第三方支付模式浅析
浅析我国第三方支付的历程、现状及发展对策
佥砸•股市浅新我国第三方支付的历程、现：R及发展对策□福州罗俊锋郑煜（通讯作者）第三方支付指非金融机构中有一定实力和信誉保障的独立机构，通过互联网来促成用户资金的流通。
与传统交易市场“一手交钱一手交货”相比，如今很多交易都不存在实体交易场所，第三方支付通过一个中间平台来连接买卖双方，解决买家不付钱、卖家不发货的顾虑，从而提高了交易数量和质量。
可见第三方支付的发展大大加快了资金的周转，在推动经济发展上起着巨大作用。
第三方支付从其本质来看大致有三大特点：一是间接性；二是依附性；三是虚拟性。
这三大特点支撑着第三方支付不断得到发展。
一、第三方支付发展历程1999年我国成立第一家具有第三方支付性质的公司，到2005年马云提出第三方支付概念，再到如今生活处处与第三方支付紧密相联，其在这二十年的时间中发展迅猛。
第三方支付在我国的发展大致可分为以下三个阶段：1.萌芽期（1999-2004年）。
中国第一笔网上交易于1998年3月完成，次年我国成立了首家第三方支付公司一一首信易支付。
虽然第三方支付在我国出现，但并没有产生太大影响。
同时，由于第三方支付市场的监管相对宽松，国家在此方面尚未进行相关立法，行业竞争压力也相对较小。
自2003年之后，随着电商的发展、网络购物的兴起、网络交易量的增长，第三方支付机构成长迅速。
2.发展期（2005-2014年）。
电子商务的发展带动了第三方支付平台的发展，我国政府于2005年出台了《国务院办公厅关于加快发展中国电子商务市场的若干意见》（国办发［2005］2号），我国的第三方支付进入新阶段，国家开始重视对电子商务法律法规的完善，并开始对电子商务进行发展规划。
2013年我国政府出台了《支付机构客户备付金存管暂行办法》（中国人民银行公告［2013］第6号）,开始对支付机构提出备付金要求。
国家出台的政策不仅鼓励第三方支付不断往好的方向发展，而且也对第三方支付发展提出了规范要求。
3.成熟期（2015年-至今）。
《第三方支付的运营模式和商业机会》
《第三方支付的运营模式和商业机会》第三方支付的运营模式和商业机会近年来，随着移动支付的兴起，第三方支付在我国得到了迅猛的发展，成为了人们日常生活中必不可少的支付方式之一。
同时，第三方支付也成为了一种优秀的商业模式，为公司带来了诸多商业机会。
本文将从运营模式和商业机会两个角度，探讨第三方支付在商业领域中的价值和作用。
一、第三方支付的运营模式第三方支付指的是针对消费者、商家以及企业提供支付服务的第三方支付平台，以支付宝、微信支付、银联云闪付等知名支付品牌为代表。
在第三方支付的运营中，有几个关键环节需要注意。
1.资金存管。
第三方支付平台的资金存管非常重要，一般来说，第三方支付公司会选择将用户资金托管在银行的资金账户中，保证资金安全性。
2.支付渠道选择。
第三方支付渠道选择也很关键，一般来说，银行卡支付和支付宝、微信等支付渠道是第三方支付公司重点关注的渠道。
3.优良的用户体验。
在第三方支付中，用户体验是非常重要的，因为用户往往是为了方便快捷的支付方式而选择第三方支付，如果用户体验不佳，将会直接影响第三方支付的发展。
二、第三方支付的商业机会第三方支付的发展，为商家、企业带来了多个商业机会，这里介绍几种常见的商业模式。
1.支付代理模式。
这种模式下，第三方支付公司将自己的支付渠道向商家开放，商家可以通过第三方支付平台来实现支付功能。
这种模式下，商家无需自己去申请支付牌照和银行支付渠道，而第三方支付公司可以通过这种方式获得交易佣金。
2.互联网金融模式。
互联网金融模式是指第三方支付公司以支付为入口，为用户提供综合金融服务，包括货币基金、余额宝等金融产品。
这种模式下，第三方支付公司可以通过资金管理和交易佣金等方式，获得更多的商业机会。
3.广告变现模式。
广告变现模式是指，第三方支付公司通过向商家及品牌提供优惠及营销服务，实现收益。
例如，支付宝开通红包活动、微信支付推广等均是这种模式的应用。
4.跨境支付模式。
跨境电商的兴起，为第三方支付提供了机会。
浅析第三方支付平台
李海 洋 （ 峡电力 三 职业学院）
