第三章 金融产品管理
林清泉主编的《金融工程》笔记和课后习题详解 第三章 金融工程和金融风险管理【圣才出品】
第三章金融工程和金融风险管理3.1复习笔记一、金融工程和金融风险管理1．金融工程在金融风险管理中的作用首先，金融工程为金融风险管理提供了衍生金融产品这一风险管理工具。
其次，金融工程使得金融决策更加科学化，从而在决策的初始阶段就可以起到减少和规避风险的作用。
2．金融工程在金融风险管理中的比较优势（1）资产负债管理的缺点从总体上说，这种风险管理方式要求对资产负债业务进行重新调整。
它的弱点主要表现为：①耗用的资金量大。
②交易成本高。
③会带来信用风险。
④调整有时滞。
（2）保险的缺点一方面，由于保险市场在有效运行中一直存在道德风险和逆向选择问题；另一方面，可投保的风险又具有较为苛刻的选择条件：①风险不是投机性的；②风险必须是偶然性的；③风险必须是意外的；④必须是大量标的均有遭受损失的可能性。
按照这样的标准，价格风险大都是不可保的。
（3）金融工程的比较优势①更高的准确性和时效性。
②成本优势。
衍生工具操作时多采用财务杠杆方式，即付出少量资金可以控制大额的交易，这样可大大节约公司套期保值的成本。
③更大的灵活性。
以金融工程工具为素材，投资银行家可随时根据客户需要创设金融产品，这种灵活性是传统金融工具所无法比拟的。
二、金融风险管理的新工具——金融衍生工具1．金融衍生工具的分类按形态的不同，金融衍生工具可以大致分为远期合约、期货合约、期权合约和互换合约四大类。
按基础资产的不同，金融衍生工具可以大致分为以股票、利率、汇率和商品为基础的金融衍生工具。
按交易地点的不同，可以分为场内交易金融衍生工具和场外交易金融衍生工具。
按基础资产交易形式的不同，金融衍生工具可以分为两类：一类是交易双方的风险收益对称；另一类是交易双方风险收益不对称。
从形式上按金融衍生工具的复杂程度分，可以分为：一类称为普通型金融衍生工具。
另一类是所谓的结构性金融衍生工具，它是将各种普通金融衍生工具组合在一起为满足客户某种特殊需要而设计的。
2．远期远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间、按确定的价格买卖_定数量的某种金融资产的合约。
第三章 资本市场上的金融工具 《投资银行学》PPT课件
穆迪
信 Aaa
誉 极
Aa
高
高A 信 誉
Baa
投 Ba 机 性
B 信 Caa 誉 极 Ca 低
C
表3-1 各种债券信用等级划分
标准普尔
AAA
具有极高的信用，还本付息能力极强
AA
具有很强的还本付息能力
A
BBB
BB B CCC CC C
具有强的还本付息能力，在环境和经济条件变化 时可能有点不利的效果
分的发展。第二次世界大战以后，投资基金不 仅在西方其他发达国家，也得到快速的发展， 而且在亚洲的一些国家和地区，成为适应市场 要求的投资工具。 2)投资基金的基本概念
投资基金是一种利益共享、风险 共担的集合投资制度，它通过向社会 公开发行一种凭证筹集资金，这种凭
证叫基金券，也称基金份额或基金单位，由 基金托管人托管，由基金管理人管理，从事 股票、债券等金融工具投资。
• 3.1.2 债券 1）债券的基本概念
债券是指政府、企业以及金融机构等机构 直接向社会借债筹措资金时，向投资 者发行，并承诺按一定利率支付利息 偿还本金的债券债务凭证。
债券的特征： 第一，偿还性。 第二，优先求偿性。
第三，流动性。 第四，收益性。 第五，违约风险较低。 第六，具有更多的选择权。 2）债券的类型 （1）根据发行主体来分
①利率互换 ②货币互换
③交叉货币利率互换 ④增长型互换、减少型互换和滑道型 互换 ⑤基点互换 ⑥零息互换 ⑦股票互换 ⑧差额互换
与基本衍生品不同的创新衍生品。
• 3.2.2 金融期货
1)基本概念和特征 金融期货是指协议双方同意在约定
