第2章保险的起源与发展
三、人身保险的起源和发展
早期各类互助团体的产生和发展与人身保险制度的形成具 有非常密切的关系。社会上提供这类保障的大体有四种：
教会 同业互助会 殡葬社 友谊社
17世纪以后，人寿保险因“佟蒂法”的实施和“ 生命表”的编制得以迅速发展。
“佟蒂法”是17世纪中期法国宰相秘书洛伦•佟 蒂提出的一种不偿还本金募集国债的计划。法王路 易十四未来筹集战争经费于1689年采用了“佟蒂 法”，以每人缴纳300法郎筹集到140万法郎。
劳合社的性质和特点 1．性质：不是保险公司，而是一个保险市场。 2．特点（现在有所变化）：
（1）本身不经营保险业务，只向成员提供交易场所和有关服 务。 （2）经营保险业务的是劳合社的成员，是自然人，可以自由 组合，组成承保组合（underwriting syndicate） 。 （3）投保人不能与保险人直接接触，必须由保险经纪人分业 务出单（brokerage） 。 （4）劳合社个人保险人负无限责任，但成员之间不负连带责 任。
3、主要经营业务：
水险，财产险，航空险，汽车险，新技术险
劳合社趣闻
•在伦敦劳合社的大楼里，挂着一 只神奇的小铜钟。它是在1799年 从荷兰沿海一艘船“圣·卢丁” 号中打捞出来的。来到劳合社后， 它就担当起不同寻常的使命， “不鸣则已，一鸣惊人”。劳合 社有个惯例，用这只小铜钟的钟 声来宣告本社大宗生意的得失： 一响是佳音，表示某项生意发了 大财；两响则是“噩耗”，说明 某宗生意亏了血本。
现代海上保险发源于意大利、形成于英国、发 展于美国。
世界上第一张现代保单：第一份具有现代意义的典型保险契 约是乔治· 勒克维伦于1384年签定的比萨（polizza）保单 。这张保单承保了从法国南部的阿尔兹运到意大利比萨的 一批货物。 世界上第一家海上保险公司于1424年在意大利热那亚问世。
世界上最早的保单
2、船货抵押借款制度是海上保险的初级形式 船货抵押借款契约（bottomry bond），又称冒险借 贷，指船主在外航行急需用款时，把船舶和船上的货物作 为抵押品向当地商人抵押取得航海资金。如果船舶安全完 成航行，船主归还贷款并支付较高的利率，如果船舶中途 沉没，债权即告结束，船主不必偿还本金和利息。 其中，贷款人相当于保险人，借款人相当于被保险人 ，船舶或货物相当于保险标的，高出普通利息的差额（溢 价）相当于保险费。
《汉书•食货志》在总结前人关于粮食生产和储备 的精道论述时引用了《孟子》中的一句话：“狗彘 食人之食不知敛，野有饿殍而弗知发”。
6
丰图义仓 （清）
3、货物运输： 盐运、漕运、镖局、麻乡约
麻乡约民信局----西南最早的邮局
9 重庆綦江县东溪古镇
§2.2 现代保险的起源和发展
中世纪，欧洲各国的城市中出现的各 行业的行会，逐渐分化为工匠行会、商人 行会、社交行会等。从某种意义上说，这 种行会中的扶助办法，是人身保险、火灾 保险、海上保险和其他损害保险的原始形 式。
六、再保险的起源和发展
• 17世纪中叶，英国的皇家交易保险公司和劳埃德咖啡馆就 开设经营再保险业务。 • 早期直接保险业务的开展以单个保险人独立承保为主。如 果保险金额过大，多个保险人就采取共同保险的方式联合 承保。 • 随着国际贸易的发展，临时再保险有了固定格式。1813 年，纽约鹰星火灾保险公司与联合保险公司签订了最早的 固定分保合同。 • 早期的再保险业务是在经营直接保险业务的保险人之间进 行的，19世纪中叶开始，专门经营再保险业务的保险公司 相继出现。 • 1852年德国成立了世界上第一家专业再保险公司——科 隆再保险公司。
第一份具有现代样式的保单
可以称得上现代含义的保险合同是1384年订立的比萨合同。这张 保险单内容是承保从法国南部的阿尔兹至意大利比萨的一批货物和运 输风险。到1397年，佛罗伦萨出立的保单已经有承保“海上灾难、天 灾、火灾、抛弃、王子的禁止、捕捉”等字样，当时的保险单如同其 他商业合同一样，是由专业的撰状人起草的。 十三世纪中叶在热那亚一带就有撰状人200个。据一位意大利的 律师调查，1393年有位热那亚的撰状人，一年就起草了80多份保险 单。这个时期，意大利在海上保险中独领风骚。莎士比亚在《威尼斯 商人》中就写到海上保险及其种类。 第一家海上保险公司也于1424年在热那亚出现。
二、火灾保险的起源和发展
火灾保险是财产保险的前身。 现代火灾保险制度起源于英国。 火灾保险的直接起源是1666年9月2日的伦敦大 火。 1667年，尼古拉斯•巴蓬（现代保险之父）独 资开办了世界上第一家私营的火灾保险所。
1752年科学家本杰明•富兰克林 在费城创办了美国第一家火灾 保险社。
伦敦城大火图
•
•
从1756年到1788年，首席法官曼斯菲尔德收集了大量 海上保险案例，编制了一部海上保险法案——《涉及 保险单的立法》 。
劳合社（lyoid`s）的产生
1683年，爱德华·劳埃德(Edward Lloyd)开设一家咖啡馆(Lloyd’s Coffee house)
