个人理财课件-完整理财投资PPT课件
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个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
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理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
《个人投资理财专题讲座》详解课件分享(ppt 26)
• 正确观念：适时咨询专家
易陷的误区及正确的观念
• 误区四：专家一定比我强
• 正确观念：自主理财
易陷的误区及正确的观念
• 误区五：有钱才能理财
熟悉的声音：
• “薪水不高，钱根本不够好好理财！” • “理财是富人的事情！” • “等有钱了，再想想理财的事儿吧！”
易陷的误区及正确的观念
• 误区五： 有钱才能理财
• 正确观念：点滴积累，逐步理财
• 举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少 十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区 下一点一滴流失。 因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投 资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少 喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。
•
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
保险单的再利用 储蓄存款
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
• 正确观念：理财无处不在
易陷的误区及正确的观念
• 误区七：寻找最好的理财产品
收益最高 绝对保本
随时支取
易陷的误区及正确的观念
• 误区七：寻找最好的理财产品
• 正确观念：充分准备
易陷的误区及正确的观念
• 误区二：勇于尝“鲜”
收益
定 存
保 险
债 券
理 财 产 品
股 票 基 金
房 产
黄 金
股 票
期 货
风险
易陷的误区及正确的观念
• 误区二： 勇于尝“鲜”
• 正确观念：理性思考
哪些产品适合您？ 不同产品投资多少合适？ 投资时机如何选择？ 目标收益率应为多少？
易陷的误区及正确的观念
• 误区四：专家一定比我强
• 正确观念：自主理财
易陷的误区及正确的观念
• 误区五：有钱才能理财
熟悉的声音：
• “薪水不高，钱根本不够好好理财！” • “理财是富人的事情！” • “等有钱了，再想想理财的事儿吧！”
易陷的误区及正确的观念
• 误区五： 有钱才能理财
• 正确观念：点滴积累，逐步理财
• 举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少 十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区 下一点一滴流失。 因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投 资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少 喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。
•
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
保险单的再利用 储蓄存款
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
• 正确观念：理财无处不在
易陷的误区及正确的观念
• 误区七：寻找最好的理财产品
收益最高 绝对保本
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易陷的误区及正确的观念
• 误区七：寻找最好的理财产品
• 正确观念：充分准备
易陷的误区及正确的观念
• 误区二：勇于尝“鲜”
收益
定 存
保 险
债 券
理 财 产 品
股 票 基 金
房 产
黄 金
股 票
期 货
风险
易陷的误区及正确的观念
• 误区二： 勇于尝“鲜”
• 正确观念：理性思考
哪些产品适合您？ 不同产品投资多少合适？ 投资时机如何选择？ 目标收益率应为多少？
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖财产损失保险是指狭义的财产保险，是以 有形财产为保险标的的保险。如：企业财 产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、 船舶保险、货物运输保险、工程保险、特 殊风险保险、农业保险等。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
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……
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保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
PPT文档演模板
个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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4
课程开设背景
目前，中国大学的金融学科开设的个 人理财课程尚停留在一门新的试验课的阶 段，从2004年开始，我们金融学专业就 领先在国内高校研究生层次开设个人理财 课程，而包括中国人民大学、北京大学、 复旦大学、南开大学和武汉大学都开设个 人理财课程，特别是中央财经大学和西南 财经大学还把个人理财列为重点建设的课 程。个人理财课程建设有较强的紧迫性和 现实意义
16
一、个人理财的概念
美国理财师资格鉴定委员会的定义是:制定 合理利用财务资源实现客户个人人生目标的 程序 中国银监会在《商业银行个人理财业务管理 暂行办法》中的有关描述是：个人理财业务， 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服 务活动
17
定义的要点
3
一、课程开设背景
