人民币跨境支付的障碍与政策建议
人民币跨境支付体系现状、问题及完善
人民币跨境支付体系现状、问题及完善一人民币跨境支付体系的现状及问题（一）基本背景2009年7月，跨境贸易人民币结算试点启动，人民币支付结算由此进入快车道，人民币国际化也因此加快进程，主要表现为：人民币跨境流通规模和使用范围不断扩大；离岸人民币市场的广度和深度不断深化；海外人民币产品日益丰富，衍生产品交易日益活跃；人民币的货币互换规模不断扩大。
目前，人民币在贸易结算、金融交易以及储备等方面的接受和使用程度都有较大提高。
据环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）统计，人民币已于2014年11月末取代加元和澳元，成为全球第五大支付货币。
据中国人民大学测算，截至2013年第三季度，人民币国际化指数（RII）为1.20，同比增长52.46%。
随着跨境贸易人民币结算业务的发展，跨境人民币使用范围逐渐从贸易结算扩展至直接投资、外债、对外担保等投融资领域。
据中国人民银行统计，经常项目下跨境人民币结算金额从2009年的35.8亿元快速增加到2013年的4.63万亿元；2014年1～10月，经常项目下跨境人民币结算金额已超过5.4万亿元，同比增长51.2%。
人民币跨境收支占本外币跨境收支总额的比重由2010年的1.7%上升到2014年第三季度的25%左右。
2014年1～10月，人民币对外直接投资金额累计达1448亿元，外商来华直接投资结算金额累计达6516亿元。
为此，构建一个覆盖各主要时区和安全高效的跨境人民币支付清算系统，提高跨境人民币的清算效率，保证交易的安全，显得尤为重要。
首先，人民币跨境支付清算体系构建之后，人民币在贸易投资等领域的支付清算将更为普遍，会有更多的参与者参与人民币支付清算进程，从而推动人民币国际化。
其次，人民币跨境支付清算体系的构建，能够使监管机构及时监测跨境资金流动的情况，并形成境内、境外双轨制的人民币监管服务体系，增加我国货币调控手段，增强货币调控的有效性。
再次，人民币跨境支付清算体系的构建，能够引入新的竞争者和互补者，可以促进中国现代化支付系统（CNAPS）改进技术与服务，提高效率，增强交易安全。
人民币国际化的现状、障碍与对策建议
学号：***********南湖学院毕业论文题目：人民币国际化的现状、障碍与对策建议作者张玲届别2011系别经济与管理系专业国际经济与贸易指导老师周新德职称副教授完成时间2011年5月摘要人民币的国际化是指人民币能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。
尽管目前人民币境外的流通并不等于人民币已经国际化了，但人民币境外流通的扩大最终必然导致人民币的国际化，使其成为世界货币。
目前的现状是：人民币作为支付和结算货币已被许多国家所接受，事实上，人民币在东南亚的许多国家或地区已经成为硬通货。
人民币国际化的障碍表现为外汇市场发展水平较低、金融体制改革与国内金融市场发展不完善、央行的独立性不高、经济实力和综合国力还比较弱、在国际贸易和国际投资领域的影响力不足等。
对于人民币国际化的建议是加强人民币实现国际化的经济基础、逐步完善资本市场体系、逐步完善人民币汇率市场、逐步增加人民币国际流通量和逐步实现人民币在资本项目下的自由兑换等。
关键词：人民币国际化；路径；现状；障碍；对策AbstractInternationalization of the RMB is the Yuan can cross borders outside the circulation, was generally recognized as an international valuation, the process of settlement and reserve currency. Although the circulation of RMB outside does not mean the RMB has international, but the expansion of RMB culating outside the end will inevitably lead to the internationalization of the RMB, making it the world's currency. The current situation is: RMB currency as payment and settlement has been accepted by many countries, in fact, the RMB in many countries or regions in Southeast Asia has become a hard currency. Barriers to internationalization of the RMB exchange market showed a