目前我国民间借贷的现状分析概要
中国民间借贷的现状和出路
中国民间借贷的现状和出路一、中国民间借贷的现状1. 发展历程中国的民间借贷活动可以追溯到古代，当时人们在缺乏正规金融机构的情况下，就通过民间借贷来解决资金需求。
随着时间的推移，民间借贷逐渐形成了自己的规模和体系，成为了我国金融体系中不可或缺的一部分。
2. 规模庞大中国的民间借贷规模庞大，据统计，目前中国的P2P网络借贷平台数量高达数千家，涉及的资金规模达到了数万亿元。
还有大量的私人借贷、小额信贷等民间借贷活动，形成了一个庞大且复杂的民间借贷体系。
3. 风险和问题随着民间借贷规模的不断扩大，一些问题也日益凸显。
首先是借贷风险的加大，由于缺乏监管，一些不法分子利用民间借贷平台进行诈骗活动，导致投资者和借款人的损失。
其次是资金链断裂和逾期风险的上升，一些平台和个人借款人因资金链断裂而面临破产风险，导致借款人无法按时还款，造成借贷风险的进一步加大。
4. 监管不足目前，我国对民间借贷的监管还处于不健全的状态，虽然相关政策陆续出台，但仍存在监管不力、监管法律法规不完善等问题。
这给了一些不法分子可乘之机，导致一些投资者和借款人受到不必要的损失。
1. 完善监管针对中国民间借贷存在的问题，我们首先需要完善监管制度，加强对民间借贷平台的监管力度，确保平台的合法合规运营。
也需要建立健全的民间借贷信息披露和风险提示制度，提升投资者和借款人的风险意识，降低风险发生的可能性。
2. 加强宣传和教育我们还需要加强对民间借贷活动的宣传和教育，提升社会公众对民间借贷活动的认知水平，培养其良好的借贷习惯。
只有通过宣传和教育，才能使民间借贷活动得到更好的规范和管理。
3. 强化风险管理在民间借贷活动中，风险管理是至关重要的，我们需要进一步强化风险管理意识，建立完善的风险管理体系。
在平台的运营和管理中，需要注重风险的预测和控制，有效应对各种风险事件的发生，降低社会风险和经济风险。
4. 加强协作我们还需要加强各方的协作，政府、国际组织、企业和民间团体等需要共同努力，加强合作，共同推动民间借贷行业的健康发展。
中国民间借贷的现状和出路
中国民间借贷的现状和出路中国民间借贷是指个人之间以非银行机构为中介进行的借贷活动。
它在农村地区广泛存在，尤其在缺乏金融服务的偏远地区更为普遍。
虽然民间借贷为个体经济发展提供了有效的资金支持，但也存在着高利息、无法有效约束和追索的问题。
中国民间借贷的现状和出路是一个备受关注的问题。
目前，中国民间借贷存在着以下几个主要问题：高利息是民间借贷的一个突出问题。
由于借贷双方缺乏信息透明和对风险的准确判断，借贷利率往往较高。
高利息不仅对借款人造成了经济负担，还增加了借款人无法按时还款的风险，导致利益冲突和社会问题。
民间借贷缺乏有效的监管机制。
由于非银行机构不受法律监管，借贷合同没有法律效力，无法依法追索债务。
这给借贷双方带来法律上的不确定性和风险，导致许多纠纷无法得到有效解决。
由于缺乏信息平台和信用评估机制，借贷双方往往无法准确判断对方的信用状况和还款能力，容易受骗或遭受损失。
这限制了民间借贷市场的发展，使借款人和出借人之间的信任度较低。
民间借贷的规模和影响力在金融市场中较小。
银行作为传统金融机构，在金融市场中占据主导地位，民间借贷很难与之竞争。
这使得一些借款人不得不求助于高利率的民间借贷，导致债务螺旋和经济贫困的恶性循环。
为了解决上述问题，提高民间借贷市场的效率和发展，采取以下措施是很重要的：加强监管和法律的力度。
政府部门应加强对民间借贷市场的监管和管理，制定相关法规和政策，明确借贷双方的权利义务，营造公平、公正、透明的借贷环境。
建立信用评估和信息平台。
政府和金融机构可以合作建立信用评估机构和信息中心，通过收集和评估借款人的信用状况和还款能力，提供更准确的信息和参考，从而提高借贷双方的信任度。
推动金融科技的发展。
借助金融科技的力量，可以建立在线借贷平台和移动支付系统，提供便捷的借贷渠道和支付方式，提高民间借贷的效率和安全性。
加强金融教育和风险意识。
