山东省小额贷款公司分类评级报告书
山东省地方金融监督管理局关于促进全省小额贷款公司持续健康发展的通知
山东省地方金融监督管理局关于促进全省小额贷款公司持续健康发展的通知文章属性•【制定机关】山东省地方金融监督管理局•【公布日期】2019.11.18•【字号】鲁金监发〔2019〕11号•【施行日期】2019.12.19•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】企业管理正文山东省地方金融监督管理局关于促进全省小额贷款公司持续健康发展的通知各市地方金融监督管理局：为完善金融服务、防范金融风险，充分发挥小额贷款公司在服务“三农”和小微企业发展中的融资渠道作用，促进全省小额贷款公司持续健康发展，现就有关事项通知如下：一、着力优化服务，支持实体经济发展（一）坚持普惠金融理念。
引导小额贷款公司坚守“支农、支小、支微”的市场定位，坚持“小额、分散”的经营原则，发挥“灵活、便捷、高效”优势，扎根当地、深耕基层，做优做精主营业务，着力支持实体经济发展。
小额贷款公司贷款余额中，投向自然人不超过200万元的和投向企业不超过净资产2%（与最高不超过1000万元的限额规定执行孰低原则）的单户贷款余额占比不得低于60%，同一借款人及关联方贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的5%。
小额贷款公司不得提供房地产场外配资，不得用于法律法规和监管部门禁止的其他用途。
小额贷款公司发放的贷款不得用于从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资。
（二）优化信贷服务。
小额贷款公司要牢固树立品牌意识、服务意识，切实以客户为中心，积极运用新技术，改进信贷流程，优化信贷产品，提供多层次、差异化信贷服务，努力与客户建立长期良性的合作关系。
应根据客户的收入水平、总体负债、资产状况等因素，合理确定贷款金额和期限，使客户每期还款额不超过其还款能力。
要严格进行贷前调查、贷时审查、贷后检查，不得违反客户意愿搭售产品或附加其他不合理条件，不得采取胁迫、欺诈、诱导等方式向客户发放与其自身贷款用途、还款能力不相符合的贷款。
二、加强政策引导，推动机构做优做强（三）优化股权结构。
小额贷款公司信用评级主干指标
编号指标名称计算公式或内容经营环境评分内容说明区域经济、金融环境l 宏观环境区域经济发展概况、区域金融市场发展概况、区域信用环境、区域农业、中小企业发展概况2 行业环境行业政策、行业现状及行业竞争程度国家和地方性监管政策及监管情况，行业发展现状、增长性及稳定性、行业进入及退出机制、行业竞争状况，公司在当地小额贷款公司中的竞争地位（资本规模、贷款规模、客户数量、收益率指标等排名情况等）管理素质股东情况发起人背景及其关联单位、主发起人持股比例、单个股东和关联股东持股比例、股东稳定性、股东持续出资能力、实际控制人及控制力度 3 法人治理结构法人治理组织架构、权责划分、决策机制4 经营管理情经营策略、制度建设、经营历史、经营目标的明确性及合理性、实现经营目标的措施和策略的有效况信息管理及执行情况性；规章制度完善程度、相关制度的执行情况；信息管理系统建设及运用情况人力资源素人员岗位设置高级管理人员素质岗位设置合理性、人力资源配备是否符合业务发展需要行业经验、历史表现、决策能力、奖惩记录、违法违约记录 5 质一‘般从业人员素质人员稳定性学历、专业经验高级管理人员及重要岗位人员稳定性风险控制风险控制制度及实施情公司信贷政策、业务流程、风险管理组织及人员配置、信贷人员激励与约束机况制等制度建设及执行情况信用风险管理对借款人的风险评价体系业务操作内控制度（包括流程设置、关键岗位分离、检查监督、责任追究、内部审计等）建立及执行情况6 风险管理制操作风险管理度及执行效流动性风险管理果是否建立稳定的流动性管理机制，资产负债期限匹配情况信贷资产五级分类办法建立及执行情况，是否足额计提风险拨备，是否有抵押、质押、保证、信用担保等相关措施及执行情况，追偿时各项风险化解措施的落实及抵押财产变现情况资产分类与保全主要客户至少分析前 5 大客户的风险情况（所处行业、资产负债、业务发展情况、成长性、贷款情况等）7 行业集中度与相关性、期限结构分布集中度、客户集中度（单。
小额贷款公司贷后评级分类表
特征描述
正常
符合以下全部特征 评级为正常
客户经营及财务状况正常
贷款按规定用途使用
