开展农村金融产品和服务创新的难点与对策建议
农村金融发展的问题与对策
农村金融发展的问题与对策随着中国农村经济的发展，农村金融的发展愈发引人关注。
然而，农村金融发展面临着一系列的问题。
本文将从农村金融机构不足、信贷难题、利率市场化、金融知识普及、金融创新、风险管控等多个方面分析农村金融发展面临的问题，并提出相应的对策。
一、农村金融机构不足农村金融机构不足是农村金融发展的一大问题。
许多农村地区缺乏银行、信用社等正规金融机构的覆盖，导致农村金融发展滞后。
为解决这个问题，需要加大政府对农村金融机构的支持力度，通过设立和加强农村信用社、农村合作社等金融机构，为农村经济提供便利的金融服务。
二、信贷难题农村居民在申请贷款时常常遇到信贷难题。
由于农村经济的不稳定性和交易的不透明性，银行往往对农村居民的信用状况有所保留，导致农村居民无法获得合适的贷款。
为解决这个问题，可以建立健全农村居民的信用评估体系，通过收集和分析农村居民的信用信息，为他们提供更多的信贷机会。
三、利率市场化农村金融发展中的另一个问题是利率市场化。
传统上，银行的利率由政府主导设定，导致利率过低或过高，无法适应市场需求。
为了解决这个问题，可以逐步推进利率市场化，让市场决定利率水平，提高金融机构的竞争性，有效引导资金流向农村。
四、金融知识普及农村地区普遍存在金融知识匮乏的问题，导致农村居民对金融产品和服务的理解较为有限。
为了解决这个问题，可以加大对农村居民的金融知识普及力度，通过组织金融知识培训班、开展金融宣传活动等方式，提高农村居民的金融素养，增强他们对金融市场的参与能力。
五、金融创新农村金融发展亟待进行金融创新，以满足农村经济的不同需求。
目前，一些创新的金融产品和服务已经在农村地区得到应用，如农村供应链金融、农村综合金融服务等。
为进一步促进金融创新，可以加大对农村金融创新的研发投入，提供更多的金融创新支持政策，鼓励金融机构和科技企业合作，推动农村金融创新的发展。
六、风险管控农村金融发展中的风险管控是至关重要的。
农村金融涉及大量的小额贷款和小额存款，风险控制难度较大。
农村金融服务存在的问题及对策
农村金融服务存在的问题及对策引言随着经济社会的发展，农村金融服务得到了越来越多的重视和关注。
然而，尽管政府与银行业界在推进农村金融服务方面付出了巨大的努力，但是仍然存在一些问题，这些问题不仅阻碍了该领域的发展，也影响了广大农民的生活。
本文将介绍农村金融服务存在的问题并提出一些可行的对策。
问题分析缺乏金融服务基础设施在农村地区，由于基础设施的不完善，如网络覆盖不足和银行网点数量不够等，许多农民难以获得金融服务。
这种情况导致农村居民往往要花费更多的时间和精力才能获得金融服务，这也使得金融服务效率相对较低。
农民金融素质较低与城市居民相比，农民普遍缺乏金融知识和管理经验，尤其是对于一些新兴的金融工具，农民的接受度和识别能力也相对较低。
因此，他们在金融服务上的风险意识和风险管理能力相对较弱，难以避免金融风险。
农村金融市场遇冷在农村金融市场中，信贷稀缺是一个非常普遍的问题。
大量的农民不仅无法获得足够的融资支持，还难以获取长期资金。
这使得农村的中小企业难以得到有效的支持，进一步降低了农村金融市场的活力。
农村金融服务缺乏特色在现有的金融服务模式下，农村金融服务缺乏创新和特色，难以满足农民的个性化需求和特殊需求。
而一些金融机构对农村市场的重视程度相对较低，也未能根据农村消费群体的需求进行改进。
对策建议加大金融服务基础设施投入政府可以将农村金融基础设施建设作为一个重要任务进行推进。
例如，加速网络建设，增加金融机构在农村地区的服务网点数量等。
这些措施将极大地提高农民获得金融服务的效率和便利度。
提高农民金融素质鼓励金融机构与政府共同组织关于金融知识和管理经验方面的宣传教育活动，以提高农民的金融素质。
同时，建立一些助农金融机构，为农民提供更形象、实用的金融知识服务，提高金融知识普及率。
重视农村金融市场需求政府与金融机构应当重视农村金融市场的需求，研究目标市场，针对性的开展金融产品和服务创新。
