报告-保险的全球发展与中国的选择
2021年保险行业的调查报告五篇
2021年保险行业的调查报告五篇调查报告范文(一)随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进,国际间资本流通的速度不断加快,金融业越来越受到各国政府的普遍重视.金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要的意义,而且对整个市场体系的发展与完善起着催化.促进和巩固作用.而在国民经济发展中,金融的稳定或动荡,对各国经济会产生重大影响.保险业作为其中的一个重要部分,也为国家经济的发展发挥着重要作用.我国自_80年恢复国内保险业务以来,保险业得到了迅速的发展,但与发达国家相比,我国的保险业与其还有一定的差距,还需要不断完善.一. 调查目的了解人们对保险行业的认识,购买保险的渠道以及对保险产品和保险公司的看法,从而了解现今保险业存在的问题.二. 调查对象及其一般情况调查对象:商贸楼.家属区.超市.北京街心公园.学校及周边人员. 一般情况:被调查者有一半为男性,一半为女性.大多为中低等收入者,年龄为_-55周岁之间,以36-45周岁之间的人居多.大部分人教育程度不是很高.三. 调查方式我们一组4人展开调查.调查开展的方式为随机问卷调查.发放问卷是采用当场发卷填写,并当场收回的形式.共发放调查问卷40张,回收40张.四. 调查时间_年4月26日到29日五. 调查内容主要调查了被调查者的资金运用情况,购买保险产品的渠道及主要原因和影响其在各保险产品间选择的因素以及接触到的保险公司等.问卷共向被调查者提出了9个问题.六. 调查结果根据回收的40份问卷进行统计,调查结果统计见附.首先在第一题,对人们闲散资金的了解上,有_个选择股票,25个选择了存款,9个选择了保险产品,2个选择了奢侈品,用于公益事业的为0,6个选择用于其他用途.由此可以看出人们在处置自己闲散资金方面多数人还是选择了运用最普通最保险的方式,即存款.而有一部分人已经意识到存款收益率低,渴望通过股票获得较高收益,而选择保险产品的人是少数,可见保险的普及率有待于提高.在第二题您是否购买过保险上,28个人选择了是,_人选择了否.此题可以看出有大部分人已经对保险产品有过接触,购买过保险.在问到拥有的产品为那个公司时,4个选择太平,_个选择平安,8个选择太平洋,_个选择人寿,6个选择泰康,1个选择安邦.可见平安的产品更加普及.关于人们购买的保险是哪种类型的,_个人选择了人寿保险,可见人寿保险市场较多,第二的是意外伤害险.由此可见人们多数是出于对自己的关注而购买保险,财产和婚嫁险的市场有待于进一步扩宽.在选择没有购买过保险的人中,有一半的人选择想过为家人购买保险,一半的人选择从没有想过.而多数人选择不会购买保险,少数人选择会在1年以后购买保险.在了解保险产品的渠道方面,通过电视媒体了解保险产品的人占大多数,而报刊杂志为第二,接下来为通过自己主动去了解.可见保险行业在电视媒体和报刊杂志的宣传方面做得还不错,同时还可以再利用别的媒介,比如广播和网络,由此提高知名度,扩大市场占有率.关于购买保险产品注重的方面,大部分人都认为最重要的是企业信用和产品本身.由此可见保险公司要发展业务,得到人们的认可,必须提高企业的信用以及提高自认产品的优势.对于购买保险的渠道,亲友介绍占大多数,推销人员其次,再次是自己主动购买.可见人们对购买保险的主动性不强,多数是亲友推荐才购买.问到保险的受保人,给子女和自己以及父母购买的占大多数.而购买保险的初衷方面,绝大多数人认为是作为自己和家人的保障,剩下4个人认为可以作为一种投资.可见理财型的保险产品还需要进一步推广.七. 调查体会从调查结果可以看出,了解保险产品的人比较多,很多人已经接触过保险产品或保险公司,这种趋势将促进保险业的快速发展.因此,保险公司需要进一步了解客户的需求,注重本身产品的品质,提高保险从业人员的素质,提高企业信用,这样才能适应这种增长趋势的需求.调查报告范文(二)2月_日,友邦__公司总经理___携家人在香港某酒楼就餐时遭一持枪者袭击.香港警方怀疑该案件并不是单纯的抢劫案,目前正在从公私两方面调查郑是否与人结仇.据香港媒体猜测,此次枪击事件有可能与外资保险公司到内地抢单有关.中国内地保险市场巨大,很多在香港经营的保险公司都到内地拉客户,就是我们日常所说的〝地下保单〞,而与港澳相临的珠三角地区一直处于激烈竞争的最前沿.地下保单悄然做大早在___年,香港寿险总保费中就有近1/3来自内地,折合1_多亿人民币,这一惊人的数据引起了业内及管理层的高度关注.从当时起,地下保单就成为热点话题.管理层一再表示要〝严厉打击非法销售地下保单活动〞,然而地下保单却在禁止声中〝茁壮成长〞,从内地流出的保费年年递增.___年,一直受到打击的地下保单从〝根据地〞珠三角和福建沿海地区,经过南京.杭州和上海,进入北京.据《中华工商时报》报道,目前北京地区每天至少有40张地下保单产生,每张保额都在50万美元以上.而且购买保单的都是中高收入人群.地下保单不仅在地区和规模上不断扩展,在业务开展过程中也越来越趋向于〝合法化〞.已经购买地下保险的一位钢琴教师告诉《瞭望东方周刊》:〝是朋友推荐我买的,我们小区很多人都买了,我们是一起到香港交费的,朋友说只要是本人在香港签约就是合法的.〞按照规定,在内地签署投保单.缴纳保费,由推销人员将投保单.保费携带到境外再由境外保险公司签发保单的行为是严重违法的.而内地居民在出境期间,向设在境外的保险公司购买保险,则符合法律规定.因此,组织投保人到香港买保险已经成为地下保单规避法律的一种方式.随着内地保险市场的开放,外资保险机构纷纷取得在华经营的牌照,居民完全可以在内地购买外资经营的保险,为何仍然要费尽周折到香港去购买呢?一外资保险__公司的保险代理人无奈地告诉《瞭望东方周刊》:〝在收益率和理赔率方面,我们的产品完全没办法和境外保单竞争,我们的预期收益率最高在3%-5%之间,而境外保险都在_%以上,甚至达到_%.从理赔率来看,我们大概能达到30%-40%,而境外保险可以达到1_%.〞回报高.保障高.赔付的是外币,这是很多人对境外保险的印象,也是地下保单不断壮大的秘密.所以尽管监管部门三令五申,保险代理人为了高额佣金,投保人为了高收益,还是在不停地销售与购买地下保单.监管策略不得不变地下保险规模的不断扩大令监管层极为恼火,地下保单绕过国内监管开展业务,是一种〝服务〞行为.一方面,保险资源大量外流给境内保险公司带来严重冲击,另一方面可能会有人利用境外购买保险的做法洗钱,使不法收入〝合法化〞.曾参与保险法司法解释立法工作的郭玉涛律师在接受《瞭望东方周刊》采访时表示,打击地下保单非常必要,境外保险机构未经监管部门批准在境内开展业务,逃避监管和税收,扰乱国内金融秩序,是任何国家都不容许的.而且一旦保单发生纠纷,会涉及国际司法,不能用境内法律保障境内投保人利益.政府的态度一直非常明确,早在_99年保监会就发出公告,严禁海外保险机构非法从事保险及中介活动.___年,广州.深圳.香港.