劳埃德咖啡馆1696年出了一份单张小报《劳埃德新闻》(Lloyd’s News) 大约在1734年劳埃德咖啡馆又出版《劳合动态》,开始时是每周一期，1741年改为 每周二、五出版，后改为日报，至今该报仍在出版 1774年,在劳埃德咖啡馆接受保险业务的商人组织起来，每人出资100镑，由79人 组成，选出委员会觅新址专门经营保险。 1871年由英国议会通过法案正式成为一个社团组织。
冒险借贷
示意图：
船主（货主） [借款人]
重在分摊损失 资本所有人 [放款人]
业务流程：
（1）出航前，获得借款，以船货为抵押品 (保险标的) （2）平安到达，履行借贷合同，归还本息和，息高一倍 （3）途中出险，合同取消，不必归还
保险本质：放款人——保险人 借款人——被保险人 船舶或货物——保险标的 利息溢额——保险费 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付的保险赔款
1347年10月23日，意大利商船“圣· 科勒拉”号要运送一批贵重 的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风 和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣· 科勒拉”号的船 长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损 坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议 他去找一个叫做 乔治· 勒克维伦 的意大利商人，这个人以财大气粗和 喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维 伦欣然答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果 6个月内“圣· 科勒拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦 所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来 并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险 的起源。现在我们仍然可以在意大利热那亚博物馆看到这张具有里程 碑意义的保险单。
古埃及：犹太商队的互助共济 古罗马：丧葬互助会 古希腊：行业工会团体
2、中世纪：行会
二、古代中国保险思想的萌芽
1、分舟运米 运用保险原理从事货物水运（公元前三四千年）
2、粮食仓储：
“积谷防饥”（夏朝） 周朝建立各级后备仓储 战国形成完备仓储体系 御廪（魏） 敖仓（韩） 常平仓（汉代） 义仓（汉代——北齐——隋唐） 广惠仓（宋代）
综上所述， • 都是指把剩余的粮食积蓄起来，以备荒年救济 百姓； • 平时对于鳏寡孤独者和残疾人等，给予保护和 扶助，形成了社会保险思想的先方第一紧要 之政。”席裕福【清】
时间：西汉宣帝五凤四年（公元前54年） 提出者：大司农中丞耿寿昌
河 北 蔚 县 常 平 仓 （ 明 ）
意大利是现代海上保险的发源地
• 在11世纪后期，十字军东侵以后，意大利商人曾控制了东西 方的中介贸易。 • 1384年1月15日由比萨的一组保险人出立的承保四大包纺织 品的从法国南部城市阿尔兹到比萨的货物运输保险单，则被 认为是第一张出现承保内容的“纯粹”保险单。保险史称“ 比萨保单”。 • 第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。 • 善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事海上贸易， 并操纵了伦敦的金融市场，而且把海上保险也带到了英国。 今日伦敦的保险中心伦巴第街就是因当时意大利伦巴第商人 聚居该处而得名。
英国海上保险的发展及劳合社的产生
• • 在美洲的新大陆发现之后，英国的对外贸易获得迅速 发展，保险的中心逐渐转移到英国； 1568年12月22日经伦敦市市长批准开设了第一家皇家 交易所，为海上保险提供了交易所，取代了从伦巴第 商人沿袭下来的一日两次在露天广场交易的习惯； 1720年成立的伦敦保险公司和皇家交易保险公司因各 向英国政府捐款30万英镑而取得了专营海上保险的特 权，这为英国开展世界性的海上保险提供了有利条件 。
五、保证保险的起源和发展
保证保险是随着资本主义商业信用的普遍和道德危险 的频繁而兴起的，发展的时间并不长。 1702年英国开设“主人损失保险公司”承办诚实保险 后，1840年有保证社、1842年英国保证公司相继成立， 美国则于1876年在纽约开办“确实保证业务”。 保证保险（广义）分为保证保险（狭义）和信用保险两类。 保证保险：由债务人投保，以保护债权人为目的。 信用保险：由债权人投保，以保护自己权益为目的。
一、海上保险的起源和发展
学界对于海上保险的起源有两种观点：一是认为起源 于公元前2000年出现于地中海沿岸的“共同海损分摊制度 ”，一是认为起源于公元前800-700年盛行于古希腊的“ 船货抵押借款制度”。