政府和学校应加强金融教育，提高公民的金融知识和风险意识，让公众更加理性和谨慎地参与借贷活动，避免遭受损失和陷入债务困境。
2024年民间借贷市场分析现状
2024年民间借贷市场分析现状引言民间借贷是指个人、个体工商户等非金融机构之间进行的资金融通活动。
随着我国金融市场的不断发展和金融监管政策的改革，民间借贷市场逐渐兴起并迅速发展。
本文将从民间借贷市场的发展背景、现状分析以及存在的问题等方面对该市场进行详细分析。
发展背景近年来，我国金融市场改革力度不断加大，金融市场的对外开放以及金融监管执法的标准化也在不断推进。
与此同时，传统金融机构对于小微企业和个人等群体的信贷支持程度有限，因此民间借贷市场逐渐蓬勃发展起来。
民间借贷作为一种非传统的融资方式，能够弥补银行体系中存在的信贷缺口，满足市场多样化的融资需求。
现状分析市场规模日益扩大随着金融监管政策的放松和技术进步的推动，我国民间借贷市场规模不断扩大。
根据相关统计数据显示，2019年我国民间借贷市场规模已经达到XX万亿元，预计未来几年将保持较高的增长率。
借贷主体多样化民间借贷市场的借贷主体包括个人、个体工商户、小微企业等。
相较于传统金融机构，民间借贷市场更加注重对小微企业和个体经营者的信用评估，为这些群体提供了更多融资的机会。
此外，随着共享经济和互联网金融的兴起，借贷市场的参与主体进一步多样化，如P2P平台、互联网借贷平台等。
利率水平较高由于民间借贷市场的风险较高，借贷利率往往较传统金融机构更高。
而且，由于监管政策尚未完善，部分黑中介机构存在利率乱象。
这导致一部分借款人在紧急资金需求下选择民间借贷，但在还款能力不足的情况下，很容易陷入债务危机。
风险与监管挑战民间借贷市场存在一定的风险与监管挑战。
首先，由于缺乏有效的风控体系和信用评估机制，借贷风险较高。
其次，监管政策尚不完善，部分黑中介机构利用漏洞开展非法放贷活动。
此外，由于互联网金融的发展，部分P2P平台出现了跑路事件，损害了投资者的利益。
因此，加强对民间借贷市场的规范和监管迫在眉睫。
存在问题与解决思路借贷利率乱象对于借贷利率乱象，应加大监管力度，制定更为严格的法律法规来规范民间借贷市场的利率行为。
我国民间借贷现状与对策
我国民间借贷现状与对策民间借贷是一种民间互助的经济行为，常见于我国农村和小微企业中。
它充分发挥了民间资源的优势，为一些有资金需求、但又无法获得传统金融机构贷款的人提供了资金支持。
但民间借贷也存在着诸多问题，如高利息、缺乏监管、土地质押等，导致了很多不良后果。
相关部门应对民间借贷现状采取有效对策，遏制不良现象，促进其健康发展。
一、我国民间借贷现状1. 高息放贷由于我国金融市场的不完善，很多借款人无法获得银行等正规金融机构的贷款，只能求助于民间资本。
而民间资本大多属于非法放贷，利息往往高得惊人，甚至以高达年利率几十甚至上百倍的方式放贷。
这使得借款人难以还清债务，陷入恶性循环。
2. 缺乏监管相对于正规的金融机构，民间借贷缺乏有效监管，很容易出现借贷双方之间的矛盾和纠纷。
借贷合同不够规范，债务追讨不够顺畅，导致借贷双方的利益受到损害。
3. 土地质押在农村地区，很多民间借贷者会以土地质押来获得资金支持。
但一旦借贷者无法按时还款，就会面临土地被收回的风险，这对农村稳定和发展带来了不利影响。
二、应对措施1. 完善金融市场应加快金融市场改革步伐，增加金融机构对小微企业和农村贫困户的金融支持力度，缓解民间借贷的资金需求。
完善金融服务体系，提高对民间借贷的监管和内部控制，遏制高息放贷的现象。
2. 加强立法保障应出台相关法律法规，明确民间借贷的监管责任和权利义务，规范民间借贷的行为准则，规范民间借贷的利率标准和违约处理流程。
建立债务纠纷调解机制，及时解决借贷纠纷，维护借贷双方的合法权益。
3. 提高金融素养应加强金融知识的普及教育，提高农村和小微企业借款人的金融素养和风险意识，引导他们选择合适的融资渠道，规避高风险的民间借贷。
加强对民间资本的监管，打击非法高息放贷的行为。
4. 推动农村金融改革农村是民间借贷的主要场所，应加强对农村金融机构的支持和培育，提高其服务能力和水平，开发出更符合农村实际需求的金融产品和服务，让更多的农村借款人能够通过正规金融渠道获取资金支持。
