中国保险资金运用现状与问题完整版综述
保险公司资金管理存在的问题及对策
保险公司资金管理存在的问题及对策保险公司作为金融服务行业的重要组成部分，其资金管理问题一直备受关注。
保险公司的资金管理存在的问题主要包括投资风险、资金流动性、资产负债管理等方面。
本文将从这些角度展开，分析保险公司资金管理存在的问题，并提出对应的解决对策。
保险公司的资金管理问题之一就是投资风险。
保险公司通过收集保费来形成资金池，然后将这部分资金进行投资，以获取更高的回报。
由于金融市场的不确定性和风险，保险公司在资金投资过程中往往面临着各种投资风险，包括市场风险、信用风险和操作风险等。
面对这些风险，保险公司需要制定科学的投资策略，进行有效的风险管理。
对于市场风险，保险公司可以采取多元化投资的策略，将资金分散投资于不同的资产类别，降低整体投资组合的市场波动性；对于信用风险，保险公司可以加强对投资标的的信用分析和评级，选择优质的债券和信用良好的债务人进行投资；对于操作风险，保险公司可以加强内部控制和风险管理，建立健全的投资管理制度和流程，加强监督和内部审计等手段来规避风险。
资金流动性也是保险公司资金管理的一个难点。
保险公司的负债结构通常呈现出长期性和不确定性，而其资产往往是短期和流动性较高的。
这就导致了保险公司在面临赔付和理赔时可能出现流动性匮乏的情况。
为了解决资金流动性问题，保险公司需要做好资产负债匹配的工作，合理配置资产，确保在面临赔付和理赔时能够及时满足支付需求。
保险公司还可以通过购买流动性风险管理工具，比如流动性备用信贷、流动性备用资产等，来保障资金的流动性，应对突发的资金需求。
资产负债管理是保险公司资金管理中的核心问题。
保险公司需要平衡好其资产与负债之间的匹配关系，确保资产能够按时按量兑现以满足保险合同的责任和义务。
在资产负债管理中，保险公司需要根据保险业务的特点和负债结构的特征，合理配置资产投资组合。
对于长期和短期负债的资产负债管理，保险公司可以采取不同的策略。
对于长期负债，比如年金和养老保险，保险公司可以投资于长期稳定回报和现金流量良好的资产，比如长期债券和权益类资产；对于短期负债，比如财产险和意外险，保险公司可以投资于流动性强、回报稳定的短期债券和货币市场工具。
中国保险业的现状、问题及原因分析
中国保险业的现状、问题及原因分析摘要:起步较晚,开发程度较低;规模较小,有效供给不足;国外保险公司以合资或独资等多种形式进入中国保险市场,这是目前中国保险市场的现状。
管理模式落后,经营机制陈旧;产品结构单一,缺开发体系;保险法规滞后,这是问题所在。
原因在于消费者保险意识滞后,保险品种单一,专业人才缺乏,市场监管薄弱。
关键词:可保风险保险同构保险承保保险理赔加入wto,意味着中国保险业要与国际保险市场全面接轨。
而目前中国保险业的现状却不尽人意,还存在诸多问题。
本文立足于中国保险行业的现状,探讨存在的主要问题,并对问题的原因进行分析,试图为中国保险业的稳健发展提出一些意见和建议。
一、中国保险业的现状和存在的问题自1980年中国恢复国内保险业务以来,保险行业以前所未有的速度发展,取得了令人瞩目的成就。
据保监会最新公布的统计数据显示,2008年全年保险业实现原保险保费收入9784.1亿元,同比增长39.1%,是2002年以来增长最快的一年。
其中,财产险业务原保险保费收入2336.7亿元,同比增长17%;寿险业务原保险保费收入6658.4亿元,同比增长49.2%;截止2008年末,中国保险市场主体由2007年的120家增加到130家,保险专业中介机构2445家,兼业代理机构136634家;保险业总资产3.3万亿元,较年初增长15.2%。
保险行业在优化资产配置,化解投资运作风险,保障社会稳定,促进经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。
(一)中国保险业的现状。
