中国古代的货币和信用

中国古代货币发展简史

贝币

上古时期贝已有财宝性质。贝的种类很多，最常用的是齿贝。

中国殷商时期以贝充当货币，以“朋”为单位。将若干（约为5个）贝壳穿成一串，两串分挂左右，称为“朋”。（《中国货币金融史略》P1，以下简称《史略》）

铜铸币

先秦

楚国通行一种近似椭圆形的小铜钱（“蚁鼻钱”或“鬼脸钱”）。

还有一种近似方块形的铜币，名为“爰”，可能是由铜贝变化来。（《史略》P4-5）

秦汉

秦统一全国币制，货币定为黄金和铜钱两种。

黄金为上币，以镒为单位（二十两为一镒），一般限于大额支付。

铜钱为下币，以铢两为单位（二十四铢为一两），日常交易通用。

秦推行圆形方孔的半两钱（钱的表面有“半两”二字），是中国量名（以重量命名）钱的开端，是在全国政治、军事统一的基础上，七国文化融合的产物，是中国古代货币史的新纪元。（《史略》P5）

汉武帝元狩五年（公元前118年）铸造五铢钱，是中国历史上使用最久、最成功的货币。自汉武帝直至隋朝的七百年间，五铢钱成为铸钱的标准。（《史略》P6）

司马迁《史记·货殖列传》：“人富而仁义附焉”，为商人立传，对通过货币贸易致富予以肯定。

三国魏晋南北朝

三国魏晋南北朝时期，中国大半时间处于分裂状态，货币制度混乱，缺乏连贯性、统一性。但铜钱的两个重要单位“文”和“贯”开始采用。1枚铜钱称1文，千文为贯。这两个单位一直沿用到近代。（《中国金融简史》P11，以下简称《简史》）

南朝宋孝武帝孝建元年（454年）铸四铢钱，背面有“孝建”二字，是钱上铸年号的开始。（《史略》P9）南朝梁武帝普通四年（523年）尽废铜钱而铸铁钱（五铢），这是中国历史上最早的铁钱。（《史略》P10）隋文帝统一全国，铸造新钱，仍为五铢钱。（《史略》P12）

唐

魏晋南北朝以来，币制大毁，五铢钱多被熔销制造器皿或私铸恶钱。唐代缺铜乏钱更加严重，不得不以布帛充当货币，缺铜乏钱状况，五代、宋时也未根除。（《史略》P28）

唐朝开始，钱币不再以重量为名称而改称“宝”或“通宝”“元宝”等。衡法：重二铢四絫为一钱，十钱重一两。

唐高祖武德四年（621年）废五铢钱，开始铸造“开元钱”，正面铸“开元通宝”四字，（开元，开创新纪元；通宝，流通的宝货）设监造炉于洛、并、幽、益等州。开元钱是唐主要货币。开元钱流通顺畅，币值稳定，是形成“贞观之治”的重要条件之一，唐以后还流传很久。开元钱在钱币制度革新及衡法上有深远意义，为后世制钱楷模。（《史略》P29）

五代宋元

后晋天福三年（938年）铸“天福元宝”

后周世宗显德二年（955年）立钱监，采铜铸“周元通宝”，后世传说为佛像所铸。（《史略》P34）

北宋太祖建隆元年（960年）铸“宋元通宝”（宋元，宋朝开创的新纪元），宋太宗太平兴国年间（976—983）铸“太平通宝”，淳化五年（994年）铸“淳化元宝”。此后每改元必铸新币。（《史略》P35）

宋仁宗庆历初，采掘洛南县红崖山、虢州青水冶和仪州竹尖岭之铜，设监铸造大（铜）钱，又在晋州、泽州铸大小铁钱以助军费。（《史略》P36）

《宋诗食货志钱币》概括北宋钱币史：“钱有铜铁二等，而折二折三，当五折十，则随时立制。行之久者唯小平钱。夹锡钱最后出，宋之钱法，至是而坏。”

南宋宁宗嘉定元年（1208年）铸当五大（铜）钱，在日本、高丽、安南也多有使用。（《史略》P37）辽太祖天赞元年（922年）铸“天赞通宝”，圣宗太平元年（1021年）铸“太平元宝”，其后代代均有开铸。辽货币经济不占主体地位。（《史略》P37-38）

金正迁都后于贞元二年（1154年）发行交钞。正隆三年（1158年）铸“正隆通宝”，大定十八年（1178年）在代州设钱监，铸“大定通宝”。泰和四年（1204年）铸造当十大钱，与钞并行。

