中国农业保险发展现状与存在问题调查报告
发展中国农业保险的对策分析
自从各保 险公司向商业化转型后 ， 对属于政策
性 险种的农业保险 ， 国家不再给予补贴 。农业保险
低 。据有关部门统计 ，０ ４ ２ ０ 年末 中国农村人 口为７ ５ ７５ ０ 万人 ， 占全国总人 口的５ ． 人均耕地面积１ ｌ ８ ％， ２ ． ４ 亩 ， ０３ 比２０ 年人均耕地面积减少了０ ２ ， ． 亩 中国农民 ０
月１ 起执行的＜ 日 中华人 民共和 国保险法＝ 》 主要是规 范商业性保险公司的经营行为 ， 对农业保险的规定
是很笼统的， 如其中的第１９ ４ 条规定 ： 国家支持为农 业生产服务的保险事业 ， 农业保险 由法律 、 行政法
规另行规定。 目前 中国没有一部系统 的农业保险
法 ，而缺乏立法支持的农业保 险是很 难顺利发展 的。总之 ， 中国农业保险发展主体缺位 ， 不能满足农 业经济的需要 ， 发展滞后。
中国农业保险经历 了一个 时断时续 的坎坷过 程， 特别是在２ 世纪９ 年代 以来 ， 是进入 了一个 Ｏ ０ 更 全面萎缩期。据联合国开发计划署 的标准 ， 中国是 世界上灾害频发 、 受灾面广 、 害损失严重的 国家 灾 之一。近ｌ年来 ， Ｏ 自然灾害每年给中国造成的经济 损失都在 ｌ ０ 亿元以上 ，常年受灾人 口达２ Ｏ ｏ 亿多人 次。由于分散经营的农户 自身抗灾能力极其有限 ， 农户 中参加农业保 险的又很少 ，由于没有保 险来 “ 转嫁” 险， 风 除政府 给予的救助外 ， 剩余所有农作 物的损失都 由农 民来负担 。 随着中国农业市场化开 放程度的提高 ， 市场风险也随之增加。中国农业仍 以农户分散经营为主 ，农 民的组织化程度不高 ， 产 业化水平 和经 营规模较低 ， 技术落后 ， 市场信息匮
河南省农业保险发展状况及对策研究
河南省农业保险发展状况及对策研究摘要：河南省是我国粮食的主产地，同时也是农业自然灾害比较严重的地区，利用农业保险是规避农业风险、保护农民利益、实现农业可持续发展的重要保障。
本文分析了河南省农业保险发展的现状，指出了在农业保险发展中有待突破的瓶颈，提出了进一步完善农业保险发展的对策建议。
关键词：农业保险；发展模式；对策河南是我国的粮食核心区，但近些年的自然灾害给农业生产造成巨大损失。
如2010年上半年河南部分地区相继遭受了风雹、洪涝、低温冷冻、山体滑坡、病虫等自然灾害袭击。
直接经济损失达15.69亿元。
作为一种分散农业风险、补偿农业损失、提高农业综合生产能力和促进农民增收机制的农业保险，应在建设“生产发展、生活富裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的社会主义新农村中发挥重要的“保护伞”作用，然而，目前河南省农业保险的发展仍滞后于社会主义新农村建设和保险业发展的步伐，在实践中仍有许多问题值得研究和探讨。
一、河南省农业保险发展现状河南省从1982起就已开始农业保险的商业化经营，但商业性农业保险在险种、规模、范围方面经历了一段时期的快速扩张后，又出现了明显萎缩，几近于停顿。
2006年底，除小麦火灾保险、农房保险以及列入农业保险的变压器保险外，其他险种基本停办。
农业保险费收入缩减到1992年的30％，全省人均保费0.83元，农业保险收入呈负增长趋势。
2007年，河南省人民政府批转了《河南省政策性农业保险试点方案》，初步选定在洛阳市、三门峡市开展烟叶保险，在修武县开展肉鸡养殖保险，在偃师市开展奶牛养殖保险，拉开了河南省农业保险发展的序幕。
当年，河南省农业保险的金额就达到27.5亿元，比2006年同比增长了28倍，保费收入同比增长了177倍，赔款支出同比增长了30倍，保障范围覆盖种养两业，呈现出快速增长的发展态势。