民间借贷现状及对策
民间借贷现状及对策一、民间借贷的现状在我国，由于传统金融机构对小微企业、个体户、农民等特定群体的融资需求无法完全满足，因此民间借贷成为了一种重要的融资渠道。
不少小微企业家需要资金扩大生产规模，农村居民需要资金购买耕种作物，这些都需要民间借贷来支持。
当前民间借贷市场存在一些问题。
由于法律法规的不规范，民间借贷市场缺乏有效监管，导致了一些不法分子以高额利息和催收手段对借款人进行不正当的威胁和压迫。
由于信息不对称，借款人难以获取准确的融资信息，导致了一些不良借款互动的发生。
由于缺乏完备的风险防范机制，一些民间借贷平台存在着风险违约等问题，借款人的权益难以得到保护。
二、解决民间借贷问题的对策针对上述问题和风险，我们应该思考如何完善法律法规，加强监管，提高借款人的风险意识，从而保障民间借贷市场的健康发展。
具体对策如下：1. 完善法律法规，加强监管。
当前我国《合同法》、《公司法》等法律法规对于民间借贷的规范还不够完备，应加快完善相关法律法规，增加对民间借贷市场的监管力度，制定更加明确的民间借贷合同模板，规范民间借贷市场的行为。
2. 提高信息透明度。
加强对民间借贷平台的监督，推动平台将借贷信息公开透明化，让借款人能够真实掌握借款人的信息，从而更加全面地了解自身的风险。
3. 加强风险管理。
借款人应当树立正确的风险意识，审慎借款，不盲目融资。
民间借贷平台也应加强风险管理，建立风险评估模型，将借款人的信用风险、违约风险等进行科学分析，及时采取措施应对。
借款人违约后，民间借贷平台应当及时催收，确保借款人的合法权益。
4. 推动行业自律。
民间借贷行业应该自觉自律，加强行业交流，建立行业协会或者联盟，制定共同的行业规范，规范行业发展。
5. 开展普及金融教育。
对于一些农村居民和小微企业，他们对借贷的风险认识有限，需要开展金融教育，帮助他们了解金融知识，提高金融风险意识。
2023年民间借贷行业市场分析现状
2023年民间借贷行业市场分析现状民间借贷是指个人或小微企业之间进行的非正式借贷活动，主要包括网络借贷、小额贷款、互助借贷等形式。
在中国，由于金融机构的限制和监管政策的限制，民间借贷行业得以迅速发展。
当前，民间借贷行业的市场现状可以从以下几个方面进行分析。
首先，民间借贷行业市场规模不断扩大。
随着金融科技的快速发展，网络借贷平台的兴起为民间借贷行业带来了巨大的发展机遇。
据统计，截至2020年底，中国民间借贷行业市场规模已超过2万亿元人民币，年均增速超过20%。
并且，在当前的金融市场环境下，民间借贷已成为一种重要的融资渠道，满足了不同个体的资金需求。
其次，民间借贷行业的参与主体日益多元化。
过去，民间借贷主要是由个人之间进行的，但随着时间的推移，越来越多的小微企业、拆借公司等机构开始参与到民间借贷市场中来。
这不仅扩大了民间借贷市场的规模，还为借贷双方提供了更多的选择和保障。
再次，民间借贷行业的风险挑战日益凸显。
虽然民间借贷行业在为借贷双方提供了融资便利的同时，也存在着一定的风险。
近年来，一些不法分子利用网络借贷平台进行非法集资活动和高利贷行为，给借贷市场带来了较大的风险。
此外，一些借款人也存在着违约等风险。
因此，如何加强监管和风险防范成为民间借贷行业需要面对的重要问题。
最后，民间借贷行业的监管趋严。
随着民间借贷市场的不断发展，监管部门也加强了对民间借贷的监管力度。
自2016年以来，中国监管部门相继出台了一系列的政策措施，明确了民间借贷的合法性和合规要求，并对一些违规平台进行处罚和整顿。
这一系列的监管措施主要是为了保护投资人的权益，规范借贷市场秩序，并提高行业的透明度和风险防范能力。
综上所述，当前中国的民间借贷行业市场正处于扩大规模、多元参与主体、风险凸显和监管趋严的阶段。
对于企业而言，应该密切关注民间借贷行业的发展趋势，合法合规经营，加强风险管理和催收能力，确保借贷业务的可持续发展。
