浅论城市商业银行在地方经济中的作用
浅论商业银行个人金融业务的发展对策
（ ） 制 背 景 二 体
首 先 ，我 国 的银 行 金 融 业 务 管 理 主 要 执行 分 业 管 理 经 营 政
策 。 且 因 为 利率 没 有 完 全 实 现 市场 化 ， 而 导致 我 国的银 行 不 能 实 现 自主 定 价 ，这 在 一 定 的 程 度 上 制 约 了 银 行 的价 格 营销 手 段 的 选 择 。这 些 原 因在 不 同的 范 同 内制 约 我 国 商 业银 行 的私 人 金 融 业 务 的 前进 和发 展 ． ． 其 次 由于 我 同 的 个人 信用 制 度 存 在 不健 全 的情 况 ，也 制约
同家 已经 全 面 的 缴 入 到 世 界 经 合 组 织 就 开 始 对 外 开 放 银 行 的 业 务 ， 就 标 志 着 中 同金 融 业 务 系 统 开 始 进 入 全 球 的 金 融 体 系 ． 这 面 对 着 世 界 金 融 业 的 竞 争 ，如 何 更 好 的 扩 大商 业 性 银 行 服 务 的个 人 金 融 业 务 ，寻 求 新 的 银 行 金 融 业 务 营销 体 系 成 为 急需 解 决 的
（ ） 济 背景 一 经
从 我 国 目前 的 经 济 情 况 来 看 ，我 仃 罔家 的 国 民经 济 整 体 发 Ｊ
展速度快 ，Ｄ Ｇ Ｐ以每 年 平 均 ９ ％的增 速 ， ０ ６年 的 经 济 增 长 速 度 ２０ 大 １ ． ， 国 的 Ｇ Ｐ高 达 ２ ． ０４ 中 ％ Ｄ ０９ ６万 亿 元 ， 均 达 到 ２ ３ 人 ０ ４美 元 。 与 此 同 时 ， ２０ 到 ０ ６年 ６月底 ， 乡 居 民 的银 行 储 有 量 为 １ ． 城 ５５亿 元 ，以 Ｌ的数 据表 明我 闰 居 民 的 政 资产 在 结 构 以及 数 量 上 产 生 了很 大 的增 长 ，社 会财 富 的 分 配格 局 进 一 步 提 高 ＿ 个 人 对 银 ｒ
浅论我国商业银行投资银行业务的发展
2008年第1期江苏经贸职业技术学院学报总第77期浅论我国商业银行投资银行业务的发展杨 琰(江苏经贸职业技术学院 贸易经济系,江苏 南京 211168)摘 要:随着我国金融体制改革的深化,尤其是外资银行大举进入中国市场之后,我国商业银行面临更加激烈的竞争态势。
传统的以单一经营存贷款业务为特征的模式已经无法适应新环境,金融业务创新逐渐成为商业银行的发展重心。
改革单一经营模式,向混业经营迈进,大力发展投资银行业务势必成为商业银行提高竞争能力、完善经营管理的明智之选。
关键词:商业银行;投资银行业务;现状;必要性;策略中图分类号:F830.4 文献标志码:A 文章编号:1672-2604(2008)01-0009-03 投资银行与商业银行的混业经营在金融市场成熟的西方国家早已不是什么新鲜事物。
我国提出商业银行发展投资银行业务仅仅有五六年时间,在银行、证券、保险分业经营体制下的中国金融市场,中国商业银行努力从创新中求发展,经过探索和尝试,投资银行业务已初具规模,部分业务发展良好,投资银行业务成为商业银行新的利润增长点。
一、我国商业银行投资银行业务现状(一)我国商业银行主要投资银行业务根据《商业银行法》和《商业银行中间业务管理暂行规定》,目前我国商业银行允许开办的投资银行业务主要有以下几类:代理证券业务[1]。
代理发行、兑换、买卖各类有价证券;代办债券还本付息;代理证券资金清算;代发股票红利等。
基金托管业务。
包括封闭式和开放式证券投资基金托管及其他形式基金托管。
财务顾问业务。
如:项目融资安排;为企业兼并收购提供顾问服务,利用自身的丰富经验积极参与企业并购;担任企业发展战略、资产管理、财务管理顾问;为上市企业提供进入证券市场的规划方案和策略支持。
咨询类顾问业务[2]。
