浙江省2017年银行从业《法规与综合能力》：直接融资工具考试试卷
银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习卷(卷十六)【含答案
银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习卷（卷十六）【含答案】一、单选题(40题)1.下列需占用商业银行授信额度的业务是（）。
A.委托贷款B.支票C.代发工资D.备用信用证2.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。
A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则3.金融犯罪的主体是（）。
A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位4.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。
A.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B.监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C.商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D.监事会中外部监事人数不得少于两名5.汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。
A.半个月B.1个月C.2个月D.3个月6.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。
A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本工具7.下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是（）。
A.支付结算业务属于中间业务B.商业银行作为参与信用活动的一方C.商业银行不需要承担风险D.是指商业银行代理业务8.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。
A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支9.货币执行价值尺度职能的特点是（）。
A.可以是观念形态的货币B.是直接以重量计算的贵金属C.必须是现实的货币D.必须是足值的货币10.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（）。
A.利息B.负债C.本金D.利率11.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款12.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2017年下半年有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2017年下半年一、单项选择题(下列选项中只有一项最符合题目要求。
)1. 银行属于我国的______。
A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业答案：C[解答] 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。
故本题选C。
2. 衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是______。
A.生产者物价指数B.国民生产总值物价平均指数C.消费者物价指数D.零售物价指数答案：C[解答] 在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
故本题选C。
3. 衡量物价稳定的宏观经济指标是______。
A.城镇失业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.商品供给率答案：C[解答] 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。
故本题选C。
4. 在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指______。
A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业。
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1_真题(含答案与解析)-交互
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1(总分100, 做题时间120分钟)单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。
SSS_SINGLE_SELA中国银行业协会B中国银行业监督管理委员会C中国人民银行货币政策委员会D中国人民银行该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:B银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。
2.下列以营利为目的的法人是（）。
SSS_SINGLE_SELA事业单位法人B机关法人C企业法人D社会团体法人该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:C以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
3.下列几种票据的写法中，正确的是（）。
SSS_SINGLE_SELA出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C大写票据金额为：叁万伍仟元D大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:D为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。
4.下列不属于房地产贷款的是（）。
SSS_SINGLE_SELA房地产开发贷款B并购贷款C土地储备贷款D法人商业用房按揭贷款该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:B房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。
A、C、D 项均属于房地产贷款。
5.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为（）。
浙江省2017年银行从业《法规与综合能力》：直接融资工具考试试卷
浙江省2017年银行从业《法规与综合能力》：直接融资工具
考试试卷
一、法规部分
1. 银行间债券市场
1.银行间债券市场的发行主体是？（5分）
2.网下配售是指？（5分）
3.银行间债券市场基本细则的制定机构是？
（5分）
2. 金融衍生品
1.金融衍生品是指？（5分）
2.金融衍生品的基本要素有哪些？（5分）
3.金融衍生品合同的标的物可以是？（5分）
3. 非法金融机构
1.非法金融机构的表现形式有哪些？（5分）
2.非法金融机构的危害主要表现在哪些方面？（5分）
3.银行工作人员在工作中如何避免和打击非法金融机构的违法犯罪行为？
（5分）
二、综合能力部分
1. 短期理财产品
1.短期理财产品的特点是什么？（5分）
2.在销售短期理财产品时，银行应该遵守哪些市场营销基本准则？（5
分）
3.在推广短期理财产品时，银行要说明哪些注意事项？（5分）
2. 直接融资工具
1.直接融资与间接融资有哪些区别？（5分）
2.直接融资工具包括哪些种类？（5分）
3.某企业想要通过境外上市来获取资金，应该选择哪种融资方式？为什
么？（5分）
3. 互联网金融
1.互联网金融的发展现状有哪些特点？（5分）
2.在开展互联网金融业务时，银行应该注意哪些风险？（5分）
3.银行在发展互联网金融业务时，需要满足哪些方面的条件？（5分）
总结
本次考试主要涉及到了银行间债券市场、金融衍生品、非法金融机构、短期理财产品、直接融资工具、互联网金融等方面的考点。
对于准备参加银行从业考试的人来说，这些知识点是必须要掌握的。
希望大家能够认真复习，取得好成绩！。
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(9)(含答案)
