中登结算业务问答
结算业务问答
一、结算业务基本概念
1、我国证券市场有哪些登记结算机构？分别服务于什么市场？
答：我国证券市场的登记结算机构包括：中国证券登记结算公司（简称“中国结算”）、中央国债登记结算公司（简称“中债登”）以及基金管理公司。
（1）中国结算为上海、深圳证券交易所市场开展证券登记、存管、结算等后台业务，涉及的证券品种包括A股、B股、基金、债券、权证、资产支持证券（ABS）等；此外，中国结算开放式基金登记结算系统（简称TA系统）也为一部分开放式基金的申购赎回等业务提供登记结算服务。
（2）中债登为我国银行间债券市场提供登记结算服务。
（3）基金管理公司为部分开放式基金的申购赎回业务提供登记结算服务。
2、什么是结算？有几个环节？各环节是什么含义？
答：结算是清算交收的统称，分为清算和交收两个环节。
清算是指中国结算根据成交数据及非交易数据，按照确定的原则计算各结算参与人的证券和资金的应收应付数额
的行为。交收是通过转移证券和资金终止相关债权债务关系的行为。
3、中国结算有哪几种结算方式？各是什么含义？分别运用于哪些业务？
答：目前主要有净额担保结算和逐笔全额非担保结算两种结算方式。
（1）净额担保结算是指净额清算、担保交收，即：中国结算对各结算参与人的应收应付证券、资金进行冲抵轧差清算，计算出应收应付资金、证券的净额；中国结算作为各结算参与人的共同对手方（CCP），成为买方的卖方和卖方的买方，承担担保交收职责（即无论应付方结算参与人是否向中国结算交付其应付的资金或证券，中国结算一定向已正常履约的应收方结算参与人交付其应收的资金或证券）。
目前，中国结算对在沪、深证券交易所上市交易的A股、债券（包括现券及质押式回购）、基金、权证等大部分证券品种的交易提供净额担保结算。
（2）逐笔全额非担保结算是指逐笔全额清算、非担保交收，即：中国结算对各结算参与人的应收应付证券、资金进行逐笔全额清算，多笔应收应付不做冲抵轧差处理；中国结算不作为CCP，不承担担保交收职责，而是按照货银对付（DVP）原则逐笔进行证券和资金的交收（即如果任何一方
结算参与人不能履行交收义务，则做交收失败处理，中国结算不承担担保交收职责）。
目前，中国结算对权证行权、专项资产管理计划转让、买断式回购的到期购回等业务提供逐笔全额非担保结算。
4、结算业务有哪些基本原则？
答：（1）分级结算原则，即：中国结算负责办理与结算参与人之间的集中清算交收；结算参与人负责办理其与客户之间的清算交收，并委托中国结算代为划拨证券。
（2）法人结算原则，即：结算参与人以法人名义与中国结算进行结算。
（3）净额结算、货银对付（DVP）原则，即：对于净额担保结算业务，中国结算对各结算参与人的应收应付证券、资金进行冲抵轧差，计算出应收应付资金、证券的净额;当结算参与人交付其应付的资金或证券时，中国结算给付其相应的证券或资金。货银对付俗称“一手交钱，一手交货”。
（4）CCP（共同对手方）原则。在结算过程中，结算机构同时作为所有买方和卖方的交收对手，并保证交收顺利完成。自接收到证券交易所的成交数据后，结算机构介入到买卖双方结算参与人负责结算的证券交易合同中，分别成为买方参与人与卖方参与人的交收对手。买方（卖方）参与人有义务向结算机构交付其应付资金（证券）。对于已交付资金
（证券）的买方（卖方）参与人，结算机构有义务交付其应收证券（资金）。对于未能正常履行资金（证券）交付义务的买方（卖方）参与人，结算机构有权对其进行违约处理。
5、中国结算何时进行清算、交收？什么是交收期？最终交收时点是什么含义？
答：T日（交易日，下同）15：00证券交易所收市后，中国结算根据交易所发送的成交数据、各结算参与人提交的非交易数据（如证券非交易过户、转托管等）以及中国结算按业务规则产生的其他数据（债券兑付兑息、股票红利、各种税费等）进行清算，并将清算结果数据发送各结算参与人。
交收期是指在交易日（T日）后多长时间内完成证券、资金的集中交收。目前，A股、基金、债券、权证等交易的交收期为T+1日，B股交易的交收期为T+3日。
最终交收时点是指结算参与人向中国结算履行交收义务的截止时点。如果结算参与人在最终交收时点仍没有足额的资金、证券用于交收，则发生交收违约。目前，A股、基金、债券、权证交易的最终交收时点为T+1日16：00，B股交易的最终交收时点为T+3日12：00。
6、什么叫结算备付金、结算互保金、结算风险基金？它们有什么异同？
答：结算备付金是指结算参与人存放在其资金交收账户
中用于证券交易及非交易结算的资金。
结算互保金是指按照结算风险共担、公平合理的原则，由结算参与人向中国结算缴纳的，用于在结算参与人交收违约时保障交收的连续进行、并对违约损失进行分担的专项资金。
证券结算风险基金是指用于垫付或者弥补因违约交收、技术故障、操作失误、不可抗力造成的证券登记结算机构的损失而设立的专项基金。
异同点：（1）结算互保金和风险基金可以用来垫付结算系统的流动性，并弥补结算系统的损失；结算备付金是结算参与人用于交收的资金，不能用于弥补结算系统的损失。（2）结算互保金和风险基金的差别主要有：一是范围不同，结算互保金仅针对结算参与人违约交收造成的损失，而结算风险基金针对违约交收、技术故障、操作失误、不可抗力造成的损失。二是使用金额限制不同，结算互保金没有最低使用金额限制，而风险基金的最低支付限额为2000万元。三是垫付流动性的顺序不同，先动用结算互保金、再动用结算风险基金。四是弥补损失的动用顺序不同，先动用违约参与人缴纳的结算互保金，再动用结算风险基金。五是审批机构不同，中国结算自身可以按照规定动用互保金弥补损失，而风险基金必须报经证监会和财政部审批。