为企业提供信息咨询业务,如项目评估、企业信用等级评估、验资证明;为企业提供财务管理服务,在税收政策、外汇政策及财政政策上提示企业,促进企业经济和财务管理目标的顺利实现。
浅论经济政策在发展循环经济中的作用
现代商业MOD RN BUS IN S SM acroscopic economy宏观经济发展循环经济需要建立统一高效的资源环境管理运行机制，充分发挥市场机制对资源配置的基础作用，利用各种政策，包括建立征收环境税费制度、财政信贷鼓励制度、排污权交易制度、环境标志制度、押金制度等，通过治污、清洁生产等途径使外部不经济性转入内部解决，从而实现符合循环经济发展的要求。
一、逐步建立有利于循环经济发展的体制和政策环境。
政府为了发挥促进循环经济发展的政策导向作用，面向开展循环经济的企业可以进行有针对性的财政补贴，例如采取物价补贴、企业亏损补贴、税前还贷等。
对促进循环经济发展的国家基础性、公益性、战略性的产业予以投资倾斜。
政府增加投入，促进有利于循环经济发展的配套公共设施建设，如大型水利工程、城市地下管道铺设、绿色园林城市建设、公路修建等。
借鉴国际经验，对企业生产经营过程中使用的无污染或减少污染的机器设备实行加速折旧制度，在我国，循环经济产业是一种全新的挑战性产业，该产业需要的投资大、建设周期相时较长，因此国家应设立专项基金，对循环经济产业提供优惠贷款，以促使该产业的快速健康发展。
政府可制定相关的采购政策来促使市场鼓励再循环利用。
政府在其需要采购的众多商品和劳务中应优先选择循环经济产业的产品，促进循环经济产业产品的消浅论经济政策在发展循环经济中的作用高毅上海大学法学院上海200444[内容摘要]在市场经济条件下，由于利润目标驱使，企业等微观经济主体普遍存在注重经济效益而忽视社会和环境效益、使环境成本外部化的倾向。
因此必须依靠各级政府发挥主导作用，加强引导协调和监督管理，形成发展循环经济的激励和约束机制。
[关键词]循环经济；经济政策；引导费，以此影响消费者消费方向和企业的生产方向，从而促进循环经济产业的发展。
二、调整税制结构，完善现有税收体系规定不同的税额予以征收，鼓励大家节约资源，减少消耗。
借鉴国际经验，开征环境保护税，按照“谁污染谁缴税”的原则，将现行的排污、水污染、大气污染(主要包括二氧化碳、二氧化硫、氮氧化合物)、工业废弃物、城市生活废弃物、噪音等收费制度改为征收环境保护税，建立起独立的环境保护税种。
浅论适应中小企业发展的商业银行服务体系的建立和完善
（ ）目前 商业银 行 为 中小企 业 发展 提 供 的服 二 务体 系不完善 的原 因分析 。
１从商 业 银行 的角 度 分析 ， 业 银行 的经 营原 、 商
则 是 利 润 的 最 大 化 ，而 这 种 利 润 的 最 大 化 必 须 建 立
在 风 险 最 小 的 基 础 上 。 由于 我 国 银 行 业 现 处 于 体 制
转 轨 的 时 期 ， 临 的 问 题 和 潜 在 的 风 险 较 大 ， 前 的 面 当
工 作 目标 主 要 是 防 范 和 化 解 金 融 风 险 ，逐 步 提 高 信
贷 资 产 质 量 。 国 中小 企 业 发 展 中 存 在 的一 些 问题 ， 我 使 商 业 银 行 加 大 对 中 小 企 业 的 支 持 力 度 面 临 一 些 困 难 ， 成 银 行 和 中小 企 业 之 间 的关 系 不 协 调 。 造
一
些 机 关 和 企 业 开 办 的 “ 产 ”， 有 固 定 的 经 营 场 三 没
所 ， 有 固定 的资 金 来源 ， 易受 主办 单位 的 控 制 ， 没 容 难 以 承 担 完 全 的 民 事 责 任 ，多 数 不 符 合 银 行 贷 款 的
行 债 务 ， 后 才 是 考 虑 如 何 加 大 对 它们 的投 入 而
