小额贷款公司风险管理部制度汇编

小额贷款公司是目前发展较快的一种金融机构，其主要业务是向小微企业和个体工商户提供贷款服务。然而，由于贷款对象规模小、信用状况复杂、风险较高，小额贷款公司的风险管理工作显得尤为重要。为了规范风险管理行为，提高贷款业务的可持续发展能力，建立和完善风险管理部制度是必不可少的。以下是小额贷款公司风险管理部制度的汇编。

一、风险管理部职责

风险管理部是小额贷款公司内设的专门机构，其主要职责包括：

1.制定和完善小额贷款公司的风险管理制度和规范；

2.负责制定贷款资金使用计划和风险评估方案；

3.对小额贷款业务进行调研和风险评估，确保贷款资金的安全性、流动性和盈利能力；

4.监督、检查和评价小额贷款业务的风险管理工作。

二、风险管理制度与规范

1.贷款政策与流程：明确小额贷款政策，规范贷款流程，包括贷款审查、贷中管理、逾期催收等各个环节的具体要求。

2.贷款审查与信用评估：建立客户信息管理系统，对贷款申请人进行详细的信用评估和风险评级，确保贷款的安全性和可持续性。

3.内部控制与风险防控：建立完善的内部控制制度，包括风险控制措施、审查制度、风险预警机制等，确保贷款业务的风险可控。

4.风险管理报告与监测：建立定期的风险管理报告制度，定期对贷款

业务进行跟踪分析和监测，及时发现和解决风险问题。

三、贷款资金使用计划与风险评估

1.资金使用计划：制定贷款资金的使用计划，明确贷款资金的投向和

用途，确保资金的合理利用和流动性。

2.风险评估与控制：对贷款项目进行风险评估，包括市场风险、信用

风险、操作风险等，根据评估结果制定相应的风险控制措施。

四、小额贷款业务风险管理

1.贷中管理与风险控制：建立客户管理系统，对贷款项目进行跟踪管理，及时发现和解决风险问题，确保贷款项目的正常运作。

2.逾期催收与风险处置：建立健全的逾期催收机制，对逾期贷款进行

及时催收和风险处置，减少贷款损失。

五、风险管理部绩效考核

为了确保风险管理部的工作有效进行，可以制定相应的绩效考核制度，包括风险控制效果、风险事故处理、风险管理制度的落实等多个方面的考

核指标。

六、风险管理部的培训与能力提升

为了提高风险管理部的工作能力，可以定期组织培训和学习交流活动，加强对贷款业务和风险管理知识的学习，提升风险管理团队的整体素质。七、风险管理部与其他部门协同合作

风险管理部应与其他部门保持密切沟通和合作，共同推动小额贷款业务的良性发展。与贷款审查部门、财务部门、法务部门等建立有效的沟通机制，及时交流风险信息和处理情况。

总之，小额贷款公司的风险管理部制度对于提高小额贷款业务的风险控制能力、提高贷款资金的安全性和流动性具有重要意义。建立和完善风险管理部制度，是小额贷款公司健康发展的基础。

小额贷款风险管理办法

小额贷款风险管理办法 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊. 小额贷款风险管理办法长春汇峰小额贷款有限公司第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制,依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合小额贷款股份有限公司（简称本公司，下同)贷款业务实际，制定本办法. 第二条本公司贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。第三条贷款风险管理原则.本公司贷款风险管理应遵循以下原则： (一）贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合; （二)实行贷款按风险性质分类管理; （三)坚持贷款风险管理权责相结合。第四条本办法适用于本公司办理的各项人民币贷款。第二章贷款风险划分

第五条贷款风险。贷款风险是指金融机构在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，金融机构可能遭受资金损失。按照银行业对银行风险的划分原则，结合本公司贷款业务实际，本公司的贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染，一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧,一卷诗情一夕游。一渡飞瀑半山下,一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。一梦十年一回首,一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦,一雁独行一弓惊。第六条政策风险.政策风险是指本公司根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。第七条经营风险。经营风险是指本公司根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。第八条操作风险。操作风险是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括本公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策失误和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。第三章贷款风险预测第九条贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定.贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据.

小额贷款公司风险管理部制度汇编

小额贷款公司风险管理部制度汇编小额贷款公司是目前发展较快的一种金融机构，其主要业务是向小微企业和个体工商户提供贷款服务。然而，由于贷款对象规模小、信用状况复杂、风险较高，小额贷款公司的风险管理工作显得尤为重要。为了规范风险管理行为，提高贷款业务的可持续发展能力，建立和完善风险管理部制度是必不可少的。以下是小额贷款公司风险管理部制度的汇编。一、风险管理部职责风险管理部是小额贷款公司内设的专门机构，其主要职责包括： 1.制定和完善小额贷款公司的风险管理制度和规范； 2.负责制定贷款资金使用计划和风险评估方案； 3.对小额贷款业务进行调研和风险评估，确保贷款资金的安全性、流动性和盈利能力； 4.监督、检查和评价小额贷款业务的风险管理工作。二、风险管理制度与规范 1.贷款政策与流程：明确小额贷款政策，规范贷款流程，包括贷款审查、贷中管理、逾期催收等各个环节的具体要求。 2.贷款审查与信用评估：建立客户信息管理系统，对贷款申请人进行详细的信用评估和风险评级，确保贷款的安全性和可持续性。 3.内部控制与风险防控：建立完善的内部控制制度，包括风险控制措施、审查制度、风险预警机制等，确保贷款业务的风险可控。