lower level of development, financial system reform and underdeveloped domestic financial markets, central bank independence is not high, the economic power and comprehensive national strength is still relatively weak, in the field of international trade and the impact of international investment power is inadequate. Proposals for the internationalization of RMB Yuan to strengthen the economic base of internationalization, and gradually improve the capital markets system and gradually improve the RMB exchange rate market, the gradual increase in international liquidity and the progressive realization of the RMB convertibility under capital account and so on.Key word: RMB internationalization;Process; Status; Obstacle;Strategy.目录摘要.................................................................................................................................ＩABSTRACT. (II)绪论 (1)一、人民币国际化的内涵和意义 (1)1、人民币国际化的内涵 (1)2、人民币国际化的意义 (2)二、人民币国际化的路径及现状 (3)1、人民币国际化的路径 (3)2、人民币国际化的现状............................................................................................ .. (4)三、人民币国际化的障碍 (5)1、外汇市场发展水平较低 (5)2、金融体制改革与国内金融市场发展不完善 (5)3、央行的独立性不高 (6)4、经济实力和综合国力还比较弱，在国际贸易和国际投资领域的影响力不足 (6)四、人民币国际化的对策建议 (7)1、逐步实现人民币在资本项目下的自由兑换 (7)2、逐步完善资本市场体系 (7)3、逐步完善人民币汇率市场 (8)4、逐步增加人民币国际流通量 (8)5、加强人民币实现国际化的经济基础 (8)五、结论 (9)参考文献 (10)致谢 (11)绪论美国次级贷款危机于2008年下半年全面爆发并逐步引发了次级债务危机，在国际金融高度一体化背景下升级至国际金融危机。
中缅边境人民币跨境结算中存在的障碍及对策建议
中缅边境人民币跨境结算中存在的障碍及对策建议摘要：中缅边境贸易的不断增长使得人民币跨境结算需求日益增加。
然而，由于历史遗留问题、双边协议和金融机构间的制约等因素，中缅人民币跨境结算存在着许多难以克服的障碍。
本文通过分析现有的障碍、对比国内外相关和经验，并提出了一些对策建议，以期推动中缅人民币跨境结算的顺利进行，从而更好地促进两国经济发展。
关键词：中缅边境，人民币跨境结算，障碍，对策建议一、背景介绍随着中缅两国关系的不断加强和边境贸易的不断增长，中缅人民币跨境结算需求日益增加。
而目前，中缅之间的人民币跨境结算存在诸多问题，限制了中缅人民币跨境结算的顺利进行，给两国经济发展带来影响。
二、障碍分析1.历史遗留问题在长期的历史进程中，中缅之间存在着一些历史遗留问题，如缅甸原英属殖民地时期存在的几个地区与中国接壤，但如今已成为缅甸领土，因此对相关区域的经济活动和金融活动实行了一些控制和限制，导致边境地区的人民币跨境结算很难实现。
2.双边协议的限制2004年，中缅两国签订了《中华人民共和国和缅甸联邦民主共和国边境合作协议》，以促进双方经济发展。
然而，该协议在人民币跨境结算方面存在一些条款限制，如只能在协议规定的边境口岸进行结算，无法在中缅两国内部自由跨境结算。
3.金融机构间的制约目前，缅甸许多金融机构仍然存在着技术水平和管理方法的问题，跨境结算能力有限，难以满足中缅之间的人民币跨境结算需求。
同时，中缅之间对跨境支付和结算规则的理解也存在一些差异，加大了人民币跨境结算难度。
三、对策建议1.加强沟通针对中缅边境的历史遗留问题，两国应加强沟通，形成相互信任和合作的关系。