例如，推出针对农业产业链的金融服务，鼓励金融机构与农民合作，根据农民个性化需求开展金融服务。
建行乡村振兴金融服务存在问题及建议
建行乡村振兴金融服务存在问题及建议
建行乡村振兴金融服务目前存在以下问题：
1. 覆盖面不足：建行在农村地区的网点相对较少，无法满足更广泛的金融服务需求。
2. 服务人员素质需要提高：一些服务人员缺乏专业知识和良好的服务意识，导致客户体验不佳。
3. 金融产品不齐全：建行的金融产品与服务模式仍未充分适应农村地区需求，如小额贷款产品相对较少。
4. 宣传力度不够：建行在乡村地区的品牌知名度相对较低，需要加强宣传力度。
针对这些问题，建议建行可以采取以下措施：
1. 加强网点建设：增加农村地区的网点数量，提高农村金融服务的覆盖面。
2. 培训服务人员：加强对服务人员的培训，提高他们的专业知识和服务意识，提高客户体验。
3. 推出更多针对性产品：建行可以研发更多适合农村地区的小额贷款产品或以物换物、信用互助等非传统金融服务模式，满足农村地区特有的金融需求。
4. 增强宣传力度：加大新闻宣传力度，充分利用社交媒体等宣传方式，提高建行在农村市场的影响力。
农村金融发展的困境与解决策略
农村金融发展的困境与解决策略随着我国农村经济的快速发展，农业生产水平不断提高，农民收入不断增加，农村金融也日益成为各方关注的焦点。
农村金融是指为农村居民和农村经济发展服务的金融机构和金融产品。
农村金融发展面临着一系列困境，其中包括金融服务不足、金融产品不够多样化、金融机构不完善等问题。
本文将分析农村金融发展的困境，并提出相应的解决策略。
一、农村金融发展的困境1. 金融服务不足目前，我国农村金融服务面临着“最多跑一次”、“最多跑两次”的情况。
由于农村金融资源匮乏，农村居民在办理金融业务时需要频繁往返于城市和农村，增加了时间成本和金融成本。
特别是在返乡创业、务农经营等方面，农村居民对金融服务的需求更加迫切，但是也受到了金融服务不足的困扰。
2. 金融产品不够多样化目前，农村金融产品主要以贷款、储蓄等传统金融产品为主，金融产品的种类和数量相对较少。
由于农村居民的需求日益多样化，这些传统金融产品已不能完全满足农村居民的需求。
这非常阻碍了农村金融的进一步发展。
3. 金融机构不完善在农村地区，金融机构的数量相对较少，覆盖面不广，金融服务能力有限。
大部分农村金融机构规模小、技术力量薄弱，对于农村居民的金融需求无法提供有效支持。
甚至一些偏远地区，连基本的金融服务都难以覆盖。
为了解决农村金融服务不足的困境，需要加大金融服务力度，提高金融服务的覆盖面。
可以通过建设农村金融服务网点，加强农村金融机构之间的合作，提高金融机构服务效率等方式来改善农村金融服务不足的问题。
为了解决农村金融产品不够多样化的困境，需要创新金融产品，根据农村居民的实际需求，推出更加多元化的金融产品。
可以开发适合农村居民特点的金融产品，比如小额信贷、农业保险、金融理财产品等，以满足农村居民多样化的金融需求。
4. 加强金融监管为了解决农村金融发展中存在的各种问题，需要加强对农村金融的监管，规范金融市场秩序。
可以通过建立健全的农村金融监管机制，加强对农村金融机构的监督管理，提高农村金融的服务水平和信誉度，以有效维护农村金融市场的秩序，保障农村居民的合法权益。
农村金融存在问题及对策建议
农村金融存在问题及对策建议
农村金融存在的问题：
1. 资金供给不足：农村金融机构往往缺乏稳定的资金来源，导致农村居民无法获得充足的贷款和信贷服务。
2. 贷款难度大：由于农村地区的信用环境相对较差，农民往往难以获得贷款，导致资金流动不畅，影响农业生产和发展。
3. 金融产品不适应农村需求：现有的金融产品往往不适应农村居民的特殊需求，无法满足农民的资金需求和风险管理需求。
4. 金融服务覆盖不足：农村地区金融机构的覆盖率相对较低，导致农村居民无法享受到便捷且高效的金融服务。
对策建议：
1. 建立农村金融发展基金：政府可以设立专门的基金，用于支持农村金融发展，提供稳定的资金来源。
