电大2047《商业银行经营管理》国家开放大学历届试题电大2019年1月(含答案)
(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案(试卷号：2047)
《(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）》摘要：5．下列风险属国风险表现是( )，8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )，()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要(精华版)国开放学电专科《商业银行营管理》期末试题标准题库及答案（试卷07）考试说明人汇总了历年该科所有试题及答案形成了完整标准考试题库对考生复习和考试起着非常重要作用会给节省量容包含单项选择题、判断题、填空题、名词释、简答题、论述题做考题利用档工具(rl+)把考题关键输到工具容框就可迅速到该题答案库还有其他核、机考及教学考体化试题答案敬请看、单项选择题．按照有关规定商业银行年以上（含年）五年以下贷款被称作( )B．期贷款．由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券被称( ) B．累计金融债券 3．下列各项属商业银行债管理是( )B．购买理论．下列各项不属商业银行业风险是( )络故障风险 5．下列风险属国风险表现是( )B．移风险 6．商业银行组织机构不包括( )．审机构 7．金融机构发行不附息票发行折价到期按面额兑付债券是( )．贴现金融债券 8．下列各项反映商业银行产与债关系比例指标是( )B．杠杆比率 9．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( )B．成长阶段 0．下列指标用以分析商业银行盈利性指标是( )．产利用率．商业银行作特殊企业其区别般企业重要标志它( )．高债性．以下属上银行系统风险是( )．黑客攻击风险 3．利率敏感性正缺口味着( )B．利率浮动产有部分固定利率债．按人民银行规定商业银行核心不得低( )．% 5．存贷款比例越高说明商业银行流动性越其风险程越( ) ．低； 6．商业银行能够把金从盈余者手里移到短缺者手使闲置金得到充分利用是商业银行( )功能信用介 7．下列哪种风险属上银行业风险( )．市场信誉风险 8．下面几组银行产按流动性从高至低排序其正确是( )B．现金、央银行存款、短期业拆借、短期国债 9．按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场方法叫( )．消费心理细分 0．商业银行流动性产是指( )月可变现产．．商业银行发展模式属全能型模式代表国是( )．瑞士．商业银行主要金是( )B．被动性债 3．下列各项不属上银行业风险是( )．络故障风险 5．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( B．成长阶段6．借款人无法足额偿还贷款息即使执行担保也肯定要造成较损失贷款是( )B．可疑贷款 7．银行发行金融债券主要目是筹集____金其利率般____期存款利率( ) ．长期金；高 8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )．产收益率指标 9．如银行产债利率敏感比例等表明该行面临利率风险( )．等零 30．以下属商业银行营活动产生现金流量项目( )．融租赁所收到现金二、判断题．商业银行产是商业银行获得收入唯( ) 错误商业银行产是其收入主要但不是唯因银行收入还有部分银行通提供如汇兑、结算、代收代付等业而获得收入．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致业风险和基虚拟金融品种形成系统风险( ) 错误上银行风险包括基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险3．如商业银行存贷款比例超了75%只能通严格控制贷款发放方法降低( ) 错误商业银行存贷款比例各项贷款期末余额／各项存款期末余额；因降低存贷款比例途径有两种是通按期收回贷款严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸收存款扩存款基数．银行产品定价是银行营销管理诸要素唯收入因素( ) 正确5 衡量银行安全性主要是看营面临风险程贷款风险比率、拆借金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性重要指标( ) 错误贷款风险比率和拆借金比率确是衡量商业银行安全性指标但存贷款比率是衡量商业银行金流动性状况指标6．就整银行体系说商业银行信用创造可能是无限制( ) 错误商业银行信用创造要受诸多因素制约商业银行信用创造要以存款基础要受央银行存款准备金率、身现金准备率及贷款付现率制约要以有贷款前提7．支付结算是由商业银行存款业派生出( ) 正确8．商业银行所要金数量仅仅取投者对商业银行盈利能力要基不受其他因素制约商业银行所要金数量基上受到两种因素制约是银行监管当局了维护金融体系安全性要商业银行必须持有低要；二是投者对商业银行盈利能力要银行定其所佳量必须至少考虑这两种因素9．信用风险产生既有借款方身营失败主观原因也有济周期客观原因( ) 正确0撇脂定价法是商业银行常用定价方法其目标市场是那些对价格比较敏感客户( ) 错误撇脂定价法是指新产品推向市场将初始价格定得很高其目标市场是那些对价格不太敏感高端客户．我国对商业银行投证券种类有严格限制仅限国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性、流动性强债券( ) 错误企业债券不可投围3．商业银行债业规模和结构制约着产业规模和结构( ) 正确．偿还期对称原理要偿还期较短债应和流动性极强产搭配( ) 正确5险价值法缺陷仅能计算单金融工具风险而不能计算投组合风险( ) 错误险价值法不仅能计算单金融工具风险还能计算由多金融工具组成投组合风险6．我国行开办早现代商业银行是85年开设东方银行我国行开办早现代商业银行是896年上海设立国通商银行东方银行是由英国人开设不是我国行开办7．效率效益原则是商业银行设置组织结构必须考虑基原则也是增设、撤并商业银行组织机构重要依据( ) 正确8．