摘要 ： 电子 商务 的迅 速 崛 起 ， 改变 了传 统 买卖 双 方面 对面 的交 流 方 式 ， 务 商 ， 一 举动 无疑 加 强 了两 个 合作 者 之间 的 竞争 。 打 这 破 了旧 有 的经 营模 式 。 网 上支 付 做 为 电 子商 务 发 展 的 关键 环 节 之 一 ， 受到 越
３３ 用 户 的不 信 任 和 隐私 安 全 问题 随 着 电子 商 务 的推 广 ， ． 电子
来 越 多 的重 视 和 关注 。 直 以来 ， 一 网上 支 付 被看 做 电子 商 务发 展 的瓶 颈 ， 第 支 付被 越 来 越 多 的用 户 接 受 ，但 仍 有 相 当一 部 分 的 网络 用 户没 有 参 而 三 方支 付 ， 为 网上 支 付开 辟 了一 条 可 行途 径 。 它 的安 全 性 ， 捷 性 ， 范 性 与 到 电子 支 付 的过 程 中去 。 这些 用 户最 担 心 的依 旧是 网 络安 全 和 隐 则 便 规 和 高效 性 是 电子商 务 发 展 的 必要 条 件 。 私 保 护 问题 。鉴 于 此 我 国 也 将 陆续 出 台 各种 相 关 法律 文 件 来规 范 电 关键词 ： 第三 方支 付 平 台 资 金 沉 淀 虚 拟 账 户
程度 上 弥 补 了信 用体 系缺 失 的 不足 ， 低 了 交 易风 险 ， 网 上交 易 环 降 使 资金达到相 当的规模 以后 ， 就产生 了资金安全 问题 和支付风 险问题。 境 和 交 易成 功 率 得 到很 大 改 善。 ４． ． １在第 三 方支 付平 台模 式 中 ，沉 淀下 来 的在途 资 金往 往 放在 ２ １ 第 三 方支 付 平 台的 涵 义 第 三 方在银 行开 立 的账户 中， 一般 商家 的资 金会滞 留两 天至 数周 不等 ， 所谓 第 三 方 支付 平 台 是指 由 已经和 国 内外 各大 银 行 签 约 ，并 具 这 部分 在途 资金 ， 发 生的 风险 有 ： 一 ， 途资 金的 不断加 大 ， 可能 第 在 使得 备一 定 实 力和 信誉 保 障 的 第 三 方独 立 机构 提 供 的交 易支 持 平 台。 在 第 三 方支付平 台本身 信用 风 险指数 加 大。第三 方 支付平 台 为网上 交易 通 过 第三 方支付 平 台的 交 易 中 ， 方选购 商品 后 ， 用 第三 方平 台提 双 方提供 担保 ， 么谁 来 为第三 方提供 担 保？ 第二 ， 方支 付平 台中 买 使 那 第三 供 的账 户进 行 货 款支 付 ， 由买 方通 知 卖 家 货款 到 达 ， 方 登录 在 第 三 有 大量 资金 沉淀 ， 缺 乏有效 的流 动性 管理 ， 可能 引发支 付风 险。 卖 如果 则 方开 设 的账 户 ， 实后 进 行 发 货 ； 方检 验 物 品后 ， 可 以 通 知 第三 查 买 就 ４２２ 在 内 部 交 易模 式 下 ， 及到 虚 拟 货 币 的发 行和 使 用 。 目前 ．． 涉 方付 款 给卖 家 。 目前 国 内 一些 优 秀 的第 三 方 支付 平 台还提 供 了一定 虚 拟 货 币 尚未 纳 入央 行 的监 管范 围 ， 游 离 于 银行 系统 之外 ， 以跟 且 难 期 限内 的退 货服 务 ， 由这 些 公 司 提供 的多 达 ２ 而 Ｏ多 家 银 行 ， 十种 踪 平 台 内部 的 资金 流 向 ，它将 对 现 实 社会 产 生 什 么样 的影 响还 不 明 数 银 行 卡 的选 择 ， 大 大丰 富 了 网上 交 易 的支 付 手段 。 也 确 。 目前虚 拟 货 币 的 发行 是 完 全 不 受控 制 的 ， 但 当越来 越 多 的人 认 可 ２ 第三 方 支付 平 台的 发展 现 状 和 使用 虚 拟 货 币后 ， ～旦 虚 拟 货 币 与现 实 货 币对 接 出 现 问题 时 ， 是 将 中 国最 早 的 第三 方支 付 企 业 是成 立于 １ ９ ９ ９年 的北 京 首信 股 份 个 巨大 的 灾 难 。没 有 人 愿 意 为这 种 风 险买 单 ， 买 不起 。 也
第三方支付沉淀资金法律问题浅析
第三方支付沉淀资金法律问题浅析社会的不断发展，技术的进步，具有一定的实力与信誉平台通过自己的技术主要是安全信息技术、通讯技术在消费者与各大银行搭建起桥梁，形成独立支付服务平台。
第三方的中立地位可以避免商家之间的利益博弈，同时也满足了商家发展在线业务的收付要求。
