理财规划基本原理培训课程PPT(共 62张)
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理财培训资料(PPT 98页)
长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
不当储蓄是个人资产流失的漏洞
银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
记得要储蓄，以备不时之需
何谓共同基金
共同基金 (Mutual Fund) 是由专业的证券投 资信托公司以发行公司股份或者发行受益 凭证的方式，募集多数人的资金交由专家 （基金经理团队）去投资运用。是共同承 担风险、共同分享投资利润的投资方式， 最大的特色在于投资风险的分散。
长期投资的理念
每年投资 利润率在平均利润率左右 一笔帐
组合投资的理念
鸡蛋不要放在一个篮子里 投资组合的风险要低于单项投资的风险 钱不落袋最后都是一场空 只赚自己能够明白的钱 最大敌人不是市场，而是你自己：在贪婪和恐惧
之间 投资的风险与收益永远成正比 永远不要冒你无法承受的风险 保持戒心，任何时候都不要忘了风险的存在。风
农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
问题提示：
可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
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125926 193708 498070 1371370
40
191865 349961 1335494 5603536
50
276272 604482 3507557 22725011
投资: 追求回报最大化；
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
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选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
理财ppt课件图片
理财的分类与选择
理财的分类
根据不同的标准，理财可以分为个人 理财和家庭理财、保守型和激进型、 长期和短期等不同类型。
理财产品的选择
在选择理财产品时，应根据个人的风 险承受能力、投资偏好和财务目标， 综合考虑收益、风险和流动性等因素 。
理财的基本原则与策略
理财的基本原则
理财应遵循分散投资、长期投资、风险与收益匹配等基本原 则。
详细描述
人寿保险是一种常见的保险理财方式，旨在为被保险人的生命安全提供保障。 它主要分为定期寿险、终身寿险和两全保险，每种类型都有其特定的保障范围 和特点。
财产保险
总结词
为被保险人的财产安全提供保障，主要包括家庭财产保险、企业财产保险和运输 保险等。
详细描述
财产保险是一种针对被保险人财产安全的保障，主要包括家庭财产保险、企业财 产保险和运输保险等。这些保险类型分别针对不同的财产和风险提供保障，帮助 被保险人规避因意外事故或自然灾害导致的财产损失。
理财ppt课件图片
目录
• 理财基础知识 • 个人理财规划 • 投资理财产品 • 保险理财 • 理财风险管理 • 案例分析
01
理财基础知识
理财的定义与重要性
理财的定义
理财是指通过合理规划和管理个 人或家庭的财务活动，实现财富 的积累、保值和增值的过程。
理财的重要性
理财有助于提高个人或家庭的生 活质量、应对突发事件、实现财 务自由和保障未来的经济安全。
经验教训二
长期投资，稳健增值
经验教训三
理性消费，节制支
经验教训四
了解市场动态，把握投资机会
THANKS
感谢观看
基金投资可以通过个人直接购买基金份额或者通过银行、证券公司等渠道进行。
理财课件ppt大全
期货与期权投资的风险较高， 价格波动较大。投资者需要具 备一定的风险承受能力和投资 知识，同时需要关注市场动态 和标的资产信息。
投资者可以根据自身的风险偏 好和投资目标，选择适合自己 的期货与期权投资策略。例如 ，套期保值、套利交易、单边 交易等策略。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资的优势
外汇投资的风险
股票投资的优势
股票投资具有高收益、流动性强、分散投资风险等优势。 长期持有优质股票，可以获得公司分红的收益，同时也可 以在股票市场中进行买卖交易。
股票投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选择不同的 股票投资策略。例如，价值投资、成长投资、技术分析等 策略。
基金投资
基金是一种集合投资工具，由专业的管理人管理，通 过集合投资的方式降低投资风险。基金的种类繁多，
风险调整
根据市场环境和内部条件的变化，适时调整风险管理策略和 措施。
PART 05
理财案例分析
REPORTING
个人理财案例
案例一
小王的储蓄与投资规划
案例二
李女士的退休金规划
案例三
大学生小张的负债管理
企业理财案例
案例一
某电商企业的资本结构优 化
案例二
某制造业企业的投资决策 分析
案例三
某连锁超市的财务管理策 略
债券投资的风险主要包括信用风险和利率风险。 如果发行方违约，投资者将面临本金损失的风险 ；同时，如果市场利率上升，债券价格将下跌， 投资者将面临资产减值的风险。
债券投资的优势
债券投资具有低风险、稳定的收益、较好的流动 性等优势。投资者可以通过购买债券，获得相对 稳定的利息收入。
债券投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选 择适合自己的债券投资策略。例如，持有至到期 策略、积极交易策略等。
理财规划与资产配置培训课件ppt(49张)
理财的社会意义
通货膨胀导致的资金贬值 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 个人资产及消费欲望的增加 金融投资产品和渠道的多样化 人生模式的多样化及财务风险的增加
理财的个人意义
✓ 降低、控制人生财务风险 ✓ 生活具有安全感 ✓ 提高生活水准 ✓ 提供家人生活保障 ✓ 以更大的机会实现人生的目标 ✓ 更早更好地实现财务自由
理财规划与资产配置培训课件(PPT49 页)
学业事业
升学或就业 转业抉择
在职进修 确定方向
提升管理技能 进行创业评估
中层管理 建立专业声誉 高层管理 偏重指导组织 名誉顾问 传承经验
家庭形态 理财活动 投资工具 保险计划
以父母家庭 提升专业 为生活重心 提高收入
择偶结婚 量入节出 有学前小孩 攒首付款
理财规划与资产配置培训课件(PPT49 页)
理财目标
短期：国内外旅游、购置汽车家电、装修资 金筹措
中期：结婚准备金、购换房基金及创业基金 的筹措
长期：子女高等教育基金和退休基金的筹措
理财规划与资产配置培训课件(PPT49 页)
理财规划与资产配置培训课件(PPT49 页)
理财目标制定原则
• 理财目标要符合生涯目标 • 理财目标要明确具体 • 理财目标要积极并且合理 • 要注意长中短期目标的结合和协调 • 理财目标要确定优先顺序
理财