1、共同海损分摊原则是海上保险的萌芽 公元前2000年，地处欧亚要冲的地中海东岸的爱琴海 沿岸城市和濒临小亚细亚半岛南岸的罗德岛一带就有了广 泛的海上贸易活动。 当时的航海商提出一条共同遵循的原则：一人为众，众 人为一。（one for all，all for one）。这个原则后来为 公元前916年的罗地安海商法所采用，并正式规定：“凡 因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的 ，须由全体分摊归还。”这就是“共同海损”基本原则。
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第二章 保险的本质
二、外国古代保险思想和原始形态 的保险
外国最早的保险思想产生于处在东西方贸 易要道上的文明古国，如古代巴比伦、埃 及和欧洲的希腊和罗马。
三、近代保险的起源和发展
1.海上保险 1.海上保险 (1)海上保险的起源和发展。海上保险是一 种最古老的保险，近代保险也首先是从海 上保险发展而来的。 上保险发展而来的。 ①共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。 ②船舶抵押借款(Bottomry)是海上保险的 ②船舶抵押借款(Bottomry)是海上保险的初 级形式。 抵押借款-船只安全-还款( 抵押借款-船只安全-还款(高利率） 抵押借款-船只出事抵押借款-船只出事-债权结束
(三)二元说 二元说是把寿险和非寿险区别开来分别规 二元说是把寿险和非寿险区别开来分别规 定各自含义的学说。 德国保险法学者艾伦贝堡认为：保险合同 不是损失赔偿的合同，就是以付给一定金 额为目的的合同。
保险的特征 四、保险的特征 保险的特征包括一般特征和比较特征 保险的基本特征主要有： 保险的基本特征主要有： 经济性 互助性 契约性 科学性
5、责任保险的产生与发展。 最早的责任保险出现在19世纪。 最早的责任保险出现在19世纪。 1855年，英国的铁路乘客保险公司首次向铁路部 1855年，英国的铁路乘客保险公司首次向铁路部 门提供承运人责任保险。 1875年英国出现了马车第三者责任险。 1875年英国出现了马车第三者责任险。 1880年，雇主责任险首次在英国承保。 1880年，雇主责任险首次在英国承保。 1885年，出现了第一张职业责任保单1885年，出现了第一张职业责任保单-药剂师过失 责任保单。 1990年，英国海上事故保险公司签发了第一张产 1990年，英国海上事故保险公司签发了第一张产 品责任保单。 世界上陆续出现的责任保险有：医疗事故责任保 险、会计师责任保险、个人责任保险等。
保险的起源和发展
2.2 海上保险旳起源与发展
海上保险是一种最古老旳保险，近代保险也是 从海上保险发展而来旳。
保险学界有关海上保险旳起源有两种观点：
一种观点以为起源于公元前2023年出现于地中海
沿岸旳“共同海损分摊制度”；另一种观点以为
起源于公元前800～公元前723年盛行于古希腊
旳“船货抵押借款制度”。
共同海损分摊制度是海上保险旳萌芽。
本章思索题
(1) 简述保险产生旳基础。 (2) 海上保险是怎样发展起来旳？ (3) 为何船舶和货品抵押借款是海上保险旳
雏形？ (4) 英国旳劳合社是一种什么样旳保险组织？ (5) 对人身保险旳形成和发展影响重大旳事
件和人物主要有哪些？ (6) 分析世界保险业现状与发展趋势。
教学要求
知识要点
我国古代保险思想与救 济制度
其他保险旳产 生
与发展
能力要求
有关知识
(1) 了解我国 (1) 我国古代
古代保险思想 保险思想与救
与救济制度济制度来自(2) 了解海上 (2) 海上保险 保险旳起源与 旳起源与发展 发展
了解人身保险、 (1) 人身保险概念及产
火灾保险、责
生与发展过程 (2) 火灾保险概念及产
从保险思想旳产生到当代保险旳出现是一种 漫长旳过程，多种当代保险险种旳产生都有其不 同旳经济背景，阐明保险伴随社会经济旳发展而 发展，必将会有更多旳新险种出现。海上保险是 一种最古老旳保险，近代保险也是从海上保险发 展而来旳。火灾保险是财产保险旳前身，人寿保 险起源于欧洲中世纪旳基尔特制度，责任保险是 以被保险人旳民事补偿责任为标旳，它旳产生是 社会文明进步尤其是法制完善旳成果。
2.4.2 世界保险业发展旳趋势 1. 保险市场全球一体化趋势 2. 保险领域扩大化趋势 1) 保险服务领域不断扩大 2) 再保险业务领域不断被拓展 3. 利用投资方式扩大保险事业对国民经济
保险的起源和发展历史是什么呢
保险的起源和发展历史是什么呢（二）引言概述:保险作为一项重要的经济活动，起源于人类社会早期的互助行为，并在历史长河中不断演变成为现代保险业。
本文将深入探讨保险的起源和发展历史，包括保险的起源、保险在古代的发展、保险在近代的演变以及保险业的全球化发展等方面。
正文内容:1.保险的起源1.1人类互助行为的起源1.2早期的商业保险1.3保险在古代的发展2.保险在古代的发展2.1古印度和古巴比伦的保险制度2.2古罗马时期的保险2.3中国古代的保险活动3.保险在近代的演变3.1欧洲的商业保险3.2工业革命对保险业的影响3.3保险业的法律和监管环境变革4.保险业的全球化发展4.1保险业在欧洲的发展4.2保险业在美洲的发展4.3保险业在亚洲的发展5.保险业的未来趋势5.1数字技术对保险业的影响5.2新兴市场对保险业的挑战5.3环境可持续性和气候变化对保险业的影响结论:保险作为一项历史悠久而重要的经济活动，经历了漫长的发展过程。