4.风险管理报告与监测：建立定期的风险管理报告制度，定期对贷款业务进行跟踪分析和监测，及时发现和解决风险问题。三、贷款资金使用计划与风险评估 1.资金使用计划：制定贷款资金的使用计划，明确贷款资金的投向和用途，确保资金的合理利用和流动性。 2.风险评估与控制：对贷款项目进行风险评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等，根据评估结果制定相应的风险控制措施。四、小额贷款业务风险管理 1.贷中管理与风险控制：建立客户管理系统，对贷款项目进行跟踪管理，及时发现和解决风险问题，确保贷款项目的正常运作。 2.逾期催收与风险处置：建立健全的逾期催收机制，对逾期贷款进行及时催收和风险处置，减少贷款损失。五、风险管理部绩效考核为了确保风险管理部的工作有效进行，可以制定相应的绩效考核制度，包括风险控制效果、风险事故处理、风险管理制度的落实等多个方面的考核指标。六、风险管理部的培训与能力提升为了提高风险管理部的工作能力，可以定期组织培训和学习交流活动，加强对贷款业务和风险管理知识的学习，提升风险管理团队的整体素质。七、风险管理部与其他部门协同合作

小额贷款公司安全管理制度

小额贷款公司安全管理制度 1. 引言本文档旨在为小额贷款公司制定安全管理制度，保障公司的资产安全、信息安全以及员工的人身安全。小额贷款公司作为一个金融机构，应该高度重视安全管理，加强对各类风险的防范和控制，确保公司的正常运营和可持续发展。 2. 安全管理组织架构小额贷款公司应当建立合理的安全管理组织架构，明确安全管理的职责和权限，确保安全管理工作的高效进行。 2.1 安全管理委员会安全管理委员会是小额贷款公司的最高安全管理机构，负责全面把握公司的安全工作，制定安全管理策略和决策。 2.2 安全管理部门安全管理部门是小额贷款公司的专门管理部门，负责具体的安全管理任务。 3. 安全管理制度和政策 3.1 安全管理制度小额贷款公司应当制定完善的安全管理制度，明确各项安全管理的具体要求和流程。包括但不限于以下方面： •资产安全管理制度：确保公司资产的安全，包括现金、硬件设备、重要文件等。 •信息安全管理制度：加强对公司信息的保护，包括客户信息、业务信息等。 •人身安全管理制度：保障员工在工作岗位上的人身安全，包括应急预案的制定和培训等。 3.2 安全管理政策小额贷款公司应当在安全管理方面制定相应的政策，明确公司的安全管理目标和原则。包括但不限于以下内容： •安全意识培养政策：提高员工的安全防范意识，确保员工具备有效的安全管理技能。

•安全风险评估政策：定期进行安全风险评估，及时发现和应对安全威胁。 •监控和检测政策：建立有效的监控和检测机制，发现和应对潜在的安全问题。 4. 安全管理流程小额贷款公司应当建立完善的安全管理流程，确保安全管理工作有序进行。 4.1 资产安全管理流程 •资产清查：定期对公司资产进行清查，确保资产的完整性和安全性。 •资产存储：合理的存储和管理公司资产，确保防火、防盗等措施的落实。 •资产移交：在资产移交时，制定相应的手续和流程，确保资产移交的准确和安全。 4.2 信息安全管理流程 •审计和监控：通过建立系统审计和监控机制，及时发现未授权的操作和异常行为。 •访问控制：建立有效的访问控制机制，限制员工对敏感信息的访问权限，确保信息不被泄露。 •数据备份和恢复：建立定期的数据备份和灾难恢复机制，以防止数据丢失或系统故障。 4.3 人身安全管理流程 •应急预案：制定相应的应急预案，针对突发事件进行及时和有效的响应。 •培训和演练：定期进行员工安全培训和演练，提升员工的安全处理能力和应变能力。 •安全巡检：定期进行安全巡检，发现潜在的安全隐患并及时解决。 5. 安全管理监督和改进小额贷款公司应当建立健全的安全管理监督和改进机制，保障安全管理工作的实施效果。 •内部审计：定期进行内部审计，评估安全管理制度和政策的执行情况。 •外部评估：可以委托第三方机构对安全管理工作进行评估，发现安全管理存在的问题和风险。 •改进措施：根据内部审计和外部评估的结果，及时制定改进措施，提升安全管理工作的水平和效果。

小额贷款公司的管理制度(全集)

