4跨国金融机构
中级经济师重点梳理pdf
中级经济师重点梳理一、经济学基础概念1.经济学定义：研究稀缺资源在多种用途上的配置的科学。
2.经济学两大分支：宏观经济学和微观经济学。
3.市场失灵：指市场不能有效、公正地发挥资源配置的作用。
4.政府干预：政府通过各种政策手段对经济进行干预，以弥补市场失灵。
二、宏观经济学理论1.国民收入核算：国内生产总值（GDP）、国内生产净值（NDP）、国民收入（NI）、个人收入（PI）和个人可支配收入（DPI）。
2.经济增长：长期内，一个国家或地区经济规模增大和生产能力提高。
3.通货膨胀：货币的一般购买力下降。
4.失业：劳动力市场中，找工作但没有找到工作的人的比例。
三、微观经济学理论1.需求与供给：研究价格与需求量、供给量之间的关系。
2.市场结构：完全竞争、垄断、寡头、垄断竞争。
3.生产者行为：短期生产决策、长期生产决策。
4.消费者行为：边际效用理论、无差异曲线、预算约束。
四、金融市场与金融机构1.金融市场定义：资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所。
2.金融机构种类：银行、保险公司、证券公司、基金公司等。
3.金融风险：市场风险、信用风险、流动性风险。
4.金融监管：对金融机构和金融市场的监督和管理。
五、财政政策与货币政策1.财政政策工具：政府支出、税收、公债。
2.货币政策工具：存款准备金率、利率、货币供应量。
3.财政政策与货币政策协调：以实现宏观经济目标。
4.赤字财政政策：通过增加政府支出或减少税收，以增加总需求。
5.紧缩性货币政策：通过提高利率或减少货币供应，以抑制总需求。
六、国际贸易理论与政策1.比较优势理论：一个国家应该出口其具有比较优势的产品，进口其具有比较劣势的产品。
2.关税与非关税壁垒：关税、配额、技术壁垒等。
3.自由贸易区与关税同盟：促进区内贸易自由化。
七、产业发展与规划1.产业结构：产业间的关系结构，包括产业结构、产业关联和产业布局。
2.产业政策：针对特定产业的政策，包括产业结构政策、产业组织政策等。
四、西方国家的金融机构体系
（二）我国金融机构体系的演变
1.金融机构由分分合合走向大一统的阶段： 中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所有的金 融业务。 其特点是：①在银行设置上，全国只有中国人民银行一家办理全 部银行业务，下设众多分支机构，遍布全国，统揽一切银行信用。 ②人民银行集货币发行和信贷业务于一身，既执行中央银行职能， 又兼办普通银行的信贷业务。
2.1979～1982年恢复和建立了独立经营的专业银行： 农行、建行、中国银行与人民银行一起构成了多元化 银行体系。 3.1983～1993年1983年起在金融机构方面进行了如下 改革：决定中国人民银行专门行使中央银行职能；专 设中国工商银行，承办原来人民银行负责的信贷及城 镇储蓄业务；增设交通银行等综合性银行，广东发展 银行等区域性银行；设立一些非银行金融机构，如中 国人民保险公司。 4.1994年以来金融体系进一步改革，组建三家政策性 银行，建立起商业银行体系，并引导非银行金融机构 稳健发展。
（2）中国银行业监督管理委员会
简称中国银监会。是对我国银行业金融机构及 其业务活动进行监管的机构，是国务院直属事 业单位。 2003年成立，2003年4月28日正式履行职责。
中国银监会的主要职责
根据2003年12月通过的《中华人民共和国银行业监督管理办法》其职责 主要有： 制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； 对银行业金融机构实行并表监督管理； 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有 效地处置银行业突发事件；
Unit-4-Multinational-Corporation
第8页，共36页。
二、跨国公司存在的原因（Reasons for the existence of multinational corporations）
The basic reason for the existence of MNCs is the competitive advantage of a global network of production and distribution.
firms to evaluate, anticipate, and take advantage of changes in comparative costs, consumers' tastes, and market conditions generally.
最后，外国子公司汇集来自世界各地的信息传 回给母公司，使它在评估，预测，利用比较成 本的变化，消费者的口味，和市场条件方面比 本国公司处于更好的位置。
第14页，共36页。
The large corporation invests abroad when expected profits on additional investments in its industry are higher abroad. That is, it is differences in expected rates of profits domestically and abroad in the particular industry that are of crucial importance in a large corporation's decision to invest abroad.