起初，人们通过互助行为实现风险的分散，逐渐发展出早期的商业保险。
在古代，保险在印度、巴比伦、罗马和中国等地得到了一定程度的发展。
随着工业革命的到来，保险业得到了进一步的推动和发展。
保险业逐渐成为现代经济的重要组成部分，并全球化发展。
保险业面临着数字技术、新兴市场和环境可持续性等方面的挑战。
为了适应时代发展的需要，保险业需要积极转型，不断创新，以更好地为社会和个人提供安全保障。
总结：保险的起源和发展历史是一个丰富多样的话题。
从人类早期的互助行为逐渐演变到现代保险业的全球化发展，保险一直在为社会提供风险保障和投资保值的功能。
随着社会和经济的不断变化，保险业也面临着新的挑战和机遇。
只有积极应对，保险业才能不断发展并适应新时代的需求。
保险业的未来将会更加多元化和数字化，同时也需要关注环境可持续性和社会责任，以确保人们在风险和不确定性面前能够得到适当的保护和支持。
《保险的起源与发展》课件
保险在美国的发展
美国经济的发展推动了保险业的壮大，同时美国也制定了较为完善的保险法律和监管体系。
保险在亚洲的兴起
亚洲国家如中国、印度等开始大力发展保险业，并取得了显著的成就。
保险的分类
按业务类型分类
• 人寿保险 • 健康保险 • 车险 • 财产险
按被保险人身份分类
• 个人保险 • 团体保险
按保险期限分类
保险的风险管理
1 风险识别与评估
保险公司通过对客户风险的识别和评估，确定保险费用和赔偿方案。
2 风险分散与共担
保险通过分散风险和共担责任的方式，降低被保险人个人的风险承担。
3 风险控制与管理
保险公司通过风险控制和管理策略，减少保险事故的发生和损失。
保险的未来发展
人工智能在保险领域的应用
人工智能技术将帮助保险公司提 高风险评估和理赔处理的效率， 提供更好的客户体验。
《保险的起源与发展》PPT课件
保险起源于远古时期的风险分担和集体互助，逐渐演变成现代保险业的各种 形式和发展。本课件将介绍保险的定义、起源、发展、分类以及市场化和未 来发展等内容。
什么是保险
保险是一种通过合同方式，由保险公司向被保险人提供经济赔付保障的一种金融服务。保险具有共担风险、共 享安全和分散经济风险等特点。
区块链技术在保险领域的 革新
区块链技术将改变保险合同处理 和数字交易的方式，提高保险交 易的透明度和安全性。
未来保险市场的趋势与展望
保险业将继续发展，适应社会和 科技的变革，为人们提供更多样 化的保险产品和服务。
总结
保险既是一种社会风险管理工具，也是一种金融服务，其作用与意义在于帮 助个人和企业分担风险，提供经济赔付保障。保险业具有悠久的历史和广阔 的发展前景，将继续适应社会变革和科技进步，为人们带来更好的保险保障。
美国经济的发展推动了保险业的壮大，同时美国也制定了较为完善的保险法律和监管体系。
保险在亚洲的兴起
亚洲国家如中国、印度等开始大力发展保险业，并取得了显著的成就。
保险的分类
按业务类型分类
• 人寿保险 • 健康保险 • 车险 • 财产险
按被保险人身份分类
• 个人保险 • 团体保险
按保险期限分类
保险的风险管理
1 风险识别与评估
保险公司通过对客户风险的识别和评估，确定保险费用和赔偿方案。
2 风险分散与共担
保险通过分散风险和共担责任的方式，降低被保险人个人的风险承担。
3 风险控制与管理
保险公司通过风险控制和管理策略，减少保险事故的发生和损失。
保险的未来发展
人工智能在保险领域的应用
人工智能技术将帮助保险公司提 高风险评估和理赔处理的效率， 提供更好的客户体验。
《保险的起源与发展》PPT课件
保险起源于远古时期的风险分担和集体互助，逐渐演变成现代保险业的各种 形式和发展。本课件将介绍保险的定义、起源、发展、分类以及市场化和未 来发展等内容。
什么是保险
保险是一种通过合同方式，由保险公司向被保险人提供经济赔付保障的一种金融服务。保险具有共担风险、共 享安全和分散经济风险等特点。
区块链技术在保险领域的 革新
区块链技术将改变保险合同处理 和数字交易的方式，提高保险交 易的透明度和安全性。
未来保险市场的趋势与展望
保险业将继续发展，适应社会和 科技的变革，为人们提供更多样 化的保险产品和服务。
总结
保险既是一种社会风险管理工具，也是一种金融服务，其作用与意义在于帮 助个人和企业分担风险，提供经济赔付保障。保险业具有悠久的历史和广阔 的发展前景，将继续适应社会变革和科技进步，为人们带来更好的保险保障。
《保险的起源和发展》课件
保险的起源和发展
保险作为一种风险管理工具，经历了漫长的发展历程。从最早的“保障”概念 到如今的成熟行业，保险在不断演变和创新，为人们的生活提供了重要的保 障和安全。
一、保险的起源
人们最早的“保险”概念
早期社会中人们通过互助方式分担风险。
早期的保险制度
古代文明中形成了各种保险制度，如海上商人的保护协会。
“保险”为名的最早记载