国务院发展研究中心对中国50个城市和地区保险市场进行调研,调查内容包括:保险市场容量与潜力分析,保险产品购买动机,保险产品销售渠道,客户满意度,市场竞争状况等。
结果显示中国保险业的现状有以下三个特点:1. 与世界同行相比,中国的保险市场起步较晚,开发程度较低。
但发展迅速,保险市场尤其是城市保险市场的潜在需求巨大。
2. 中国保险产业规模较小,有效供给不足。
中国保险资金运用现状与问题（完整版）.综述
中国保险资⾦运⽤现状与问题（完整版）.综述中国保险资⾦运⽤现状与问题⽬录⼀、保险资⾦的来源 (3)⼆、保险资⾦运⽤发展的历程追踪 (3)三、保险资⾦规模及运⽤的国际⽐较 (5)（⼀)国内外保险资⾦运⽤规模分析 (5)（⼆）国际保险业资⾦管理模式 (7)（三）保险资⾦的运⽤结构 (8)（四）国际经验对我国保险资⾦运⽤的启⽰ (8)四、我国保险资⾦运⽤的现状 (10)五、我国保险资⾦运⽤⾯临的主要问题 (13)六、完善我国保险资⾦运⽤的建议 (20)（⼀）保险公司⽅⾯ (20)（⼆）监管者⽅⾯ (23)⼀、保险资⾦的来源保险资⾦是指保险公司可以⽤来投资运作的资⾦，主要包括三个部分:⼀是权益资产，即资本⾦、公积⾦、公益⾦和未分配利润等保险公司的⾃有资⾦;⼆是保险准备⾦，包括未到期责任准备⾦、未决赔款准备⾦、长期责任准备⾦、寿险责任准备⾦、已发⽣未报告赔款准备⾦和长期健康险责任准备⾦、总准备⾦等。
这些准备⾦是保险公司资⾦运⽤的重要来源; 三是其他资⾦，⽐如，承保盈余。
另外，保费收⼊与赔款之间的时间差所形成的资⾦，在决算形成利税和盈余上交或分配前，也是保险公司⾦来源之⼀。
⼆、保险资⾦运⽤发展的历程追踪从 1949 年新中国第⼀家保险公司———中国⼈民保险公司成⽴开始，保险资⾦运⽤经历了从⽆到有、从⽆序到规范的演进历程。
1949-1958 年这段时期，保险资⾦属国家财政资⾦，全部存⼊银⾏，息上缴国库。
1979-1984 年这段时期，国内保险业刚刚恢复，保险资⾦依然按规定全部存⼊银⾏。
因此，1984 年以前我国并不存在保险资⾦运⽤的问题。
（⼀）试点起步阶段(1984～1988 年)。
1984 年11⽉，国务院颁布了《关于加快发展我国保险事业的报告》，允许保险公司开展资⾦运⽤，但范围仅限于存款、购买国债、流动资⾦贷款和⾦融债券买卖，同时由中国⼈民银⾏对运⽤额度制订年度指令性计划。
因此，该时期的资⾦运⽤⽐例较低，收益不⾼。
保险行业管理的现状与问题分析
保险行业管理的现状与问题分析保险行业是现代经济体系中的重要组成部分，其管理对于保障社会稳定和个人财产安全具有重要意义。
然而，保险行业管理在实践中面临着一些现状和问题，需要我们深入分析并提出相应的解决方案。
一、保险行业管理的现状1.市场竞争激烈：当前，保险行业市场竞争越来越激烈，各个保险公司和产品种类繁多。
这种竞争对于行业的健康发展有着积极的推动作用，但也给管理带来了一定挑战。
2.科技发展引领变革：随着科技的不断进步和应用，保险行业也迎来了数字化、智能化的时代。
利用大数据、人工智能等技术手段，可以提高保险行业的管理效率和服务质量。
3.监管政策逐步加强：为了维护市场秩序、保护消费者权益，保险行业的监管政策逐步加强。
政府出台了一系列的法规和政策，加强对保险公司的监管，净化市场环境，提高行业整体管理水平。
二、保险行业管理存在的问题1.信息不对称：由于信息的不对称性，消费者在购买保险产品时往往存在信息不足的情况，容易导致信息不对称。
一些保险公司利用信息不对称获取不当利益，给消费者带来损失。
2.理赔难题：保险理赔是保险合同的核心内容，但现实中存在着一些理赔难题。
消费者在遭受损失后，往往因为理赔流程复杂、要求繁琐等原因无法及时获得赔偿，给消费者带来困扰。
3.产品创新滞后：与其他行业相比，保险行业的产品创新滞后。
保险产品缺乏差异化，同质化现象严重，对于不同消费者需求的覆盖程度有待提高。