澳门四地的保险监管部门联席会议上,香港保险业监理处书面承诺,对非法推销境外保单的香港业务员进行有效处理.___年,中国保监会三次下文对〝地下保单〞的不法销售严令整肃.然而一系列的监管措施收效甚微,保监会显得有点力不从心.郭玉涛律师认为,主要因为我国政府无法控制境外机构,它们可以规避中国法律.一直以来内地监管机构对付〝地下保单〞集中在代理人和投保人两方面,一方面打击在境内销售境外保险的代理人,另一方面通过宣传的方式,使投保人了解地下保单的非法性质和蕴含的风险.事实已经证明这种策略效果不大,由于销售的隐蔽性及境内居民可以越来越方便地出入香港,很难使保险代理人受到法律的处罚.在高收益和高保障的诱惑下,对投保人的〝说服教育〞也很难起到作用.而近期香港美国友邦保险的一项决定让人觉察到监管层的策略在改变.今年2月,香港美国友邦保险发出内部通知,禁止其保险代理人销售保单给内地客户,无论保单签约地是在香港,还是在内地,香港友邦将不再向内地客户签发新单.新华网报道,香港其他寿险公司也有意效仿友邦的做法.尽管目前还只是一家公司的决定,但还是露出苗头,监管部门在设法通过控制境外保险机构,堵住地下保单的〝源头〞.虽说是香港寿险公司〝主动切断〞地下保单,但肯定还是源自管理层的压力.在___年_月中国保监会发布的《严厉打击非法销售境外保单活动的通知》中,保监会指出〝对于在境内非法销售境外保单的境外保险机构,将在市场准入等方面作为重要因素加以考虑〞.就此,深圳保监局提出,对于严重违反规定的境外保险公司,将取消其在内地再设立分支机构的资格.这意味着如果仍向内地居民销售地下保单,境外保险机构可能会丧失在内地展业和开设分公司的机会.面对诱人的内地保险市场,是采取非法的地下保单方法侵入,还是在内地开设分支机构合法经营,两者非此即彼的选择中,境外保险机构会有自己的衡量.不能苛责保险公司地下保单的屡禁不止衬托出国内保险公司的弱小,从侧面说明中国保险产品在保障范围.力度及服务等方面和境外保险有很大差距.地下保单一般都是高端的寿险,而这正是国内保险公司所不能提供的,因此地下保单才能大行其道.尽管是非法展业,但是表现出的境外保险机构的竞争力不可小觑.上海合泰保险超市服务中心经理王小林在接受《瞭望东方周刊》采访时表示,我国的保险市场还是初级市场,是刚刚从计划经济脱胎而出的,在风险.定位及计算方式等方面和发达国家的成熟市场有很大不同,市场的开放和发展需要一个过程.如果说在诚信经营及服务质量方面,大家可以指摘国内保险公司经营水平的话,在保险产品收益率方面,恐怕就不单单是保险公司本身的问题了.为何境外保险的预期收益率能够超出境内保险如此之多,这其中还包括很多境内外商独资合资的保险公司?郭玉涛律师表示,地下保单的收益率高有多方面原因,一是资金运用的渠道广,另外公司风险控制和成本控制能力强,其次,在税费方面境内外的保险公司也有所不同.谈到这个问题,王小林说,我国对保险产品预期收益率有政策限制,不过他同时承认,即使政策限制放开,以目前的投资渠道及市场情况,收益率也不可能和境外保险相比.保险产品提供给投保人的收益最终还是由保险资金的运用效率决定的,一直以来,中国保险资金的投资渠道只有债券.银行存款等低收益的利率产品.___年1月30日,保险资金投资股市的政策障碍才取消,然而,A股市场到底能够给保险公司带来多大收益,恐怕更多的人对此持怀疑态度.从这个角度讲,境内保险公司敌不过境外保险公司,恐怕不仅仅是保险公司自身发展的问题,甚至不仅仅是保险市场发展的问题,整个中国资本金融市场都脱不了干系.调查报告范文(三)根据__年上半年度营运工作会议的精神:下半年营运工作要围绕营运体系高效集约.销售支持及时有力.柜面服务标准规范.电话服务标准规范.营运风险管控有效.队伍建设专业精进等六个方面的目标,在确保营运作业和管理有序开展的同时,继续推进各项重点工作.下面结合我的具体分管工作,谈谈__年第一季度来的成绩与不足,就一季度营运重点工作与目标作报告:一.工作思想:积极贯彻总公司领导班子关于公司营运工作发展的一系列重要指示,与时俱进,勤奋工作,务实求效,勇争一流.营运工作的指导思想是继续围绕公司价值可持续增长的目标,不断进行管理创新和服务创新,着力提升营运条线的客户服务能力和销售支持能力.二.一季度期中支营运条线有五项重点工作:1.新《保险法》切换的准备工作.这是公司今年的重点工作,而其中营运条线承担了比较大的工作量,尤其是随着产品的切换,契约.制单.保全.理赔服务都需要配合调整,任务十分艰巨.目前公司领导一个工作小组进行统一布署,营运条线要按照公司的要求,总.分公司密切配合,确保实现顺利切换.2.营运员工pdca训练和〝全明星〞评比活动的准备.这是提升我们服务质量的抓手,也是提升员工素质的重要活动.今年要在去年〝全明星〞评比的基础上,进一步弘扬营运条线服务明星的榜样精神,不断提升营运队伍的素质.3.网点柜面标准化及客户评价系统推广工作.这项工作已经融入到一季度的工作中,也作为在以后的工作目标.4.积极配合保监局对我公司进行兼业代理有关情况调研工作.5.单证.印章清理工作.随着新的单证系统的上线,电子化出单的到位,尤其是柜面出单系统的推广,公司实现了以电子印模形式加盖公司合同专用章的突破.三.我们下一步的目标和梦想:1.营运体系.我公司的目标是建立平台统一.扁平集约的营运体系.这项目标无疑会改变以前营运体系比较凌乱的局面,能给我们的工作带来更大的改进和支持.2.柜面服务.以往公司的柜面服务手段相对比较落后,各家分公司的规范不一,只从我司开展柜面标准化建设,统一公司的对外形象,实现规范.标准的柜面服务后,我司的柜面服务逐渐有了很大的改进.3.作业风险的控制.随着电子化的推进,我们的目标是建成风险可控.互为灾备的作业体系.同时建立健全各项规章制度.从基础工作抓起,对每一个环节和每一个细节进行观察.分析,建立了岗位责任制,明确岗位工作责任和权限,并狠抓各项制度落实.在业务操作方面,充分发挥业务主管作用,实行一对一负责,建立一环扣一环的内控体系,逐步完善各项内部管理办法.我们的梦想是〝领先行业.服务最好〞.我们不断总结以往的工作经验.并在之前工作的基础上紧密配合.共同努力,争取在两三年内,在服务水平方面有明显的提升,确立行业领先地位,打造〝服务最好的寿险公司〞!调查报告范文(四)近年来,随着人民生活水平的提高理财变得越来越流行,逐渐已经成为社会的一种风尚,保险业更是遍地开花,以迅猛的速度流入到人民的生活当中.但是目前保险业究竟如何?其面临的问题又有哪些?以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告.一.近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩(一)保险诚信体系建设初步展开作为保险业发展的基石,诚信日益受到保险业内的重视,诚信体系建设也已初步展开._年全国保险工作会议强调,〝越是加快发展,越要注重诚信,搞好服务,树立良好的行业形象〞.至_年全国各地保监办.保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作.