附件1 信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为,防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度. 第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称.包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员. 第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农”为本,农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。第二章基本制度第七条实行信贷准入管理制度.信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 (一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括: 1、“三农”客户.指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户.指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户. 5、重点项目.指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域.指经济发达,信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。

7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。（二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。 1、基本条件: （1）《贷款通则》规定的条件。（2）符合国家产业政策，发展前景看好。（3)具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。（4）用途合规合法。（5)第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。（6）公司规定的其他条件. 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。（1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70％，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率,经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金. (2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50％以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。（3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。（三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。（四)严格准入权限。公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。

小额贷款公司内部控制守则汇编1.doc

小额贷款公司内部控制制度汇编1 小额贷款有限公司内部控制制度第一章总则第一条、为强化公司内部管理，提高经营效率和盈利水平，增强财务信息可靠性，防范和化解各类风险，保证国家法律法规切实得到遵守，结合本公司实际，特制定本制度。第二条、本制度的制定坚持架构清晰、控制有效、系统完整、切实可行的原则。第三条、公司董事会对公司内部控制的建立、完善和有效运行负责。第四条、内部控制主要包括环境控制、业务控制、会计系统控制、电子信息系统控制、信息传递控制、内部审计控制等内容。第二章环境控制第五条、环境控制包括授权控制和员工素质控制。第六条、公司建立合理的组织架构，确保各项工作责权到位，有序进行。 (一）股东大会是公司最高权力机构； (二）董事会依据公司章程和股东大会授权，对公司经营进

行决策管理； (三）总经理和其他高级管理人员由董事会聘任或解聘，依据公司章程和董事会授权，对公司经营进行执行管理； (四）监事会依据公司章程和股东大会授权，对董事会、总经理和其他高级管理人员、公司财务进行审计监督管理；第七条、公司建立逐级授权制度，各级授权要适当，职责要分明，并对授权实行动态管理，建立有效的评价和反馈机制，对已不适用的授权应及时修改或取消授权。 (一）公司制定《章程》，以维护公司、股东和债权人的合法权益，规范公司的组织和行为。 (二）公司制定《股东大会议事规则》，明确股东大会的职权，并对股东大会的召开条件、召开程序、会议通知与提案、会议决议与公告、股东资格认定等作出规定，以规范股东大会的运作程序，提高议事效率，最大限度地维护股东的合法权益。 (三）公司制定《董事会议事规则》，明确董事会的职权、组成、召集、议事程序、决议公告等，以确保董事会的工作效率和科学决策，提高议事效率，更好地发挥董事会决策中心作用。 (四）公司制定《董事会专门委员会实施细则》，明确董事会战略委员会、提名委员会、审计委员会、薪酬与考核委员会的人员组成、职责权限、决策程序、议事规则等，确保公司的规范运

小贷公司小额贷款风险管理办法

小贷公司小额贷款风险管理办法第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（简称银监会,下同)关于贷款风险管理的有关规定，结合小额贷款股份有限公司（简称本公司,下同）贷款业务实际，制定本办法。第二条本公司贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。第三条贷款风险管理原则。本公司贷款风险管理应遵循以下原则：（一）贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合；（二）实行贷款按风险性质分类管理；（三）坚持贷款风险管理权责相结合. 第四条本办法适用于本公司办理的各项人民币贷款。第二章贷款风险划分第五条贷款风险.贷款风险是指金融机构在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息,金融机构可能遭受资金损失.按照银行业对银行风险的划分原则，结合本公司贷款业务实际，本公司的贷款风险主要划分为

政策风险、经营风险和操作风险。第六条政策风险.政策风险是指本公司根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护“三农"利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险. 第七条经营风险。经营风险是指本公司根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。第八条操作风险.操作风险是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险.主要包括本公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策失误和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。第三章贷款风险预测第九条贷款风险预测.贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法,对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。第十条政策风险预测。主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款风险补偿金情况为依据,对贷款的政策风险进行预测。第十一条经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。

小额贷款公司信贷风险管理制度汇编委托贷款管理暂行办法

委托贷款管理制度第一章总则第一条为了促进委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序,根据中国人民银行有关规定，结合公司实际,特制定本制度. 第二条开办委托贷款业务,其宗旨是完善服务功能,满足社会各方面的需求。第三条开办的委托贷款，是指小额贷款公司作为受托人,按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿,以小额贷款公司的名义发放的贷款。第四条小额贷款公司根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等,办理委托贷款业务．因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的,农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。第五条开办委托贷款业务,需报相关部门审批，并持批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。第二章委托贷款的受理和发放第六条委托贷款的受理。公司要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是合法，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等.审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。

