银行如何服务实体经济
银行服务实体经济发展经验及启示材料(最新分享)
银行服务实体经济发展经验及启示材料（最新分享）近年来，农商银行面向市场经济主体，聚焦“三农”、小微企业，抢抓市“智慧城市”建设机遇，对政务大数据在信贷领域、风控领域、管理领域等进行了系列探索和实践，创新推出一系列金融产品和服务，大大提升了金融服务实体经济的质效，得到社会广泛认可。
一、银行主要经营特色一是做小、做微。
截至目前，普惠型小微企业贷款余额*元、占各项贷款余额的*%。
二是专注三农。
目前，涉农贷款余额*元，占各项贷款余额的*%。
三是信用为主。
目前，信用贷款余额*元，占各项贷款余额的*%。
四是覆盖广泛。
目前存量授信*户、*元，户均授信*元，客户经理人均管户*户，覆盖谯城区*家庭单位。
五是数字赋能。
政府大数据应用在全国银行业内处于领先地位，被*省人才工作领导小组评选为产业创新团队。
二、服务实体经济主要经验做法（一）推动“金融+政务”共建。
市政府“智慧城市”项目入库公安、人社、卫健等*家单位*类数据，共享库数据总量达*条，形成了企业数据库、电子证照库、信用信息数据库、医疗数据库、视频数据库和地理空间数据库等一系列城市基础数据库，是全国范围内质量最高、更新最快、范围最广的“大数据”平台之一。
农商行以地区智慧城市建设为契机，充分利用政府数据的完整性、准确性、及时性等特征，实现政府大数据在金融领域的深度应用，并结合行内金融数据，为客户提供更加便捷的金融服务，开创性的建立了“金融+政务”普惠金融服务体系，为政务信息在金融领域的创新应用提供了新的解决方案，创造了“1+1>2”的社会效应。
（二）推动“金融+普惠”惠企惠农。
农商行通过调整信贷业务投向和产品优化创新，优化经济结构，实现信贷资源不断向高效行业转移，用实际行动支持实体经济。
一是推广“金农易贷”，让数据跑腿。
以*省联社手机银行（个人网银）为载体，推出客户足不出户线上贷款申请、系统自动准入检查、自动评级授信、自动利率定价、自主借款还款、自动风险预警、自动电子档案管理的“金农易贷”产品，为辖内18周岁至65周岁的城乡居民、个体工商户、法人企业主提供*元以内信用贷款支持。
经济新常态下银行如何支持实体经济发展
【摘要】在经济新常态背景下，银行业需要为实体经济发展提供覆盖面更广、适配度更高、便捷度更强的金融服务支持。
但银行也面临着后疫情时代经济复苏不及预期、实体企业生命周期缩短、大量中小企业信用风险频发等新的挑战，迫使银行需要在经济新形势下加强政策调整，强化服务力度，正视发展短板，不断追求创新，注重协同合作，促进长期稳定发展。
从授信政策优化、信贷产品创新、场景金融服务提升等多角度为实体经济发展提供全方位支持。
【关键词】经济新常态；银行；实体经济一、引言经济新常态，代表经济发展进入到结构相对平衡、发展相对稳定但增速放缓的状态。
在此背景下，银行应积极适应新的发展环境，克服自身发展中存在的困难和问题，通过加强政策调整，协同多方力量，及时解决问题，补足现有短板，重点做好风险防控和支持实体企业融资的平衡问题，为有力支持实体经济发展提供坚定保障。
二、经济新常态对银行业发展的影响当前的经济新常态，对银行业的发展提出了新要求，需要银行更加精准明确自身定位，在追求经济利益和履行社会责任两方面做好平衡之道。
首先对实体经济要加大政策倾斜力度和信贷支持力度，实现金融与实体经济协同发展的良性互动，同时也要把握好增长速度指标，保持资产规模增长和利润增长的稳定性。
要着重避免信贷资金在央国企内部空转，不能直接下沉至实体企业的问题，切实推进金融活水精准灌溉实体经济，实现协同发展的目标。
其次，在银行业的常规业务开展过程中，部分银行在经济发展的前期阶段，未能摆正自身位置，未能清晰地认知为实体经济提供服务与自身获取经济效益之间的关系。
在发展过程中，过于重视经济效益，将盈利规模、盈利增速作为银行发展的侧重点来抓。