7、什么叫存管银行？各相关方在存管银行主要开立哪些账户？各有什么功能？
答：存管银行是经监管部门批准，可办理交易结算资金存管业务的商业银行。
各相关方在存管银行主要开立以下账户：
（1）投资者在存管银行开立银行结算账户，该账户可用于办理投资者日常资金存取业务（此项功能与一般的储蓄账户相同）。同时，投资者向证券公司划入或从证券公司转回客户交易结算资金，只能通过该账户以银证转账的方式办理。
（2）证券公司在存管银行开立客户交易结算资金专用存款账户，用于集中存放客户从其银行结算账户划出的、转账给证券公司的客户交易结算资金。
（3）存管银行为每个投资者建立资金管理账户，记录每个投资者的证券交易结算资金明细数据，并与投资者在存管银行开立的银行结算账户以及投资者在证券公司开立的资金账户建立一一对应关系。
8、实施客户资金第三方存管后，客户资金还会被挪用吗？
答：实施第三方存管以前，客户资金交给证券公司存管，由于缺乏有效的监督机制，的确存在客户资金被挪用的现
象。
2007年全面实施客户资金第三方存管后，客户资金存放在存管银行，证券公司作为会计、存管银行作为出纳，形成了有效的监督稽核机制，客户资金的安全保障已大大提高了。
9、请举一个客户存入资金并买入A股的简单例子，重点介绍客户资金的流转过程以及相关账户的变动。
答：假设证券公司甲只有一个客户A。T日某时，该客户发生一笔买入A股的交易，而且当天仅发生这一笔交易。
（1）客户买入证券之前，必须先存入客户交易结算资金。客户先从自己的银行结算账户向甲券商的客户交易结算资金专用存款账户划入一笔资金（俗称“银转证”）。此时，存管银行记减该客户的银行结算账户余额，同时记增甲券商的客户交易结算资金专用存款账户余额以及该客户的管理账户余额，并实时反馈给甲券商；甲券商实时记增该客户的资金账户余额。
（2）T日某时，客户发出一笔有效的买入指令。甲券商进行资金的前端检查和控制，记减该客户的资金账户可用余额。如当日客户向券商划回其客户交易结算资金时（俗称“证转银”），以该可用余额作为可取款上限。
（3）T日日终，中国结算将资金清算数据发送甲券商。甲券商进行客户资金明细清算后，更新客户资金账户余额
（包括兑付、兑息、红利等数据），并将明细交易清算结果发送给存管银行。存管银行据此更新客户的资金管理账户。
（4）T日日终，存管银行将当日客户存取款数据发送甲券商。甲券商据此更新客户的资金账户。
（5）T+1日16：00，中国结算记减甲券商客户结算备付金账户余额，同时记增中国结算资金集中交收账户余额，完成与甲券商的资金集中交收。为保证集中交收正常完成，甲券商应于T+1日16：00前将部分客户交易结算资金存入中国结算的结算备付金专用存款账户，结算银行将具体收款信息实时通知中国结算，中国结算实时记增甲券商的客户结算备付金账户余额。
10、请举一个客户卖出A股并取款的简单例子，重点介绍客户资金的流转过程以及相关账户的变动。
答：假设证券公司乙只有一个客户B。T日某时，该客户发生一笔卖出A股的交易，而且当天仅发生这一笔交易。
（1）T日某时，客户B发出一笔有效的卖出指令。卖出证券合同达成后，乙券商记增该客户资金账户可用余额。这部分增加的资金当日可以继续用于买入其他证券，但当日不能取出（只能次日以后取出）。
（2）T日日终，中国结算将资金清算数据发送乙券商。乙券商进行客户明细清算后，更新客户B的资金账户余额（包括兑付、兑息、红利等资金数据），并将明细交易清算结果
及资金账户余额数据发送存管银行。存管银行据此更新客户的资金管理账户余额。
（3）T日日终，存管银行将当日客户存取款数据发送乙券商。乙券商据此更新客户的资金账户。
（4）T+1日上午，客户向存款银行发出取款指令（也可向证券公司发指令）。乙券商负责核查客户的可取款金额，如果客户取款金额不超过其资金账户余额，则记减该客户的资金账户余额并反馈存管银行。存管银行记减该客户的管理账户余额，同时将资金从乙券商的客户交易结算资金专用存款账户划入该客户的银行结算账户（完成“证转银”），并实时通知乙券商。客户可以通过银行柜台或其他方式取出资金。
资产支持证券发行登记与托管结算业务操作规则-中债登
资产支持证券发行登记与托管结算业务操作规则 中央国债登记结算有限责任公司 第一章总则 第一条为规范资产支持证券的发行、登记、托管、结算以及兑付行为，保护投资者的合法权益，根据《信贷资产证券化试点管理办法》（中国人民银行公告[2005]第7号）、《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》（中国人民银行令[2005] 第1号）、《全国银行间债券市场债券交易管理办法》（中国人民银行令[2000] 第2号）和《全国银行间债券市场债券交易流通审核规则》（中国人民银行公告[2004] 第19号）等有关规定，制定本规则。 第二条中央国债登记结算有限责任公司(以下简称“中央结算公司”)为资产支持证券提供登记、托管、结算和兑付资金代理拨付等服务。 第二章发行、登记和托管 第三条受托机构在发行资产支持证券前，应与中央结算公司签订《资产支持证券登记托管和代理兑付委托协议书》。 第四条资产支持证券通过中国人民银行债券发行系统（以下简称“发行系统”）招标发行的，受托机构应不迟于计划招标日前的第六个工作日，向中央结算公司提交下列书面文件：（一）发行批文复印件；