规划 生活 无忧 最高
执行
投资
趋势 资本 增值 较高
建议
投机 赌博
判断
刺激 玩乐
低
运气
劳神 伤财
无
监督 劝阻
目录
第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论
理财培训课件
投资理财的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
投资收益和收益评估
3000
2500
金钱的
2000
时间价值 1500
1000
500
0
第1年 第4年 第6年 第10年 第12年 第15年 第18年 第20年 第25年
理财培训课件(PPT 49页)
内容提要
掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财） 人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标） 君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具） 不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区） 云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）
财富的定义
通俗的说法 ——有钱。
保险金字塔
养老 子女教育 普通医疗保障 大病保障 意外保障
保险溜三段
※最应该买什么保险？
意外风险时时在，侥幸不如提前保； 大病迟早都会来，快快投保避烦扰； 住院医疗不能少，备好教育和养老； 财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！
※最应该为谁买保险？
家庭支柱最该保，他可千万不能倒。 夫妻都应保点好，相互关怀感情好。 父母恩情无以报，投保尽孝负担小。 子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！
正确的说 ——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，
即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。
•财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来 确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10， 000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。 •或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财 富支持家庭生存的时间为100个月……
理财规划基础概述(ppt 59页)
郭志忠
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在富豪分布方面，北京、广东、上海三地 千万富豪人数占全国的近一半。
北京：千万富豪~17万个 亿万富豪~1万个
广东：千万富豪~15.7万 亿万富豪~9,000个，
上海：千万富豪~13.2万 亿万富豪~7,800个
03.10.2019
郭志忠
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10月8日，由华西村村民每户出资1000万元， 筹资30亿元人民币建起高328米的“黄金酒 店”——龙希国际大酒店剪彩开业。该酒店， 是中国国内最大的单体酒店之一，也是华西 村为迎接和庆祝华西五十年村庆的一大献礼 顶部的61层会有空中花鸟园、空中游泳池； 酒店二楼则设有2000平方米的购物区。带领 华西发展的传奇人物吴仁宝曾幽默地谈及大 楼改328米是因为北京最高的楼328米，华西 村要和中央保持高度一致。
03.10.2019
郭志忠
8
6、国际注册理财规划师（ICFP） 由国际金融保险管理协会LOMA与中国注册理财规 划师协会CICFP联合认证的国际证书，国际金融保险 管理协会LOMA是1924年在美国成立的金融协会。
03.10.2019
郭志忠
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理财规划师简介
一 、理财规划师职业资格的含金量
收入高 美国《福布斯 》十大最高收入职业 需求大 我国中产阶层 居民财富 财富管理时代
郭志忠
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2012年下半年理财规划师考试时间： 11月17日（六）11月18日（日）
08:30-10:00 《理论知识考试》 10:30-12:30 《专业能力考核》 14:00-15:30 《二级综合评审》
上机考试； 专业能力考核、综合评审可使用专用计算器。
03.10.2019
郭志忠
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考试教材
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
内容详实完整投资理财基础知识培训PPT模板
理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
理财规划师课件理财基础.ppt
（投资规划）
7，安享晚年
（退休养老规划）
8，有效的财产分配与传承 （遗产规划）
2020/1/29
9
四、理财规划的原则
1，整体规划原则（基本原则） 2，早做规划原则 3，现金保障优先原则 4，风险管理优于追求收益原则 5，消费、投资与收益相匹配原则 6，家庭类型与理财策略相匹配原则
（进攻型、攻守兼备型、防守型）
2，子女教育费用 2，风险管理规划
家庭 成长期
3，增加收入 中年家庭 4，风险保障
5，储蓄和投资
3，投资规划 4，退休养老规划 5，现金规划
6，养老金储备 6，税收筹划
2020/1/29
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二、不同生命周期不同家庭类型下的理财规划
生命周期 家庭模型 理财需求分析 理财规划
1，提高投资收益 1，退休养老规划
1，租赁房屋
1，现金规划
单身期
2，满P足1日3 常支出 2，消费支出规划
3，偿还教育贷款 3，投资规划 青年家庭 4，储蓄
5，小额投资积累
经验
2020/1/29
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二、不同生命周期不同家庭类型下的理财规划
生命周期 家庭模型 理财需求分析 理财规划
1，购买房屋
1，消费支出规划
2，子女出生和养育 2，现金规划
2020/1/29
19
理财规划师职业道德规范的构成
职业道德准则
是以原则性的语言表述该行业的从业道德 和理念，是每一个理财规划师所应尊守的基本 准则。
执业纪律规范
是理财规划师在办理具体业务时所应体现道
德方面的行为规则。
2020/1/29
20
理财规划师职业道德准则
1、正直诚信原则（做人）