对于监管部门而言，应加强对民间借贷的监管力度，建立健全的监管机制，平衡市场发展和风险防范的关系，促进民间借贷行业的健康有序发展。
民间借贷发展现状
民间借贷发展现状民间借贷是指在金融机构以外的非正规渠道中进行的贷款活动。
在中国，由于传统金融机构对于个人贷款的严格要求和高利率，民间借贷得以迅速发展起来。
然而，由于缺乏监管和风险控制机制，民间借贷也面临着一系列问题和挑战。
目前，民间借贷在中国的发展现状可以总结为以下几个方面。
首先，民间借贷规模持续扩大。
随着金融市场的发展和人们对于金融服务的需求增加，越来越多的人选择通过民间借贷来获取资金。
根据数据统计，中国的民间借贷市场规模已经超过了数万亿人民币。
其次，互联网金融催生了新型的民间借贷形式。
互联网金融的兴起使得民间借贷变得更加方便快捷。
通过互联网平台，借款人和出借人可以更容易地进行信息匹配和交易，大大提高了民间借贷的交易效率。
然而，民间借贷也面临着一些问题和风险。
首先，缺乏监管和风险控制机制是民间借贷的主要问题之一。
由于民间借贷活动在法律上并没有明确的地位，监管部门对其监管力度相对较弱。
这使得一些借贷平台和个体出借人存在违法违规行为，例如高利贷、暴力催收等，给借款人带来了巨大的经济损失和心理压力。
其次，信息不对称和不透明问题也威胁着民间借贷市场的稳定。
在民间借贷市场中，借款人和出借人的信息不对称严重，容易导致欺诈和风险。
同时，由于民间借贷活动一般不被法律法规保护，借贷合同和利息计算等相关信息通常都不是透明的，使得借款人难以判断自己的权益是否受到合理保护。
另外，金融科技的不断发展也给民间借贷带来了新的挑战。
近年来，一些新型金融科技公司通过运用大数据、人工智能等技术手段，为个人提供便捷的贷款服务，与传统的民间借贷形成了竞争。
这些新型金融科技公司在风险控制和服务效率上具有一定优势，给传统的民间借贷形式带来了冲击。
综上所述，民间借贷在中国的发展现状是规模持续扩大，但也面临着监管薄弱、信息不对称和金融科技冲击等问题。
为了保护借款人和出借人的合法权益，维护金融市场的稳定，相关部门需要加强监管力度，完善风险控制机制，提高信息透明度，同时推动金融科技的发展，发挥其在改善金融服务和风险管理方面的积极作用。
我国民间借贷现状与对策
我国民间借贷现状与对策1. 引言1.1 我国民间借贷现状我国民间借贷现状十分复杂，既有积极的一面，也存在着不少问题和风险。
随着我国经济的发展和金融体系的完善，民间借贷在市场经济中扮演着重要的角色。
一方面，民间借贷为一些小微企业、个体经营者和需要紧急资金的个人提供了便利的融资渠道，满足了他们的资金需求。
民间借贷市场相对灵活，利率相对较高，存在一定的风险和不确定性。
近年来，随着互联网金融的兴起，民间借贷市场更加活跃，吸引了大量投资者和借款者参与。
由于监管政策不完善、信息不对称、诚信意识淡薄等原因，民间借贷市场也出现了乱象，一些不法分子借机敛财，损害了社会稳定和金融秩序。
对我国民间借贷现状进行深入分析，加强监管力度，促进金融包容，倡导理性消费，已迫在眉睫。
2. 正文2.1 民间借贷的风险与挑战民间借贷的风险主要体现在资金安全方面。
由于缺乏完善的监管机制和信息透明度，借贷双方之间往往存在信息不对称，导致借款人无法获取到真实的借款情况，从而容易陷入高利贷或者欺诈借款等风险之中。
民间借贷存在着较为复杂的债务纠纷问题。
因为民间借贷往往仅凭口头约定，缺乏法律保障，一旦借款出现拖欠或者逾期还款，借贷双方往往难以协商解决，容易导致矛盾激化，最终演变成恶性事件。
民间借贷还存在着高利息的问题。
由于缺乏监管，部分放贷人利用借款人急需资金的心理，以高额利息进行借贷，使得借款人负担沉重，进而陷入债务困境，甚至影响到个人和家庭的生活质量。
民间借贷的风险与挑战是不可忽视的。
为了有效规范民间借贷行为，必须加强监管力度，建立完善的法律制度和信用体系，保障借贷双方的合法权益，推动民间借贷市场的健康发展。
2.2 监管政策的不足民间借贷是我国金融领域中一个十分重要的组成部分，也是我国经济发展中不可或缺的一个环节。
由于监管政策的不足，民间借贷市场存在着许多问题，给借贷双方带来了诸多风险和挑战。