商业银行业是其产债业延伸( ) 正确9．由目前我国利率没有市场化所以国际市场利率变化还不足以对我国商业银行产生利率风险( ) 错误尽管我国利率还没有市场化但是国际货币市场和国际汇率变动也会很程上影响我国利率风险这是因我们首先开放是外币利率；二济全球化和国际流动0．商业银行市场营销对象可以是有形商品也可以是和创( ) 正确．我国然人也可以成股份制商业银行股东( ) 正确通提供而获得收入如银行汇兑、结算业等3．银行贷款承诺作出不客户不可撤销( ) 错误贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种对可撤销承诺银行承诺期客户如没有履行条款则银行可撤销该项承诺但是对不可撤销承诺客户允许不得随撤销该项承诺．利率敏感性缺口管理是商业银行产债综合管理重要方法商业银行如预测利率上升可以对应采取缺口战略( ) 错误商业银行如预测利率上升应采取正缺口战略5 通利润表可以了商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面情况( ) 错误利润表是反映商业银行定期（月份、年）营成动态报表它反映了商业银行定期收益或亏损6．按照偿还期对称原理要要偿还期保持绝对对称( ) 错误偿还期可以化量较短期债以段考察实际上总是能保留较长期债余额再有产结构比较完善产流动性可以通市场换实现条件下银行可以根据债偿还期长短具体变化通市场换产流动性以适应债偿还期要7．险价值法计算风险可以事前计算风险不像以往风险管理方法都是事衡量风险( ) 正确8．商业银行信用创造要以贷款基础( ) 错误要以存款基础贷款是信用创造前提9．附有条件承兑视拒付( ) 正确30．信用风险只存商业银行贷款项目( ) 错误信用风险不仅存贷款也存其他表和表外业三、填空题．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能商业银行高权力机构是股东会3 票据行主要有出票、背、承兑、付款和拒付五种行商业银行对风险进行初步识别必须收集详细充分衡量银行损失发生概率和程终定用什么方法对风险进行管理要做两方面工作是估计风险发生概率二是估计风险可能造成损失5 分支行制下商业银行分支机构管理方式可分三种类型直隶型、区域型、管辖行型6．商业银行对每笔可能发放贷款进行调般要考虑借款人品质、借款人能力、借款人现金流、借款人抵押、济环境和银行对贷款控制能力六方面我们通常叫做贷款调“6”原则7．上银行风险管理程包括风险评估、风险暴露控制和风险监控三步骤8 将商业银行各项产按照风险程不制定不风险系数加权计算得出银行产被称加权风险产9．信用介是商业银行基、能反映其营活动特征功能0 银行有金包括金、公积盈余公积和分配利润等银行产品特有无形性、关性、多变性和易消失性．商业银行法律责任包括商业银行民事责任、行政责任和刑事责任3．商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构．按照金渠道划分商业银行狭义债可以细分存款债、借入债和结算债5．商业银行衡量和分析风险主要方法有比率分析法、概率分布法和外推法6．根据我国金融企业会计制规定》金融机构必须提供财报表有产债表、利润表、现金流量表、利润分配表7．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能8 商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构9 从业技术角分析上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险0．银行选择目标市场策略主要有无差异性营销、密集单营销和差异营销．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险．银行担保类业主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等3．银行债管理主要理论有销售理论和购买理论商业银行财分析容可以分三块包括银行金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析四、名词释．存款保险制存款保险制是保护存款人利益稳定金融体系事补救措施他要商业银行将其吸收存款按定保险费率向存款保险机构投保当商业银行营破产不能支付存款由存款保险机构代支付法定数额保险金．支票支票是出票人签发、委托办理支票存款业银行见票无条件支付确定金额给收款人或持票人票据3．产债比例管理产债比例管理是对银行产和债规定系列比例从而实现对银行产控制种方式银行通产债比例管理使银行产实现合理增长达到稳健营、消除和较少风险目．结算债是银行办理结算业形成短期金占用5．商业汇票是出票人签发、委托付款人指定日期支付确定金额给收款人或持票人票据商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票6．核心又称级核心包括永久性股金和公开储备会计帐户上反映实收、公积、盈余公积和分配利润8．关贷款即向所有权、直接或接控制权方面与银行有关人或公司发放贷款可能造成严重问题因对有关借款人信用水平审缺乏客观性0．备用信用证是开证行应借款人要以放款人作信用证收益人而开具种特殊信用证以保证借款人破产或不能及履行义情况下由开证行向收益人及支付利．预期收入理论预期收入理论认商业银行流动性应着眼贷款按期偿还或产顺利变现因银行应根据借款人预期收入安排贷款期限、方式或根据可换产变现能力购买相应产如借款人预期收入明显银行可发放长期贷款；反如项贷款预期收入不可靠即使期限较短也不宜发放．质押贷款是指按《华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或三人不动产或权利作质物发放贷款3．性债券是弥补银行不足而发行是介银行存款债和股票债业它对银行收益和产分配要高优先股和普通股次银行存款人还有到期要归还限制通常被称银行附属．险价值法是商业银行风险管理主要方法它是计算概率给定情况下银行投组合价值下阶段多可能损失多少方法5．骆驼评级体系骆驼评级体系(L)其正式名称是“邦监督管理机构部统银行评级体系”具体容是美国邦储备银行从充足、产质量、管理水平、盈利状况以及产流动性等五方面对商业银行进行检然对商业银行进行综合评级并采取不监管策略综合评级级高级五级低级6．