移动支付与微支付要点
第5章：移动支付
移动支付产业链构成与运营模式
以第三方支付服务提供商为主导的运营模式（如银联）：
这里的第三方支付服务提供商指独立于银行和移动运营商，利用移动通 信网络和银行的支付结算资源进行支付的身份认证和支付确认的机构，具 有整合移动运营商和银行等各方面资源并协调各方面关系的能力，能为手 机用户提供丰富的移动支付业务； 上海捷银信息技术有限公司； 北京泰康亚洲科技有限公司； 广州金中华通讯公司等
消费者
商户
②
计费与认证
移动运营商
以银行为主导的运营模式
优势： 银行的资本实力、营业网点规模和分布、营销宣传等方面比较强，仅把移动 运营商的网络当作一种类似互联网的信息通道， 而且不受其他各方的制约，可 以灵活开展支付业务。 劣势： 在该运营模式下，各银行只能为本行用户提供手机服务，移动支付业务在银 行之间不能互联互通； 各银行都要购置自己的设备，通过与移动运营商搭建专线等通信线路，自建 计费与认证系统，因而会造成较大的资源浪费； 特定的手机终端和STK卡置换造成用户成本上升。
第5章
移动支付
【教学目标与要求】
1.掌握移动支付的相关概念；
2.掌握移动支付类型、价值链及运营模式；
3.掌握移动支付的业务模式、接入方式、支 付流程； 4.了解移动支付现状、存在的问题、安全保 障技术及发展方向。
4
任务引入
通过学习及实践，小张对于电子支付 方式中的电话支付已经比较的熟悉了， 并且顺利地完成了电话订票。（电话支 付概念、与手机银行、电话银行的区别 和联系、电话支付流程、电话支付的风 险和安全问题及如何去保障）。 小张接下来开始通过网络采购出游 的物品，在查询的过程中小张发现现在 很多商品的价格都分为PC端和手机端， 而且手机端价格低于PC端，小张通过和 客服沟通了解到，这是因为现在商家都 致力于培养用户移动消费和支付的习惯 培养，未来会成为主流。小张可不想再 被OUT了，他准备好好来学习探讨下手机 上面的各种支付应用。
移动支付
安全问题
病毒感染 大量手机支付类病毒猖獗爆发，包括伪装淘宝客户端窃取用户账号密码隐私的“伪淘宝”病毒、盗取 20多家手机银行账号隐私的“银行窃贼”以及感染首家建设银行APP的“洛克蛔虫”等系列高危风险的 手机支付病毒。而移动支付类软件主要典型病毒，又分为电商类APP典型病毒、第三方支付类APP典型病 毒、理财类APP典型病毒、团购类APP典型病毒及银行类APP典型病毒。 手机漏洞 手机支付安全的状况越加不容乐观，而Android系统漏洞却加剧了这一现状。国内漏洞报告平台乌云发 布紧急预警称，淘宝和支付宝认证被爆存在安全缺陷，黑客可以简单利用该漏洞登陆他人淘宝/支付宝账 号进行操作，不清楚是否影响余额宝等业务。对移动支付安全造成较大威胁的相关Android手机漏洞主要 有三个，MasterKey漏洞、Android挂马漏洞及短信欺诈漏洞。 诈骗电话及短信 诈骗短信、骚扰电话也造成了一定的手机支付风险。腾讯移动安全实验室监控到，诈骗分子除了通过 诈骗骚扰电话诱导手机用户进行银行转账之外，主要还是通过发送带钓鱼网址或恶意木马程序下载链接 的诈骗短信，这些恶意钓鱼网址往往会诱导用户登录恶意诈骗网址等，引导用户进行购物支付，中奖钓 鱼类诈骗已呈现多发趋势。其中重点案例有三类，网银升级、U盾失效类诈骗，社保诈骗及热门节目中 奖诈骗。
谢谢！
移动支付技术
•第三代：随着RFSIM、NFC、SIMPASS技术的 成熟，以非接触式手机钱包为主，同时支持 现场支付和远程支付，并可加载多种增值应 用；操作简单、安全、使用便捷，应用领域 广泛。 •第二代：以短信为主，主要购买虚拟数字 产品；操作复杂、安全性低，应用领域受限， 导致用户发展困难，业务发展缓慢。