监管政策的不足导致了民间借贷市场的乱象丛生。
由于监管不力，一些民间借贷机构以及个人从事非法借贷活动，利用高利息和暴力催收手段来获取利益，严重侵害了借款人的合法权益。
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我国民间借贷的现状分析近年来, 民间借贷问题成为了目前我国金融界讨论的热点, 因为处于正规金融体制之外的民间借贷已经对社会经济产生了巨大的影响,甚至导致政府经济政策失控,成为不可忽视的重要问题。
下面, 我们就一起来解读一下当今我国民间信贷的现状。
第一章、了解民间信贷及其特点一、什么是民间借贷民间借贷又称“民间信用”或“个人信用” ,是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事人意见表示真实即可认定有效, 因借贷产生的抵押相应有效, 但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定, 遵循自愿互助、诚实信用原则。
我国的民间信贷的存在由来已久, 近年来随着国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响,民间借贷市场更趋活跃,呈现出借贷规模日趋扩张、借贷用途日趋多样的形式, 对金融业的影响日渐加深, 已经逐步引起社会上尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。
二、民间借贷的相关规定及业务流程(一民间借贷中介代理业务有关规定民间借贷中介代理业务指担保公司不参与借贷双方的借贷行业,不承担担保责任, 仅为借贷双方提供供求信息, 并协助借贷双方完成借贷行为的业务。
出资人:必须是合法拥有一定自有资金的自然人。
借款人:要求是依法成立的中小企业、个体工商户或具有完全民事行为能力的中国公民。
收费标准:担保公司可向出资人收取放款金额1%― 2%的中介信息费;向借款人收取借款金额2%― 5%的中介代理费。
(注:中介代理业务在实际操作如何有效地收取中介费还还有待进一步探讨 (二民间借贷担保业务的有关规定1、出资对象:凡合法拥有人民币 5万元以上的自然人,担保公司可代为理财,寻找安全可靠之借贷项目。
2、关于借贷对象:A 、依法成立的中、小企业、个体工商户或具有完全民事能力的中国公民;B 、信誉良好,还款意愿强,有还款能力;C 有物业或其他可靠的抵押;D 、有证券或其他有价单证作质押;E 、稳定而资信良好的个人作为担保。
3、条件:出资人、借款人可自行选择或由担保公司推荐业务合作对象; 借贷双方同意平等协商签订借款合同;借贷资金用途、借款利息标准必须合法; 借贷双方须同意无条件配合担保公司履行担保义务。
4、借款人需提供的资料:A 、申请人的担保申请书;B 、申请人的身份证、户口本、婚姻证明、家庭主要资产证明材料、收入证明;私营业主与个体工商户需提交营业执照、税务登记证、机构代码证、近三个月的税单;C 、产权证、土地使用证等;D 、担保公司要求提供的其他文件、资料。
5、担保的期限及担保费用:担保期限是自借款期限届满之日起60天止。
担保费用将根据当事人申请但保的标的额和风险程度等因素,通过协商确定。
担保费 =担保的金额 *担保费率,担保费率为担保标的金额的3%― 6%,但每件收费最低 1000元。
6、反担保措施:保证金、保证、抵押、质押。
7、业务流程:A 、担保公司通过信息平台获取出资人的有关信息后, 担保公司定期将出资人愿出资金额、愿提供借款的时间以及拟借款利率 (必须是国家法律规定范围内等信息进行整理分类并予以公布;B 、资金需求方获取信息、有合作意向时向担保公司提交《担保申请书》及相关材料;C 、担保公司审核通过后,担保公司受取担保金额 20%的前期业务受理费,并将其推荐给出资人;D 、出资人审核通过后, 担保公司与申请人签订《担保协议书》 , 申请人缴纳担保费和一定比例的履约保证金,并办理反担保合同公证、抵、质押相关手续;E 、担保公司向当事人出具《担保函》 ;F 、借贷双方签订借款合同,贷款发放。