第三方支付快速、便利的特点受到人们的喜爱。
第三方支付存在的时间差，从而出现沉淀资金的问题。
例如，沉淀资金法律性质、利息归属、防范沉淀资金诱发的转移、流失。
本文从法律角度分析第三方支付沉淀资金这些的问题。
对于沉淀资金问题提出一些建议。
标签：第三方支付；沉淀资金；法律问题一、第三方支付的概念以及特点第三支付是指具有一定的实力与信誉平台通过自己的技术主要是安全信息技术、通讯技术在消费者与各大银行搭建起桥梁，形成独立支付服务平台。
第三方的中立地位可以避免商家之间的利益博弈，同时也满足了商家发展在线业务的收付要求。
就形成第三方在成本、竞争、创新上都具有优势，但是第三方支付属于电子支付流程，在支付流程中资金都会在第三方的账户停留一段时间或者是滞留一定的时间，也就出现第三方支付资金沉淀的问题。
二、沉淀资金的法律问题存在支付的时间差，资金掌握在第三方的是一个持续的状态。
因为第三方转出的同时又有钱在转入。
第三方支付平台始终具有用户的资金，一笔不小的资金。
这样的沉淀资金以及形成不少的利息的归属和风险，一直是被关注的对象。
2013年6月7日，中国人民银行公告《支付机构客户备付金存管办法》。
对第三方的资格以及风险准备金的比例做了详细的规定。
《办法》规定：“总资产不得低于2000亿元，支付机构在同一备付金银行仅开立备付金汇缴账户的，该银行的总资产不得低于1000亿元；具备监督客户备付金的能力和条件。
风险准备金按照所有备付金银行账户利息总额的一定比例计提。
支付机构开立备付金收付账户的合作银行少于4家（含）时，计提比例为10%。
支付机构增加开立备付金收付账户的合作银行的，计提比例动态提高。
第三方支付的模式分析及问题探索
第三方支付的模式分析及问题探索摘要：目前，第三方支付发展规模越来越大，并逐渐成为网上支付的主要方式，同时也在不断向各个新兴的应用服务领域拓展。
同时，第三方支付产业也存在对产业创新的风险评估不足、行业间恶意竞争严重等问题。
本文从当下第三方支付产业的经营情况，简要分析其存在的问题及风险，并提出相应的解决建议和方法。
关键词：第三方支付网上交易风险浅析自我突破一、当下第三方支付发展情况（一）形成三种交易模式第三方支付在其发展过程中逐渐形成了三种典型的交易模式。
第一是企业与银行进行合作，保障银行债权实现的一种金融支持方式的交易模式，其典型代表是“支付宝”；第二则是以“首信易支付”为代表的网关型第三方交易模式；第三是独立于其他支付方式之外的第三方支付类型独立交易，以“银联”、“快钱”为典型代表，支持汇款、企业网上交易等多种网上支付业务。
（二）行业的成长环境大有改善中国人民银行颁发于2010年12月3日的《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，旨在将第三方支付行业规范化。
而非金融机构支付服务业务也伴随着该规则的出台，在一定程度上，其交易方式及交易环境也会有较大改善。
（三）成交数量增长迅速，市场占有率高而集中网上交易平台在其发展过程中交易金额增长迅速，其市场占有率也较高。
据资料显示，“截至2013年，第三方交易市场规模超过16万亿元，共处理网上交易业务150亿笔，较前一年约增长43%。
”（四）支付行业交替迅速同为中国人民银行制定的《非金融机构支付服务管理方法》于2010年6月提出新要求，此举也标志着政府正式开启了对国内网上支付产业的严厉管理。
此项监管政策的实施，预示着一些发展规模较小、资历不足的支付机构将会逐渐退出支付市场，也在一定程度上加大了行业间的竞争。
二、简述对第三方支付行业发展认识（一）简析第三方交易产业发展局限1、安全风险网络交往中对象具有虚拟性，间接性，和隐蔽性，因此，存在较大的安全隐患。
同时，第三方支付机构提前收取产品购买者的钱，然后待交易成功后付款给产品提供者。
第三方支付案例分析
第三方支付案例分析一、引言随着互联网的快速发展，第三方支付逐渐成为人们日常生活中不可或缺的支付方式。
本文将以某国内知名第三方支付平台为例，对其发展历程、市场地位、商业模式、安全性等方面进行详细分析。
二、发展历程该第三方支付平台成立于2004年，最初只提供网上支付服务。
随着移动互联网的兴起，该平台于2010年推出了移动支付功能，进一步拓展了其用户群体。
2015年，该平台上线了跨境支付服务，进一步扩大了其业务范围。