第七条委托人要根据委托贷款委托合同及时将委托贷款资金存入公司账户.委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额.委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月）.对发放委托贷款必须坚持“先存后贷,先拨后用＂的原则. 第八条公司根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和相关部门反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。第九条公司根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务,及时办理委托贷款的发放. 第十条委托方应按贷款余额的一定百分比按月向公司支付委托贷款发放手续费,其百分比最低不低于３‰。付款方式由双方协商确定。第三章委托贷款业务的管理第十一条小额贷款公司对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目,进行核算和反映。第十二条小额贷款公司要严格监督借款人贷款使用,严禁挤占挪用；要协助委托人做好委托贷款本息收回工作,对委托人到期应收回的委托资金和应收利息,必须先收后划,不得垫付。第十三条委托贷款的利率调整、提前收回和延期归还，均需凭委托方的书面通知以及借款人的同意认可方能办理。第四章附则

小贷公司管理制度全套

小贷公司管理制度全套小贷公司是一种商贸企业，主要从事向个人或小微型企业提供小额贷款服务。与大型银行相比，小贷公司规模较小，但其在满足小微型企业融资需求、推动经济增长方面发挥着重要作用。为了保障小贷公司的正常运营、有效管理和风险控制，建立一套科学合理的管理制度至关重要。本文将针对小贷公司管理制度进行探讨，详细介绍其全套内容。一、组织架构和人员管理合理的组织架构是小贷公司管理的基础。通常，小贷公司组织架构应包括董事会、监事会和经营管理层，旨在确保公司高效运营和合规经营。董事会负责决策公司的战略方向和重大事项，监事会负责监督公司的运行情况，经营管理层负责具体的业务运作。在人员管理方面，小贷公司应注重建立完善的人力资源管理制度。这包括招聘、培训、考核和福利等方面的工作。通过科学的招聘机制，确保各岗位的人员素质与业务需求相匹配；通过定期培训，提高员工的专业能力和风险意识；通过绩效考核，激励员工的积极性和创造性；通过完善的福利待遇，增强员工的归属感和忠诚度。二、风险控制制度小贷公司的核心业务是放贷，因此风险控制是其管理制度中最重要的部分之一。小贷公司应建立完善的风险管理框架，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的考量。在制度层面上，小贷公司需要制

定明确的贷款审批流程、严格的贷前尽调制度和风险评估模型，以确保贷款风险可控。贷款审批流程应明确规定各环节的职责和权限，防止操之过急或懒政现象的发生。贷前尽调制度要求小贷公司对借款人的资信状况、还款能力和还款意愿等进行全面且严格的评估，确保贷款合理有效。同时，小贷公司还应建立业务分控机制，对客户的贷款额度、利率、还款期限等进行科学安排，控制贷前风险。风险评估模型是小贷公司风险控制的重要工具。通过收集、分析客户的个人和企业信息，在预测客户还款能力和评估借款风险方面发挥着关键作用。小贷公司需要根据实际情况和市场需求开发适用的风险模型，利用大数据和人工智能技术提高风险评估的准确性和精确度。三、内部控制和合规管理小贷公司的内部控制是其管理制度的重要组成部分。内部控制包括资金管理、风险防范、业务流程和信息技术等方面的要求，旨在保障公司的资产安全和合规经营。资金管理方面，小贷公司需要建立完善的资金监管制度和资金使用规范。制定资金监管制度，要求小贷公司对公司资金的流入、流出和使用情况进行严格审核和监控，防止资金占用、挪用和洗钱等违规行为。建立资金使用规范，规定小贷公司合理利用资金、避免非法集资和超范围经营。

小额贷款公司安全管理制度范文

小额贷款公司安全管理制度范文小额贷款公司安全管理制度一、总则为确保小额贷款公司安全运营，保护客户资金安全，维护员工人身财产安全，制定本安全管理制度。二、安全管理职责 1.公司高层应提供必要的人力物力确保公司安全，并对安全管理工作负总责。 2.公司安全部门应负责制定安全管理制度和相关规范，监督各部门执行安全管理制度。 3.各部门负责人应组织部门内部的安全管理工作，并确保安全政策的贯彻执行。 4.全体员工有责任协助公司安全管理部门做好安全工作，并积极参与安全培训和演练。三、安全管理制度 1.信息安全 1.1 客户信息安全

（1）小额贷款公司严格按照相关法律法规的要求，保护客户个人信息，不得泄露或滥用客户信息。（2）客户个人信息应妥善保管，不得将其保存在容易遭到外部入侵的电子设备上。（3）离职员工应立即清除其拥有的任何客户敏感信息。 1.2 信息系统安全（1）小额贷款公司应建立完善的信息系统安全监控制度，确保系统的监测和日志记录。（2）严禁公司员工使用非授权的软件和设备接入公司信息系统，严禁未经授权将公司信息系统的权限提供给外部人员。（3）小额贷款公司应定期对信息系统进行安全漏洞扫描和安全评估。 2.资金安全管理 2.1 资金保管（1）小额贷款公司应设立专门的资金管理部门，负责对公司资金进行监管。（2）严格执行三级保管制度，财务部门应负责资金的领用、核算、清点等工作，确保资金的安全。

