银行业务知识培训-银行基本业务知识
零售银行业务基本知识幻灯片PPT
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银基通业务
✓ （一）开放式基金：指由基金发起人（一般即为基金 管理人）集中理财者资金，由基金托管人托管投资者 的资金，由基金管理人管理和运作，从事股票、债券 的投资，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资。 基金设立时规模不固定，理财者可以基金资产净值为 基准随时申购基金单位或向基金管理公司赎回现金的 理财工具。
• 户口销户 • 外币储蓄 • 个人结售汇
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❖特殊业务
• 挂失 • 凭证更换 • 异地特殊业务 • 信用卡柜面业务 • 存款证明 • 个人通知定制业务 • 代发代扣业务 • 代理凭证式国债
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业务功能－缴费业务
缴费业务：为客户提供缴纳各类日常费用的服务。 基本规定：1、客户可在同城任一网点办理柜面缴费和自
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开户管理
• 在系统中通过客户、户口、账户的分级管 理，实现了客户信息管理的系统化和资源 化，银行产品的多元化和客户交易的专业 化。但客户、户口、账户为我行系统内部 专业术语，对外称为账户，客户办理开户 业务统称为账户开立。
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开户管理
❖客户：泛指我行的交易对象和系统管理对象。客户号
具有唯一性。
❖户口：是我行为客户开通的服务媒介，是客户在使用
某些特定产品时，我行向客户提供的服务载体。
❖账息都体现在账户上。如：资金交易信息。
开立账户必须符合实名制规定。
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❖储蓄业务
• 活期存款：1元起存，通存通兑 • 定期存款：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、
定活两便、个人通知存款、教育储蓄
✓ 网上支付功能仅限于取款方式为凭密码支取的一卡 通客户。
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o网上个人银行（专业版）业务
农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实 践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要 依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如 在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷 还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款 合同很可能被认定为无效。 《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？ 小额信用贷 款借款人的条件？
农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉， 在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷 款。 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。 小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为 能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力 的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。 （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。 （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
必备的银行业务知识与技能
必备的银行业务知识与技能在当今的经济社会中，银行业务扮演着至关重要的角色。
无论是个人的储蓄、贷款需求，还是企业的资金管理与融资，都离不开银行提供的各种服务。
要在银行业领域游刃有余，掌握必备的银行业务知识与技能是关键。
首先，了解基础的金融知识是入门银行业务的基石。
这包括对货币的概念、货币的时间价值、利率的计算和影响等方面的清晰认识。
货币不仅仅是我们日常交易中使用的工具，其价值会随着时间和市场环境的变化而变动。
理解货币的时间价值能帮助我们做出更明智的财务决策，比如在储蓄和投资时权衡不同选项的利弊。
利率是金融领域的核心概念之一，它直接影响着借贷成本和投资收益。