（二）资产支持证券信托合同文件的主要内容； （三）与资产证券化交易相关的资产管理（贷款服务）、资金托管（资金保管）、承销等协议文本复印件； （四）发行说明书； （五）评级报告； （六）承销团成员名单； （七）资产支持证券操作人员授权书暨预留印鉴卡（一式两份，见附件一）； （八）发行时间安排申请书（见附件二）。 其中（四）、（五）、（六）项应同时提供电子文本。 第五条中央结算公司对第四条规定的文件进行形式核实，如发现有误则反馈受托机构修改，无误则办理以下手续：（一）为受托机构开立发行账户（受托机构首次发行的）； （二）为授权人员设置操作权限； （三）出具《发行时间安排通知书》（见附件三）。 第六条招标发行时间确定后，受托机构应不迟于招标日前的第三个工作日将招标公告送达中央结算公司，当日，中央结算公司通过中国债券信息网发布。 第七条招标前，中央结算公司编制资产支持证券代码，在发行系统办理券种注册。同期各档次的资产支持证券作为独立券种分别注册。 第八条招标当日，受托机构应根据招标公告的约定时间
知识图谱概述与应用
导读：知识图谱 (Knowledge Graph) 是当前的研究热点。自从2012年Google推出自己第一版知识图谱以来，它在学术界和工业界掀起了一股热潮。各大互联网企业在之后的短短一年纷纷推出了自己的知识图谱产品以作为回应。比如在国，互联网巨头百度和搜狗分别推出”知心“和”知立方”来改进其搜索质量。那么与这些传统的互联网公司相比，对处于当今风口浪尖上的行业 - 互联网金融，知识图谱可以有哪方面的应用呢？ 目录： 1. 什么是知识图谱？ 2. 知识图谱的表示 3. 知识图谱的存储 4. 应用 5. 挑战 6. 结语 1.什么是知识图谱？ 知识图谱本质上是语义网络，是一种基于图的数据结构，由节点(Point)和边(Edge)组成。在知识图谱里，每个节点表示现实世界中存在的“实体”，每条边为实体与实体之间的“关系”。知识图谱是关系的最有效的表示方式。通俗地讲，知识图谱就是把所有不同种类的信息（Heterogeneous Information）连接在一起而得到的一个关系网络。知识图谱提供了从“关系”的角度去分析问题的能力。 知识图谱这个概念最早由Google提出，主要是用来优化现有的搜索引擎。不同于基于关键词搜索的传统搜索引擎，知识图谱可用来更好地查询复杂的关联信息，从语义层面理解用户意图，改进搜索质量。比如在Google的搜索框里
输入Bill Gates的时候，搜索结果页面的右侧还会出现Bill Gates相关的信息比如出生年月，家庭情况等等。 另外，对于稍微复杂的搜索语句比如”Who is the wife of Bill Gates“，Google能准确返回他的妻子Melinda Gates。这就说明搜索引擎通过知识图谱真正理解了用户的意图。 上面提到的知识图谱都是属于比较宽泛的畴，在通用领域里解决搜索引擎优化和问答系统(Question-Answering)等方面的问题。接下来我们看一下特定领域里的 (Domain-Specific) 知识图谱表示方式和应用，这也是工业界比较关心的话题。 2.知识图谱的表示 假设我们用知识图谱来描述一个事实（Fact） - “三是四的父亲”。这里的实体是三和四，关系是“父亲”（is_father_of）。当然，三和四也可能会跟其他人存在着某种类型的关系（暂时不考虑）。当我们把也作为节点加入到
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一两个例子吗”？应试者便无言应对。而面试官恰恰认为，事实胜于雄辩。5、缺乏积极态势面试官常常会提出或触及一些让应试者难为情的事情。很多人对此面红耳赤，或撒谎敷衍，而不是诚实的回答、正面的解释。比方说面试官问：您为什么5年中换了3次工作？有人可能就会大谈工作如何困难等，而不是告诉面试官：虽然工作很艰难，自己却因此学到了很多，也成熟了很多。6、丧失专业风采有些应试者面试时各方面表现良好，可一旦被问及现所在公司或以前公司时，就会愤怒地抨击其老板或者公司，甚至大肆谩骂。在众多国际化的大企业中，或是在具备专业素养的面试官面前，这种行为是非常忌讳的。7、不善于提问有些人在不该提问时提问，如面试中打断面试官谈话而提问。也有些人面试前对提问没有足够准备，轮到有提问机会时却不知说什么好。而事实上，一个好的提问，胜过简历中的无数笔墨，会让面试官刮目相看。8、对个人职业发展计划模糊对个人职业发展计划，很多人只有目标，没有思路。比如当问及“您未来5年事业发展计划如何？”时，很多人都会回答说“我希望5年之内做到全国销售总监一职。”如果面试官接着问“为什么”，应试者常常会觉得莫名其妙。（创业）其实，任何一个具体的职业发展目标都离不开您对个人目前技能的评估以及您为胜任职业目标所需拟定的粗线条的技能发展计划。9、假扮完美面试官常常会问：“您性格上有什么弱点？您在事业上受过挫折吗？”有人会毫不犹豫地回答：没有。没人没有弱点，没人没有受过挫折。只有充分地认识到自己的弱点，也只有正确地认识自己所受的挫折，才能造就真正成熟的人格。10、