银行跨境贷款与融资服务考核试卷
考生姓名：__________答题日期：______/______/______得分：__________判卷人：__________
一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）
1.跨境贷款指的是借款人和贷款银行处于不同国家的贷款服务。以下哪项不是跨境贷款的主要特点？（）
A.涉及不同国家的法律和监管要求
B.通常有更高的利率
C.需要考虑汇率风险
D.仅限于个人借款人
2.以下哪个机构通常不提供跨境融资服务？（）
A.国际银行
B.多边金融机构
C.跨国公司
D.地方政府
3.在跨境贷款中，下列哪项因素对于借款人最为关键？（）
A.贷款的金额
B.贷款的利率
C.汇率波动的风险
D.贷款的期限
14.在跨境融资中，以下哪些因素可能导致借款成本上升？（）
A.信用评级较低
B.贷款期限延长
C.市场不确定性增加
D.政策性风险
15.以下哪些是跨境贸易融资中的信用风险管理措施？（）
A.对借款人进行信用评估
B.要求提供担保或抵押
C.使用信用保险
D.限制贷款用途
16.跨境贷款的还款方式通常包括以下哪些？（）
4.跨境贸易融资中，通常使用哪种方式进行支付结算？（）
A.现金支付
B.汇票
C.电汇
D.信用证
5.以下哪个服务不是银行跨境贷款服务的一部分？（）
A.外汇风险管理
B.信用评估
C.国际物流协调
D.贷款结构设计
6.跨境贷款中，信用风险主要指下列哪一项？（）
A.借款人因汇率变动导致无法还款
《国际金融II》作业参考答案(1)
《国际金融II》作业答案一、判断1、×2、×3、√4、√5、×6、√7、√8、×9、×10、× 11、√ 12、√ 13、× 14、√ 15、× 16、× 17、√ 18、√19、√ 20、√ 21、× 22、× 23、× 24、√ 25、× 26、√ 27、√28、× 29、× 30、√ 31、√ 32、× 33、× 34、√ 35、√二、名词解释1、国际收支：一国居民在一定时期内与外国居民所进行的全部经济交易的系统的货币记录。
2、多元化储备体系：由黄金、各种储备货币、储备头寸和特别提款权等多种国际储备资产混合组成的国际储备体系。
3、欧洲债券：一国政府、金融机构、工商企业或国际组织在国外债券市场上以第三国货币为面值发行的债券。
4、直接套汇：又称双边套汇，是指利用两地间汇率的差别，在低价一方买进，同时在高价一方卖出，以赚取差额利益的交易。
5、IMF：国际货币基金组织（英语：International Monetary Fund，简称：IMF）于1945年12月27日成立，与世界银行并列为世界两大金融机构之一，其职责是监察货币汇率和各国贸易情况、提供技术和资金协助，确保全球金融制度运作正常；其总部设在华盛顿。
6、国际收支平衡表：系统记录一国在一定时期内(通常为一年)各种国际收支项目及其金额的一种会计报表。
它由经常账户、资本与金融账户组成。
7、特别提款权：一种依靠国际纪律创造出来储备资产，是基金组织按会员国缴纳基金的份额分配给会员国的一种使用资金的权利。
8、国际金融市场：在国际之间进行资金融通的场所，是居民与非居民之间，或者非居民与非居民之间利用现代化通讯设备进行国际性金融业务活动的场所。
9、国际直接投资(FDI)：一国居民取得在其它国家经济活动的管理控制权的投资。
关于汇款的法律规定(3篇)
第1篇摘要：随着全球经济的不断发展，汇款已成为人们跨境交易的重要方式。
汇款涉及多个法律领域，包括合同法、国际私法、金融法等。
本文旨在对汇款的法律规定进行梳理，分析汇款过程中可能遇到的法律问题，并提出相应的法律建议。
一、引言汇款，是指个人或单位通过银行或其他金融机构，将一定金额的资金从一个国家或地区转移到另一个国家或地区的行为。
汇款业务涉及资金的安全、合规、效率等多个方面，因此，相关法律规定尤为重要。
本文将从汇款的法律规定出发，分析汇款过程中可能遇到的法律问题，并提出相应的法律建议。
二、汇款的法律规定1. 合同法规定（1）汇款合同的定义汇款合同，是指汇款人（委托人）与汇出行（受托人）之间，为将资金从一方转移到另一方而订立的具有法律约束力的协议。
（2）汇款合同的主要内容汇款合同应包括以下主要内容：①汇款金额及币种；②汇款人、汇出行、收款人及汇入行的名称和地址；③汇款方式（电汇、票汇、信汇等）；④汇款手续费；⑤汇款期限；⑥双方的权利义务；⑦违约责任；⑧争议解决方式。
（3）汇款合同的法律效力汇款合同依法成立，即具有法律效力。
双方当事人应按照合同约定履行各自的权利义务。
2. 国际私法规定（1）汇款的法律适用汇款的法律适用问题，主要涉及汇款合同的准据法。
根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》，汇款合同应适用合同订立地法律、合同履行地法律、当事人共同选择的法律或与合同有最密切联系的法律。
（2）汇款的法律冲突在汇款过程中，可能出现的法律冲突主要包括：①汇款合同的准据法冲突；②汇款过程中涉及的跨国法律问题，如跨国银行间关系、跨国金融机构监管等。
3. 金融法规定（1）金融机构的义务金融机构在办理汇款业务时，应遵守以下义务：①合法合规经营；②保障客户资金安全；③按照客户指令办理汇款业务；④及时告知客户汇款进度。