近几年，农业保险的政策环境越来越好，农业保险对农业的重要推动作用日益显著，成为推动农村改革发展重大战略部署的重要组成部分。
河南省农业保险发展存在的问题
河南省农业保险发展存在的问题【摘要】我国农业保险正面临着极好的发展机遇，出现了良好的发展势头。
但目前仍然存在制约我国农业保险发展的诸多因素，主要原因在于农业风险本身的可保性差:农业保险经营技术落后:农民收入低，政府投入少，法律法规建设缺位等。
本文将重点研究河南省农业保险发展存在的问题，并针对存在的问题提出相应的对策建议【关键词】河南省；农业保险；发展研究一、引言农业保险是现代农业风险管理的有效手段，一直受到世界上许多国家的高度关注与重视。
河南是我破的农业大省，是著名的中原粮仓，农业在国民经济中的地位举足轻重。
河南又是我国自然灾害最严重的省份之一，黄河的不定期泛滥导致水旱灾害频繁，伴随而来的蝗灾肆虐着河南省万亩田地，农业的成灾面积占播种面积和受灾面积的比例分别超过20%和50%,近年来自然灾害损失更是呈上升趋势，在自然灾害损失中农业最为严重、最为广泛，而农业承受灾害损失的能力却最为薄弱。
因此，农业更为迫切地需要更科学保险保障。
二、农业保险综述（一）农业保险概念农业保险按经营范围来看，分为广义的农业保险和狭义的农业保险，广义的农业保险的经营范围较大，不仅包括一般的种植业保险和养殖业保险，还包括在整个农业生产过程中投入的劳动力使用的生产资料，销售、消费等农业生产的终端环节以及农产品的加工、贮藏、运输等整个生产流通过程相关的保险。
而狭义的农业保险仅仅指种植业保险和养殖业保险，是指以各种经济作物或农作物或各种家禽、牲畜等作为保险标的，对在种、养业生产过程中由于受到自然灾害或意外事故对农民所造成的损失提供经济补偿的一种保险。
（二）农业保险特点1.周期性和季节性由于农业保险的保险标的通常是有生命的动植物，有一个确定的连续的生长周期。
根据生长时间不同，季节不同，自然灾害对保险标的破坏程度也不同。
所以必须充分考虑农业生产的周期性和季节性，充分掌握各种保险标的的生长规律，以便能够更好地处理防灾防损和受灾理赔等相关问题。
浅谈农业保险面临的问题及策略
浅谈农业保险面临的问题及策略作者：宋春光来源：《现代经济信息》2012年第16期摘要：农业是我国的立国之本，农业在国民经济中占有十分重要的地位。
农业保险在化解农业风险，补偿农业经济损失方面起到了关键性的作用。
本文通过阐述农业保险的发展现状，指出了当前农业保险发展面临的问题，并针对问题提出策略。
关键词：农业保险；发展现状；问题；策略中图分类号：F842.6 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）08-0-01我国是农业大国，农民占到了我国人口的绝大部分。
农业经济发展的好坏直接关系到我国工业和第三产业的发展与进步。
农业的收入不确定性高，且投资时间长，收益性不稳定，存在一定的经济风险，这些特点决定了农业的脆弱性。
因此，农业需要农业保险进行保驾护航。
要解决“三农”问题，就要具有完善的农业保险体系。
我国的农业保险行业在建国初期就得到了发展，经过几十年的历程，农业保险为国家发展做出了巨大贡献。
但是，我国目前农业保险仍然面临着一些问题，本文针对农业保险的几个突出问题提出相应的策略。
一、农业保险的发展现状农业保险是针对农业生产者的财产保险。
在农业生产过程中，例如养殖业、种植业、畜牧业等等，农民需要应对如天气灾害，病虫害和市场变化等不可预知的困难，由于自然灾害和意外事故使得农民蒙受一定的经济损失，为了将这种经济负担降到最低，我们开发了农业保险为农民提供一定的经济保障。
在我国，农业保险的种类很多，大体可以分为种植业保险、养殖业保险和林木保险三大类，具体的险种有农产品保险、森林火灾保险等等。