目前，该平台已经成为国内领先的第三方支付平台之一。
三、市场地位根据数据统计，该平台目前拥有超过2亿注册用户，日均交易额超过10亿元。
在国内市场中，该平台的市场份额约为30%，位居第一。
其合作商户遍布各行各业，包括电商、餐饮、交通出行等。
该平台的市场地位稳固，并且在不断扩大。
四、商业模式该平台采用的商业模式主要是基于互联网的支付服务。
用户可以通过该平台进行在线支付、转账、充值等操作。
同时，该平台还提供了多种增值服务，如账户余额理财、信用卡还款等。
该平台通过与各大银行和合作商户建立合作关系，实现资金流转和交易的安全性。
五、安全性该平台高度重视用户的资金安全和交易安全。
首先，该平台采用了多重验证机制，包括手机验证码、指纹识别等，确保用户身份的真实性。
其次，该平台与各大银行建立了安全通道，保障用户的资金安全。
最后，该平台定期进行安全漏洞扫描和风险评估，及时修复和防范可能存在的安全风险。
六、用户体验该平台致力于提供优质的用户体验。
首先，用户可以通过手机App、网页等多种方式进行支付，方便快捷。
其次，该平台的界面简洁明了，操作简单易懂。
再次，该平台提供了多种支付方式，满足用户不同的需求。
最后，该平台的客服团队及时响应用户的问题和投诉，保证用户的满意度。
七、未来发展趋势随着科技的不断进步和用户需求的变化，该平台将继续发展壮大。
首先，该平台将进一步拓展国际市场，提供更便捷的跨境支付服务。
其次，该平台将加强与各行各业的合作，进一步拓宽其应用场景。
第三方支付的商业模式及税务处理
第三方支付的商业模式及税务处理在当今数字化的商业世界中，第三方支付已经成为了人们日常生活和企业经营中不可或缺的一部分。
从网上购物的便捷支付到线下门店的扫码结账，第三方支付无处不在。
那么，第三方支付究竟是怎样一种商业模式，其背后的税务处理又有哪些值得我们关注的地方呢？第三方支付的商业模式多种多样，但总体来说可以分为以下几种主要类型。
首先是网关模式。
这种模式下，第三方支付平台作为连接消费者、商家和银行的桥梁，仅仅提供支付通道，不参与资金的留存和结算。
消费者在购物时选择第三方支付平台提供的支付方式，平台将支付请求传递给银行，银行完成资金的划转。
其次是账户模式。
在这种模式中，消费者和商家需要在第三方支付平台上注册账户，并将资金存入账户中。
支付时，资金直接在平台内的账户之间转移。
这种模式下，第三方支付平台能够掌握大量的资金流和交易数据。
再者是综合模式。
它结合了网关模式和账户模式的特点，既提供支付通道，又支持账户内的资金结算和管理。
第三方支付之所以能够迅速发展并受到广泛欢迎，主要得益于其带来的诸多优势。
对于消费者来说，它提供了便捷、安全、多样化的支付方式，减少了现金携带和找零的麻烦，降低了支付风险。
对于商家而言，第三方支付能够提高交易效率，降低交易成本，拓展客户群体，并且通过数据分析更好地了解消费者行为和市场需求。
然而，随着第三方支付行业的蓬勃发展，相关的税务问题也日益凸显。
在增值税方面，第三方支付企业提供的服务属于现代服务业中的“信息技术服务”，应按照规定缴纳增值税。
如果是一般纳税人，适用6%的税率；如果是小规模纳税人，则适用 3%的征收率。
在企业所得税方面，第三方支付企业的收入主要包括交易手续费收入、资金沉淀利息收入等。
这些收入应按照企业所得税法的规定计算应纳税所得额，并缴纳企业所得税。
对于第三方支付平台上的商家，税务处理也有其特点。
如果商家通过第三方支付平台实现销售收入，应按照税法规定如实申报纳税。
特别是对于个人卖家，如果其销售额达到一定标准，也需要办理税务登记并缴纳相关税款。
第三方支付的优缺点
第三方支付的优缺点随着网络经济时代的到来，电子商务迅速崛起并成为商品交易的最新模式。
近年来，C2C(Consumer to Consumer)电子商务在我国有了相当大的发展，但支付问题成了影响电子商务发展的瓶颈。
网络交易双方不实际接触，在货物和货款交付上就出现一个时间差，这个时间空隙带来了网络欺诈的可能。
商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付。
担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。
