信贷业务中种常见的操作风险及防控措施
银行信贷业务中常见的注意事项和风险控制方法
银行信贷业务中常见的注意事项和风险控制方法随着经济的发展和金融市场的开放，银行信贷业务在现代社会中扮演着重要的角色。
然而，信贷业务的风险也不可忽视。
本文将探讨银行信贷业务中常见的注意事项和风险控制方法。
一、注意事项1. 客户资信评估银行在进行信贷业务时，首先需要对客户进行资信评估。
这包括客户的个人信用记录、财务状况以及还款能力等方面的综合评估。
银行应该建立严格的评估标准和流程，确保客户的还款能力与所申请贷款的金额相匹配。
2. 贷款用途审查银行在考虑是否给予贷款时，需要审查贷款用途。
银行应确保贷款用途符合法律法规，并且与客户的经营或个人发展相关。
同时，银行还应对贷款用途进行合理性评估，以确保贷款资金不会被滥用。
3. 利率风险管理银行信贷业务中的一个重要风险是利率风险。
银行应该根据市场利率的变化，合理确定贷款利率，并与客户签订明确的贷款合同。
此外，银行还应建立风险管理机制，监控和控制利率风险，以防止利率波动对贷款业务的影响。
二、风险控制方法1. 多元化贷款组合银行在进行信贷业务时，应该尽量实现贷款组合的多元化。
这意味着银行应该将贷款分散到不同的行业、地区和客户中，以降低整体风险。
通过多元化贷款组合，银行可以减少特定行业或地区的风险对整体业务的影响。
2. 建立风险管理体系银行应该建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控和风险控制等方面。
银行应该制定明确的风险管理政策和流程，并通过内部审计和风险评估等手段，不断完善风险管理体系。
3. 强化内部控制银行在进行信贷业务时，应该加强内部控制，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
银行应该建立健全的内部审计机制，加强对贷款业务的监督和检查。
同时，银行还应加强员工教育和培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。
4. 建立风险准备金为了应对可能出现的信贷损失，银行应该建立风险准备金。
风险准备金是银行从利润中提取的一部分资金，用于覆盖可能的信贷损失。
通过建立风险准备金，银行可以增强对信贷风险的抵御能力，保障贷款业务的稳健运营。
银行信贷的风险控制措施有哪些
银行信贷的风险控制措施有哪些
在金融领域，银行信贷是一项重要的业务，但同时也伴随着一定的风险。
为了有效应对这些风险，银行采取了多种措施，下面就让我们一起来了解一下银行信贷的风险控制措施吧。
1.严格的信用评估
在进行信贷业务时，银行首先会对借款人进行严格的信用评估。
通过借款人的信用记录、个人资产状况、还款能力等多方面信息的综合评估，银行可以更准确地评估借款人的信用风险。
2.制定科学的信贷政策
银行会根据不同的客户群体和业务需求，制定相应的信贷政策。
这些政策包括贷款额度、利率水平、还款期限等方面的规定，旨在降低信贷风险的同时满足客户的融资需求。
3.建立完善的风险管理体系
银行为了有效控制信贷风险，通常会建立完善的风险管理体系。
这包括建立风险监测机制、风险预警系统、风险分散机制等，以便及时发现和应对潜在的风险。
4.投放多元化
为了分散风险，银行通常会进行多元化的信贷投放。
通过向不同行业、不同地区、不同规模的客户提供信贷产品，银行可以降低集中风险，提高整体的资产质量。
5.加强内部控制
银行内部控制的健全性对于信贷风险的控制至关重要。
银行需要建立严格的内部审查机制，确保信贷业务的合规性和风险可控性，防范潜在的信贷风险。
银行信贷的风险控制措施包括严格的信用评估、科学的信贷政策、完善的风险管理体系、多元化的信贷投放以及内部控制的加强等方面。
这些措施的综合应用可以有效降低银行信贷业务的风险，保障金融机构的稳健经营。