的将来某个日期按约定的条件（包括 价格、交割地点、交割方式）买入或 卖出一定标准数量的某种金融工具的 标准化协议，金融期货本质上是一种 标准化的远期合约。金融期货所代表的
金融产品和服务信息披露、查询制度
附件金融产品和服务信息披露、查询制度第一章 总则第一条为加强对（以下简称“本行”）金融产品与服务的管理，促进金融产品与服务健康有序发展，切实保护本行消费者合法权益，进一步提升本行金融服务水平，有效预防合规风险和声誉风险，构建和谐稳定的金融消费关系，根据国务院办公厅《关于加强消费者权益保护工作的指导意见》，以及《银行业消费者权益保护工作指引》《中国人民银行消费者权益保护实施办法》《银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，结合《消费者权益保护工作管理办法（2021年版）》等有关规定，制定本制度。
第二条本制度中“金融产品和服务”，是指本行为消费者提供的全部金融产品与服务。
第三条本制度中“消费者”，是指购买、使用本行金融产品和服务的自然人。
第四条本制度旨在规范本行金融产品和服务关于消费者权益保护规范的事前披露和查询，及时进行风险揭示和收费标准等信息披露，有效督办落实消费者权益保护工作。
第五条信息披露和查询应遵循合规审慎、“谁提供、谁负责”的原则，应当真实、准确、完整、及时地提供信息披露和查询服务，不得有虚假披露、重大遗漏、误导性陈述等违规行为。
第二章 部门职责第六条产品与渠道部作为本行金融产品和服务信息披露、查询工作的牵头管理部门，负责推动金融产品和服务信息披露、查询制度建设，组织开展和完善本行金融产品和服务的信息披露、查询的内部检查工作，必要时组织本行现场检查、调查。
第七条监察审计部负责定期对本行金融产品和服务信息披露、查询工作的执行情况进行独立监督和审查。
第八条各职能部门负责按本制度和本行有关制度要求，有效执行和落实金融产品和服务的信息披露、查询工作，配合按期进行工作自查，配合定期开展本部门年度金融产品和服务披露、查询工作的内部检查。
第三章 信息披露和查询管理第九条 金融产品和服务进行信息披露时，应使用通俗易懂的语言，遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则。
对影响消费者决策的关键信息，还应遵循简明性和易得性，用规范、标准化的格式进行披露。
金融产品风险评级管理办法
金融产品风险评级管理办法试行）第一章总则第一条为准确界定（以下简称“公司”）金融产品的风险等级，规范公司财富管理业务中的销售活动，依据《私募投资基金募集行为管理办法》，制定本办法。
第二条本办法所称金融产品风险评级是指公司在综合考虑金融产品的投资范围和比例、结构的复杂程度、产品期限、同类产品过往业绩及可能面临的各类风险后，对金融产品的风险特征进行综合评价的行为。
第三条金融产品风险分类的目的：一）风险识别。
全面、准确认定金融产品风险类别，揭示金融产品的风险程度。
（二）产品管理。
通过对金融产品风险评级，对不同风险等级金融产品实施有针对性的审查、审批和投后管理措施。
三）匹配销售。
对投资者实行适当性匹配销售，确保投资者风险识别能力和风险承受能力应与产品风险等级相匹配。
第二章构造与分工XXX负责对公司开发设计及代销的金融产品进行风险级别评定和调整；负责向销售部门提供金融产品风险评级信息及与评级相关的表露信息；负责对公司金融产品风险评级信息进行统一建档和存案办理。
第五条金融产品销售部门负责金融产品的合规销售办理，依据金融产品的风险评级，客户的风险承受本领评估情况，向客户举荐与其风险承受本领相适应的理财富品。
第三章风险级别第六条金融产品的风险级别由低到高分为保守级、妥当级、均衡级、成长级、进取级五个等级。
第七条不同级别寄义以下：（一）保守级（R1）：该级别金融产品总体风险很低。