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第四条上海清算所和承办机构应依法为投资人保密，维护投资人对其持有债券的自主支配权，除法律法规另有规定外，不得应第三人请求对投资人账户内的债券进行查询、冻结、扣划等操作。 第五条上海清算所、承办机构按照职责分工，分别开发建立、运行管理各自的债券柜台业务系统，保障业务安全平稳运行。承办机构与上海清算所之间涉及的债券柜台业务数据交互，由上海清算所制定接口规范，承办机构据此进行开发和业务交互处理。 第二章账户管理 第六条承办机构在开展柜台业务前，应以承办机构名义向上海清算所申请开立代理总账户，用于记载承办机构二级托管的全部债券余额。承办机构应同时指定代理总账户对应的资金往来账户，用于收取代理总账户下债券付息兑付资金等相关用途。 第七条承办机构应根据投资人申请，为投资人开立债券二级托管账户，用于记载投资人持有的债券余额和变动情况。二级托管账户开户采用实名制，账户名称应与投资人身份证件、营业执照、组织机构代码证等记载的名称一致。承办机构为投资人开立债券二级托管账户的同时，应要求投资人开立或指定同一户名的对应资金账户。 第八条承办机构在为投资人开立二级托管账户前，应遵照管理部门有关要求，根据不同柜台业务品种的投资者适当性要求，对投资者进行必要的风险提示或进行风险测评等。 第九条二级托管账户由承办机构负责管理，在办理债券发
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知识图谱概述及应用
导读:知识图谱(Knowledge Graph) 就是当前的研究热点。自从2012年Google推出自己第一版知识图谱以来,它在学术界与工业界掀起了一股热潮。各大互联网企业在之后的短短一年内纷纷推出了自己的知识图谱产品以作为回应。比如在国内,互联网巨头百度与搜狗分别推出”知心“与”知立方”来改进其搜索质量。那么与这些传统的互联网公司相比,对处于当今风口浪尖上的行业- 互联网金融, 知识图谱可以有哪方面的应用呢？ 目录: 1、什么就是知识图谱？ 2、知识图谱的表示 3、知识图谱的存储 4、应用 5、挑战 6、结语 1、什么就是知识图谱？ 知识图谱本质上就是语义网络,就是一种基于图的数据结构,由节点(Point)与边(Edge)组成。在知识图谱里,每个节点表示现实世界中存在的“实体”,每条边为实体与实体之间的“关系”。知识图谱就是关系的最有效的表示方式。通俗地讲,知识图谱就就是把所有不同种类的信息(Heterogeneous Information)连接在一起而得到的一个关系网络。知识图谱提供了从“关系”的角度去分析问题的能力。
知识图谱这个概念最早由Google提出,主要就是用来优化现有的搜索引擎。不同于基于关键词搜索的传统搜索引擎,知识图谱可用来更好地查询复杂的关联信息,从语义层面理解用户意图,改进搜索质量。比如在Google的搜索框里输入Bill Gates的时候,搜索结果页面的右侧还会出现Bill Gates相关的信息比如出生年月,家庭情况等等。 另外,对于稍微复杂的搜索语句比如”Who is the wife of Bill Gates“,Google 能准确返回她的妻子Melinda Gates。这就说明搜索引擎通过知识图谱真正理解了用户的意图。
债券托管结算业务考试题库.docx
《债券托管结算业务第1讲——债券市场托管结算体系》 一、 选择题（正确答案为一项或多项）： 1.金融市场基础设施包括哪些？A重要支付系统B中央托管机构C证券结算机构D中央对手方E交易平台正确答案：ABCD 2.托管结算机构的目标是什么？A安全B高效C盈利D低成本正确答案：ABD 3.在2010年国际金融组织对我国进行金融稳定性评估时，把以下哪家机构列入“系统重要性机构”的名单中？A外汇交易中心B中央结算公司 C上海清算所D交易商协会 正确答案：B 4.中国债券市场占市场份额最大的登记托管机构是哪家？A中央结算公司B外汇交易中心C 上海清算所D中证登 正确答案：A二、判断题 5.2001年由CPSS和IOSCO联合发布的《证券结算系统推荐标准》中，有一条标准是“出于安全与效率的原因，应在可能的最大范围内实现中央托管”。正确错误答案：正确 6.出于市场效率、安全性和低成本的考虑，交易平台可以是分散的、多元化的，而托管、结算机构则应是集中、统一的。正确错误答案：正确 《债券托管结算业务第2讲——我国债券市场法律法规》 一、判断题 1.企业发行短期融资券应遵守国家相关法律法规，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%。答案：正确。 2.目前银行间债券市场采用的债券结算方式包括券款对付和纯券过户两种。答案：错误 3.国债的利息收入享受免征企业所得税的待遇。答案：正确二、选择题 1.《证券法》规定的公开发行公司债券具备的条件有哪些？A 股份有限公司净资产不低于人民币三千万元，有限责任公司净资产不低于人民币六千 万元；B 累计债券余额不得超过净资产的百分之四十； C最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息；D 债券利率不超过国务院限定的利率水平； 正确答案：ABCD 2.下列哪些属于中国人民银行规定的市场准入中的法人机构投资者？A商业银行及其授权分行B非金融机构法人 C基金管理公司特定资产管理组合 D 人民币合格境外机构投资者(RQFII)和合格境外机构投资者(QFII) 正确答案：ABD 3.在买断式回购期间，交易双方不得从事的行为包括（）A换券 B现金交割 C提前赎回 D延长回购期限。 正确答案：ABCD 4.在进行买断式回购时， 任何一家市场参与者单只券种的待返售债券余额应小于该只债券流通量的______，任何一家