同时，两国应在签署新的双边协议时，尽量减少针对人民币跨境结算的限制，开放更多的人民币跨境结算口岸，促进中缅人民币跨境结算的自由化。
2.培育金融机构中缅两国应加强金融机构之间的合作，提升缅甸金融机构的技术和管理水平，加强人才培养力度，提高跨境支付和结算的能力。
人民币跨境结算发展存在的财务制约因素及对策建议
品。 在这种情况下 ， 我 国 对 外 贸 易企 业 在 国际 市 场 上 处 于 汇 管 理 ，而 境 外 机 构 境 内人 民 币账 户 的 开 销 户 及 变 更 管 这种 “ 账 户 一 一业 务 ”分 弱势地位 ， 难 以与对 方 企业 进 行 议 价 ， 话 语 权 的缺 失 致 使 理 则 由 中国人 民银 行 负 责 管 理 ，
立 式 管理 模 式 不但 会 使 收 支 统 计 范 围模 糊 ，而 且 还 会 导 致 人 民 币跨 境 结 算 效 率低 下 。 同时 ， 一些 诸 如边 境 小额 贸
易、 现钞交易 、 “ 地摊银行” 跨 境 流 动 的 资金 难 以准 确 进 行
统计 ， 而 随着 我 国经 济 的 快速 发 展 ， 人 民 币跨 境 结算 交 易 范 围 也 在 不 断 地 拓 宽 ，而 这 一 部 分 客观 的交 易数 额 无 法 被 准 确 统 计 势 必 会 对 国际 收 支 统 计 的准 确 性和 有 效性 造 成一定的影响， 进 而 增 加 对 人 民 币跨 境 结 算 监 管难 度 。 四、 对 于 人 民币 跨境 结 算 发 展 的 一些 建 议 （ 一） 促 进 汇 率 弹 性增 强 对 人 民币 单边 升 值 或 者 贬 值 预 期 进行 调 整 增 强 双 向 浮 动 ，控 制 由 于人 民 币汇 率 波 动所 导 致 的 热 钱 的集 中 涌 入 。同 时 ， 由于 我 国政 府 加 快 汇 率 市 场 化进 程 之 后 人 民 币
价则 由 ６ ． ３ ０元 ／ 美元升值到 了 ６ ． １ ５元 ／ 美元 ： ２ ０ １ ４年 汇 率 中间 价 格 已经 达 到 ６ ． １ ０元 ／ 美元 。 汇 率 波 动 幅 度 的 增 大 致
论人民币跨境支付的现状与发展
论人民币跨境支付的现状与发展一、引言人民币的国际化一直是中国经济的重要战略之一。
随着人民币国际化的推进，人民币跨境支付越来越受到各界关注。
作为人民币国际化的一个重要领域，本文将重点探讨人民币跨境支付的现状与发展。
二、人民币跨境支付的现状1. 相关政策人民币跨境支付的发展与相关政策密不可分。
自2012年人民币跨境业务试点以来，中国政府陆续发布了一系列相关政策，以推动人民币跨境支付的发展。
目前，人民币跨境支付的政策主要包括：人民币跨境贸易结算、资本项目外汇管理等。
其中，人民币跨境贸易结算政策是人民币国际化的奠基石，也是人民币跨境支付发展的重要支撑。
2. 跨境支付市场现状截至目前，人民币跨境支付市场已经有着良好的发展态势。
从市场规模来看，2019年人民币跨境支付交易额已经达到38.6万亿元人民币，同比增长46.73%。
其中，境内机构跨境支付交易额达到23.61万亿元人民币，同比增长48.03%，占总交易额的61.17%。
境外机构交易额达到15.99万亿元人民币，同比增长44.90%。
从跨境支付业务量来看，2019年境外机构在中国使用人民币支付的交易量已经占到50%以上，境内机构的跨境支付业务也有了较好的发展。
三、人民币跨境支付的发展趋势1. 金融科技的应用伴随着金融科技的不断创新，人民币跨境支付也将迎来新的发展机遇。
从跨境支付的产业链来看，金融科技将主要发挥在以下几个方面：(1) 贸易支付平台技术：国内外贸易支付平台将通过大数据技术分析、合规审核等，为跨境电商、进出口贸易等提供更为便捷的支付服务。
(2) 区块链技术：未来跨境支付可能会用到区块链技术进行去中心化支付，提高支付的效率与安全性。
(3) 云计算、大数据等技术：将用于风控、交易监控、营销等环节的优化。
2. 跨境支付市场细分化跨境支付市场的细分化将是未来的趋势。
以全球结算系统SWIFT为例，其跨境支付业务涵盖了个人转账、企业支付、政府支付等多方面服务。
论文：我国对外开展跨境贸易人民币结算的障碍与对策
论文：我国对外开展跨境贸易人民币结算的障碍与对策引言2008年末，我国正式决定在部分地区开展人民币跨境贸易结算试点，这一举措对于人民币区域化，乃至国际化具有重大意义。
此外，跨境贸易人民币结算对企业规避汇率风险，稳定外贸发展，减小外汇储备的管理压力，推动建设上海国际金融中心和香港离岸中心也有积极作用。
但是，由于我国产业结构存在不合理的地方，人民币流出机制欠缺，以及目前我国金融体系还不够发达，金融市场不够健全，利率和汇率市场化进程尚未完成等原因，我国跨境贸易人民币结算遭遇到了一系列瓶颈。
那么，我国跨境贸易人民币结算究竟发展到什么阶段，遇到哪些不尽如人意的地方？本文将从这些地方着手，来提出相关的对策与建议。
1.跨境贸易人民币结算的概述1.1跨境贸易人民币结算的现状所谓跨境贸易人民币结算，是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。