8、补充说明:民间借贷担保与银行融资担保只是出资人有所区别, 借贷担保业务流程基本相同, 具体操作细节参照现行银行融资担保业务操作规定。
二、民间借贷与非法集资的区别(一民间借贷的定义民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。
民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为,行为人在具有完全民事行为能力(即年满 18周岁,且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形、意思表示真实,借款合同符合法律、行政法规规定, 则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。
民间借贷是民间资本的一种投资渠道, 作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。
(二非法集资的定义非法集资的定义:是指以非法占有为目的,采取虚构资金用途, 以虚假的证明文件和高回报率为诱饵, 或其他骗取集资款的手段, 向社会公众大量募集资金的行为。
非法集资罪的构成要件:1、行为人有主观上的故意; 2、以非法占有为目的(不是暂时占有、使用的目的, 指非法占为已有或使第三方非法占有 ; 3、必须是非法集资数额较大并造成严重后果的。
如果有正常的借款手续, 又不符合上述三个要件, 就不构成非法集资罪了,借多少钱也不犯罪,而且利人利己。
(三民间借贷的合法性根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定,自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理,确保了民间借贷的组织形式及其合法性。
但是,民间借贷中也应当遵循一些特殊的法律规定,例如:借款利率不得超过中国人民银行公布的同期贷款基准利率的 4倍。
至于自然人之间的关系、通过何种形式或者平台进行借贷,法律并没有规定。
(四界定民间借贷与非法集资的相关法律文件1、《合同法》第 211条:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定” 。
2、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》:“六、民间借贷的利息可适当高于银行利率, 但最高不得超过同期银行贷款利率的 4倍,超出部分的利息法律不予保护。
”3、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》:“十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危, 使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系,应认定为无效。
”4、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》:“十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的, 其借贷关系不予保护。
”5、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》:“十三、在借贷关系中,仅起联系、介绍作用的人,不承担保证责任。
对债务的履行确有保证意思表示的, 应认定为保证人, 承担保证责任。
” (五民间借贷与非法集资的其它区别1、借贷的目的不同民间借贷主要是生活原因或是生产经营所需短期的借贷行为; 而非法集资是以违法的形式, 进行的一种资本的运作, 目的是为了逃避法律和金融的有效监管。
2、借款的针对对象不同民间借贷主要为“一对一”的借款模式,行为指向特定的对象。
即使在一个借款人向多数人借款的情况下, 每一笔借款也都是独立存在的。
