《商业银行管理》第三章投资管理
商业银行理财子公司管理办法
《商业银⾏理财⼦公司管理办法》发⽂⽇期： 2018-12-20 来源： 中国银保监会官⽹第⼀章 总则第⼆章 设⽴、变更与终⽌第三章 业务规则第四章 风险管理第五章 监督管理第六章 附则第⼀章 总则第⼀条 为加强对商业银⾏理财⼦公司的监督管理，依法保护投资者合法权益，根据《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》等法律、⾏政法规以及《关于规范⾦融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》）、《商业银⾏理财业务监督管理办法》（以下简称《理财业务管理办法》），制定本办法。
第⼆条 本办法所称银⾏理财⼦公司是指商业银⾏经国务院银⾏业监督管理机构批准，在中华⼈民共和国境内设⽴的主要从事理财业务的⾮银⾏⾦融机构。
本办法所称理财业务是指银⾏理财⼦公司接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配⽅式，对受托的投资者财产进⾏投资和管理的⾦融服务。
第三条 银⾏理财⼦公司开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履⾏受⼈之托、代⼈理财职责，遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。
第四条 银⾏业监督管理机构依法对银⾏理财⼦公司及其业务活动实施监督管理。
银⾏业监督管理机构应当与其他⾦融管理部门加强监管协调和信息共享，防范跨市场风险。
第⼆章 设⽴、变更与终⽌第五条 设⽴银⾏理财⼦公司，应当采取有限责任公司或者股份有限公司形式。
银⾏理财⼦公司名称⼀般为“字号+理财+组织形式”。
未经国务院银⾏业监督管理机构批准，任何单位不得在其名称中使⽤“理财有限责任公司”或“理财股份有限公司”字样。
第六条 银⾏理财⼦公司应当具备下列条件：（⼀）具有符合《中华⼈民共和国公司法》和国务院银⾏业监督管理机构规章规定的章程；（⼆）具有符合规定条件的股东；（三）具有符合本办法规定的最低注册资本；（四）具有符合任职资格条件的董事、⾼级管理⼈员，并具备充⾜的从事研究、投资、估值、风险管理等理财业务岗位的合格从业⼈员；（五）建⽴有效的公司治理、内部控制和风险管理体系，具备⽀持理财产品单独管理、单独建账和单独核算等业务管理的信息系统，具备保障信息系统有效安全运⾏的技术与措施；（六）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（七）国务院银⾏业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。
商业银行经营管理章节习题
第一章导论一、名词解释1、商业银行2、信用中介3、支付中介4、商业银行制度5、总分行制6、持股公司制7、流动性8、格拉斯-斯蒂格尔法二、填空题1、现代商业银行的主要职能有、、、.2、按组织方式的区别商业银行可分为、和。
3、商业银行内部职能组织机构一般可分为四个系统,即、、、。
4、商业银行流动性包括和两个方面。
三、判断改错题1、商业银行基本业务包括吸收存款、发放贷款、办理结算和证券。
2、银行信用是社会信用的基础，从信用活动发展的历史顺序看，是先有商业信用,然后才有银行信用。
3、商业银行经营诸原则具有有机联系，盈利性是目的,安全性是基础，流动性是条件。
4、严格地讲,商业银行的安全性表现在资产无损、规模扩大、信誉提高等方面.四、简答题1、商业银行的性质？2、商业银行具有哪些职能？3、设立商业体系应遵循哪些基本原则？4、什么是盈利性原则？商业银行实现利润最大化主要有哪些策略？5、什么是安全性原则?如何保持商业银行的安全性?6、什么是流动性原则？如何保持商业银行的的流动性？五、论述题1、商业银行三原则之间的关系及其协调管理。
2、对如何建立我国商业银行法人治理结构谈谈你的看法.3、你对银行业与证券业分与合看法如何.第二章商业银行资本一、名词解释1、核心资本2、附属资本3、外源资本4、内源资本5、风险加权资产6、巴塞尔协议7、资本充足率8、资本性债务二、填空题1、商业银行资本金从经营管理角度观察，具有三大功能,即、、。
2、我国商业银行的核心资本分为四个部分,即、、和.3、我国商业银行附属资本主要有、、、。
4、商业银行资本金外部筹措的方式主要有、、。
三、判断改错题1、与工商企业不同，商业银行资本除所有权资本外，还包括债务资本。
2、《商业银行法》规定，在我国设立商业银行的注册资本最低限额为二十亿人民币。
3、银行资本的保护功能体现在客观存在是保护存款人和债权人利益的最后手段.4、资本金是衡量商业银行经营实力的重要指标，因而数量应越多越好.5、资本充足率是指资本金与商业银行贷款和投资资产的比率.6、与内部筹措资本金相比,通过发行股票的方式筹措资本金是商业银行扩张资本的最重要方式.7、与大银行相比，中小银行因其信誉度不高，很难通过发行长期金融债券的方式筹集资本。