中国古代的《淮南子》中首次出现了“保险”一词。
二、保险的发展
1
保险作为一种商业活动出现
中世纪的意大利城邦成为了最早的保险商业中心。
2
保险制度的建立和完善
17世纪英国的火灾保险公司推动了现代保险制度的形成。
3
保险行业的快速发展和变革
工业革命和金融业的发展为保险行业带来了巨大机遇与挑战。
三、保险的类型
人寿保险
为个人提供身故、寿险保障，分类有定期寿险、终身寿险等。
财产保险
用于保护个人和企业财产免受风险侵害，包括车险、房屋险等。
四、保险的意义和作用
1 保险的风险管理作用
帮助个人和企业分担风险，保障其财产和健康。
2 保险的社会保障作用
为社会提供稳定的保障机制，促进社会和谐与稳定。
五、保险的发展趋势
多元化、创新化、协 作化发展
保险业通过产品创新和合作的发展，保险将更加 智能化、数字化，并借助平台 拓展业务。
国际化、全球化、一 带一路发展
保险业积极参与国际合作，服 务国内外客户和一带一路沿线 国家。
结语
保险作为一项重要的金融服务，将继续发展和完善。保险行业面临新的挑战 和机遇，在创新和监管下，将为社会经济的发展做出更大的贡献。
保险作为一种风险管理工具，经历了漫长的发展历程。从最早的“保障”概念 到如今的成熟行业，保险在不断演变和创新，为人们的生活提供了重要的保 障和安全。
一、保险的起源
人们最早的“保险”概念
早期社会中人们通过互助方式分担风险。
早期的保险制度
古代文明中形成了各种保险制度，如海上商人的保护协会。
“保险”为名的最早记载
中国古代的《淮南子》中首次出现了“保险”一词。
二、保险的发展
1
保险作为一种商业活动出现
中世纪的意大利城邦成为了最早的保险商业中心。
2
保险制度的建立和完善
17世纪英国的火灾保险公司推动了现代保险制度的形成。
3
保险行业的快速发展和变革
工业革命和金融业的发展为保险行业带来了巨大机遇与挑战。
三、保险的类型
人寿保险
为个人提供身故、寿险保障，分类有定期寿险、终身寿险等。
财产保险
用于保护个人和企业财产免受风险侵害，包括车险、房屋险等。
四、保险的意义和作用
1 保险的风险管理作用
帮助个人和企业分担风险，保障其财产和健康。
2 保险的社会保障作用
为社会提供稳定的保障机制，促进社会和谐与稳定。
五、保险的发展趋势
多元化、创新化、协 作化发展
保险业通过产品创新和合作的发展，保险将更加 智能化、数字化，并借助平台 拓展业务。
国际化、全球化、一 带一路发展
保险业积极参与国际合作，服 务国内外客户和一带一路沿线 国家。
结语
保险作为一项重要的金融服务，将继续发展和完善。保险行业面临新的挑战 和机遇，在创新和监管下，将为社会经济的发展做出更大的贡献。
第二章 保险的产生与发展
Chapter 3 Origin & Development of Insurance 16
5.3 劳合社趣闻
在伦敦劳合社的大楼里，挂着一只 神奇的小铜钟。它是在1799年从荷 兰沿海一艘船“圣·卢丁”号中打 捞出来的。劳合社有个惯例，用这 只小铜钟的钟声来宣告本社大宗生 意的得失：一响是佳音，表示某项 生意发了大财；两响则是“噩耗”， 说明某宗生意亏了血本。
9
（一）海上保险的起源和发展 海上保险的起源和发展
共同海损分摊是海上保险的萌芽 海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型
意大利是现代海上保险的发源地
英国海上保险的发展及劳合社的产生
Chapter 3 Origin & Development of Insurance 10
1.共同 1.共同 损 摊 险 (General Average)
Chapter 3 Origin & Development of Insurance
20
（三）人寿保险的起源和发展
人寿保险的起源要比财产晚得多，它是城市经济发展 的产物。原因是工业革命之后，许多农民逐渐涌向城市， 城市生活与农村生活有很大的差异。 当时社会上提供这方面保障的主要四种： （1）教会：大多是为其传教士、牧师及教友而设的； （2）同业互助会； （3）殡葬社； （4）友谊（爱）社：类似互助会。 美国最大的人寿保险公司——美国谨慎保险公司就是 相互保险公司，它的前身是1873年建立的“孤寡友爱社”。
Chapter 3 Origin & Development of Insurance
8
二、保险的起源与发展
（一）海上保险的起源与发展 （二）火灾保险的起源和发展 （三）其他保险业的产生与发展 1、 寿 险 起 发 2、责 险 起 发 3、 证 险 起 发
5.3 劳合社趣闻
在伦敦劳合社的大楼里，挂着一只 神奇的小铜钟。它是在1799年从荷 兰沿海一艘船“圣·卢丁”号中打 捞出来的。劳合社有个惯例，用这 只小铜钟的钟声来宣告本社大宗生 意的得失：一响是佳音，表示某项 生意发了大财；两响则是“噩耗”， 说明某宗生意亏了血本。
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（一）海上保险的起源和发展 海上保险的起源和发展