(二)保险诚信经营理念得到认同各保险公司在经营理念中,均能突出强调诚信.如中国人保几十年来秉承〝稳健经营,笃守信誉〞的经营思想指导业务发展;中国人寿以〝诚信负责,稳健发展〞为企业宗旨;泰康人寿认为〝诚信在保险行业至高无上〞;新华人寿在各分公司.中心支公司建立〝信用体系建设实施小组〞,领导公司的信用体系建设;平安保险公司经国际权威机构认证,获得了AAA级信用等级证书.由此可见,诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同,这为保险业诚信体系建设奠定了基础.(三)营销员的诚信状况有所改善保险营销员曾一度以总体素质较低,诚信水平不高,社会形象较差出现在社会公众面前.经过近年来的治理,营销员的诚信水平有所提高,诚信状况有所改善,误导.欺瞒现象明显减少,失信行为初步得到控制.营销员队伍数量庞大,且直接面对公众,因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平.营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效.二.目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析(一)存在问题1.造假问题屡禁不止.假数据.假账本.假报表.假保单.假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜.保监会自成立以来,始终将打假作为一项重要工作,虽早在_年就开展了专项〝打假〞活动,尽管如此,造假问题并未得到根本性解决,还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止.2.惜赔现象时有发生.一些保险公司理赔手续繁琐,服务不到位,个别案件拒赔不合理,客观上表现出惜赔现象,在客户中造成不良影响,在社会中形成〝投保易.索赔难〞.〝收款快.赔款慢〞的恶劣印象.3.误导问题并未根治.由于营销机制的不完善,营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻,实质上并未得到解决.尤其在一些中小城市,在一些风险意识.保险意识.投资意识较差的客户中,误导.欺瞒现象并不罕见.4.道德风险防范困难.近年来,我国保险知识普及程度有所提高,但有的人在了解保险后,竟打起了骗保骗赔的主意.投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜,骗赔手段更是五花八门._年以来,发生在全国各地的〝车贷险〞骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失;而在寿险方面,一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题.(二)原因分析1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设.我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段,征信数据采集困难,数据开放没有明确规定,信用资料数据库建立滞后,信用法规缺乏,失信行为得不到有效惩治.薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设.2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设.尽管我国保险信用法制建设有所进展,但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善.高速发展的保险业带来许许多多新现象.新问题,有些问题是直指诚信的,比如〝回佣〞.一方不〝回佣〞,而另一方〝回佣〞,客户就会被夺走,从而造成遵纪守法却遭受了损失,违规失信却增加了收益的局面.这些问题如果得不到及时有效的解决,势必助长失信毁约的歪风蔓延.3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设.制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失.刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制.人性弱点是天然存在的,商务领域仅仅靠道德良心是不够的.如果没有刚性的信用管理机制,管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋.如营销员挪用保费问题,如果没有制度能保证营销员不接触现金,那么这个问题将永远存在.信息不对称则客观上为失信行为提供了条件.对于保险人来说,投保人的每次投保资料都是新的,其真实准确与否无从评估.在广州的〝车贷险〞骗赔案中,曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险.广州保监办在一份调研报告中指出,〝车贷险〞骗保之所以能够得逞,其中一项重要原因是〝各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息,保险公司各自为政,给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机〞.对于投保人来说,由于信息披露不充分,投保人无法掌握保险公司的真实经营状况,无法比较选择适合自己的保险产品,只能道听途说地片面了解保险.4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设.目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上,上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入,导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化,而保险公司的增加和追求业绩的体制,导致了有些保险公司业务员的惟保费至上,置公司名誉和客户利益于不顾,当然这也有保险公司的责任.另外,业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算,是否实事求是)不但有物质奖励,还可能加官晋爵,否则,就会遭到惩罚,甚至丢掉〝乌纱帽〞.同时,基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入,多收多花,少收少花,不收不花.这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标,为达目的,在竞争中任意抬高手续费.降低费率,弱化对营销员的诚信教育等.5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善.代理人良莠不齐,很多代理人的专业素质和诚信问题,自身对条款不是很熟悉,然后对客户许诺口头支票,而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚,导致最后客户觉得上当受骗了,而延伸到对保险的不信任了,有不同保险公司的代理人之间相互攻讦,让客户觉得代理人的素质低下.很多客户由于自身知识不足,未能及时的使用自身的权利,单听代理人的片面之词,而代理人也未能及时全面的给客户一个解答,因而客户未能及时了解自身的利益保障,产生了最后申请。