个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美 国部分大学课堂。前几年，美国专家曾经为中国教育 部建言在中国高校应开设金融风险管理课程和个人理 财课程，遗憾的是管理机构只认可金融风险管理课程 而忽略了个人理财课程。 近年，中国金融业务发生了巨大变化，主要表现在 个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变成一 个时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金 融机构的供给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈” 就是个人理财人材短缺
12
第二部分：课程核心内容
Ⅰ.个人理财基础 Ⅱ.个人理财基本步骤 III.货币的时间价值 Ⅳ.家庭财务分析 Ⅴ.个人理财基本技能 Ⅵ.我国的个人理财业务 Ⅶ.个人理财师应该具备的条件
13
第三部分：个人理财基础
主要内容
1.个人理财的概念 2.为什么需要个人理财 3.谁提供个人理财服务 4.个人理财产生与发展阶段 5.我国个人理财所处阶段 6.存在问题分析
14
案例
王先生一家的例子 通过该案例理解个人理财的概念、专业技能 和基本步骤
15
一、个人理财的概念
英文：Personal Finance Planning 别称：理财规划、理财策划、个人财务规划、 财富管理 个人理财是专业理财人士为客户提供的个性 化综合金融服务。其内容包括分析评估客户 家庭状况和财务状况、明确客户的理财目标、 帮助客户制订合理可行的理财方案。服务目 的是满足客户人生各阶段的财务需求，并进 而实现客户人生的财务自由、自主和自在
5
目标
《个人理财》课程具有应用性强、适应面广 的特点。通过本课程的学习，使学员全面地 了解个人理财的基础知识、基本理论和基本 技能；熟悉我国目前的各类个人理财产品， 掌握个人理财的业务流程
6
体系
根据国内个人理财业务的发展现状及发展趋 势，借鉴国际注册理财规划师考试体系所要 求掌握的核心内容，构建和形成了《个人理 财》的课程体系,突出系统性与针对性相结 合、理论与案例相结合的特点。本课程共分 6个部分
7
体系
1.个人理财基础 2.个人理财基本步骤 3.货币的时间价值 4.个人理财基本技能 5.我国个人理财业务 6.个人理财师应该具备的条件
8
银行从业资格考试课程体系
第1章 银行个人理财业务概述 第2章 银行个人理财理论与实务基础 第3章 金融市场和其他投资市场 第4章 银行理财产品 第5章 银行代理理财产品 第6章 理财顾问服务 第7章 个人理财业务相关法律法规 第8章 个人理财业务管理 第9章 个人理财业务风险管理 第10章 职业道德和投资者教育
11
参考书目
7. 特瑞斯•普雷切特等，《风险管理与保险》，北京中 国社会科学出版社，1998 8. 魏华林、林宝清主编，《保险学)，高等教育出版社， 1999年 9. 谢怀筑编著,《个人理财》，中信出版社，2004年11 月 10. 张亦春、郑振龙主编，《金融市场学》（第二版）， 高等教育出版社，2003年6月 11.CFP Board of Standard，1999，“1999 Survey of CFP Practitioners,‖ 12.CFP Board of Standard，2001，“Media Guide 2001．”
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户 一生 不是一个产品，而是一个过程
个人理财
主讲人：XXX
第一部分：《个人理财》课程介绍
《个人理财》课程开设背景 《个人理财》课程学习方法 《个人理财》课程考核办法
2
一、课程开设背景
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理 财（Personal Financial Planning）是制定合理利用 财务资源、实现客户个人人生目标的程序。 个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险 偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的 是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未 来财务状况的焦虑。个人理财实际上就是金融机构提 供的一种服务。 服务范围包括证券投资规划、房地产投资规划、教 育投资规划、保险规划、退休规划、税务规划、遗产 规划
9
二、《个人理财》课程学习方法
了解政策、掌握动态 加强学习、补充知识 强化计算、掌握财技 综合策划、模拟理财
10
三、参考书目
1.中国银行业协会、中国金融出版社：各年度银行从 业资格考试《个人理财》指定教材与复习资料 2．肖斌 郭凤林 著，个人理财（通用经济系列教 材），中国人民大学出版社，2012年6月 3．刘伟 主编，个人理财（教育部“十一五”国家级 规划教材），上海财经大学出版社，2009年2月 4．张颖编著，新世纪金融学科主干课程系列教材： 个人理财教程 ，对外经济贸易大学出版社，2007年 5.[美]G•维托克•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门著，《 个人理财计划》，何自云、何永晨译，（第六版）， 中国财政经济出版社，2003年8月 6. [美]杰克•R•卡普尔、李•R•德拉贝、罗伯特•J•休斯 著，《个人理财》（第7版），马苏芹、达兵译，上 海人民出版社，2007年2月
课程开设背景
目前，中国大学的金融学科开设的个 人理财课程尚停留在一门新的试验课的阶 段，从2004年开始，我们金融学专业就 领先在国内高校研究生层次开设个人理财 课程，而包括中国人民大学、北京大学、 复旦大学、南开大学和武汉大学都开设个 人理财课程，特别是中央财经大学和西南 财经大学还把个人理财列为重点建设的课 程。个人理财课程建设有较强的紧迫性和 现实意义
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一、个人理财的概念
美国理财师资格鉴定委员会的定义是:制定 合理利用财务资源实现客户个人人生目标的 程序 中国银监会在《商业银行个人理财业务管理 暂行办法》中的有关描述是：个人理财业务， 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服 务活动
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定义的要点
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一、课程开设背景
