《个人理财》课件-01理财导论
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2021/3/10
第三节 理财目标的设定
• 理财大道上我在哪里？
2021/3/10
理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
2021/3/10
人生各阶段理财目标
人生阶段 年龄
收入支出特点 理财目标
单身期
家庭形成 期
家庭成长 期
子女大学 教育期 家庭成熟 期
百度文库
老年阶段，支出大于收入， 进行负储蓄。
2021/3/10
人生各阶段重要大事
• 接受教育、投资、购房 • 结婚、育儿 • 旅游、购车 • 子女教育与婚姻 • 医疗、养老、丧葬
2021/3/10
理财的必二要、理性财（的从必个要人性角度看）
1. 防范各种个人风险
疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业
2021/3/10
• 投资规划 • 保险规划 • 退休规划 • 税收规划 • 遗产规划
——国际金融理财标准委员会
2021/3/10
理财规划的步骤（从理财规划师的角度）
建立客户 关系
收集客 户信息
分析客户 财务状况
跟踪、监控、 调整
执行理财 计划
设计、提交 理财计划
2021/3/10
理财规划的原则
实施管理
过程
2021/3/10
理财的概念
4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支 出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、 要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进 行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规 划、财产事业继承规划等生活设计方案，为 顾客具体实施理财规划提供合理的建议。
2021/3/10
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
2021/3/10
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
2021/3/10
例子
• 今年有空时准备出国玩玩 • 今年圣诞花2万元去澳洲旅游
• 要买一辆小汽车 • 3年后花20万元购车
2021/3/10
参加工作至结 收入低、负担 婚（1-10年 轻 ）
结婚到新生儿 收入增加、开 诞生（1-5年 支加大 ）
小孩出生到上 开支大增、家
大学（18年 庭负担和责任
）
最重
小孩上大学 事业顶峰、收 （4-7年） 入稳定
子女参加工作 财务压力减轻 到家长退休（ ，结余顶峰 10-15年）
节财、资产增值
• 结婚时要办一个豪华的婚礼 • 30岁存够20万元结婚
• 退休后要保证生活质量不下降 • 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清
• 每月剩余的钱准备存起来 • 每月收入的10%，投入证券投资基金
2021/3/10
理财目标与理财愿望的区别
➢理财目标用货币来表示和计算 ➢理财目标的时间限制较为明确
第一章 理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 理财师考试
2021/3/10
第一节 理财的概念
1、理财是一系列规划，是为实现个人财务 目标而制定和实施的规划 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等
2021/3/10
理财的概念
2021/3/10
第四节 理财规划的内容、程序、原则
• 理财规划的内容 • 理财规划的步骤 • 理财规划的原则
2021/3/10
二理、财理规财划的的必内要容性
1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划
、住房规划 4. 提供退休后的生活保障——退休规划 5．减轻税收负担——税收规划 6．为遗产传承作准备——遗产规划
• 理财规划应注重持久和坚持
– 不要间断，货币时间价值
• 理财规划应越早越好
– 时间早晚，差异明显
• 理财规划应保持资产和负债的动态平衡 • 理财规划应确定清晰合理的理财目标 • 理财规划应以客户需求为导向，体现出个
性化、差异化 • 理财规划应同时注重开源和节流
2021/3/10
1美元
100万美元???
购房、购置硬件、 保险、资产增值
育儿、子女教育、保险 、 资产增值、购房、购车 子女教育、资产增值
资产增值、养老
理财目标的制定原则
• 符合家庭财务状况 • 考虑外部经济环境 • 确定优先顺序，保障重点目标 • 明确、清晰、合理，具有可执行性 • 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
2021/3/10
理财目标制定的SMART法则
2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备
2021/3/10
理财的必二要、理性财（的从必社要会性角度看）
• 个人资产增加 • 消费增加，消费需求多样化 • 金融投资产品和渠道多样化 • 个人风险增加，财务风险增加 • 就业模式改变、社会保障体系重建 • 人口老龄化，老年人口相对贫困化
2021/3/10
参考答案
范围 目标 安全 依据
理财 广
生活无忧 最高
生活规划
投资 窄
资本增值 较高
市场趋势
2021/3/10
第二节 理财的必要性
• 思考： • 为什么需要理财？
2021/3/10
理财的必要性：人生各个 阶段，收入与支出不匹配
中青年阶段，收入大于支出 ，进行储蓄；
生命周期假说
（假设平均每年收入YL，平均每年 消费C，工作WL年，生存NL年）
如果你 每天储蓄1美元，
。。。。。。
每天1美元，利息为10% =56年后100万美元
每天1美元，利息为15% =40年后100万美元
——国际金融理财标准委员会
说明：
• 在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理 财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金 融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。
• 在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划 师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、 财务规划师是同一含义。
2021/3/10
思考：理财等于投资吗？ 理财 = 投资？
2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱 来实现人生目标、如何得到这些钱的决策
——（加拿大）夸克·霍等
2021/3/10
3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的 过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财 务目标的评估，制定和实施各种规划，实现 人生目标的综合过程。