（2）金融机构的责任金融机构在办理汇款业务过程中，如因自身原因导致汇款失败或出现损失，应承担相应的赔偿责任。
第四章金融机构概述
第四章金融机构概述【学习要求】了解金融机构的概念、分类与功能了解西方国家金融机构体系的一般构成掌握我国金融机构体系的构成一、金融机构的概念、分类与功能（一）金融机构的含义金融机构有狭义和广义之分。
广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。
直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参加证券交易，如证券公司和投资银行。
（二）金融机构的类型金融机构的种类众多，各不相同的金融机构构成整体的金融机构体系。
从不同的角度出发和按照不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。
1、根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构（1）银行金融机构。
银行金融机构以接受存款，从事转账结算业务为基础，具有信用创造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。
银行金融机构体系又可进行多种分类。
按照银行的地位和职能不同来划分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；按照出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；按照资本所有权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；按照业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。
（2）非存款类金融机构。
非存款类金融机构又可划分为契约型储蓄机构、投资性金融中介机构和服务类金融机构。
①契约型储蓄机构主要是依据契约定期取得资金(如保险费、养老保险费)，并据约提供保险理赔或提供年金的金融机构，例如人寿保险公司、财产和意外灾害保险公司、个人养老保险基金以及政府退休基金等。
②投资性金融中介机构则包括投资银行、投资基金、金融公司、货币市场共同基金、风险投资公司等金融机构，其主要特点是通过发行基金股份、商业票据或从银行借款等途径获得资金，然后把这些资金主要投资于资本市场或货币市场的各种股票和债务工具，或对个人和小企业进行小额贷款。
国际投资学教学大纲
《国际投资学》课程教学大纲课程代码：040442023课程英文名称：International Investment课程总学时：32 讲课：32 实验：0 上机：0适用专业：金融学大纲编写（修订）时间：2017.6一、大纲使用说明（一）课程的地位及教学目标国际投资学是一门理论与实践相融合的课程。
本课程的教学目标是通过教学使学生在了解国际投资学发展历史的基础上，熟悉掌握国际投资学的基本理论及方法，培养学生的理论水平和用理论解决实际问题的能力。
（二）知识、能力及技能方面的基本要求1.知识方面的要求。
要求学生熟练掌握国际投资理论、国际投资相关基础知识及国际投资管理的相关内容。
2.能力及技能方面的要求。
要求学生能用所学的国际投资的理论知识解决实际问题。
（三）实施说明大纲在使用时，任课教师要充分认识到每一部分内容在课程整体中所处的地位和内在的逻辑性。
要注意把握国际投资的发展趋势，并把国际投资理论与中国的经济开放、经济发展结合起来讲解。
（四）对先修课的要求要求学生已学习《微观经济学》、《宏观经济学》等先修课。
（五）对习题课、实践环节的要求根据各章的重点内容来安排习题，根据不同的内容来确定习题类型。
在保证基础练习的同时，可适当安排一些实践问题练习，以培养学生的分析问题解决问题的能力及理论与实践相结合的能力。
（六）课程考核方式1.考核方式：考查。
2.考核目标：考核学生对基本概念、基本理论的理解，以及运用理论分析和解决实际问题的能力。
3.成绩构成：期末考核与平时考核（包括出勤、作业、提问、讨论等）的总和。
（七）参考书目《国际投资学（第五版）》，杨晔杨大楷，上海财经大学出版社，2015《国际投资学》，刘志伟，对外经济贸易大学出版社，2017《国际投资学教程（第四版）》，綦建红，清华大学出版社，2016二、中文摘要国际投资学是研究国际投资主体、国际投资客体和主体对客体的营运过程，以及由此产生的对世界经济、各国经济的影响，探索其内在规律的学科。
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开展批发业务及投资银行业务。
3. 迅速发展阶段（20世纪60年代至80年代） 业务范围：除之前的业务外还从事欧洲货币业务。 4. 调整重组阶段（20世纪90年代初至90年代中期） a. 银行间兼并、联合活动频繁，向大型化发展以增强实力
b. 跨国银行着力于内部机构的调整与改善
December 6, 2014
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
