理财规划师真题以及答案
理财规划师真题第一部分职业道德（第1～25题，共25题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8题）关于职业道德，正确的说法是( ) 。
（A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格（C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求2、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。
某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容：第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。
第二，以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。
第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。
第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。
6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( )（A）做传教士（B）学习宗教理论知识（C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）（A）即使对公司产品没有兴趣，也要装作很有兴趣的样子（B）凡事用心去做，就会赢得客户的理解（C）员工个人要始终按照公司的要求行事（D）绝不考虑奖金和薪水8、对于“帮助老板成功，你才能成功”这句话，理解正确的是（）（A）只有与老板同心，员工才会受到赏识（B）即使你能帮助老板取得成功，自己也只能做一个打工仔儿（C）这是老板占有员工剩余劳动的一种说法而已（D）在做好本职工作中锻炼和成就自己二）多项选择题（第9～16题）9、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性10、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义11、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上12、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性13、关于纪律的说法中，正确理解的是（）（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守14、关于节约，理解正确的是（）（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力15、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要16、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径二、职业道德个人表现部分（第17～25题）答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案。
◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。
17、如果你在某个旅游景点游览，遇见某个体经营者正在用假货蒙蔽外国游客，你会（）（A）不理睬，认为这是正常的市场行为（B）把个体经营者拉到一边，劝他不要这样做（C）向外国游客说明产品的真实情况（D）让外国游客到正规商店去买18、如果你最近几天爱到自己家附近的某个小饭馆吃早餐，感觉还不错。
但今天早上，因食品质量问题，老板和顾客之间发生争执，双方粗言秽语，各不相让。
你会（）（A）从此以后再也不到这家饭馆吃早餐了（B）不到任何一家饭馆吃早餐了（C）继续在这家饭馆吃早餐，但会来的少一些（D）继续在这家饭馆吃早餐，自己不会受到任何影响19、K某，家贫，妻重病，无钱医治，危在旦夕，不得已，携凶器盗窃，被捉，判刑。
对此，你的看法是（）（A）罪有应得，但值得同情（B）法盲（C）法律应网开一面，不予处罚（D）难为此人20、一般来说，你做目前这份工作的想法是（）（A）为了生活（B）为社会做点事情（C）不让所学的知识闲置（D）成为有钱人21、假如某人经常加班，你认为这个人是（）（A）工作能力差（B）敬业（C）领导对工作安排不合理（D）不好说22、公司临时安排员工周末加班，恰巧事先你已和朋友约好周末去看电影，你会（）（A）不加班，按照事先的约定和朋友去看电影（B）不加班，告诉上司具体理由（C）加班，但会询问上司支付加班费的情况（D）和上司联系，再决定是否加班或者看电影23、生活中，你能够认可的观点是（）（A）三人成虎（B）话多有失（C）身正不怕影歪（D）众口铄金24、Q某向X借钱，还款期限已过多时，但Q某却以种种理由敷衍推脱，始终不还，最后Q某连人也不露面了。
如果你是X，你会（）（A）向法院起诉（B）找几个猛士恐吓Q某（C）放弃要钱（D）请讨债公司解决25、某单位近期电话费用激增，经查，有人用公家电话打私人电话。
如果你是单位的主管，为有效解决这一问题，你会（）（A）反复教育，引导大家不要利用公家电话拨打私人电话（B）制定制度，规定凡用公家电话拨打私人电话者，扣除其当月奖金（C）到电话局查询，将乱打电话的号码及其费用情况公布于众（D）采用新的电话装置，实行每人每月定额的电话费管理办法第二部分理论知识（26～125题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）（A）月光型（B）进攻型（C）攻守兼备型（D）防守型27、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。
他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是（）（A）大众银行大众理财（B）富裕银行贵宾理财（C）私人银行财富管理（D）外资银行vip服务28、（）是会计核算对象的基本分类。
（A）会计科目（B）会计账户（C）会计要素（D）资金运作29、某企业资产总额为100万，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为（）（A）60万元（B）90万元（C）50万元（D）40万元30、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是（）（A）会计主体（B）持续经营（C）会计期间（D）货币计量31、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。
扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。
所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。