银行信贷的风险控制是银行业务中至关重要的一环，只有通过科学有效的风险管理措施，银行才能更好地应对各种风险挑战，确保业务的稳健发展。
信贷业务中21种常见的操作风险与防控措施
信贷业务中21种常见的操作风险与防控措施信贷业务是银行和其他金融机构的核心业务之一，涉及到大量的资金流动和风险管理。
在信贷业务中，操作风险是指由于操作不当或错误而造成的潜在损失。
下面是信贷业务中常见的21种操作风险及其相应的防控措施：1.客户身份验证风险：-防控措施：对客户的身份和信用进行严格的验证，建立完善的客户档案和信息核实系统。
2.信息录入错误风险：-防控措施：建立规范的信息录入流程和双重核查机制，使用自动化系统减少人为错误。
3.收入核实不准确风险：-防控措施：采用多种方式核实客户收入，例如查看纳税记录、银行流水等。
4.抵押物估值错误风险：-防控措施：委托专业评估机构对抵押物进行独立评估，建立合理的质押率和风险警戒线。
5.抵押物保管不善风险：-防控措施：建立专门的抵押物保管部门或系统，定期核对抵押物清单和状态。
6.贷款用途监管不到位风险：-防控措施：设立专门的贷款用途监控机构，确保贷款资金被用于约定的合法用途。
7.借款人资信状况变化风险：-防控措施：建立健全的借款人信用监控系统，定期评估借款人信用状况。
8.违约责任追究风险：-防控措施：签订合同时明确违约责任，并建立违约处理机制。
9.信贷审批程序不严密风险：-防控措施：建立完整的信贷审批流程，包括风险评估、抵押物评估等环节。
10.内部欺诈风险：-防控措施：建立内部控制和审计制度，加强员工诚信教育和监督。
11.外部欺诈风险：-防控措施：建立反欺诈数据库和系统，加强涉恶行业和高风险客户的识别和监控。
12.市场风险：-防控措施：建立风险管理制度和灵活的资金流动机制，及时调整风险暴露度。
13.法律风险：-防控措施：严格遵守法律法规，建立合规监控机制，及时调整业务策略。
14.利率风险：-防控措施：建立利率敏感性分析体系，通过利率互换和合约设计等方式规避风险。
15.流动性风险：-防控措施：建立流动性管理制度，合理配置资金和流动性资产。
16.资本风险：-防控措施：建立资本监管制度，确保资本充足和风险适度。
个人信贷业务风险点与防范措施
个人信贷业务风险点与防范措施随着金融市场的不断发展，个人信贷业务已经成为金融机构的重要业务之一。
然而，个人信贷业务也伴随着一定的风险，如果不加以有效的防范措施，就有可能导致金融机构的损失。
因此，了解个人信贷业务的风险点，并采取相应的防范措施显得尤为重要。
一、个人信贷业务的风险点。
1. 信用风险，个人信贷业务的核心是对借款人的信用进行评估，如果借款人信用不佳或者存在违约风险，就有可能导致金融机构的损失。
2. 利率风险，个人信贷业务通常采用固定利率或者浮动利率，如果利率波动较大，就有可能导致借款人偿还能力下降，从而增加金融机构的风险。
3. 操作风险，个人信贷业务涉及大量的操作环节，如果操作不当或者存在瑕疵，就有可能导致金融机构的损失。
4. 法律风险，个人信贷业务需要遵循一系列的法律法规，如果违反相关法律法规，就有可能导致金融机构的法律责任和经济损失。
5. 市场风险，个人信贷业务的利润受市场影响较大，如果市场波动较大，就有可能导致金融机构的损失。
二、个人信贷业务风险防范措施。
1. 加强信用评估，金融机构在开展个人信贷业务时，需要建立完善的信用评估体系，对借款人的信用状况进行全面评估，从而减少信用风险。
2. 控制利率风险，金融机构可以通过合理的利率定价和利率对冲工具，来控制个人信贷业务的利率风险，降低利率波动对借款人偿还能力的影响。
3. 完善操作流程，金融机构需要建立规范的操作流程，明确各个环节的责任和权限，加强内部控制，避免操作风险。
4. 合规经营，金融机构在开展个人信贷业务时，需要严格遵守相关法律法规，建立合规管理体系，加强法律风险的防范。
5. 多元化经营，金融机构可以通过多元化经营，降低个人信贷业务对市场波动的敏感度，从而减少市场风险。