2. 改善农村信用环境：加强对农村居民的信用评估，提高信用环境，使农民更容易获得贷款。
3. 创新金融产品和服务：根据农村居民的特殊需求，研发适合农村的金融产品，包括农业保险、农村小额贷款等，满足农民的金融需求和风险管理需求。
4. 加强金融服务网络建设：增加农村金融机构的数量和覆盖范围，提高金融服务的便捷性和效率，确保农村居民能够方便地获得金融服务。
5. 加强金融教育和培训：提高农村居民的金融意识和金融知识水平，帮助他们更好地利用金融工具和服务，提高财务管理能力。
农村金融的缺点与改善思考
农村金融的缺点与改善思考
农村金融存在以下缺点：
1. 金融服务覆盖面不广：农村金融机构的数量和分布不足，很多农村地区缺乏金融服
务的覆盖，农民难以获得金融支持和服务。
2. 财务信息不透明：由于农村经济中存在大量的家庭经营、小农户等非正规经济组织，其财务信息不够规范和透明，使得金融机构难以准确评估农户的信用状况，导致难以
为农村提供有效的金融支持。
3. 风险管理不完善：农村金融面临各种风险，如农作物种植的自然风险、市场价格的
波动风险等。
目前，农村金融机构的风险管理能力相对较弱，缺乏有效的金融工具和
手段来应对这些风险。
为改善农村金融，可以考虑以下思路：
1. 加大金融机构在农村地区的投入：政府可以鼓励金融机构增加在农村地区的分支机
构数量，提升农村金融服务的覆盖面和便利性。
2. 加强财务信息管理和透明度：政府可以通过建立农村财务信息平台，推动农村企业
和农民将经营数据纳入统一的财务报告体系，并提供相应的培训和指导。
3. 开发农村金融创新产品和工具：金融机构可以通过引入农村金融创新产品和工具，
如农业保险、农村信用担保、农村小额贷款等，来应对农村风险，提供更加丰富和有
针对性的金融服务。
4. 增加金融教育和培训：加强农村居民的金融知识普及和技能培训，提高他们的金融
意识和理财能力，增强他们对金融服务的需求和对金融机构的信任感。
综上所述，改善农村金融需要政府和金融机构的共同努力，不仅要提供更加广泛、便捷和有针对性的金融服务，还要加强风险管理和财务信息透明度，同时提高农村居民的金融素养和参与度。
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略1. 引言1.1 背景介绍我国农村金融是支持农村经济发展，促进农民增收致富的重要手段。
目前我国农村金融存在着一系列问题，制约了其发展和服务水平。
农村金融服务覆盖面较窄，很多农村地区仍存在金融服务空白。
农村金融产品创新不足，无法满足不同农户和企业的金融需求。
农村金融风险管理不完善，存在着信贷风险和市场风险等问题。
第四，农村金融机构整体实力相对较弱，缺乏竞争力和创新能力。
政策支持力度不够，制约了农村金融的发展。
解决这些问题，需要加强金融服务网点建设，提升服务覆盖面；加大对农村金融产品创新的支持力度，满足不同需求；完善农村金融监管体系，规范市场秩序。
只有通过持续努力，才能推动我国农村金融更好地发展，为农民提供更优质的金融服务。
1.2 问题意义农村金融在农村经济社会发展中具有重要意义。
农村金融是支持农村经济发展的重要保障。
农村金融服务的不足会影响农民的生产经营活动，阻碍农业现代化进程。
农村金融是促进农村信用建设的关键环节。
通过建立健全的农村金融体系，可以提高农民的信用水平，拓宽他们的融资渠道。
农村金融是实现农民增收致富的有效途径。
通过农村金融的支持，可以帮助农民更好地进行生产经营，增加收入，改善生活质量。
解决我国农村金融存在的问题对于促进农村经济发展、提高农民生活水平具有重要意义。
为此，需要加强金融服务网点建设，加大对农村金融产品创新的支持力度，完善农村金融监管体系，为农村金融发展提供更好的保障。
2. 正文2.1 问题一：农村金融服务覆盖面窄农村金融服务覆盖面窄是当前我国农村金融领域面临的重要问题之一。
由于我国农村地域广阔，交通不便，导致许多偏远地区的农民难以获得金融服务。