商业银行经营管理学
调节经济
调剂社会各部门的资金余缺;调节经济结构 投资与消费; 产业结构调整;发挥消费对生产的引导作用;调节本国国 际收支
风险管理
管理信用风险和市场风险;风险套利
24
二 商业银行在国民经济中的地位
国民经济活动的中枢 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心
《商业银行经营学》课程说明
二 课程的性质 金融专业主干课 三 课程教学目标 本课程的教学;要求学生掌握有关商业银行的基本理论和
基本知识;掌握商业银行的本质属性及其经营原则;掌握商 业银行各项业务的经营要点;掌握商业银行经营管理的一 般原则和一般方法;评价银行经营效果;把握商业银行经营 发展的趋势;并能够运用所学的理论 知识和方法分析问题; 达到金融学专业学生培养目标的要求;培养适应21世纪金 融业发展所需要的专门人才
中国通商银行
1896年盛宣怀 向清政府奏请开办 中国通商银行;于 1897年4月26日正 式开业
中国通商银行 是中国历史上第一 家发行纸币的银行
17
三 商业银行的发展
尽管各国商业银行产生的条件不同;称谓也 不一样;但其发展基本上是循着两种传统： 一是英国式融通短期资金传统 一是德国式综合银行传统
持股公司制
• 持股公司是指为持有至少一家银行股票为 目的而注册成立的公司
• 类型 – 非银行性持股公司 – 银行性持股公司
非银行持股公司
银行性持股公司
银行控股公司制
银行控股公司对银行的有效控制权为持有该银 行25%以上的股票
具体分为： 单一银行控股公司：指仅拥有或控制一家商
业银行的控股公司 多元银行控股公司：指拥有或控制两家以上
《商业银行股权管理暂行办法》
《商业银行股权管理暂行办法》
为加强商业银行股权管理，保证商业银行稳定运行，根据《中华人民共和国商业银行法》、《有关银行股权及投资问题的规定》、《关于银行管理机构及主要股东责任制有关
规定的通知》等有关规定，制定本办法。
第一条本办法所称商业银行指国家授权设立，并依照《中华人民共和国商业银行法》及其实施条例及有关法律、法规及规章管理的各类商业银行。
第三条管理层和股东应当将商业银行的股东持股比例报告中国银监会和监督管理机构，并将变更股份、持股比例和股权结构报告中国银监会。
第四条股东应当按照法定比例认购新发行的股东股份，履行持有股份的义务，不得
采取限制其他股东持有股份的方式。
第五条股东不得将商业银行持有的股份出售、质押、转让给他人，或者以任何其他
方式使其他人取得股份。
第六条商业银行股东不得违反有关规定控制商业银行，并与商业银行及其他机构联
合投资时要遵守有关规定，根据《有关银行股权及投资问题的规定》的规定，每家商业银
行的投资限额按批复指标来确定。
第七条商业银行股东应当实行股权分层管理，不得在未经审批的情况下进行商业银
行股权、投资、合并重组、分立等事项的变更。
第八条股东应当履行股权监督义务，以保证商业银行正常运行。
第九条本办法实施时间为自印发之日起施行。
第三章 商业银行负债经营管理
第五节 商业银行负债成本理
一、商业银行负债成本构成 利息成本/营业成本 利息成本 营业成本 利息成本：存款利息、向央行借款利息、同业拆借利息、发行 利息成本：存款利息、向央行借款利息、同业拆借利息、 金融债券利息等。 金融债券利息等。 营业成本：除利息以外的在筹资过程中发生的所有开支。 营业成本：除利息以外的在筹资过程中发生的所有开支。如存 款的广告宣传费用、筹资人员的工资、 款的广告宣传费用、筹资人员的工资、筹资所需设备和房屋的 折旧费摊销、筹资过程中的管理费用及为客户提供服务所发生 折旧费摊销、 费用。 费用。
（二）短期借款形式 1、同业拆借 、 金融机构之间的短期资金融通， 金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持 日常性的资金周转。 日常性的资金周转。 特点： 特点： 1、期限较短（<4个月） 个月） 、期限较短（ 个月 2、利率低 、 3、市场多层次 、
2、向中央银行借款 、 方式：再贷款、 方式：再贷款、再贴现 期限： 期限：不超过一年 再贷款是中央银行向商业银行提供的贷款， 再贷款是中央银行向商业银行提供的贷款，既可以是信 用贷款，也可以是质押贷款。 用贷款，也可以是质押贷款。 再贴现是商业银行把已经贴现过的商业票据向央行再次 申请贴现。 申请贴现。 发达国家，再贴现为主要渠道；发展中国家，再贷款为 发达国家，再贴现为主要渠道；发展中国家， 主要形式。 主要形式。
二、商业银行负债构成
公众 各项存款： 单位存款 储蓄存款
债券市场
发行债券
中央银行
向中央银行借款
商业 银行 负债 业务
同业 同业拆借
第二节 商业银行负债业务经营的原则
一、依法筹资原则 二、成本控制原则 三、量力而行原则 四、结构合理原则
一、依法筹资原则