6. 加强风险管理，金融机构需要建立健全的风险管理体系，对个人信贷业务的各项风险进行全面评估和控制，及时发现和应对风险事件。
7. 提升员工素质，金融机构需要加强员工培训，提升员工的风险意识和风险管理能力，增强对个人信贷业务风险的防范能力。
信贷风险的把控方法及预防措施
信贷风险的把控方法及预防措施信贷风险是指金融机构在发放贷款过程中可能面临的各种风险，包括借款人信用风险、市场风险、操作风险等。
为了防范和控制信贷风险，金融机构需要采取一系列有效的措施和方法。
以下是一些针对信贷风险的把控方法及预防措施：一、建立完善的风险管理体系建立和完善风险管理体系是控制信贷风险的基础。
金融机构应该建立一套完整的风险管理制度和流程，包括风险管理政策、风险管理流程、风险评估方法等。
同时，要建立健全的内部控制制度，确保信贷业务的合规性和规范性。
二、加强客户信用评级客户信用评级是评估借款人信用状况和还款能力的重要手段。
金融机构可以通过对客户的财务状况、信用记录、行为表现等方面进行评估，对客户进行分类和评级，从而更加准确地判断客户的信用风险。
根据客户信用评级结果，金融机构可以对客户进行差别化的定价和风险管理。
三、建立有效的风险控制措施金融机构可以通过建立一系列有效的风险控制措施来降低信贷风险。
比如，设置贷款额度上限、要求客户提供抵押品或担保等措施，限制不良客户的借款额度和期限，降低金融机构的损失风险。
此外，金融机构还可以采取措施进行风险分散，避免过度集中信贷风险。
四、建立有效的监控和预警系统金融机构应该建立有效的监控和预警系统，及时识别信贷风险的变化和发展趋势，提早发现问题并做出应对措施。
监控和预警系统可以通过监测贷款逾期率、不良贷款率、资产质量等指标来识别信贷风险，并及时向管理层报告风险情况。
五、加强内部培训和人员管理金融机构应该加强内部培训和人员管理，提高员工的风险意识和风险管理能力。
培训员工了解信贷业务相关法律法规和操作流程，提高他们识别和应对信贷风险的能力。
同时，金融机构还可以通过激励机制来激励员工积极管理风险，保障公司的整体利益。
六、加强信息技术支持信息技术在信贷风险管理中的作用日益凸显。
金融机构可以借助信息技术手段来提高风险管理的效率和效果。
比如，建立风险评估模型、开发风险管理系统、实施数据挖掘和风险预警等措施，通过信息技术手段提高对信贷风险的监控和管理能力。
银行信贷业务中常见的注意事项和风险控制方法
银行信贷业务中常见的注意事项和风险控制方法银行信贷业务在经济发展中扮演着重要的角色，它能够为个人和企业提供资金支持，并帮助他们实现发展目标。
然而，信贷业务也伴随着一定的风险和注意事项。
本文将对银行信贷业务中常见的注意事项和风险控制方法进行探讨。
一、注意事项1. 客户资信评估在进行信贷业务时，银行首先需要对客户的资信进行评估。
客户的资信评估将对贷款风险的判断起到至关重要的作用。
银行需要仔细审查客户的信用记录、财务状况和还款能力，以确保客户有足够的能力按时偿还贷款。
2. 贷款合同的明确性银行在与客户签订贷款合同时，应确保合同内容明确清晰。
合同应包括贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要条款，以便于日后出现纠纷时有据可依。
同时，合同还应明确约定双方的权益和责任，保护银行利益的合法性。
3. 风险分散投放为了降低贷款风险，银行应将资金分散投放，避免将大量资金投放在少数客户身上。
通过将资金分散投放，即使某个客户遇到还款困难，银行的整体经济状况也不会受到严重影响。
4. 严格的内部控制银行内部需要建立起严格的信贷审查控制体系。
这包括确保信贷审批程序的公正性和透明性，以及加强内部风险控制和监测机制。
只有通过建立科学、规范的内部控制，银行才能有效降低信贷业务风险。
二、风险控制方法1. 风险评估模型银行应根据客户的信用、还款能力、资金用途等方面的风险指标，建立风险评估模型。