力求通过快速做大理财业务、扩大经营发展规模，保持盈利高速增长。
这种发展状态都会给实体经济带来直接影响，引发实体企业融资困难、融资成本高等一系列问题。
在经济发展进入新常态阶段后，银行应当及时适应经济新常态发展模式，注重风险管理，注重创新与服务。
商业银行对实体经济的支持作用
商业银行对实体经济的支持作用随着市场经济的发展，商业银行在国民经济中所占的地位越来越重要。
商业银行是现代市场经济的重要组成部分，其对实体经济的支持作用不可忽视。
一、金融市场的重要性金融产业是现代市场经济的重要组成部分，对经济的发展和稳定起着至关重要的作用。
金融市场是连接实体经济和金融体系的桥梁，是实现货币供应与实体经济之间衔接的重要渠道。
商业银行作为金融市场的重要组成部分，具有创造货币的特殊职能，其对实体经济的发展也具有重要影响。
二、商业银行的信贷业务商业银行是传统的信贷业务的主要提供者，其信贷业务特别是中长期贷款业务对于实体经济的发展贡献不可小觑。
商业银行通过对企业的相关评估以及企业的经营状况等因素进行分析，通过信用贷款、抵押贷款、担保贷款等方式向企业提供各种融资服务，满足企业的经营资金需求。
这不仅缓解了企业的资金压力，也为企业的发展提供了强有力的支持。
三、商业银行的理财业务商业银行的理财业务也是支持实体经济的重要方式。
商业银行有各种理财产品，如定期存款、活期存款、理财基金等，不同的理财产品针对不同的客户需求提供风险收益的匹配方案。
理财业务可以为那些暂时没有融资需求，但有闲置资金的企业提供投资渠道，进行收益的增值。
四、商业银行的风险控制商业银行还有一个重要的职能是风险控制，这也是对实体经济的支持。
商业银行的风险控制涉及到整个金融体系的稳定性和企业经济活动的风险管理。
商业银行通过对信用评估、评分等因素的综合分析，控制客户的信用风险；通过利率风险、市场风险、流动性风险等各种风险的综合控制，确保整个金融体系的稳定性和企业的稳健经营。
五、商业银行的创新业务当前，商业银行不断创新业务，满足客户不同的需求，直接支持实体经济。
比如，银行可以给中小企业提供代理贸易融资服务、生产质量担保等创新业务，在满足企业的资金需求的同时降低企业的交易成本、风险成本等。
商业银行还可以开展股权投资、企业并购等业务，为企业融资提供多种选择，在发挥自身金融优势的同时，也降低了企业的资金成本。
浅谈银行业服务实体经济问题研究
浅谈银行业服务实体经济问题研究
银行业服务实体经济是指银行业的活动如何影响实体经济的综合研究。
一方面，银行业的服务和支持会带动实体经济的发展，另一方面，实体经济的发展也会影响银行业的发展。
因此，要深入研究银行业服务实体经济的内涵和联系，改善银行服务实体经济的机制和质量，对构建国家经济格局和激发实体经济活力具有重要意义。
首先，银行业服务实体经济应着重关注发展中小企业问题。
中小企业是实体经济关键的支柱，能够促进就业，创造优质的就业问题，对改善实体经济发展发挥着重要作用。
它们的发展受到资金供给、政策环境等多种因素的影响。
因此，银行业的服务要重视为中小企业提供财务支持，改善资金供应结构，推进金融服务创新，缩短资金周转周期，扩大融资渠道。
其次，银行业服务实体经济应注重发挥金融科技的作用。
金融科技将有效改善实体经济的金融环境，从而加快实体经济发展。
例如，可以利用大数据技术，改善金融机构信贷风险管理，提高审批效率，扩大服务覆盖面；可以利用智能合约技术，构建网络的债权转让机制，降低融资成本，使实体经济受益更多。
最后，银行业服务实体经济应注重业务形态创新。
目前，农村金融服务面临着困难，客户需求多样化，市场高度竞争。
因此，银行应根据企业实际需求，深入挖掘民众金融需求，通过业务形态的创新和转型，加大金融服务对农村客户的便利性，提升银行业服务实体经济能力。