担保措施全部落实且合法有效 抵押物权属无瑕疵、价言 项目情况贷前、贷后基本一致 未发生实质变动。
关注
出现以下任一情况 评级下调为关注
客户经营及财务状况出现异常 可能对还款来源造成一定影响
无任何还款来源 无有效的担保措施 采取任何催收手段仍无法收回贷款
贷款逾期3天以上、15天以内
原预定还款来源发生重大不利变化。
可疑
出现以下任一情况 评级下调为可疑
客户经营、财务状况严重恶化 持续经营能力不足 短期内不具备偿债能力
主要担保措施失效 重要抵押物灭失 重要过程控制措施落空且无法挽回 贷款逾期15天以上
原预定还款来源落空 且暂无其他还款来源。
损失
贷款逾期 并符合以下特征 评级为损失
次级
出现以下任一情况 评级下调为次级
客户经营状况出现异常 关键财务指标恶化 对还款来源造成重大影响
挪用贷款 并对还款来源带来重大不利影响
部分担保措施失效 部分抵押物灭失 部分过程控制措施落空且无法挽回
客户银行信用恶化 出现银行贷款本息逾期的情况
发生重大纠纷或法律诉讼
贷款到期客户暂时无力偿还 我司被动展期二次及以上
未按规定使用贷款 尚未形成重大隐患
担保措施未全部落实或出现瑕疵 抵押物价值或变现能力下降
发生经济纠纷或
法律诉讼 尚未造成重大影响
银行对其信贷支持发生变化 有收缩贷款的迹象或可能
其正在实施的固定资产或其他重大投资项目调整或延误
贷款到期客户暂时无力偿还 我司被动展期一次贷款逾期3天以内
原预定还款来源发生不利变化。
小贷公司五级分类制度年限标准
小贷公司五级分类制度年限标准小贷公司五级分类制度年限标准是指对小贷公司的贷款项目进行分类，并根据不同分类制定不同的年限标准。
这一制度的实施旨在管理和监督小贷公司的风险，并提高小贷业务的可持续发展能力。
首先，我们需要明确小贷公司五级分类制度的具体内容。
根据我国相关法律法规的规定，小贷公司的五级分类制度分为正常、关注、次级、可疑和损失五个级别。
这五个级别分别对应着不同的贷款风险程度。
正常代表贷款风险较低，关注代表贷款存在一定风险，次级代表贷款风险较高，可疑代表贷款可能会违约，而损失则代表贷款已经违约。
接下来，我们来详细了解一下小贷公司五级分类制度的年限标准。
根据现行规定，小贷公司对于贷款的五级分类年限标准如下：1. 正常类：贷款未逾期，未出现实质性的还款问题，且贷款人信用良好。
对于正常类的贷款，小贷公司通常将其列为一年期。
2. 关注类：贷款存在一定的风险，如还款有一定逾期，或部分还款不足等。
对于关注类的贷款，小贷公司将其列为一到三年期。
3. 次级类：贷款风险较高，可能无法全额收回本息，且逾期时间较长。
对于次级类的贷款，小贷公司将其列为三到五年期。
4. 可疑类：贷款存在严重违约的可能性，可能无法收回本息。
对于可疑类的贷款，小贷公司将其列为五到十年期。
5. 损失类：贷款已经无法收回本息，无可能追回的情况。
对于损失类的贷款，小贷公司不再设置年限。
以上年限标准的具体数值可能会因不同地区、不同监管要求而有所差异。
但总体来说，小贷公司五级分类制度的年限标准能够根据贷款的风险程度和违约可能性，合理划定贷款的期限。
此外，需要注意的是，小贷公司应该根据实际情况对贷款进行动态管理，并及时调整年限标准。
例如，当原本被归类为关注类的贷款在后续还款过程中出现了实质性的还款问题，可能会导致其从关注类变为次级类或可疑类。
在这种情况下，小贷公司应当相应地延长贷款期限，以便更好地应对风险。
总的来说，小贷公司五级分类制度年限标准的确定是为了管理和监督小贷公司的贷款风险，确保小贷业务的健康发展。
小额贷款公司评级办法(试行)
第一章总则第一条为健全和完善我省小额贷款公司风险监管体系，进一步规范小额贷款公司分类评级工作，实现小额贷款公司分类评级操作标准化和流程规范化，根据《ⅩⅩ小额贷款公司分类评级管理规则（试行）》（ⅩⅩ办〔2012〕70号），制定本细则。
第二条小额贷款公司分类评级要素包括公司治理、内部控制、合规经营、业务经营能力、盈利能力、社会信用等方面。
第三条州（市）、县（市、区）小额贷款公司主管部门应当牵头成立小额贷款公司分类评级工作小组。
分类评级工作小组中应当有经ⅩⅩ人民政府金融办公室（以下简称省金融办）认可的合作中介机构派出的财务（审计）、法律方面的专家，并邀请人行、银监、工商、税务、公安等部门派员参与。
第二章公司治理第四条公司治理要素主要评价小额贷款公司治理结构以及公司治理的决策、执行、监督、激励约束机制，旨在引导小额贷款公司建立完善的公司治理架构，督促各治理主体尽职履责，实现公司的有效运作。