2、按完成支付所依托的技术条件，可以分为近场支付和远程支付。 --远程支付：指通过移动网络，利用短信、GPRS 等空中接口，和后台支付系统建立连接，实现各 种转账、消费等支付功能。 --近场支付：是指通过具有近距离无线通讯技术的移动终端实现本地化通讯进行货币资金转移的 支付方式。
普惠金融与金融归纳
普惠金融与金融归纳随着金融业的发展，普惠金融已经成为了一个越来越热门的话题。
普惠金融是指面向普通大众和小微企业而提供的金融服务，旨在为大众和小微企业提供定制化、灵活性、高效率、低成本的金融服务，以提高他们的生活和经济条件。
普惠金融的出现，是为了解决教育、医疗、住房、养老等方面的经济困难，以及解决经济社会发展不平衡的问题。
普惠金融可以帮助贫困和困难的人们实现财务稳定、平衡和可持续的生活方式。
普惠金融主要通过以下几种方式实现：一、微贷款微贷款是指小额贷款，通常是以美元作为单位，金额不超过1000美元，为个人或小微企业提供借贷服务。
微贷款行业的兴起，使得贫困人群可以通过小额贷款开展小生意，并获得经济自主权和社会认同。
二、移动支付移动支付是通过移动设备进行支付的一种支付方式。
它与传统支付方式相比，更快速、更方便、更安全、更便宜。
因此，移动支付已经成为普惠金融的重要组成部分，通过提供便捷的支付方式，为大众提供了更加便利的金融服务。
三、互联网金融互联网金融是指通过互联网技术媒介来实现金融服务的一种金融形式。
利用互联网技术媒介提供的便捷、高效、低成本，实现小额贷款、移动支付、投资理财、保险等金融服务。
这种金融形式可以使获取金融服务更容易、更便宜、更高效，从根本上解决了“金融外包”的问题。
随着行业的不断积累和发展，普惠金融得到了越来越多的关注。
它正变得越来越重要，是未来金融业发展的重要方向。
普惠金融可以帮助大众解决经济生活中的各种问题，并为经济和社会发展做出贡献。
普惠金融发展的好处不仅仅是为个人和小微企业带来了实实在在的经济利益。
更重要的是，它可以为整个经济系统带来改革和调整。
它可以提高整个经济体系的效率和稳定性，同时加强金融监管制度，促进金融业发展的规范化和透明化，更加重视金融监管的风险管理能力。
普惠金融还可以改变金融行业的归纳。
金融归纳是指金融行业中不同业务之间的交叉影响和相互作用。
随着普惠金融的发展，金融行业的归纳也发生了变化。
移动互联网和社交网络的创新和实践
移动互联网和社交网络的创新和实践近年来，移动互联网和社交网络的迅猛发展成为了现代社会中不可或缺的一部分。
移动互联网和社交网络的创新和实践，也成为了许多公司和个人关注的焦点。
本文将从创新与实践的角度探讨移动互联网和社交网络的发展。
一、移动互联网创新在过去的几年间，移动互联网得到了前所未有的发展。
移动互联网已经带来了许多新的机遇和挑战，无论是从商业角度，还是个人和社会角度上。
这是因为，人们现在可以在任何时间、任何地点来访问互联网。
移动互联网也让人们的生活变得更加方便和高效。
下面是一些移动互联网的创新：1. 移动支付移动支付是近年来流行起来的一种支付方式，在全球范围内的使用率越来越高。
移动支付的目的是让人们不再依赖传统的信用卡和现金支付，而是通过使用电子钱包等数字化的支付方式。
支付宝和微信支付是目前国内较为流行的两种移动支付方式，它们的崛起改变了我们的支付行为，让我们购物更加方便和高效。
2. 云计算云计算是一种新兴的计算模式，它将数据、存储、网络和应用程序等资源从本地转移到远程服务器上。
它的目的是为了提高计算效率，使得个人和企业可以更便捷地访问和管理自己的数据。
3. APP开发自从2008年推出App Store以来，APP开发已经成为了一个火热的行业。