农业保险的重要性是不言而喻的。
在我国，农民的人口占到总人口的绝大部分，农民的经济财产是否能够得到保障，是关系到国计民生的大事。
农业风险首先威胁到农民的经济收入，同时，农业风险使得农业金融的发展面临重重困难，降低了农民的还贷能力。
在新的世纪中，我国政府对于农业表现出了极大的重视，提出了“三农问题”，这使得农业保险再度成为社会关注的焦点。
中国农业银行中间业务现状调查报告(推荐5篇)[修改版]
![中国农业银行中间业务现状调查报告(推荐5篇)[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/1b16afaef01dc281e43af0cb.png)
第一篇：中国农业银行中间业务现状调查报告中国农业银行中间业务现状调查报告一、调查背景中间业务具有投资少､风险低､收益稳定和创新空间较大等特性，是商业银行中与资产业务､负债业务并驾齐驱的三大业务之一，伴随着全球范围内自由化程度的不断加深､国内金融制度改革的深入与发展，发展中间业务已经成为我国银行业扩大自身社会影响、拓展对社会公众服务领域的重要途径，中间业务的发展正在为银行业创造着新的利润增长点，从而成为银行业竞争日趋激烈的重要领域之一。
但是，无论是与发达国家商业银行相比，还是与国内同业相比，目前农业银行开展的中间业务不但在业务品种､发展规模､业务范围，而且在业务收入和内部管理等方面都存在较大的差距同时也有大的提升空间，农行网点和人员最多，代理业务提升空间最大。
这或许是农行未来最大业绩提升亮点和潜力所在。
因此，农业银行必须从战略的高度重视加快中间业务的发展，有针对性地研究和解决制约中间业务发展的瓶颈问题，以期有效地改善银行业务收入结构，不断提高整体收益水平。
二、发展现状从规模来讲，农行中间业务增长迅速，未来增长潜力可期。
据半年报显示，2010年上半年，农行实现手续费及佣金净收入224.59亿元，较上年同期增加54.42亿元，增长32.0%。
手续费及佣金净收入占营业收入的比重为16.55%，较上年同期提高0.19个百分点。
剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，农行手续费及佣金净收入同比增长60.0%。
改制前，农行收入结构曾呈现出手续费收入占比较低的特点，经过一系列内部运营改革，农行改制后在这方面正在迅速追近其它三大行，目前手续费收入占比为16.6%，未来增长潜力巨大。
从结构来讲，传统和新兴业务各有千秋，齐头并进。
传统中间业务方面，农行庞大的网点和客户基础，为传统强项业务优势的保持创造了有利的条件。
据半年报显示，2010年上半年，农行实现结算与清算手续费收入70.75亿元，较上年同期增加13.94亿元，增长24.5%，主要是由于农行巩固传统优势业务，不断推进结算产品创新，实现结算客户数和结算交易量稳步增加；代理业务手续费收入55.93亿元，同比减少6.51亿元，下降10.4%，主要是农行代理财政部处置不良资产业务手续费收入减少所致，但部分被代理保险和代理基金销售收入增加所抵销，2010年上半年，农行进一步加强与保险和基金公司的合作，代理保险和代理基金业务收入分别为26.67亿元和7.08亿元，同比分别增长71.2%和95.0%；银行卡手续费收入28.81亿元，较上年同期增加7.35亿元，增长34.2%，主要是由于农行发挥网络和客户基础优势，不断完善银行卡功能和品种，实现银行卡发卡量、交易量和消费额持续增长。
调查报告访谈记录