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟考试（9）(含答案)一、单选题(80题)1.商业银行的代理业务不包括( )。
A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金2.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。
A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿.取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款3.属于（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A.损失类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.不良贷款4.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。
A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户5.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
( )A.正确B.错误6.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是( )。
A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票7.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。
A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式融资B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资中没有金融机构的参与8.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指（）。
A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放贷权力9.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行10.出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是指( )。
2017年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
(2) (0) 16[单选题] 下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。 A.建议客户进行理财产品组合降低风险 B.建议客户根据外汇行情购买外汇 C.建议客户购买国债以减少利息税 D.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告 回答错误 正确答案：D 知 识 点： 第 24 章 > 第 2 节 > 从业人员与客户间的职业操守（熟悉） 教材页码： P488-504 试题预估难度： 答题 1830 次 正确率 97% 参考解析： 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示 规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性 以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行 为。
5[单选题] 期权的交易标的物是（ ）。 A.货币 B.利率 C.商品
D.权利 回答错误 正确答案：D 试题预估难度： 答题 2003 次 正确率 83% 参考解析： 期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期 内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了 取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。
教材页码： P218-P220 试题预估难度： 答题 1862 次 正确率 90% 参考解析： 股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举 和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清 算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(11)(含答案)
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（11）(含答案)一、单选题(90题)1.下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡.准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类2.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。
A.质押贷款B.保付代理C.银行保函D.远期票据贴现3.下列属于非融资类保函的是（）。
A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函4.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。
A.利率互换B.货币互换C.总收益互换D.即期外汇交易5.经中国银监会批准，由乡（镇）.行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款.贷款.结算等业务的社区互助性银行业金融机构是( )。
A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行6.下列关于货币政策的说法错误的是（）。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的一种手段B.公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的中介目标D.利率是我国货币政策的中介目标7.在我国，投资往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括两个部分，分别是（）。
A.政府采购；公共支出B.税收；国企上缴利润C.私人消费；私人投资D.固定资本形成；存货增加8.衡量一国经济发展水平的宏观经济指标的是（）。
A.GDPB.GNPC.CPID.PPI9.汇率贴水表示（）。
A.远期汇率比即期汇率贵B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.市场汇率比官方汇率便宜10.A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。
A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者11.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。
2017年上半年浙江省银行从业《法规与综合能力》：外币存款业务考试试卷
2017年上半年浙江省银行从业《法规与综合能力》：外币存款业务考试试卷本卷共分为2大题60小题，作答时间为180分钟，总分120分，80分及格。
一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
本大题共30小题，每小题2分，60分。
)1、目前，信用风险管理领域比较常用的违约概率模型不包括（）。
A．Credit Monitor模型B．Credit Risk+模型C．死亡率模型D．RiskCalc模型2、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于__小时。
A．12B．20C．36D．483、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%。
则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。
A．0.02%、0.04%B．0.03%、0.03%C．0.02%、0.03%D．0.03%、0.04%4、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是__。