共同海损分摊是海上保险的萌芽 海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型
意大利是现代海上保险的发源地
英国海上保险的发展及劳合社的产生
Chapter 3 Origin & Development of Insurance 10
1.共同 1.共同 损 摊 险 (General Average)
Chapter 3 Origin & Development of Insurance
20
（三）人寿保险的起源和发展
人寿保险的起源要比财产晚得多，它是城市经济发展 的产物。原因是工业革命之后，许多农民逐渐涌向城市， 城市生活与农村生活有很大的差异。 当时社会上提供这方面保障的主要四种： （1）教会：大多是为其传教士、牧师及教友而设的； （2）同业互助会； （3）殡葬社； （4）友谊（爱）社：类似互助会。 美国最大的人寿保险公司——美国谨慎保险公司就是 相互保险公司，它的前身是1873年建立的“孤寡友爱社”。
Chapter 3 Origin & Development of Insurance
8
二、保险的起源与发展
（一）海上保险的起源与发展 （二）火灾保险的起源和发展 （三）其他保险业的产生与发展 1、 寿 险 起 发 2、责 险 起 发 3、 证 险 起 发
第二章 社会保险制度的发展历程《社会保险理论与实务》PPT课件
程
❖三、以统筹城乡为目标的全面发展和制度创新阶段 （1998年至今）
❖ 2. 覆盖城乡的基本医疗保险制度的建立与完善。
• 第一，城镇企业职工基本医疗保险制度的完善。 • 第二，城镇居民基本医疗保险制度的建立。 • 第三，新型农村合作医疗制度的建立。 • 第四，解决异地就医人员就医、报销不便的问题。 • 第五，新一轮医改方案正式出台并开始实施。
❖
第四节 中国社会保险制度的发展历程
❖三、以统筹城乡为目标的全面发展和制度创新阶段 （1998年至今）
❖ ❖ 3.失业保险制度的改革 ❖ 4.工伤保险制度的规范化 ❖5.在生育保险方面， 要积极建立并发展生育保险制
度。 ❖ 6.《社会保险法》正式颁布。
▪
第一节 社会保险的产生与发展
三、战后社会保险的重建与全面发展
第四，与奉行凯恩斯主义相联系。 第三，政党竞选的需要。 第二，社会主义思想的影响。 第一，经济的高速增长。
第二节 社会保险起源的制度基础与理论基础
❖一、社会保险起源的制度基础 ❖ ❖ 1.社会保险的制度基础与早期社会保护制度 ❖ ❖ 2.社会保险起源与私人保险制度 ❖ ❖ 3.社会保险起源的制度根源
第二章 社会保险制度的发展历程
第一节 社会保险的产生与发展
❖一、社会保险的产生
▪ 学术界一般公认现代社会保险制度最早产生于德国。
社会保险的产生在德国的原因
•一
政治稳定的需要。
•二 工人运动的迅猛发展。
•三 新历史学派的社会改良政策的出台。
• 四 德国拥有一套完整和高效率的普鲁士行政官僚体系。
第一节 社会保险的产生与发展
第二节 社会保险起源的制度基础与理论基础
❖ 3.贝费里奇报告 ❖ 1942年11月伦敦经济学院院长贝费里奇勋爵受英国政府
❖三、以统筹城乡为目标的全面发展和制度创新阶段 （1998年至今）
❖ 2. 覆盖城乡的基本医疗保险制度的建立与完善。
• 第一，城镇企业职工基本医疗保险制度的完善。 • 第二，城镇居民基本医疗保险制度的建立。 • 第三，新型农村合作医疗制度的建立。 • 第四，解决异地就医人员就医、报销不便的问题。 • 第五，新一轮医改方案正式出台并开始实施。
❖
第四节 中国社会保险制度的发展历程
❖三、以统筹城乡为目标的全面发展和制度创新阶段 （1998年至今）
❖ ❖ 3.失业保险制度的改革 ❖ 4.工伤保险制度的规范化 ❖5.在生育保险方面， 要积极建立并发展生育保险制
度。 ❖ 6.《社会保险法》正式颁布。
▪
第一节 社会保险的产生与发展
三、战后社会保险的重建与全面发展
第四，与奉行凯恩斯主义相联系。 第三，政党竞选的需要。 第二，社会主义思想的影响。 第一，经济的高速增长。
第二节 社会保险起源的制度基础与理论基础
❖一、社会保险起源的制度基础 ❖ ❖ 1.社会保险的制度基础与早期社会保护制度 ❖ ❖ 2.社会保险起源与私人保险制度 ❖ ❖ 3.社会保险起源的制度根源
第二章 社会保险制度的发展历程
第一节 社会保险的产生与发展
❖一、社会保险的产生
▪ 学术界一般公认现代社会保险制度最早产生于德国。
社会保险的产生在德国的原因
•一
政治稳定的需要。
•二 工人运动的迅猛发展。
•三 新历史学派的社会改良政策的出台。
• 四 德国拥有一套完整和高效率的普鲁士行政官僚体系。
第一节 社会保险的产生与发展
第二节 社会保险起源的制度基础与理论基础
❖ 3.贝费里奇报告 ❖ 1942年11月伦敦经济学院院长贝费里奇勋爵受英国政府
第二章 社会保险的历史演进
1、提高缴纳保险费标准 1 2、增加缴费（税）项目 3、取消保障项目，降低待遇水平 4、利用年金调整机制降低养老金增长幅度 5、鼓励推迟退休，以增加收入和减少开支 6、基金筹集模式从现收现付到基金部分积累制
3、社会保险改革的发展趋势
（一）智利的私营化模式