拆 借 居 多 ， 产 负 债 率 高 ， 行 向 其 增 加 贷 款 的 空 间 资 银
有 限 三 是 由返 城 知 青 关 辞 退 职 工 人 员 和 待 业 人 机
员 开 办 的 私 营 、 体 企 业 ， 些 企 业 缺 乏 严 格 的管 理 个 这
制 度 和 财 务 制 度 ， 行 贷 款 投 放 后 不 利 于 管 理 。四是 银
圃
浅论商业银行内部审计对治理结构的作用
行人 员 三者 之 间 权 利 分 配 和 制 衡 关 系 的一 种 制 度 安
排 ；广 义 的公 司治 理不 仅局 限于 所有者 对经 营者 的制 供 应商 和雇员 等 ，即通过 一套 有效 的制 度安排 来协 调 决 策 的科 学化 ， 而维护公 司各 方面 的利益 。 从
近 年来 ， 国商业 银行 内部 审计 有 了一定 的发展 ， 我 （ ） 一 审计人 员素质 不能 达到 治理 环境 下的 内部审 部 审计人 员的要 求更高 ， 主要 体 现在 以下方 面 ： 是具 一
设， 发挥 内部 审 计 在改 善 银行 经 营活 动 、 险状 况 、 具 有 以下功能 ： 风 内 首先强 调公 司治 理 的有 效性 ； 次对组 其 部 控制 和公 司治理 效果 中 的作 用 ，具有 重要 的指 导意 织 的风 险管理 、 内部控 制进 行评 估 ， 断优 化公 司 内部 不
衡， 而且 涉及 到公 司的利 害相 关者 ， 包括 股东 、 债权 人 、 但 与 国际标准 和银监会 要求 相 比 ， 仍存在 一些差距 。 由于审计 职能 的特殊 性 ， 司治理环 境下 对 内 公 公 司与 所有利 害相关 者之 问 的利益关 系 ，以保 证公 司 计 要求 。 包括 行 业 、 市场 、 品 产 巴塞 尔银 行 监 管委 员会 在 《 强 银行 公 司 治理 》 备 广博 的知识 和 多元 化 的技 能 ， 加 中 ， 公 司治 理定 义 为 ：公 司管理 层 、 事会 、 将 “ 董 股东 以 竞争 、 企业 内部各 职能 和流程 的 全 银 监 会 发 布 了 《 行业 金 善 风险 管理 、 制和 治理过 程 的效果 ， ２０ 银 控 帮助 组织 实现其
融机 构 内部 审 计指 引 》 ，对 于加 强银 行业 内部 审计 建 目标 。 从 以上 的定 义来 看 ， ” 现代 意 义上 的 内部 审 计应
后金融危机时期我国中小商业银行市场策略
银 行 市场 策 略
陈 承 生 湖 州 职 业 技 术 学 院 ３ ０ ０ ３ ０ １
【 文章 摘 要 】 中小 商 业银 行 是 各 国金 融体 系 中一 支 重要 的 力量 。在各 发 达 国家 的金 融体 中 资银 行 应 对 危 机 的 经 验 ，我 们认 为 作 为 中 国 中小 城 市 商 业 银 行 一 定要 明确 发展 方 向 ， 重 风 险管 理 ， 沣 强化 自我 约束 。 体 发 具
透、 相互融合 ， 谁也 高不开谁， 要牢记企业 是银行的生存之基、发展之源、兴业之本。 银 行 有 在 支持 企业 不断 壮 火 和 助 推 经 济 持 续 发 展 【才 能创 造 和实 现 自身 的 社 会 价 １ １
值。
５ 长，存客户 系中，既存在着资产规模 巨大、跻 身世 展战略是在业务规模上适度扩ｌ 在 界 ５０ ０ 强的大银行 ， 也存在着数量众 多、 定 位上 力 足 中小 ， 竞 争策 略 上 特 色经 营 ， 种 类 齐 全 的 中 小 商业 银 行 ，它 们对 促 进 存服务功能上积极创新 ，在风险控 制上 严 经济和金融 的发展起 到 了不可替代 的作 格 谨慎 。 １ 立足 中小企业 。是 中小城市商业银行客 用 。 中小 商 业银 行 和 大银 行 共 同组 成 了 发展 国 民经 济必 需 的 银 行体 系。 