December 6, 2014
附一：银行的分业经营与混业经营
混业经营的优势： 1. 全能银行同时从事经营商业银行业务和证券业务，可以使 两种业务相互促进，相互支持，做到优势互补。 2. 混业经营有利于降低银行自身的风险。 3. 混业经营使全能银行充分掌握企业经营状况，降低贷款和 证券承销的风险。 4. 实行混业经营，任何一家银行都可以兼营商业银行与证券 公司业务，这样便加强了银行业的竞争，有利于优胜劣汰， 提高效益，促进社会总效用的上升。 混业经营的缺点在于： 1. 容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争。 2. 过大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难 的问题；可能会招致新的更大的金融风险。
经营方式
经营范围
除信用证融资、托收、汇 信用证融资、托收、汇 兑等简单的传统业务外， 兑等简单的传统业务 还包括欧洲货币市场业务、 证券包销、企业兼并、咨 询服务、保险信托等非银 行金融业务
December 6, 2014
一、跨国银行
（二）产生与发展
1. 萌芽产生阶段（15世纪至20世纪初）
2. 逐步形成阶段（20世纪20年代至60年代） 业务范围：除商业融资、外汇交易等传统业务外，开始
December 6, 2014
目前世界各国的混业经营模式可以划分为三类： 3. 金融控股模式。该模式以美国为代表。 《金融服务现代化法》 从法律上规定银行不允从事投资银行业务，如果商业银行想从 事投资银行业务，应以控股公司形式（Bank Holding Company, BHC），在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他 金融业务。美国联邦法律规定银行本身或有直接投资关系的子 公司不得经营证券业务，但银行控股公司另设立的子公司，则 可在限定范围内经营证券业务。例如，有一家H公司，它握有 某商业银行A的25%的股权，同时投资30%到某投资银行B。H公 司是商业银行A和投资银行B的控股公司。但是被这家公司控股 的银行A却不能从事证券业，也不可以另立子公司从事证券业。
International Investment 陈晓燕
December 6, 2014
第九章
本章主要内容： 一、跨国银行
跨国金融机构
二、跨国投资银行
三、共同基金、对冲基金
四、其他跨国金融机构
December 6, 2014
跨国金融机构的类型
（一）跨国银行
（二）非银行金融机构
1.跨国投资银行 2.共同基金 3.对冲基金 4.养老基金 5.保险公司 6.主权财富基金
December 6, 2014
1. 银行业金融机构，是指吸收公众存款的金融机构以及政策性 银行。与非银行金融机构构成金融中介体系。
西方现行的金融体系：中央银行、商业银行、专业银行
中央银行是政府部门，如中国人民银行是中华人民共和 国的中央银行，是中华人民共和国国务院组成部门之一。 专业银行包括：a.储蓄银行 b.开发银行 c.进出口银行 d.抵押银行e. 农业银行 f.住房信贷银行 2. 非银行金融机构（non-bank financial intermediaries）， 指除商业银行和专业银行以外的所有金融机构。非银行金融 机构是以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式 筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。
December 6, 2014
一、跨国银行
跨国银行的国际业务与国内银行的国际业务之间的区别与联系
跨国银行 跨国银行 的国际业务由 自己的分支机构直接在国 外进行，总行与分支机构 之间是与所有权或控制权 相联系 隶属关系 国内银行 国内银行的国际业务委 托其国外代理行来进行， 委托行与代理行之间是 平等的业务往来关系
December 6, 2014
跨国金融机构的特殊性
从广义上来说，跨国金融机构属于特殊类型的跨国公
司，即金融行业的跨国公司，因此，属于国际直接投
资的主体。 多数跨国金融机构都是证券市场上主要的机构投资者，
因此，也属于国际间接投资的主体。
跨国金融机构还充分发挥金融中介的作用，对推动国 际投资的发展发挥重要作用。
December 6, 2014
一、跨国银行
（一）内涵
1. 定义：跨国银行是指以国内银行为基础，同时在海外 拥有或控制着分支机构，并通过这些分支机构从事多 种多样的国际业务，实现其全球性经营战略目标的超 级银行。
December 6, 2014
一、跨国银行
（一）内涵
2. 性质： A. 跨国银行具有派生性：跨国银行是国内银行对外扩展的产物，
一、跨国银行
（二）产生与发展 5. 创新发展阶段（20世纪90年代中期至今）
（1）国际银行业的购并重组愈演愈烈：强强联合、跨业购并 （2）跨国银行向全能化发展 三种模式：
德国全能银行
英国金融集团 美国金融控股公司
（3）电子化推动跨国银行的业务创新和技术创新
December 6, 2014
附一：银行的分业经营与混业经营
December 6, 2014
