期末试题-保险学(附答案)

一、名词解释（共5题，每题3分，共计15分）

1、责任保险

2、合同再保险

3、健康保险

4、生育保险

5、损失补偿原则

二、单项选择（共5题，每题2分，共计10分）

1、既有损失机会又有获利可能的风险是（）

A 自然风险

B 投机风险

C 纯粹风险

D 财产风险

2、下列哪些利益可作为保险利益（）

A、违反法律规定或社会公共利益而产生的利益

B、精神创伤

C、刑事处罚

D、根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益

3、投保人指定或变更受益人须经过（）

A、保险人同意

B、被保险人同意

C、原先指定的受益人同意

D、变更的受益人同意

4、以下哪一项不是损失补偿原则中的损失赔偿计算方式（）

A 第一危险赔偿方式

B 比例赔偿方式

C 限额赔偿方式

D 顺序赔偿方式

5、投保人或被保险人违反保证条款的法律后果是（）。

A 看是否有过失，过失则要退还保费，保险人不承担赔偿责任

B 看是否对保险人造成伤害，不造成伤害则要退还保费，保险人不承担赔偿责任

C 保险人可以直接解除合同，并不承担赔偿责任

D 视情况而定

三、判断（正确标“√”，错误标“×”，共10题，每题1分，共计10分）

1、质押权人对质押财产具有可保利益。

2、分红保险有个人投资账户。

3、企业无需为男性职工缴纳生育保险费。

4、保险人通过委付权利所得利益可以超过其支付给被保险人的赔偿金额。

5、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。

6、补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。

7、告知与保证主要是针对保险人的规定。

8、多种原因连续发生，且具有因果关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因就是近因。

9、代位追偿原则适用于人身保险合同。

10、人身保险大多数为长期保险。

四、简答（共4题，每题5分，共计20分）

1、简述风险的特征

2、机动车辆保险的基本险种包含哪些？

3、试述健康保险的承保范围

4、简述社会保险的功能

五、案例分析（共2题，每题10分，共计20分）

1、某商业银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司承保，并以此作为减费的条件，后该银行被窃。经调查出险当天24小时内有半小时警卫离岗。问保险公司是否承担赔偿责任？为什么？

2、王某，25岁，未婚，某印刷厂工人，早年父母离异，他与父亲生活在一起。其后王父再婚，且王某生母张某尚在。1998年2月，王某所在单位为每一位员工投保了一份意外伤害保险，保险金额为1万元，王某在保单受益人栏填写的是父亲姓名。同年6月2日，王某在家中阳台修理雨篷时失足坠楼死亡。祸不单行，王某家人还没来得及将此消息通知在外地出差的生父，王父却在外地遇车祸不幸身亡，其死亡时间仅比王某迟半天。据悉，王父于1998年4月与张某订立书面协

议，将受益权转让给张某，这一情况王某并不知情。事故发生后，张某与王某的继母李某同时向保险公司申请要求给付保险金。请问保险公司应将保险金给谁？

（注：《保险法》第42条规定的：“被保险人死亡后，遇有下列情况之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：(1)没有指定受益人；(2)受益人先于被保险人死亡，没有指定其他受益人；(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人。”）

六、计算（共3题，每题5分，共计15分）

1、以价值为40万元的房屋作为保险标的购买一份火灾保险，保险金额为20万元。发生保险事故后，房屋实际损失为8万元。

采用（1）第一损失赔偿方式

（2）比例计算赔偿方式

试分别计算保险公司的赔偿金额。

2、某人参加保险，每年年末付款1000元，分5年支付。若投保收益率为6%，该保险分期付款相当于现在一次现金支付的价格是多少？

3、某保险人安排一超过500万元以上、由再保险人负责至1亿元的巨灾事故超赔再保险，分为四层安排如下：

第一层：超过500万元以上的500万元，

第二层：超过1000万元以上的1500万元，

第三层：超过2500万元以上的2500万元，

第四层：超过5000万元以上的5000万元。

若实际赔款为7500万元，则原保险人及各个再保险人依次分担多少？

七、论述（共1题，每题10分，共计10分）

1、试述哪些情形是保险合同的无效情形，部分无效与全部无效分别阐明。

保险学答案

一、名词解释（共5题，每题3分，共计15分）

1、责任保险是一种已被保险人对第三者依法应负的民事则赔偿责任为保险标的的保险，主要包括产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和公众责任保险等。