（3）定期进行资金清点，确保资金的真实性和准确性，避免资金的任何遗漏或擅自使用。 2.2 风险控制（1）小额贷款公司应建立健全的风险控制制度，识别和评估贷款风险。（2）严格控制贷款额度和期限，确保贷款利益最大化的同时，对借款人的还款能力进行必要的审查和评估。（3）定期评估和监控公司贷款资产的质量状况，及时制定有效的风险防范措施。 3.员工安全 3.1 入职安全培训（1）新员工应接受安全培训，了解公司的安全管理制度和相关规定。（2）培训内容包括但不限于公司的安全政策、信息安全、内部资金管理等。 3.2 出差安全（1）员工出差前应填写出差申请表，明确出差事由、时间、

小额贷款公司管理规章制度

小额贷款公司管理规章制度一、总则小额贷款公司是指专门从事小额信贷业务的金融机构。为规范小额贷款公司管理和业务操作行为，提高公司经营管理水平，本规章制定之。二、基本职责小额贷款公司的基本职责是承担对小微企业和个人提供小额信贷服务。小额贷款公司应秉持合法、安全、稳健的原则，依法经营，开展业务。三、管理体制小额贷款公司应设立诚信委员会、风险控制委员会、纪律处分委员会等机构，定期开展全员员工培训和内部管理标准的修订维护。公司管理应按需设立常务董事、总经理、内部审计部门等。四、业务操作小额贷款公司应严格审慎地开展业务操作，对客户资料进行全面实地调查、审核，确保所有贷款符合公司风险管理能力，并在各种借贷合同、担保合同、抵押合同、质押合同等方面，按照法律、法规、行业规定等要求执行。

五、信贷管理小额贷款公司负责向借款人收取本息和管理费用。在向借款人发放贷款时，应注意严格执行公司的贷款审批权限，确保发放贷款符合贷款风险承受能力标准及合同规定。同时，公司还应负责开展催收工作，保障公司权益，维护公司声誉。六、风险管理小额贷款公司对贷款业务的风险管理应当全面系统，业务风险、信用风险和市场风险分别进行必要的风险评估。同时，公司应根据不同类别借款人的信用情况确定借款人的融资额度和贷款利率，并在贷后管理中加强风险预警及风险缓释等方面的管理。七、内部管理小额贷款公司应实施严格的内部管理，建立完善的信息化管理系统。对公司内部财务、监管、业务、信息安全、合规等各环节进行有效的管理监督。并加强对员工日常行为的监督与管理，确保员工行为符合法律法规及公司规定要求。八、附则本规章是小额贷款公司内部管理规范，适用于小额贷款公司内部管理事项。本规章的修改及解释权归小额贷款公司总部，须经公司相关部门、内部审计、高层领导的审核同意后执行。以上即为小额贷款公司管理规章制度，公司员工需认真遵守并执行，以确保公司经营管理水平和服务质量的提升。

小额贷款公司贷款管理制度

小额贷款公司贷款管理制度 3)借款人的经营状况是否良好，财务状况是否稳健，信誉状况是否良好。 4)借款人是否按照贷款合同约定使用贷款，是否按时还款。 2、审查程序和方法一般采用定期走访、查阅账户资料、检查贷款用途和还款情况等方法。审查工作要求由双人（总经理与信贷员）共同完成。 3、审查结论根据审查情况，形成审查结论，及时向借款人发出提醒，对于有问题的贷款及时采取措施，防止贷款风险扩大。三)贷后监管 1、监管对象所有已发放贷款的借款人。 2、监管内容 1)监督借款人按照贷款合同约定使用贷款，及时还款。 2)监督借款人的经营状况、财务状况和信誉状况，及时发现和解决问题。

3)监督抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度，及时采取措施保护公司权益。 3、监管方法定期走访、查阅账户资料、检查贷款用途和还款情况等方法。监管工作要求由双人（总经理与信贷员）共同完成。 4、监管结果对于发现问题的贷款，及时采取措施，防止贷款风险扩大，同时向借款人发出提醒，确保贷款安全运行。对于表现良好的借款人，及时给予奖励和支持，促进公司贷款业务的健康发展。以上是贷款管理制度的主要内容，公司全体员工必须认真遵守，确保公司贷款业务的安全、稳健、高效运行。本文介绍了一家公司的贷款管理制度，主要包括贷款申请、审批、贷后检查、贷后管理以及贷款分类与拨备等方面。在贷款申请阶段，公司会对借款人的生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理等方面进行审查，同时也会审查借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规，以及法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪等方面。此外，公司也会对抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力进行审查。