本要素分值共10分。
第五条公司股东会（股东大会）、董事会（执行董事）、监事会（监事）、高级管理层各主体之间权责明确，有效运作，并发挥了积极作用的，得2分；各个主体有权责划分，能够运作，得1分；各个主体权责不分或者存在严重交叉，得0分。
评级时，应结合公司章程、三会议事规则、三会会议决议、三会会议记录、三会会议材料等进行综合判断，包括有关议事规则的制定是否履行了必要的程序，是否按照议事规则和决策程序召开会议、履行职责，相关档案资料是否完整保存，有关会议决议、会议记录是否有参会人员签字等。
第六条董事、监事和高级管理人员的任职资格符合要求的，得2分；董事、监事和高级管理人员中存在未经省金融办的任职资格审核或者实际履职人员与通过资格审核的人员不一致等情形的，得0分。
评级时，应当重点审查公司章程是否明确规定了董事、监事、高级管理人员等的人数、产生办法、任免程序及任职资格是否经过审核等内容。
第七条公司制定了绩效评价标准或考核操作程序（办法），并获得股东会或者董事会（执行董事）审批通过，绩效考核倡导合规，评价标准全面，能够覆盖关键岗位及关键人员，评价程序具有可操作性，制度得到有效贯彻执行的，得2分；公司制定了绩效评价标准或考核操作程序（办法），并获得股东会或者董事会（执行董事）审批通过，但在评价标准、覆盖范围、可操作性以及绩效考核合规上存在一定问题的，得1分；公司未制定绩效评价标准或考核操作程序（办法），或相关办法未获得股东会或者董事会（执行董事）审批通过，在评价标准、覆盖范围及可操作性上不能有效进行实施，制度执行不力的，得0分。
山东省人民政府办公厅关于印发《山东省小额贷款公司监督管理暂行
山东省人民政府办公厅文件鲁政办发〔2009〕82号山东省人民政府办公厅关于印发《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知各市人民政府,各县(市、区)人民政府,省政府各部门、各直属机构,各大企业,各高等院校:《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》已经省政府同意,现印发给你们,请结合实际,认真贯彻执行。
山东省人民政府办公厅二★★九年九月七日山东省小额贷款公司监督管理暂行办法 为规范小额贷款公司监督管理工作,提高监管工作的质量和效率,依据有关法律、法规以及《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》(鲁政办发〔2008〕46号)的要求,制定本办法。
第一章 总 则第一条 小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨,从事小额放贷的新型地方金融组织。
本办法适用于小额贷款公司主管部门(以下简称主管部门)对辖区内小额贷款公司及其合规经营情况开展的监督管理活动。
第二条 小额贷款公司监管工作按照属地监管的原则,以风险监管为核心,以自律承诺为基石,根据持续监管、分类监管、重点监管的要求,依法开展监管工作,鼓励和监督小额贷款公司及高管人员履行自律承诺,依法合规经营。
第三条 省金融办、经济和信息化委、公安厅、财政厅、工商局、人民银行济南分行、山东银监局组成山东省小额贷款公司试点工作省级联席会议。
主要职能是:组织制定试点工作实施意见及相关的管理办法;组织审定市、县(市、区)申报的试点方案;沟通信息,指导各级政府及相关部门做好监管和风险处置工作。
第四条 省金融办是山东省小额贷款公司省级主管部门,在相关单位和部门的支持配合下,指导和督促小额贷款公司的监管和风险防范与处置工作。
省级联席会议其他部门根据职责分工,做好小额贷款公司的监管工作,及时识别、预警和防范风险。
第五条 市金融办或由市政府指定的负责部门作为小额贷款公司的市级主管部门,在当地政府领导和上级主管部门业务指导下开展工作,负责辖区内县级政府试点方案的审核工作,指导对辖区内小额贷款公司的日常监管和风险防范与处置工作;其他部门根据职责分工,依法加强对小额贷款公司的监管。
小额贷款公司审计报告
小额贷款公司审计报告小额贷款公司审计报告篇一：小额贷款公司报告模版山东省小额贷款公司经营情况检查专项检查报告山审审字第2049号山东省金融工作办公室：我们接受委托，对XXX公司（以下简称“XX公司”）201X年度合规经营情况和分类评级情况进行检查。