2、合同再保险是分出公司就某类业务与接受公司预先订立合同，分出公司按照合同的规定将有关风险或责任转让给接受公司的再保险安排，也称固定再保险。

3、健康保险是指以人的身体和保险标的，在保险期限内被保险人因疾病、生育或意外事故导致医疗费用和收入损失时，由保险公司予以补偿或给付保险金的人身保险。

4、生育保险是通过国家立法规定，在劳动者因生育子女而导致劳动力暂时中断时，由国家和社会及时给予物质帮助的一项社会保险制度。

5、损失补偿原则是指在财产保险合同，当保险事故发生并导致被保险人经济损失时，保险人给予被保险人的经济赔偿数额，恰好弥补其因保险事故所造成的经济损失。

二、单选（共5题，每题2分，共计10分）

1-5 BDBDC

三、判断（共10题，每题1分，共计10分）

1-5√√×√× 6-10 ××√×√

四、简答（共4题，每题5分，共计20分）

1、客观性；普遍性；社会性；不确定性；可测性；变化性

每个性质1分，任意回答对5个即为满分。

2、车辆基本保险包括交强险（2’）、第三者责任险（三责险）（2’）和车辆损失险（车损险）（1’）

3、（1）由于疾病或意外事故所致的医疗费用（2’）

（2）由于疾病或意外事故致残的所致的收入损失（3’）

4、防范风险（2’）；稳定社会（1’）；调节收入水平（1’）；保证社会劳动力再生产顺利进行（1’）

五、案例分析（共2题，每题10分，共计20分）

1、1、违反保证的法律后果是严格的，投保人或被保险人违反保证条款，其行为不论是否对保险人造成损害，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付保险金的责任。（4’）

案例中商业银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，但是经调查出险当天24小时内有半小时警卫离岗。很明显商业银行违反了24小时有警卫值班的保证。（4’）

综上，本案中的商业银行违反了保证，保险公司无需承担赔偿责任。（2’）

2、首先,问题是这笔保险金是否可以作为被保险人的遗产来处理。

《保险法》第63条规定：“被保险人死亡后，遇有下列情况之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：(1)没有指定受益人；(2)受益人先于被保险人死亡，没有指定其他受益人；(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人。”从规定中不难看出，受益人受领保险金时必须以受益人生存为条件。若受益人先于被保险人死亡，受益人的权利自行消失，也只有如此，才能将保险金作为被保险人的遗产来处理。本案的实际情况却是，被保险人死亡后，受益人没来得及受领保险金就死亡了，这时受益人的保障权(即在被保险人死亡前的一种与其身份相联系的受领保险金的权利)已转化为实质性权利。实质性权利属于财产权利，是可以继承的。所以受益人的继承人可以向保险公司请求给付保险金。按《继承法》规定，第一顺序的继承人为配偶、子女和父母，王父与张某早已离婚不存在继承关系，但李某则是王父的法定妻子，所以她才是王父的遗产继承人，这笔保险金应该给付给李某。（5’）其次，是关于受益人能否转让受益权的问题。

《保险法》第62条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。”根据这条要求，被保险人或者投保人均有权变更受益人。也就是说，受益权是可以随时变更或撤销的，故受益权只是一种期待权而非既得权，只有在保险合同约定的条件成立时，受益权才由期待权变为既得权，受益人才能向保险公司申请给付保险金。既然受益人的受益权只是一种期待权，该权益并不归受益人所既得，所以受益人是无法转让受益权的。根据我国现行法律和保险业务操作，除非保险合同中载明允许转让，否则受益人要转让受益权，必须事先经过被保险人或投保人同意，并按照受益人变更的法定程序通知保险公司，由保险公司在保单上批注后才发生转让的效力。而在本案中，王父与张某订立转让转议后，并未通知王某，保险公司也不知情，保险合同中也未载明允许转让受益权。因此，该协议在法律上讲是无效的，这笔保险金不应该给付给张某。（5’）

六、计算（共3题，每题5分，共计15分）

1、（1）实际损失<保险金额赔偿8万（2’）

（2）赔偿金额=损失金额×（保险金额/损失当时保险财产的实际价值）

8×（20/40）=4（万）（3’）

2、P =A×（P/A，i ,n）= 1000×（P/A，6% ,5）=1000*4.212=4212（5’）

3、原保险人：500（万）（1’）

第一个再保险人：500（万）（1’）

第二个再保险人：1500（万）（1’）

第三个再保险人：2500（万）（1’）

第四个再保险人：2500（万）（1’）

七、论述（共1题，每题10分，共计10分）

关键点：

以《保险法》关于无效保险合同的认定依据

《保险法》第31条：人身保险中“投保人对被保险人不具有保险利益，合同无效”。（3’）《保险法》第34条：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”。（3’）

保险合同无效的原因一般有如下情形：（4’）

无保险利益

超额保险部分

未经被保险人同意的死亡保险

未做说明的免除保险人责任的条款

保险合同的内容违反法律和行政法规

因欺诈所签订的合同

因代理问题

采用保险人提供的格式条款订立的保险合同的某些条款无效

其他法定事由