知道如何计算简单利率和复利，以及理解利率的调整如何影响贷款还款额和储蓄利息收入，对于客户和银行从业人员都十分重要。
在银行业务中，账户管理是一项基本且关键的技能。
对于个人客户而言，要清楚不同类型账户的特点和用途，如活期存款账户、定期存款账户和储蓄账户。
活期存款账户提供了资金的灵活性，方便随时支取；定期存款账户则通常能获得相对较高的利息，但在一定期限内资金被锁定；储蓄账户则可能兼具一定的灵活性和利息收益。
对于企业客户，账户管理更加复杂，可能涉及多个账户的协同运作，如基本账户用于日常收支、一般账户用于特定用途的资金收付等。
银行工作人员需要熟练掌握账户开户、销户、资金转账、对账等操作流程，确保账户的安全与合规运营。
信贷业务是银行业务的重要组成部分。
对于银行从业者来说，评估客户的信用状况是发放贷款的关键环节。
这需要综合考虑客户的个人或企业信用历史、收入状况、负债水平、还款能力等多个因素。
掌握信用评估的方法和工具，如信用评分模型，能够帮助准确判断客户的信用风险。
同时，了解不同类型的贷款产品，如个人住房贷款、汽车贷款、企业经营贷款等，以及它们的贷款条件、利率政策和还款方式也是必不可少的。
对于客户而言，在申请贷款时，要清楚自己的还款能力，合理规划贷款金额和期限，避免陷入过度负债的困境。
银行信贷业务基本知识
信贷业务基本知识（一）一、贷款的基本概念：二、贷款的基本种类：三、贷款的对象及条件四、《贷款通则》对借款人的限制：五、贷款担保的基本概念、方式：六、保证担保的方式，保证担保的范围：七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定：八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。
九、“抵押”和“质押”的区别十、贷款利率知识：十一、银行贷款一般管理一、贷款的基本概念：1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。
银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。
它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。
信用社只收取手续费，不承担贷款风险。
目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。
特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。
这是一种法定贷款，具有特殊性。
具体办法由国务院规定。
2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。
银行业务培训方案
银行业务培训方案银行是一个高度竞争性的行业，每一家银行都希望自己的员工能够掌握各种基本的业务和操作流程，以便为客户提供更好的服务。
因此，银行培训是非常重要的，银行必须建立良好的培训计划，培训员工在各种业务场景下运用各种技能和工具。
培训计划的目的银行培训的目标是通过给员工提供系统化和多样化的培训，使员工掌握银行各种业务操作的基本技能和理论知识，培养员工以客户为中心的理念，为客户提供提供高质量的服务。
培训计划的内容银行培训计划包含以下五个部分，每个部分都将为员工提供必要的理论知识和实践技能：1. 业务知识银行员工需要了解银行的各种产品、服务和业务流程，这部分培训主要包含以下内容：•银行基本知识•各种贷款产品•外汇、证券等业务•现金管理和托管服务2. 技术操作银行员工需要熟练掌握银行操作系统和软件的使用，操作系统和软件的功能包括：•客户信息管理•业务开展•客户关系维护•工作流程管理3. 金融市场知识银行员工需要掌握金融市场的基本知识，包括以下内容：•经济政策和银行业监管政策•货币市场和资本市场的基本概念•外汇市场和汇率制度•国际信托等金融工具的使用4. 服务技能银行员工需要具备良好的服务技能，包括以下内容：•有效沟通和谈判技巧•用户管理•职业形象与外表素质5. 安全知识银行员工必须了解银行安全管理的政策和程序，包括以下内容：•银行网络和信息系统安全•防范反间谍和反抄袭•保密措施培训方法银行培训方法可以采用以下几种方式：1. 在线培训在线培训是指通过互联网或内部系统来进行培训，该种方法具有强大的互动性和学习灵活性，具体包括以下内容：•视频教学•互动课程•电子书籍•面向集体的网络讨论2. 班级培训班级培训是指组织员工团体开展培训活动。
这种方法拥有以下优点：•可以提高学习氛围•可以利用班级讨论帮助员工深入了解知识•可以在不同的场景下模拟业务操作和流程3. 线下实践线下实践是指将学习成果应用到实际工作环境中去，这种方法对提高员工的实际技能和操作能力非常有效。
银行电子银行业务培训
跨境支付服务
提供跨境电子商务支付、国际信 用卡还款等服务，方便客户进行
跨境支付。
外汇风险管理服务
提供外汇风险管理咨询、汇率风 险管理等服务，帮助客户降低外
汇风险。
电子银行安全与风险
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控制
电子银行安全措施
用户身份认证
通过多种认证方式，如用户名密码、动态口令、 指纹识别等，确保用户身份的真实性和唯一性。
个性化服务
根据客户特点和需求，提供个性化的电子银行服务，如定制的理 财产品、贷款服务、投资咨询等。