篇一：调查报告以及访谈记录调查报告成员：周扬施欣然吴木子方婷调查目的:农村社会保障是我国现行社会保障的一个非常重要的部分,我们本次调查旨在了解目前农村社会保障的现状以及存在的问题,并且针对问题提出了我们的一些解决办法!希望可以让大家的我国现行的农村社保提高一些认识! 调查方法:面谈式交谈法人员安排：调查人员：周扬吴木子记录人员：施欣然方婷报告整理：周扬施欣然吴木子方婷调查对象：合肥学院商业街葛大姐调查对象葛大姐家庭成员详细信息：全家来自农村，一家三口，包括在工作的夫妻俩和在上初中的儿子，全家并未购买保险，只有农村最低的生活保障制度，对农村的社会保障制度比较了解。
调查过程：1、确定调查对象：合肥学院商业街葛大姐2、进行调查访谈访谈记录：问：阿姨你好，我们是合肥学院管理系的学生，现在正在进行一项关于了解农村现行保障制度的调查报告，我们想耽误您几分钟，通过和您的一些交谈去了解它！答：好的问：那么请问一下您家中有购买保险的么？答：我们全家都是农村的，只有农村最低的生活保障制度，并没有购买别的保险问：我国的保险制度还是比较完善的啊，购买它可以做到防患于未然，您为什么不购买呢？答：那只是表面现在，在农村是不一样的，农村的保障机构组织和效率低下，对于克扣、截留等不正常的现象时有发生。
虽然我们确实对于别的保险仍然有需求，像我们常说的医疗保险和养老保险，这些都是我们需要的，但是对于那样的保障机构，我们不放心！问：那就你所知，现在农村的社会保障范围有多大？答：并不是很大，现在农村的社会保障范围，也就是我们农村所说的社会救济只局限于几个特定的人群。
比如“五保户”和“三无”对象等等。
对于像我们这些普通的农民，根本就不可能享受到的，我们对于那些没有信心！问：您家人为什么不购买呢？比如您的儿子啊？他可以购买的啊！答：我们也想的，但是我们家庭条件比较困难，平时供应他上学已经很困难，哪里还有闲钱购买保险啊！问：从您上面的回答我是不是可以这样认为您对目前农村的社会保障体系并不是很满意呢？答：是的，国家颁布相应的法律就是要解决农村的社会保障问题，这个出发点是好的，但是，从我们农民的切身利益来看，我们的问题并没有得到解决，又谈何满意呢？问：我明白了，阿姨，如果让你对目前的农村社会保障提几点意见，您会提哪几点呢？答：我希望我们国家对其应该予以高度的重视，加大对我们农村社会保障体系的资金投入！问：好的，阿姨，谢谢您的配合！答：不用客气！访谈总结：从上述的谈话我们可以知道我们现行的农村保障制度并不是很完善！仍然存在很多的问题，而葛大姐一家没有人购买保险，只有最低的农村生活最低保障！他们对此并不是很满意！对此，我们总结了一些我国农村社会保障的现状和问题以及提出一些解决办法！一、农村社会保障现状以及问题（一）现行中国农村社会保障制度发展长期滞后中国作为一个人口大国、底子薄、农民基数大，农村社会保障制度的建立和完善不可能一蹴而就，这是一个客观原因。
保险县域市场调研报告
保险县域市场调研报告1. 引言本报告旨在对中国县域保险市场进行全面调研，分析县域保险市场的发展现状和趋势，为保险公司制定县域市场发展策略提供参考。
2. 调研背景随着中国城市化进程的加速推进和农业现代化的发展，县域经济逐渐兴起，人们对保险需求的增加成为不可忽视的趋势。
然而，在县域市场进行保险业务的开展却面临一系列挑战和问题。
因此，对县域保险市场的调研具有重要的实践意义。
3. 调研方法本次调研采用问卷调查和实地访谈相结合的方法，旨在获取全面的信息，并获取不同参与者的不同观点和建议。
3.1 问卷调查我们通过在县城范围内随机选择的保险用户进行问卷调查，针对保险产品、保险购买意愿、保险服务等方面进行了调查。
问卷调查结果表明，大部分受访者对保险的知识和了解程度较低，对保险产品的需求存在一定误区。
同时，受访者对于保险公司的信任度较低，需要加强对保险产品的宣传和推广。
3.2 实地访谈在县城范围内，我们邀请了保险公司的销售人员、县域政府相关部门官员以及部分保险用户进行了实地访谈。
通过访谈，我们了解到保险公司在县域市场开展业务的困境和机遇。