4.风险管理不足：由于保险行业所涉及的风险较大，风险管理不足可能导致保险公司面临巨大的经营风险。
一些保险公司在风险管理方面存在短板，容易引发行业波动和风险传染。
三、解决保险行业管理问题的对策与建议1.加强信息披露和透明度：保险公司应加强对产品信息的披露，提升透明度，为消费者提供真实、准确的信息，消除信息不对称问题。
同时，建立信息安全保护制度，防止信息泄露。
2.优化理赔流程与服务：保险公司应简化理赔流程，提高服务效率，确保消费者能够及时获得合理的赔偿。
我国现行社会保险基金制度中存在的问题及对策
我国现行社会保险基金制度中存在的问题及对策在我国现行社会保险基金制度中存在着一些问题，如资金缺口、管理不透明、投资风险等。
本文将就这些问题进行深入探讨，并提出相应的对策。
一、资金缺口我国社会保险基金制度中存在严重的资金缺口问题。
随着人口老龄化加剧和医疗保健需求的增加，传统的社会保险体系面临着越来越大的资金压力。
这种情况下，如何有效解决社保基金缺口问题成为了摆在我们面前的首要任务。
针对此问题，我们应该进一步推进社会保险基金的多元化投资。
目前，我国社保基金主要以国债、银行存款等低风险投资为主，收益率有限。
应该加大对股票、债券、房地产等高收益、高风险的投资，提高基金的收益水平，缓解资金缺口问题。
我们还可以探索更多的筹资途径。
除了个人缴存和国家拨款外，可以考虑引入其他第三方资金，如企业社会责任捐款、保险业再保险资金等，为社会保险基金注入更多资金，保障养老金、医疗保险等的可持续发展。
二、管理不透明另一个困扰我国社会保险基金制度的问题是管理不透明。
在现行制度下，一些社保基金的使用和投资决策缺乏公开透明，容易引发贪污等问题。
如何加强社保基金的管理透明度，成为了当前亟需解决的问题之一。
针对此问题，我们可以建立健全的监督机制和信息公开制度。
应当对社保基金的使用情况、投资项目等进行全面公开，接受社会监督。
加强对社保基金管理人员的监管，建立相应的问责机制，严肃查处违规行为，确保社保基金的安全、稳健运行。
我们还可以引入第三方机构进行社保基金的独立审计和评估。
通过对社保基金的独立审计，可以有效监督和评估基金的使用情况，提高管理透明度，确保社保基金的安全性和有效性。
三、投资风险在社会保险基金的投资运营中，也存在着一定的风险问题。
由于社保基金规模庞大，一旦出现投资失误或市场波动，可能会对基金的稳健运行造成一定的影响。
如何规避和管理社保基金的投资风险，也是我们需要认真思考的问题。
针对此问题，我们可以引入更加科学的投资风险管理制度。
中国财产保险市场发展现状、存在问题及发展思路（优秀范文5篇）
中国财产保险市场发展现状、存在问题及发展思路（优秀范文5篇）第一篇：中国财产保险市场发展现状、存在问题及发展思路中国财产保险市场发展现状、存在问题及发展思路一．中国财产保险市场发展现状（一）保费收入总额2009年我国财产保险保费收入达到2993亿元，2010年前三季度为3062亿元，同比增长31.33%，按此增速全年保费收入可达3930亿元。
2009年我国非寿险保费收入折合538.72亿美元，占全球市场3.11%，位列第九。
由于1987年以来全球非寿险保费收入增速长期低于5%，因此我国财险收入规模占全球市场比重不断上升，但相对于较高的人口总量和经济规模，目前我国非寿险保险密度和保险深度仍然较低。
尽管我国财产保险发展速度较快，占世界市场的份额不断上升，但在国内保险市场的份额从80年代以来却大幅下降。
（二）险种结构企业财产保险曾经是财产保险市场规模最大的险种，但随着汽车保有量增长，上世纪80年代后期车险成为财产保险公司第一大险种。
截至2009年，机动车辆保险已占财产保险公司保费收入的72%，比2000年上升了11个百分点。
尽管2009年比重创新高有经济刺激计划引起汽车销量上升的短期因素，今后汽车销量下降可能引起车险保费收入增速放缓，但短期内车险在财产保险市场的地位仍难以动摇。