充足性是指银行应保持既能承受坏账损失风险又能正常运营、达到盈利水平7．存款债商业银行通吸收存款方式从社会上筹集金是商业银行主要金又称被动性债8．利率敏感性产利息收入与债利息支出受市场利率变化影响以及它们对市场利率变化调整速称银行产或债利率敏感性9消费贷款商业银行向居民发放用其人或者庭购买额耐用消费品或者支付其他费用贷款0．股权这是银行产净值即银行总产减总债余额它包括实收、公积金、分配利润和盈余公积等项目五、简答题商业银行组织机构设置原则是什么？答()精干合理原则所谓精干是指银行设置各职能部门要与银行营活动要相适应避免机构繁杂、层次重叠；银行职员配备应与承担任相适应要因事设人不要因人设事所谓合理是要着实际要原则该设定要设该撤定要撤()分工协调原则银行各部门必须分工明确、各司其职并重相协调与配合这样才能充分发挥各部门综合功能从而取得营管理整体效应(3)幅层次原则管理幅是指银行各级管理人员直接领导和管理下级单位或人员数量界限管理层次是指银行部行政及业指挥系统梯级管理幅管理层次就少；管理层次多管理幅就因商业银行机构设置要寻二者佳结合()效率效益原则商业银行组织机构设立应该保证银行以少劳动投入实现其营目标商业银行债业作用是什么？答()债业商业银行提供了重要金()定规模债是商业银行生存基础(3)债业规模和结构制约着商业银行产业规模和结构从而限制了商业银行盈利水平并影响其风险结构()债业商业银行流动性管理提供了产业以外基操作手段(5)债业开展有利银行与客户建立稳定业系银行提供更多信息3 商业银行市场营销如何对市场进行细分？答()地理市场细分是指根据地理单位细分市场银行可能根据不地区销售不产品开发出有地方特色银行产品()人口统计细分是指以人口特征划分市场如年龄、性别、职业以及生命周期所处阶段(3)消费心理细分是指按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场()市场容量细分是指营销者将其产品用户划分三类客户对待不规模客户银行组织不销售队伍进行不销售促进(5)利益细分是指按照不群体寻与产品有关利益不划分市场商业银行产类型有哪些？如何认识产功能？答()商业银行产主要包括现金产、证券投、贷款、固定产和其他产等（分） ()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要（分）②产规模是衡量商业银行实力和地位重要标志（分）③产质量是银行前景重要预测指标（分）④产管理不善是导致银行倒闭、破产重要原因（分） 5．上银行特征是什么？答()上银行是虚拟化金融机构（分） ()上银行突破空限制实现3即向其客户提供任何、任何地、任何方式（分） (3)从盈利能力比较看上银行不要建立分支机构巨开支电子化交易不仅速快而且成低日常维护成明显低传统商业银行（分） ()从竞争性看上银行推出整金融业竞争空前激烈（分） (5)上银行营理念强调以人充分利用信息客户提供多元从根上传统银行创造出新竞争优势（分） 6 如何对商业银行进行流动性风险管理？答()保证产流动性是通准备金形式实现（分）①级准备又称线储备或现金准备包括商业银行库存现金、央银行存款以及业存款等（分）②二级储备又称二线准备金主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及业短期拆借等；这些产特是能够迅速市场上出售进行贴现或者能够立即收回因而流动性很强（分） ()保持债流动性则是通创造主动债方法进行（分）如从业拆入金、向央银行借款、发行额可让存单、从国际金融市场借人金等（分） 7 上银行特有哪些？答上银行是虚拟化金融机构；突破空限制实现“3”即向其客户提供任何、任何地方、任何方式；开展业、结算、日常维护上运营成降低凸显出定盈利优势；使得整金融业竞争空前激烈；营理念强调以人充分利用信息客户提供多元化8 简述表外业分类答贷款承诺、担保、金融衍生工具、投银行业9 简述银行产品定价方法有哪些？答成加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法0．简述国际上商业银行不良贷款主要方法答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(7)破产清算(8)利用信贷产衍生产品降低风险．影响银行存款变动因素主要有哪几种？答影响银行存款主要因素可分部和外部两类 ()影响银行存款外部因素①济发展水平和济周期②银行业竞争③央银行货币政策⑤人们储蓄习惯和收入、支出预期()影响银行存款部因素①存款计划与实施②存款利率③银行④银行实力和信誉⑤银行社会系．商业银行产债综合管理理论核心思想是什么？答()偿还期对称原理即银行产与债偿还期应定程上保持对称关系偿还期极短债应和流动性极强产搭配偿还期较长债应和流动性较差产相搭配以安排产运用避免流动性风险保证银行正常盈利()目标替代原理即认银行营三性原则存种共东西——效用它们效用和就是银行总效用因可以对盈利性、流动性、安全性这三目标进行比较和相加也可以使它们相替代(3)分散化原理即银行产要种类和客户两方面分散避免信用风险减少坏账损失()结构对称原理即动态产结构和债结构相对称与统平衡长期债用长期产短期债般用短期产其长期稳定部分也可用长期产3．国际上商业银行不良贷款主要方法有哪些？答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(8)利用信贷产衍生产品降低风险财顾问业产生条件和主要类型是什么？答()财顾问业产生社会条件①单位、人金积累到相当规模②投渠道多样化投风险加③银行理财能力提高和银行竞争加剧()根据银行财顾问业性质可以分如下几类①企业信用等级评定②固定产投项目评估③产评估④债券评级⑤投咨询业⑥综合咨询企业营管理咨询、济发展战略咨询5．商业银行功能有哪些？答（）信用介功能；（）支付介功能；（3）信用创造功能；（）金融功能6．简述金管理原则答（）金数量必须充足；（）金结构要合理；（3）金要有保障7．简述《华人民共和国商业银行法》所规定法律责任类型答（）民事法律责任；（）刑事法律责任和行政法律责任8．商业银行产债比例管理对银行主要影响有哪些？答()产债比例管理防止了银行无限制扩张己产和债()它改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识(3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩减少商业银行分运用债管理方法、通市场借入短期金长期使用风险有利银行保持稳健营()保证银行流动性处合理水平(5)增强了银行以创造利润心识改变了银行重发展产规模较少考虑这样做是否增加盈利局面(6)产债比例管理增强银行金识9．