总之，要深入研究银行业服务实体经济的内涵和联系，就需要重视中小企业问题，注重发挥金融科技的作用，加强业务形态创新。
最后，银行竭力改善服务质量，更好地助推实体经济发展，为企业搞特色活动，有助于丰富国家经济格局，激发实体经济活力。
市银行业金融机构加强服务实体经济工作方案
市银行业金融机构加强服务实体经济工作方案为落实国家和省关于促进银行业服务实体经济的相关部署，深化XX市银行业供给侧结构性改革，提升服务实体经济能力，进一步加大信贷投入，促进XX存贷款平稳增长和实体经济持续健康发展，制定本工作方案。
一、总体目标要求按照“政府引导、市场主导、加强对接、防范风险”的总体原则，国家金融监管部门驻穗机构、市各有关部门、各区政府、各银行业金融机构密切配合，形成合力，共同推进，不断提升XX市银行业服务实体经济质效，争取XX市银行业金融机构存贷款余额年均增速达到10％以上，银行业和实体经济实现互利共赢发展。
二、贯彻落实国家关于银行业服务实体经济有关要求（一）落实国家实施稳健的货币政策各项要求，综合运用再贷款、再贴现等多种货币政策工具，引导银行业金融机构加大信贷投放力度，加强对重大项目、重点领域和创新创业的支持，实现XX地区货币信贷及社会融资规模合理增长。
依托南沙新区、XX自贸试验区南沙片区开展金融改革创新，继续推进跨境人民币贷款等业务试点，扩大跨境人民币贷款规模。
（牵头单位：人民银行XX分行营管部；配合单位：市金融局）（二）落实中国银监会办公厅《关于201X年进一步提升银行业服务实体经济质效工作的意见》和小微企业贷款“三个不低于”有关要求，指导银行业金融机构加强对接XX实体经济。
支持XX市银行业改革创新，通过信贷资产证券化等多种方式盘活信贷存量，不断增强对实体经济的信贷资金投放能力。
支持银行业金融机构创新组织架构和信贷管理机制，设立科技支行等创新型机构。
争取国家支持将XX纳入第二批投贷联动试点地区。
持续推进农村普惠金融工作，扩大“三农”贷款规模。
（牵头单位：XX银监局；配合单位：市金融局、农业局）（三）严查落实政策和监管要求不力，热衷当通道、做过桥、加链条等资金“脱实向虚”行为。
清理规范服务收费，加强银行收费专项检查，严厉惩处乱收费行为，减轻企业融资负担。
（牵头单位：XX银监局；配合单位：市金融局）三、引导银行业金融机构加强服务实体经济力度（一）引导银行业金融机构合理把握贷款投放总量和节奏，促使贷款余额及增速与XX经济发展和转型升级的需求相适应、投放节奏与实体经济的运行规律相衔接。
银行服务实体经济案例
银行服务实体经济案例：中国农业银行小微企业融资服务背景介绍根据中国农业银行的定位，该银行是服务于实体经济的主力军之一。
中国的实体经济主要由农民工、小微企业和个体工商户组成，其中小微企业是实体经济中的关键力量。
然而，小微企业在融资方面面临着许多困难，如融资难、融资贵等问题。
因此，中国农业银行致力于通过提供定制化的融资服务，支持小微企业的发展。
案例过程第一步：需求调研中国农业银行首先对小微企业的融资需求进行了全面调研。
调研结果显示，小微企业需要解决以下几个主要问题：融资门槛高、融资速度慢、担保要求严格、借款周期短。
银行根据这些调研结果制定了相应的融资服务方案。
第二步：产品创新基于调研结果，中国农业银行推出了专门针对小微企业的融资产品。
首先，银行降低了融资门槛，允许没有抵押担保的小微企业也能够获得融资支持。
其次，银行简化了融资流程，使小微企业能够在最短的时间内获得融资资金。
此外，银行还推出了灵活的还款方式，根据企业的经营情况，灵活调整还款计划，减轻企业的压力。
第三步：风险控制为了降低风险，中国农业银行采取了一系列措施。
首先，银行通过严格的资信评估，筛选出具有良好信用记录和经营实力的小微企业。
其次，银行加强了对融资项目的监控，确保资金使用符合合约约定，减少违约风险。
最后，银行与政府合作，共同推进小微企业的发展，提供相关政策支持和担保保证。