与其他国家相比，车险在我国财产保险中的比重也较高。
不考虑意外险和健康险，2009年我国车险占财产保险业务保费收入74.96%。
从盈利能力来看，车险承保利润率其实很低，由于产品同质性高，市场竞争激烈，2008年、2009年车险承保业务均为亏损，并导致全险种承保业务亏损，因而车险经营中的不规范行为也是保监会整治财险业的重点。
（三）行业集中度中国人保、中国平安、中国太保一直是财产保险市场份额最大的三家公司，但市场份额最高的中国人保比重有所下降，太保和平安则有所上升，而且平安财险保费收入已在2009年超过太保。
总体来看由于人保份额降幅趋缓而平安、太保份额上升，前三大公司份额总和有所回升。
保险公司资金管理存在的问题及对策
保险公司资金管理存在的问题及对策在当今的社会中，保险业已经成为了国民经济的一个重要组成部分，保险公司作为保险业的主要运营主体，资金管理的重要性愈发凸显。
保险公司资金管理存在着一些问题，例如资金流动性风险、投资风险等，这些问题严重影响着保险公司的资金安全和盈利能力。
本文将就保险公司资金管理中存在的问题进行分析，并提出相应的对策，以期为保险公司的资金管理提供指导和帮助。
1. 资金流动性风险保险公司资金管理中存在的一个重要问题是资金流动性风险。
由于保险公司需要支付被保人的理赔金、赔偿金等，一旦投资资金不够流动，就会无法及时履行支付义务，从而引发巨大的信用风险。
由于保险业务的特点，保险公司的资金需求具有突发性和不确定性，这也会带来资金流动性风险。
2. 投资风险保险公司的主要盈利来源就是投资收益，因此投资风险是保险公司资金管理中最为关键的问题之一。
随着金融市场的波动和不确定性的增加，保险公司的投资收益面临着很大压力，尤其是在股票、债券等金融工具的价格波动较大时，保险公司的资金安全和盈利能力都会受到影响。
3. 资金管理成本过高保险公司的资金管理成本主要包括人力成本、信息技术成本等，这些成本占用了大量的资金，给保险公司的盈利能力带来了很大的压力。
尤其是在金融市场不景气时，保险公司的资金管理成本会增加，这对于资金的安全性和利润水平都是一个威胁。
以上这些问题都严重影响了保险公司的资金安全和盈利能力，保险公司需要及时采取一些对策来解决这些问题。
二、保险公司资金管理对策面对资金流动性风险，保险公司可以采取一些措施来加强资金流动性管理。
建立科学的资金管理体系，定期对资金需求进行预测和管理，确保资金的流动性。
建立完善的内部流动性管理制度，加强对资金的监控和控制，及时进行资金的调配和运用。
建立灵活的资金工具，可以通过货币市场基金、短期国债等金融工具来满足资金的流动性需求。
为了应对投资风险，保险公司可以考虑多元化投资。
多元化投资意味着将资金投资于不同种类、不同行业、不同地区的金融工具中，这样可以有效分散投资风险，提高投资收益的稳定性。
保险资金的运用与监管文献综述
保险资金的运用与监管文献综述保险公司的自有资金投资是指保险公司使用自有资本进行的投资活动。
这些自有资本可以用于购买股票、债券、房地产等各种资产，以获取更多的收益。
保险公司的自有资金投资具有一定的风险，因此需要保险公司根据其风险承受能力和盈利状况来确定投资策略。
保险责任准备金的运用是指保险公司收取的保险费中按照法律规定要求的一部分资金，用于偿付未来可能出现的保险责任。
保险责任准备金的运用涉及到保险公司的投资决策、风险管理和收益分配等一系列问题。
保险资金的运用对保险公司的盈利能力和经营风险具有重要影响。
保险资金的监管是指对保险公司的投资活动进行监管，以保护利益相关方的合法权益。
保险资金的监管主要是通过设立监管机构、法律法规和行业规范等方式来实施的。
监管机构负责监督保险公司的投资行为，确保其依法合规、风险可控。
法律法规和行业规范是保险资金运用的准则和规范，对保险公司的投资行为进行约束和规范。
保险资金的运用与监管在保险市场中起到了重要的作用。