中 小 商 户选 择 的 战 略 定 位 根 据 我 国 巾小 企 业 ５ ％ 的 Ｇ ０ ＤＰ贡 献 ， 业银 行 的市 场 策 略对 银 行 体 系健 康 有 序 ０ ５ 的 发展 有 着 重 大意 义。在 后 经 济危 机 时 ６ ％ 的 税 收支 持 ，和 ７％ 的就 业 人 数 的现 期 的 中 小商 业 银 行 ，只要 策略 恰 当，市 状 ，促 进 中小企 业 的 发展 是 中小 城 市 商 业 因此 ， 中小 城 市商 场 策略精 准，市场 策略服 务创新融 资 ， 银 行 信 贷扶 持 的 重点 。 银 行 应 该始 终 坚 持 “ 足 地 方 经济 ， 立 市足 中 立 足 中 小 企业 和 个 人 金 融服 务 ，不 断创 小 企 业 ， 足 城 乡居 民”的 巾场 定 位 ， 立 积极 新 金 融 工具 ，中 小 商 业银 行 在 我 国仍 有 秉 承经 济 发 展 我 发展 ，我 与 经济 共 兴衰 的 巨大 的 发展 前 景 。 观 念 ， 固树 立 市 场 而 变 ， 牢 因客 户 而变 的 服 务理 念 ， 分 发挥 银 行 的信 息 资 源 优 势 ， 充 【 键词】 关 后 经 济 危 机 ；中 小 商 业银 行 ；市 场 策略 当好各级党政 和企业 的经济金融参谋 ，严 格 执行 各 项 操 作流 程 ， 高 优质 高 效 服务 ， 提 中小商业 银行 的市场 界定 积 极创 新融 资方 式 ，积 极 稳 妥 发 放 各 类 贷 巾小 商 业 银行 的市 场 定 位 是 银 千 根据 款 ， 力 支持 中小企 业上 档 升级 ， 而 实 现 于 全 进 自身特 点 ， 长 避短 ， 择 、 定 顾 客 一产 银 企双 赢 。 扬 选 确 品一 经营 领 域 最佳 组 合 的系 统 步骤 和 方法 ， ２ 差异化竞争是中小城市商业银行特色经 以 实 现 银 行 资 源 的 最 优 配 置 和 最 佳 利 用 。 营 的战 略 定 位 由于 中小 商 业 银 行 市 场 定 位 战 略 是银 行用 中小 城 市 商 业 银 行要 立 足 经 济 域 ， 米 竞 争 对 手 抗 衡 、吸 引 消 费 青 以及 充分 不 与火 银 行 进 行 针 锋 相 对 的 竞争 ， 而 是 以 有 效 利 用 资源 的大 方 针 、 原 则 ， 而它 是 本地 区城 市 居 民 、 中小 、 为 营 销 和 支持 人 因 Ｊ 中小 商 业 银行 最 基 本 和 最 重 要 的 战 略 。 的重 点 ，坚持 扬 长 避短 、错 位 发展 的原 则 ， 充分 利 用 自身 灵活 、 效 的 优 势 ， 断 打造 高 不 二 、金融危机对 中小商业银行 的金 融 和 强 化 自身 的竞 争 优势 。 启 示 要 发 挥 本 土 化 、 区 域 化 经营 的地 缘 ２ ０ 年 开 始 的 国 际经 济 危机 ，透 过 现 优 势 。 中小 城 市商 业银 行 大 多地 处 于 经 济 ０８ 象 看 本 质 ，全 球 金 融 危 机 至 少带 给 我 们 五 相 对 发 达 的 中 心 城市 ， 这 些 中心 城 市 历 来 点 深 刻的 启示 ： 第 ・金 融 危 机高 杠 杆 经营 是 各 类 银 行 竞 争 的 主 战场 ，城 市商 业 银 行 ， 模 式 ， 度扩 张 是 危机 发 生 的重 要 前提 ； 过 第 恰 恰 具 备 了所 在城 市 的市 场 优 势 和 客 户 优 二 ， 融机 构 放 松授 信 条 件 ， 金 过度 创 新 是危 势 。 机 发生 的直 接 诱 冈；第 ， 管 部 门监管 缺 监 二 是 要 灵 活 发挥 高 效 的 机 制 优 势 。 