面试搞笑自我介绍
面试搞笑自我介绍 幽默风趣的自我介绍能让人很快的记住你，那么自我介绍怎么说才显得搞笑呢?接下来小编带你了解一下面试搞笑自我介绍。 面试搞笑自我介绍篇【1】 我就是江湖上人见人爱、花见花开、车见车载，人称上天入地、无所不能、英俊潇洒、风流倜傥、玉树临风、学富五车、高大威猛、拥有千万粉丝、迷倒万千少女,号称一朵梨花压海棠的玉面小白龙，帅到掉榨! 本人没什么优点唯一的优点就是没有缺点本人基本全是缺点最大的缺点就是只有优点如果靓仔是一种罪，我已经罪犯滔天;如果有型是一种错，我已经一错再错;如果聪明要受惩罚，我岂不是要千刀万剐;如果谦虚都要受折磨，我又点能逃得过? 本人年方23，英俊潇酒。七岁学文，九岁习武，12岁会泡妞，上知天文地理，下知鸡毛蒜皮，每外出行走，常引美女回头，帅哥跳楼，心地善良，乐于助人。小学时语文课老师讲解“帅哥”含义，我百思不得其解，同桌偷偷递过小镜子。我一照。哦。刹
那间明白了。。。据说，我出生时，天空的北方，出现祥云一片，渐渐由远至近，飘到我家房顶后，幻化成一个字：帅。 面试搞笑自我介绍篇【2】 我是个20岁的男孩，为什么叫男孩呢。因为我的心还是很幼小的。 我是个快就要成年的男人，为什么叫男人呢。因为我有男人所有的东西。 哈哈。其实我自己也不是很了解自己的啦，我外表看上去永远是快乐的，内心却未必。我为很多是担心，操心，劳心，费心，甚至死心! 我觉得一个人有了痛苦才能体会快乐的存在，只有曾经的痛苦，才有如今的快乐。 人的一生可以分几个阶段吧：幼年，童年，少年，青年，成年，中年，老年。我正处于的是青年，是个少年与成年的桥梁。我回忆少年，因为少年给我带来的无比的快乐;我向往成年，因为成年了就能做许多自己愿意做的事，不在受任何人的阻止和约束。 人总要学着慢慢长大，我觉得我经历的也蛮多的了。。。
上清所登记托管结算业务培训参考试题
培训参考试题 一、单选题 1、结算方式为券款对付的分销交易需在（C）前完成交易指令录入，并于（）前完成交易复核、确认及结算。 A.16:30 16:45 B.16:45 16:45 C.16:30 16:55 D.16:45 16:55 2、逆回购方提交逾期返售指令前，（C）可按交易双方协商结果进行修改。A．结算方式 B．结算日期 C．结算金额 D．债券面值 3、采用代理结算模式的间接结算成员，须委托其结算代理人逐笔发送成交指令，代其办理结算业务。双方应商定合理的委托形式及交接方式，确保结算代理人指令的真实性和（A ）。
A.合法性 B.可靠性 C.时效性 D.唯一性 5、卖方应付债券不足，或上海清算所业务系统未收到有效收款确认或付款确认指令的，上海清算所进行指令（B ）。截至日终仍处于排队状态的，按结算失败处理。 A.撤销处理 B.排队处理 C.未完成处理 D.失败处理 6、（D ）是指在结算日，结算双方同步办理债券过户和资金支付并互为条件的结算方式。 A.见款付券 B.见券付款 C.纯券过户 D.券款对付
7、结算成员以券款对付方式办理债券结算的，应事先向上海清算所明确资金结算方式，指定准确有效的（C ）。 A.持有人账户 B.发行人账户 C.资金结算账户 D.不可选 8、银行类直接结算成员可以指定其在（A ）的清算账户作为券款对付资金结算账户，也可以申请在上海清算所资金管理系统中开立资金结算专户进行资金结算。 A.大额支付系统 B.小额支付系统 C.第三方支付系统 D.电子支付系统 9、结算成员存入结算资金时，由结算成员通过其开户银行直接将款项汇入上海清算所大额支付系统特许参与者账户，或在结算银行的专用结算账户。上海清算所收到收款信息后，增加结算成员资金结算专户（ C ）。 A.贷方金额
面试错误示范
面试的十二种高级错误 -------------------------------------------------------------------------------- 在求职面试中，没有人能保证不犯错误。只是聪明的求职者会不断地修正错误走向成熟。然而在面试中有些错误却是一些相当聪明的求职者也难免会一犯再犯的，我们权称之为“高级”错误。笔者总结近10年跨国公司人力资源管理工作之经验，列举出常见的十二种“高级”错误，与读者切磋。 一、不善于打破沉默 面试开始时，应试者不善“破冰”（英文直译，即打破沉默），而等待面试官打开话匣。面试中，应试者又出于种种顾虑，不愿主动说话，结果使面试出现冷场。即便能勉强打破沉默，语音语调亦极其生硬，使场面更显尴尬。实际上，无论是面试前或面试中，面试者主动致意与交谈，会留给面试官热情和善于与人交谈的良好印象。 二、与面试官“套近乎” 具备一定专业素养的面试官是忌讳与应试者套近乎的，因为面试中双方关系过于随便或过于紧张都会影响面试官的评判。