背景：智利在1925年建立了以现收现付政府 机构管理为特征的养老保险制度，在55年的 发展过程中出现以下问题：
福利国家的形成与1942年由英国牛津大学教授威 廉·贝弗利奇提出的《社会保险及有关服务》—— “贝弗利奇报告”密切相关。 二战后，工党上台执政根据报告中的“普遍性”和 “全面性”原则，于1964年通过了一系列社会保障 立法。
3、战后社会保险的重建与全面发展
其后不少欧洲国家也纷纷效仿英国，其中最为典型 的是瑞典，被誉为西方社会的“福利橱窗” 20世纪下半叶东欧社会主义国家以及亚洲的一些国 家仿照当时的苏联建立了完全由国家负担的、对职 工进行全面保障的“国家统筹型”社会保险模式 新加坡建立中央公积金制度 国际劳工组织于1952年制定了《社会保障（最低标 准）公约》，该公约被誉为国际社会保障事业发展 的里程碑
2、重构全球化背景下的社会 保险：模式选择与制度框架
（一）国际机构对社会保护政策的调整
世界银行
强调研究社会保险的经济效应，强调构建能促进经济发展 的多层次社会保险制度，通过与资本市场的户动，寻求解 决社会保险危机的思路，政府只应对最贫困的阶层提供最 低生活保障，其他阶层应通过市场或其他途径解决
联合国经济社会理事会
第四节 经济全球化与社会保险制度 的新调整
1、经济全球化背景下社会保险面临的新挑战
（1）经济全球化将对先行社会保险制度 框架产生严重的挑战 （2）经济全球化将对现行社会保险的制 度基础构成潜在威胁 （3）经济全球化对福利国家模式和不发 达国家的社会发展产生不同的政策效应 （4）经济全球化将加剧发展中国家社会 保险供给不足的矛盾
3、社会保险改革的发展趋势
（一）智利的私营化模式
背景：智利在1925年建立了以现收现付政府 机构管理为特征的养老保险制度，在55年的 发展过程中出现以下问题：
福利国家的形成与1942年由英国牛津大学教授威 廉·贝弗利奇提出的《社会保险及有关服务》—— “贝弗利奇报告”密切相关。 二战后，工党上台执政根据报告中的“普遍性”和 “全面性”原则，于1964年通过了一系列社会保障 立法。
3、战后社会保险的重建与全面发展
其后不少欧洲国家也纷纷效仿英国，其中最为典型 的是瑞典，被誉为西方社会的“福利橱窗” 20世纪下半叶东欧社会主义国家以及亚洲的一些国 家仿照当时的苏联建立了完全由国家负担的、对职 工进行全面保障的“国家统筹型”社会保险模式 新加坡建立中央公积金制度 国际劳工组织于1952年制定了《社会保障（最低标 准）公约》，该公约被誉为国际社会保障事业发展 的里程碑
2、重构全球化背景下的社会 保险：模式选择与制度框架
（一）国际机构对社会保护政策的调整
世界银行
强调研究社会保险的经济效应，强调构建能促进经济发展 的多层次社会保险制度，通过与资本市场的户动，寻求解 决社会保险危机的思路，政府只应对最贫困的阶层提供最 低生活保障，其他阶层应通过市场或其他途径解决
联合国经济社会理事会
第四节 经济全球化与社会保险制度 的新调整
1、经济全球化背景下社会保险面临的新挑战
（1）经济全球化将对先行社会保险制度 框架产生严重的挑战 （2）经济全球化将对现行社会保险的制 度基础构成潜在威胁 （3）经济全球化对福利国家模式和不发 达国家的社会发展产生不同的政策效应 （4）经济全球化将加剧发展中国家社会 保险供给不足的矛盾
第2章part1 保险概论：保险发展历程简介
四、中国保险业现状
发展现状： –市场规模：保费收入，保险深度，保险密度 保险深度是指保险收入在国内生产总值（GDP） 中所占的比重，它反映了一个国家的保险业在国 民经济中的地位。保险密度：人均保险费。 –市场格局：保险公司与保险中介机构 –对外开放程度 缺陷与不足 –与西方国家相比，历史较短，历经坎坷，新中国 经保险业还一度停办。无论经验、技术还是规模、 实力，我国保险业都还远远落后于欧、美等发达 国家，但我国的保险潜力不可低估。
总结：西方国家的商业保险历史悠久，经 历了几百年了发展，从海上保险及此后产 生的各类型的商业保险，险种齐全、业务 规模庞大，影响深远，在国民经济中的地 位日益重要。保险业与银行业、信托业一 起成为西方国家三大金融支柱，保险业对 一国金融业及整个国家经济的影响巨大， 做为一种转嫁风险的主要商业机制，得到 各国政府的重视，在政策上给予支持，在 监管上予以规范。
在我国，如果保险公司要“倒闭”怎么办？ 《中华人民共和国保险法》 第三章第八十九条规定：“经营有人寿保险业 务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外， 不得解散。” 第九十二条规定“经营有人寿保险业务的保险 公司被依法撤消的或者被依法宣告破产的，其持有 的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有 人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达 成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人 寿保险业务的保险公司接受转让。” 第九十一条规定“保险公司依法破产的，破产 财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿： 一、所欠职工工资和劳动保险费用；二、赔偿或者 给付保险金；三、所欠税款、四、清偿公司债务。”