通过建立科学可靠的风险评估模型，银行可以对客户的风险水平进行准确评估，从而有针对性地制定风险控制策略。
2. 严格的审批流程银行应确立严格的贷款审批流程，确保每个贷款案件都需要按照一定的程序进行审批。
这包括审核客户提交的贷款申请材料，与客户进行面谈，评估客户的还款能力等。
通过严格的审批流程，可以尽可能筛选出高质量的借款人。
3. 建立风险预警机制银行需要建立起风险预警机制，及时发现贷款违约风险。
通过建立预警指标和监测体系，银行可以在客户出现还款困难之前察觉风险信号，并采取相应措施进行应对。
融资担保公司风险防控措施(4篇)
融资担保公司风险防控措施（4篇）第一篇：信贷风险防控措施1.1 信贷风险概述信贷风险是指融资担保公司在提供信贷担保服务过程中，可能因借款人违约、欺诈等行为导致公司承受损失的风险。
信贷风险是融资担保公司面临的主要风险之一，对其经营成果和声誉具有重要影响。
1.2 信贷风险防控措施为了降低信贷风险，融资担保公司可以采取以下措施：1. 加强信贷审查：对借款人的信用历史、还款能力、还款意愿等进行全面审查，确保借款人具备良好的还款能力。
2. 设立风险准备金：根据信贷业务的规模和风险程度，提取一定比例的风险准备金，以应对可能发生的信贷损失。
3. 实行差异化利率：根据借款人的信用等级和风险程度，制定不同的利率水平，以合理反映信贷风险。
4. 加强信贷监控：对信贷业务进行全面监控，一旦发现异常情况，立即采取措施，确保信贷资金的安全。
第二篇：市场风险防控措施2.1 市场风险概述市场风险是指融资担保公司在经营过程中，可能因市场环境变化、政策调整等因素导致公司承受损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票市场风险等。
2.2 市场风险防控措施为了降低市场风险，融资担保公司可以采取以下措施：1. 建立风险预警机制：密切关注市场动态，提前预警可能发生的风险，并制定相应的应对措施。
2. 多元化投资：在投资组合中配置不同类型的资产，以分散市场风险。
3. 利率衍生品交易：通过衍生品交易，如利率互换、利率期权等，对冲利率风险。
4. 加强内部风险管理：建立健全风险管理制度，提高员工风险意识，确保公司稳健经营。
第三篇：操作风险防控措施3.1 操作风险概述操作风险是指融资担保公司在经营过程中，可能因内部控制不足、操作失误、信息系统故障等因素导致公司承受损失的风险。
操作风险包括内部欺诈、员工失误、外部依赖等。
3.2 操作风险防控措施为了降低操作风险，融资担保公司可以采取以下措施：1. 加强内部控制：建立健全内部控制制度，加强对分支机构的管控，确保公司业务合规开展。
XX银行信贷业务主要风险和应对策略
XX银行信贷业务主要风险和应对策略摘要本文档旨在详细分析XX银行信贷业务面临的主要风险，并提出相应的应对策略。
信贷业务是银行的核心业务之一，风险管理对于确保银行资产质量和业务稳健至关重要。
本文将信贷风险分为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险和声誉风险五大类，并为每类风险提供相应的管理措施。
一、信用风险1.1 定义信用风险是指债务人或借款人无法履行合同义务，导致债权人或贷款人遭受损失的风险。
1.2 主要风险点- 借款人违约风险；- 担保物价值波动风险；- 行业风险；- 宏观经济风险。
1.3 应对策略- 加强贷前调查，全面评估借款人的信用状况和还款能力；- 多样化贷款担保方式，提高担保物质量；- 按照风险分散原则，控制单一借款人和行业的贷款集中度；- 定期进行宏观经济分析和行业研究，及时调整信贷政策。
二、市场风险2.1 定义市场风险是指由于市场价格波动导致银行表内和表外业务遭受损失的风险。
2.2 主要风险点- 利率风险；- 汇率风险；- 股票价格风险。