影响速动比率可信度的主要因素（）（A）流动负债大于速动资产（B）应收帐款不能实现（C）应收帐款的变现能力（D）存货过多导致速动资产减少32、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解，说法错误的是（）（A）或有资产不能作为企业的资产确认（B）企业对融资租入的固定资产没有所有权（C）企业对资产负债表中的资产都拥有所有权（D）不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认33、宏观经济调节的首要任务是（）（A）促进经济增长（B）促进经济社会可持续发展（C）保持总供给与总需求的基本平衡（D）全面建设小康社会34、当总需求大于总供给时，会出现（）等现象（A）市场供应紧张、通货紧缩（B）失业增加、物资匮乏（C）生产能力闲置、通货膨胀（D）通货膨胀、物资匮乏35、国内生产总值是指（）（A）一个国家所有常住单位在一定时期内收入初次分配的最终结果（B）所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除同期中间投入的全部非固定资产货物和服务价值的差额（C）所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除折旧（D）国民生产总值加上国外净要素收入36、一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是（）（A）减少税收，减少政府支出（B）减少税收，增加政府支出（C）增加税收，减少政府支出（D）增加税收，增加政府支出37、通常，扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施，会使一国经济（）（A）产量增加，利率变动不确定（B）产量减少，利率下降（C）产量减少，利率上升（D）产量增加，利率下降38、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年，此周期通常又被称做（）。
（A）康德拉耶夫周期（B）朱格拉周期（C）基钦周期（D）不能确定39、在以下几种货币政策工具中，最重要的是（）（A）公开市场操作（B）调整再贴现率（C）变动法定存款准备金率（D）道义劝告40、货币的本质是（）（A）固定的充当一般等价物的特殊商品（B）流通手段（C）偶尔媒介商品交换（D）支付手段41、利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能弥补银行的信用不足，这种信用形式是( )。
(A)民间信用 (B)消费信用(C)国家信用 (D)商业信用42、既是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，又是银行信誉的根本保证的是( )。
(A)现金资产 (B)贷款(C)贴现 (D)证券投资43、信用最基本的特征是( )。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还( )；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。
A.保险单的现金价值B.保险费C.保险金额的一半D.保险金额【答案】 A2、创新理论是由( )提出来的。
A.基钦B.熊彼特C.朱格拉D.康德拉耶夫【答案】 B3、李小姐在一家国企上班，单位为其办理了"四险"，这"四险"一般是指( )。
A.健康险、人身险、意外险、生育险B.基本医疗险、失业险、意外险、工伤险C.健康险、意外险、养老险、工伤险D.基本医疗险、失业险、养老险、生育险【答案】 D4、证券的涨跌幅价格与()因素无关。
A.1+涨跌幅比例B.1-涨跌幅比例C.前日收盘价D.当日价格【答案】 D5、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )A.通货膨胀趋势B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势【答案】 A6、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B7、延长或缩短保险期限属于保险合同的()变更。
A.主体B.客体C.内容D.形式【答案】 C8、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的()。
A.不必盲目求大B.无需一次到位C.量力而行D.购买较大面积的住房【答案】 D9、客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。
A.投资的收益性B.利率变动的风险C.投资的安全性D.汇率变动的风险【答案】 C10、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、下列关于配股的说法不正确的一项是()。
A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B2、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。
A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元【答案】 A3、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。
这体现了保险的()。
A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B4、近因是指( )。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因【答案】 A5、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。
A.财务自由B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化【答案】 A6、保险按照保险标的分类，可分为()。
A.原保险、共同保险、重复保险、再保险B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险C.商业保险、社会保险、政策保险D.自愿保险、强制保险【答案】 B7、以下投资工具，起存额为人民币50000元的是( )。
A.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】 D8、政府债券的优点不包括()。
A.安全性高B.流动性强C.收益率高D.可以免税【答案】 C9、理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。
A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B10、汽车消费信贷计划的程序不包括()。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。
则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。
A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】 C2、王某是一家股份公司的股东，现向你咨询有关股东撤出公司的份额的相关事宜，你可以告诉他()。
A.按《公司法》的规定，股份公司的股东不能要求公司分出其股份B.股东如欲退出公司，收回资金，除通过转让股票的方式外还可以要求公司回收股份C.各共有人不论是否为共同经营考虑，也不能约定在一定期限内限制分出D.如其中某一共有人要求分出或转让其份额时，会使其他共有人蒙受损失，虽然可能会构成事实上的违约，但是也不用承担责任【答案】 A3、某市一财产保险公司2008年实有资本5亿元，公积金1.5亿元。
根据法律规定，该保险公司2008年自留的保险费不得超过()亿元。
A.5B.6.5D.26【答案】 D4、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。
A.调查B.保密C.报告D.确认【答案】 B5、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。
但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。
A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限【答案】 C6、()是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。