最终结果是双方都不愿意先冒险，网上交易无法进行。
解决货款交付时间差目前采用的方法是第三方担保、支付。
在国内C2C 中，最具代表性的是eBay易趣的“安付通”、淘宝网的“支付宝”以及最近出现的腾讯旗下的“财付通”等。
以“支付宝”为代表的第三方支付是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构，是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”。
其基本模式是：买方购买商品后，将货款交付给第三方支付平台，由第三方通知卖方发货，买方收到商品并满意后，由第三方将货款交付给卖方；若买方不满意，第三方支付平台确认商家收到退货后，将货款退还给买方。
由于网络的虚拟性，交易双方在网上是匿名的，第三方就充当信誉证人的角色，即保护了个人隐私，又能实现公平交易。
作为一种针对网上交易推出的安全付款服务，第三方支付平台可在买家确认收货前，替买卖双方暂时保管货款。
因为收货后卖家才能拿到钱，所以不存在买家货款被骗的情况；而对卖家而言，交易资金实时划拨，点下鼠标就能完成交易，从而较好地解决了资金安全和网络支付问题，通过约束买卖双方的经营行为，从而建立起诚信经营环境。
第三方支付的优点：1．简化交易操作。
第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，从而极大地方便了网上交易的进行，对于商家来说，不需要安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了操作。
2．降低商家和银行的成本。
对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本；对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第三方支付模式浅析
中图分类号：tn 文献标识码：a 文章编号：1007-0745（2008）
12-00
摘要: 作为一种新的网络交易手段和信用中介的第三方支付，为
网上支付提供了一个可行的实现途径。本文介绍了第三方支付的概
念、流程和特点，探讨其目前在我国存在的问题。
关键词: 电子商务 网上支付 第三方支付
网络经济时代的到来使得电子商务成为商品交易的最新模式。作
为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问
题。如果这个环节不能解决，那么真正实现电子商务就成为空谈，
就没有电子商务得以顺利发展的基础，使得电子商务快捷便利的优
点大打折扣，而第三方交易平台正是满足了这一要求而应运而生。
一、第三方支付模式概述
1、概念。第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，
采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易
支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，
使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货
款到账，要求发货；买方收到货物，并检验商品确认后，就可以通
知第三方付款给卖家，第三方再将货款转至卖家账户。
2、第三方支付流程。第三方支付流程如下：①消费者在电子商
务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。
②消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用
卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。③第三方支付平台通
知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。④商
家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记
录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有