建立健全内部控制制度、保护资产的安全和完整，保证会计资料的真实、合法、准确、完整是XX公司管理当局的责任。
我们的责任是在实施审计工作的基础上对XX公司201X年度合规经营情况和分类评级情况发表意见。
我们的审计是依据中国注册会计师审计准则的规定进行的。
在审计过程中，我们实施了包括抽查会计凭证等我们认为必要的审计程序。
一、专项检查依据（一）山东省人民政府办公厅关于印发《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（山东省人民政府办公厅关于印发201X年82号文）；（二）山东省金融工作办公室关于印发《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知（鲁金办发1号文）;（三）山东省金融办《山东省小额贷款公司经营情况检查提纲》（山东省小额贷款公司经营情况检查提纲）；（四）山东省财政厅关于印发《山东省小额贷款公司财务制度（试行）》的通知（鲁财金8号文）;财政部财金185号《金融企业财务规则》；（六）山东省金融工作办公室关于印发《山东省小额贷款公司分类评级暂行办法》的通知（鲁金办发〔201X〕9号文）中国注册会计师审计准则。
二、专项检查范围本次专项检查的范围为XX公司201X年度企业合规经营情况和分类评级情况。
三、XX公司基本情况1、基本情况：XX公司系经山东省金融工作办公室XX号文《XX》批准，于年月日在XX工商行政管理局注册成立，企业法人营业执照注册号：，住所：，法定代表人：，注册资本：，实收资本：，公司类型：，经营范围：2、股权结构：XX公司注册资本XX万元由XX会计师事务所验证确认并出具XX 审验报告，各股东及投资额见下表（单位：万元）股东名称实际出资所占比例出资方式备注合计3、财务状况及经营成果：XX公司201X年度财务报表经XX会计师事务所审计，并出具了XX 号审计报告，审计后201X年度基本财务状况如下：项目资产合计负债总额其中：从银行融入资金资产负债率所有者权益合计其中：实收资本一般风险准备未分配利润 201X年度 201X年度审计后201X年度经营成果如下项目主营业务收入营业利润所得税净利润四、合规经营检查情况及发现的问题（一）机构及人员情况 201X年度1、机构情况 XX公司经山东省金融工作办公室鲁金办字号文《》批准成立，各项手续齐全有效，开业批文、牌、印核对相符。
关于基金和金融机构分类
关于基金和金融机构分类的调研一、基金基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。
例如，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。
人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
证券投资基金是由中国证券监督管理委员会管理。
在中国证券监督管理委员会管理有只找到私募投资基金、公开募集证券基金种两类。
投资基金（investment funds）是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事投资活动。
人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
可分为契约型基金和公司型基金，其中公司型基金分为私募投资基金、公开募集证券投资基金。
常见的投资基金有以下几种：私募股权投资基金、私募证券基金、风险投资基金、天使投资基金、政府引导基金、信托投资基金、产业投资基金、战略投资基金等。
具体特点及典型基金请在百度百科搜索“投资基金”。
山东省政府引导的投资基金我搜集到5种：1、山东省科技成果转化引导基金及子基金《山东省科技成果转化引导基金管理实施细则》鲁财教[2015]33号2、山东省省级天使投资引导基金及子基金《山东省省级天使投资引导基金管理实施细则》鲁财企〔2015〕7 号)3、山东省现代商务发展引导基金及子基金《山东省现代商务发展引导基金管理实施细则》鲁财企〔2015〕16 号4、山东省省级股权投资引导基金及子基金《山东省省级省级股权投资引导基金管理暂行办法》鲁政办发〔2014〕44号5、省级创业投资引导基金及子基金《山东省省级创业投资引导基金管理暂行办法》鲁财企【2009】68号二、金融机构金融机构分一下几类：（一）银行、证券、期货、保险等金融机构：指在山东省正常经营2年以上的法人金融机构和全国性金融机构的省级分支机构。