– 理财是一个过程
确定目标
制定计划
第三节 理财目标的设定
• 理财大道上我在哪里？
2021/3/10
理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
2021/3/10
人生各阶段理财目标
人生阶段 年龄
收入支出特点 理财目标
单身期
家庭形成 期
家庭成长 期
子女大学 教育期 家庭成熟 期
百度文库
老年阶段，支出大于收入， 进行负储蓄。
2021/3/10
人生各阶段重要大事
• 接受教育、投资、购房 • 结婚、育儿 • 旅游、购车 • 子女教育与婚姻 • 医疗、养老、丧葬
2021/3/10
理财的必二要、理性财（的从必个要人性角度看）
1. 防范各种个人风险
疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业
2021/3/10
• 投资规划 • 保险规划 • 退休规划 • 税收规划 • 遗产规划
——国际金融理财标准委员会
2021/3/10
理财规划的步骤（从理财规划师的角度）
建立客户 关系
收集客 户信息
分析客户 财务状况
跟踪、监控、 调整
执行理财 计划
设计、提交 理财计划
2021/3/10
理财规划的原则
实施管理
过程
2021/3/10
理财的概念
4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支 出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、 要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进 行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规 划、财产事业继承规划等生活设计方案，为 顾客具体实施理财规划提供合理的建议。
2021/3/10
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
2021/3/10
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
2021/3/10
例子
• 今年有空时准备出国玩玩 • 今年圣诞花2万元去澳洲旅游
• 要买一辆小汽车 • 3年后花20万元购车
2021/3/10
参加工作至结 收入低、负担 婚（1-10年 轻 ）
结婚到新生儿 收入增加、开 诞生（1-5年 支加大 ）
小孩出生到上 开支大增、家
大学（18年 庭负担和责任
）
最重
小孩上大学 事业顶峰、收 （4-7年） 入稳定
子女参加工作 财务压力减轻 到家长退休（ ，结余顶峰 10-15年）
节财、资产增值
• 结婚时要办一个豪华的婚礼 • 30岁存够20万元结婚
• 退休后要保证生活质量不下降 • 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清
• 每月剩余的钱准备存起来 • 每月收入的10%，投入证券投资基金
2021/3/10
理财目标与理财愿望的区别
➢理财目标用货币来表示和计算 ➢理财目标的时间限制较为明确
第一章 理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 理财师考试
2021/3/10
第一节 理财的概念
1、理财是一系列规划，是为实现个人财务 目标而制定和实施的规划 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等
2021/3/10
理财的概念
2021/3/10
第四节 理财规划的内容、程序、原则
• 理财规划的内容 • 理财规划的步骤 • 理财规划的原则
2021/3/10
二理、财理规财划的的必内要容性
1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划
、住房规划 4. 提供退休后的生活保障——退休规划 5．减轻税收负担——税收规划 6．为遗产传承作准备——遗产规划
• 理财规划应注重持久和坚持
– 不要间断，货币时间价值
• 理财规划应越早越好
– 时间早晚，差异明显
• 理财规划应保持资产和负债的动态平衡 • 理财规划应确定清晰合理的理财目标 • 理财规划应以客户需求为导向，体现出个
性化、差异化 • 理财规划应同时注重开源和节流
2021/3/10
1美元
100万美元???
购房、购置硬件、 保险、资产增值
育儿、子女教育、保险 、 资产增值、购房、购车 子女教育、资产增值
资产增值、养老
理财目标的制定原则
• 符合家庭财务状况 • 考虑外部经济环境 • 确定优先顺序，保障重点目标 • 明确、清晰、合理，具有可执行性 • 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
2021/3/10
理财目标制定的SMART法则
2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备
2021/3/10
理财的必二要、理性财（的从必社要会性角度看）
• 个人资产增加 • 消费增加，消费需求多样化 • 金融投资产品和渠道多样化 • 个人风险增加，财务风险增加 • 就业模式改变、社会保障体系重建 • 人口老龄化，老年人口相对贫困化
2021/3/10
参考答案
范围 目标 安全 依据
理财 广
生活无忧 最高
生活规划
投资 窄
资本增值 较高
市场趋势
2021/3/10
第二节 理财的必要性
• 思考： • 为什么需要理财？
2021/3/10
理财的必要性：人生各个 阶段，收入与支出不匹配
中青年阶段，收入大于支出 ，进行储蓄；
生命周期假说
（假设平均每年收入YL，平均每年 消费C，工作WL年，生存NL年）
如果你 每天储蓄1美元，
。。。。。。
每天1美元，利息为10% =56年后100万美元
每天1美元，利息为15% =40年后100万美元
——国际金融理财标准委员会
说明：
• 在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理 财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金 融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。
• 在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划 师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、 财务规划师是同一含义。
2021/3/10
思考：理财等于投资吗？ 理财 = 投资？
2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱 来实现人生目标、如何得到这些钱的决策
——（加拿大）夸克·霍等
2021/3/10
3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的 过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财 务目标的评估，制定和实施各种规划，实现 人生目标的综合过程。
– 理财是一个过程
确定目标
制定计划