小额贷款公司工作实施制度

小额贷款公司工作实施制度小额贷款公司作为其中一种新型金融机构，为了满足广大小微企业和个体户的融资需求，为其提供优质的金融服务。然而，由于小额贷款公司业务的特殊性，其实际经营中需要建立起一套完整的工作实施制度，以规范公司的经营行为，提高工作效率，降低风险。接下来，本文将围绕小额贷款公司工作实施制度展开阐述，从小额贷款公司力所能及的角度出发，尽量详细地介绍小额贷款公司各项工作流程，以便提高小额贷款公司工作实施效率。一、概述小额贷款公司是一家非银行金融机构，其经营范围为发放小额贷款业务。为了规范公司的经营行为，小额贷款公司必须建立起一套健全的工作实施制度。工作实施制度是小额贷款公司实现其战略目标和业务目标的关键所在，也是小额贷款公司日常运营中的重要基础。一个完整的工作实施制度，应包含以下内容： 1. 组织架构：清楚规定公司的权责、职能和工作分工。 2. 业务流程：化繁为简，把公司的业务过程清晰化，规范化，避免由于流程复杂导致的错误和漏洞。 3. 业务操作规程：针对每一个岗位设定具体操作细则，明确规定工作岗位的职责、权限以及工作程序。

4. 内部控制制度：明确规定公司的内部控制系统，严格履行内部审计、风险控制和监管制度。 5. 信用风险管理制度：规范小额贷款公司的贷款审批管理程序，建立完整的贷款风险管理制度，保证风险可控。二、工作操作规范 1. 客户咨询与接待小额贷款公司女：要以客户为中心，为客户提供高品质，高效率的咨询服务，为客户解决问题，引导客户接受小额贷款服务。在接待客户时，要先让客户了解公司的规章制度、贷款流程等基础知识，同时要确认客户的资质，核实客户的身份和收入情况，建立客户档案，以便后续的贷款业务审批。 2. 贷款审批小额贷款公司的贷款管理岗位：设定小额贷款公司贷款审批流程和标准，明确规定贷款审批人员的职责和权限。要求审批人员要深入了解客户的经济状况和还款能力，根据公司的实际情况和资本状况独立审批，准确判断贷款风险，确保贷款资金的安全。 3. 客户管理小额贷款公司客户管理岗位：建立客户档案管理机制，定期跟进客户的经营情况和贷款还款情况，通过电话催收，上门催收等方式，及时掌握客户还款情况，及时报告贷款风险。同时要加强客户的教育和引导，让客户自觉遵守规范审核程序，以便减少不必要的经济损失。

信贷风险控制管理办法

信用风险控制管理办法防范信贷风险是小额贷款公司各项工作的重中之重，这是确保小额贷款公司资产质量合理、有序、健康发展的关键。信贷风险主要包括：经营风险、信用风险、道德风险、操作风险、政策风险、利率风险、法律风险等多种。高度重视信贷风险防范工作是小额贷款公司的第一要务。针对本公司的具体情况，特制定本信用风险控制管理办法。一、明确分工，实施过程控制信贷业务操作流程分为：贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段，十六个环节进行全程控制，防范风险。实行审贷分离责任制，建立审贷、发放、检查职能分离，岗位分离，相互制约机制，落实环节责任。严禁个人或部门独立完成贷款全过程。制定贷款业务的调查、审查、评估、审批、发放、检查、收回、不良贷款催收等过程的操作规程，建立法律审查制度。部门之间严格分工，岗位之间相互协作，实现业务流程的高效运转和相互制衡。二、把好准入关，实施贷前调查和审查控制对借款人进行贷前调查，对提供的资料审核分析，确定准入底线并进行风险评估。数据名称调查和审查内容访问底线风险评估 1.身份证复印件（借款人、抵质押人、法定代表人、委托代理人等2份，核查原件）借款人25-60周岁；完全民事行为能力自然人，资料真实有效。核实其他有关情况。高风险、虚假、无民事能力、非法人士不出借

2.工作证书连续工作时间6个月以上、稳定行业工作、公务员、事业单位、垄断行业、优质行业. 低风险 3.收入证明银行卡、6月内月平均收入稳定3000元以上、银行对账单、近6个月内收入稳定. 高风险.、无还款能力无贷款 4.信用报告借款人在银行、税务、法院、工商无不良信用记录、未列入黑名单. 高风险、被列入黑名单、多次长期欠税、欠费、欠贷款或收入负债率过高的人、提供虚假资料不贷。 5.居住证有固定的住所和营业场所。合法经营。可查询近三个月水费、电费、煤气费凭证高风险无居住地、营业场所、各类欠费无贷款。 6.个人财产清单核实后有一定资产、有变现能力，没有纠纷，可执行、可变更权利、评估后价值＞抵贷额。无资产者无贷款。 7.还款承诺