其业务种类包括进出口信用证、托收、汇款（包括预收预付款和货到付款）等多种结算方式。
2009年4月8日，国务院常务会议决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞开展跨境贸易人民币结算试点，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家。
7月2日，经国务院批准，《跨境贸易人民币结算试点管理办法》正式公布。
2009年7月6日，跨境贸易人民币结算试点在上海正式启动，但截止2009年底，上海共进行人民币进出口结算业务118笔，总金额21.35亿元。
此外，广东省金融办的统计数据显示，截止今年2月中旬，广东省累计办理跨境贸易人民币结算业务567笔，金额56.55亿元。
1对比中国对外贸易进出口的1数据来源：南方都市报，2010年03月10日，龙金光，扩大跨境人民币结算第二批试点十五城市总金额而言，尚不足100亿人民币的出口结算总额，显得有些微不足道。
不过，近期人行副行长苏宁透露，内地的人民币跨境贸易结算的试点将扩大至江苏省的苏州、无锡、常州和南通以及浙江省的杭州、宁波和温州等14个城市。
1.2跨境贸易人民币结算的意义1.2.1有利于降低外贸企业的汇率风险并降低成本1.2.2有助于银行开拓贸易金融业务1.2.3有利于提高人民币在国际货币体系中的地位1.2.4有利于减小外汇储备的管理压力，缓解国际收支不平衡图2 我国外汇储备规模数据来源：国家外汇管理局，网址：/1.2.5有助于推动上海国际金融中心和香港离岸中心的建设2.人民币跨境结算遇到的障碍人民币跨境贸易结算刚刚起步，虽然相信其今后会有光明的发展前途，但当前的发展道路却是极其曲折的，面临的障碍也是不容忽视的。
人民币跨境结算面临的问题及对策
人民币跨境结算面临的问题及对策人民币跨境结算面临的问题及对策■贡勉随着人民币跨境结算试点范围逐步扩大，试点银行跨境人民币业务加速扩张并进入高速发展通道。
基于我国银行在跨境人民币结算领域的特点和优势，结合中资银行人民币跨境结算业务实务现状分析，指出人民币跨境结算的制约因素及相关结算业务中存在的典型问题，并从我国货币清算体系建设、人民币投资渠道、金融风险监管及金融产品创新等方面提出了推进人民币跨境结算、提升人民币国际化进程的方案与建议。
［关键词］人民币跨境结算；银行对策；国际清算；外汇管理［中图分类号］F831.2［文献标识码］A［文章编号］1006－169X（2011）02－0039－03贡勉，女，交通银行珠海分行。
（广东珠海519015）2009年，由中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会共同制定的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其实施细则，对跨境贸易人民币结算试点中可能遇到的问题及风险控制进行规范。
随后，跨境贸易人民币结算试点地区扩大到20个省，试点业务范围包括跨境货物贸易、服务贸易和其他经常项目人民币结算，且不再限制境外地域，企业可按市场原则选择使用人民币结算。
同年，外管局出台一系列跨境人民币结算的配套政策，2009年8月1日起允许境外机构在境内银行开立境外机构境内外汇账户（以下简称NRA）。
2009年12月1日起允许境外机构在广东省内银行开立账户，并允许境外机构以广东省内人民币结算账户余额作为境内质押境外融资业务。
2010年10月1日起准许境外机构在内地任何一家银行开立人民币结算账户处理各项跨境人民币业务。
这些举措意味着跨境人民币业务进入高速发展通道。
一、跨境人民币结算业务为中资银行带来新的机遇（一）凸显中资银行的本币运营优势人民币的持续升值加剧了中资银行外汇头寸紧张的局面，使中资银行不得不通过代付的形式向境内外的外资银行拆借资金，而人民币跨境结算业务的推出使中资银行的优势开始显现，中资银行一方面可以使用充足的本币头寸，另一方面可以联动境外分行办理更多的业务,因此有人民币国际结算需求的企业都属于中资银行的潜在客户群。
跨境贸易人民币结算存在的问题与对策
跨境贸易人民币结算存在的问题与对策[提要] 至今，跨境贸易人民币结算业务已经开展了三年有余，人民币流通性不足、贸易对手对人民币的偏好不足、现行政策下的操作性难题等，都是跨境贸易人民币结算发展必须解决的问题。
跨境贸易人民币结算给我国商业银行带来机遇的同时也带来挑战，对我国外汇制度和金融监管提出了新的要求。
本文概述跨境贸易人民币结算发展情况，分析存在的问题，并提出相应的对策。
关键词：人民币结算；跨境贸易；对策一、跨境贸易人民币结算发展概况2008年金融危机爆发，使得美元出现流动紧缩及贬值压力。
美元是全球贸易中第三方结算的最主要货币，因而导致了全球贸易由于美元紧缩而急剧萎缩。
在此国际经济背景下，我国开始推行跨境贸易人民币结算业务。