第四步：推广和落地中国农业银行通过多种途径向小微企业推广其融资服务，包括线下宣传、媒体广告以及与行业协会的合作等。
同时，银行加强了与小微企业的沟通与交流，了解企业的具体需求，不断改进融资产品和服务。
这样一来，小微企业愿意选择农业银行作为其主要融资渠道。
案例结果通过以上的努力，中国农业银行成功地为小微企业提供了一系列定制化的融资服务，取得了显著的成绩。
首先，小微企业的融资门槛得到降低，很多没有抵押担保的企业也能够成功获得融资资金。
其次，小微企业的融资速度大幅提升，能够更快地满足企业的资金需求。
村镇银行 服务实体经济政策
村镇银行服务实体经济政策村镇银行：服务实体经济政策1. 背景介绍村镇银行是我国金融体系中的重要组成部分，它在服务实体经济、支持农村发展和满足基层金融需求方面发挥着重要作用。
近年来，随着国家政策的不断调整和对实体经济支持力度的加大，村镇银行的发展也备受关注。
本文将从多个角度对村镇银行服务实体经济政策进行全面评估。
2. 村镇银行的定位和作用作为金融体系的重要组成部分，村镇银行主要服务于农村和小微企业，通过向实体经济提供金融服务来支持乡村振兴和经济发展。
其定位决定了村镇银行在服务实体经济方面具有独特优势和责任。
3. 政策对村镇银行的支持和引导近年来，国家出台了一系列政策举措，旨在加强对村镇银行的支持和引导，推动其更好地服务实体经济。
《关于加强和改进农村金融服务工作的意见》提出了一系列支持农村金融事业发展的具体政策措施，为村镇银行服务实体经济提供了政策保障。
4. 村镇银行服务实体经济的实践探索在政策的引导下，一些村镇银行积极探索，创新金融产品和服务模式，努力为当地实体经济发展提供更全面、更深入的支持。
推出了农村信用贷款产品、农村金融服务站点建设等一系列支持措施，切实帮助实体经济发展。
5. 个人观点和理解在我看来，村镇银行服务实体经济政策的实施，对于我国农村经济和小微企业发展具有重要意义。
通过加大对村镇银行的政策支持，可以更好地激发其服务实体经济的积极性，推动当地经济的持续健康发展。
6. 总结回顾村镇银行服务实体经济政策的落实，是一项重要的金融改革举措。
政策的不断完善和执行将进一步激发村镇银行服务实体经济的潜力，为实现乡村振兴和经济繁荣作出更大的贡献。
结语通过本文对村镇银行服务实体经济政策的全面评估，相信读者对这一话题已经有了更加深入和全面的了解。
我们期待村镇银行在未来能够更好地发挥其作用，服务实体经济，促进农村经济和小微企业的发展。
村镇银行是我国金融体系中的一个重要组成部分，起源于我国的农村改革开放政策，目的是为了支持和促进农村经济的发展。
银行服务实体经济工作机制
银行服务实体经济工作机制银行是现代经济中不可或缺的重要组成部分，它扮演着为实体经济提供资金支持以及提供多种金融服务的角色。
为了更好地服务实体经济，银行建立了一套完善的工作机制，以确保资金的有效配置和风险的控制。
本文将介绍银行服务实体经济的工作机制，并探讨其对经济发展的意义。
一、信贷审批流程银行在服务实体经济过程中，首先需要进行信贷审批，以筛选出符合要求的借款人。
该流程通常包括借款申请、资信调查、风险评估和审批决策等环节。
银行会根据借款人的信用状况、还款能力以及担保情况等因素进行综合评估，以确定是否批准贷款申请。
这一流程的建立有效地提高了银行对贷款风险的把控能力，确保了贷款的安全性。
二、利率定价机制银行为实体经济提供的贷款通常与利率相关，银行会通过利率定价机制来确保贷款利率的合理性和公正性。
银行利率的定价通常受到市场供求关系、央行利率政策、借款人信用等因素的影响。
银行会根据这些因素来确定贷款利率，并在合同中明确告知借款人。
这一机制的建立有利于提高银行对资金定价的透明度，为实体经济提供了更加公平合理的金融服务。
三、风险管理措施作为金融机构，银行在服务实体经济过程中承担着一定的风险，为了有效管理风险，银行建立了一系列的风险管理措施。