商业银行总复习
第一节 银行负债业务的作用
一、银行负债业务的概念 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
存款对银行经营来说固然很重要，但不等于存款越多越好。 规模要受到一定的控制。
对商业银行发展的作用
商业银行负债是商业银行开展资产 业务和中间业务的前提和基础
商业银行负债是商业银行保持流动性 和获取收益的基础，因而是商业银行 生存发展的基础
第二节 资金头寸的计算与预测
一、资金头寸及其构成 商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。 1、 基础头寸极其构成 2、 可用头寸极其构成
存款预测的方法——易变性存款曲线
对把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线，核心 存款线以上的曲线为易变性存款线。
核心存款稳定性较强，正常情况下没有流动性需求。 银行存款的流动性需求通过易变性存款线来反映。虽然， 这一曲线只是大致反映存款的变化，但可以为存款周转金 的需要量决策提供一个重要的依据。
第一节 现金资产构成 第二节 资金头寸的计算与预测 第三节 现金资产的管理
第一节 现金资产构成
一、现金资产的构成 现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支 付的银行资产。商业银行的现金资产一般包括以下几类： （一）库存现金 （二）在中央银行存款 （三）存放同业存款 （四）在途资金
现金资产的作用
（一）压缩银行资产规模 （二）调整资产结构
通过贷款和证券投资结构的调整减少 银行的风险资产总量
压缩银行资产规模
降低现金存量
有效的投资组合安排，以减少银行证券 投资风险
缩小银行贷款规模
并购等方式
优点：短期内增加银行资本 问题：管理和人员的整合
第三章商业银行负债业务经营
银行负债的作用和构成 商业银行的存款业务 商业银行的借款 商业银行存款负债的经营与管理
《商业银行经营管理》的主要内容
《商业银行经营管理》的主要内容《商业银行经营管理》是指商业银行在金融市场中的运营和管理活动，涉及到银行的组织架构、业务模式、风险控制、业绩评估等方面。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行经营管理也日益复杂和多元化。
本文将对商业银行经营管理的主要内容进行系统性的介绍，包括银行的组织结构、业务范围、风险管理、经营绩效评估等方面。
一、商业银行的组织结构商业银行的组织结构是其经营管理的基础，包括总行和分支机构。
总行负责决策和管理，分支机构主要从事业务运作。
总行通常由行长、副行长、各部门负责人组成，分支机构由分支行长、业务部门经理等组成。
不同类型的商业银行组织结构可能有所不同，但通常都遵循着总分行结构。
二、商业银行的业务范围商业银行的业务范围主要包括存款业务、贷款业务、外汇业务、投资理财业务等。
存款业务是商业银行的主要业务之一，包括活期存款、定期存款、结构性存款等。
贷款业务是商业银行的核心业务，主要包括企业贷款、个人贷款、信用卡贷款等。
外汇业务涉及到外汇兑换、境内外汇结算、外汇风险管理等。
投资理财业务包括证券投资、基金销售、资产管理等。
三、商业银行的风险管理商业银行经营管理中的重要内容之一就是风险管理。
商业银行面临着信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
四、商业银行的经营绩效评估商业银行的经营绩效评估是对其经营管理效果的评判和检验。
主要包括资产负债管理效果、盈利能力、风险承担能力等指标。
资产负债管理效果反映了商业银行的资金运营状况和风险控制水平。
盈利能力主要体现在利润水平和利润增长速度上。
风险承担能力反映了商业银行对市场变化和风险的应对能力。
五、商业银行经营管理的挑战与机遇商业银行经营管理面临着多种挑战和机遇。
挑战来自于金融市场的不确定性、竞争压力、监管要求等方面。
但同时也伴随着技术创新、金融市场开放、金融产品多样化等机遇。
商业银行经营管理学复习资料
商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。
3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。
（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。
因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。
商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。
从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。