中 失 ，过 度 放 松 监 管 制 是 危机 发生 的外 部 条 小城市商业银行管理层 次少 ， 决策链条短 ， 件；第 四 ， 险管 理 失衡 ， 度 强 调个 体 风 组 织 架构 的扁 平 化 ，既 有 力 的提 升 了 单个 风 过 险管 控 机 制 作 用 是 危机 发生 的 内 在 因 素 ； 网点 的资源价值 ，＿提高了银行 整体的决 义 第 五 ， 计 消 费 比例 关 系失 调 、 度超 前 负 策效率 ， 累 过 同时经过多年的持续创新 ， 运行机 债 是 危机 发 生 的 社 会环 境 。 制 相 对 灵 活 ，建 立 了 比 较市 场 化 的激 励 约
浅论商业银行的并购策略
营货币的现代企业， 成为 “ 自主经营， 自
负盈 亏 ， 自求平衡 ， 自我发展 ” 的经济实 体 。 目 我国的商业银行还是准现代企 前
业 ， 的股东大会 和董事会徒有虚名 ， 有 没
身的健康发展 ， 也严重威胁着国家经济
和金融安全 。新兴 的股份制 商业银行虽 然在成立 时基 本上是按 照现代 企业制度
３ ．财务协同效应 。 合并后 的企业负 债能力要 大于两企业合并前 的负债能力
之 和 ，能 给企业的投资 收入带来节税效
有利于集中采用最新的电子信息技术，
提高效率 ；四是有利 于化解 中小金 融机 构 的潜在 风险 ；五是有 利于提高综 合竞
争实力 ， 扩大 国际市场 占有份额 。 国际银行业 并购主要产 生 以下 三种 效应 ： １ ．管理协 同效应 。 是并购 的最 一 这
、
国际银行业并购浪潮及 其效应
上世纪 ９ ０年代 以来 。 国际银行业并 购案例 急剧增 加。 ９ ５年 ８月美 国大通 １９
益。 目前存在 的经验 证明 ， 企业 的财 合并
曼哈顿银行 和美 华银行宣 布组成新 的大 通曼哈顿银行 ，成为美 国第 一大商业银
行 ；０ ０年 ４月美 国花旗 银行与 旅行 者 ２０
根据上述分 析得结 果 。可 以确定如下风险投 资的资本 收益
Ｉ１ Ｉ Ｉ 其中 ：＝ １２Ａ－ １ ３ － ２ ＝ｌ ２ ３ ＋＋ ， Ｉ Ａ ；＝ ２ ；＝ Ａ １ Ｉ Ａ ＩＩ
（ ｉ 计算规模税率（ “” ｉ） 用 ｔ 表示）
ｆ 盟 ｑ ：
式一 ５
税率模型：
ｔ（一－ １ － ＝１ ｑ 一ｑ （ 式 一７
公司宣布合并 组成花旗集 团 ，在 国际金 融界引起轰 动 ，将 国际银行 业并 购带 入 新的高潮 。国际银行业并 购的产生 和快
浅论国有商业银行建立健全容错纠错机制的实践
浅论国有商业银行建立健全容错纠错机制的实践国有商业银行作为金融系统的重要组成部分，承担着金融服务和风险管理等职责，是金融稳定和经济发展的重要支撑。
然而，由于国有商业银行规模庞大、业务复杂多样，面临的风险问题也日益繁琐复杂。
因此，建立健全容错纠错机制是国有商业银行面临的重要课题。
首先，国有商业银行应当制定健全容错纠错机制的规章制度，来确保容错纠错机制的执行。
规章制度应该从几个方面入手：一是制定合理的业务操作流程，明确各项业务的操作流程和规范要求，包括风险测算、风险防范、内控制度等；二是建立健全的业务审核机制，明确各个审核部门的审核职责、审核要求以及审核流程，确保各项业务操作执行的有效性；三是明确责任和权利，建立健全的责任追究和激励机制，以确保各个相关部门在业务操作中严格执行制度，并能及时发现问题、及时开展整改。
其次，国有商业银行还应加强内部管理建设，实施内控制度，确保风险控制有效。
内控制度是指银行在业务操作中制定的一系列有关管理、审批、授权等方面的规章制度。
通过建立内控制度，可以为银行业务操作的各个环节确立明确的管理要求，这样可以切实加强对业务操作过程的监管和风险控制。
在内部管理方面，国有商业银行还应实施科学合理的岗位职责分工体系，确保人员履行职责、分工清晰，避免操作过程中出现疏漏和错误。