（二）非银行金融机构：指金融资产管理公司、财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、金融租赁公司、信托公司等。
小额贷款公司行业年审重点核查事项
小额贷款公司行业年审重点核查事项（一）注册资本实缴情况。
主要核查有无虚假出资、抽逃资金现象。
（二）资金来源情况。
主要核查有无省外资金流入，有无非法集资、吸收或者变相吸收存款，从其他单位或个人借款的行为。
（三）与股东资金往来情况。
主要核查小额贷款公司与股东的资金往来是否符合有关监管制度规定。
（四）贷款结构及放款情况。
主要核查贷款构成及其真实性，是否坚持小额、分散原则，是否存在超比例跨区域经营情况。
（五）息费收取情况。
主要核查小额贷款公司是否建立健全利率定价机制，利率浮动控制在人民银行同期同档贷款基准利率的0.9倍至4倍区间。
（六）风险防控情况。
主要核查小额贷款公司是否建立健全贷前调查、贷时审查与贷后检查业务流程与操作规范，是否按照贷款五级分类办法准确反映资产形态，提足拨备，并始终将资产损失准备充足率保持在100%以上。
（七）内控机制建设情况。
主要核查小额贷款公司是否建立与其业务性质、规模及复杂程度相适应的内部控制制度。
是否存在部门管理混乱、权责不清、审贷不分的情况。
附件2：
小额贷款公司年审报告书
企业名称：
住所：
邮编：
法定代表人：
电话：
传真：
填报日期并盖章：年月日
山东省金融工作办公室监制
盖
附件3：
法人股东法定代表人、自然人股东。
申请报告(空白模板)
变更申请书模板
关于xx小额贷款xx公司xx变更的请示
省地方金融监督管理局：
我公司于xx年xx月经湖南省地方金融监督管理局批准成立，备案登记证编号xxxx，公司注册资金xx万元，上年度分类监管评级为A级。
一、申请原因
因xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx原因，我公司计划申请在全省范围内开展小额贷款业务。
该事项已经公司股东大会审议通过。
二、申请前xx小额贷款公司情况
如实填写
三、申请后xx小额贷款公司情况
如实填写
以上请示妥否，请批复。
本单位确认申请材料中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对申请材料内容的真实性、准确性、完整性承担相应的法律责任。
承诺提供的复印件与其原件完全一致。
xx小额贷款xx公司（盖章）
年月日。
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非现场监管
业务合规 （20分）
合规经营 （30分）
财务合规 （10分）
小额分散 （4分）
支农支小 （4分）
贷款利率 （4分）
经营区域 （4分）
贷款投向 （4分）
财务制度 （2分）
现金管理 （3分）
专户管理 （3分） 计提准备金 （2分）
对同一借款人的贷款余额不超过净资产10%，对同一借款人及其关联方的贷款余额 现场检查、
不良贷款率 （3分）
不良压降率 （3分）
不良贷款率5%（含）以下，得3分；不良贷款率5%-8%（含），得2分；不良贷款率 现场检查、
8%-10%（含），得1分；不良贷款率10%以上，不得分
非现场监管
不良贷款率5%（含）以下，该项得3分；不良贷款率5%以上的公司同比下降 50%的，得3分；同比下降20%的，得2分；同比下降10%的，得1分
制定了完备的信贷审批、现金管理等内部控制制度，并且得以有效执行，得1分； 制定了科学合理经营指标，绩效考核指标体系与信贷风险状况挂钩，并且得以有 效执行，得1分；未建立内控制度或制定经营指标的，每项扣1分，制定相关制度 或指标未有效执行的，每项扣0.5分，扣完为止 按照《公司法》和公司章程规定召开股东会、董事会、监事会，实现所有权、经 营权、监督权三权分离的，得1分；未按章程召开会议的不得分，召开会议未留存 资料或留存资料不全的，每次扣0.5分
得1分；不符合上述要求的，该项不得分
信贷、风控等业务部门负责人具有金融、法律从业2年或经济工作4年以上经验，
业务人员无违法违规和严重失信等不良记录，能较好履行岗位职责的，得1分；不 现场门负责人具有从事会计财务工作2年以上经验，财务人员无违法违规和严重
失信等不良记录，能较好履行岗位职责的，得1分；不符合上述要求的，该项不得 现场检查
现场检查、 非现场监管
融资风险 （8分）
风险防控 （25分）