三种模式的比较：
德国混业银 英国银行母 美国金融控 行 公司模式 股公司 银行能否在银行集团内提供所有金融 服务和合同 对金融服务结构有无分开的监管要求
December 6, 2014
三种模式的比较： 3. 风险防范方式不同。英国和美国模式在组织设计上均注重内部和外部
防火墙的建立，以隔离证券业或其他非银行业的风险对银行业稳健经营的 影响。但德国全能银行的组织形式并没有建立防火墙。在金融集团模式中， 经营非银行业务的子公司为独立法人，对外独立承担法律责任。若不出现 有限责任例外的情况，作为母公司的商业银行以投资额为限对子公司承担 法律责任。在金融控股公司中，商业银行与非银行金融机构属于并列机构， 均具有独立的法人资格。若非银行金融机构经营不善，由作为母公司的金 融控股公司而不是作为子公司的商业银行以投资额为限对非银行金融机构 承担法律责任。相比于金融集团模式，金融控股公司模式在商业银行与非 银行金融机构之间又多了一道防火墙，避免了非银行金融机构经营不善而 导致的风险传递，有利于银行体系的安全与稳健。在德国模式中，商业银 行为法人，下设的投资银行部、信托部等部门不具有法人资格，其权利义 务由商业银行承担。若这些部门经营不善，必然危及商业银行的安全和稳 健经营，在这种模式中，商业银行要承担全部法人责任。可见，从防范其 他业务活动对银行可能带来的风险角度，也就是说从银行所承担的法律责 任看，以美国为代表的金融控股公司模式为最佳的选择模式。
因而它首先具有商业银行的基本属性和功能。
B. 跨国银行的机构设置具有超国界性：联合国跨国公司中心认 为，只有在至少5个国家或地区设有分行或附属机构的银行 才能算作是跨国银行。 C. 跨国银行的国际业务经营具有非本土性：跨国银行从事国际 业务经营，主要通过其海外分支机构直接出现在当地市场或 国际市场上进行，而且业务范围往往包括一些在本国国内被 限制的项目。 D. 跨国银行的战略制定具有全球性。
December 6, 2014
附一：银行的分业经营与混业经营
通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业 之间的分离，有时特指银行业与证券业之间的分离。
典型代表：分业经营的典型代表有美国、日本和英国。
金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构 的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。
分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。 按照分业管制的程度不同，分业经营有三个层次： 第一个层次的分业经营是指金融业与非金融业的分离，金融机构 不能经营非金融业务，也不能对非金融机构持股。 第二层次的分业经营是金融业中银行、证券和保险三个子行业的 分离，商业银行、证券公司和保险公司只能经营各自的银行业务 、证券业务和保险业务，一个子行业中的金融机构不能经营其它 两个子行业的业务。 第三个层次的分业经营是指银行、证券和保险各子行业内部有关 业务的进一步分离，比如在银行业内部，经营长、短期银行存贷 款业务的金融机构的分离，经营政策性业务和商业性业务的金融 机构的分离；在证券业内部，经营证券承销业务、证券交易业务 、证券经纪业务和证券做市商业务的金融机构的分离；在保险业 内部，经营财产保险业务、人身保险业务、再保险业务的金融机 构的分离等。
2. 金融集团模式/银行母公司模式。银行母公司模式以英国为代表。 这类银行允许商业银行在符合一定条件下，成立子公司，或由其 控股公司成立的子公司兼营其他业务。即商业银行要进行投资银 行业务，必须以原银行为母公司，另外成立一家子公司。在此模 式下，银行股东要影响证券公司，必须派人员参加该公司的董事 会。当证券子公司需要融资时，第一个会找银行母公司帮忙。当 子公司因经营不当而亏损时，只影响银行的转投资利益，不会影 响银行本业。银行从子公司享受的利润和承担的风险也是相对的， 子公司的收益影响银行业外收入。
December 6, 2014
附一：银行的分业经营与混业经营
分业经营的不足之处 1. 以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得 两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑 制性。 2. 分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业 难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业 银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发 展。 3. 分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面 对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商 业银行很难在国际竞争中占据有利地位。
典型代表：德国、瑞士、法国等。