最后，国有商业银行应当采取有效的监管手段，定期进行风险评估和风险管控，并对违规行为进行严厉惩治。
监管制度是国有商业银行容错纠错机制中必不可少的一部分。
监管机构应当及时跟进各项业务操作中的风险点，并在其发现有关问题时，及时向有关部门报告、开展回访和整改。
此外，银行应当通过建立一系列的市场约束措施，引导各方市场秩序稳定，避免出现不良行为，从而减少银行业务操作中出现的风险情况。
总而言之，国有商业银行要建立健全容错纠错机制，需要从多个方面入手，包括规章制度、内部管理建设和监管手段等。
只有通过不断完善和强化这些方面的工作，才能真正提高国有商业银行业务操作的质量和效率，确保金融稳定和经济发展。
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浅论城市商业银行在地方经济中的作用
作者：武建邦
来源：《时代金融》2016年第30期
;【摘要】城商行经过二十年的努力，取得十足的进步，经历从小到大，由弱到强，尤其
在支持地方经济发展中起到至关重要的作用，其作用和影响也毋庸置疑。
【关键词】城商行 ;地方经济 ;作用
城市商业银行出现于上个世纪90年代中期，前身为城市行用社，截至2015年底有133
家，多数由地方财政或国有企业控股，起初定位是服务地方建设、服务中小微、服务社区、服
务市民等，随着社会经济的发展，和地方经济的崛起，城商行逐步摆脱过去的束缚，开始增资
扩股、合并、更名、跨区域经营，甚至上市。但城商行一直处于一个尴尬的境地，没有中、
农、工、建、交、邮储等大行国家的支持，也没有全国性股份制银行迅速发展势头，更没有农
的头金融机构有地域优势和国家支持，城商行在夹缝中活出了自己的生路，而且一定程度上弥
补了扶持地方经济的空白，虽然有质疑的声音，“城商行作为地方信贷资源的挖掘者和当地居
民金融服务的提供者，20年来矢志不移，扎根本地，立足社区，默默奉献，为地方经济发展
做出了不可或缺的金融贡献。”①不仅支持了城市、县域基础设施建设，也支持地方中小微企
业发展，还支持了城乡、三农三牧居民。为政府排忧解难等等，城商银在这些方面发挥的作用
和影响毋庸置疑。
一、弥补了地方金融空白
地方城市商业银行，顾名思义，具有很强的地域性质，又具有其他银行的股份制性质，那
么服务本土，服务当地经济也是理所当然。城商行一般位于各省省会城市、沿海较发达城市、
经济活跃的地区或城市，加上政府参股、控股，部分高管也由政府调入，有些需组织部批准，
总体可笼统的表述为当地政府的金融机构。在地级市，各金融机构相对健全，而在旗县域一
级，就是城商行网点布局的重点之一，加上前几年跨区域经营的限制，为城商行扎根本土奠定
了基础，也表现出独特的竞争优势，可以说城商行在弥补地方金融空白，服务本土经济上起到
了至关重要的作用。
二、活跃了地方金融环境
竞争是活跃金融环境的源泉。城商行的出现，优化了金融市场环境，刷掉原先的包袱，轻
装上阵。由于城商行占有天时、地利、人和等因素，加上差异化、特色化的经营，20年来部
分城商行异军突起，竞争十分明显，为金融市场注入新的活力。
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一方面城商行的组建，不断改善传统业务同时，基层服务、特色业务等方面有优势，给客
户带来不一样的金融体验，对过去金融服务有较大的改观，可以说城商行的发展促进了金融服
务业不断完善。
另一方面城商行的特殊地位决定其发展方向，寻求其他金融机构未涉及的领域，使得金融
服务薄弱的地方得到显著增强，随着“互联网+”发展，城商行也不会错过这种时代机遇，纷纷
推出的产品，为既然创新增添新的力量。
三、支持了地方经济建设
首先对于多数没有实现跨区域经营的城商行而言，本土依然是最重要的阵地，在经济上行
期，优质的大项目、好项目，大企业、好企业都被国家商业银行、全国性股份制银行一抢而