农村金融机构的服务网点主要集中在县城和乡镇，对于偏远山区或边远村庄的农民来说，距离较远，交通不便，增加了他们获取金融服务的门槛。
由于农村金融服务覆盖面窄，许多农村居民还存在着对金融服务的认知不足，缺乏金融知识和技能。
我国农村金融体系存在问题及对策建议
我国农村金融体系存在问题及对策建议一、存在问题1.金融覆盖率较低。
目前我国农村金融服务存在地域分布不均的现象，许多地区的农户仍难以获得金融服务，金融覆盖面相对较窄。
2.金融服务模式单一。
目前农村金融服务主要以农村信用社为主，其他形式的金融机构如村镇银行、农村合作银行等较少，这导致了金融服务模式单一，无法满足不同需求的农民。
3.农村金融产品不足。
目前我国农村金融产品主要为存款、贷款、理财等较基础的金融产品，缺乏针对农村特殊需求的金融产品，如农业保险等。
4.农村金融服务质量有待提高。
在农村金融服务中，服务质量往往受制于缺乏专业人员、普及金融知识等原因，给农民带来了不便和困扰。
二、对策建议1.提高金融覆盖率。
加强农村金融服务的建设力度，扩大服务范围和服务内容，促进金融产品的普及，使更多的农户获得服务，提高金融覆盖面。
2.多元化发展金融服务模式。
积极发展村镇银行、农村合作银行等金融机构，推广电子商务等新型金融服务模式，以创新的方式满足农民金融服务的需求。
3.加强针对性金融产品开发。
研究并开发针对农村特殊需求的金融产品，如农业保险、农村信用贷款等，满足农民多样化金融服务需求。
4.提高金融服务质量。
加强金融服务团队建设，培训更多专业金融服务人才，提高农村金融服务人员的专业素质，从而提高金融服务质量。
总之，加强金融服务建设，提高覆盖率，创新服务方式，研发针对性金融产品，提高服务质量等多方面发力，才能够推动我国农村金融服务不断创新，更好地服务于农民和农村经济发展。
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开展农村金融产品和服务创新的难点与对策建议----以小额农户贷款为例农行宽甸支行“三农”问题一直是关乎国家兴衰的头等大事。
近年来，我国具有中国特色的“三农”发展取得了令世人瞩目的成就，农村金融也在服务农户方面取得了长足的进展，在支持农户增收方面的杠杆效应日益凸显。
农业银行作为国家大型的上市银行，在全力支持实体经济又好又快发展同时，坚定不移做好服务“三农”工作，为加快新农村建设和新型城镇化进程，促进农村经济社会发展和农民增收，发挥着重要作用。
一、宽甸县农村金融服务现状农村金融就是农村中以农业为主，包括农村中小企业等其他非农生产经营活动在内的领域，组织和调剂资金的活动。
历史上，农村金融因涉及面广（涉及农业、工商业、涉及城乡），风险较高（涉及自然灾害、经济风险、资金周转慢，流通速度慢），政策性强（政策性补贴多），管理较难（农业生产不稳定和资金需求不平衡，金融管理困难）等因素一直处于发展缓慢阶段。
但近年来，伴随着农村金融改革以来，农村金融机构得到了较快的发展,初步形成了多层次广覆盖的农村金融组织体系。
稳步提高农村金融服务质量和水平，使农村金融可持续发展能力逐步增强，运行环境逐步改善，对农村经济发展贡献度不断提高。
在看到农村金融服务改革取得成绩的同时，也不能回避农村金融改革的进程缓慢，农村金融生态环境还有待进一步完善。
众所周知，县域经济是国民经济最基本的区域经济单元，它的好坏直接影响到一个国家的经济基础是否稳定。
宽甸县作为其中的一员，一直以来受地理位置偏远、交通不便、产业发展不协调、开放程度不高等因素的影响，始终没有搭上经济快速增长的快车道，在全县经济不景气的大背景下，我县农村金融服务也存在着或多或少的问题。
一是国有银行重心上移，农村金融体系不健全。
近年来，国有商业银行在我县撤并营业网点，机构向城市集中，县域金融服务组织体系出现萎缩化现象。
目前我县国有银行除农行在灌水、永甸、长甸有营业网点外，其余已经全部撤出。
导致目前能为农村、农民提供金融服务的金融机构只有农村信用社、邮储银行和农行的几家网点，农村金融体系不健全，弱化了金融对我县经济发展的服务力度。