A．银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上B．银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图C．银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素D．市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同5、二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的__的关系。
A．委托人与受托人B．委托人与代理人C．代理人与被代理人D．监督人与被监督人6、中国银行业协会的会员单位不包括__。
A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司C．北京银行D．江苏省银行业协会7、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。
A．债券形式B．计息方式C．付息方式D．利率变动方式8、下列各项不属于个人经营专项贷款的是__。
A．中国银行的个人商用房贷款B．中国建设银行的个人助业贷款C．交通银行的个人商铺贷款D．中国光大银行的个人工程机械按揭贷款9、巴塞尔委员会在。
浙江省2017年银行招聘考试：金融市场与金融工具试题
浙江省2017年银行招聘考试：金融市场与金融工具试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.具有多媒体功能的微机系统，常用CD—ROM作为外存储器，它是。
A：只读软盘存储器B：只读光盘存储器C：可读写的光盘存储器D：可读写的硬盘存储器E：以上都不正确2.下列叙述中，正确的是。
A：内存中存放的是当前正在执行的应用程序和所需的数据B：内存中存放的是当前暂时不用的程序和数据C：外存中存放的是当前正在执行的程序和所需的数据D：内存中只能存放指令E：以上都不正确3.逻辑运算1001∪1011=。
A：1001B：1011C：1101D：1100E：以上都不正确4.如果对网页上的一段图文信息感兴趣，想保存到本地硬盘，最好进行操作。
A：全选该段信息，然后鼠标右键选择“目标另存为”命令，保存到本地硬盘。
B：文字、图片分开来复制C：选择“文件”菜单中的“另存为”命令，保存为Web页格式D：保存该文件的源代码E：以上都不正确5. 在Windows中，对桌面背景的设置可以通过。
A：鼠标右键单击“我的电脑”，选择“属性”菜单项B：鼠标右键单击“开始”菜单C：鼠标右键单击桌面空白区，选择“属性”菜单项D：鼠标右键单击任务栏空白区，选择“属性”菜单项E：以上都不正确6. 在W0rd中，如果不用文件的“打开”对话框就能直接打开最近使用过的Word文件的方法是。
A：使用常用工具栏按钮B：选择“文件”→“打开”命令C：文件菜单中的文件列表D：快捷键E：以上都不正确7. 设某个硬盘有1200个柱面，16个磁头，每个磁道有18个扇区，则该硬盘容量约为。
A：354MBB：169MBC：177MBD：338MBE：以上都不正确8. CPU能够直接访问的存储器是。
A：软盘B：硬盘C：RAMD：CD—ROME：以上都不正确9. 在一个具有n个顶点的有向图中，若所有顶点的出度数之和为s，则所有顶点的人度数之和为。
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题2
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题2(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单项选择题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内(总题数：90，分数：45.00)1.公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
（分数：0.50）A.股东大会或股东会√B.监事会C.公司经理D.董事会解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
2.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是（）。
（分数：0.50）A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定√D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。
理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。
3.（）是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。
（分数：0.50）A.开放式净值型产品B.开放式非净值型产品C.封闭式非净值型产品D.封闭式净值型产品√解析：封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。
4.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，（）作为一级法人对全国各级行统一领导。
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浙江省2017年银行从业《法规与综合能力》：直接融资工具考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。
A：监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B：存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。
银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D：股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险E：重组2、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑__。
A．抵押物的市场价格B．无形损耗C．折旧D．造价3、下列各项中，是贷款人的权利的有__。
A．如实提供银行要求的资料B．按借款合同约定用途使用贷款C．按借款合同的约定及时清偿贷款本息D．在征得银行同意后，有权向第三方转让债务4、为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的内容不包括__。
A．借款人身份的真实性B．借款人的房产情况C．借款人的信用情况D．各类证件的真实性5、下列关于债券违约风险的说法，正确的是__。
A．违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B．违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险C．不同发行者发行的债券违约风险趋于相似D．一般来说，国债的违约风险低于公司债券6、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在__以上。
A．15%B．20%C．25%D．30%7、__是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
A．银行中长期存贷款市场B．有价证券市场C．货币市场D．资本市场8、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。
A．是商业银行已经预计到将会发生的损失B．等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D．是信用风险损失分布的方差9、投资组合理论用__来度量投资的风险。
A．收益率的算术平均B．收益率的几何平均C．期望收益率D．收益率的方差10、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于__。
A．保理业务B．负债业务C．代理业务D．贷款业务11、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取__，吸引对价格不太敏感的客户。
A．关系定价策略B．渗透定价策略C．薄利多销定价策略D．高额定价策略12、个人抵押授信贷款的贷款期限不得超过__。
A．10年B．20年C．30年D．50年13、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。