贷款计结息办法[小额贷款公司信贷风险管理制度汇编]【最新范本模板】

贷款计结息办法[小额贷款公司信贷风险管理制度汇编］小额贷款有限公司贷款计结息制度第一章总则第一条为加强贷款计结息管理～推进业务规范运作~按照《人民币利率管理规定》～～根据人民银行关于贷款计结息问题的有关规定~制定本制度。第二条贷款利率换算公式为：日利率=年利率/360～月利率=年利率/12。第三条采用积数计息法和逐笔计息法计算利息: 积数计息法按实际天数每日累计帐户余额～以累计积数乘日利率计算利息。计算公式为:利息=累计计息积数×日利率～其中累计计息积数=每日余额合计数。逐笔计息法按预先确定的计算公式逐笔计算利息。第一种计算方式：计息期为整年,月,的~计息公式为:利息=本金×年，月,数×年,月,利率。计息期有整年,月，又有零头天数的～计息公式为:利息=本金×年,月,数×年,月，利率+本金×实际零头天数×日利率。第二种计算方式：计息期全部化为实际天数计算利息～即每年为365天，闰年366天，~每月为当月公历实际天数～计息公式为： =本金×实际天数×日利率。利息第 1 页共 4 页— 1 — 小额贷款有限公司第二章贷款计结息

第四条贷款按逐笔计息法、以实际天数计息～具体结息方式由借贷双方协商确定~方式有：按月结息、按季结息、按年结息～利随本清贷款还本时清息。贷款按月结息的～每月的二十日为结息日,按季结息的～每季度末月的二十日为结息日，按年结息的～年度末月的二十日为结息日。第五条短期贷款,期限在一年以下~含一年,～按贷款合同签订日相应档次的贷款利率计息~贷款合同期内~遇法定利率调整~不分段计息。第六条中长期贷款,期限在一年以上,利率由借贷双方按商业原则确定～可在合同期间按月、按季、按年调整~也可采用固定利率的确定方式.根据贷款合同确定的期限～按贷款合同生效日相应档次的贷款利率计息。实行按月、按季、按年调整利率的～合同执行期间有利率调整的~每满调整周期后~再按当时相应档次的贷款利率确定下一周期利率。第七条对贷款期内不能按期支付的利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利～贷款逾期后改按逾期罚息利率计收复利～最后一笔贷款清偿时~利随本清. 利随本清贷款不计复利.在贷款部分还款时～归还本金的那部分利息应同时归还, 第八条贷款展期~期限累计计算～累计期限达到新的利率期限档次时～自展期之日起～按展期日同档次利率计息，达不到新的期限档次时~按展期日的原档次利率计息. 第九条逾期贷款或挤占挪用贷款～从逾期或挤占挪用之日起～按罚息利率计收罚息~直到清偿本息为止～遇罚息利率调整～分段计第 2 页共 4 页— 2 — 小额贷款有限公司息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息可按罚息利率按月、按季、按年计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用～应择其重～不能并处。

公司贷款风险管理制度

小额贷款有限公司小额贷款风险管理办法第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会，下同)关于贷款风险管理的有关规定，结合小额贷款股分有限公司(简称本公司，下同)贷款业务实际，制定本办法。第二条本公司贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。第三条贷款风险管理原则。本公司贷款风险管理应遵循以下原则： (一)贷款风险管理普通原则与本公司贷款业务实际相结合； (二)实行贷款按风险性质分类管理； (三)坚持贷款风险管理权责相结合。第四条本办法合用于本公司办理的各项人民币贷款。第五条贷款风险。贷款风险是指金融机构在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，导致贷款无法按期收回本息，金融机构可能遭受资金损失。按照银行业对银行风险的划分原则，结合本公司贷款业务实际，本公司的贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。

第六条政策风险。政策风险是指本公司根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策浮现不能按期偿还贷款本息的风险。第七条经营风险。经营风险是指本公司根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或者不愿意按照事先达成的协议履行其义务，浮现不能按期归还贷款本息的风险。第八条操作风险。操作风险是指由本公司内部控制及管理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括本公司内控制度和管理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策失误和道德因素等造成贷款不能按期收回或者损失的风险。第九条贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。第十条政策风险预测。主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款风险补偿金情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。第十一条经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。 (一)定性分析预测。主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析，预测贷款风险。定性

小额贷款公司全套运营管理制度

小额贷款公司全套运营管理制度一、公司基本制度 ,一，总经理岗位职责 (1) ,二，副总经理岗位职责 (2) ,三，业务管理基本制度 (3) ,四，公司考核办法………………………………………………10 二、贷款业务部 ,一，贷款业务部部门职责…………………………………… .18 ,二，贷款业务部部经理岗位职责 (19) ,三，贷款业务部部员工岗位职责 (20) ,四，贷前调查制度 (21) ,五，贷后管理制度………………………………………………26 三、风险管理部 ,一，风险管理部部门职责 (29) ,二，风险管理部经理岗位职责 (30) ,三，贷款风险控制员岗位职责 (31) ,四，风险控制管理制度 (32) ,五，责任追究制度 (36) 1、贷款业务部责任追究制度实施细则 (36) 2、风险管理部责任追究制度实施细则 (37) 3、综合管理部责任追究制度实施细则 (38) 4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (38)