一般保证本金的完整偿付，本金及收益受宏观政策和市场相关法令法规变革、投资市场动摇等风险身分影响很小。
产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。
二）稳健级（R2）：该级别金融产品总体风险程度较低，本金损失的可能性很小。
产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响较小。
在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。
金融产品质量管理制度范本
金融产品质量管理制度范本第一章总则第一条为了加强金融产品质量管理，保障金融消费者权益，提高金融服务水平，根据《中华人民共和国产品质量法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度所称金融产品，是指金融机构提供的各种金融产品和服务，包括存款、贷款、债券、基金、保险、证券、期货、信托等。
第三条金融机构应当建立健全金融产品质量管理制度，明确金融产品质量管理的责任、程序和措施，提高金融产品质量，满足消费者的合理需求。
第四条金融机构应当遵循诚实守信、公平公正、风险可控、消费者权益保护等原则，开展金融产品和服务。
第二章金融产品质量管理组织架构第五条金融机构应当设立金融产品质量管理组织，负责金融产品质量管理的实施。
第六条金融产品质量管理组织应当由高级管理人员负责，设立专门的质量管理岗位，负责金融产品质量的日常管理。
第七条金融产品质量管理组织应当建立金融产品质量管理团队，负责金融产品质量的监督、检查和评估。
第三章金融产品质量管理流程第八条金融机构应当建立金融产品设计、开发、测试、销售、售后服务等全过程的质量管理流程。
第九条金融产品设计阶段，金融机构应当充分调研市场需求，明确产品定位，确保产品设计符合法律法规和消费者需求。
第十条金融产品开发阶段，金融机构应当加强风险管理，确保产品开发过程中的合规性。
第十一条金融产品测试阶段，金融机构应当建立完善的测试流程，确保产品在上市前具备良好的性能和安全性。
第十二条金融产品销售阶段，金融机构应当充分披露产品信息，确保消费者了解产品的性质、风险和收益。
第十三条金融产品售后服务阶段，金融机构应当建立健全消费者投诉处理机制，及时解决消费者的问题，提高消费者满意度。
第四章金融产品质量监督与检查第十四条金融机构应当建立金融产品质量监督与检查制度，对金融产品质量进行定期检查和不定期抽查。
第十五条金融产品质量监督与检查应当包括以下内容：（一）金融产品的设计、开发、测试、销售、售后服务等环节的合规性；（二）金融产品信息的真实性、准确性和完整性；（三）金融产品风险的识别、评估和管理；（四）消费者权益保护措施的落实。
商业银行绿色金融产品管理办法
商业银行绿色金融产品管理办法第一章总则第一条为了推动商业银行发展绿色金融，更好地服务于国家的绿色发展和生态文明建设，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称绿色金融产品，是指商业银行在经营活动中，为满足绿色产业、绿色项目、绿色消费等方面的融资需求，提供的专门融资产品和服务。
第三条商业银行开展绿色金融业务，应遵循依法合规、风险可控、商业可持续的原则。
第四条银行业监督管理机构对商业银行绿色金融产品业务实施监督管理，促进绿色金融产品业务健康发展。
第二章绿色金融产品种类与要素第五条绿色金融产品包括但不限于：绿色信贷、绿色债券、绿色投资、绿色基金、绿色保险、绿色租赁等。
第六条商业银行发行绿色金融产品，应明确产品的基本要素，包括产品名称、产品性质、产品规模、投资方向、风险收益特征、期限、还款方式等。
第七条商业银行发行绿色金融产品，应充分披露产品的环境和社会效益，包括资金投向的环境影响、节能减排效果等。
