工行小企业

工商银行小企业信贷产品介绍

小企业对繁荣经济、扩大就业、促进社会发展期到了重要作用, 为解决小企业客户生产经营中的融资需求,工商银行努力开展产品和服务创新, 特研发了一系列小企业融资产品,为小企业量身定做融资产品。

一、一般流动资金贷款

（一）产品简介：

满足借款人在生产经营过程中确定用途项下的资金短缺需求，以其未来经营收入为还款来源而发放的短期贷款，其融资期限一般在一年以内（含一年），融资金额根据企业融资需求及授信条件确定，最高贷款额度2000万元。（二）办理条件：

1、企业生产经营正常，财务状况良好、发展前景稳定。

2、在银行融资无不良信用记录。

3、能够提供抵（质）押或保证担保。

（三）担保要求：

企业提供合法、足值、有效的抵（质）押物。或者是由保证人提供保证担保。保证人可以是信用等级为A+级（含）以上的一般法人客户、过渡期小型企业、能提供经审批财务报表的小型企业，也可以是信用等级为A-（含）以上的政策性担保机构及信用等级为A级（含）以上的其他担保机构。

二、网贷通

（一）产品简介：

我行与企业一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，企业通过网上银行自助进行提款和还款的贷款业务，贷款金额根据企业生产经营流动资金需求合理确定，最高额度不超过3000万元。贷款期限不超过1年，单笔贷款的期限不超过1年且不短于7天。其优点是高额授信、保障提款。最高可贷3000万元，提款还款实时到账，贷款额度随时保障；自主便捷、省时省力。企业通过网上银行提款、还款，不受营业时间限制，免去往来银行之奔波；期限灵活、省钱省心。借款合同可签一年，额度循环使用，未使用的贷款额度不计息。

（二）办理流程：

1、在工行网点申请或者在网上银行申请。

2、工行受理申请。

3、调查、审查、审批。

4、与客户签定合同。

5、客户通过网银发起提款，并及时到帐。

6、客户通过网银发起还款，还款实时完成。

三、商品融资

（一）产品简介：

我行委托物流公司对企业合法拥有的储备物、存货或交

易商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障，为满足企业日常资金需求而发放的短期融资。如果企业的日常生产经营资金紧张，同时拥有适合质押的储备物、存货或商品，便可向我行申请办理商品融资业务。融资金额:一般不超过商品价值的70%，最高可达到商品价值的90%，融资期限一般在6个月以内，最长不超过12个月。

（二）办理条件：

1、企业对商品拥有合法、完整的所有权，不存在权属纠纷和争议。以质押商品为主要原材料或主营货物。

2、商品质量合格、用途广泛、易于变现、容易保存。（三）产品优点：

1. 我行基于商品的价值办理融资，不需要客户提供其他担保。

2、不受客户信用等级的限制。

3、商品质押期间，企业可提取超出我行最低要求的商品用于生产，也可追加或置换同类商品，为企业备货或销售商品提供了便利。

四、国内保理

（一）产品简介：

企业将销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为企业提供应收账款融资。当企业向买方提供商品或服务后形成应收账款，应收账款占压了流动

资金，为缓解流动资金紧张状况，可向我行申请办理应收账款融资，融资金额一般不超过应收账款发票实有金额的90%，最高可放宽至100%，融资期限根据应收账款还款期限确定，融资到期日不晚于应收账款到期日后3个月，融资期限不超过2年，最长可延长至3年。

（二）办理条件：

1、企业已向买方提供商品或服务并形成应收账款，且该应收账款未到期。

2、企业提供商品或服务后出具的商业发票真实、合法、有效。

3、应收账款的权属清晰，未被转让或质押。

（三）产品优点：

1、可以缓解企业流动资金被应收账款占压的问题，改善现金流。

2、可以更多地借助赊销方式扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率。

3、根据应收账款到期时间确定融资期限，融资期限更具灵活性，可以减少企业的无效利息支出，降低财务成本。