过分“套近乎”亦会在客观上妨碍应试者在短短的面试时间内，作好专业经验与技能的陈述。聪明的应试者可以例举一至两件有根有据的事情来赞扬招聘单位，从而表现出您对这家公司的兴趣。 三、为偏见或成见所左右 有时候，参加面试前自己所了解的有关面试官，或该招聘单位的负面评价会左右自己面试中的思维。误认为貌似冷淡的面试官或是严厉或是对应试者不满意，因此十分紧张。还有些时候，面试官是一位看上去比自己年轻许多的小姐，心中便开始嘀咕：“她怎么能有资格面试我呢？”其实，在招聘面试这种特殊的采购关系中，应试者作为供方，需要积极面对不同风格的面试官即客户。一个真正的销售员在面对客户的时候，他的态度是无法选择的。 四、慷慨陈词，却举不出例子 应试者大谈个人成就、特长、技能时，聪明的面试官一旦反问：“能举一两个例子吗”？应试者便无言应对。而面试官恰恰认为：事实胜于雄辩。在面试中，应试者要想以其所谓的沟通能力、解决问题的能力、团队合作能力，领导能力等取信于人，唯有举例。 五、缺乏积极态势 面试官常常会提出或触及一些让应试者难为情的事情。很多人对此面红耳赤，或躲躲
《银行间债券市场基础及债券交易流程》培训
《银行间债券市场基础及债券交易流程》培训 主讲人：建行金融市场部胡亮 时间：2011年2月24日第一部分：了解交易员 1.1金融市场业务分类 国有四大行的金融市场业务主要包括外汇、黄金、人民币债券、外币债券、衍生品、理财等相关业务。 1.2交易员的分类 2.1按业务类型分类：外汇交易员、贵金属交易员、债券交易员等。 2.2按资金来源分类：自营交易员、代客交易员。 1.3交易员的能力要求 具备良好的基础知识、判断能力及毅力来坚持交易员的工作。 1.4交易员每天的工作 信息交易监控制度 4.1信息:交易员每天要接触来自各方的大量信息，如彭博、路透、其他金融机构的研究报告、政府主管部门网站、行业网站、同业及小道消息等。 4.2 交易：详见第二部分：债券交易员投资流程 4.3 监控：进行自我监控，避免违规 4.4 制度：尽职免责机制
第二部分：债券投资人交易流程 2.1步骤一：摸清家底 在于弄清楚可供投资的资金量以及若已有债券 商业银行资产包括：贷款、存款准备金、投资资金、同业存放资金和超额准备金等。 商业银行主要资产： 贷款：目前国有四大银行正常的贷存比率为65%，该比率是指银行所吸纳的所有存款中的65%要作为贷款放出去。 存款准备金：目前的存款准备金率已上调至19.5% 投资资金：剩余的部分为债券投资资金，可以通过以下方法计算出来。 目前国有银行的资产负债率为94%，若贷存比为65%，贷款/总资产：94% * 65% = 61% 法定存款准备金/总资产： 94% * 19.5% = 18% 投资资金/总资产：1 - 61% - 18% = 21% —> 约占商业银行总资产20%的资金可用 来进行债券及其他投资活动。 例：假设商业银行具有10亿资产，总资产的20%，2万亿可以用于投资，一般情况 下，1.8万亿用于主动投资，其余2千万会依据流动性的需要投放于货币市场。2.2步骤二：拟定投资目标 投资目标分为主动投资、被动投资、债务匹配、模拟指数，首先了解账户分类： 商业银行账户分类
年度搞怪面试问题集锦
年度搞怪面试问题集锦 对大多数人来说，能对常见的面试题做出让人印象深刻的回答并非易事，比如“你最大的缺点是什么？”或者“你未来五年的规划是怎样的？”但如果一位招聘经理问你：“你对花园小矮人有什么看法？”或者“圣雄甘地能否成为一名优秀的软件工程师？”你又该如何应对？美国职场互动网站Glassdoor梳理了26,000多家公司对求职者进行的约115,000次面试，找出了其中堪称本年度最无厘头的面试考题。其中若干具有代表性的问题如下。 ?“周五下午2:30，旧金山有多少人在使用Facebook？”——谷歌公司（Google）供应商关系经理面试题。 ?“给你五分钟时间，说点有意思的事来听听。我不会打断你。”——市场营销公司Acosta领导力开发项目面试题。 ?“假设德国人是全世界最高的人，你要如何证明这一点？”——惠普公司（Hewlett-Packard）产品营销经理面试题。 ?“给你20个易碎灯泡（这些灯泡到了一定高度就会碎裂）和一栋一百层高的大楼，你如何确定灯泡在什么高度会碎裂？”——高通公司（Qualcomm）工程师面试题。 ?“你对花园小矮人有什么看法？”——“老乔的店”连锁超市（TraderJoe’s）面试题。 ?“圣雄甘地能成为一位优秀的软件工程师吗？”——德勤会计师事务所（Deloitte）分析师面试题。 ?“假设你是业绩最出色的员工，但所有同事都讨厌你；或者业绩排名不那么靠前，但所有同事都喜欢你，你选择做哪一种？”——业务外包解决方案提供商ADP公司内部销售助理面试题。 ?“你如何解决全球饥荒问题？”——亚马逊公司（Amazon）软件开发员面试题。?“你热爱生活吗？”——安永会计师事务所（Ernst&Young）税务分析师面试题。?“憩室炎（diverticulitis）这个单词如何拼写？”——环境管理咨询公司EMSIEngineering客户经理面试题。 ?“没有订书钉的订书机有哪些用途？请举出5个例子。”——易唯思咨询公司（EvaluServe）商业分析师面试题。 ?“达拉斯或者沃斯堡居民2008年的汽油消费额是多少？”——美国航空公司（AmericanAirlines）收益经理面试题。 ?“现在有多少架飞机正在飞越堪萨斯上空？”——百思买公司（BestBuy）需求规划分析师面试题。 ?“把山脚下湖泊里的水运到山顶共有多少种不同的方法？”——迪斯尼乐园（DisneyParks&Resorts）项目工程实习生面试题。 ?“你要百事可乐还是可口可乐？”——联合健康集团（UnitedHealthGroup）项目副经理面试题。 ?“你呼出的气是热的吗？”——沃克营销公司（WalkerMarketing）客户经理面试题。 ?“如果你是一款微软（Microsoft）办公软件，你会是哪一款？”——巅峰竞技设备公司（SummitRacingEquipment）电子商务经理面试题。