第三章绿色金融产品管理与风险控制第八条商业银行应建立健全绿色金融产品管理体系，明确部门和人员的职责，确保绿色金融产品的合规与风险可控。
第九条商业银行应制定绿色金融产品的内部审批流程和风险控制机制，确保审批流程的合规性和风险控制的有效性。
第十条商业银行应根据绿色金融产品的风险特性，采取相应的风险控制措施，包括信贷风险、市场风险、信用风险等。
第十一条商业银行应定期对绿色金融产品的风险进行评估，并根据市场情况、政策变化等因素，及时调整风险控制策略。
第四章信息披露与透明度第十二条商业银行应建立健全绿色金融产品的信息披露制度，确保信息披露的真实性、准确性和及时性。
第十三条商业银行应定期披露绿色金融产品的运营情况，包括资金投向、环境效益、风险控制等情况。
第十四条银行业监督管理机构应加强对绿色金融产品信息披露的监督管理，确保信息披露的真实性和透明度。
第五章激励与约束机制第十五条银行业监督管理机构应根据商业银行绿色金融业务的实际情况，制定相应的激励措施，包括政策支持、监管优惠等。
金融产品销售人员行为规范
XX公司金融产品销售人员行为规范第一章总则第一条为加强公司代销金融产品业务的管理，规范金融产品销售人员的销售行为、提高金融产品销售人员的执业水准，制定本规范。
第二条本规范所称金融产品销售人员是指与公司签订正式劳动合同或者经纪人委托代理合同，并从事代销金融产品业务的人员。
金融产品销售人员应当符合规定的条件，代销金融产品业务对从业资格有特殊要求的，金融产品销售人员还应取得相应的从业资格，并遵守证券从业人员的管理规定。
第二章业务素质及职业道德规范第三条产品销售人员应当严格遵循《证券业从业人员执业行为准则》《XX公司经纪业务代销金融产品业务管理办法》《证券经营机构及其工作人员廉洁从业实施细则》中对产品销售人员基本业务素质及职业道德规范的各项规定，提高自身业务素质、恪守职业道德规范。
第四条产品销售人员必须具备从事产品销售活动所必须的法律法规、金融、财务等专业知识和技能。
第五条产品销售人员应当热爱本职工作，努力钻研业务，积极参加公司和协会举办的业务培训，每年参加培训的时间不少于协会对证券从业人员后续职业培训的要求。
第六条产品销售人员应当熟悉所销售金融产品的产品信息、风险特征、风险等级以及适合的客户范围等。
第七条产品销售人员从事产品销售工作，应当始终秉持勤勉尽职、诚实守信、忠实于投资者、以投资者利益优先的原则，为投资者提供优质的产品销售服务。
第八条产品销售人员不得从事与投资者及公司的合法利益相冲突的活动或法律法规禁止从事的其他业务。
第三章产品销售人员行为规范第九条产品销售人员在与投资者交往中应热情诚恳，稳重大方，语言和行为举止文明礼貌。
第十条产品销售人员在向投资者销售金融产品时应首先自我介绍并出示产品销售人员身份证明及从业资格证明。
第十一条产品销售人员在向投资者销售金融产品时应征得投资者的同意，如投资者不愿或不便接受推介，产品销售人员应尊重投资者的意愿。
第十二条产品销售人员在向投资者进行产品宣传和销售服务时，应公平对待投资者。
银行业金融产品创新与风险管理方案
银行业金融产品创新与风险管理方案第一章银行业金融产品创新概述 (2)1.1 金融产品创新的意义与目的 (2)1.2 金融产品创新的发展趋势 (3)第二章金融产品创新的市场调研与分析 (3)2.1 市场需求分析 (3)2.2 竞争对手分析 (3)2.3 客户需求分析 (3)第三章金融产品创新的设计与开发 (4)3.1 金融产品设计原则 (4)3.2 金融产品开发流程 (4)3.3 金融产品创新策略 (5)第四章金融产品创新的法律与合规管理 (5)4.1 法律法规要求 (5)4.2 合规风险管理 (6)4.3 内部控制制度 (6)第五章金融产品创新的风险评估与控制 (7)5.1 风险类型识别 (7)5.2 风险评估方法 (7)5.3 风险控制措施 (8)第六章金融产品创新的监管与审批 (8)6.1 监管政策解读 (8)6.1.1 监管背景与目的 (8)6.1.2 监管政策的主要内容 (8)6.2 审批流程与要求 (9)6.2.1 审批流程 (9)6.2.2 审批要求 (9)6.3 监管合规检查 (9)6.3.1 监管合规检查的目的 (9)6.3.2 监管合规检查的主要内容 (10)第七章金融产品创新的市场推广与营销 (10)7.1 市场定位与目标客户 (10)7.1.1 市场定位 (10)7.1.2 目标客户 (10)7.2 营销策略与方法 (11)7.2.1 产品策略 (11)7.2.2 价格策略 (11)7.2.3 渠道策略 (11)7.2.4 促销策略 (11)7.3 品牌建设与宣传推广 (11)7.3.1 品牌建设 (11)7.3.2 宣传推广 (11)第八章金融产品创新的售后服务与客户关系管理 (12)8.1 客户服务体系建设 (12)8.2 客户投诉处理 (12)8.3 客户满意度调查 (12)第九章金融产品创新的绩效评估与优化 (13)9.1 绩效评估指标体系 (13)9.2 绩效评估方法 (13)9.3 优化策略与措施 (14)第十章金融产品创新的可持续发展与风险管理 (14)10.1 可持续发展战略 (14)10.2 风险管理体系的完善 (15)10.3 创新与风险平衡策略 (15)第一章银行业金融产品创新概述1.1 金融产品创新的意义与目的金融产品创新是银行业在市场环境变化和客户需求多样化的背景下，为提高金融服务质量和效率，实现业务可持续发展的重要手段。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
低 高 低
相对市场占有率
案例1：商业银行公司金融产 品组合营销深化研究
公司金融产品的组合营销是指银行的营销部门以满足客 户需求为出发点，将金融产品组合捆绑，综合性地为客 户提供金融服务方案的过程，其核心是真正的以客户需 求为导向，而非以银行产品为导向的营销模式。 银行一般是在商品、资金和信息流动这三大领域中为客 户提供服务的，其组合营销深化的基本路径自然是在这 些领域中展开的。 商品流动领域的营销深化路径。 首先，从国内商品流动领域看，贸易链营销中用到 的主要金融产品包括保兑仓业务、仓单质押担保信贷、 存货质押贷款、国内保理、货权或动产质押授信业务、 商业承兑汇票贴现免担保业务、买方付息票据贴现、国 内信用证、应收账款转让授信业务、供应链采购商和供 应商的交易提供搭桥服务，如利用客户信息资源为贸易 链上游生产商挑选下游产品经销商。
案例2：招商银行伙伴一生金融计划
关受客户一生的伙伴 “伙伴一生”金融计划是招商银行秉承“因您而变”理念、关爱客户而 进行的一大变革。它为处于人生不同阶段的客户,量身订做产品和服务,体现 了对客户一生的关心、帮助和爱护。在项目规划中,我们将这一理念得于充 分体现: 从这一计划的项目命名“伙伴一生”中,我们可以看出,招商银行希望与客 户建立一种“伙伴式”的关系——关爱客户一生的金融伙伴。她与客户是 一种没有高低贵贱之分,没有社会地位的不同,没有谁强谁弱的差异,她就是您 的伙伴,与您一起成长,一起发展,在生命中互相帮助、互相照顾。正如我们为 招行“伙伴一生”金融计划所创作的广告语所述的——“金融伙伴,一生相 伴”。 这一点,我们所创作的“伙伴一生”金融计划的LOGO中也很明显得于地 体现。“伙伴一生”金融计划的LOGO,由两个牵着手的人组成,他们又象是 两朵向日葵花,象征着招商银行与客户,他们两手相牵,迈步向前。让人想到他 们象是自己与儿时天真无邪的玩伴,无分彼此,互相帮助和照顾,一起慢慢长大。 人的一生,是一个成长的过程。招商银行“伙伴一生”金融计划,象是一个 伙伴,伴随着客户的成长,给他们关怀、鼓励和悉心照顾,让他们在人生旅程中,
构思产 生
筛选
该产品构 这是值得 是 思与企业 是 考虑的独 目标、战 特的构思 略一致吗？ 吗?