2 5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (38) ,六，贷款审批制度………………………………………………40 四、稽核财务部 ,一，稽核财务部部门职责 (42) ,二，财务总监岗位职责 (43) ,三，财务管理办法 (44) ,四，财务管理及内部审计制度…………………………………50 五、综合管理部 ,一，综合管理部部门职责 (55) ,二，综合管理部经理岗位职责 (56) ,三，综合管理部文员岗位职责.................................... .57 六、印章管理办法...............................................................60 七、办公管理制度...............................................................62 八、人事管理制度 (68) -he social investment to the industry group, to achieve leveraging the development, ensure that the value of state, examination and approval procedures, strict regulation of economic activities, attract injection twin principle, in the framework of national policies and regulations, strict inspection and argumentation, legal consultation-t, mutual benefit, seeking winl truszons, effective integration of resources within the group, the city resources, other industries and regional resources, mutuasuit of stability and development of the market.(four) to promote the integration of resources. To further

风险管理制度汇编(全)

第一章总则第一条为建立我司规范、有效的风险控制体系，提高风险防范能力, 增强企业竞争力，提高投资回报，保证公司安全、稳健、持续发展，提高经营管理水平，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中央企业全面风险管理指引》及《企业内部控制基本规范》等法律、法规和监管规定，结合市场及公司实际需求，制定本管理制度。第二条本制度所称风险，指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。企业风险普通可分为战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险等；也可以能否为企业带来盈利等机会为标志，将风险分为纯粹风险(惟独带来损失一种可能性)和机会风险(带来损失和盈利的可能性并存)。第三条本制度所称风险管理，指企业环绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，哺育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。第四条公司开展风险管理力求实现以下风险管理总体目标：

( 一) 确保将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内；( 二) 确保内外部，特别是公司与股东间实现真实、可靠的信息沟通，包括编制和提供真实、可靠的财务报告； ( 三) 确保遵守有关法律、法规及房地产行业相关规定； ( 四) 确保公司有关规章制度和为实现经营目标而采取重大措施的贯彻执行，保障经营管理的有效性，提高经营活动的效率和效果，降低实现经营目标的不确定性； ( 五) 确保公司建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划，保护企业不因灾害性风险或者人为失误而遭受重大损失。第五条风险管理工作遵循以下原则： ( 一) 全面性原则。内部控制应当贯通决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。 ( 二) 重要性原则。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。 ( 三) 制衡性原则。内部控制应当在管理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。 ( 四) 适应性原则。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。( 五) 成本效益原则。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。第六条公司本着从实际出发，务求实效的原则，以对重大

小额贷款公司各项管理制度

小企业信贷经营管理办法第一章总则第一条为建立小企业信贷业务经营管理体系，完善小企业信贷业务的进入和退出机制，在控制风险的前提下，加快发展小企业信贷业务，根据〈〈贷款通则》、银监会〈〈银行开展小企业贷款业务指导意见》等法律法规，制定本办法。第二条本办法所称的小企业，是指资产总额和年销售收入均不超过10000万元且授信金额不超过2000万元的企业客户。第三条我公司小企业授信主要投向为“三农”服务的工业尤其是制造业，重点拓展成长性好、产品成熟、技术成熟、为“三农”配套、具有较强白偿性现金流、担保方式可靠的小企业客户，从中培养发展潜力好的中长期客户。第四条为小企业办理授信业务应遵循分期归还、防范风险、提高效率的原则。第五条本办法所称的授信业务是指各类贷款。第二章客户准入和认定第六条我公司小企业授信业务实行客户准入和认定制度。 1.对小企业授信业务，实行客户准入制度，不符合客户条件准入规定的客户，不得按我公司小企业信贷经营管理的规定办理授信业务。第七条我公司小企业的认定标准为：资产总额和年销售收入均不超过10000 万元，且授信金额不超过2000万元的企业客户。第八条以下企业不作为本办法所称的小企业： 1.房地产企业 2.纳入合并报表的集团成员企业

3.学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业 4.项目公司第九条大中型企业因生产经营恶化、规模萎缩而符合小企业标准的，不得认定为小企业，但大中型企业由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合小企业标准的，可经公司认定为小企业。第十条小企业客户续做时因经营规模增大需调整为大中型客户的，可设定，年观察期，观察期内授信仍按小企业办理，观察期后经公司审批，可调整为按大中型客户管理。第三章信用评级和授信限额第十一条同时制定与小企业经营特点相适应的信用等级评定办法。第十二条小企业授信客户的信用评级应为A一级（含）以上，资产风险分类在5级（含）以上。第十三条我公司对小企业办理的所有授信业务均纳入客户总授信管理，核定其授信额度。第十四条小企业原则上根据其所能提供的有效担保、销售收入和销售归行、实收资本等情况核定授信额度，小企业授信额度控制在保证方式在1000万兀（含）以内，抵（质）押方式（含抵质押加保证方式）在2000万元（含）以内，有效期不超过一年（含）。第十五条小企业授信额度的核定方法： 1.对提供抵（质）押物的小企业，授信额度不得超过可抵（质）押值的2 倍，且不得超过企业授信月份之前 1 2个月销售归行额的50 % （新开户小企业，在企业书面承诺相应的销售收入归集到我公司指定银行的