空，有些则是受到规模和监管的限制。这时本土中小微企业、社区居民得到了城商行支持与帮
助，在支持本土企业发展壮大，带动就业、创业，税收等方面做出自己的贡献。在经济下行
期，有些银行就会息贷，甚至抽贷，无疑于雪上加霜。这时本土银行必会挺身而出，如大家时
有耳闻的温州、山西、鄂尔多斯等地，城商行会利用“链条短、决策快”，“船小好调头”等优
势，迅速出手救市，作为地方经济保障的最后一道屏障，城商行必有一功。
其次城商行发展水平影响着本土经济结构的调整和产业结构的优化，本土经济结构调整以
及优化是资本在不同的产业中的流动和重新配置的主要方式之一，而城商行是为产业的优化提
供资金和资本的最有力支持者，城商行发展水平也体现着地方经济发展水平，这种差异较为明
显，城商行的前三甲便是北京银行、上海银行、江苏银行。
四、促进了地方金融稳定
城市信用社改制为城商行之前，被称为“风险引爆物”，改制后称为是化解地方金融风险的
产物，那么从目前情况来看，城商行不辱使命，成功的化解了城信社所积累的巨大地方金融风
险，有效化解了经济转轨过程中积累的历史风险。
在和平的年代里，经济、金融稳定才是真正的稳定。城商行与地方政府、本土企业有着较
为密切的关系，在采取决策、获取信息、担保抵押等方面较有优势，对企业的运转、资信、经
营状况掌握得更详尽更准确。当预知风险方面较为灵敏，支持地方政府、企业、居民也能对症
下药，城充分发挥地缘人缘优势，完善网点布局，让利于企、让利于民，主动打通金融服务最
后一公里，促进地方金融稳定起到至关重要的作用。
五、丰富了地方融资体系
2015年城市商业银行总资产22.68万亿元，占银行业金融比例的11.7%，主要经营指标好
于行业平均水平，业务规模稳步提升，丰富和发展了我国商业银行体系。
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一方面资本补充迎来新的机遇，2007年以来北京银行、南京银行、宁波银行跻身主板市
场，直到2015年先后有江苏银行、上海银行重新开启IPO之路，股灾迫使再度暂停。城商行
“弃A转H”，青岛银行、锦州银行、郑州银行登录H股融资，虽然认知度、规模等方面不及
前面三家，但在补充资本方面为城商行做出了表率。
另一方面随着利率市场化、存款保险制度、经济增速放缓，加上行业竞争激烈，不良双
升，也给城商行带来巨大的压力，城商行不得不在差异化经营、错位竞争、特色定位方面寻求
突破。部分城商行从基金公司、租赁公司、资产管理公司等开展入手，如北京、上海、江苏、
宁波等城商行。还有部分有资格的城商行积极参与到债券市场，北京银行、河北银行、青岛银
行等17家城商行获准开展资产证券化，并且在积极探索投贷联动业务。另外城商行纷纷参与
发起设立村镇银行，为设立地注入新的金融力量，也为城商行跨区域经营积累经验。
经济发展什么时候都离不开金融的支持，同时，经济的发展也为金融业创造了良好的土
壤。城商行的出现为我们带来惊喜，也没有必要批判的看，“有色”的看，甚至是“第三只眼睛
看“，他只是一个二十岁左右的青年，不足和缺点是正常，犯点小错情有可原，专业的监管教
育引导和良好的土壤才能促使其成长壮大，莫欺少年。
注释
{1}尚福林在2015年全国城商行年会上的讲话。http：
//www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/982B418B8E4948EFA07D3C31E1BAC27B.html。
参考文献
[1]肖民.区域性商业银行对地方经济的支持作用分析，吉林大学，2012.
[2]白钦先，马东海，刘刚著.中国中小商业银行发展模式研究[M].中国金融出版社，2010.
[3]中国银行业监督管理委员会2015年年报.