发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划
回其账户还是暂存在支付平台。⑤消费者收到货物并确认满意后通
知第三方支付平台。如果消费者对商品不满意，或认为与商家承诺
有出入，可通知第三方支付平台拒付货款并将货物退回商家。⑥消
费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；顾客
对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款
划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的
支付。
3、特点。第三方支付有如下几个特点：①可以消除人们对网络
购物和交易的顾虑，让越来越多的人相信和使用网络的交易功能。
②可以为商家提供更多的增值服务，帮助商家网站解决实时交易查
询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务，起到仲裁作
用，维护客户和商家的权益。③第三方支付平台提供一系列的应用
接口程序，可以帮助商家降低运营成本，帮助银行节省网关开发费
用。④第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。由于目前我国
实现在线支付的银行卡各自为政，每个银行都有自己的银行卡，这
些自成体系的银行卡纷纷与网站联盟，推出在线支付业务，客观上
造成消费者要自由地完成网络购物，手里面必须有十几张卡，同时
商家网站也必须装有各个银行的认证软件，这样就会制约网络支付
业务的发展，而第三方支付服务系统可以很好地解决这个问题。
二、第三方支付面临的问题
1.市场竞争问题。支付公司之间的竞争最先反映在和银行关系的
竞争上。能否与各大商业银行形成紧密合作，能否在和银行的谈判
中将价格谈到最低，成为支付公司竞争的首要手段。但支付公司和
银行之间的关系，并非只有合作。当银行不通过任何第三方支付公
司，而直接与商家连接时，第三方支付公司将面临来自银行的强大
竞争。除银行之外，目前我国第三方支付市场还面临四种力量的竞
争，分别是潜在竞争对手、替代品生产商、客户、现有产业竞争对
手。他们是驱
动产业竞争的五种基本力量。第三方支付市场的五种竞争力量在
市场上的博弈竞争，将共同决定该产业的平均盈利水平，这五种力
量的分化组合也将对第三支付平台的发展产生深刻影响。
2.运行风险问题。第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银
行类金融业务，中央银行将以牌照的形式提高门槛。对于已经存在
的企业，第一批牌照发放后如果不能成功持有牌照，就有可能被整
合或收购。政策风险将成这个行业最大的风险，严重影响了资本对
这个行业的投入，没有资本的强大支持，这个行业靠自己的积累和
原始投资是很难发展起来的。现在国家制订相关法律法规，准备在
注册资本、保证金、风险能力上准备对这个行业进行监管，采取经
营资格牌照的政策来提高门槛。此外，第三方支付还面临着其它问
题。如：诚信问题，用户担心的是支付后得到的东西是假货，或获
得的服务，以及产品非网络购买时当初所想；认知问题，网络教育
的不够全面，很多人根本没有机会接触到电子支付；政府监管问题，
第三方支付的出现，给支付体系监管提出了全新课题。
三、结论
目前的第三方支付市场集中化程度低、同质化竞争十分激烈、标
准化服务固然是市场所需要的，但更多商户需要的是定制化的支付
解决方案，创新已经成为第三方支付生存和发展的必然选择。第三
方支付的创新主要体现在两个方面：一方面个是电子支付技术的提
高、另一方面是延伸业务增值服务的拓展。当前、对于第三方支付
企业，最为关键的是理顺上下游产业链的关系，避免恶性竞争，结
合国情开展服务创新。第三方支付将成为引导网络消费走入健康发
展的轨道，促进中国网上支付完善和发展的主要途径和必然趋势。
第三方支付服务也将成为解脱诚信困扰，迈向下一里程碑的重要环
节之一，成为电子商务发展的助推器。
参考文献：
[1]张宽海,张 靖.第三方支付的分析研究.[j].中国信用
卡.2006(7).
[2]黄雅娟,杨国明.第三方支付产业的几点思考.[j].金融经
济,2006.(10).