2.3 应对策略- 采用衍生品工具进行利率、汇率和股票市场的风险对冲；- 加强市场趋势分析，合理配置资产；- 实施严格的资产负债管理，控制市场风险敞口。
三、操作风险3.1 定义操作风险是指由于内部管理、人为错误、系统故障或外部事件等原因，导致银行遭受损失的风险。
3.2 主要风险点- 内部控制缺陷；- 员工道德风险；- 信息科技系统风险；- 外部欺诈风险。
3.3 应对策略- 建立健全内部控制体系，加强内部审计；- 加强员工培训，提高职业道德水平；- 加大信息科技投入，提升系统安全性和稳定性；- 制定应急预案，提高应对外部欺诈的能力。
四、法律风险4.1 定义法律风险是指由于法律法规变化或合同违约等原因，导致银行遭受损失的风险。
4.2 主要风险点- 法律法规变动风险；- 合同法律风险；- 知识产权风险。
4.3 应对策略- 密切关注法律法规变化，及时调整业务策略；- 加强合同管理，确保合同合法有效；- 加强知识产权保护，防范知识产权侵权风险。
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风险点：向不具备主体资格的借款人发放贷款会出现债权无法落实、法律诉讼不予支持的问题。
风险表现及识别：1、借款人没有《营业执照》、《事业单位法人证书》或《身份证明》，特殊行业没有《生产经营许可证》或《企业资质等级证书》；2、借款时借款人的《营业执照》、《事业单位法人证书》、《经营许可证》没有经过年检或《身份证明》过期；3、借款人是法人分支机构但未经法人机构授权；4、借款人不具备完全民事行为能力。
防控措施：1、严格按规定对借款人主体资格进行调查，对企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户申请贷款的必须到工商部门或主管机关调查工商注册登记及年检情况；2、对自然人申请贷款的要调查是否具有完全民事行为能力。
3、核对法人代表和自然借款人身份证明。
案例分析：借款人夫妇俩人经常到外地打工，家中只有一个17岁的孩子上学，父母以孩子名义在信用社贷款，贷款到期后没有归还，起诉后法院以借款人虽满16周岁，但在家上学，无完全民事行为能力不具备贷款主体资格为由驳回诉讼请求。
风险点：发放冒名贷款可能导致债务悬空，使信贷资金形成风险。
风险表现及识别：顶名贷款：指信用社工作人员，在自己亲友来贷款时，因对象不符合条件，不能按正常手续办理贷款。
经过有贷款条件的单位或个人同意，以其名义申请贷款，交由亲友使用的行为。
搭名贷款：指信用社工作人员因自己或亲友要使用贷款，但又无法贷出时，在正常贷款户贷款时，要求贷款者多申请一部分贷款，将多贷出的部分借自己或亲友使用的行为。
盗名贷款：指信用社工作人员利用职务之便，在他人（或单位）不知道的情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。
假名贷款：指信用社工作人员利用职务之便，编造根本不存在的假人名（或单位）进行贷款，然后贷款归个人使用的行为。
防控措施：1、坚持两名以上信贷人员进行贷前调查，信贷员实行A、B制；2、严格审查借款人的身份证明和贷款用途的真实性；3、坚持借款人凭有效身份证件到柜台领取贷款。
案例分析：1、顶名：某信贷员在农户联保贷款科目中以村民王某、张某等人名义贷款36万元，为其亲属买车搞个体运输。
2、搭名：某信贷员在某贷户申请贷款时要求借款人多申请10万元，自己亲属使用。
3、盗名：某信贷人员在农户联保贷款科目使用已搬迁、死亡的农户冯某、韩某、张某名义贷款9万元，为自己养猪使用。
4、假名：某信用社主任采取编造假名，私刻名章，伪造假身份证件等手段，在农户联保贷款科目中发放贷款50万元，为自己使用。
风险点：发放贷款超过监管部门规定的资本金比例，将导致信用社经营出现流动性风险。
风险表现及识别：1、单户贷款超过资本净额的10%；2、最大十户贷款超过资本净额的100%。