实地访谈结果表明，保险公司在县域市场的营销策略和服务理念需要与城市市场有所区别。
因为在县域市场，人们普遍对保险的理解和认知度较低，需要简化保险产品的销售方式，并提供现场培训和解惑。
4. 市场现状和问题根据调研结果，总结出以下市场现状和问题：4.1 市场现状•市场规模：县域保险市场规模庞大，潜力巨大，但目前仍处于起步阶段；•产品需求：保险产品需求广泛，包括财产险、人身险等，但对于专业保险产品的需求较低；•服务水平：保险公司的服务意识和服务水平较低，缺乏有效的售后服务；•管理体系：县域保险市场管理体系不健全，监管不到位，存在一定的安全隐患；4.2 市场问题•保费收入问题：县域市场保费收入水平较低，保险公司难以获取可观的利润；•竞争问题：县域市场竞争激烈，保险公司之间竞争加剧，市场份额分散；•缺乏资金渠道：县域市场缺乏多样化的资金渠道，制约了保险公司业务的发展；•客户信任问题：由于县域市场对保险的认知度不高，客户对保险公司的信任度较低；5. 市场发展趋势根据调研结果和对市场现状的分析，我们得出以下市场发展趋势：•市场规模增长：随着县域经济的发展和人民生活水平的提高，保险市场规模将进一步扩大；•产品需求升级：随着客户对保险认知度的提高，对专业保险产品的需求将逐渐增加；•服务质量提升：保险公司将加大对售后服务的力度，提升客户满意度；•监管力度加强：监管部门将加大对县域保险市场的监管力度，建立健全的管理体系；6. 市场发展策略基于对市场现状和趋势的分析，我们提出以下市场发展策略：•加强宣传和教育：加大对保险知识的宣传力度，提高客户对保险的认知度；•简化销售方式：针对县域市场的特点，简化保险产品的销售方式，提供现场培训和解惑；•提升服务质量：加强保险公司的售后服务，提升客户满意度和信任度；•制定优惠政策：针对县域市场的特点，制定相应的保险优惠政策，吸引客户购买保险产品；•加强合作与创新：保险公司可以与县域政府及当地企业合作，共同探索县域市场的发展机会。
农业保险十六字方针
农业保险十六字方针摘要：一、农业保险概述二、农业保险十六字方针的含义三、农业保险在我国的发展现状四、农业保险对农业产业的作用五、如何推进农业保险的发展六、结语正文：一、农业保险概述农业保险是一种针对农业生产风险的保险制度，旨在保障农业生产者的利益，稳定农业生产，促进农业可持续发展。
在我国，农业保险业务由政策性保险公司和中国农业保险股份有限公司两家专业保险公司承担。
二、农业保险十六字方针的含义农业保险十六字方针即“政策引导、市场运作、自愿参加、协同推进”。
政策引导是指政府在农业保险发展中发挥引导作用，通过制定政策措施鼓励农民参与农业保险；市场运作是指农业保险的运营要在市场机制下进行，实现商业化运作；自愿参加是指农业生产者根据自身需求，自愿选择参加农业保险；协同推进是指政府、保险公司、农业生产者等各方共同推进农业保险事业发展。
三、农业保险在我国的发展现状近年来，我国农业保险市场规模不断扩大，政策支持力度加大，农业保险产品不断创新，服务网络逐渐完善。
然而，我国农业保险的覆盖面和保障水平仍有待提高，农业保险的发展不平衡、不充分问题仍然突出。
四、农业保险对农业产业的作用农业保险作为一种风险管理工具，对农业产业具有重要作用。
首先，农业保险能够帮助农业生产者分散和减轻自然灾害、病虫害等风险，保障农业生产稳定；其次，农业保险有助于提高农业生产者的抗风险能力，促进农业技术进步和产业结构优化；最后，农业保险有利于维护国家粮食安全，推动农业现代化进程。
五、如何推进农业保险的发展1.完善政策法规，为农业保险发展提供法治保障。
2.加大财政支持力度，降低农业生产者的保险费用负担。
3.创新农业保险产品和服务，满足农业生产者多样化需求。
4.培育农业保险市场，引导各类保险机构参与农业保险业务。