概念形 成与测 试 能否找到 是 消费者自 愿试用的 好的产品 概念？
商业分 析 这种新产 品符合Fra bibliotek 是 业的盈利 目标吗？
产品开发 设计
所开发的 产品在技 术上和商 业上行得 通吗？ 是
试销化 产品销售 额已符合 预期的要 求？
细分客户,合理规划 如何细分客户？根据客户群踏入工作后的生活形态特点不同,我们 将客户群分为以下五个阶段:初涉社会阶段、成家立业阶段、养儿育 女阶段、事业有成阶段、安享晚年阶段。 那么,如何给客户群一个直观的命名？经过多次的创意和讨论,我们 将各阶段客户群分别为炫彩人生、浪漫人生、和美人生、丰硕人生 和悠然人生。这一组命名,非常直观。 为便于日后推广,我们根据各阶段人群的心理和理财需求,分别创作 了各阶段的广告语。分别为: 炫彩人生:炫彩青春,因我更精彩。 浪漫人生:浪漫生活,因我更真情。 和美人生:和美家庭,因我更幸福。 丰硕人生:丰硕成果,因我更辉煌。 悠然人生:悠然岁月,因我更逍遥。 以上系列广告语紧扣各阶段段客户群的特点,体现了招行对他们的 关心,向他们准确地诉求他们所关心的利益点,针对性强、结构工整、 诉求准确,形成一个完美的组合。
产品层次图
二、金融产品的分类
（一）银行金融产品分类 1、基础性银行产品 （1）资产类产品 （2）负债类产品 （3）结算类产品 （4）租赁类产品 （5）涉外类产品 外汇买卖、国际结算等
2、开发性顾问类银行产品 （1）财务顾问 （2）投资顾问 （3）战略顾问 （4）融资顾问
（5）信息服务
3、其他新兴产品 主要有：金融期货、离岸金融、期权等
上市证券、非上市证券、
商业证券、非商业证券、 可转让证券、不可转让证券、 固定收入证券、变动收益证券
可转换证券、不可转换证券
私募证券与公募证券
三、金融产品的品牌
（一）品牌的含义
是指金融机构所开发的金融产品或服务的名称及其标识符号。由文字、 符号、标记、图案或设计等要素构成。 （二）品牌的构成要素 通常包括品牌名称和品牌标志。
二、金融企业产品组合策略分析
要使企业的产品组合合理、高效益，企业必须对自己的产品组合进行管 理，即分析、评价与调整。分析评价产品组合的方法很多，下面介绍 波士顿矩阵法。这一方法对于企业掌握产品组合的情况，认识了解各 种产品的市场占有状况、盈利能力、发展潜力等有一定的帮助。 波士顿矩阵法，是美国波士顿咨询公司创立的一种掌握企业产品所处市 场地位的矩阵图分析法。其主要衡量指标是：市场占有率、销售增长率、 和销售额。其程序为：
商业化
产品销售 是 额能否符 合预期的 要求？
是 否 否 能否重 新设计 否 否 否
否
能否改 造产品 或营销 方案
否
否
否
是
放弃 图7-6 新产品开发程序概要
案例1： “手机银行”是全球通GSM网络将客户 手机连接至银行，实现利用手机界面直接完成各种 理财业务的服务系统 。 这种结合了货币电子化和移动通信的咱新服务， 丰富了银行服务的内涵，消费者能够在任何地点， 通过移动电话以安全的方式访问银行，而不需要亲 自光临或向银行打电话。 目前， “手机银行”银行服务仅在少数国家和 地区投入使用，是一项既有发展前途的新业务，它 不仅为人们办理银行业务提供了便捷的服务，更将 改变人们的生活方式和观念。 近年来，在日本， “手机银行”业务日渐 成 为日本银行零售业务支柱之一。日本各银行纷纷着 眼于以个人客户中的年轻一代为服务对象，采用Imode提供手机银行的转账、余额查询和交易明晰查 询等三大基本服务。部分银行还提供定期存款、外 币存款的转存、信托投资的买卖以及利率变动信心 咨询等服务。 在“手机银行”早已相当普及的荷兰、芬兰等 欧洲国家，人们用这项服务订飞机票、火车票、订 购鲜花和早餐等，几乎每个手机用户都会花不多的 钱为自己开设一条既安全又保密的理财途径。
