿（包括小煤窑）、石油、水电站、电厂等行业。
他们预期相关产品价格快速上涨，从而获得相应的高收益。
而这样的价格上涨不可能持续。
一是因为长期来看，高利润率会吸引更多的投资者进入该行业，使供给增加；二是因为这些行业大都是国家宏观调控的重点控制领域。
因此，相关产品价格增长放慢或下降的风险很大。
一旦如此，该项目的收益便会低于预期甚至出现巨大损失。
第二，以更高的利率进行转贷，以此赚取利差。
此时，若其直接后手出现借贷危机，它们便会遭受相应的损失。
其经营风险与直接后手的企业总风险正相关。
实际中，借贷链条由后向前，转贷者都因直接后手总风险过大而形成很大的经营风险。
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[温州民间借贷融资现状、影响及规范]民间借贷利率多少合
法
浙江是我国民营经济最为活跃的地区，温州是我国民营经济的
发源地之一。在温州中小企业发展的过程中，民间借贷兴起和发展、
民间金融的崛起与以银行为主的正规金融机构一起构成支撑温州经
济发展的二元金融结构。然而，从xx年开始，温州出现多起企业经
营者因无法归还借款而“出逃”事件，曾为经济发展起到巨大作用的
民间借贷被推到了舆论的风口浪尖，人们进一步认识到民间借贷的作
用和风险。本文在此背景下，对温州民间借贷危机的过程加以描述，
并对温州民间借贷的现状及其对经济社会产生的影响进行分析，然后
提出规范民间借贷发展的建议。
一、温州民间借贷危机
（一）“温州模式”的困境 改革开放以来，温州的民营经济发
展迅速，逐步形成闻名全国的“温州模式”。这一模式是指在我国浙
江省东南地区（以温州为代表）通过众多的、规模小的、技术含量低
的家庭工业和专业化市场方式发展起来的非农产业。“温州模式”下
发展起来的中小企业在推动温州和江浙地区乃至整个国家经济发展
的过程中发挥了巨大作用，但是中小企业从正规的金融机构取得贷款
比较困难，因此，民间借贷就承担起为广大中小企业融资的任务，伴
随着中小企业的发展而壮大。在此背景下，温州形成了二元金融结构，
即以银行为主的正规金融机构与民间金融市场并存。
xx年美国次贷危机爆发，进而波及全球金融和经济。国际市场
需求骤减，国内出口受到抑制，江浙一带的出口导向型企业受到巨大
打击。其次，由于美国 __，美元贬值，人民币迅速升值，这对出口
导向型的中小企业无疑是雪上加霜。再次，原材料价格上涨，用工成
本上升，又成为困扰中小企业发展的重要因素。xx年，为了抑制国
内快速的通货膨胀，货币政策不断紧缩，温州中小企业从正规金融机
构基本贷不到款，融资难问题更加突出。一方面，中小企业的资金需
求得不到满足；另一方面，作为民营经济重镇，温州虽然积攒着大量
的民间资本，但面临的却是非常有限的投资渠道。实体经济利润率低，
房地产行业受到国家政策影响，房价上涨幅度变慢，通过炒房来增值
的渠道受阻。在这样的背景下，民间资本无处可去，只能进入民间金
融市场。尽管民间借贷的利率高，但中小企业为了解决融资难题，不
得不以此来保证资金链不断裂。
（二）温州民间借贷危机 温州中小企业的资金需求和大量的民
间游资，推动民间借贷的巨大发展。温州陷入“全民炒钱”的疯狂之
中，类似于“炒房”，温州此次的民间借贷危机很大程度上也是“炒
作”的结果。民间借贷分为三个部分：放款人、担保公司（担保人）
和借款人。其中，担保公司起着中介的作用，担保公司将人们手中的
闲散资金集中起来，然后给借款人。资金从放款人到借款人手中要经
过层层加价，价差甚至达到一倍。同时，由于缺乏规范，放款人、借
款人都有可能成为担保人，这样一张密密麻麻的“放款—借款”网就
在温州地区形成。资金每转手一次，利息都会加价，最终由对资金有
迫切需求的实体公司承担。迫于经营的压力，中小企业不得不从民间
获取资金，但高额企的利息又远远超出了企业的承担能力，中小企业