App Store上有数百万个应用程序，这些应用程序带来了无限的可能性，包括信息、娱乐、购物和工作等各个方面。
二、社交网络的创新社交网络是一种基于互联网的社交平台，它可以让人们在在线环境中结交新朋友，分享信息并保持联系。
许多社交网络已经成为了人们日常生活的一部分。
如今，社交网络也在不断地创新，它们一直在探索如何更好地满足人们的需求。
下面是一些社交网络的创新：1. 短视频短视频是一种新型的社交平台，能够让用户轻松地发布和观看短视频。
短视频具有简洁明了的特点，被越来越多的人所接受。
抖音、快手和微视是国内较为流行的短视频平台。
2. 直播随着直播的流行，不仅广告主和博主将它作为一种媒介宣传品牌或自我推销，越来越多的用户通过直播来分享他们的生活。
中国移动支付发展现状
中国移动支付发展现状一、调查内容：（一）、移动支付概述：一）、移动支付的定义移动支付，是指由移动运营商、移动应用服务提供商（MASP）和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用；是交易双方通过移动设备，采用无线方式所进行的银行转账，缴费充值、银证业商场购物和网上服务等商业交易活动。
通常移动支付所使用的移动终端是手机、掌上电脑、个人商务助理（PDA）和笔记本电脑。
作为新兴的电子支付方式，移动支付具有随时随地以及方便、快捷、安全等诸多特点，消费者只要拥有一部移动终端设备，就可以完成理财或交易，享受移动支付带来的便利。
二）、移动支付的分类1、按获得商品的渠道分类根据获得商品的渠道不同，移动支付分为三种类型：1).移动服务支付：用户购买的是基于手机的内容或应用（如手机铃声、手机游戏等），应用服务的平台与支付费用的平台相同，即皆为手机，以小额支付为主。
2).移动远程支付：远程支付有两种方式，一是支付渠道与购物渠道分开的方式，如通过有线上网购买商品或服务，而通过手机来支付费用；二是支付渠道与购物渠道相同，都通过手机，如通过手机来远程购买彩票等。
3).移动现场支付：是指在购物现场选购商品或服务，而通过手机或移动POS机等支付的方式。
现场支付分为两种：一种是利用移动终端，通过移动通信网络与银行以及商家进行通信完成交易；另一种是只将手机作为IC卡的承载平台以及与POS机的通信工具来完成交易。
2、按交易金额分类根据交易金额的大小，移动支付分为两种类型：1).微支付:指交易额少于10美元，通常是指购买移动内容业务，例如游戏、视频下载等。
2）．宏支付:宏支付是指交易金额较大的支付行为，例如在线购物或者近距离支付（微支付方式同样也包括近距离支付，例如交停车费等）。
3、按业务模式分类根据业务模式的区别，移动支付分为手机代缴费业务、手机钱包、手机银行和手机信用平台等几类。
4、按接入方式分类移动支付接入方式主要有五种：第一种是利用短信（STK）方式；第二种是语音方式IVR（Interactive Voice Response交互式语音应答）；第三种是利用USSD方式；第四种是使用WAP协议实现；第五种是利用WEB方式实现。
移动支付之战(支付宝VS微信支付)
组员介绍：
杨开松、付文坚 、赵宇、 戴楠欣 、夏钊林
第一步：移动支付——阿里与腾讯的战争
第一战：打车软件 战况：支付宝曾经推出当面付、音波付、扫 码付等模式，在O2O模式中已经占领了一 定先机，但率先意识到打车软件能够成为移 动支付良好入口的微信无疑在这个领域和支 付宝打了个平手。 战果：双方基本打平，支付宝原有优势并未 体现。
第三战：红包大战
第三战：红包大战
红包本是阿里淘宝的创意：
第三战：红包大战
两产品属性比较： 支付宝红包： 电商的消费体系 当中
微信红包： 朋友圈的社交体 系当中