另外，银行还可以利用其网络优势，在其门户网站中设置 企业展示平台。在这个平台上，用银行的信誉展示企业信 息，宣传企业形象，发布企业产品信息，展示企业产品， 以此增加用户对企业的了解，提高企业的知名度，同时还 可以发布企业供求信息，为企业寻找商机。
案例2：保险公司 大打产品组合牌
据中国证券报报道，如今，保险似乎进入了套餐时代。前年泰康人 寿推出“爱家之约”家庭组合套餐之后，太平人寿、中国人寿等保险 公司也陆续打出组合牌。日前，平安保险又推出“三鸿组合”直通车 保险计划，使保险套餐队伍越发庞大起来。一方面套餐包含了多个品 种，弥补了单个产品的单一性缺陷，而且各个保险品种之间也存在一 定的互补性，这样容易满足投保人的多方面需求。
（三） 金融品牌的作用 1、有利于客户对金融产品和服务特色的建立和识别 2、有利于知识产权的保护，促进产品创新 3、有利于拓展营销渠道和市场 4、有利于金融机构的关系营销
（四）金融产品品牌的 建立和发展
1、金融产品品牌特色化、个性化 2、金融产品的名称设计 3、金融产品品牌的视觉形象 4、金融机构的评级和获奖。
（二）保险金融产品的分类 1、商业性保险与政策性保险 2、自愿保险与强制保险
3、财产保险与人身保险 4、财产损失保险、责任保险、保证保 险、信用保险、人身保险、
5、单一危险保险与综合危险保 险
6、原始保险与再保险
（三）证券金融产品的种类 产权证券、债权证券、共同基金 资本证券、货币证券、产品证券
1、迅速掠取策略，即双高策略 2、缓慢掠取策略 3、迅速渗透策略 4、缓慢渗透策略
（二）成长期的营销策略
特点：客户对已有金融产品有一定的认识 ；产品的操作性，运作性趋于完善；同类的竞争产品出现；价格定位趋 向合理化；营销手段、渠道的形成带来利润的扩大。
1、注意客户的意见反馈，根据客户的信息进行细化分类， 发展固定客户层 2、根据客户的需求和市场信息，发展同类产品的开发，增 加产品种类
特点：单位成本增加，利润明显减少
1、立刻放弃策略 2、逐步放弃策略 3、自然淘汰策略
第三节 金融产品开发
一、金融新产品开发的概念和种类 1、仿制产品 2、改进新产品 3、换代新产品 4、全新产品 二、开发金融新产品的意义 1、缩短与发达国家的差距 2、满足不断增长的金融市场需求
三、开发新产品的原则 1、适应市场需求，开发适销对路产品 2、量力而行，明确开发方向 3、加强调研，密切关注金融发展动向 四、金融产品开发的途径与程序
第二，银行还可以利用客户资源为需要资金的企业寻找闲 置资金。假如企业客户B向银行申请一笔贷款，银行虽然 认为该客户很好且该笔贷款风险较小，但是由于受到授信 或行业信贷政策等方面的影响，银行无法为该客户提供贷 款，这时银行可以利用其丰富的客户信息资源，找到有闲 置资金且愿意投资的企业，如C企业，将银行对B企业的分 析提供给C企业，并最终促成C企业对B企业的委托贷款。 第三，银行利用账户信息资源为商品制造商提供销售商 及客户需求等方面的信息。一些大型商品制造厂商通过其 ERP系统与银行相连，即所谓的银企互联，这时银行可以 利用销售商的账户信息为制造商提供产品销售的信息服务 。第四，银行还可以为需要投资银行业务的企业提供客户 资源，例如为寻求扩张的企业提供收购对象的信息，为要 求并购的企业寻求投资方等。
金融产品
利息率产品
衍生金融产品
短期利息率产品
长期利息率产品
期货合同
期权合同
各 种 票 据
大 额 可 转 让 存 单
国 库 券
证 券 回 购 协 议
股 票
债 券
各 种 基 金
金融产品按与利率关联度分类
核心：功能、基 本特征（有30%影 响力，但占70%的 成本）
边缘产品
核心产品