二是贷款覆盖面小，难以发挥融资主渠道作用。
宽甸县现有从事信贷业务的金融机构有九家，即：中国农业发展银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、农村信用社、丹东银行、锦州银行、百丰村镇银行。
在现有财政资源有限的情况下，各金融机构本应发挥不可替代的融资作用。
然而，由于各种主、客观因素的存在，宽甸县金融机构县域融资主渠道作用却难以得到有效发挥。
全县辖22个乡镇（街道），179个行政村,总人口为44.8万。
其中农业户数8.8万户，人口33万人。
据调查，全县只有27％的农户能获得正规渠道贷款，在有金融需求的农户中，仍有40％以上不能获得正规信贷支持。
多年来，由于难以满足县域经济发展正常的信贷需求，一方面导致宽甸县县域经济发展后劲不足；另一方面也导致了民间融资活跃。
一些不规范行为和社会经济矛盾时有发生，有的还潜在着巨大的社会问题。
三是经济基础薄弱，农民贷款难问题依然存在。
一方面，由于农村经济底子薄，历史包袱重，在银行贷款的陈账、滥账多，农民拥有的土地、房产等财产均不能用做抵押，缺乏有效的贷款抵押品，形成贷款难；加之银行资金运作考核周期与农业生产周期的不相适应，造成农业生产资金的青黄不接，农民很难得到金融机构的信贷支持。
另一方面，信用环境的不完善，不健全，金融信贷的客观环境也随之恶化，恶意逃废债务的现象时有发生，更有甚者，与保证人串通骗取金融部门贷款，个别部门存在地方保护主义，助长了社会失信行为，使金融部门追究保证人连带责任方面困难重重，也影响了银行发展担保贷款的积极性，很大程度上造成农民“贷款难，难贷款”。
二、农户小额贷款创新成效及难点主要成效：大力推进农村金融改革创新，促进金融资源向农村倾斜，让农村和农民得到更好的金融产品和更多的金融服务实惠。
农村金融服务的对象是“三农”，那就必须了解农民、农村的需求，针对他们的特点，创新出适合当地经济的金融产品和服务。
大力推进相关电子银行产品的“进乡入村”工程，为农户创造简单快捷的金融支付工具。
是农业银行长期可持续发展的必然选择。
作为农行在县域机构之一的宽甸支行也充分认识到这一点的重要性，一直以来致力于我县经济发展，丰富农户金融供给，促进农民增收致富，宽甸支行在辖内共设有个网点，其中在城内有家，乡镇有家，在职员工人，目前支行设有两个专业的“三农”服务小组，近三分之二的员工直接参与农村金融服务工作。
虽然农业银行的网点覆盖面不占优势，但我们采取了创新金融产品服务“三农”方式，来提高农行金融产品服务的覆盖面和普及率。
从年以来，在地方政府和上级行的大力支持下，农业银行在服务我县“三农”金融工作上取得了一定的成绩，截至2012年末，宽甸支行共深入乡镇宣传金融知识百余次。
发放惠农卡张，累计发放小额惠农贷款笔，金额为万元，布放惠农金融工具台，其中POS机台、万村千乡市场工程信息机台，转账电话部。
惠农机具已全部覆盖全县22各乡镇，179个行政村。
在推进金融产品时我们采取的措施，一是多功能广覆盖。
以代理项目为切入点，在农村居民集中的商户布放电子机具，实现代理支付、转账结算、消费理财等功能分别覆盖相关细分市场。
二是满足有效需求，切实帮助农户解决融资难和其他金融服务问题，不盲目追求发卡规模和数量，避免发空卡和睡眠卡。
发挥各级政府、经济组织、相关部门的作用，推广多样化的农户贷款间接营销模式，提高服务“三农”的组织化程度。
难点：一是社会信用环境欠佳影响小额农贷的推广。
受社会信用大环境的影响，一些农户信用观念淡薄，千方百计逃废银行的债务。
而地方政府、司法部门对维护金融债全、培植社会信用、打击恶意逃废债行为的力度明显不足，导致银行不同程度地产生了“慎贷、恐贷”的心理。
一定程度上抑制了农户小额信用贷款的推广。
二是信贷约束与激励机制不配套影响信贷人员的放贷积极性。
目前多数银行实行了贷款责任追究制度，谁发放贷款谁负责收回，到期收不回的轻则扣工资，重则下岗清收；另一方面，银行在强化信贷风险约束的同时，没有建立长效的激励机制。