存款保险制度及中国的选择
存款保险制度及中国的选择一制度设计的基本方向：从隐性的政府存款保险向显性的存款保险制度的转变中国现行的是“隐性的存款保险”，其主要的特征是政府作为银行破产后存款赔付的最终支付方，具体承担偿付责任的往往是中央政府。
本质上说，这种隐性的存款保险是一种政府提供的保险。
政府提供这种隐性的全额担保或者是部分向下的全额担保，比如，中国对个人债务进行全额担保，对储蓄债务的偿付即法律上的“优先偿付”。
这在商业银行法和金融机构条例里面有规定。
从制度设计上说，这些安排并不规范，也没有覆盖到整个金融行业。
显性的存款保险制度要覆盖整个银行业。
这一问题的提出与深化缘于两轮金融风波。
第一轮金融风波是1997年开始的亚洲金融危机期间，中国出现了一批经营不善的中小金融机构。
在1997年、1998年和1999年，作为当时负责银行业监管的人民银行先后关闭了一批中小机构，采用的方式都是地方政府借款。
地方政府向中央申请专项贷款，地方财政担保偿还，用于解决当地的中小金融机构问题。
但是，这一方式的成本代价是很高的，估算下来全国计有1000多亿，而解决的只是历史问题，尚未建立长效机制。
鉴于此，人民银行建议借鉴国外存款保险制度，探讨采用市场化的方式。
从1997年开始，大量地研讨了国外经验和国内的实际情况，但是，没有形成最终的一致意见。
主要症结是存在基本理念的冲突。
当时，中国的金融机构基本上都是国有的，因经营不善而发生偿付存款时，应当以国家财政作为事实上的全额偿付的担保。
这样，既不存在通过存款保险进行偿付的问题，也谈不上通过设定偿付上限而进行非全额偿付的理由。
第二轮金融风波是2004年发生的众多金融机构的倒闭，其中不乏一些证券公司、信托机构，还有几家商业银行也受了影响。
经测算发现，关闭与整治金融机构的成本已经高到难以最终依靠政府全额偿付的程度；同时，几年来，中国金融体系的民营化的进展很快，那种国有金融机构一统天下的局面不存在了，特别是现在中小金融机构（诸如城乡信用社、部分证券公司、部分信托机构和城市商业银行等等）很多都是民营企业占大股，导致前面所述的观念冲突的单一所有制的基础条件不存在了。
存款保险制度安排的国际比较以及中国的选择
现 在 两 个 方 面 ：一 是 存 款 保 险 制 度 存 在 道 德 风 险 的 缺 陷 ，如 果 存 款 完 全 受 到 保 护 ，存 款 人 将 会 放 松 对 银 行 的监 督 ，而 银 行 在 缺 乏 约 束 的情 况 下 倾 向于 投 资 高风 险 资 产 ，加 大 银 行 体 系 的 脆 弱 性 ；二 是 存 款 保 险并 非
或 损 失 程 度 降 到 最 低 ，存 款 保 险 机 构 具 有 广 泛 的风 险 控 制 职 能 ，既有 完 善 的风 险处 置 职 能 又 有 一 定 的 审慎
我 国长 期 以来 一 直 实 行 的是 “ 隐Ｉ 生” 的存 款 保 险
收稿 日期： ２ ０ １ ３ — ０ ３ — ０ ８ 作者简介 ： 李 攀（ １ ９ ７ ９ 一 ） ，男，山东威海人，首都经济贸易大学金融学院博士研究生。
家 不 同 ，我 国建 立 存 款 保 险 制 度 是 为 了 将 事 实 上 全 额
目前 ，全 世 界 虽 然 已有 １ １ ０多 个 国家 建 立 了存 款
保 险 制 度 ，但 理 论 界 对 于 存 款 保 险 制 度 是 否 有 效 却 未
能 达 成 一 致 。对 于存 款 保 险 制 度 有 效 性 的质 疑 主要 表
响 银 行 体 系 稳 定 性 的关 键 因素 ，风 险 调 整 费 率 比统 一 费 率 更 能 抑 制 银 行 的过 度 冒险 行 为 ；五是 良好 的监 管
环 境 在 抑 制存 款 保 险 制 度 对 银 行 体 系 稳 定 性 的 负 面 影
响 上起 到 了重 要 作 用 。
其 职 能设 计 是 将 存 款 保 险 机 构 本 身 所 面 临 的损 失 风 险
农村养老保险国际经验及中国选择
● 经 济 研 究
《 经济师｝０８ ２０ 年第 ｌ 期 Ｏ
人 口绝对量 的增加 ， 以及农业人 口的老化 。 根 据人 口经济理论 ，一个国家的人 １要经历 四 ２ １ 个 阶段 。即高出生率—— 高死 亡率——低增 长率的阶段 ，高出生率——低 死亡率——高 增 长率 的阶 段 ，较低 出生 率——较 低 死亡 率——较低增长率的阶段 和低 出生率——低 死亡率——低增长率的阶段 。从工业化 国家 ●吴志 军 段家 喜 的发展经验来 看 ，人 口增长 的第一 阶段 与工 业化以前的时期 相对应 ；人 口增长 的第二 阶 摘 要： 农村养老保险制度的建立是健 全养 老保障体制进程 中的重 段大致与工业化初期相对应 。这一时期 ， 由于经济的迅速发展 和医疗科 要一环 ， 从发展趋 势来看， 国都是先在城市建立社会养老保险制度 。 各 然 学技术 的巨大进 步， 民的健康和营养状 况大为改善 ， 居 使人 １增长率急 ２ １ 后 才逐步延伸到 农村地 区； 经济发展水平和人 口结构是影响农村社会养 剧上升 ； １增 长的第 三个 阶段大致与工 业化中期相对应 ， 人２ １ 这一时期死 老保险发展 的重要 因素 。 并提 出在 中国建立城 乡统一的社会养老保险制 亡率仍在下 降， 但下 降速度放 慢 ， 而工业化 、 市化的快速发展 ， 城 妇女文 度体 系的政策建议 。 化水平和社会经济 、 治参与率 的提高 ， 政 以及生育观念的改变 ， 使人 口增 关键词： 农村 养 老保险 改革建议 长率逐渐降低 ， 且下 降幅度 大于死亡率下 降幅度 ， 从而使人 口增 长率逐 中 图 分 类号 ： ８０６ 文 献 标 识 码 ： Ｆ４ ． ７ Ａ 渐降低 ； Ｅ增 长的第 四个 阶段大致与工 业化的后期相对应 ， 人 ｌ 这一时期 文 章 编 号 ：０ ４ ４ １ （０ ８）０ ０ ８ ０ １０ － ９ ４ ２ ０ １— ６ — ２ 出生率 的下 降速度 明显趋 缓 ， 而死亡率 因趋于极 限而难 以下 降 ， 这样低 出生率伴随低死亡率， 口变动逐渐趋于稳定 ， 人 且增长率趋于零 。 农村养老保 险发展的国际现状 从经济社会发展阶段来看 ， 民社会养 老保 险制度 的建立 也是与工 农 业化发展的两次飞跃相 联系的。