5.加强农业保险宣传和培训，提高农业生产者的保险意识。
六、结语农业保险十六字方针为我国农业保险发展指明了方向。
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中国农业保险发展现状与存在问题调查报
告
在我国，农业是国民经济的基础,农业的稳定发展是国
民经济健康发展的关键。作为世界上农业自然灾害比较严重
的国家,我国脆弱的农业,亟须农业保险的有力保障和支持,
以保证农业生产经营的稳定和持续发展。
一、我国农业保险发展现状
我国农业保险业经历了一个曲折的发展过程,从1982年
开始由民政部门、农业部门、保险公司等陆续开办了一些农
业保险业务。1982年到1992年农业保险业务呈上升趋势,
到1992年当年农业保险费收入达到亿元。但保费快速上升
的同时是居高不下的赔付率,1991年农业保险的赔付率为
119%。在政府支持性措施减弱以后,过高的赔付率导致农业
保险业务逐步萎缩,中国人民保险公司不得不调整农险结构,
对一些风险大、亏损多的农险业务进行战略性收缩,而其他
保险公司则是退出农业保险的经营。,中国人保香港上市后,
由于经济效益的原因,不再经营大部分的农险业务。
自以来,专业农险公司开始浮出水面,9个省区市的农业
保险试点也已经全面铺开。,保监会颁布了发展农业保险的
指导性意见,提出农业保险发展的五种模式:一是与地方政
府签订协议,由商业保险公司代办农业险;二是在经营农业
险基础较好的上海、黑龙江等地区,设立专业性农业保险公
司;三是设立农业相互保险公司;四是在地方财力允许的情
况下,尝试设立由地方财政兜底的政策性农业保险公司;五
是继续引进像法国安盟保险等具有农业保险经营的先进技
术及管理经验的外资或合资保险公司。
二、我国农业保险面临的主要问题
目前我国的农业保险仍存在着各种各样的问题,现行的
农业保险组织体系不适应农业保险发展的需要。一方面农业
保险的有效需求不足;另一方面商业保险公司开展农业保险
业务的积极性不高,农业保险的发展面临资源短缺、技术薄
弱、人才匮乏等问题。另外,传统风险管理体制在一定程度
上也阻碍了农业保险的发展。
有效需求不足
农业生产和经营风险的客观存在,必然形成对农业保险
的巨大需求,但目前我国农业保险的有效需求明显不足。主
要原因在于:超小规模的土地经营客观上弱化了农业保险的
经济保障功能,窄小的经营规模使农民产生较低的预期收益,
因而不愿意付出保险成本;我国的农业保险主要以商业形式
经营,国家支持和补贴较少,相对农民收入而言,保险费率较
高,抑制了农民对保险的需求。
缺乏专业性保险从业人员
长期以来,我国保险业由于受到各种因素的干扰,发展
呈现多次起落,保险人才断层,目前我国保险从业人员大多
数人是从其他行业转来的,没受过专门保险教育。而农业保
险经营的复杂性、艰苦性,更是导致人才奇缺。因此,从业人
员现状是经验型多,知识型少;保守型多,开拓型少;单一型
多,复合型少;粗放型多,效益型少。数据表明,我国保险市场
人才供需比例约为1:4。人才的极度匮乏,特别是核保、核赔、
精算等技术型人才和管理、营销、培训等复合型人才的严重
不足,已成为制约保险业快速发展的重要因素。
农业保险险种减少,发展滞后
我国保险业在经历了最初十几年的快速增长后大幅下
滑,除了一些外部因素外,保险产品的结构不合理,险种可选
性少,不能满足市场的多样化需求,这也是一个重要因素。产
品缺乏创新,一方面产品雷同多,细分度不够,达不到不同人
群、不同需求的组合效应。另一方面产品开发能力弱,更新
换代慢。由于长年亏损、业务萎缩。
保险中介机构缺位
规范化的保险中介机构活跃在保险市场上,是现代保险
市场成熟的重要标志之一,对保险的供求双方均能起到重要
的媒介和桥梁作用。特别在农村保险市场中,保险中介人可