2009年4月8日，国务院决定在上海等4个城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家。
2009年7月2日，国家有关部门共同制定的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》正式对外公布。
2011年8月23日，中国人民银行、财政部、商务部等联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》，将跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国。
二、跨境贸易人民币结算存在的问题（一）人民币的流通性问题。
中国经济强劲稳定的增长和经济实力的增强使得人民币币值稳定，人民币的跨境流通规模和范围不断扩大。
但是，从整个国际经济贸易上来看，人民币的国际流通性仍存在很大的局限性。
港澳台是跨境流通人民币数量最大的地区，因此以香港为例分析人民币流通性。
在香港推行跨境贸易人民币结算的前提是人民币在港具有良好的流通性。
然而，在港人民币的供给不足成为人民币流通的桎梏。
按照相关特别行政区政府统计处的统计，以粤港地区为例，2008年粤港贸易额约为17，007亿人民币，如不考虑开展人民币跨境结算后两地的贸易增量，并假设两地贸易结算中仅10%使用人民币结算，那么仅贸易结算方面对人民币的需求就达1，700亿人民币左右。
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人民币跨境支付的障碍与政策建议
随着全球化的不断推进，更多的企业开始涉足跨境贸易活动。
然而，人民币跨
境支付问题一直困扰着企业和政府。
本文将从人民币跨境支付的现状和障碍、政府政策以及建议三个方面进行论述。
一、人民币跨境支付的现状和障碍
自2013年起，人民币国际化、跨境贸易逐步开放的政策相继出台，人民币跨
境支付也愈加便利。
然而，目前人民币跨境支付仍然存在一些明显的问题。
1. 支付渠道不够多样化
目前，人民币跨境支付主要依赖于银行通道。
虽然部分第三方支付企业也提供
人民币跨境支付相关服务，但是由于监管政策的限制，多数第三方支付企业都难以打破原有的支付生态格局。
这导致了人民币跨境支付通道的单一化和可控性差，影响了支付的便捷性和效率。
2. 跨境付款费用高昂
由于人民币跨境支付通道单一、竞争力不足，加之中国金融市场国际化程度尚
不高，因此，选用人民币进行跨境交易、汇款仍需要支付高额的手续费和汇率损失费用，这给企业带来了额外的成本负担，降低了企业的竞争力。
3. 风险管控程度不够高
跨境支付具有一定的风险，包括汇率波动风险、信用风险、合规风险等。
当前，中国的风险管控程度尚有提升空间。
例如，在银行支付结算方面，尽管已经出台了一系列的反洗钱、反恐怖融资、电信网络消费风险评估等政策，但是在实际应用中仍存在很多问题。
二、政府政策
针对人民币跨境支付问题，中国政府采取了一系列政策措施，以推进人民币与
国际货币市场的交流互通，促进跨境贸易结算。
主要可分为以下几个方面：
1. 贸易结算便利化政策
为了促进贸易结算便利化，中国政府开展了试点工作，实现跨境贸易结算一线
互联，切实降低跨境交易成本和利率。
同时，加强货币政策协调，引导企业尽可能使用人民币结算，实现稳定人民币汇率和市场信心。
2. 开放外汇管理政策
为了吸引更多的外商渠道、避免外资外储外流、扩大使用规模，中国政府加快
了人民币资本项目的开放步伐。
到目前为止，中国已经通过一系列改革和立法，完善了外汇市场准入和资格认定制度，形成了一系列的外汇管理政策和服务配套措施。
3. 深化金融体制改革政策
为了探索跨境人民币创新业务模式，中国政府在金融体制方面进行了一系列改革，包括实施“一带一路”倡议、“深圳-香港互联互通”、“沪港通”等项目，不断深化金融改革，推动跨境资金流动自由化和便利化。
三、建议
1. 推广人民币跨境支付服务
为了解决人民币跨境支付通道单一的问题，政府可以进一步利用跨境电商自由
贸易区等现有的经济合作区，推广跨境支付服务，打破传统的支付生态格局。
在跨境支付政策上，政府可以采用更加灵活、开放的措施，例如放宽电子商务与第三方支付企业进入跨境支付领域的限制，促进具有创新性的跨境支付工具的研发和应用。
2. 推进金融市场国际化步伐
为了解决人民币跨境支付存在的高昂费用和风险管控不足的问题，政府应当依
托金融市场国际化战略，引导企业自主选择使用人民币进行跨境结算。
在推进金融
市场国际化进程中，中国政府可以通过加强与国际金融机构合作、扩大人民币中央结算平台等举措，建立更加开放、有效的人民币国际结算和清算体系。
3. 提高风险管控体系
为了避免跨境支付的信用风险和合规风险，政府应当建立更加完善、有效的风险管控体系。
政府可以完善监管政策、加强对金融机构的监管，提高跨境支付领域的违法成本，实现风险控制、风险评估和风险预测的有效整合。
同时，政府也要加大对公众、企业的宣传力度，提高跨境支付风险教育和意识。