快速响应机制
建立快速响应机制，及时解决客户问题和处理投诉，提高客户满 意度。
优化客户服务流程
简化操作流程
优化电子银行界面和操作流程，提高用户友好性和易用性。
高效服务通道
提供多渠道客户服务，如电话、在线客服、社交媒体等，确保客户 可以快速找到解决方案。
加强用户教育和宣传
与监管机构保持密切联系
提高用户的安全意识和操作技能，避免用 户因误操作导致的安全问题。
及时范电子银行风险 。
客户体验与服务优化
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提高客户满意度
客户需求调研
深入了解客户需求，通过调研和数据分析，明确客户对电子银行 业务的期望和痛点。
企业账户管理
提供企业电子银行账户的 查询、转账、支付、理财 等功能，方便企业进行财 务管理。
企业贷款服务
提供企业贷款服务，满足 企业在生产经营中的资金 需求。
电子票据业务
提供电子票据的查询、交 换、传递、签收等功能， 方便企业进行票据管理和 流转。
跨境电子银行业务
国际汇款服务
提供跨境汇款、外汇交易等服务， 满足客户在国际间的资金需求。
无法正常提供服务。
银行业务培训计划
银行业务培训计划培训目标：1. 提高员工的银行业务知识和技能，使其能够熟练处理各类银行业务。
2. 培养员工的服务意识和团队合作能力，提高客户满意度。
3. 加强员工的风险意识和风控能力，提升银行的风险管理水平。
培训内容：1. 银行基本业务知识：包括存款、贷款、汇款、理财、信用卡等各类银行业务的基本概念、操作流程和常见问题解答。
2. 金融市场与产品知识：学习金融市场的基本原理、各类金融产品的特点和风险，掌握分析金融市场动态和产品投资价值的方法。
3. 客户服务技能培训：培养良好的沟通技巧、解决问题的能力，提升服务态度和客户满意度。
4. 团队合作和协作能力培养：开展团队合作训练，提高员工的团队合作和协作能力，促进团队的高效运作。
5. 风险管理知识培训：加强员工的风险意识，培养风险管理的能力，学习风险识别、评估和防范的方法。
培训方法：1. 理论讲授：通过专业讲师的讲解，让员工掌握银行业务和金融知识的基本概念和操作流程。
2. 案例分析：结合具体案例，分析和解决实际问题，帮助员工理解和应用所学知识。
3. 角色扮演：模拟客户和员工的互动场景，锻炼员工的服务技能和沟通能力。
4. 小组讨论：组织小组讨论，促进员工之间的交流和合作，共同解决问题。
培训评估：1. 学员参与度评估：通过考勤、课堂讨论和作业等方式评估学员的参与度。
2. 学习成果评估：进行实际操作测试，考核学员对银行业务知识和技能的掌握情况。
3. 培训效果评估：培训结束后进行问卷调查，评估学员对培训内容和方法的满意度，并收集反馈意见。
培训计划安排：1. 银行基本业务知识培训：3天2. 金融市场与产品知识培训：2天3. 客户服务技能培训：2天4. 团队合作和协作能力培养：1天5. 风险管理知识培训：2天以上是一个初步的银行业务培训计划，具体的培训内容和安排可以根据实际情况进行调整和补充。
银行信贷业务基本知识
银行信贷业务基本知识在现代经济生活中，银行信贷业务扮演着至关重要的角色。
无论是个人的购房、购车需求，还是企业的扩大生产、项目投资，都可能离不开银行信贷的支持。
那么，究竟什么是银行信贷业务？它又包含哪些基本知识呢？银行信贷，简单来说，就是银行将资金借给有需求的个人或企业，并按照约定的条件收回本金和利息的一种金融业务。
银行作为资金的提供者，需要对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以降低贷款风险。
首先，我们来了解一下信贷业务中的借款人。
借款人可以是个人，也可以是企业。
个人借款人通常会因为购买房产、汽车、教育等方面的需求而向银行申请贷款。
企业借款人则可能是为了补充流动资金、进行固定资产投资、开展新项目等目的寻求银行信贷支持。
对于个人借款人，银行在审批贷款时会关注其个人信用记录、收入水平、工作稳定性等因素。
信用记录良好，收入稳定且足以覆盖贷款本息的个人，往往更容易获得贷款批准，并且可能享受更优惠的利率。
例如，一个有着稳定工作和良好信用评分的人，在申请住房贷款时，银行会认为其还款能力较强，从而更愿意放贷。
企业借款人的情况相对复杂一些。
银行会审查企业的经营状况、财务报表、行业前景、市场竞争力等。
如果企业的盈利能力强，资产负债结构合理，并且所在行业具有良好的发展趋势，那么获得银行贷款的机会就会大大增加。
比如一家处于快速发展期的科技企业，有明确的市场需求和盈利模式，银行可能会为其提供信贷资金以支持其扩大生产规模。
接下来，谈谈信贷业务中的贷款种类。
常见的贷款种类包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款、企业流动资金贷款、企业固定资产贷款等。
个人住房贷款是很多人购买房屋时的选择。
这种贷款通常期限较长，一般在 10 年至 30 年之间。
银行会根据房屋的价值、借款人的首付比例和还款能力等因素来确定贷款额度和利率。
个人汽车贷款则是为了帮助个人购买汽车而提供的贷款。
贷款期限相对较短，一般在 3 年至 5 年左右。
银行会考虑汽车的价格、借款人的信用状况和收入水平来决定是否放贷以及贷款金额和利率。