中国人民银行——银行间债券市场债券登记托管结算管理办法
银行间债券市场债券登记托管结算管理办法 字号i ± ±:金融市场司2009-03-26 12:21:47 打印本页关闭窗口 中国人民银行令［2009］第1号 为规银行间债券市场登记、托管和结算行为，保护投资者 合法权益，促进债券市场健康发展，中国人民银行制定了《银 行间债券市场债券登记托管结算管理办法》，经2008年12月6日第37此行长办公会议通过，现予公布，自2009年5月4 H起实施。 行 长周小川 二OO九年三 月二十六日银行间债券市场债券登记托管结算管理办法 第一章总则 第一条为规债券登记、托管和结算行为，保护投资者合
法权益，维护债券登记、托管和结算秩序，促进债券市场健康发展，依据《中华人民国中国人民银行法》等有关法律法规，制定木办法。 第二条固定收益类有价证券（以下简称债券）在银行间债券市场的登记、托管和结算适用本办法。 商业银行柜台记账式国债的登记、托管和结算适用《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》。 第三条债券登记、托管和结算业务遵循安全、高效的原则，采取全国统一的运营管理模式。 第四条中国人民银行依法对银行间债券市场债券登记托管结算机构和债券登记、托管和结算业务进行监督管理。 第二章债券登记托管结算机构 第五条本办法所称债券登记托管结算机构是指在银行间债券市场专门办理债券登记、托管和结算业务的法人。 中央国债登记结算有限责任公司是中国人民银行指定的债券登记托管结算机构。 第六条债券登记托管结算机构承担债券中央登记、一级托管及结算职能；经中国人民银行批准的柜台交易承办银行承担商业银行柜台记账式国债的二级托管职能。
第七条债券登记托管结算机构在债券登记、托管和结算业务中履行下列职能： （一）设立和管理债券账户； （二）债券登记； （三）债券托管； （四）债券结算； （五）代理拨付债券兑付木息和相关收益资金； （六）跨市场交易流通债券的总托管； （七）提供债券等质押物的管理服务； （八）代理债券持有人向债券发行人依法行使债券权 利； （九）依法提供与债券登记、托管和结算相关的信息、查询、咨询、培训服务； （十）监督柜台交易承办银行的二级托管业务； （十一）中国人民银行规定的其他职能。 第八条债券登记托管结算机构应当采取下列措施保证业务的正常开展:
浅谈公务员面试常见十大错误
浅谈公务员面试常见十大错误 2017年江苏公务员面试离我们越来越近了，在面试中，很多考生会不自觉的有一些小动作或口头语或自己的一些不好的小习惯，可不要小觑这些习惯，这会让你在面试中犯一些低级错误，你可能视而不见，没有注意，但是考官已经注意到了，并且悄悄在你的评分表上减了几分。下面，提醒考生面试这十大常见错误千万别犯。 错误一：乱用称呼 很多考生一进入考场就紧张，当场就蒙圈，但是又要开口打招呼，就你、您乱用一气，自己都不记得自己说的什么。在日常的生活当中，我们习惯说一些你、你们、咱们等类似的词语，但是
在面试中这是很忌讳的，因为你面对的是严肃而尊敬的考官。如果我们总是以这样一种随意的口吻来答题，就好像在教育考官，听起来非常不尊重对方，更不用说一会儿你，一会儿您，更是暴露了你的紧张。考生之所以会出现这种情况，主要原因不是在于考生不知道尊称考官为您，而在于踏进考场太紧张，大脑思维混乱，不受控制。因此，建议考生在面试前要进行脱敏训练，参加面试培训班或者自己私下找一些朋友，把他们作为考官，提前练习。 错误二：声音如蚊蝇 考生在公务员面试回答问题时声音要洪亮，说话语音语调要适中。但在面试考场中，总有声音细如蚊蝇的考生的身影。在公务员面试中，这种温柔，是万万要不得的。考官在听考生答题的时候本来就要全神贯注听考生的答题要点，因为考生的声音细小，精力全都集中在听清楚考生的话语了，自然就不会把精力集中在答题要点上。试想，你的
成绩还会高么?除了天生声音就小的同学，大部分人在面试时声音小是因为害怕和不自信。天生声音小的同学要在考前训练自己的声音变大，说话声音要洪亮，这样可以让考官听得清楚。而由于不自信害怕造成的小声音的同学，也要训练自己的声音洪亮度，其实，声音洪亮，反而能促使你更加自信从容，而自信从容又反过来改善了你的小声音，这是一个相辅相成的训练过程。当然，声音洪亮也要把握度，不要刻意喊出来，那样会让考官觉得你很不自然。江苏公务员考试网教大家一个小技巧，在回答时要注意语音语调的抑扬顿挫，该重读的时候重读，读轻读的时候轻读，这样考官听起来会非常舒服，也容易抓住重点。 错误三：口头禅严重 我们正常的说话往往会伴随一些口头禅，严重的人是意识不到自己的这个小习惯的。但是这个小习惯到了面试考场上就成了大毛病。如在回答问题时，