从前西德 、 日本等发达 国家工业 化发 展 从各国社会养 老保险制度发展的历史来看 ， 世界 １２ ６ 个国家和地 区含农村 ， 其 Ｏ 其保障对象 所走过的历程来看 ， 当工业 和城市充分地 吸纳 了农业剩余而有 了大量资 本积 累， 完全走 上了工业化发展道路之后 ， 缓慢发展 的农业 便难以与工 为全部农村人 口 或农 民。在覆盖面上大部分 国家呈现 出从城镇到农村 、 业 的发展相协调 ， 此时就需要 以工业剩余来反哺农业。这一时期整个国 从雇员到家属 、 从有 收入人 口到全体公民的规律 。 目前也有为数不少 的 民经济表现为高水平化 ， 人均 ＧＤ Ｐ很高 。 大多数国家和地 区在建立农 民 国家在农村建立 了不同水平 、 不同类型的社会养 老保险制度 。从发展趋 社会养老保险制度时 ， 人均 Ｇ Ｐ Ｄ 都在 ２ ０ 美元以上。但是根据各国工 ００ 势来看 ， 这些 国家都是先在城市建 立社会养老保 险制度 ， 然后才逐步延 业化发展 的阶段看 ， 只要人均 Ｇ Ｐ达到 １０ Ｄ ００美元（ １ ８ 按 ９ ０年美 元汇价 伸到农村地区 ， 这两者的时 间差往往在半个世纪 ， 的甚至更长。 有 在农村 养老保险 建立 的过程 中， 一般先从 农业雇员开始 ， 后才扩展到全体农 然 计算） ， 就实现 了工业 化发 展的第 一个飞跃 ， 即农业为工业提供剩余的使 民。 命结束 。这 个阶段美 国用 了 ８ ０年 时间 ，日本用 了 ４ ｏ年 时间。 日本是 １４ 年建立工 人社会养老保险制度 的 ， ９１ ３ Ｏ年后 日本经济跃 上一 个新 台 二、 几点启示 阶， 人均 Ｇ Ｐ Ｄ 达到 ３０ 美元（ ８２ 按当年美元汇价计算） ， 进入 了发 达国家的 １ ．经济发展水平是影响各 国建立农村社会养老保险制度 的客观 条 行列 ， 同年建立 了农 民社会养老保 险制度 。因此 ， 以推断 ， 立农 民社 可 建 件。 从经济条件来看 ， 国建立农村社会养 老保 险制度时 ， 各 农业 在国内生 会养 老保 险制度 ， 是工业反哺农业 历史阶段 的一个组 成部分 ， 因为它所 产总值 中的份额－ ｔ，农 业在国民经济 中的地位 显著降低 ； ｉ ｌ， ｌ ／ 农村经济极 起 的作用不仅是给农村居民提供一种生命波折期 的经济安全保障 ， 而且 不 稳定 ， 村社会 问题 日益严重 ； 民收入普遍低 下 ， 农 农 生活 日益贫 困 ； 大 是农业劳动力数量和质量保证 措施的组 成部分 。 量农村人 口流 向城市 ， 农村劳动力不 足， 农业劳动生产率下 降。 而农业 劳 ３ ． 我国建立农 村养老保险制度的条件基本成熟 。前述分析表明 ， 这 动力老化进一步加剧了农业劳动生产率下降 ， 进而成为各国工业 化发展 些 国家建立农民社会养老保 险制度大都是在 工业化发展 的第 二阶段向 的障碍 ， 乡矛盾空前激化 。联邦德 国是世界 上最早（９ ７年） 城 １５ 建立农 村 第 三阶段过 渡时期 ， 即工业化发展靠 自身积累 ， 哺农业 的时期 。 且反 从实 养老保 险制 度 的国家，当时 ， 其农业 产值 在全 国 Ｇ Ｐ中的份 额仅 为 Ｄ 践 看 ， 工业 反 哺农 业 的初 期 ， 般 采 取 的措 施 是 进 行 农业 价 格保 护 ， 在 一 进 ５７ ，农业 劳动力结 构份额 为 １ ．％ ，而工 业产值在 Ｇ Ｐ中 的份 额 ． ％ ３ ７ Ｄ 行 农 业投 资 ， 之后 才 是 发 展 农 村 社 会 保 障 。 此 ， 们 对 一 国建 立 农 民社 据 我 ５． ， ４５ 工业劳动力结构份额为 ４ － ２ 世纪 ５ ％ ７３ ％。 ０ ０年代 的联邦德 国已是 会养老保险制度 的其他经济指标粗略推断如下 ：１ （ ）农业 在国民生产 总 发达的工业化 国家 ， 农业的发展完全依靠工业剩余的支援。日 本是 １７ ９１ 值 中的份额在 ｌ ％以下 ； ５ 农业劳动力结 构份额在 ２ ％以下 ；２ 农业人 ０ （） 年建立农村社会养老保险制度 的， 当时 日 本农 业在 Ｇ Ｐ中的比重 由 ５ Ｄ ０ 口在全 国总人 Ｅ 中所 占比例 已下降到 ５ ％以下 ，且总人 口增长处在人 ｌ ０ 年代初 ２ ． ５ ％下 降到 ８ ％， ６ ． 农业劳动力人数 由 ５ 年代初 ５ ．％下降到 Ｏ ０ ０ ９ 口增长 的第三阶段 中后期 ； ３ 经济发展总体水 平较高 ， 均 Ｇ Ｐ 在 （） 人 Ｄ 约 １． ４ ％。农业 生产 增长率 １５ — １６ 年平均 ３ ％， ６ 年一 ｌ７ 年平 ７ ９１ ９１ ． １ １ ６ ９ ９Ｏ ２０ ０ ０美元以上。 均 ３ １７ 年 比上年下降 ６ ％，９ １ ％。丹麦是一个古老的农 业国 ， 相对于英 、 目前我国经济发展有 以下特征 ： 一是我 国处于工业化 中期阶段 。多 德、 法等 国， 其工业化晚得 多。但到 ２ 世纪 ６ 年代前后 ， Ｏ Ｏ 随着工业化进 年来我 国实行 “ 先发展工业 ， 优 在工业 内部 优先发展重工业 ” 的战略 ， 农 程加速 ， 农业份额下降加快 。６ 年代其农业在 Ｇ Ｐ中的 比重为 １ ． Ｏ Ｄ ４ ％， ０ 村社会通过农产品剪刀差来支持 工业经济 的发展 ， 并且推动 了我 国工业 到 １７ ９ ６年 已经下降到 ６ ％， ． 农业 的地位迅速下 降。芬 兰的粮食 生产 到 ９ 化 和城 镇 化 进 程 ， ２０ 到 ０ １年 ， 国 国 民经 济 的工 业 化 程 度 达 到工 业 化 中 我 １６ 年才 自 ９８ 给有余 ， 但是 到了 ７ 年代 中期 ， Ｏ 随着其工业化 的步伐加快 ， 期 的中间阶段 ，工业反哺农业 ” “ 阶段 已经 到来 。 二是许多地区 ， 农业在 国 各种 主要作物的生产均下降 ， 从而使 国内生产总值的平均增长率 大受影
2023年出国保险行业市场规模分析
2023年出国保险行业市场规模分析出国保险行业市场规模分析随着全球化的深入推进，人们的国际交流日益频繁，出国留学、旅游等活动也越来越普遍。
出国过程中的意外风险和突发状况对个人安全而言是一个巨大的挑战。
因此，出国保险成为越来越多出国人士的必备选择之一。
本文将从市场规模、发展趋势、主要产品和市场竞争四个方面，分析出国保险行业的市场现状。
一、市场规模出国保险市场规模巨大，并呈现出快速增长的趋势。
据统计，2018年全球旅游保险市场规模达到约196亿美元，预计到2023年将增加至312亿美元。
其中，中国出境旅游市场的保险需求量更是呈现井喷式增长。
2018年，中国出国旅游人次达到1.638亿人次，同比增长11%。
根据中国人民保险集团发布的数据，2018年中国的旅游保险市场规模达到317.8亿元，同比增长31.5%。
越来越多的中国人意识到出门旅游需要购买保险，这使得中国保险公司加大了对旅游保险业务投入的力度。
二、发展趋势1.个性化需求的不断提高出国保险的需求是多样化的。
随着社会发展，人们对个性化需求的不断提高，出境游的保险也在朝着多元化方向发展。
目前，出国保险的种类繁多，可以根据不同人的需求，选择适合自己的产品类型。
