2020年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试大纲(最新)
【考试目的】
通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
【考试内容】
第一部分经济金融基础
一、经济基础
(一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；
(二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；
(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础
(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；
(二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；
(三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；
(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。
三、金融市场
(一)了解金融市场的内容、特点和分类；
(二)掌握金融工具的特点及种类；
(三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；
(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系
(一)了解银行的起源与发展；
(二)熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务
一、存款业务
(一)掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则；
(二)熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。
二、贷款业务
(一)掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；
(二)熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。
三、结算、代理及托管业务
(一)掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。
四、银行卡业务
(一)了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别；
(二)熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求；
(三)熟悉借记卡的分类、功能及特点。
五、理财与同业业务
(一)掌握理财业务的分类与特点；
(二)掌握理财业务的销售和信息披露要求；
(三)掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。
A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】 B2、银行监管的最高层次是( )。
A.市场约束B.外部监管C.行业自律D.银行自我监管【答案】 B3、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。
A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率【答案】 D4、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布【答案】 C5、货币的本质决定了货币( )。
A.是固定充当一般等价物的特殊商品B.具有价值和使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的普通商品D.具有使用价值的普通商品【答案】 A6、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。
A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用【答案】 C7、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。
A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】 A8、损害社会公共利益的合同，自（）。
A.发生纠纷时起无效B.被确认时起无效C.开始履行时起无效D.订立时起无效【答案】 D9、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。
A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】 A10、根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共45题）1、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。
A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】 D2、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。
A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护【答案】 C3、银行企业实施内部控制的基础是（）。
A.内部监督B.内部环境C.风险评估D.控制活动【答案】 B4、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。
A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会【答案】 A5、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。
A.一般存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】 A6、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】 A7、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】 C8、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。
A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】 A9、在（）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】 C10、国内联行清算可分为系统内联行清算和跨系统联行往来，其中（）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】 D11、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按( )结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】 D2、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。
A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】 C3、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。
（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】 C4、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】 D5、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。
则A 城市的失业率约为（）。
A.8％B.3.5％C.5％D.6％【答案】 C6、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。
A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】 D7、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。
A.将持有的国债换成企业债B.降低资本C.增加总的风险加权资产D.增加资本【答案】 D8、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。
A.400万元人民币及以上B.800万元人民币及以上C.600万元人民币及以上D.500万元人民币及以上【答案】 C9、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。
A.3个B.2个C.1个D.多个【答案】 C10、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
银行从业资格初级提纲——银行法律法规与综合能力
② 通缩 a. 原因：货币供给减少；有效需求不足；供需结构不合理；国际市场冲 击； b. 影响：社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配 c. 对策：扩大有效需求（增加政府开支/消费需求）；扩张的货币和财政； 引导公众预期
2. 影响因素（注意是正比还是反比） ① 国际收支（最重要） ② 利率水平 ③ 通胀水平 ④ 政府干预 ⑤ 一国经济实力（汇率高低基础，长期）
3. 人民币国际化（三个阶段） 市场供求为基础；有管理浮动；参考一篮子货币
第三章 金融市场
一．金融市场概述 1. 概念和主客体 主体：各类投资者； 客体：金融交易对象； 载体：金融工具 2，功能 ① 资金融通功能（最主要最基本） ② 优化资源配置 ③ 风险分散和风险管理 ④ 经济调节 ⑤ 交易定价 ⑥ 反应经济运行 3. 种类 ① 按金融工具期限（1 年）：货币和资本 ② 按交易工具类型：债券，票据，外汇，股票，黄金 ③ 发行和流通阶段：发行，流通 ④ 交割时间：现货和期货 ⑤ 交易场所和空间：场内（交易所），场外 ⑥ 融资方式：直接，间接（银行） 4，金融工具 ① 特点：流动性，收益性，风险性 ② 种类： a. 按期限长短（1 年）：短期（商业票据，短期国库券，银行承兑汇票，可 转让大额定存，回购协议）；长期（股票，企业债券，长期国债） b. 按融资方式：直接（债券）；间接（银行；人寿保单） c. 投资者权利：债券；股权；混合
二．货币市场和资本市场 1. 货币市场（特点：低收益低风险；期限短；高频交易，流动强） ① 同业拆借市场（无担保；临时性需要；基础性作用） ② 回购市场（高等级政府债券，大宗交易为主） ③ 票据市场（银行票据：支票/汇票/本票；商业票据） ④ 大额可转让定期存单（CDs，不记名，可流通，不可提前支取（区别普通定期 存款）；个人 30 万起；机构 1000 万起，1 月-5 年 9 个品种） 2.资本市场（特点：风险大，收益高，期限长，流动差） ① 股票市场： a. 本质 b. 分类：按股东权利：普通和优先（固定股息，优先清偿）； 按是否记名：记名和不记名（一般都为记名）；
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案单选题（共200题）1、下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。
A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】 B2、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。