一方面，保险资金的运用可以提高保险公司的盈利能力，增加保险公司的经营收益。
另一方面，保险资金的监管可以保障保险公司的风险可控和合规经营，维护保险市场的稳定运行。
保险资金的运用与监管还可以促进保险市场的健康发展，提高保险业的服务质量和竞争力。
然而，保险资金的运用与监管也存在一些问题和挑战。
一方面，保险资金的运用涉及到投资决策的风险和不确定性，需要保险公司具备一定的投资能力和风险管理水平。
另一方面，保险资金的监管需要保险监管机构具备强大的监管能力和有效的监管手段，以确保监管的有效性和公正性。
综上所述，保险资金的运用与监管是保险行业中非常重要的一部分。
保险资金的运用可以提高保险公司的盈利能力，增加市场竞争力；而保险资金的监管可以保障保险市场的稳定运行，维护利益相关方的合法权益。
然而，保险资金的运用与监管也存在一些问题和挑战，需要保险公司和监管机构共同努力来解决。
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中国保险资金运用现状与问题目录一、保险资金的来源 (3)二、保险资金运用发展的历程追踪 (3)三、保险资金规模及运用的国际比较 (5)（一)国内外保险资金运用规模分析 (5)（二）国际保险业资金管理模式 (7)（三）保险资金的运用结构 (8)（四）国际经验对我国保险资金运用的启示 (8)四、我国保险资金运用的现状 (10)五、我国保险资金运用面临的主要问题 (13)六、完善我国保险资金运用的建议 (20)（一）保险公司方面 (20)（二）监管者方面 (22)一、保险资金的来源保险资金是指保险公司可以用来投资运作的资金，主要包括三个部分:一是权益资产，即资本金、公积金、公益金和未分配利润等保险公司的自有资金;二是保险准备金，包括未到期责任准备金、未决赔款准备金、长期责任准备金、寿险责任准备金、已发生未报告赔款准备金和长期健康险责任准备金、总准备金等。
这些准备金是保险公司资金运用的重要来源; 三是其他资金，比如，承保盈余。
另外，保费收入与赔款之间的时间差所形成的资金，在决算形成利税和盈余上交或分配前，也是保险公司金来源之一。
二、保险资金运用发展的历程追踪从 1949 年新中国第一家保险公司———中国人民保险公司成立开始，保险资金运用经历了从无到有、从无序到规范的演进历程。
1949-1958 年这段时期，保险资金属国家财政资金，全部存入银行，息上缴国库。
1979-1984 年这段时期，国内保险业刚刚恢复，保险资金依然按规定全部存入银行。
因此，1984 年以前我国并不存在保险资金运用的问题。
（一）试点起步阶段(1984～1988 年)。
1984 年11月，国务院颁布了《关于加快发展我国保险事业的报告》，允许保险公司开展资金运用，但范围仅限于存款、购买国债、流动资金贷款和金融债券买卖，同时由中国人民银行对运用额度制订年度指令性计划。
因此，该时期的资金运用比例较低，收益不高。
（二）政策紧缩阶段(1988～1991 年)。
1988 年，我国经济出现过热现象，国家开始实施紧缩政策。
保险资金运用政策也随之收紧。
根据中国人民银行“十不贷”和“重点倾斜”的政策要求，保险资金运用范围被严格限定为流动资金贷款、企业技术改造贷款、购买金融债券和银行同业拆借，并开始采取了担保和银行承兑汇票抵押等风险控制手段。
（三）无序投资阶段(1991～1995 年)。
1991 年后，我国经济体制转型取得突破，经济形势开始好转。
保险资金运用也随之再度活跃起来，并很快进入到房地产、有价证券、信托等热点领域。
但由于法规制度不健全、投资权限分散且经验不足等原因，资金运用很快出现了无序和失控的局面，各保险公司资产质量都出现了不同程度的恶化。
（四）依法整顿阶段(1995～1998 年)。
1995 年10月，我国颁布第一部《保险法》，开始依法对前期保险资金运用中出现的无序现象进行整顿。