简述上银行风险有哪些？答上银行风险分系统性风险和业风险两类前者包括有络故障风险、黑客攻击风险以及由技术更新快带系统设备投风险；者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险0．简述商业银行利率风险几种主要表现形式答重新定价风险、收入曲线风险、基风险以及选择权风险．简述产债比例管理对银行影响答()防止了银行无限制地扩张己产和债； ()改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识； (3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩； ()保证银行流动性处合理水平； (5)增强了银行以利润创造心识；(6)增强了银行金识六、论述题试述商业银行充足率及其计算方式以及制定和实施充足率义答()充足率是衡量商业银行是否充足重要指标般以商业银行净额与加权风险产总额比衡量（3分） ()商业银行计算充足率以商业银行法人单位将其全部境外分支机构（不包括参与并表附属机构或者子银行）合并报表填报其外币折合成人民币计算主要有两种充足率①充足率计算充足率（核心十附属扣减项）／加权风险产总额×00%商业银行充足率不能低8%。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题题库及答案(试卷号：2047)
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题题库及答案（试卷号：2047）盗传必究简答题1．商业银行的职能有哪些？请列举并简要解释。
答：作为经营货币信用业务的特殊企业，商业银行在其业务经营活动中，客观上发挥着支付中介、信用中介、信用创造和金融服务的职能。
(1)支付中介职能。
商业银行在提供与货币收付有关的技术性服务时履行支付中介职能，具体是指商业银行以存款账户为基础，通过一定的技术手段和流程设计，为客户完成货币收付或清偿债权债务关系、提供转移货币资金的服务。
（3分）(2)信用中介职能。
信用中介职能是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务投入需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介，实现资金的融通。
（3分）(3)信用创造职能。
信用创造职能是指商业银行所具有的创造信用流通工具并据此扩大贷款和投资的能力。
（2分）(4)金融服务职能。
金融服务职能是指商业银行利用所处的经济枢纽的特殊地位，凭借其联系面广、信息灵的独特优势，运用电子计算机等先进技术手段，为客户提供诸多服务，赚取手续费，扩大联系面，争取客户。
（2分）2．发展表外业务，对于商业银行具有哪些重要的作用？答：发展表外业务，对商业银行具有重要的作用。
(1)增加盈利来源。
（2分）(2)为客户提供多样化金融服务。
（2分）(3)转移和分散风险。
（2分）(4)增强资产的流动性。
（2分）(5)弥补银行资本缺口。
（2分）3．简述商业银行五类贷款的基本定义。
答：依据我国目前的规定，五类贷款的基本定义如下：(1)正常贷款，是指借款人能够履行借款合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
（2分）(2)关注贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
（2分）(3)次级贷款，是指借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》选择题题库及答案(试卷号：2047)
《国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》选择题题库及答案（试卷号：2047）》摘要：．私人银行．国有银行 5．( )简称存款准备金是按照法定比率向央银行缴存存款准备金，．安全性．流动性．盈利性 3．商业银行贷款定价般原则是( )，．信用贷款．担保贷款．营贷款 3．商业银行业创新因素主要体现( )国开放学电专科《商业银行营管理》选择题题库及答案（试卷07）盗传必究选择题．( )是延期付款型成套设备贸易出口商把进口商承兑（期限6月至0年）远期汇票以贴现方式无追权地售予出口商所地银行提前取得现款种汇票贴现方式．出口信贷 B．福费廷．出口押汇．银行票据承兑．《巴塞尔Ⅲ》提高了低充足率要银行核心级（主要是普通股）充足率≥( )．5% B．6% ．8% ．0% 3．( )又称违约风险是指由信用活动存着不确定性而导致银行遭受损失可能性．汇率风险 B．利率风险．信用风险．策风险．( )是由私人独或和或成立并营非股份制银行．股份制银行 B．政策性银行．私人银行．国有银行 5．( )简称存款准备金是按照法定比率向央银行缴存存款准备金．法定存款准备金 B．超额存款准备金．库存现金．途金 6．我国成立四金融产管理公司处置不良贷款终损失由( )承担．财政部 B．产生不良贷款商业银行．国人民银行．接受不良贷款管理公司7．( )是商业银行主要营收入贷款业 B．产业．业．表外业 8．商业银行作特殊企业其区别般企业重要标志它( )．高产规模 B．监管体制不．业畴“ ．高债性 9．新产品销售额缓慢增长属银行产品生命周期( )阶段型特征．导入阶段 B．成长阶段．成熟阶段．衰退阶段 0．根据《巴塞尔协议》规定签约各国银行充足率不得低( )．% B．96 ．85% ．8% ．针对那些对价格不太敏感高端客户银行通常采用产品定价方法是( )．成加成定价 B．关系定价．撇脂定价．渗透定价．根据《巴塞尔协议》规定签约各国银行充足率不得低( )．% B．9% ．85% ．8% 3．商业银行承诺类业主要指( )．结算承诺 B．贷款承诺．交易承诺．代理承诺．商业银行通对利率预测可以采用不缺口战略从而实现利润化如预测利率下降可采用( )战略．正缺口 B．缺口．零缺口．不确定 5．下列( )形式属附属．公积 B．盈余公积．公开储备．分配利润 6．银行办理结算业其结算原则是( )．先付款收款 B．付款和收款结算．