A.投保B.核保D.索赔【答案】 D7、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为( )。
A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证【答案】 B8、保险事故发生后，保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后，保险责任即告终止。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B2、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素包括( )。
A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】 A3、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。
周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。
周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C4、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。
A.股票股利可以降低每股价格B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】 D5、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。
A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】 B6、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。
A.正直诚信B.客观公正C.团队合作D.严守秘密【答案】 C7、对经济周期波动较为敏感的是( )。
A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.相关指标【答案】 A8、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、与货币政策相比，财政政策内在时滞( )，外在时滞( )。
A.长短B.短长C.长长D.短短【答案】 A2、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。
A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险【答案】 D3、()不是房屋所有权取得的方式。
A.占有B.自建C.继承D.接受赠与【答案】 A4、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。
请问小王该投资()理财计划。
A.固定收益B.最低收益C.保本浮动收益D.非保本浮动收益【答案】 C5、张某和王某结婚5年，后双方因感情不和，协商离婚，此时()。
A.张某和王某自行解除婚姻关系B.张某和王某到婚姻登记机关进行离婚登记C.张某或者王某请求由人民法院判决D.张某和王某到双方单位批准【答案】 B6、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B7、有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。
A.住房公积金贷款B.住房商业贷款C.住房组合贷款D.住房抵押贷款【答案】 A8、商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备称为 ( )。
A.存款准备金B.备用存款C.法定存款准备金D.贴现金【答案】 A9、李先生于1999年12月为其当时只有3岁的女儿李娇在某保险公司投保了一份重大疾病保险、一份子女教育保险和一份两全保险，保险金额共计8万元，在正式签订保险合同之前，由保险公司的核保人员将女儿带到保险公司定点的医院进行了例行体检，医生当时未曾查出女儿有任何病情，保险公司这才同意承保。
今年5月，李娇因患先天性心脏病不治而亡。
李先生向保险公司提出保险赔付申请，保险公司以李某未履行如实告知义务为由拒赔，李先生遂一纸诉状将保险公司推到了法庭的被告席上。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、基础条件见上题，计算证券A和证券B的收益分布的方差A.10/10000;24/10000B.11/10000;26/10000C.54/10000;34/10000D.15/10000;24/10000【答案】 B2、商业信用最典型的做法是()。
A.商品批发B.商品销售C.商品代销D.商品赊销【答案】 D3、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的β值为1.5。
那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效()。
A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价【答案】 A4、对于一个20多岁单身客户而言，他的短期目标不包括()。
A.储蓄B.进行本人教育投资C.将日常开支削减10%D.购买汽车【答案】 D5、下列金融工具中，不属于货币市场工具的是()。
A.国库券B.商业票据C.回购协议D.股票【答案】 D6、王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。
如果退休基金的投资回报率为3%，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备()退休基金。
A.720000元B.717405.50元C.717421.68元D.727421.68元【答案】 C7、关于GDP和GNP的说法错误的是()。
A.GDP与国土原则相联系在一起，GNP与国民原则相联系B.凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造，都纳计入本国GDPC.某日本公司在我国的子公司的利润应计入我国的GNPD.某美国公司在日本的子公司的利润应计入美国的GNP【答案】 C8、以下属于城乡居民储蓄存款余额的是()。
A.农民个人储蓄存款B.居民的手持现金C.工矿企业单位存款D.团体存款【答案】 A9、()是会计核算对象的基本分类。
A.会计科目B.会计账户C.会计要素D.资金运作【答案】 C10、退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案一、选择题1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？A. 职业背景B. 年龄C. 家庭状况D. 所在地区答案：B. 年龄2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是：A. 高收益B. 灵活取款C. 高流动性D. 低风险答案：D. 低风险3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于：A. 降低市场风险B. 提高投资收益C. 增加投资成本D. 加大投资风险答案：A. 降低市场风险4. 下列哪个是投资规划的主要内容？A. 负债管理B. 资产配置C. 购房计划D. 保险选择答案：B. 资产配置5. 身故保险给付方式中，最常见的是：A. 生存保险金B. 赔偿保险金C. 借款保险金D. 赠与保险金答案：B. 赔偿保险金二、案例分析题小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。
他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。