第三战：红包大战
微信 2亿 用户 → 30% 的人发一百元红包
→ 形成 60亿 资金流动
民间借贷月息：2% 每天收益约为：万分之七
→ 每天沉淀资金为 420万元
我们的展示已结束，祝大家假期愉快！！
组员：
杨开松、付文坚 、赵宇、 戴楠欣 、夏钊林
战况：微信率先先意识到打车软件能够成为 移动支付良好的入口 。 战果：双方基本打平，支付宝原有优势并未 体现。
第二战：理财产品
第二战：理财产品
两者模式比较： 理财通： 社交 + 支付
余额宝： 购物 + 支付
第二战：理财产品
战况：双方的较量刚刚开始，但后发力的微 信已经取得了不小成绩。 战果：余额宝依靠先发优势，仍略微占优。
支付宝与微信三大战争
1.打车软件
（快的打车 与 嘀嘀打车）
2.理财产品
（余额宝 与 理财通）
3.红包
（淘宝红包 与 春晚红包）
第一战：打车软件
返利大战的本质： 移动支付的市场争夺。 标志着互联网进入 场景时代。
第5章 移动支付 《电子支付与结算》PPT课件
5.1 移动支付概述
5.1.4 移动支付产业链构成与运营模式
➢(1)以金融机构为主导的运营模式：
提供支付服务的金融机构主要是银行。在该种运营模式下，银行独立提供移动 支付服务，消费者和银行之间利用手机借助移动运营商的通信网络传递支付信息。 移动运营商不参与运营管理，只负责提供信息通道。用户将手机与银行账户进行 绑定，直接通过语音、短信等形式将货款从消费者银行账户划转到商家银行账户， 完成支付。 在这种模式中，银行的收益主要来自以下方面：
5.2 移动支付模式与技术
5.2.2 移动支付远距离支付技术及流程
➢（4）WAP技术
基于短消息
WAP
——WAP即“无线应用协议”， 是一种向移动终端提供互联网 内容和先进增值服务的全球统一的开放式协议标准，是简化了的 无线 Internet协议； ——WAP具有以下功能： ① 连接无线通信网和WWW网； ②协议转换和消息编解码； ③将来自不同web服务器上的数据聚合起来，并缓存经常使用的 消息，减少对移动设备的应答时间； ④提供与数据库的接口，以便使用来自无线网络的信息（如位置 信息）来为某一用户动态定制WML页面。
5.1 移动支付概述
5.1.2 移动支付的特点
◆1. 支付设备的移动性 ◆ 2.账户管理的方便性 ◆ 3.账户形式的多样性 ◆ 4.交易服务的综合性 ◆5.服务场景的丰富些
5.1 移动支付概述
5.1.3 移动支付分类
➢（1）按照支付金额的不同，手机支付可以分为微支付和宏支付两种。 ➢（2）按照传输方式不同，手机支付可以分为空中交易和WAN（广域网）交易 两种。 ➢（3）按照可实现的业务种类，手机支付可以分为狭义支付和广义支付两种。 ➢（4）按照手机与银行卡绑定后，是否有资金的流动，可以分为信息类和支付类 服务两大类。 ➢（5）按照支付的交互流程，移动支付可分为现场支付和非现场支付两类。
微支付的名词解释
微支付的名词解释随着移动互联网的快速发展,移动支付作为一种新型的支付方式迅速崛起。
微支付，作为移动支付的一种形式，也逐渐成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，对于大多数人来说，微支付这个名词可能仍然有些陌生。
因此，本文将对微支付进行详细解释，帮助读者更好地了解并使用这一支付方式。
一、什么是微支付？微支付是指通过互联网和移动终端设备进行小额支付的一种方式。
它将传统的支付方式与移动技术相结合，实现了随时随地、方便快捷的支付体验。
通过微支付，用户不再需要携带现金或银行卡，只需要使用手机等终端设备就可以完成各种支付操作。
微支付的应用范围广泛，可以用于线上购物、线下消费、转账汇款等各种支付场景。