首先，银行会对贷款申请人的信用状况进行风险评估，并要求借款人提供担保措施，以降低违约风险。
其次，银行会实施风险监测和风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。
另外，银行还通过风险分散和投资组合管理来降低风险的集中度。
这些风险管理措施的建立有助于提高银行的风险抵御能力，保障了实体经济的稳定发展。
四、金融创新推动为了更好地服务实体经济，银行在工作机制中注重金融创新的推动。
银行通过推出适应实体经济需求的金融产品和服务，提高金融效率和便利性。
例如，银行可以开展绿色金融业务，支持环境友好型企业的发展；可以提供小微企业定制化金融服务，满足其资金需求；还可以开展供应链金融，优化资金流动和物流配送等方面。
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银行业如何更好地服务实体经济发表日期：2013年8月2日作者：谢婉莹赵扶扬【编辑录入：jw】6月份，我国资金面呈现高度紧张状态，“钱荒”被形容为“中国式次贷危机”。
央行的公开函件对这次“钱荒”的定性非常明确：“由于金融市场变化因素较多，且临近半年末重要时点，客观上对商业银行流动性管理提出了更高的要求”。
正如工行董事长姜建清所言，这是一次结构性的流动性紧张事件。
也就是说，客观上6月份正好是商业银行的考核时点，同时企业所得税也在近期集中清缴，属于季节性因素；另外，美联储退出货币宽松政策等外部因素影响，以及外汇管制加强，导致了热钱回流，占用了大量人民币。
主观上，银行信贷增长过快，更重要的是，银行资金存在大量期限错配，借短贷长以及高度杠杆化在客观因素的影响下，产生了连锁反应。
这次“中国式次贷危机”与自2008年金融危机爆发以来，金融系统与实体经济的关系再度引起人们的关注。
随着对当前金融理论和金融现状的重新审视，世界各国都倾向于将金融系统朝着务实方向改革，即在补助和支持实体经济的前提下发展金融业务。
银行业在实体经济发展中的地位1.金融业与实体经济一般认为，所有金融系统都应具有三点功能：有效分配资源的功能、通过降低交易成本来改善支付系统的功能、通过采取更透明且统一合作的政策方针来规避风险的功能。
从本质上讲，以上这三点功能都无一例外地针对实体经济发挥作用。
金融系统为实体经济的发展提供了包括资金总量状况、资金筹措状况、资金循环状况等外部经营环境，并带来了持续性资金供应、风险分散等支持。
从另一个角度看，金融市场的发展也紧紧依赖于实体经济的发展。
实体经济为金融系统的发展提供了物质支持。
金融发展无法独立于实体经济而单独存在。
根据以往金融危机的经验显示：金融发展不存在奇迹，在没有很高的通胀或者资产泡沫的前提下，金融发展速度是不可能超过实体经济发展的。
仅仅依靠杠杆作用，金融创新是没用的。
因此金融发展应该与实体经济发展建立合理的联系。
2.银行的主导地位我国的金融格局是受管制的银行占主导地位的系统，伴有小资本市场和新兴债务市场。
同时因为外汇管制，外汇市场也很小。
具体来说，我国典型的银行主导型金融体系表现在以下三个方面：第一，从资产规模来看，银行占据了绝大优势。
例如，2012年全年人民币存款增加10.81万亿元，存款余额91.74万亿元，外币存款增加1314亿美元，国家外汇储备余额达3.31万亿美元。
而当时股市的A股总值21万亿元人民币，总流通18万亿，即便全面地纳入了不流通股和企业债券等因素，资本市场仍然在资产规模上远远弱势于我国银行。
第二，从功能和影响力来看，银行起着主要的筹集资金与分配资源的功能。
以往的实证分析证实，我国国民经济的好坏与银行资产的好坏存在很大的相关性，而资本市场只能有限地从局部影响国民经济。
尽管有国外的学者证实股市显著降低了上市公司和投资者所面临的平均风险，但在我国这个特例中，股市反而提高了平均风险。