知识图谱和问答系统
知识图谱和问答系统 一、引子 在讨论知识图谱和问答系统之前，先给出几篇以前的文章。第一篇文章是《立委科普：问答系统的前生今世》，以前也发过，再发一下。详见博文： https://www.360docs.net/doc/8c4191518.html,/blog-362400-436555.html 下一个姐妹篇《立委科普：自动回答How 与Why 的问题》。这篇文章详细谈谈问答系统中的How类型问题和Why类型问题。这篇已经太长，收住吧。希望读者您不觉得太枯燥，如果有所收获，则幸甚。谢谢您的阅览。 How 类型的问题搜寻的是解决方案，其实也不好回答，同一个问题往往有多种解决档案，譬如治疗一个疾病，可以用各类药品，也可以用其他疗法。因此，比较完美地回答这个How 类型的问题也就成为问答系统研究中公认的难题之一。Why 类型的问题是要寻找一个现象的缘由或动机。这些原因有些是显性表达，更多的则是隐性表达，而且几乎所有的原因都不是用几个简单的词或短语就可以表达清楚的，找到这些答案，并以合适的方式整合给用户，自然是一个很大的难题。
第三篇文章《立委科普：从产业角度说说NLP这个行当》，这是几年前吹的牛皮。详见李维的博文： https://www.360docs.net/doc/8c4191518.html,/blog-362400-434811.html。由于也很相关，所以也放在这里。NLP技术的工业可行性我认为已经完全被证明了，虽然很多人也许还没有意识到。证明的实例表现在我们解决了三个信息搜索的难题： 搜索How类型问题的难题； 搜索Why类型问题的难题； 对客户反馈情报及其动机的抽取（譬如客户对一个产品的好恶）。 前两个问题是问答搜索业界公认的最难类型的题目，第三个题目涉及的是语言现象中较难把握的主观性语言（subjective language），并非NLP中通常面对的客观性语言（objective language）。这类从文本中提取主观性语言的技术，即情感提取（sentiment extraction）成为语言处理最难的课题之一。从问答系统角度来看，回答Who、When、Where等实体事实型（entity factoid）问题比较简单，技术相对成熟，最突出的表现就是IBM的问答系统赢得美国家喻户晓的电视智力竞赛Jeopardy的冠军。Jeopardy的大多数问题是属于实体事实类的问题，而这类问题的处理技术相对成熟。电脑打败了人脑，详见COMPUTER CRUSHES HUMAN 'JEOPARDY!' CHAMPS。具体细节就不谈了，以后有机会再论。总之，这
面试官点评面试中的常见错误
面试官点评面试中的常见错误 “死”因一：不切实际 叙述人：夏磊，男，23岁 专业：工科 面试岗位：机械工程师 夏磊参加了很多的招聘会，大大小小加起来有十多场。在上海市举办的招聘会上，主考官对他非常满意，于是开始谈最后的薪资。夏磊觉得今年找工作的情况那么严峻，自己能找到一份就不错了，怎么还能讨价还价呢？于是他回答：“无所谓，都可以！”主考官马上阴沉着脸，请他回去等通知，就再也没有了消息。 点评：薪资是你对自己水平的一个衡量标准，也是对你工作满意程度的回报。一个连自己薪资都无所谓的人，还能期望他对以后的工作和公司有干劲吗？ “死”因二：不自信 叙述人：王洁，女，24岁 专业：法律 面试岗位：招商顾问 在招聘会上，我看上了一个日商投资的外贸公司。我特意重新打扮了一番来给自己增加自信。一排看似威严的人士簇拥着老板模样的人坐在会场上方，原来是日本老板亲自面试。一看这架势，我的心跳不由自主地加速起来。突然想起学长以前的经验，心里开始暗自念着：要谦逊、谦逊……
主考官的第一个问题就把我呛住了。“我们招的是专科学历，你是本科，怎么会来应 聘这个岗位？”我支支吾吾地回答：“我觉得你们公司挺好的，也比较适合我的专业。”“我们公司好在哪里？这里工作压力很大，平时要经常加班，你可以适应吗？试用期只有 基本工资800元，其他什么福利也没有，能接受吗？”在等待是否进入复试的空档，我长 长地嘘了一口气。终于等到了“宣判”的时刻，主考官面带微笑地告诉我：“小姑娘，你 的条件不错，不过以后再去面试要自信点……” 点评：缺乏自信的人会让人有学习能力差、推诿塞责的联想，肯定不受用人单位欢迎。 “死”因三：抢风头 叙述人：李魁，男，23岁 专业：国际贸易 应聘岗位：营销企划 参加学校里的招聘会时，我杀入了一家国内知名企业的面试现场，据说投简历的就有 数百人，最后杀进面试的只有30多人。当时我们被分成三人一组回答面试官的问题，我觉得要脱颖而出必须表现得更积极。所以在回答问题的时候，我总是抢在别人前面，比别人 多说两句。 面试官问：“如果你的同事中有不好沟通的人，你怎么办？”别人还没有说话，我就 抢着回答：“最重要的是工作，每个人都有自己的个性，不需要去勉强。”整个面试下来，有2/3的问题都是我回答的，而且越说越顺根本忘了要收敛。一个星期后我收到通知，被 客气地告知不需要参加复试了。因为公司觉得我不注重团体合作精神，太急于表现自己， 不是他们需要的人才。 点评：自信和骄傲有时就在一线之间，骄傲的人令人生厌，没有团队合作的概念，不 合群，用人单位绝不会喜欢一个单打独斗的独行侠。 “死”因四：选地区