保险资金运用范围被限定为银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式；同时规定保险资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资。
（五）规范监管阶段(1998 年至今)。
1998 年11月，中国保险监督管理委员会成立，标志着我国保险资金运用进入到了规范监管阶段。
2002年和2009年，国家先后两次修改了《保险法》，为保险资金运用政策的进一步完善提供了制度空间。
随后，《保险资金运用管理暂行办法》、《险资金投资股权暂行办法》、《保险资金投资不动产暂行办法》等一系列保险资金运用的规定相继出台，标志着我国保险资金运用政策体系已初步形成。
三、保险资金规模及运用的国际比较（一)国内外保险资金运用规模分析1.国外保险资金运用规模庞大国外保险公司可运用资金规模大,投资大,管理资产与年营业收入比率偏高。
从图中看到,美国、英国等各国以养老基金、保险基金、投资基金为代表的各类机构投资者规模都相当的庞大,高的如美国达到71829亿美金,它们关注于资金的长期收益。
而保险基金(人寿和财产保险基金的和)占基金的比重也是相当的高,美国占31.4%,英国占46,8%,日本占72.7%,德国占693%,加拿大占 3.95%,可见保险公司资金运用的规模之大。
2.保险在金融市场中的地位高保险公司在一国金融市场中的地位可以用其金融资产占该国整个金融体系资产的份额以及保险公司对整个金融市场资金来源的贡献来衡量。
从图中看到,美国和日本是老牌的经济强国,整个金融资产规模高,保险在金融中的地位比较稳定,保险业的资产规模一直在各类金融机构中处于领先地位。
我们也可以看出台湾的变化比较明显,随着台湾经济的发展,台湾保险业规模在急剧的膨胀。
3.我国保险资金运用规模随着我国经济的发展,我国的保险业是每年上一个台阶,但是与发达国家相比我国的保费规模还是很有限。
（二）国际保险业资金管理模式1国际保险业资金管理的模式1、外部委托投资，是指保险公司将全部保险资金委托公司外部的专业投资公司进行管理。
外部委托的控制风险较大，适于规模较小的保险公司。
2、公司内设投资部门，是指由保险公司内部设立部门来具体负责本公司的保险投资活动。
3、专业化资产管理机构，是指通过全资或控股子公司的运作，投资管理公司的运作模式。
这是目前国际上大型寿险公司比较普遍采用的模式，如纽约人寿等。
2我国保险资金运用模式分析目前,国内保险公司大部分采用内设投资部门和委托外部投资公司的管理模式(证券投资基金)。
而保险公司的资产管理组织架构应该与保险公司的资产规模、投资领域以及保险资金运作的特点相适应。
对于规模较小的保险公司来说,这两种管理模式有其存在的合理性,但对于规模较大、投资管理专业化、规范化、收益率要求较高的保险公司来说,这两种模式已与其发展不相适应,目前运作中已出现问题。
（三）保险资金的运用结构保险资金运用结构同证券市场的发展和保险资金来源密切相关。
世界各国的金融体系可以分为直接融资为主的金融体系以及间接融资为主的金融体系。
前者以美国和英国为代表，后者则以德国和日本为代表。
虽然都是金融深化程度与自由化程度较高的国家，但美国整个金融结构以直接金融为主，而在资本市场结构中又以债券为主。
与美国不同，德国强大的银行体系在金融系统中处于主导地位。
（四）国际经验对我国保险资金运用的启示1谨慎看待保险资金投资股市的高额回报率从国外的经验来看，虽然具备较高的投资回报，但股票从未成为保险公司的主要投资工具，因为其收益不稳定，现金流量难以预测，风险大。
对于寿险业，由于需要稳定的收入、确定的现金流以满足到期的给付，稳定投资收益率以匹配预期利率。
所以在看到股票市场投资高汇报率的同时，还应该看到它的高风险，股票投资的标准差在所有投资渠道中是最高的。