A．重组B．现金清收C．以资抵债D．呆账核销14、下列降低风险的方法中，__是一种消极的风险管理策略。
A．风险分散B．风险规避C．风险对冲D．风险转移15、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）A．0.3125B．0.01C．0.5D．016、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。
A．远期外汇买卖B．择期外汇买卖C．掉期外汇买卖D．外汇期权买卖17、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。
每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为__个月。
A．3.7B．4.5C．7.8D．9.518、__属于处在启动阶段的行业特点。
A．产品价格较高，销售量很小B．利润很高C．现金流为正值D．利润最大化19、在个人抵押授信贷款中，信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好的工作，不包括__。
A．对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还B．对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，重新履行审核、审批程序C．对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料，可以简化手续，不必重新审核D．有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理20、下列不属于中国农业发展银行主要业务的是__。
A．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款B．办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务C．办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款D．办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付21、下列属于金融市场客体的是__。
A．居民个人B．金融机构C．货币头寸D．会计师事务所22、下列不属于审慎经营类指标的是__。
A．成本收入比B．资本充足率C．大额风险集中度D．不良贷款拨备覆盖率23、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是__。
A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效24、下列关于诉讼时效的说法中，错误的是（）A．诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭B．诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间C．根据《民法通则》规定，一般的诉讼时效为2年D．诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算25、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括__。
A．风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B．风险度量的结果受制于历史周期的长短C．无法充分计量非线性金融工具的风险D．以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、关于个人旅游消费贷款的说法正确的是__。
A．贷款对象必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社或公司B．贷款最高额度原则上是不超过20万元人民币C．贷款只能用于借款人本人的国内外旅游费用D．通常要求借款人首先支付一定比率的首期付款，比率一般为旅游费用的20%以下2、商业银行因承担下列风险，获得风险补偿而营利的是__。
A．违约风险B．操作风险C．市场风险D．结算风险E．流动性风险3、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括__。
A．保险公司B．商业银行C．证券公司D．期货交易所E．期货经纪公司4、金融市场的中介大体分为__。
A．融资中介B．评估中介C．服务中介D．规划中介E．交易中介5、从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度是从哪一年开始。
A：2000年B：1998年C：2002年D：1999年E：著作权6、对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有__的积极意义。
A．个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求B．极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用D．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用E．对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义7、Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括（）。
A．企业贷款数额B．企业资产市场价值C．企业资产市场价值的波动性D．市场收益率E．企业资产账面价值8、银监会的监管措施包括__。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明E．收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况9、下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能__ A．制定和执行货币政策B．防范和化解金融风险C．管理中央公共财政支出D．维护金融稳定10、市场风险是指因__的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A．利率B．汇率C．股票价格D．市场价格11、根据《担保法》的规定，下列关于保证的说法，正确的是__。
A．保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证B．一般保证的保证人具有先诉抗辩权C．连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任D．连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任E．连带责任保证和一般保证均以主债务的成立和存续为其存在的必要条件12、为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好__，才能真正保证贷款抵押的安全性。
A．风险防范B．风险管理C．风险分析D．风险监督13、《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于__，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于__。
A．8%；4%B．10%；5%C．8%；5%D．10%；4%14、甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价款前房屋的所有权仍属于乙。
在全部价款付清前，房屋因大火而灭失。
对此，应由谁承担损失__A．甲，因为房屋已经交付B．乙，因为房屋所有权属于乙C．甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲D．甲、乙各负担一半损失15、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪16、放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。
A：贷款发放和回收B：贷款审核和支付C：贷款发放和支付D：贷款申请和审核E：著作权17、作为理想产品，证券投资基金的特征是__。
A．小额投资，费用低廉B．多元化投资，分散风险C．专业化管理，规范化操作D．变现能力强E．基金财产具有独立性，安全性高18、关于估价方法，说法正确的是__。