防控措施：1、受理大额贷款前，测算最大一户和最大十户贷款余额是否超过规定比例；2、采取社团放款的方式降低比例。
案例分析：在检查过程中发现某信用社对同一借款人发放贷款280万元，贷款手续齐全，但是该联社资本金净额为2,700万元，该笔贷款的发放超过了资本金的10%，违反了单户大额贷款不得超过资本金10%的监管比例要求。
风险点：对属于高耗能、高污染、产能过剩、消耗资源型行业以及五小企业发放贷款，如遇国家政策调整，企业易发生关停、倒闭，导致贷款无法收回。
风险表现：对属于高耗能、高污染、产能过剩、消耗资源型行业以及小煤矿、小炼油、小水泥、小玻璃、小火电等国家限控行业发放贷款。
防控措施：1、营业执照的经营范围是否为国家限控行业；2、借款用途是否用于限控行业；3、实地调查，核实提供资料和生产经营情况的真伪。
案例分析：信用社向某小水泥厂发放贷款50万元，由于该水泥厂污染严重，被有关部门责令关停，贷款到期后无法收回，形成风险。
风险点：1、抵（质）押物不合法、抵押物权属不清、难变现、不易保管；2、超规定抵押率放款；3、未按规定登记和办理他项产权证明会出现抵押无效。
风险表现及识别：1、《担保法》、《物权法》中禁止抵（质）押的财产进行抵（质）押发放贷款；2、抵（质）押物不符合易保管、易变现的条件；3、抵（质）押登记期限与抵（质）押合同期限不一致；4、评估价值与市场价值明显不一致；5、定期存单质押的贷款到期日超过存单到期日；6、低保对象房产作为抵押的贷款；7、农民耕地抵押的贷款；8、农民宅基地、农民住宅等小产权抵押的贷款；9、未成年人的财产抵（质）押。
防控措施：1、在办理抵质押贷款时严格按照《担保法》、《物权法》的相关规定发放贷款；2、执行二人以上现象调查抵质押物的真实性、合法性、合规性，并全程参与办理抵（质）押登记、止付手续。
案例分析：某信用社向客户发放贷款100万元，用商业用房抵押，但是没有到房屋产权部门办理抵押登记手续，其抵押房产被借款人私自变卖，贷款无法收回。
风险点：借款人还款意愿不强，给贷款清收带来难度、增加清收费用等。
风险表现及识别：1、借款人或担保人采取搬迁、拖延、长期外出等形式故意躲避债务清偿责任；2、借款人或担保人采取破产、倒闭、重组等形式逃避清偿责任；3、借款人有意转移资金、逃债、赖债、贷款到期，有钱不予偿还。
防控措施：1、到工商部门核查企业的登记记录、年检记录及其他相关信息；2、向员工和客户了解法人代表和其他高级管理人员个人品行状况；3、查询央行征信系统和信用社的信用往来记录，查看有无不良记录；4、向社区、村委会、派出所等相关部门或人员调查有无劣迹。
案例分析：某公司信用社申请贷款100万元，经调查该公司经营正常、抵押物足值，信用社通过征信系统查询发现该公司有在其他金融机构有到期贷款未还的不良记录，信用社据此没有向该公司发放贷款，避免了信贷风险。
风险点：对现金流量不充足的借款人发放贷款，会导致贷款逾期形成不良或依靠第二还款来源实现债权。
风险表现及识别：1、经营活动现金流入小于现金流出或现金流入量过小；2、投资活动现金流出过大；3、依靠筹资维持生产经营。
防控措施：1、重点调查借款人产（商）品销售是否正常，对销售收入采取定期结算或不定期结算的要作深层了解，查看应收账款是否过大；2、调查借款人投资活动现金投入是否过大，导致流动资金逐步减少；3、借款人有无股东抽走投资行为。
案例分析：某信用社向某公司贷款80万元，用于购买原材料，信用社认为该企业经营正常，抵押物足值，就向该企业投放了贷款。
但是核查该公司现金流量表，该公司经营活动的现金流量净额26万元；投资活动现金流量净额-75万元，筹资活动现金流量净额37万元，该公司现金流量为负值，且固定资产投入过大，贷款到期很可能还款来源不充足。
风险点：发放贷款时工作人员向客户吃、拿、卡、要，影响农村信用社的信誉，影响客户按期偿还贷款，甚至拒绝偿还，滋生信贷人员犯罪。
风险表现及识别：借发放贷款之际，索要、收受客户礼金，发放不符合贷款条件贷款，或提高贷款授信额度。