2债券是保险资金运用的一个重要方向国外保险资金投资有价证券，绝大部分投资于债券而不是股票这一普遍规律背后的机理是债券的收益性、流动性和风险性的组合比较适合保险资金运用的要求。
无论是间接融资还是直接融资体系，债券都是保险资金运用的一个重要方向。
3贷款应成为保险资金的一种重要投资方式由于保险资金特别是寿险资金的长期性，贷款是比较适合保险公司的投资品种。
一般贷款和公司债券一样，属于固定收益的债务，能获得稳定的利息收入；可以和借款者建立稳定良好的客户关系，促进保险业务的发展；通过和借款者协商贷款利率、期限等，可以进行资产和负债的匹配。
为确保贷款的偿还，保证保险资金的安全，一般采用抵押贷款的方式，其利率高于银行存款，收益较高且稳定，在日本和德国的保险资金投资组合中，贷款占相当大的比重。
我国目前经济处于高速成长期，贷款应当成为保险资金的一种重要投资方式。
4不动产投资可作为未来保险资金运用考虑的方向从国际经验看，保险资金投资基础设施等不动产领域是十分普遍的。
美国、日本、德国、韩国和新加坡等国的保险公司不动产投资占总资产的比例都达到5％～8％。
国外已经不单纯将投资基础设施等不动产作为一项分散风险的途径，而是越来越将其作为获得投资收益的重要手段。
就国内而言，由于近年来房地产市场的发展势头过猛，政府已出台一系列政策控制房地产市场的过快增长以免造成银行不良贷款和金融泡沫。
但长期看来，由于中国经济的迅速增长，房地产业尤其是局部发达地区的房地产业，仍面临相当大的发展空间，应该进入保险资金的投资组合，以分享中国经济增长的成果。
5成立独立的资产管理公司管理保险资金是我国保险业发展的趋势目前，国内保险公司大多采取内设投资部门的管理模式，对规模较小、运作历史较短的保险公司来说，这种管理模式有其存在的合理性。
而对规模较大、投资管理专业化要求较高的保险公司来说，应设立专业的资产管理部门，从而提高保险资产管理水平，增强保险公司的风险管控能力。
成立独立的资产管理公司的优势是显而易见的。
其一，有利于吸收资本市场的优秀人才；其二，有利于明确保险公司与投资管理的责任和权力，加强对投资管理的考核，促进专业化运作；其三，有助于保险公司扩大资产管理范围；最后，为控股公司适应金融混业经营趋势，向国际金融保险集团发展积累有益的经验。
四、我国保险资金运用的现状1.保险资金运用规模迅速增长近年来，我国保险业始终保持了快速增长的态势，从2001年到2013年，伴随着我国保费收入的增加和保险资产规模的扩张，保险资金运用额度大幅提升。
我国保费收入增速较快，从2001年的2109亿元增加到2013年的17222亿元。
2013年保费收入同比增长11．2％，其中产险业务保险保费收入同比增长16．53％，达到6212．26亿元；寿险业务保险保费收入同比增长5．8％，达到9425．14亿元；健康险业务保费收入同比增长30．22％，达到1123．5亿元；意外险业务保费收入同比增长19．46％，达到461．34亿元。
在产险业务中，交强险保费收入1258．86亿元，同比增长12．99％；农业保险保费收入为306．59亿元，同比增长27．43％。
伴随着保险收入的不断增长，我国保险资产的规模迅速扩张，由2001年末的4591亿元增加到2013年末的82887亿元，年均增长超过30％。
2013年末总资产比年初增长12．7％，其中产险公司总资产10941．45 亿元，比年初增长15．45％；寿险公司总资产68250．07亿元，比年初增长11．9％；再保险公司总资产2103．93亿元，比年初增长14．02％；资产管理公司总资产190．77亿元，比年初增长29．92％。
保险资金运用余额从2001年末的3702．8亿元增加到2013年末的76873．41亿元。
我国保险行业保费收入的不断增加和总资产快速增长，为保险资金运用提供了有力的保障。
无论是行业规模、抵御风险能力和对社会经济的影响均显著提升。
一方面，我国保险资产占金融资产总量的比重不断提高，表明保险资金对经济社会发挥的作用和影响日益突出。