因此，资本市场在我国还很难发挥它应有的功能。
第三，从与实体经济的联系上，银行更有优势。
从较宽泛的社会背景来看，我国的银行体系基本建立在国有银行上，而国有银行基本建立在国有企业的经济结构基础上。
以国有企业为主导的经济结构在当今还具有很强的生命力，代表着我国的实体经济。
而我国的资本市场中存在许多泡沫和投机力量，这使得其与实体经济渐行渐远。
因此，我国银行业相对于其他金融部门与实体经济联系更加紧密。
综上所述，由于银行巨大的规模和它与实体经济的紧密关联程度，我们在看待金融业与实体经济的关系时，应着重研究探讨我国银行系统对实体经济的影响。
理性看待银行业对实体经济服务的现状我国的银行业在推动中国经济健康、持续、稳定发展中起到了重要作用，但银行业在推动实体经济发展中面临的质疑和问题也亟待澄清和明晰。
1.从不完备市场正确看待“垄断论”随着近几年银行整体业绩显著提高，一部分社会观点认为银行的垄断力量、高利差及其他高服务费对实体经济的发展产生了阻碍作用。
首先，针对社会各界关于银行垄断地位的讨论，笔者认为，我国银行业不存在垄断，但确实存在着卖方的优势地位。
从经济学角度看，垄断分为自然垄断、行政垄断和经济垄断。
银行业与自然资源无关，因此不存在自然垄断；银行业在我国不属于行政领域，因此不存在行政垄断；而对于经济垄断，也没有一家银行的行为符合我国《反垄断法》中“一个企业一种产品在市场占有率达到50%”的垄断行为的定义。
因此，我国银行业不存在严格意义上的垄断。
但由于市场的不完备性，作为存贷款的金融替代品还很少，规模也很小，我国银行业存在着显著的卖方优势地位。
即便银行业不存在垄断，卖方优势意味着市场的不成熟，这使得银行业的结构更加趋近于不完全竞争市场。
但值得注意的是，这种不完全竞争的特点不是通过价格竞争，而是通过服务、品牌效应等方面的竞争。
这种竞争方式无论对消费者或是整体银行业结构的稳定都是有好处的。
其次，针对饱受批评的高利差及其他高服务费，这些表面现象与实际情况并不一致。
从央行规定的存贷款基准利率的变动额来看，近几年的存贷款基准利率利差并未扩大，而是有所减小；从有效存款利率来看，近年来通过理财产品的竞争，有效存款利率是上升的。
另一方面，我国银行业的竞争日趋激烈，没有一家银行具备靠利差维持运营的条件，其他服务收费也是建立在为客户和实体经济提供优良服务基础上的合理商业行为。
因此，我国银行业没有从垄断或定价的方面影响我国实体经济的发展。
2.服务基层能力不足尽管如上文所述，我国银行业没有从垄断或定价的方面影响我国实体经济的发展，但它仍然面临着其他方面的不足，导致我国实体经济无法以最大速度发展。
一般的观点认为，当今金融系统与实体经济脱节是由大量投机交易和资产价格泡沫导致。
但需要澄清的是，这些因素应归根于游离于资本市场的民间资本，而不是以信贷市场为主的各大商业银行。
另外，由于我国经济过分依赖于出口和投资，而消费对经济的拉动作用过小，因此实体经济不振也不能归因于银行。
我国银行业在服务实体经济时面临的真正问题应该是：对基层金融服务供给不足和服务不到位，即中小企业（以及“三农”）融资难、融资贵的困难。
这一困难来源于风险方面的问题和结构性方面的问题。
首先，从风险的角度看，对于银行来说，由于存在风险防范的约束和利润的约束，资金很容易投入到大的企业和大的行业中；中小企业风险大，业务成本高，获得资金的难度自然会很大。
这是很正常的，是由市场经济本身所决定的。
在现实中，许多容易获得资金支持的企业其实并不需要那么多资金，许多迫切需要资金的中小企业也并不是将资金全部用来发展生产和经营，很大一部分用于偿还其债务，使它脆弱的资金链不至于断裂。
这主要是因为市场机制的不完善，特别是价格机制的不完善。