商业银行管理学四版中国金融出版社主编彭建刚
巴塞尔协议的演变（巴塞尔Ⅰ、巴塞尔Ⅱ、巴塞 尔Ⅲ）
36
四、商业银行风险管理强化（续）
根据巴塞尔新协议，银行业风险主要分为：
信用风险:由于交易对手无法履行合约或不履行责任 而导致损失的可能性。
32%
股票 债券 贷款 其它
Mishkin&Eakins 《Financial Markets and Institution》，2006
21
我国外部融资结构
贷款在我国外部融资中也占主要比重。
2007年我国融资结构图 股票 2.62% 公司债券 1.14% 贷款 88.83% 国债 7.42%
作用
将社会闲散资金转化为生产经营资金。 将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金。 将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期
的生产经营资金。
引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。
16
支付职能
概念
商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和 支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。
基本目标与最终目标是一致的，商业银行只有围绕基 本目标开展经营活动才能实现其最终目标。
27
三、“三性”之间的辩证关系
“三性”之间存在既对立又统一的辩证关系。
效益性是核心，安全性和流动性是效益性的基础。 离开效益性，安全性和流动性就失去存在的价值； 离开安全性和流动性，效益性就成了空中楼阁。
新中国成立后，计划经济时期，我国没有真正意义 上的商业银行。 当时的中国人民银行承担双重职能：管理国家金融
事业、办理具体信贷业务 专业银行：中国银行、中国农业银行、中国人民建设
农村商业银行股金管理制度（5篇）
农村商业银行股金管理制度____农村商业银行股份有限公司股金管理办法第一章总则第一条为了规范____农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)股金管理，保护本行和入股者的合法权益，根据监管部门有关文件及《____农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定，特制订本制度｡第二条向本行入股，应坚持入股自愿､风险自担､服务优惠､利益共享的原则｡第三条本行股东以其所持股金数额为限承担风险和民事责任｡第四条本行股东享有按规定获取优惠服务和参与收益分配的权利｡第二章入股条件第五条自然人､企业法人和其他经济____符合向金融机构入股条件，承认本行股东章程，承担股东义务的，均可向其户口所在地或注册地农村商业银行股份有限公司申请入股，成为本行的股东｡第六条本行股东应以货币资金入股，不得以实物资产､债权､有价证券等形式作价入股｡第七条本行股东必须以自有资金入股，不得以农村商业银行股份有限公司贷款入股｡第八条各级人民政府､财政资金不得直接向本行入股｡第三章股权设置第九条本行采取股份有限公司形式｡本行根据股金来源设置自然人股､法人股｡第十条本行股本划分为等额股份，每股金额为人民币____元｡第四章股金管理第十一条本行使用记名式股金证，作为股东所有权凭证和参与利益分配的依据｡本行不得接受本行股金证作为质押标的｡第十二条本行股东享有以下权利：1､参加或委派代理人参加股东代表大会，行使表决权;2､选举董事､监事和被选举为董事､监事;3､对本行的经营行为进行监督，提出建议和质询;4､获得本行金融服务的优先权和优惠权;5､享有股金分红和参与其他形式利益分配;6､依照国家有关法律､法规和行政规章的规定转让股金和优先认购股金;7､本行终止和清算后依法参加剩余财产分配;8､国家有关法律､法规和行政规章及本行章程规定的其他权利｡第十三条本行股东承担以下义务：1､承认并遵守本行章程;2､按其所认购的股份向本行缴纳股金;3､以其所持股金数额为限对本行承担风险和民事责任;4､维护本行的利益和信誉，支持本行合法开展各项业务;5､服从和履行股东代表大会的决议;6､服从和履行国家有关法律､法规和行政规章以及本行章程规定的其他义务｡第十四条本行根据盈利情况，按照有关规定，对股东分配红利，但不对股金支付利息｡本行当年亏损不对股东分配红利｡第十五条本行股东持有的股金，经董事会同意，并按规定办理登记手续后，可依法转让､继承和赠予，但不得退股｡第五章股金证管理第十六条本行签发的股金证，在明显位置以入股须知的形式，对股东应了解的事项加以说明｡入股须知包括以下内容：1､股东入股前应详细阅读本行章程，知晓股东的权利､义务;2､根据盈利状况，按规定向股东分配红利，不对入股股金支付利息;3､股东以其所持股金为限承担本行经营风险和民事责任;4､股东退股应符合章程中规定的条件;5､股东在股金证所列项目应如实申报，如有变化应及时变更。