以将保险公司的经营触角延伸到农村的各个角落,节约保险
公司的经营成本,也能起到服务于广大农民的作用。然而,以
往我国保险公司几乎全部依靠自身的展业队伍承保农业保
险,没有充分利用农村保险代理和保险经纪公司这一中介形
式。
农民投保意识不高
农民对农业保险既力不从心,又心有疑虑。首先,由于农
业保险风险大、农业保险项目经营经常入不敷出,保险公司
对其要求较高保险费率,而高保费又令更多的农民买不起保
险。其次,许多农民对保险认识不足,风险管理意识差。由于
宣传力度不够,农民对保险存在认识上的偏差:一是不相信
保险的作用,许多农民由于受迷信思想和小农意识的影响,
很难相信保险对生产和生活的保障作用;二是依赖保险,许
多农民买了保险后,高枕无忧,不积极参与防灾防损,导致损
失扩大;三是道德风险严重,由于农业生产分散,保险公司监
督力度不够,少数农民法律意识淡薄,利用保险进行欺诈活
动,把保险当作“摇钱树”,失去了保险的意义,触犯了国家
法律。
我国农业保险的再保险机制和再保险市场尚不完善
我国农业保险由于缺乏适当的
再保险安排,使得风险过于集中在保险经营主体自身、
难于分散,影响经营主体的经营效果。而国外农业保险经营
普遍有再保险机制的支持,特别是避免特大自然灾害对农业
和农民的影响。例如,美国联邦政府农作物保险公司负责在
中央建立再保险基金,向开展农作物保险的保险人提供超额
损失再保险,再保险责任按赔付率分段确定,目的是既向各
私营农作物保险公司提供超额损失再保险,又限制农作物保
险公司的盈利水平。而我国,由于再保险市场有效需求不足,
市场主体数量少且不健全,导致我国的再保险市场一方面供
给主体偿付能力严重不足,另一方面技术与服务远远落后于
国际水平。
三、对策
当前,我国农业保险面临着“供给短缺”和“有效需求
不足”的双重问题,保险经营和发展的两难困境。结合我国
农业保险的特点和国外农业保险发展经验,为了推动我国农
业保险市场的发展,我国应从以下几方面采取对策:
建立和完善农业保险市场。主要通过以下途径:一是完
善农业保险供给体系,一方面商业保险公司要改变经营方式,
转变经营作风,以增加农业保险的供给;另一方面,要完善和
拓展农业保险经营机构的职能,克服农业保险中的逆向选
择。二是提高农业保险的有效需求水平。要大力开展农业保
险的宣传工作,提高农民的风险管理意识,培育农业保险意
识,鼓励农业的规模经营,增加农民收入,以增强农民对农业
保险的动机和能力。三是培育农业保险人才。培育具有专业
知识和开拓创新精神的农业保险人才,提高农业保险机构的
经营管理水平和市场的多层次需要。
加强政府对农业保险的支持。主要包括:一是加强农业
保险立法和完善的制度环境,政府应制订相关的法律法规以
保证农业保险的顺利开展;二是实行税收优惠、财政补贴和
再保险政策,支持保险业的发展;三是建立农业保险再保险
机制,政府通过财政补贴很多优惠政策支持农业再保险市场,
扩大风险分散面,达到风险分散的目的。
利用资本市场分散巨额风险。可以通过以下两种方式:
一是国家和地方政府采取财政拨款或补贴方式建立巨灾专
项风险基金;二是发展保险衍生产品。
加强保险专业人才的培养。农业风险的特殊性、复杂性
决定了农业保险经营技术的特殊要求。技术是保险经营的重
要要素，而发展保险技术的关键又是人才。但长期以来，我
国保险业由于受到各种因素的干扰，农业保险更是呈萎缩趋
势，导致农业保险人才奇缺。因此，为了农业保险事业的顺
利发展，一定要重视和开展对农业保险技术人才的培养，通
过代培、委陪、函授等多种方式培养基层农业保险业务骨干，
同时，要在大专院校培养具有农业保险系统理论的高级专业
人才，确保农业保险业务的快速发展。
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