比如有提供基本旅游险的产品，也有针对医疗、意外事故、航空取消等特定情况的产品。
2.普惠保护和互联网化服务的不断升级随着政府对旅游事业的大力扶持和保险业务的不断发展壮大，出国保险市场会越来越普及，保险产品逐渐普及到普通民众。
在互联网化服务方面，保险公司通过在线销售、远程快速理赔、旅游出行资讯服务等为客户提供更为便捷的服务，使得消费者的体验更为优质。
三、主要产品1.基本保险基本保险是出境保险的基础，通常会涵盖身体意外伤害、紧急搭救、个人财产损失等风险。
除了一些必要的责任保障外，还包括担保费用、延误行程、撤离遣返等附加责任。
2.特定保险特定保险针对常见的旅游问题，如医疗、航班取消、行李遗失、延误、旅行延期等灵活的隐性风险，具体保障内容可根据需要逐个选择。
保险并购：21世纪中国保险业发展的战略选择
家 保 险 企 业 通 过 有 偿 获 得 另 一 家 或 多 家 独 立 保 险
企 业 的经 营 控 制 权 ，而 使 该 保 险 企 业 的经 营 决 策 权 改 变 的 经 济 交 易 行 为 ，它 强 调 作 为 买 方 的 保 险 企 业
及 保 险业 与 银 行 业 之 间 的 并 购 也 不 断 发生
是 指 两 个 或 者 两 个 以 上 的 保 险 企 业 依 照 法 律 规 定 和
协 议 约 定 组 成 一 个 保 险 企 业 的 法 律 行 为 ，保 险 合 并 通 常 可 划 分 为 吸 收 合 并 和 新 设 合 并 ； 保 险 收 购 是 指
一
家寿 险公 司 。 此 外 ， 保 险 业 之 间 、 保 险 与直 接 保 险 之 以 再 再 ２０ 年９ ０ ０
市 场 ， ０ ０￣－０ ， 安 联 宣 布 购 买 罗 马 尼 亚 一 家 保 险 ２０＂ １月 公 司 ５１ 的 股 权 ， 固 了 其 在 东 、 欧 作 为 最 大 保 险 ％ 巩 中
、
国 瞎保 险 并 购昀 历 史 回 顾
保 险 并 购 包 括 合 并 与 收 购 两 层 含 义 ，保 险 合 并
月 ， 兰 ＡＣＨＭＥＡ￣ ： 集 团 和 葡 萄 牙 商 险 企 业 的 赎买 。
２世 纪９年 代 国际保 险业 的并购 首先发 生在保 ０ ０ 险 业 发 达 的 地 区 和 国 家 。 在 欧 洲 ， 国 安 联 保 险 公 司 德
们 的 保 险 业 务 将 与 ＥｕＲＥＫ０公 司 合 并 ， 立 一 家 金 融 成
于 ２ ｏ 年 收 购 了 法 国 第 三 大 保 险 公 司 ＡＧＦ， 跃 而 成 Ｏ０ 一
为 世 界 上最 大 的 非 寿 险公 司 。 紧 接 着 ， 联 通 过 已成 安 为 其 子 公 司 的 ＡＧＦ于 当 年 ｌ 月 收 购 了 荷 兰 ０ Ｚ ０Ｌ ｃ ｗ Ｓ ＨＥＡＬ ＧＥＭＥＥＮＥＮ・ Ｖ的 全 部 股 份 ， 其 成 为 使
我国银行保险的发展变迁与路径选择
我国银行保险的发展变迁与路径选择我国银行保险业的发展历程可以分为以下几个阶段：阶段一：计划经济时期（1949年-1978年）在这个时期，我国的银行保险业基本上是由国有银行和保险公司垄断。
它们的主要任务是为国家服务，包括国内财政支持、对外贸易等。
银行和保险公司主要承担国家计划指导的国家重点项目的融资和保险业务。
阶段二：改革开放初期（1979年-1992年）这个时期，随着我国逐渐逐渐向市场经济体制转型，银行保险业也开始逐渐接受市场化和商业化的理念和方式，英国皇家保险、花旗银行等境外金融机构进入中国市场，推动了保险业和银行的改革和发展。
银行保险业的市场化程度逐渐加深。
银行和保险公司开始试行贷款、信用卡、银行卡等业务，并扩大其市场份额。
保险业也开始推广商业保险，人寿保险相继进入市场。
此外，随着国际巨头的进入，我国保险公司也开始引进保险产品外销，推广国际保险合作。
阶段三：市场化加速阶段（1993年-2001年）这个时期，银行保险业的市场化程度加快了，保险业的发展更加稳健。
1993 年中国保险业迎来了保险法的制定和实施，为保险业的进一步发展打下了法律基础。
银行保险业在这个时期也展现了强大的发展潜力。
在保险市场上，大型保险公司包括中国人民保险公司、中国太保等公司逐渐垄断了市场，并开始向体系保险业务方面进军；中小型保险公司则主要承担了店面保险销售的业务。
银行业发展也呈现出深色的趋势。
大型银行盈利压力增加，商业银行的市场份额下降，而国际金融机构的进入推动了银行的改革和发展。
阶段四：银行保险市场化深化阶段（2002年-至今）这个时期，我国的银行保险市场化程度进一步深化。
中国人民银行和中国保险监督管理委员会开始加强对银行和保险公司的监管力度，整合银行和保险业，以提高国家银行保险业的总体实力和市场竞争能力。
同时，随着金融技术的进步，银行保险业的线上业务增长迅速，一些新型渠道如支付宝、微信等被银行保险业广泛采用。
银行保险业的高效、便捷和多样化服务更加适应了市场需求，也为银行保险业的发展打开新的空间。
中国存款保险费率的国际借鉴及选择
存 款 保 险 制 度 是 一 个 国家 的 货 币主 管 部 门 为 了 维 护 存 款 者 的 利 益 和 金 融 业 的 稳 健 经
营 与 安 全 在 金 融 体 制 中 设 置 负 责 存 款 保 险 的 机构。
一
款 保 险 费 率 无 法 反 映 不 同 存 款 机 构 的 经 营 态 势 和 风 险 状 况 ， 效 益 不 佳 和 风 险 较 大 的 存 款
机 构 将 从 中受 益 。 （） 发 存 款 机 构 的道 德风 险 。 单 一 保 险 ２引 费 率 的 设 置 独 立 于 银 行 资 产 组 台 的 风 险 ， 银
一 ； ＿ 一 一
…
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文 ◎ 杨 琪 （ 蒙 古 呼 伦 贝尔 工 商 银 行 ） 内
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匿 圜
中国存款 保险 费率 的国际借鉴 及选择
摘 要 ：存 款 保 险 制 度 是 防 范金 融 风 险 的
三 大法 宝之一 。世界 上很 多 国家建立 了存款
保 险 制 度 ， 实行 存 款 保 险 制 度 面 临 的 核 心 技
保 险 费 率 进 行 挂 钩 ，具 体 衡 量 指 标 是 资 本 充 足 率 ￣Ｃ Ｍ Ｌ 的 评 价 标 准 。 美 国 是 全 球 最 早 ＨＡＥ Ｓ
行 为 追 求 利 润 最 大 化 以牺 牲 存 款 人 和 保 险 者
的 利 益 为 代 价 而 提 高 其 资 产 组 台 的 风 险 。 由
是 要 能 准 确 鉴 别 银 行 的 风 险 水 平 ， 做 到 这 一
为实行风 险 等级差 别费 率制创造 条件 ，等条 件 成熟 时再 学习美 国实行 风险等 级差 别 费率
国外农村小额保险的发展及对中国的启示