声誉风险 （6分）
融资比例 （4分）
融资管理 （4分）
社会声誉 （2分）
诚信记录 （2分）
按规定开展融资业务，通过银行、股东借款、发行债券、资产证券化产品等各类
重大问题决策、重要人员任免、大额资金使用等根据章程规定经股东会或董事会 研究同意，得1分；每违反一次扣0.5分
现场检查 现场检查 现场检查 现场检查
股东会、董事会、监事会召集程序、出席人数、表决事项符合法律法规和公司章 现场检查 程规定且合法有效，得1分；每违反一次扣0.5分
总经理、副总经理等高管符合任职资格条件，能够正常履职，专任在岗在职的， 现场检查
分
贷前调查报告完整，内容真实可信，能有效识别信贷风险的，得1分；建立了独立
的贷款审查制度并严格执行的，得1分；贷款决策程序科学合理，贷款决策独立
现场检查
的，得1分；建立了贷后管理制度并执行，贷后检查了解的信息全面、真实、可信
的，得1分；贷款档案完整规范的，得1分
贷款严格执行五级分类制度，贷款分类流程完善，分类资料管理较好的，得2分；
附件1
山东省小额贷款公司分类评级指标体系
一级指 二级 标 指标
法人治理 （4分）
公司治理 决策执行 （10分） （3分）
从业人员 （3分）
信贷业务 （7分） 业务发展 贷款投放 （15分） （3分）
三级指标
组织架构 （2分）
制度建设 （2分）
会议情况 （1分）
决策事项 （1分） 决策效力 （1分） 高管人员 （1分）
不超过净资产15%的，得4分；不符合监管要求的，不得分
非现场监管
“三农”和小微企业、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象贷款余额（剔除 现场检查、
重叠部分）占比超过80%（含），得4分；占比介于50%（含）-80%，得2分；占比 低于50%，不得分
非现场监管
年化综合实际利率未违反法律法规和监管规定的，得4份；违反法律法规和监管规 现场检查、
备注
经营能力 （5分）
净资产收益率 （3分）
资本周转倍数 （2分）
净资产收益率达到3%（含）以上的，得3分；2%(含）-3%的，得2分；1%（含）-2% 现场检查、
的，得1分；低于1%的，不得分
非现场监管
资本周转倍数在2（含）倍以上的，得2分；资本周转倍数介于于1（含）-2倍的， 现场检查、
得1分；资本周转倍数小于1倍的，不得分
定的，不得分
非现场监管
在批准区域内开展业务的，得4分；违反规定跨区域开展业务的，每笔扣1分，扣 现场检查、
完为止
非现场监管
未与国家限制性行业或监管部门禁止投向领域发生信贷业务的，得4分；与国家限 现场检查、
制性行业或监管部门禁止投向领域发生信贷业务，不得分
非现场监管
建立规范的财务管理制度，账务处理规范，财务核算方法符合有关规定，得2分； 财务管理制度不健全或财务管理混乱、账务处理不规范的，每发现一项扣0.5分， 扣完为止 制定现金管理办法，不存在放款、收款、收息等现金结算现象且单日现金余额不 超过人民币2万元（含）的，得3分；存在不超过10笔的现金收款、收息结算现象 的且总额度不超过5万元（含）的，得2分；除上述情况外，每发现一笔违规情况 扣1分，扣完为止
业务人员 （1分）
财务人员 （1分）
信贷管理 （5分）
资产分类 （2分）
贷款投放 （3分）
评分标准
类别
依照《公司法》和公司章程规定，公司治理结构完善，设有股东会、董事会（执 行董事）、监事会（监事），确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制，明 晰职责边界、履职要求，信贷、风控、财务等部门健全完备、职责明确的，得 2分；组织架构不健全、职责边界不清的，每项扣1分，扣完为止
贷款严格执行五级分类制度，贷款分类流程一般，分类资料管理一般的，得1分；
现场检查、 非现场监管
贷款未执行五级分类制度，缺少分类资料的，不得分
放贷比例达到70%（含）以上的，得3分；放贷比例介于60%（含）-70%的，得 2分；放贷比例介于50%（含）-60%的，得1分；放贷比例低于50%，不得分
现场检查、 非现场监管
放贷资金实行专户存管，且专户数量符合监管规定的，得3分；存在个人账户放款 、收款、收息的，每笔扣0.5分，扣完为止
准备金计提符合相关监管规定的，得2分；准备金计提不符合相关监管规定的，不 得分
现场检查 现场检查 现场检查 现场检查
-9-
一级指 二级 标 指标 三级指标
评分标准
类别 备注
信用风险 （6分）