元朝初年用纸钞交易，废止铜钱，物价大涨。至大三年（1310年）铸“至大通宝”“大元通宝”。元末，市场交易仅使用白银和铜钱。（《史略》P38）

明

朱元璋即位之初，铸造“洪武通宝”，其制分为五种：当十重一两，当五重五钱，当三重三钱，当二重二钱，小钱重一钱。

洪武十年，专铸一文小钱与大明宝钞并行。

金银

先秦

黄金用于赏赐、馈赠、贿赂和宝藏职能。“金饼”铸造成近似圆形，以出产黄金的楚国铸造最多。

楚国的“郢爰”、“陈爰”近似方形，也有像贝样的，都可算金铸币。（《史略》P15）

秦汉

汉武帝元狩四年（公元前119年）以银锡合金造白金三品，其一称“白撰”，重八两，圆形有龙纹，相当于三千钱；其二重六两，方形有马纹，相当于五百钱；其三重四两，椭圆有龟纹，相当于三百钱。这是中国有银铸币的开始。（当时只顾一时充裕国库，未考虑真实价值，发行几年即废止。）（《史略》P16）

魏晋南北朝

魏晋以后白银作为货币的性能渐渐抬头。当时白银最通行的是银铤，近似长方形，后世称为银锭，一直沿用到20世纪初。（《史略》P22）

唐宋

唐宋铸造金银钱渐多，可能是受外国金银货币流入的影响。

唐流传于后世的“开元银钱”和“鎏金开元”较多。

宋时，白银已具有完全的货币性质。它与铜钱的区别只在于它以秤量流通，而且只限于较大数量的交易。金人通用的白银以五十两为一锭。金章宗承安二年（1197年）铸造一两到十五两五等银锭，名为“承安宝货”，承安五年，因假银泛滥而废止。（《史略》P39-41）

元

至元三年（1266年）官府开始铸造船形银锭，重五十两，记有“元宝”文字，后世称“元宝银”之名。（“元宝”指元朝的宝货，与铜钱称元宝者意义不同。）（《史略》P43）

明

正统元年（1436年）法律上准许用银，白银很快广泛流通起来。明朝白银以锭为主，仿元代之法，铸成元宝形式。大元宝一锭为五十两，小元宝十两、五两，银锭铸造地名、重量和银匠姓名，使用时仍需称量和鉴定成色。这种元宝银两一直沿袭到清末民初，成为近五百年间通用的银铸币形式。此外还铸有叶状的金豆、银豆。银豆重量在三五分至一钱之间，用于零星交易和不足元宝的重量。

永乐、万历、天启年间铸有银钱，与铜币形状相似，铸有年号通宝字样，但均流通不广。（《史略》P65-66）

明中叶以后，白银广泛深入流通。白银来源：（1）政府库藏银锭投入流通。（2）万历年间大开银矿。（3）商品经济发达，外贸繁荣，日本、葡萄牙、西班牙、英国等外国白银的流入，可能是明朝白银增加的最主要原因。（《史略》P68-69）

明末，一些商品经济发达地区出现以白银记价的货币地租，是中国经济史上的一件大事。（《史略》P67）

清

（一）银两的形式名称

清代的银两沿袭元明旧制，铸成锭形。大体分为四种：（1）元宝，也名“宝银”或“马蹄银”，每只重五十两（2）中锭，重约十两，多为锤形，也有马蹄形的，叫做“小元宝”（3）锞子，以馒头形为最多，重一二两至三五两不等（4）散碎银，重一两以下，其中小粒银称为“滴珠”或“宝珠”。（《史略》P75-76）（二）实银两和虚银两

实银两——成色一般在93%以上。（《史略》P77表）

虚银两——虚银两徒有其名，并无其物。虚银两是中央或地方政府规定，或人民公认的一种通行标准银，用作计算的单位，在账务处理上具有重要意义。

虚银两的主要种类：纹银、海关银、九八规元、行化银、洋例银（《史略》P76-79）

平砝（秤）——各种秤的标准不一样，一两银的分量存在差异。成千上万两银子的差额巨大，必须使用平砝（秤）。平砝大致分为库平、关平、漕平、市平四种。（《史略》P79-83）

（二）外国银元

外国银元，中国称之为洋钱、洋银、番银，明末已流入中国。至清，主要的外国银元有西班牙本洋、墨西哥鹰洋、英属地银元、日本龙洋。此外，中国也从光绪十三年（1887年）开始设局自铸银元。（《史略》P83-93）

纸币

宋元

北宋真宗祥符年间（1008—1016年）已有纸币流通。之前，汉武帝时的皮币（只作王侯之间贡赠之用）和唐宪宗时的飞钱（只用于异地汇兑）是纸币的先驱，但不是流通中的纸币。北宋四川的“交子”才是真正纸币的开始。（《史略》P43）