信用保证保险
–随着市场经济、商业信用和银行信用的发展以及道 德风险的频繁而兴起。信用保证保险合同是建立在 信用的基础之上的，即由保险人作为信用保证方， 为权利人承担由于被保证人的不诚实或不守契约而 受到的经济损失由保险人负责赔偿。 –18世纪末，19世纪初，忠诚保证保险出现。 –19世纪中期，英国出现了合同保证保险。 –1901年，美国马里兰州的城市存款公司推出合同担 保保险。 –1919年，英国政府成立出口信用担保局。 –1934年，伯尔尼联盟的成立标志着出口信用保险以 为世界公认。
第二章保险的起源与发展
庭、社会团体及社会的各个领域之中是各保险发
达国家最重要的业务种类。
责任保险的保费收入在美国占到了财产保险总保
费收入的45%，欧洲也占到30％左右。
第二章保险的起源与发展
中国保险业发展大事记
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1805年英国人在广州成立于仁保险公司，是中国最早的保
险公司。
1875年最早的华商保险公司——义和公司保险行在上海成
木结构的房屋费率为年房租的5%
这种差别费率的方法被沿用至今，巴蓬因此赢得
了“现代保险之父”的美誉。
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第二章保险的起源与发展
2、火灾保险
美国
1752年由本杰明 • 富兰克林在费城创办
了第一家火灾保险社
1871年芝加哥一场大火造成1.5亿美元损
失，其中大量损失是被保损失。
➢
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第二章保险的起源与发展
1、海上保险
➢
➢
➢
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意大利是近代海上保险的发源地。12世纪末，十
字军东征之后，意大利人控制了东西方贸易的中
介。许多意大利城市如伦巴第、热那亚、威尼斯
等成为海上保险中心。
现在世界上发现的最古老的保险单是一个名叫乔
治勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出
立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单，
和欧洲的希腊和罗马。
➢ 据一英国学者考证，“保险思想起源于巴比
伦，传至腓尼基（今黎巴嫩境内），再传入
希腊”。
➢ 公元前2000多年的古巴比伦的汉谟拉比法典
有类似保险的规定。
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第二章保险的起源与发展
达国家最重要的业务种类。
责任保险的保费收入在美国占到了财产保险总保
费收入的45%，欧洲也占到30％左右。
第二章保险的起源与发展
中国保险业发展大事记
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1805年英国人在广州成立于仁保险公司，是中国最早的保
险公司。
1875年最早的华商保险公司——义和公司保险行在上海成
木结构的房屋费率为年房租的5%
这种差别费率的方法被沿用至今，巴蓬因此赢得
了“现代保险之父”的美誉。
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第二章保险的起源与发展
2、火灾保险
美国
1752年由本杰明 • 富兰克林在费城创办
了第一家火灾保险社
1871年芝加哥一场大火造成1.5亿美元损
失，其中大量损失是被保损失。
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第二章保险的起源与发展
1、海上保险
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意大利是近代海上保险的发源地。12世纪末，十
字军东征之后，意大利人控制了东西方贸易的中
介。许多意大利城市如伦巴第、热那亚、威尼斯
等成为海上保险中心。
现在世界上发现的最古老的保险单是一个名叫乔
治勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出
立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单，
和欧洲的希腊和罗马。
➢ 据一英国学者考证，“保险思想起源于巴比
伦，传至腓尼基（今黎巴嫩境内），再传入
希腊”。
➢ 公元前2000多年的古巴比伦的汉谟拉比法典
有类似保险的规定。
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第二章保险的起源与发展