二、微支付的特点1. 便利性：微支付的最大优势就是其便利性。
用户只需要打开手机上的支付应用，扫描二维码或输入商家给定的支付码，即可完成支付。
无需排队、无需繁琐操作，大大提升了支付速度和便捷度。
2. 安全性：微支付采用了一系列安全措施，确保用户的支付信息和资金安全。
例如，用户的支付账号和个人信息会被加密保存，以防止数据泄露。
同时，微支付系统也会使用多种技术手段来防止欺诈行为和支付风险，保障用户的资金安全。
3. 多样性：微支付不仅仅只限于银行卡支付，还可以绑定其他支付账号，如支付宝、微信支付、Apple Pay等。
这样一来，用户可以根据自己的需求选择支付方式，并在不同支付平台间灵活切换。
4. 便于管理：微支付提供了完善的账户管理功能，用户可以随时查看自己的消费记录、充值记录，以及账户余额等信息。
这对于管理个人财务和掌握消费情况非常有帮助，为用户提供了更好的理财和消费决策依据。
三、微支付的应用场景微支付在各行各业都有广泛的应用，以下列举几个常见的应用场景：1. 线上购物：在电商平台上购物时，用户可以通过微支付完成支付，享受快捷、安全的支付体验。
2. 餐饮消费：在餐厅就餐时，用户可以通过微支付完成结账，无需等待服务员找零，提高用餐效率。
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正努力制定的最新混合无线标准，力图解决不同技术标准间的不兼 容与冲突问题
➢3.无线局域网的应用与发展 在支持Internet的应用上，无线局域网类似蓝牙，可以作为用户
❖4.移动商务的发展
无线互联网络给人们带来了新生活、新思维，通过他不仅可以 获得信息，而且无线互联网络还必然融入经济、娱乐、商务等活 动中，促进移动商务的兴起与壮大。
爱立信公司预测，到2004年，将会有4亿人进行无线上网。 IGI咨询公司预测，到2005年，全球将有8.3亿包括手机、笔记本 电脑等智能移动设备可以直接浏览Internet。 IDC预计，到2004年底有线连接将达到7.21亿，具有无线互连功 能的连接将达到13亿。 这些权威的预测预示着无限友好、诱惑的无线互联与移动商务 时代的到来。
❖3.无线广域网技术
➢1.无线广域网简介 ✓ 无线广域网（WWAN）是指利用无线通信技术在广域范围 内进行互联的一组移动智能设备，它可交换与共享语音等信息， 实现方便的移动业务处理。 ✓ WWAN应用模式示意图：
Web服务器
笔记本电脑
手机
通信塔
PDA
移动通 信公司
Internet 运营商
Internet
❖2.无线局域网技术
➢1.无线局域网简介
✓无线局域网（WLAN）是指利用无线通信技术在局域范围内进行 互联的一组计算机和相关设备构成的网络，以减少或消除有线线缆 连接，实现方便的移动计算。 ✓WLAN应用模式示意图：
无线接入点AP 无线热点
Web服务器
Internet
➢2.无线局域网的技术标准与特点
移动支付与微支付
主要内容
移动商务与移动支付 微支付
一、移动商务与移动支付
1.移动商务简介
❖1.移动商务的背景
➢1.技术进步
✓ 无线Internet特别是无线宽带Internet技术的成熟 ✓ 基于数字技术的GSM，GPRS，CDMA通信和可预期的 3G移动通信技术的发展迅猛，多媒体通信技术 ✓ 数据处理与移动性的结合成功，实现了移动数据通信 的无线科技应用
➢2.几种无线广域网的技术与特点
✓ 模拟移动通信技术 通信信号依靠模拟调制，属于走向民用的第一代移动通信技术，
即1G,主要是语音业务，语音质量一般，价格昂贵。 ✓ GSM技术与WAP应用