贷款管理中激励机制和约束机制不对称，在一定程度上影响了信贷人员的积极性。
为此，基层信贷人员对发放小额农贷顾虑重重，宁可少放或不放，也不去“冒风险”。
三是农户资信掌握难不利于小额农贷的推广。
在一些地方，政府对农行健康发展参与程度低，村级组织职能弱化，加上农村社会信用服务体系建设滞后，农户资信评估机构缺位，农民居住分散，交通不便，导致银行对农户的资信的了解相当困难。
信息不对称，信贷人员相对不足，制约了小额农贷的全面深入开展。
四是现行支农贷款利率与支农成本不相对称。
从国际经验看，小额信贷的运作成本大大高于其他贷款，只有实行高于一般贷款的利率，才有可能实现这项业务的可持续发展。
事实上也是如此，支农贷款的确成本较高，利润空间较小。
特别是农户贷款户数多，额度小，手续繁，相当零散，在办理贷款时，需要信贷员对每一贷款人的经济背景、贷款使用和还贷前景作全面的了解，使工作量成倍增加，这务必增加相应的人力，从而提升了管理成本和运作成本。
加之农户贷款受自然、市场等诸多因素影响较大，使银行面临的风险也较大。
三、深化小额农户贷款业务的思路及对策建议（一）建立规范的操作体系。
一是做好宣传。
通过电台、电视台、报社和发放宣传折页方式，客户经理深入农户讲解方式进行宣传，提高农户使用金融产品的积极性，做到人人会用，人人想用。
二是本着为农户着想、为农民服务的宗旨，依据风险大小、信用高低，在人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度内适当运用差别利率。
三是根据农业生产的实际，合理确定贷款期限，使农业生产周期与贷款期限相衔接，协调小额农贷和清收不良贷款的关系，避免因清收旧贷难而影响小额农贷的推广。
四是对农户的信用评定工作要全面、真实、客观、公正，每个村都要成立农户信用评定小组，全面负责对农户的信用评定和等级核实，避免评定工作中的片面性和盲目性。
（二）建立小额农贷营销激励约束机制。
对小额农贷的发放，要建立民主、科学的考评制度。
通过界定意外风险损失的标准和范围，客观、公正地对待贷款风险，达到既鼓励信贷员放下包袱大胆营销贷款，又切实防范信贷风险的目的。
只有这样才能充分调动基层信贷人员发放小额农贷的积极性，确保小额农贷既有足够的信贷总额和覆盖面，又有较高的质量和回收率。
（三）逐步建立并完善农户征信体系。
建立和完善农户征信体系是银行发放小额信用贷款，控制信用风险的一项基础工作。
地方政府要把建立良好的农村信用环境作为支持“三农”发展的重要事情要抓，要充分发挥村“两委”的作用，以创建信用村镇为载体，努力构筑农村信用体系，提高村民诚实、守信的道德意识，为银行拓展小额农贷业务创造诚实、守信的外部环境。
银行要建立贷款对象的个人信用档案，对客户的道德品质、社会信用家庭经济状况、主营业务收入、生产经营能力、资金需求、偿债能力等进行登记。
要在现有农户信用等级、信用村镇评定的基础上，进一步统一标准，规范操作，提升信用评定的层次和质量，逐步建成农村个人征信体系，并推进农村信用文化建设，不断优化农村信用环境。
（四）优化小额农贷的外部政策环境。
一是探索建立小额农贷风险补偿机制。
由地方政府牵头建立风险补尝基金，用于弥补因自然灾害等不可抗力原因形成的小额农贷损失。
二是加大财税支持鼓励银行给农民贷款。
农村金融服务滞后的一个重要原因就是涉农金融机构的积极性不高。
金融机构是有盈利要求的，但是农户居住分散，发放贷款的成本高。
给一客户发放一亿元贷款的成本和给十个客户发放1万元的贷款成本是一样的，所以任何银行都愿意做前者的生意。
所以，国家必须加大对涉农金融机构的财税支持力度，调动他们的积极性。
三是建立农业贷款担保体系。
设立不以盈利为目的的政策性农业保险机构，主要为农户、农业和农村提供互助性保险以及为农村农行贷款提供保险业务，增强农业和农户风险承受能力不断改善和优化农村诚信、法律等金融生态环境，促进资源的有效配置和资金的良性循环，实现农村经济和谐快速发展。