先收款付款．轧差结算 7．银行发行金融债券主要目是筹集____金其利率般____期存款利率( ) ．长期；高 B．长期；低予．短期；高．短期；低 8．表外业担保和贷款承诺主要区别( )．担保涉及银行和贷款人两方当事人承诺涉及银行、委托人和收益人三方当事人 B．担保业银行不收费而贷款承诺银行要收取定费用．担保涉及银行、委托人和收益人三方当事人承诺涉及银行和贷款人两方当事人．贷款承诺可以撤销而担保业则不能 9．( )是商业银行主要营收入．贷款业 B．产业．业．表外业 0．借款人无法足额偿还贷款息即使执行担保也肯定要造成较损失贷款是( )．次级贷款 B．可疑贷款．损失贷款．关贷款．国人民银行规定商业银行拆入金比例不应高____拆出金比例应不高____( ) ．%8% B．8%% ．3%6% ．6%3% ．产债正数缺口____受益而产债数缺口____受损( ) 利率上升；利率上升 B．利率上升；利率下降利率下降；利率上升．利率下降；利率下降 3．产流动性比例指标越高表明商业银行流动性风险越____但也味着其盈利能力( ) ．；降低 B．；升高．；降低．；升高．( )是商业银行主要基业．产业 B．债业．业．金融创新 5．偿还期对称原理要银行产债如( )搭配．活期存款与证券投对应 B．定期存款与金产对应．定期存款与证券投对应．活期存款与短期贷款对应 6．商业银行作特殊企业其区别般企业重要标志它( )．高产规模 B．监管体制不．业畴．高债性 7．以下属上银行系统风险是( )．法律风险 B．信用风险市场信誉风险．黑客攻击风险 8．商业银行管理机构掌握着银行营管理权直接对( )责．股东会 B．董事长．监事会．董事会 9．( )成立标志着现代商业银行制建立．德国商业银行 B．奥地利银行．英格兰银行．瑞士银行 30．根据《巴塞尔协议》规定签约各国银行充足率不得低( )．% B．9% ．8 5% ．8% 3．商业银行“三性”营原则是( )风险性 B．债性．安全性．流动性．盈利性 3．商业银行贷款定价般原则是( )利润化原则 B．扩市场份额原则．保证贷款安全原则．增强流动性原则．维护银行形象原则 33．按贷款保障条件分类商业银行贷款可分( )．定期贷款 B．票据贴现．信用贷款．担保贷款．营贷款 3．商业银行业创新因素主要体现( )．分散、移金融风险 B．减少交易成．扩展利益增长．增强竞争力．追利润动机 35商业银行用以控制和防风险策略和方法主要包括( ．风险预防 B．风险准备．风险规避．风险分散．风险嫁。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》论述题题库及答案（试卷号2047）
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》论述题题库及答案（试卷号2047）国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》论述题题库及答案（试卷号：2047）盗传必究论述题1.利率敏感性缺口管理，是在利率变动循环时期使银行资产负债利差最大化的一项战略措施。
基本做法是：随着利率的变动，调整利率敏感性（也称“可变利率”）资产与负债和固定利率资产与负债的组合结构，从而改变利率敏感性资金缺口及其大小，以达到扩大利差、进而扩大利润的目的。
请论述利率敏感性缺口管理模型的优缺点。
答：利率敏感性缺口管理，是在利率变动循环时期使银行资产负债利差最大化的一项战略措施。
基本做法是：随着利率的变动，调整利率敏感性（也称“可变利率”）资产与负债和固定利率资产与负债的组合结构，从而改变利率敏感性资金缺口及其大小，以达到扩大利差、进而扩大利润的目的。
请论述利率敏感性缺口管理模型的优缺点。
(1)利率敏感性缺口管理模型的优点：实施利率敏感性缺口管理，有利于商业银行在选择资产风险与收益组合时进行客观地分计算。
一般认为，客观分析越细致、越周到，银行管理者也就越容易根据具体情况做出正确的决策。
而当管理者面对不同的、可供选择的决策方案时，应当将决策依据明晰化，使决策操作简单易行。
利率敏感性缺口管理模型符合这一需求，其以一定时期的利率敏感性缺口来反映该期限内的利率风险，银行管理者可据此调整缺口，达到规避风险并且扩大收益的目的。
（5分）(2)利率敏感性缺口管理模型的缺点：①对利率的预测有较大难度。
即使是大银行，也不一定能准确把握利率走势，更不用说中小银行了。
而利率预测是实行利率敏感性缺口管理的前提，无法预测利率或利率预测不准确利率敏感性缺口管理就难以操作，甚至可能会给银行带来损失。
（5分）②即使银行能准确预测利率变动趋势，但银行在调整利率敏感性缺口方面也缺乏灵活性，客户以及其他商业银行对某银行变动其资产负债结构的做法并不是无所作为的。
如：当某银行预测市场利率将要上升、准备提高银行变动利率资产的比重时，客户可能也预测到市场利率会上升，而此时他们希望得到的是银行的固定利率贷款。
电大《商业银行经营管理》期末题库及答案
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《商业银行经营管理》题库及答案一一、填空题(每空l分。
共8分)1．在分支行制下，总行对分支机构的管理方式可分为、、三种类型。
2．结算方式可分为、两种方式。
3．商业银行的资本金由、组成。
4．资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和。
二、名词解释(每题4分。
共l2分)1．协定帐户2．资产负债比例管理3．全面风险管理三、单项选择题(每题3分，共15分) 1．下列哪项不属于担保贷款种类?( )A．保证贷款B．票据贴现C．抵押贷款D．质押贷款2．按照人民银行规定，商业银行各项贷款期末余额与各项存款期末余额之比不得超过( )A．85％B．75％C．50％D．60％3．下列反映资产与负债关系比例的指标是( ) A．杠杆比率B．拆借资金率C．生息资产率D．各项贷款与总资产比率4．如果银行资产负债率的利率敏感度比例等于l，表明该行面临的利率风险( ) A．减少B．增加C．等于零D．不变5．商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。
A．1 B．2C ．3D ．6四、判断正误并说明理由( 每题 3 分。
共15 分) 1．金融债券发行的目的主要是要筹集中长期资金，因此其利率一般高于同期的存款利2.汇票实质上是出票人和收款人为同一人的票据。