请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。
答案：根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案：1. 孩子的教育基金储备：- 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。
根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。
2. 退休计划准备：- 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。
他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。
3. 紧急备用金：- 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。
建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。
这个理财规划方案的可行性在于综合考虑了小王的不同目标和风险承受能力，通过分散投资于不同的产品，降低了整体风险。
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、()是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。
A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差【答案】 C2、下列反映企业偿债能力的指标是()。
A.流动比率B.应收账款周转率C.销售毛利率D.总资产报酬率【答案】 A3、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是()。
A.市盈率=每股市价/每股净资产B.市盈率=市价/总资产C.市盈率=市价/现金流比率D.市盈率=市场价格/预期年收益【答案】 D4、某客户2008年的10月首付30万元，贷款90万元购买了房屋一套，购买当月开始还款，贷款期限30年，采用等额本息还款法，贷款利率为5。
34%，则该客户2009年资产负债表的房屋贷款应为（）万元。
A.69.12B.72.15C.79.18D.88.43【答案】 D5、()是指客户以现金形式存入银行的直接存款。
A.原始存款B.派生存款C.信用创造D.现金存款【答案】 A6、银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和( )。
A.区域性银行间拆借利率B.银行国债市场利率C.银行间隔夜拆借利率D.银行间同业存款利率【答案】 B7、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B 银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。
该案所涉及的法律关系()。
A.不是平等主体之间的民事法律关系B.应属政府行政行为C.是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D.是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整【答案】 D8、小李想投保家庭财产两全险，下列关于家庭财产两全险的说法中，不正确的是()。
A.具有经济补偿和到期还本性质B.按份数确定保险金额C.保险到期支付本金和利息D.至少投保1份【答案】 C9、股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么()。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2、我们在选择养老保险产品时，不是我们关注的非价格因素的是( )。
A.该保险公司对于养老保险产品是否具有优势B.相同保额是否保险费用交得更少C.偿付能力是否强D.保险公司分支机构是否多【答案】 B3、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。
A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】 D4、根据( )，经济周期扩张阶段的持续期间和强度取决于酝酿期间的长短，即决定生产到新产品投入市场所需的时间。
A.纯货币理论B.创新理论C.心理理论D.投资过度理论【答案】 C5、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。
A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险【答案】 A6、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。
单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。
基金托管人必备的条件不包括()。
A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于20亿元C.要有安全高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】 B7、保险的基本职能包括( )。
A.分散风险职能和补偿损失职能B.分散风险职能和防灾防损职能C.补偿损失职能和防灾防损职能D.补偿损失职能和融通资金职能【答案】 A8、( )是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、优先股票的“优先”主要体现在()。
A.对企业经营参与权的优先B.认购新股发行的优先C.公司盈利很多时，其股息高于普通股股利D.股息分配和剩余资产清偿的优先【答案】 D2、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A3、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为( )。
A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证【答案】 B4、恒生股票价格指数的样本股数量为()。
A.33B.40C.55D.62【答案】 A5、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B6、下列关于递增法和递减法的叙述不正确的是()。
A.指向的是每个还款年度的还款趋势B.递增法表示逐年递增还款，递减法则相反C.两者的侧重点在于还款期间隔的长短D.可与不同的还款金额组合出按月等额本息年度递增法、按月等额本息年度递减法、按月等额本金年度递增法等8种还款方式组合【答案】 C7、税收法律关系的构成中最实质的是()。
A.民事义务B.权利主体C.权利客体D.税收法律关系的内容【答案】 D8、在再保险合同中，双方当事人大多约定采用()方式解决争议。
A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼【答案】 C9、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括()。
A.记录企业年金基金的投资收益B.向委托人提供账户的信息查询服务C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年【答案】 D10、下列关于遵守约定原则说法正确的是()。
A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的依据B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定【答案】 A11、购置车辆，一般而言，车船使用费为( )元／年。