GSM是2G移动通信体系，更高通信质量，更加安全，是目前最主 要的无线通信标准。传输模式对无线电频率有干扰，切换控制技术 复杂，通话质量不如有线电话。
✓ 3G技术 体现在移动宽带无线接入，主要特征是真正提供移动的多媒体
业务，设计目标是为提供比2G/2.5G系统更大的系统容量、更好 的通信质量，且能在全球范围内更好地实现无缝漫游及为用户提 供包括语音、数据及多媒体等在内的多种业务。 ✓ 4G技术
连接Internet的一段无线媒介，即主要是借助后台无线局域网与有线 局域网的连接而连接Internet，支持移动商务的开展。
麦当劳，美国“博德斯”连锁书店，希尔顿酒店等等都在推出 无线连网服务。
中国国内，中国电信、中国网通、中国移动、中国联通等电信 服务运营商竞相在全国设置无线热点，建设无线局域网，提供无 线Internet服务。
提供一种短距离、低成本的无线传输应用技术，以“结束现代 设备间的线缆连接噩梦” ➢ 蓝牙的有效传输距离大约为10米，在技术标准上使用全球通行的、 无需申请许可的2.4GHz频段，可实时进行数据和语音的传输，传输 速率为1Mbps,最高可达10Mbps ➢ 蓝牙技术标准被IEEE划分为802.15.3和802.15.4
借助WAP（无线网络应用协议），通过WAP手机，通过GSM网络 可以访问Internet,传输速率较慢，但可共享一定内容的Internet应用 服务，促使移动商务理念的提出。
✓CDMA技术（码分多址技术） 在数字技术的分支扩频通信技术上发展起来的一种崭新而成
熟的无线通信技术，通话质量好，掉线少，网络容量大，建网 成本低，健康环保，属于2G。 ✓GPRS技术（通用分组无线业务技术）
✓ 802.11 支持无线网络的IEEE标准，在2.4GHz的频率时的传输速度是
1~2Mbps,通信范围100m,只能较好的支撑数据业务 ✓ 802.11b
也称Wi-Fi,即“无线保真”，2.4GHz的频率时的传输速度是11Mbps， 实现了无线宽带服务，通信范围室内35~100m,室外300m,支撑数据业务 和影像等多媒体业务 ✓ 802.11a
在现有GSM系统上发展起来的承载业务，为GSM用户提供 方便快捷的分组形式的数据业务，满足日益增多的Internet业务 需要,属于2.5G 。 ✓CDMA 1X技术
是CDMA网络的升级版，属于2.5G ，主要解决窄带CDMA 在移动数据业务处理上的局限性。它所提供的数据业务，在传 输速度、业务品种、容量方面都较GPRS更有优势。
➢2.市场需求
✓ 有线的相对固定的商务不能满足现代商务的发展需求
❖2.移动商务的涵义
用户在支持Internet应用的现代无线通信网络平台上，借助手 机、PDA、笔记本电脑等移动终端设备完成相应商务产品或服 务的购买或消费行为的社会经济活动。
有专家形象的描述为：
移动商务=商务+Internet+无线网络技术
2.无线互联的热点技术
❖1.蓝牙
➢ 蓝牙（BlueTooth）,是基于无线个人域网络WPAN的无线网络连接 技术，它是以短程无线电收发技术为固定与移动设备通信环境建立 了一个短程无线电的特别连接，属于低成本、低功率的短程无线 “线缆替代”技术，它能使电话、笔记本电脑、PDA和外设等设备 通过短距离无线信号进行互联 ➢ 宗旨
❖3.移动商务的特点
➢时空优势
随时随地传送信息，信息因人的流动而流动
➢后发优势
无线网络市场看好，技术日益成熟，用户对新应用的需求被逐 渐激发
➢规模优势
手机用户、PDA用户、基于Intel”迅分利用传统渠道进行市场开发
➢应用优势
手机“短消息”服务等
移动商务也有不足，主要是无线网络技术应用规范还有待进一步 成熟，在安全、稳定可靠、抗干扰、速度等方面还逊于有线商务。