3.利率敏感性缺口小于零时，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债。
4.商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。
5.通过利润表，可以了解商业银行上缴税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案(试卷号：2047)
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）盗传必究一、单项选择题1．( )是在延期付款的大型成套设备贸易中，出口商把经进口商承兑（期限为6个月至10年）远期汇票，以贴现方式无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种汇票贴现方式。
A．出口信贷B．福费廷C．出口押汇D．银行票据承兑2．《巴塞尔Ⅲ》提高了最低资本充足率的要求，银行的核心一级资本（主要是普通股）充足率≥( )。
A．4.5%B．6%C．8%D．10%3．( )，又称违约风险，是指由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失的可能性。
A．汇率风险B．利率风险C．信用风险D．决策风险4．( )是由私人独资或和或成立并经营的非股份制银行。
A．股份制银行B．政策性银行C．私人银行D．国有银行5．( )，简称存款准备金，是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。
A．法定存款准备金B．超额存款准备金C．库存现金D．在途资金6．我国成立的四家金融资产管理公司处置的不良贷款的最终损失由( )承担。
A．财政部B．产生不良贷款的商业银行C．中国人民银行D．接受不良贷款的管理公司7．( )是商业银行最主要的经营收入来源。
A. 贷款业务B．资产业务C．中间业务D．表外业务8．商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。
A．高资产规模B．监管体制不同C．业务范畴“D．高负债性9．新产品销售额的缓慢增长属于银行产品生命周期( )阶段的典型特征。
A．导入阶段B．成长阶段C．成熟阶段D．衰退阶段10．根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于( )。
A．11%B．926.C．8.5%D．8%11．针对那些对价格不太敏感的高端客户，银行通常采用的产品定价方法是( )。
A．成本加成定价B．关系定价C．撇脂定价D．渗透定价12．根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于( )。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2023-2024期末试题及答案(试卷代号：2047)
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2023-2024期末试题及答案(试卷代号：2047)一、单项选择题（每题2分，共10分）1.( )是指在进行贷款定价时，银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
A．利润最大化原则B．保证贷款安全原则C．维护银行形象原则D．扩大市场份额原则2.( )，是一种既设有总行又设有分支机构的商业银行组织形式，即以总行为中心，在国内外设立若干分支机构，形成自己业务经营系统和网络，总行对各分支机构进行统一管理。
A．单一银行制B．总分行制C．集团银行制D．连锁银行制3.( )是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
A．安全性B．风险性C．流动性D．盈利性4．《巴塞尔Ⅲ》提高了最低资本充足率的要求，总资本充足率≥( )。
A．4%B．6%C．8%D．10%5．( )，一般是指是指经济主体在持有或运用外汇的经济活动中，因汇率波动而蒙受损失的可能性。
A．汇率风险B．利率风险C．操作风险D．决策风险6. 商业银行的证券投资具有以下几个主要功能( )。
A．获取收益B．分散风险C．降低风险D．保持流动性E．合理避税7．发展表外业务，对于商业银行具有重要的作用，包括( )。
A．增加盈利来源B．为客户提供多样化金融服务C．转移和分散风险D．增强资产的流动性E．弥补银行资金缺口8．科学合理的市场细分对银行的市场营销具有重要作用，包括( )。
A.有利于银行发掘新的市场机会B．有利于形成新的目标市场C．有利于银行调整营销策略D．有利于银行发挥竞争优势E．有利于提高经济效益9．资产负债综合管理的基本原理包括( )。
A．规模对称原理B．结构对称原理C．安全性原理D．偿还期对称原理E．目标替代原理10．按照银行业务范围划分，商业银行风险的类型包括( )。
A．负债风险B．价格风险C．信贷风险D．汇兑风险E．外汇交易风险11.根据资本来源的渠道不同划分，银行资本包括：内源资本和外源资本。
国家开放大学电大《商业银行经营管理》2019-2020期末试题及答案
《商业银行经营管理》2019-2020期末试题及答案一、单项选择题（每题3分，共15分）1．商业银行的承诺类中间业务主要指( )。
A．结算承诺B．贷款承诺C．交易承诺 D．代理承诺2．下列指标不属于商业银行资产负债管理监控性指标的是( )。
A．股东贷款比例指标 B．利息回收率指标C．资本利润率指标D．资产收益率指标3．商业银行的组织机构不包括( )。
A．决策机构 B．执行机构C．监督机构D．审查机构4．下列各项，属于商业银行二级储备的是( )A．同业存款 B．在央行存款C．同业短期拆借 D．库存现金5．按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫( )。
A．地理市场细分 B．人口统计细分C．消费心理细分 D．市场容量细分二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分）6．商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。