借高利贷无疑是饮鸩止渴。温州企业由于高利的民间借贷而破产的情
况在xx年非常严重，到期还不上贷款，企业经营者只能“出逃”。
二、温州民间借贷市场的现状
（一）温州民间借贷规模 整体上，温州民间借贷市场处在不断
的扩张之中。xx年末中国人民银行温州市中心支行通过大规模的调
查，估计当时温州民间借贷的规模在300—350亿；到xx年，民间借
贷的规模达到380亿左右；xx年末，温州民间借贷的规模大致为750
亿；xx年人行温州市中心支行发布了《温州民间借贷市场报告》，
报告中估计民间借贷的市场规模为1100亿，占同期银行贷款额的20%。
从xx年至xx年温州民间借贷规模增加了3.2倍，由此可见，民间借
贷的发展比较迅速。民间借贷既用于生产经营、投资、消费等长期用
途，也用于短期的垫资、拆解周转。xx年“炒钱”规模扩大，民间
资金拆解的链条延长，资金转手的层数增多，“空转”而没有进入实
体经济的民间资金增加。民间借贷的资金则主要民营企业和个人储蓄，
也有一部分资金银行等正规金融机构，通过个人贷款的方式进入民间
借贷市场。
温州民间借贷快速发展，首先要归功于我国经济的快速发展。
xx年全球 __之前，伴随着经济的快速和中小企业发展，对资金的需
求增加，同时人们手中的余钱增加，在供给和需求的共同推动下，民
间借贷必然快速发展。尤其是xx年，民间借贷呈现出“疯狂”的发
展，这背后的原因却和前一阶段有本质的区别。从xx年 __开始，温
州的中小企业不断受到各方面的经营压力，实体行业的利润率不断下
降，一般水平只有3%到5%，企业经营者纷纷把资金从实体产业中抽
出，投入房地产、矿业等高利行业。xx年国家加强对房地产市场调
控，实行限购，打击房产投机行为，炒房受到抑制，巨额的资金进入
民间借贷市场，温州陷入“全民炒钱”的疯狂。
（二）温州民间借贷的利率 xx开始，中国人民银行温州市中
心支行对民间借贷的利率进行监测。到xx年，监测的范围由一般社
会主体间的借贷扩大到小额贷款公司、担保公司等民间融资机构。总
体而言，从xx年到xx年，温州民间借贷的利率比较稳定，年利率介
于13%到17%之间。由于民间借贷没有形成一个统一的市场，各个市
场之间的利率差距较大，一般社会主体之间的借贷年利率为18%左右，
民间借贷的中介机构的利率则要高一些，其中小额贷款公司的年利率
为20%左右，其他金融中介机构高达38%。至xx年，民间借贷的利率
疯狂上升至一个阶段性高位，年综合利率到达24%。
民间借贷的利率，从根本上讲是由市场对资金的供求状况决定
的，但同时也受到其他多种因素影响。首先，温州是正规金融机构与
民间借贷并存的二元金融结构，民间借贷受正规金融机构贷款利率的
影响较大，民间融资的利率水平与正规金融机构的利率走势相同。正
规金融机构利率较高的时期，民间借贷的利率相应升高；反之，则降
低。此外，货币政策的松紧度也对民间借贷的利率有重要影响，二元
金融结构下，民间借贷与正规金融机构贷款产生竞争。当货币政策较
为宽松，正规金融机构可以给社会提供较多的贷款时，民间借贷所面
临的市场需求减少，利率较低；反之，货币政策偏紧，社会的资金需
求从正规金融机构得不到满足，民间借贷的市场扩大，利率升高。除
了正规金融机构的影响之外，借贷的期限、贷款者的经济实力及信用、
区域差异都会对民间借贷的利率状况产生影响。与正规金融机构贷款
类似，民间借贷的期限越长，利率水平越高；贷款者的经济状况和信
用水平越好，资金面临的风险系数较小，则利率越低。区域差异也会
对民间借贷的利率产生影响，虽然同在温州市，各县市之间的利率差
别依然较大。在乐清市和瑞安市，产业发展状况好，正规金融机构多，
民间借贷的利率水平较低；而西部山区的县级地区，产业集聚状况和
正规金融机构的发展状况相对不佳，民间借贷的利率相对较高。
内容仅供参考