其次，从结构性的角度看，我们可以分为三点：第一是市场结构方面的问题——我国的直接融资方式并未完全发展，在资本市场中缺乏对信贷市场的结构性替代，导致各大银行受到的向中小企业贷款的竞争压力不够。
而在资本市场发达的国家，大企业更多利用发债等方式在资本市场上融资，这使得银行被迫向中小企业贷款助其融资。
这方面的问题同样也导致了信贷市场上价格机制不完善，民间利率与社会平均利润率严重脱节，最终使得即便已经成型了的中小企业资金链也十分脆弱。
第二是银行产品结构方面的问题——缺乏对信贷产品的替代产品，使得贷款融资方式单一，无形中缩小了中小企业融资的道路。
第三是银行组织体系结构方面的问题——缺乏对基层业务的风险评估和管理技术，导致各大银行还未找到服务中小企业的较好模式。
提高银行对实体经济服务的对策针对上文所述银行业在服务实体经济过程中面临的基层服务能力不足的问题，本文从金融机构建设、资本市场辅助和政府政策辅助等多个方面来探讨缓解对策。
1.形成具有多元化多层次金融机构的组织体系许多国际上成功经营小企业业务的大银行都是从基层业务做起，有一套完整的包括风险评估和管理评估等方面的技术。
然而，我国的各大商业银行，大多是从向大企业发放贷款发展起来的，大企业信贷和中小企业信贷的风险技术不完全一样，需要有学习的过程。
各大银行的层级过多，以至于目前为中小企业金融服务时还没有一个比较好的模式。
因此，对于基层金融服务能力不足的问题，银行应增加供给，增设一些小型的、社区型的金融机构以及服务中小企业和服务“三农”的金融机构，增加竞争性的供给。
另外，准入制度要做适当的调整，让民间金融机构正规化、合法化，形成一个多元化的金融结构，使小的金融机构、社区的、农民的金融机构有较好的发展，让民间资本发挥作用。
由于民间金融机构对当地的或者特定产业的情况比较了解，容易判断真实的资金需求，借贷风险也会显著减小。
同时，不要引导和鼓励小金融机构做大做强，以免脱离其原有功能。
应引导其与当地经济社会发展紧密结合，形成区域化或产业化的利益共同体。
以此形成大银行、中银行、小银行，甚至微型银行这样一个多层次的银行体系，成为解决中小企业融资难的最根本路径，为实体经济寻路。
2.创新银行替代产品和担保方式近些年来，各种各样的银行产品层出不穷，但其适用对象大多只针对投资者。
适用于中小企业或社区、农民的融资方式却仅限于几种信贷产品，这无疑缩小了基层服务的覆盖面。
为了拓宽中小融资者的融资方式，银行业应进行可行的、有针对性的银行产品创新，如中间业务产品等。
在此之上，还应扩大各创新品种的规模。
其次，由于单一的担保方式同样限制了许多有潜力的融资者，银行业还需要在创新担保方式上加大力度。
例如，银行可以大力推广应收账款、专利等动产作为担保，盘活目前的自由资产及探索采矿权、门票收费权、海洋使用权等权益担保，以减少企业的担保费用。
3.寻求并创新资本市场的信贷替代品在我国整体金融市场中，作为存贷款的金融替代品还很少，规模也还太小，这就是上文所说的结构性问题。
因此，不只应该在银行内部创新银行产品，还应在资本市场上进行可行的金融创新，有效地发展存贷款金融替代品，不仅存贷款金融替代品的品种要增加，而且规模还要足够大。
例如大幅度推进资产证券化，大力发展债券市场。
在市场上，一种产品的定价不仅仅是由买方和卖方决定的，还应和这种产品的替代品有一定的关系。
拓宽企业在资本市场上的融资方式，有益于扩大银行的竞争压力，减小市场的不完备程度，从而为中小企业提供更优质的服务，以此提高我国全面的金融市场化程度。
当然，为了使银行业更好地服务于实体经济，以上方略是远远不够的，还需要政府部门赋予银行更大的自主定价权，加强对民间资金的管控和引导，以及对整体金融市场的监管。
同时我们应该注意，金融改革的过程应与国家整体的宏观情势相匹配，不但要与实体经济实现良性互动，牢牢把握工业化、城镇化、信息化和农业现代化带来的重大战略机遇，为实体经济提供针对性强、持续性好、附加值高的金融服务。