(√ )7．商业银行的现金流量表中的现金就是指库存现金和随时可用于支付的存款。
(× )理由：不仅包括现金和可用于支付的存款，还包括现金等价物。
8．商业银行的信用创造，要以贷款需求为基础。
(× )理由：要以存款为基础，贷款需求是信用创造的前提。
9．就整个银行体系来说，商业银行的信用创造可能是无限制的。
(×)理由：商业银行的信用创造要受诸多因素的制约，商业银行的信用创造要以存款为基础，要受中央银行存款准备金率、自身现金准备率及贷款付现率的制约，要以有贷款需求为前提。
10．效率效益原则是商业银行设置组织结构时必须考虑的基本原则，也是增设、撤并商业银行组织机构的重要依据。
(√ )三、填空题（每空1分，共8分）11．在主要的三种商业银行资产管理理论中，可转换理论认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的。
在这个理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。
最新十次电大专科《商业银行经营管理》期末考试名词解释题题库
最新十次电大专科《商业银行经营管理》期末考试名词解释题题库（2015年1月至2019年7月试题）说明：试卷号：2047课程代码：01280适用专业及学历层次：金融（保险、货币银行、金融与财务方向）；专科考试：形考（纸考、比例50%）；终考（纸考、比例50%）2019年7月试题及答案四、名词配伍16.分业经营（C）17．定期贷款（B）18.同业拆借（D）19．电子银行（A）20.市场细分（E）(A)一般是网上银行、电话银行、手机银行及其他电子金融业务的统称。
(B)具有固定偿还期限的贷款。
(C)商业银行的经营范围限定在银行业务内容，银行与其他金融机构有着明确的业务范围与界限。
(D)商业银行与其他金融机构之间的临时性借款。
(E)银行通过环境分析，依据客户在需求上的各种差异，将整个市场划分为若干客户群的市场分类过程。
2019年1月试题及答案四、名词解释15．流动性风险：银行出现资金流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加或者其他方式获得足够的资金，从而影响到其盈利水平。
16.质押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的不动产或权利作为质物发放的贷款。
17.结算中负债：银行办理结算业务中形成的短期资金占用。
2018年7月试题及答案四、名词解释15．贷款风险分类:商业银行按借款人的最终偿还本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法。
16．累计金融债券:由金融机构发行的期限浮动，利率与期限挂钩，分段累进计息的债券。
17．代理类中间业务:是指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
2018年1月试题及答案四、名词解释16．资本充足率：是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，又能正常运营、达到盈利的水平。
17．骆驼评级体系：是一种银行评级体系制度，包括从5个方面对商业银行进行检查，分别是资本充足率、资产质量、管理水平、盈利状况和资产流动性。
(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2026-2027期末试题及答案(试卷号：2047)
(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2026-2027期末试题及答案（试卷号：2047）一、单项选择题（每题3分，共15分）1．商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。
D．高负债性2．以下属于网上银行系统风险的是( )。
D．黑客攻击风险3．利率敏感性正缺口意味着( )。
B．利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债4．按人民银行的规定，商业银行的核心资本不得低于( )。
D．4%5．存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越( )，其风险程度越( )。
A．低；大二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分）6．商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。
( )错误。
商业银行的资产是其收入的主要来源，但不是唯一的来源。
因为银行收入来源中，还有一大部分来自于银行通过提供服务，如汇兑、结算、代收代付等业务而获得的收入。
7．网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的业务风险和基于虚拟金融服务品种形成的系统风险。
( )错误。
网上银行的风险包括基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。
8．如果一家商业银行的存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷款发放的方法来降低。
( ) 错误。
商业银行的存贷款比例=各项贷款期末余额／各项存款期末余额；因此，降低存贷款比例的途径有两种：一是通过按期收回贷款，严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸收存款，扩大存款基数。
9．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
( )正确。
10.衡量银行的安全性，主要是看经营面临的风险程度，贷款风险比率、拆借资金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性的重要指标。
( )错误。
贷款风险比率和拆借资金比率的确是衡量商业银行安全性的指标，但存贷款比率是衡量商业银行资金流动性状况的指标。
三、填空题（每空1分，共8分）。