A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让【答案】 D3、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（）。
A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】 A4、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。
A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的D.集资总量大【答案】 C5、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.理事会B.会员大会C.监事会D.其他委员会【答案】 B6、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】 B7、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。
2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(卷一)
2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（卷一）一、单选题1.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是( )。
A.人民币B.港币C.美元D.欧元2.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。
A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段3.根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是( )。
A.资本充足率不得低于8%B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%4.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。
A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场5.下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是( )。
A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款6.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。
A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金7.( )是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。
A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行8.( )是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
A.一级资本B.核一级资本C.其他一级资本D.监管资本9.下列对监管资本的描述，正确的是( )。
A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失10.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。
A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务11.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库(精选)
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库(精选）单选题（共200题）1、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。
A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销【答案】 D2、( )是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.行政处罚B.吊销执照C.刑事责任D.行政处分【答案】 D3、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】 B4、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。
A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名【答案】 B5、理财业务是商业银行的（）。
A.表内业务B.表外业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 B6、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
A.流通市场B.发行市场C.一级市场D.现货市场【答案】 A7、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。
A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】 B8、中国银行业协会的宗旨是（）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 C9、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。
A.个人活期存款B.3年期的储蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】 A10、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】 A11、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。
A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】 D2、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。
A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善【答案】 C3、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。
A.贪污受贿犯罪B.金融诈骗犯罪C.渎职罪D.毒品犯罪【答案】 C4、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品【答案】 A5、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。
A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】 B6、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。
A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】 D7、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票【答案】 C8、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。
A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】 B9、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共150题）1、下列不属于短期借款的是（）。
A.债券回购B.次级金融债券C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】 B2、贷后管理的主要内容不包括（）。
A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款【答案】 D3、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。
A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 C4、教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。
A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费【答案】 A5、根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（）。
A.都是企业法人B.股东都对公司承担有限责任C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司D.都必须依法制定公司章程【答案】 C6、下列不属于支付结算业务的是( )。
A.汇款B.托收C.承兑D.信用证【答案】 C7、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 C8、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。
下列说法正确的是（）。
A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】 C9、关于遗嘱的说法，错误的是( )。
A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】 B10、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。
2020年最新银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目中级考试大纲
银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目中级考试大纲本考试大纲是2020年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
目录【考试目的】 (3)【考试内容】 (3)第一部分经济金融基础 (3)一、经济基础 (3)二、金融基础 (4)三、金融市场 (4)四、银行体系 (5)第二部分银行业务 (5)一、存款业务 (6)二、贷款业务 (6)三、结算、代理及托管业务 (7)四、金融市场业务 (7)五、投行业务 (8)六、银行卡业务 (9)七、理财与同业业务 (9)第三部分银行管理 (10)一、银行管理基础 (10)二、公司治理、内部控制与合规管理 (10)三、商业银行资产负债管理 (11)四、资本管理 (11)五、风险管理 (12)第四部分银行从业法律基础 (13)一、银行基本法律法规 (13)二、民事法律制度 (14)三、商事法律制度 (14)四、刑事法律制度 (16)五、行政法律制度 (16)第五部分银行监管与自律 (17)一、银行监管体制 (17)二、银行监管目标、方法 (18)三、银行自律与市场约束 (18)四、消费者权益保护 (19)【考试目的】通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。
【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础（一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。