个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美 国部分大学课堂。前几年，美国专家曾经为中国教育 部建言在中国高校应开设金融风险管理课程和个人理 财课程，遗憾的是管理机构只认可金融风险管理课程 而忽略了个人理财课程。 近年，中国金融业务发生了巨大变化，主要表现在 个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变成一 个时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金 融机构的供给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈” 就是个人理财人材短缺
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第二部分：课程核心内容
Ⅰ.个人理财基础 Ⅱ.个人理财基本步骤 III.货币的时间价值 Ⅳ.家庭财务分析 Ⅴ.个人理财基本技能 Ⅵ.我国的个人理财业务 Ⅶ.个人理财师应该具备的条件
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第三部分：个人理财基础
主要内容
1.个人理财的概念 2.为什么需要个人理财 3.谁提供个人理财服务 4.个人理财产生与发展阶段 5.我国个人理财所处阶段 6.存在问题分析
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案例
王先生一家的例子 通过该案例理解个人理财的概念、专业技能 和基本步骤
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一、个人理财的概念
英文：Personal Finance Planning 别称：理财规划、理财策划、个人财务规划、 财富管理 个人理财是专业理财人士为客户提供的个性 化综合金融服务。其内容包括分析评估客户 家庭状况和财务状况、明确客户的理财目标、 帮助客户制订合理可行的理财方案。服务目 的是满足客户人生各阶段的财务需求，并进 而实现客户人生的财务自由、自主和自在
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目标
《个人理财》课程具有应用性强、适应面广 的特点。通过本课程的学习，使学员全面地 了解个人理财的基础知识、基本理论和基本 技能；熟悉我国目前的各类个人理财产品， 掌握个人理财的业务流程
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体系
根据国内个人理财业务的发展现状及发展趋 势，借鉴国际注册理财规划师考试体系所要 求掌握的核心内容，构建和形成了《个人理 财》的课程体系,突出系统性与针对性相结 合、理论与案例相结合的特点。本课程共分 6个部分
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体系
1.个人理财基础 2.个人理财基本步骤 3.货币的时间价值 4.个人理财基本技能 5.我国个人理财业务 6.个人理财师应该具备的条件
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银行从业资格考试课程体系
第1章 银行个人理财业务概述 第2章 银行个人理财理论与实务基础 第3章 金融市场和其他投资市场 第4章 银行理财产品 第5章 银行代理理财产品 第6章 理财顾问服务 第7章 个人理财业务相关法律法规 第8章 个人理财业务管理 第9章 个人理财业务风险管理 第10章 职业道德和投资者教育
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参考书目
7. 特瑞斯•普雷切特等，《风险管理与保险》，北京中 国社会科学出版社，1998 8. 魏华林、林宝清主编，《保险学)，高等教育出版社， 1999年 9. 谢怀筑编著,《个人理财》，中信出版社，2004年11 月 10. 张亦春、郑振龙主编，《金融市场学》（第二版）， 高等教育出版社，2003年6月 11.CFP Board of Standard，1999，“1999 Survey of CFP Practitioners,‖ 12.CFP Board of Standard，2001，“Media Guide 2001．”
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户 一生 不是一个产品，而是一个过程
个人理财
主讲人：XXX
第一部分：《个人理财》课程介绍
《个人理财》课程开设背景 《个人理财》课程学习方法 《个人理财》课程考核办法
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一、课程开设背景
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理 财（Personal Financial Planning）是制定合理利用 财务资源、实现客户个人人生目标的程序。 个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险 偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的 是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未 来财务状况的焦虑。个人理财实际上就是金融机构提 供的一种服务。 服务范围包括证券投资规划、房地产投资规划、教 育投资规划、保险规划、退休规划、税务规划、遗产 规划
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二、《个人理财》课程学习方法
了解政策、掌握动态 加强学习、补充知识 强化计算、掌握财技 综合策划、模拟理财
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三、参考书目
1.中国银行业协会、中国金融出版社：各年度银行从 业资格考试《个人理财》指定教材与复习资料 2．肖斌 郭凤林 著，个人理财（通用经济系列教 材），中国人民大学出版社，2012年6月 3．刘伟 主编，个人理财（教育部“十一五”国家级 规划教材），上海财经大学出版社，2009年2月 4．张颖编著，新世纪金融学科主干课程系列教材： 个人理财教程 ，对外经济贸易大学出版社，2007年 5.[美]G•维托克•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门著，《 个人理财计划》，何自云、何永晨译，（第六版）， 中国财政经济出版社，2003年8月 6. [美]杰克•R•卡普尔、李•R•德拉贝、罗伯特•J•休斯 著，《个人理财》（第7版），马苏芹、达兵译，上 海人民出版社，2007年2月