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16. 质押贷款:指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的不动 产或权利作为质物发放的贷款。 17. 结算中负债:银行办理结算业务中形成的短期资金占用。
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1 1.商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括
和
→→一一一一二，其中一一---一一一一是商业银行的最高权力机构。
12. 商业银行的资本金由
13. 汇率风险包括
和
、转换风险、
组成。
14. 银行产品的一-一，是银行营销管理诸要素中唯一的收入要素。
四、名词解释{每题 4 分，共 12 分)
15. 流动性风险
10. (X)
理由:如果这种变现能力的实现是以较高戚本取得的，则不能说明该行资产的流动性强。
三、填空题(每空 1 分，共 8 分)
1 1.股东大会董事会股东大会
12. 核心资本附属资本
13. 经济风险交易风险
14. 定价
四、名词解释(每题 4 分，共 12 分}
15. 流动性风险:银行出现资金流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加或者其他方式
c. 中间业务
B. 资产业务 D. 表外业务
5. 商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的)。 A. 高资产规模 c.业务范畴 B.监管体制不同 D.高负债性
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二、判断题{判断正误并对错误的说明理由:每题 3 分，共 15 分)
6. 支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。(
)
7. 附有条件的承兑视同拒付。)
8. 偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。(
)
9. 我们说商业银行经营面临多种风险，也就是说商业银行经营面临的各项实际损失。
(
10. 商业银行资产的变现能力越强，其流动性越强。(
)
)
三、填空题(每空 1 分，共 8 分}
16. 质押贷款 17. 结算中负债
五、简答题(每题 10 分，共 30 分)
18. 商业银行的功能有哪些?
19. 贷款定价的方法有哪些?
20. 商业银行负债业务的重要作用。
92
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(以上根据要点展开程度给分)
95
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四
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、、
7了
1
B. 成长阶段 D. 衰退阶段
)。
A. 11%
B.9%
D.8%
)承担。
C. 8.5%
3. 我国成立的四家金融资产管理公司处置的不良贷款的最终损失由(
A. 财政部
B. 产生不良贷款的商业银行
c.中国人民银行
D. 接受不良贷款的管理公司
4. (
)是商业银行最主要的经营收入来源。 A. 贷款业务
商业银行经营管理
试题答案及评分标准
(供参考)
2019 年 1 月
一、单项选择题(每题 3 分，共 15 分}
l. A
2. D
3.A
4. A
5. D
二、判断题{判断正误并对错误的说明理由:每题 3 分，共 15 分)
6. (X)
理由:是由存款业务派生出来的。
7. (.J) 8. (.J)
9. (X)
理由:商业银行的风险仅仅是说银行可能出现损失的一种可能性，并不是实际发生的损 失。
答:(1)网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。(1 0 分)
系统性风险包括:网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资
风险等;
业务风险包括:操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市
场风险等。 (2) 网上银行风险的防范措施。 0 分) :风险评估;风险暴露的控制;风险监控等。
五、简答题(每题 10 分，共 30 分) 18. 商业银行的功能有哪些? 答:信用中介功能;支付中介功能、信用创造功能、金融服务功能。 19. 贷款定价的方法有哪些?
答:成本相加贷款定价;价格领导贷款定价;低于基准利率的贷款定价;最高利率的贷款定
价;成本一收益贷款定价。
20. 商业银行负债业务的重要作用。 答:负债业务为商业银行提供了重要的资金来源;
一定规模的负债是商业银行生存的基础;
负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和机构，从而限制了商业银行的
盈利水平并影响其风险结构;
负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段;
负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。
六、论述题(共 20 分) 2 1.请阐述网上银行的风险类型及其防范措施。
|得分 l 评卷人|
六、论述题(共 20 分)
2 1.请阐述网上银行的风险类型及其防范措施。
93
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试卷代号 :2047
国家开放大学(中央广播电视大学 )2018 年秋季学期"开放专科"期末考试
试卷代号 :2047
座位号亡口
国家开放大学(中央广播电视大学 )2018 年秋季学期"开放专科"期末考试
商业银行经营管理
试题
2019 年 1 月
七「
曰
A. 导入阶段 c.成熟阶段
五
一、单项选择题(每题 3 分，共 15 分)
1.新产品销售额的缓慢增长属于银行产品生命周期)阶段的典型特征。
2. 根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于(