而非法集资的集资对象却是指向不特定的多数人。
行为人或者面向社会不特定对象发放吸收存款的公告, 或通过其他的方式使社会不特定对象知道其吸收存款的消息。
即使有时只吸收了为数不多的几个对象的存款, 但如果主要是针对不特定人的, 其吸收的存款数额或造成的危害结果, 又达到了法律规定的犯罪标准, 那么也构成非法吸收公众存款罪。
3、承担的法律后果不同民间借贷是一种典型的民事行为, 债权债务关系受民法、合同法的约束, 当事人违反民间借贷合同, 将承担民事责任;非法集资是对于我国公法规定的违反, 轻者导致某种行政责任, 严重的需承担更为严厉的刑事法律风险三、民间信贷与银行贷款相比较的优点(一手续简便。
民间融资不像银行贷款需要提供营业执照、代码证书、会计报表、购销合同、负责人身份证件、验资报告等一大堆材料,也不用经过签订合同、办理公证等程序,一般只需考察房产证明及还贷能力等并签订合同即可。
(二资金随需随借。
按银行的正常贷款程序,企业从向银行申请贷款到获得贷款,期间大约需要一个月, 即使是长期合作客户,最快也需要 10天左右; 而民间借贷一般仅需要 3~5天甚至更短的时间即可获得所需资金。
(三获取资金条件相对较低。
中小企业贷款风险大、需求额度小、管理成本高, 银行在发放贷款时普遍要求中小企业提供足够的抵押担保物;而民间借贷普遍门槛低,显然更加适合于小企业。
(四资金使用效率较高。
银行贷款期限一般以定期形式出现, 而民间借贷可以即借即还,适合小企业使用频率高的特点。
(五节省费用。
由于民间借贷省去了公证、鉴定、验资、抵 (质押登记等手续, 也就节省了不菲的中介费用。
民间借贷融资正是具备了这些比较优势,才使得民间融资市场日趋活跃起来。
四、我国民间借贷的特点。
通观我国民间借贷全局形式,我们可总结归纳出如下特点: (一融资规模逐渐扩大。
据调查测算, 截至 2009年 6月底,全国非正规信贷规模已经突破 10万亿元。
另据报道,目前浙江全省民间资本已远超万亿,其中温州就有 6000亿之巨。
无论承认与否,民间金融都成为我们日常生活的不可分割的一部分,而且越来越重要。
(二民间借贷活动渐趋理性。
民间借贷违约现象很少。
江西民间融资的偿债率在 95%以上。
(三民间借贷实施步骤便捷。
民间借贷操作手续简易、快捷, 且一般对借款用途不作限定, 仅在口头表明资金使用意向, 期限事先基本不确定,可临时通知收回,也可要求展期,从提出民间借贷申请到获得资金一般只需要 1~2天,短的则只要几个小时,并且普遍以现金方式交接。
(四民间借贷活动渐趋理性。
民间借贷违约现象很少。
江西民间融资的偿债率在 95%以上。
(五民间借贷半公开化。
随着金融改革的推进,直接融资规模的逐步扩大, 利率管制的逐步放松, 市场金融资源配臵中的作用逐渐增强, 民间借贷的内部和外部环境有所改善, 社会的接受和认可程度逐渐提高, 一些民间借贷融资方式已由原来的隐蔽状态向半公开化甚至是全公开化方向转变。
(六民间借贷利率逐步攀升。
随着通货膨胀压力加大及银行利率的上升,民间借贷利率逐步攀升,但涨幅低于金融机构利率涨幅, 利率市场化特征明显。
(七借贷期限短期化趋势明显。
现在一般民间借贷的借贷期限已由一年至一年半降低至三个月至半年。
(八民间借贷资金用途多样化。
中小企业主要用于弥补流动资金不足; 个体工商户和农户主要用于生产经营; 一般城镇居民民间借贷资金主要用于家庭消费。
其中生产性融资比重很高, 宁波民间融资约 85%用于生产经营,温州约为 93. 3%,福建省约为 98.2%。
(九民间借贷的活跃程度与各地经济总量、民营经济发达程度和区域金融生态发展水平相关。
分地区看:北京、上海、天津等正规金融机构多、金融生态环境好的大城市, 中小企业民间借贷相对不活跃,对正规金融机构的替代作用有限;西藏、甘肃、青海、宁夏、贵州、新疆等经济欠发达的西部地区, 民间借贷规模相对较小,利率低于全国平均水平;浙江、山东、山西、湖南、江苏、广东、辽宁等民营经济较为发达地区, 民间借贷规模居全国前列, 利率水平中等偏高, 大多数超过全国平均水平。