国外农村小额保险的发展及对中国的启示赵海荣【摘要】农业生产的特殊性使得传统金融中介对三农的服务能力远远不足,而小额保险是帮助农业生产发展、解决农民融资问题和扶贫的一种有效工具.印度降雨量指数小额贷款和秘鲁海面温度指数小额保险的实践经验比较适合发展中国家农村地区借鉴实施.我国应分析目前国外指数小额保险市场发展所面临的主要问题和挑战,根据国外小额保险项目的试点经验,结合我国国情,在制度框架、服务渠道、产品设计、金融文化、融资方式等方面加大研究和探索,促进我国农村小额保险市场的建设和发展.【期刊名称】《长春金融高等专科学校学报》【年(卷),期】2016(000)006【总页数】5页(P42-46)【关键词】小额保险;农村;发展;启示【作者】赵海荣【作者单位】辽宁金融职业学院金融系,辽宁沈阳 110112【正文语种】中文【中图分类】F841.4;F840.4党中央提出了“四个全面的战略布局”，并进一步指出，没有农村的小康，就没有全面的小康社会。
截至2013年底，我国仍有8 249万农村贫困人口，12万多个贫困村。
与城市居民相比，农村贫困人口更容易受到各种风险和不确定性的冲击，在医疗健康、供水、卫生、道路交通、通讯、教育等方面比较落后，其中影响其脱贫最重要的难题是融资难。
由于农业生产的特殊性，使得传统金融中介对三农的服务能力远远不足。
这主要是因为：一是农业生产的季节性和不确定性明显，很容易受到一些人力无法控制的因素影响，例如季候异常、突发灾害、疫情等；二是农民可用于贷款的抵押物匮乏，使得传统金融中介（银行）贷款风险加大；三是由于农民流动性较大，农村地区信用信息和数据有限，更新困难，无法为贷款风险定价提供有效的参考依据；四是农村地区文化程度普遍较低，金融知识普及程度不高，农民缺乏应有的风险意识和金融意识；五是不同农作物、家畜、养殖产品的经营特点和规律差异较大，贷款过程中存在严重的信息不对称问题，使得银行贷款调查、提供金融产品和服务的成本较高，因而对“三农”融资望而却步；六是在偏远地区，农村住户分布比较分散，而银行等金融机构营业网点覆盖范围有限，使得农民金融工具的可获得性很低。
选择保险行业的十大黄金理由
选择保险行业的十大黄金理由1：稳定的行业保险行业是一个相对稳定的行业，它的发展与国民经济发展息息相关。
近年来，中国政府提出了“三农”政策和城乡一体化规划，这使得保险市场得到了更好的发展机遇。
2：高薪职业保险行业是一个高薪的行业。
在这个行业，能够获得高薪的人员一般都具备较高的专业水平和能力。
随着中国经济的快速发展，保险业对人才的需求越来越高，尤其是高素质的管理人才。
3：广阔的职业发展前景保险行业的职业发展前景非常广阔，可以涉及很多方面的工作，例如保险销售、保险产品管理、保险理赔、风险管理、保险精算等。
同时，通过工作经验的积累和专业知识的提高，能够有机会成为公司的高层管理人员或专业的管理顾问。
4：拓展人际关系保险行业是一个需要广阔人脉关系的行业，因此，从事保险行业能够拓展人际关系，积累社会资源。
这对于个人职业发展和事业成功都很重要。
5：提升沟通能力在保险行业，销售人员需要经常与潜在客户沟通，这将锻炼自己的沟通技巧和表达能力。
同时，在保险行业，也需要处理很多的投诉和理赔事件，这需要保险人员具备一定的沟通技能，能够妥善解决问题。
6：促进知识储备在保险行业，人们需要掌握一定的保险知识，例如险种、保险产品、勘查调查技能等。
这些知识能够帮助个人提升综合素质，增强自身的能力强项，有利于提高从业水平和专业水平。
7：提高自身认知在保险行业，人们要处理的是人际关系、投资风险等多方面的问题。
对于个人而言，经过处理这些问题的过程，能够逐渐提高自身的认知水平，获得更为全面的思维方式。
8：培养耐心和细心在保险行业，需要具备高度的耐心和细心。
保险人员需要仔细地听取客户的要求和诉求，有耐心地向客户解释产品和服务；同时，需要精确地操作保险业务流程，以达到服务提高的目的。
9：提高市场和客户分析能力在保险行业，人们要做很多的市场和客户分析工作。
市场和客户分析需要人们具备一定的经济学、心理学、传媒学等多个领域的知识。
这使得保险从业者不光具备专业技能，也对各种学科知识有了一定的了解。
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20家
18家
1家 产险 寿险 再保险
保险资产管理公司：10家 保险资产管理公司
8五年Biblioteka ，保险业发生了很大变化（ ） 五年来，保险业发生了很大变化（3/8）
——偿付能力提升，抗风险能力显著增强 偿付能力提升， 偿付能力提升
保险公司偿付能力显著提升
单位：亿元 单位：亿元
实收资本和净资产大幅增加
偿付能力充足的公司对应的市场份额
• 资金运用结构不断优化
• 其他，13.9% • 基金，5.4% • 其他，13.9% • 基金，9.5% • 存款，24.4% • 债券，28.7% • 存款，52% • 债券，44%
2002
2007
• 资金运用收益率稳步提升
收益率 15% 10% 5.80% 5% 2.68% 2.90% 3.6% 12.17%
2003
2004
2005
2006
2007
资料来源：中国保险年鉴2003-2007
14
五年来，保险业发生了很大变化（ ） 五年来，保险业发生了很大变化（7/8）
——保险监管不断完善和加强 保险监管不断完善和加强
• 2003年保监会调整为正部级单位后，逐 步设立了15个内设部门、35个派出机构， 建立了全国统一的保险监管架构 • 2002年以来，监管队伍人数从672人增至 1816人，监管力量不断充实，人员素质 不断提高
• 2003年。提高投资于基金、企 年 业债的比例。 • 2004年。允许投资银行次级债、 年 人民币股票、可转换公司债。 • 2005年。允许保险外汇资金境 年 外投资，增加商业银行金融债 券、短期融资债券、国际开发 机构债券。允许间接投资基础 设施项目和渤海产业投资基金。 • 2006年。允许投资商业银行股 年 权。 • 2007年。出台境外投资管理办 年 法。
12
五年来，保险业发生了很大变化（ ） 五年来，保险业发生了很大变化（5/8）
——对外开放有序推进，实现了以开放促改革、促发展 对外开放有序推进，实现了以开放促改革、 对外开放有序推进
保险业是我国开放时间较早、 保险业是我国开放时间较早、开放力度较大的 行业之一， 行业之一，2004年底已实现全面对外开放 年底已实现全面对外开放 • 对外开放的范围 - 经营地域限制 经营地域限制：无 - 业务范围限制 业务范围限制：除强制性业务以外 无限制 - 持股比例限制 持股比例限制：仅寿险公司限制外 资持股比例不得超过50% • 开放后外资主体增长情况
恢复
全面快速 发展
时间
1949年人保成立 对旧保险业进行改造、整 顿，逐步确立了国营公司 的领导地位 1953年停办农村险， 1958年停办国内保险
1979年4月，国务院同意 恢复保险业务 市场主体较少，国有公司 占绝对主导地位 市场逐步对外开放 法规体系初步形成，监管 体制逐步完善