交子：宋真宗时蜀地私商制作一种纸券，名为“交子”，代替铁钱流通，类似近世兑换券的性质。其后由十六家富户合伙主持，集三十六万缗（一千文为一缗）为本钱，以一交为一缗，以三年为一界（期限），界满换发新券。| 宋仁宗天圣元年（1023年）益州设立“交子务”发行“官交子”。“官交子”一界的发行额为一百二十五万六千三百四十缗，券面额一般是一贯、五贯、十贯等，也可临时填写数额。| 宋徽宗大观元年（1107年）政府改“交子”为“钱引”，改“交子务”为“钱引务”，发行新纸券“钱引”。（《史略》P44-45）

南宋纸币最初流行的是“关子”，带有汇票性质。后来，通行“会子”（货币职能与“交子”相同），通行于浙、淮、湖北、京西等地，纳税和交易都可使用，几乎具有南宋统治区的法定货币资格。“会子”面额分为一贯、五百文、三百文、二百文四种，三年为一界。1249年开始无限期流通。绍兴年间发行过“银会子”，面额为一钱银，每年换发一次，以便流通。（《史略》P45）

金海陵王贞元二年（1154年）仿照四川交子发行交钞，分大钞（一贯、二贯、三贯、五贯、十贯）和小钞（一百文、二百文、三百文、五百文、七百文）两种，原定七年为界，金章宗即位（1189年）交钞改为永久通用，在中国纸币发展史上是一件划时代的大事。（《史略》P46）

元世祖中统元年（1260年）发行“中统宝钞”，面额由十文至二贯分为十种，不限年月，各地通用，可用于交税。元世祖至元二十四年（1287年）发行“至元宝钞”，面额五文至二贯共21等，与中统钞并行。（《史略》P46-47）

明初

洪武八年始立超局，发行“大明宝钞”，面额有一百文、二百文、三百文、四百文、五百文、一贯六种。钞一贯合铜钱一千文，或白银一两。四贯合黄金一两。金银只能领用钞票而不准流通。

洪武十年规定，一百文以下专用铜钱支付，商税七成用钞，三成用钱。二十二年（1371年）加发小钞，分十文、二十文、三十文、四十文、五十文五种。（《史略》P58-59）

穆宗隆庆三年（1569年）面对严重的纸钞通货膨胀，南京的新旧税尽折为银，“大明宝钞”废绝。（《史略》P61-62）

清

清纸币有两种，一是政府发行，强制使用的国家纸币；二是由典当业、银钱业等发行的银钱票。（《史略》P108-132）

信用

唐

质库——即后世的典当行，进行抵押放款业务。

寺庙、大商铺——进行存款业务。

柜坊——代人保管财物，也接受钱财并代为运用。

金银铺——兼营存放款业务。

书帖——存户凭此命令商店将其所存财物支付给第三人，类似现代的支票。

飞钱——唐宪宗时，各地的军政机关都在京师设有进贡院。商贾

．．把钱交给某地在京师设立的进贡院，取得证券，可以凭券在行商时到该地的相应机关领款。（《史略》P50-51）

宋

便换——宋初，百姓

．．．在京师向左藏库交现款，领取票券，可到各地取现，名为“便换”。开宝三．．、商人

年（970年）政府设立“便钱务”，专门办理这项业务。

交引铺（或称金银交引铺、金银钱交易铺、金银盐钞引交易铺）——南宋时经营金银买卖兑换和各种钞引买卖。

钞引——一种贩卖特许证，商人交费领到茶引或盐钞后，才允许到茶场或盐场贩卖茶、盐。钞引也可兑

换纸币。（《史略》P52-53）

金

流泉——金世宗大定十三年（1173年）在中都南京（即汴京）、东平、真定等地设质典库，称为“流泉”，官营典当业。（《史略》P53）

元

解典铺（解库）——元代典当业名为“解典铺”或“解库”，既抵押放款也做普通的信用放款。寺观的僧道也多经营这种事业。

银铺（银匠铺）——经营兑换业。金元以来，白银的使用远过于黄金，所以唐宋时的金银铺改称银铺，仍进行黄金的买卖和兑换，也兑换铜钱。（《史略》P54）

明

当铺——主要业务是接当，产业发达，名称繁多（名称有解库、解铺、典库、典铺、解典库、解当铺、当铺、质库、质铺、印子铺等）。据野史记载，明朝当铺同时大概也作普通放款，甚至兼营买卖军粮、兑换铜钱等各种副业。是明朝的一种主要信用机构。

官僚地主私人放款重利盘剥——以明初著名的高利贷者沈万三为代表。

钱庄——明末，成为当时的主要信用机关，从事金、银、钱三者间的相互兑换业务。并揽作放款，对顾客提供鉴发帖子（如后世的支票）用款的便利。

大粮商、大盐商、大棉纱绸缎商等——均经营对有关手工业和小商业的放款业务。

明末钱庄和同时期欧洲银行的主要区别及原因

明人绘制《南都繁会图卷》，反映了明朝后期随着商品经济的发展，货币信用事业的活跃。（《史略》P71-74）

清

主要包括典当业、钱庄、银号、近代银行（《史略》P133-284）