防控措施：1、严格贷款调查、审查、审批制度；2、加强信贷业务的宣传，实行阳光放贷；3、建立健全信贷人员信贷激励与约束机制。
案例分析：某信贷员在办客户贷款过程中，收受客户好处，为客户违规办理贷款，擅自提高客户的授信额度，超出客户承债能力。
由于经营亏损，造成贷款无法收回。
风险点：1、借款人不到柜台领款可能出现冒名贷款或债务不清，影响到期回收；2、可能出现贷款被截留、转借他人、偿还其他贷款或个人欠款。
风险表现及识别：1、借款人贷款由其他人代取；2、信用社内勤未按规定审查；3、借款人由于某种原因不能亲自到信用社还款，而交给信用社信贷人员代替偿还。
防控措施：1、严格执行贷款柜台领取和还款制度；2、加强对客户贷款、还款等规章制度的宣传、引导和风险提示。
案例分析：贷户甲在信用社贷款3万元，贷款到期前将贷款本息交给包片信贷员，信贷员没有归还贷款而是私自将贷款转借给农户乙使用，现在农户乙下落不明，贷款没有归还。
风险点：1、恶化信用环境；2、导致信贷业务经营信息失真，虚假盈利；3、掩盖信贷风险。
风险表现及识别：1、为了完成上级下达的回收计划，采取以贷收贷、以贷收息或变相转贷等方式，赢取政绩；2、为掩盖已经形成的信贷风险，采取以贷收贷、以贷收息或变相转贷等方式蒙骗上级管理部门的检查；防控措施：1、调阅借款人的信用记录，看是否存在以贷收贷、以贷收息或变相转贷的违规行为；2、到户核对，了解贷户的还款及贷款情况，看是否存在以贷还贷、以贷还息或变相转贷行为；3、按生产周期合理确定贷款期限；4、对经营正常、担保合法有效的贷款，应采取展期或实行贷款重组，完善手续，化解风险。
5、查看是否存在贷款约期不合理的情况。
案例分析：信用社向张某发放贷款3万元，其中用于偿还张某妻子名下贷款本金2万元，利息2千元。
风险点：对提供虚假信息资料的借款人发放贷款，可能会出现冒名贷款、虚假抵押担保贷款、借款人或担保人主体资格不符合条件等问题，导致信贷资金形成风险或损失。
风险表现及识别：1、借款人主体资格不符合规定，如借款人或担保人提供虚假的身份证明；2、借款人或担保人提供虚假的产权证明、虚假的他项权利证明、财务资料、股份制企业章程、营业执照、生产经营许可证及虚假的婚姻证明。
防控措施：1、营业单位应该设立身份证识别仪；2、同借款人或抵押人全程办理抵押担保的有关事项；3、到工商、技术监督等部门验证其资料的真伪。
案例分析：信用社向个体户李某发放贷款10万元,贷款方式为房产抵押，信贷员未一同到房产部门办理抵押登记，贷款到期后没有归还，起诉后发现该房产早已变卖，他项权证为伪造，贷款出现风险。
风险点：发放多户贷一户用贷款，可能出现超承债能力贷款或借款人以非本人用款为由拒绝或拖延还款，使贷款形成风险。
风险表现及识别：1、农户符合贷款条件，但事实上没有资金需求；2、贷款额度超出经营项目资金和贷款用途的需求。
3、贷款用途和经营项目不符。
防控措施：1、对贷款转借他人的，除按规定加罚利息之外，给予相应信贷制裁；2、加大宣传力度，增强农户的法律意识、风险理念和维权意识。
案例分析：信用社向村民邓某等18名农户发放联保贷款50万元,农户贷出后转借给陈某购汽车搞运输，汽车肇事报废，损失较大，无力偿还贷款，贷款形成风险。
风险点：发放超权限贷款或化整为零变相超权限贷款，无法使上级信贷管理部门正确判断、识别和计量信贷风险。
风险表现及识别：1、超过上级联社规定的审批权限发放贷款；2、以企业的股东或以家庭成员等相关的人员分别贷款；3、关联企业贷款。
防控措施：1、严格按照贷款的审批权限的相关规定办理业务；2、调阅信贷档案、贷后检查，看是否为一人使用贷款。
案例分析：信用社向某公司三位股东分别发放贷款20万元，60万元贷款全部用于公司购买原料，联社规定信用社审批权限20万元，属于变相超权限发放贷款。
风险点：1、收回手续不齐全；2、资产不足值；3、擅自自用；4、账务核算不规范；5、处置出售不透明；6、保管不力形成损失。