业务、主体、从业人员数 量均快速发展 体制改革深化，6家公司 境内外上市，偿付能力显 著提升 保险市场全面对外开放 4
2002年保险公司总计 家 年保险公司总计39家 年保险公司总计
保险公司：102家 保险公司
- 按资本属性分 按资本属性分：中资59家，外资 43家； - 按业务性质分 按业务性质分：产险42家，寿险 54家，再保险6家； - 按专业属性分：新增专业保险公 按专业属性分： 司13家，包括养老保险公司4家， 健康保险公司4家，农业保险公司 4家，汽车保险公司1家。
100%
产险
85%
寿险
92%
4000
实收资本
净资产
4220
75%
50%
2000
1355
25%
17% 9%
0
357 -147
2002
2007
2002
2007
2002
2007
2002
2007
9
资料来源：中国保监会统计数据
五年来，保险业发生了很大变化（ ） 五年来，保险业发生了很大变化（4/8）
——服务经济社会的能力不断提高 服务经济社会的能力不断提高
保险的全球发展与中国的选择
摘要
1. 保险业五年工作总结。新中国成立以来，中国保险业走过了曲折的 保险业五年工作总结。 道路，改革开放为中国保险业发展提供了历史性机遇。特别是十六 大以来，保险业进入全面快速发展阶段，行业面貌发生了巨大变化， 实现了又好又快发展。 2. 中国保险业与国际的比较。全球保险业发展有一些基本规律，当前 中国保险业与国际的比较。 也呈现出新的发展特点和趋势。对比中国保险业与全球、特别是发 达国家保险业的情况，我们的总量虽然保持较快增长，但功能发挥 仍然不足，结构调整仍然不充分，国际竞争力仍有待进一步提升。 3. 中国保险业下一步发展战略。结合中国实际和国际趋势，中国保险 中国保险业下一步发展战略。 业的战略选择是：以市场化为主导，以政策支持为助力，以自主创 新为突破口，以长期可持续发展为要求，加速赶超的发展战略。 4. 需要解决的几个问题。（1）加大政策扶持力度，加快发展农业保险 需要解决的几个问题。 问题；（2）关于建立巨灾风险保障基金问题；（3）扩大保险资金 投资渠道问题；（4）金融综合经营试点问题。
24家 家 15家 家 9家 家 12家 家 0家 家
2002 2007 2002 2007
实现了以开放促改革、 实现了以开放促改革、促发展
• 促进了中资公司的改革。全面 促进了中资公司的改革。 开放后的这段时期，是中资公 司改革力度最大、成效最显著 的时期。 • 促进了我国保险业的发展与创 新。全面开放后的这段时期， 是我国保险业经营管理创新最 快的时期。 • 开放的同时也有效维护了行业 安全。 安全。2007年，外资公司原 保费份额5.97%，京、沪、粤 外资集中地区外资份额约20%， 中资公司仍然占据绝对主导地 位。
2
主要内容
一、 十六大以来保险业的发展 二、 中国保险业与国际的比较 三、 中国保险业下一步发展战略 四、 需要解决的几个问题
3
建国以来，保险业经历了“四起三落”的坎坷历程， 建国以来，保险业经历了“四起三落”的坎坷历程，大致分 为创立、停滞、恢复、 为创立、停滞、恢复、全面快速发展四个阶段
发 展 状 况
监管组织
监管体系和 监管水平
• 又好又快：五年来， 又好又快： 保险监管始终坚持加 快发展、化解和防范 风险，较好保障了保 险行业的又好又快发 展； • 良性互动：五年来， 良性互动： 保监会一方面积极推 动市场发展，一方面 积极调整、适应市场 发展，形成了监管与 市场的良性互动
6
五年来，保险业发生了很大变化（ ） 五年来，保险业发生了很大变化（1/8）
——业务持续快速发展 业务持续快速发展
保费收入持续快速增长
单位：亿元 8000 7036 单位：亿元 30000 29003
行业总资产持续快速增长
6000 20000
4000 3053 10000 2000 6494
2002
社会管理 功能
• 养老与医疗。截至2007年末，养老与医疗保 养老与医疗。 障基金余额达1.9万亿元，较2002年增长了 2.8倍； • 配合国家“走出去”战略。出口信用保险累 配合国家“走出去”战略。 计支持对外贸易与投资1000多亿美元，为 5000多家企业提供了风险保障服务。 • 发展责任保险，调节社会关系。2007年责任 发展责任保险，调节社会关系。 险保费67亿元，较2002年增长81%。
2003
2004
2005
2006
2007
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五年来，保险业发生了很大变化（ ） 五年来，保险业发生了很大变化（4/8）
——服务经济社会的能力不断提高 服务经济社会的能力不断提高
• 认购国债、企业债，支持经济发展。截至2007年末， 认购国债、企业债，支持经济发展。 保险业持有的国债、企业债余额分别为3961亿元和 2802亿元，分别占其余额的8.1%和36.5%； • 认购政策性金融债券和协议存款，支持基础设施建 认购政策性金融债券和协议存款， 设。2007年底，保险业持有的政策性金融债、协议 存款余额分别为2992亿元和3114亿元；
资金融通 功能
• 认购银行次级债，支持商业银行改革。2007年末， 认购银行次级债，支持商业银行改革。 保险业持有的银行次级债225亿元，占其余额的 9.6%； • 认购证券投资基金和投资股票，支持资本市场发展。 认购证券投资基金和投资股票，支持资本市场发展。 2007年末，保险业持有证券投资基金2531亿元，占 证券投资基金总规模的11.3%，上市公司股票4021 亿元，占全国股票市价总值的1.2%； • 通过增加外汇投资渠道，支持汇率改革。截至2007 通过增加外汇投资渠道，支持汇率改革。 年末，保险业外汇投资总额达98.5亿美元。
5
保险监管 的挑战
面临的主要困难 • 起点低，包袱重， 发展面临很大困难 • 行业内部思想很不 统一
功能与作用 的挑战
对外开放 的挑战
资金运用 的挑战
1：人保、太保产险、中再三家；2：为截至2003年7月31日的数据。
十六大以来保险业的思路与策略
通过加快发展，满足日益增长的保险需求， 通过加快发展，满足日益增长的保险需求，同时解 决历史包袱； 决历史包袱； 完善监管体系，确保监管发展与市场发展同步。 完善监管体系，确保监管发展与市场发展同步。
十六大开局初期（ 保险业发展面临诸多挑战， 十六大开局初期（2002年），保险业发展面临诸多挑战，形 年），保险业发展面临诸多挑战 势相当严峻
主要表现 偿付能力 的挑战 • 全行业寿险利差损700多亿元，产险1 偿付能力缺口140多亿元；车贷险业 务累计未到期责任1500多亿元2 • 监管组织体系尚不健全，整个监管队 伍仅600多人，且专业化技能不足， 不适应行业快速发展的需求 • 保险规模小，与经济社会发展的要求 差距很大 • 社会对保险还缺乏了解和认同 • 中国保险市场即将全面对外开放，但 保险体制改革刚刚起步，面临严峻的 竞争挑战 • 资金运用范围狭窄，收益率偏低； • 资产负债匹配风险较高，存在着较大 风险